Выдача кредита траншами: особенности и главные принципы

Что такое транш

Выдача кредита траншами: особенности и главные принципы

Слово «транш» имеет французское происхождение. Транш подразумевает определенный раздел или структурированное финансирование, часть соглашения.

Транши могут состоять из разных ценных бумаг, связанных между собой каким-либо контрактом или соглашением, но в то же время имеют различные риски, сроки, даты платежей и другие индивидуальные условия.
Транши могут предлагаться одновременно, но на весьма разных условиях. Словом «транш» часто именуют облигации одного выпуска.

Каждый последующий транш предлагает иные условия и степени риска для вкладчика. Разные транши могут иметь разные сроки обращения – от нескольких месяцев до нескольких лет. Также, траншем обозначают внутренние и иностранные инвестиции. К траншу может относиться кредит по специально рассчитанной кредитной линейке.

Допустим, кредит будет выдан, но постепенно и различными частями – то есть, траншами. Соответственно, проценты за использование кредита будут начисляться не одинаково, что выгодно не только заемщику, но и учреждению, предоставляющему кредит – таким образом, привлекается больше клиентов, а риски сводятся к минимуму.

Может иметься ввиду, как выпуск, серия, часть облигационного займа, который рассчитывается на улучшение рыночной конъюнктуры в ближайшем будущем. Займ может предназначаться для размещения на ссудных рынках разных стран. Условия займа одинаковы для всех траншей.

Действующий Федеральный закон регламентирует размещение конкретного транша одного выпуска на основании всех необходимых документов.

Перечень документов устанавливается на законодательном уровне. Выпуск денежных купюр одинаковым достоинством, но в различные годы так же правильно будет именоваться траншем.

Очередной транш денежных знаков того же номинала периодически служит для обновления испортившихся купюр, которые пора изымать из обращения. Траншем называется очередная часть финансовых средств, которые предоставляют различные международные валютные организации и фонды. В финансово-экономических новостях термин «транш» чаще обозначает части кредитного или инвестиционного займа.

Краткосрочными принято называть кредиты, которые выдаются на срок до 1-2 лет. Сумма и сроки кредита устанавливаются банками в индивидуальном порядке.

При определении процентной ставки во внимание принимается не только финансовое состояние и платежеспособность заемщика, его способность к добросовестному обслуживанию долга, но и текущий уровень инфляции, а также общие тенденции в экономике страны.

Краткосрочные кредиты часто выдаются по упрощенной схеме: коммерческим организациям для их получения достаточно предоставить в банк минимальный пакет документов.

Некоторые банки, на этапе принятия предварительного решения о выдаче кредита, запрашивают у компаний только копии учредительных документов, бухгалтерскую отчетность компании на последнюю отчетную дату и копии паспортов руководителя и главного бухгалтера, после чего предлагают заполнить заявку на предоставление кредита.

Если положительное решение принято, для оформления краткосрочного кредитного договора банк может запросить ряд дополнительных документов, в частности, копии имеющихся лицензий, если деятельность компании подлежит лицензированию, и банковскую карточку с образцами подписей. В любом случае, решение о выдаче кредита банк принимает в очень сжатые сроки.

Естественно, запросив минимум документов и рассмотрев их максимально быстро, кредитная организация не может досконально изучить финансовое положение компании, а значит, она принимает на себя дополнительные риски по невозврату денежных средств. Поэтому краткосрочные кредиты обычно выдаются компаниям под более высокую процентную ставку.

Однако у таких ссуд есть и весомые преимущества:- отсутствуют штрафы за досрочное погашение кредита;- нет дополнительных расходов на оплату страховки;- в качестве залога можно предоставить движимое имущество, например, товары в обороте.Самым востребованным и дорогим краткосрочным кредитом является овердрафт.

Его особенность заключается в том, что сумма задолженности по такому кредиту меняется ежедневно. Если на расчетном счете компании в конце операционного дня остаются свободные денежные средства, банк списывает их в погашение основного долга. Если же остаток по счету становится отрицательным, банк предоставляет очередной транш.

Таким образом, остаток средств на расчетном счете компании, оформившей овердрафт, всегда будет нулевым. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитывается ежемесячно и также списывается со счета.

Овердрафт удобен для тех компаний, у которых ежедневно идут движения по расчетному счету: оплачивается сырье и материалы, поступает выручка за реализованные товары и услуги.Срочный кредит для коммерческих организаций выдается на несколько месяцев. Обычно они являются целевыми и предоставляются на закупку сырья и материалов, преодоление кассовых разрывов и прочее. Зачастую банк контролирует процесс использования заемных средств, чтобы минимизировать риски потери денег.

Кредитные линии обычно открывают крупным заемщикам. При таком виде кредитования средства поступают на счета клиента частями (траншами), а проценты за пользование кредитом начисляются и выплачиваются ежемесячно. Это недешевая ссуда, но она удобна тем, что деньги можно получать и гасить в строго оговоренные сроки.

  • Краткосрочный кредит: требования к заемщикам
  • Особенности краткосрочного кредита в 2018

Возможно, кому-то слово «зумпф» покажется нелепым набором букв, но только не людям, имеющим отношение к горнодобывающей промышленности, для них это слово будет связано с работами, проводимыми в гористой местности.
В горнорудном промысле зумпфом принято называть особое углубление, которое устраивается в шахтах как для приема воды, так и для устройства своеобразных стоянок машин и оборудования для проведения на них погрузочно-разгрузочных и иных видов глубинных работ. Зумпф принято устраивать в самом конце любой скважины, наделяя его функциями своеобразного «отстойника». Размещается он на несколько метров ниже уровня основных разработок, это позволяет весьма успешно осуществлять сбор жидкостей, нежелательных пород и иных не нужных элементов. По сути, он является не рабочим, но весьма важным элементом ствола любой шахты или разработки.

Аккумулирующая емкость

В переводе с немецкого «зумпф» — аккумулирующая емкость, этим устройством снабжают трубы и резервуары специально для выделения ненужной жидкости, загрязнений и всевозможных отложений различного характера.

С течением времени механические примеси загрязняют зумпф и делают работу со скважиной практически невозможной, именно в этот момент приступают к процессу очистки зумпфа с использованием специального оборудования, поэтому зумпфы нуждаются в тщательной проработке и проектировке, позволяющей без любых механических повреждений провести удаление загрязнений из них, не меняя при этом эксплуатационных свойств.

Ни одни земляные работы и работы, связанные со строительством, не проходят без устройства зумпфов: специальные насосные станции, размещаемые в этих элементах, позволяют осуществлять сбор ненужной воды из котлованов и траншей, вплоть до их полного осушения.

Зумпфы используются при создании деревенских колодцев, здесь устройства выполняют роль элементов, позволяющего максимально увеличить запасы скапливающейся воды. Как правило подобная технология успешно используется в колодцах, глубина водоносного слоя в которых не превышает положенных 2-3 метров, в противном случае прибегают к другим способом резервирования запасов.

Бизнес-кредитование — наиболее перспективное направление в кредитовании. Это услуга для предприятий, индивидуальных предпринимателей, представителей малого бизнеса, занятых в сфере производства, предоставления услуг, в торговле.Одним из основных аспектов в бизнес-кредитовании является его цель. Банки и иные кредитные организации предоставляют кредиты на открытие и развитие бизнеса, приобретение оборотных средств, оборудования, транспорта, иного движимого и недвижимого имущества, диверсификацию производства.Кредитование может осуществляться посредством выдачи кредита, кредитной линии или овердрафта. Кредит представляет собой единовременное зачисление суммы на счет заемщика. Он наиболее удобен в том случае, если заранее известно направление расходования средств, например, приобретение технологического оборудования.В отличие от кредита, кредитная линия предоставляется траншами, т.е. частями. Здесь в процессе бизнес-кредитования основными аспектами являются сумма и срок действия линии, а также лимит выдачи и лимит задолженности. Кредитная линия наиболее удобный вариант для тех предприятий, которые нуждаются в дополнительном расходовании средств в течение некоторого промежутка времени. Овердрафт – это такая форма кредитования расчетного счета, при которой заемщик получает на него денежные средства до наступления определенного лимита.В процессе бизнес-кредитования предприятиям и индивидуальным предпринимателям предоставляются долгосрочные и краткосрочные кредиты. Долгосрочные кредиты – это кредиты, предоставляемы не срок свыше 5 лет и направленные на приобретение или строительство недвижимости, дорогостоящего оборудования и техники. Краткосрочные кредиты – это кредиты на покупку оборотных средств, транспорта, машин. Они предоставляются на срок менее 5 лет. Некоторые кредитные организации к краткосрочным кредитам относят только те, которые предоставляются на срок до 1 года, а кредиты на срок 2-5 лет считают среднесрочными.Бизнес-кредитование – довольно перспективное направление деятельности банков. Ведь суммы кредитов на порядок выше тех, которые предоставляются физическим лицам. Однако и риск, связанный с подобными сделками высок. Поэтому банки, как правило, предъявляют к своим клиентам жесткие требования: наличие собственного капитала и стабильно развивающегося бизнеса.Летняя душевая кабинка на даче — вещь просто незаменимая. На улице жара — вода нагревается без всяких водонагревательных приборов. Принять водные процедуры можно в любое время. А построить такое сооружение достаточно просто. Для этого подойдет любой подручный материал.Начните с разметки будущего душа. Выполнив разметку, внутри нее нужно сделать небольшое углубление и прокопать траншею под сточную трубу. В конце траншеи выкопайте сливную яму. Для того чтобы яма не осыпалась, положите в нее старые автомобильные колеса. Место углубления нужно зацементировать, внизу установить трубу с наклоном, чтобы вода легко стекала в слив.Поставьте 4 столба. Они могут быть деревянные или железные. Передние сделайте выше, а задние немного ниже, чтобы у крыши был небольшой скос. Сделайте обрешетку стен. Крышу обтяните досками, оставив отверстие для трубки от бака, в котором будет находиться вода.Обтяните обрешетку доступными материалами, подойдут любые, имеющиеся под рукой, можно просто брезентом.Пол сделайте со щелями для стека воды.Наверх установите железную емкость. К ней приварите трубку и прикрепите кран с душевой насадкой. Вверху емкости также должна быть трубка, для заливочного шланга. Емкость покрасьте в черный цвет, вода будет быстрее нагреваться.Дверь сделайте легкую и прикрепите шарнирами. Можно вместо двери повесить занавес из брезента.Внутри кабинки сделайте крючки для одежды и полки для банных принадлежностей.

Читать также:  Выдаст ли «сбербанк» автокредит в краснодаре?

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-93940-chto-takoe-transh

Что такое предоставление транша от Альфа-Банка по кредиту или кредитной линии

Что такое предоставление транша от Альфа-Банка по кредиту или кредитной линии

Коммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России.

Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш».

В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина.

В банковской практике транш, относительно кредитования, — это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях.

Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Простыми словами, транш — это доля кредита. Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале — 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.

Какие бывают виды траншей

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

  • Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
  • Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
  • Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
  • Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
  • С возобновляемой кредитной линией или нет.
  • Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте, особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб.

в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке — на 1000 руб., в парикмахерской — на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца — 116,14 руб.

Так вот, каждая потраченная сумма — это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе — где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

  1. Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
  2. Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Что предлагает Альфа-банк

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

  • «Экспресс-кредит» — до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
  • «Экспресс-овердрафт» — до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления — до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
  • «Кредит на развитие бизнеса» — для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
  • «Овердрафт-стандарт» — оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
  • «Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» — выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.

Для ИП и малого бизнеса: «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.

Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет минимальные: наличие стандартных регистрационных документов, устава, движение средств по расчетному счету в любом финансовом учреждении (то есть приличные ежемесячные обороты), залог по требованию.

Для физических лиц: Кредитные карты Visa или MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) — подбирается специалистом банка индивидуально под каждого клиента, с учетом потребностей и возможностей. По карте может быть установлена кредитная линия от 10 тыс. до 1 млн.

руб. (с ежемесячным ограничением по суммам использованных средств или нет), с годовым обслуживанием от 990 до 11990 руб. При этом по каждому продукту устанавливается беспроцентный грейс-период на срок от 60 до 100 дней. Годовая ставка переплаты стартует от 23,99%.

Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить онлайн-заявку на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей — не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

  • Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
  • Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Преимущества транша

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

Проценты начисляются только на использованную сумму кредита.

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии.

В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции.

Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/predostavlenie-transha-alfa-bank.html

Краткосрочное кредитование как вид банковского продукта

Краткосрочное кредитование как вид банковского продукта

В настоящее время финансовый сектор, к которому также относится банковский бизнес, становится одним из главных элементов рыночной экономики, благодаря которому осуществляется стабилизация и развитие рыночной экономики.

Стабилизация экономической ситуации в стране, снижение ставки рефинансирования, стабилизация банковской системы в целом, рост инвестиционной активности предприятий, дают возможность для увеличения рынка банковских продуктов, услуг и роста кредитования.

Не смотря на то, что кредитование является одним из основных источников дохода банковского сектора в то же время, выступает как один из основных критериев риска.

Таким образом, для роста динамики развития кредитования и темпов роста экономики необходимо решить проблему анализа кредитоспособности заемщика, в частности процедура андеррайтинга.

Читать также:  Категория: банк "втб"

Объектом кредитных отношений является стоимость, исходя, из чего можно дать следующее определение кредитных отношений, как экономической категории.

Кредитные отношения — это отношения, которые возникают между заемщиком и банком, целью их является предоставления выдачи заемщику необходимых ему денежных средств, а также своевременный возврат банку выданных заемщику денежных средств.

В свою очередь денежные средства выданные заемщику в качестве кредита включают в себя сумму основного долга и сумма процентов за весь срок кредитования. Кредит всегда является возмездным, если иное не указано в кредитном договоре.

В настоящее время наиболее популярной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, который предоставляется коммерческим банком. К субъектам кредитных отношений относятся население, государство и коммерческие банки.

Наиболее популярной формой кредитования у экономических субъектов в данный момент является краткосрочное кредитование.

Как правило, краткосрочные кредиты выдаются для расширения производства экономического субъекта, для пополнения оборотного капитала. Источником движения кредитования является движение стоимости.

Как правило, кредитование возникает не в процессе производства продукции, а в процессе товарообмена произведенного между экономическими субъектами.

Краткосрочный кредит — это кредит, который выдается, как правило, коммерческими банками. Краткосрочный кредит, как правило, выдается сроком до одного года. Выделяют несколько видов краткосрочного кредитования:

Кредитные линии — это договор, который заключается между заемщиком и банком, в котором отражены обязательства банка, выдать заемщику кредиты. Кредитные средства выдаются в пределах оговоренного лимита и срока, которые отражаются договоре. Кредитные линии имеют два принципа работы: транш и револьверная кредитная линия.

Транш — это выплата, В договоре отражаются основные условия выдачи транша. В случае если клиент не использовал транш, банк резервирует денежные средства и осуществляет взимание комиссии.

Овердрафт – один из видов краткосрочного кредита, предоставление данного вида краткосрочного кредита осуществляется путем списания средств по счету клиента банком более того остатка средств на счете чем есть в данный момент, в результате данной операции формируется дебетовое сальдо.

Вексельный кредит — это вид краткосрочного кредита, при котором покупатель осуществляет расчет с поставщиком при помощи банковского векселя. В процессе использование вексельного кредитования, банк, не использует собственные средства, выдавая своему клиенту не денежные средства, а вексель — который в общей сумме составляет сумму займа.

Обеспечение по краткосрочным кредитам могут выступать залог имущества, которое в свою очередь является собственностью экономического субъекта. Помимо залога имущества, как правило, под обеспечением краткосрочного кредита также может выступать поручительство.

То есть у заемщика, которому банк выдал необходимую сумму денежных средств, будет поручитель. Поручителем может выступать третье лицо, однако, для банка одним из главных критериев для поручителя будет являться проверка платежеспособности и финансовой устойчивости.

Краткосрочное кредитование, как потребительское кредитование также можно разделить на две группы. К первой группе относится обычное кредитование. Под обычным кредитованием подразумевается стандартная и наиболее часто используемая процедура выдачи кредита.

То есть выдача кредита осуществляется на основании заявки заемщика на кредит, проводит основательная процедура андеррайтинга, которая оценивает кредитную история заемщика, и формирует определенный лимит кредитования. В результате банк выносит свое решение, то есть отказ в кредитовании либо осуществление выдачи кредита.

Такая форма более выгодна для банка, так как есть возможность осуществить более детальную процедуру андеррайтинга. К другой группе относится экспресс — кредитование.

Процесс экспресс — кредитования характерен тем, что здесь осуществляется либо упрощенная процедура андеррайтинга, либо проверку и вовсе выполняет скоринговая программа. Данному виду кредитования также характерны более высокие процентные ставки.

Экономический базис развития и появления кредитных отношений — кругообращение капитала, который является постоянным, но так же могут быть выявлены различные колебания, которые зависят от необходимости ресурсов и источника их покрытия.

Краткосрочный кредит поддерживает оптимальное функционирование рыночной экономики, так как при отсутствии ресурсов у одного экономического субъекта (сбережение данных ресурсов не целесообразно, так как это процесс будет ужимать собственный капитал, что приведет к не прибыльному использованию), а у другого экономического субъекта есть в наличии свободные средства, которые он может предоставить в пользование.

В начале 2008 года средняя ставка по краткосрочным кредитам была 10-15%. С наступлением финансового кризиса была резко увеличена ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по краткосрочным кредитам, помимо этого была сильно усложнена процедура привлечения краткосрочного кредита.

Как показывает статистика, обычно капитал экономического субъекта на 30% состоит из заемных средств, то есть кредитов и займов. Также необходимо подчеркнуть, что более 70% кредитов относятся к краткосрочным кредитам.

Таким образом, для ускорения процесса оборачиваемости оборотных средств экономические субъекты оформляют краткосрочные кредиты, что в свою очередь исключает финансовые потери, вызванные по причине простоя оборудования (примером может служить- с задержкой заработной платы сотрудникам).

Также к одним из видов финансовых потерь можно отнести случаи, когда отсутствуют необходимые материалы (например, в том случае если поставщик продукции, либо услуг отказывается работать без предоставления аванса).

Источник: http://ffreedom.ru/kratkosrochnoe-kreditovanie-kak-vid-bankovskogo-produkta/

Что такое кредитный транш: особенности и условия предоставления

Что такое кредитный транш: особенности и условия предоставления

Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.

Что такое кредитный транш

Под размером кредита понимается разная сумма.

Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов.

Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.

Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела.

Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков.

Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.

Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени.

А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами.

Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.

У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит.

Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит.

Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.

Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.

Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца.

Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора.

Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.

Преимущества кредитной линии для заемщика:

  • Возможность получить неограниченное число траншей;
  • Гибкие проценты;
  • Удобство при погашении кредита.

Условия предоставления кредитного транша

Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.

Важным условием является обеспечение. Другими словами, банку необходимы гарантии. А ими является залог какого-либо актива. Это может быть недвижимость, оборудование и т. д.

По сути, открыть кредитную линию вполне реально. И с получением последующих траншей не возникнет проблем, если заемщик будет своевременно и в полном объеме гасить кредит, докажет платежеспособность и предоставит ликвидное имущество в качестве залога.

Источник: https://BiznesZakon.ru/vedenie-biznesa/chto-takoe-kreditniy-transh

Финансовая консультация. Что такое транши? :

Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.

Что такое транши?

Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:

  1. кредитные ресурсы, предоставляемые заемщику отдельными частями;
  2. определенную долю облигационного займа, который выдается в несколько этапов;
  3. ценные бумаги, эмитированные в одно и то же время, но имеющие различный уровень риска и доходности;
  4. эмиссию денежных купюр одного и того же достоинства, осуществляемую в различные годы.
Читать также:  Рефинансирование кредитов в тюмени

Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.

Особенности предоставления кредитных траншей

Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.

Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.

От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.

Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.

Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:

  • утвержденный лимит;
  • вид кредитной линии;
  • срок кредитования (обычно не более 2-х лет);
  • размер комиссии за предоставление кредитной линии;
  • условия обеспечения.

Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:

  • сумма транша;
  • размер процентной ставки за пользование заемными средствами;
  • длительность транша (сроки погашения);
  • возможность гасить кредит досрочно;
  • условия целевого использования кредитных ресурсов.

Основные виды займов в форме кредитной линии

Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.

Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:

  1. Возобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом задолженности – это ссуды, которые, согласно действующему договору, позволяют заемщику пользоваться денежными средствами многократно. Главным условием получения очередного транша является полное или частичное погашение уже текущей задолженности.
  2. Невозобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом выдачи – дают возможность представителям бизнеса воспользоваться заемными средствами только один раз. Выбрав весь установленный лимит, заемщик уже не сможет получить финансовую помощь от банка, даже при условии полного погашения кредита.

Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.

Основные выгоды клиента

Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:

  1. Значительно упрощается процесс выдачи кредита: сбор пакета документов и подписание соглашения производятся один раз.
  2. В течение всего установленного срока кредитования проценты будут начисляться только на сумму, отраженную на ссудном счете клиента, т. е. на фактически выданный кредит.
  3. Процентная ставка, установленная в результате рассмотрения заявки, будет действовать в течение всего периода кредитования. А это значит, что все последующие транши будут выдаваться по одной ставке.

С чего следует начать оформление кредитной линии?

Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:

  • целесообразна ли выдача займа;
  • позволяет ли финансовое состояние заемщика расплатиться по выдаваемому кредиту;
  • какое имущество заявитель может предоставить в качестве залога.

Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.

Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!

Источник: https://BusinessMan.ru/new-chto-takoe-transh.html

Что такое кредитный транш

Что такое кредитный транш

14 окт. 2014, 02:13

Кредитная линия предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, финансирования текущих бизнес-расходов.

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается.

То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р.

Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением.

Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа.

Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

  1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
  2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
  3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
  4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
  5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет.

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не конкретного транша. Так, оговаривается:

  • лимит кредитной линии;
  • ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
  • срок действия договора (обычно 1-2 года);
  • обеспечение;
  • комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления необходимой суммы:

  • сумма транша;
  • проценты за пользование средствами;
  • сроки предоставления транша;
  • целевое использование займа;
  • возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия кредитной линии.

Открытие кредитной линии – отличное решение для фирм, предприятий, у которых периодически возникает необходимость в пополнении оборотных средств без длительного рассмотрения заявки в банке. Обычно такой вид кредита оформляют производственные и торговые компании.

Кредитная линия позволяет «сгладить» проявление сезонности в бизнесе, создать наиболее выгодные условия для деятельности. Она пригодится и для сферы услуг, если периодически возникает необходимость пополнения расходных материалов (т.е. отмечается циклическая потребность в привлечении средств извне).

Следует обратить внимание, что для приобретения, например, недвижимости, транспорта кредитная линия не подойдет, так как клиента интересует вся сумма займа сразу, и в дальнейшем не будет необходимости привлекать новые транши. В таком случае выгоднее оформить классический кредит.

А вот для строительства кредитная линия пригодится: периодически возникают потребности в привлечении определенных средств на конкретные виды работ. Брать сразу всю сумму не выгодно, так как придется выплачивать проценты и за ту часть денег, которыми клиент временно не пользуется.

Выбирая банк, следует обратить внимание на его репутацию, стабильность, а не только на низкие процентные ставки. Конечно, лучше всего брать кредит в проверенном учреждении, которое зарекомендовало себя с наилучшей стороны.

На сегодняшний день можно выделить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ и пр.

Конечно, желательно посетить кредитно-финансовых учреждений и сравнить условия кредитования, общую атмосферу, профессионализм сотрудников, сервисный уровень, количество банкоматов и отделений в конкретном регионе. На основании совокупной информации можно будет принять правильное решение.

Процентная ставка по обычному кредиту чаще всего немного ниже (примерно на 1-2%), чем по кредитной линии, но при условии грамотного ее использования, можно существенно сэкономить. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально кредитным комитетом.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/chto_takoe_kreditnyjj_transh.html

Ссылка на основную публикацию