Топ 10 организаций с самыми низкими процентными ставками в 2017 г.

Топ 10 организаций с самыми низкими процентными ставками в 2017 г.

2017 год представлен большой конкуренцией в финансовой сфере, компании готовые работать чуть ли не в убыток, лишь бы сохранить клиентов и репутацию. Среди огромного разнообразия рекламных материалов трудно определить для себя самые подходящие условия кредитования, именно по этому мы подготовили для вас топ 10 организаций предлагающих лучшие процентные ставки в 2017 году, учитывая все нюансы и сноски под звездочкой.

Обратите внимание! Сейчас в Сбербанке имеются акционные предложения связанные с кредитованием недвижимости имеющие крайне низкие процентные ставки.

Чтобы облегчить вам поиск подходящего банка мы собрали лучшие предложения от множества банков с различными условиями выдачи средств, как наличными, так и с помощью кредитных карт, а также лучшие предложения в различных сферах кредитования: как ипотечное, так и потребительское.

10 самых выгодных кредитов 2017 года

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2017 году.

Самые выгодные кредиты наличными

Банк, кредит Мин. ставка Макс. сумма
Совкомбанк
«Денежный кредит под 12%»
12% 100 000 руб.
Ренессанс Кредитлучший вариант
«Больше документов – ниже ставка»
12,9% 700 000 руб.
ВТБ Банк Москвы
«Кредит наличными»
14,9% 3 000 000 руб.
Райффайзенбанк
«Персональный кредит»
14,9% 1 500 000 руб.
Тинькофф Банк
«Кредит наличными»
14,9% 1 000 000 руб.
ОТП Банк
«Потребительский кредит наличными»
14,9% 750 000 руб.
Восточный экспресс банкпочти без отказа
«Кредит по двум документам»
15% 500 000 руб.
СКБ-Банк
«На все про все»
15,9% 1 300 000 руб.
Альфа-Банк
«Кредит наличными»
15,99% 1 000 000 руб.
Уральский банк реконструкции и развития
«Открытый»
17% 1 000 000 руб.

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

sovkombank

Совкомбанк

  • Ставка – от 12% годовых
  • Сумма – 100 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в день обращения

В Совкомбанке можно взять кредит наличными под заманчивые 12% годовых. Правда, есть «подвох» – такой процент действует только при получении займа размером 100 000 рублей. Тем не менее, несмотря на ограничение по сумме, «Денежный кредит» Совкомбанка может считаться наиболее выгодным предложением в 2017 году.

Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15-20 лет ниже. Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в течение часа

Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода – оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа. Во-вторых, все происходит очень быстро – от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа. И главное – «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки. Банк москвы

ВТБ Банк Москвы

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 100 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 7 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – от 1 до 3 рабочих дней

ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок. Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет. Еще одно преимущество Банка Москвы – невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг. К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – за несколько дней

Еще один из банков, где сегодня выгодно брать кредит наличными. Отличается довольно жесткими требованиями к заемщикам – возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, отсутствие статуса ИП и собственника бизнеса. Взамен дает своим клиентам относительно низкие ставки в диапазоне от 14,9% до 19,9% годовых.

Тинькофф Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – до 1 000 000 рублей
  • Без справок и поручителей
  • Оформление – за 5 минут

Строго говоря, Тинькофф Банк не выдает потребкредиты, зато оформляет кредитные карты по паспорту, без справки о доходах и других документов. Оформление происходит онлайн, на сайте банка, карточку привозит курьер, после чего никто не запрещает получить наличные в ближайшем банкомате.

Основной плюс Тинькофф Банка – высокая вероятность одобрения заявки. Ну а минимальный процент в 14,9% годовых позволил ему попасть в наш рейтинг.

Опт банкОТП Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – 1-2 дня

Отвечая на вопрос, в каком банке самые выгодные кредиты наличными на сегодняшний день, нельзя не упомянуть ОТП Банк. В нем сочетаются интересная процентная ставка, мягкие требования к клиентам и срочность оформления договора.

Взять кредит в ОТП Банке может любой гражданин России в возрасте от 21 года – работник по найму, индивидуальный предприниматель, военнослужащий, пенсионер. До 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

Восточный банкВосточный экспресс банк

  • Ставка – от 15% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • До 200 000 рублей – по паспорту, без справки о доходах
  • Получение денег – от 15 минут до 1 дня

Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 15% годовых, но это не главное преимущество банка. «Восточный» – одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 200 000 рублей без справок и поручителей. Здесь действительно быстро дают в долг – минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.

СКБ-Банк

  • Ставка – от 15,9% годовых
  • Сумма – от 51 000 до 1 300 000 рублей
  • Срок – до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – за 1-2 дня

Банк из Екатеринбурга, имеющий офисы по всей стране и выдающий ссуды на потребительские нужды под 15,9% и выше. Оформление кредита на сумму до 300 000 рублей возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода. Решение о выдаче средств или отказе принимается в течение 1-2 рабочих дней.

Альфа - банкАльфа-Банк

  • Ставка – от 15,99% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 1 до 3 лет
  • Справка о доходах – нужна
  • Получение денег – от 1 дня

Альфа-Банк, выпускающий одну из лучших кредитных карт в России, попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными. Наиболее «вкусные» условия предусмотрены для зарплатных клиентов, но и проценты для заемщиков «с улицы» выглядят вполне привлекательно.

Уральский банк реконструкцииУральский банк реконструкции и развития

  • Ставка – от 17% годовых
  • Сумма – от 5000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 7 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – от 15 минут до 1 дня

Минимальная ставка в 17% отодвинула УБРиР на десятое место, но у еще одного представителя Екатеринбурга есть ряд несомненных преимуществ. Первое – займ на сумму до 200 000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут. Второе – серьезные кредиты до 1 000 000 рублей выдаются на срок до 7 лет. Третье – в УБРиР есть специальная кредитная программа для пенсионеров.

nuzhenkredit.ru

Список самых выгодных предложений на потребительский кредит

Сегодня среди разных категорий населения большой популярностью пользуются такие предложения банков:

Потребительский вариант от Ситибанка. Процент по данному предложению составляет 15-25%, оформить кредит можно на срок до 60 месяцев, сумма займа до 2 млн руб.

Потребительский кредит

Обеспечение по такому займу не требуется, однако в обязательном порядке необходимо подтверждение дохода. Комиссия за оформление не взимается, а сама сумма предусматривает любые цели.

«Больше документов – ниже ставки» от банка Ренесанс Кредит. Взять деньги можно на любые цели. Размер ссуды до 0,5 млн руб. Процент по этому предложению составляет 15,9-28,5%. Для оформление подтверждать уровень дохода какими-либо документами не обязательно, однако при наличие справки с места работы ставка кредитования снижается.

Почта Банк предлагает своим клиентам взять кредит по предложению «Первый почтовый с гарантированной ставкой». Ставка составляет 16,9% годовых, а сумма — до 1 млн руб, срок до 60 мес. Чтобы оформить «Первый почтовый» необходимо лично обратиться в банк или оформить онлайн заявку.

Читать также:  Как взять кредит под птс в новосибирске?

Кредит наличными

Кредит Наличными — предложение ВТБ24. Чтобы взять такой займ необходимо обратиться в отделение банка и предоставить справку об уровне вашего дохода. Кредит выдается под 16,9% годовых на любые цели. Сумма до 3 млн руб, срок выддачи ссуды до 7 лет.

Ну а банком с самым низким процентом по потребительскому кредиту традиционно является Сбербанк. Предлагает его клиентам, которые обслуживаются на зарплатном проекте или получают пенсию.

Сбербанк

Полезная информация: чтобы самостоятельно просчитать переплату и выбрать оптимальный вариант, можно воспользоваться кредитным онлайн калькулятором.

Важно! Чтобы наверняка получить кредит и при этом избежать необходимость демонстрировать собственные доходы можно воспользоваться предложением: кредит под залог ПТС. Условия и предложения здесь:

В каких банках самые низкие проценты по потребительскому кредиту 2016 году были?

Самые низкие проценты на потребительские займы в 2016 году были в таких банках:

  • Сбербанк — 14,5-15,5%. Размер ставки зависел от условий, на которых был выдан займ (наличие справки, поручителя и пр.)
  • Россельхозбанк в 2016 кредитовал под 18,5% по программе «Надежный клиент», а кредиты для пенсионеров выдавались по ставке 16%.
  • ВТБ24 кредитовал население под 17-19%.

Как взять потребительский кредит под низкий процент – условия и документы

Многие банки охотно выдают своим клиентам, которые получают у них заработную плату или пенсию, займы по выгодным процентным ставкам.

Паспорт и деньги

Например Сбербанк выдает займы пенсионерам под 16% годовых, что позволяет этой категории получать крупные суммы на длительный срок по сниженной ставке. Для сотрудников, предприятие которых тоже открыло зарплатный проект в данном банке, также существует льготное кредитование.

А так, чтобы взять выгодный потребительский займ, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов и справок.

Документы для потребительского займа:

  • Паспорт РФ;
  • Справку с места работы с суммами зарплаты за последние полгода
  • Документы об иных источниках дохода (справка из ПФ, договор аренды и пр);
  • Если финансирование происходит с поручителем, то от него потребуются такие же данные.

Как получить потребительский кредит без справки о доходах?

Многих клиентов интересует, как можно оформить займ с минимальным пакетом документом и без справки о доходах. Ведь не на каждом предприятии готовы сразу выдать такой документ, нередко ожидать приходится не менее одной-двух недель. Ну а у кого-то и вовсе может не быть такой возможности, поэтому интерес к займам без справки о зарплате обоснован.

Деньги без справки о доходах в долг можно взять как в банковском учреждении, так и в микрофинансовых организациях. Но здесь необходимо учитывать, что процент у вторых на порядок выше – ведь вы ничем не подтверждаете заявленный уровень дохода, поэтому финансовые компании увеличивает процент на такие виды займов.

Оформить микрозайм можно непосредственно обратившись в финансовое учреждение, но можно и сделать это с помощью сети интернет и получить свой займ на банковскую карту либо электронный кошелек.

Важно! Мгновенные займы – это не большие суммы до 5000 рублей.

Получить юридическую консультацию по данному вопросу, можно оставив заявку на сайте.

pfgfx.ru

Самая выгодная ипотека 2017 года для российских граждан

Ипотечное кредитованиеПолучить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2017 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья». Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

  • размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • период кредитования от года до 30 лет;
  • авансовый взнос – 20% стоимости жилища;
  • предоставление залогового имущества.

Работа офиса ипотечного кредитования Сбербанка.Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:

  • размер первоначального платежа;
  • согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
  • наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
  • срок кредитования;
  • наличие документов, подтверждающих доход;
  • ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

ВТБ24 самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования. Банкиры охотно предоставляют кредит следующим лицам:

  • достигшим 21 года;
  • имеющим трудовой стаж более 12 месяцев;
  • находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Втб 24

Условия получения ссуды такие:

  • выгодная кредитная ставка 12,6%;
  • оформление страховки жизни, здоровья гражданина (при отказе +1% к базовой ставке);
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный авансовый платеж – 15%;
  • минимальный заем – 600 тысяч, максимальный — 60 миллионов рублей.

Если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ24, то к базовой ставке прибавляется 0,5%.

Страхование залогового имущества производит фирма, аккредитованная ВТБ24. Если страховщика, услугами которого желает воспользоваться заемщик, нет в списке, необходимо подать заявление о включении страховой компании в такой перечень. Банк изучает такие заявки три недели. О результатах заявитель уведомляется письменно.

Ипотечный заем «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка

Выгодные 12,9% годовых, привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. Кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • с общим трудовым стажем более года за пять последних лет;
  • которые работают на последнем месте работы более полугода;
  • имеющие постоянную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт Россельхозбанка, необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.
Ссуду банк выдает на таких условиях:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

При отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 3,5%.

Ипотека

Предложение Промсвязьбанка «Новостройка»

Ипотечная программа «Новостройка» от Промсвязьбанка выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

промсвязьбанкСтандартное предложение Промсвязьбанка о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

Ипотека с господдержкой от Газпромбанка

Самый выгодный банк для ипотеки – Газпромбанк. Это находка для граждан, у которых есть половина нужной суммы для приобретения недвижимости. Остальные 50% кредитор готов ссудить деньги за 10,8%. Это специальное предложение банкиров для граждан, которые согласятся оформить ссуду на срок от года до семи лет.

При уменьшении первоначального взноса и/или увеличении периода кредитования процентная ставка возрастает на 0,5%.

Если вышеуказанные требования россияне выполнить не могут – они могут воспользоваться «стандартной» Ипотекой с господдержкой. Взять участие в Программе можно на таких условиях:

  • минимальный первоначальный платеж – 20%;
  • максимальный срок возврата займа – 30 лет;
  • максимальная сумма кредита – 3 миллиона, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области – 8 миллионов рублей.

Если гражданин отказывается от личного страхования – процентная ставка остается неизменной.

Программа «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка

Это самая дешевая ипотека на российском ипотечном рынке. Заемные средства под 10,5% годовых – это реальность. Соискатель получит ее в Бинбанке, если:

  • его возраст от 21 года до 65 лет;
  • готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
  • залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
  • квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • воспитывает трех и более детей.

Бинбанк

Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

  • срок кредитования — от года до 25 лет;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов;
  • кредитная ставка — 11,9%.

Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).

Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

Читать также:  Как взять ипотеку в «сбербанке» нижнего новгорода?

ИпотекаКлиент самостоятельно выбирает:

  • выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
  • событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

  • возраст 27-65 лет;
  • наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
  • стаж работы на последнем месте работы – более года;
  • оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

Росгосстрах банкПри одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

  • сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей;
  • авансовый платеж – 30%;
  • срок кредитования от пяти до десяти лет;
  • процентная ставка от 11,75% до 12,75%, она зависит от выбранной недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ). Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

  • минимальный авансовый платеж – 20%;
  • минимальный срок кредитования – год, максимальный – 20 лет;
  • сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

  • населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
  • доме, в котором минимум три этажа.

Банкиры не одобрят недвижимость если:

  • жилище, нуждается в капремонте;
  • дом, где находится квартира, признан аварийным.

Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

Уралсиб

Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа:

  • стандартный;
  • доверительный.

Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых.

На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

  • успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
  • более полугода являются зарплатными клиентами;
  • привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • авансовый платеж – 20%.

В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.proipoteku24.ru

Лучший потребительский кредит 2017

  • Выгодный потребительский кредит в 2017 году в короткий срок поможет приобрести необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск или сделать современный ремонт в квартире.
  • Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег на протяжении длительного периода времени.
  • При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные организации из-за сложной финансовой ситуации в стране.
  • По этой причине среди огромного количества банковских предложений рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке.
  • Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.

В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2017 году

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к клиентам.

Выбрать банк для оформления потребительского кредита в 2017 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими доверие граждан в 2016 году, являются:

  1. Сбербанк России. Потребительский кредит в 2017 году
  2. ВТБ24.
  3. Банк Москвы.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Газпромбанк.
  6. Бинбанк.
  7. Альфа-Банк.
  8. Банк ФК Открытие.
  9. Промсвязьбанк.
  10. Россельхозбанк.

Помимо надежности банка, не менее важным для клиента является перечень основных требований к заемщику, которые отличаются в разных финансовых учреждениях:

  • возрастной диапазон;
  • наличие постоянной прописки и проживание в регионе, где находится отделение банка;
  • рабочий стаж;
  • отсутствие судимостей;
  • постоянное место работы;
  • величина ежемесячного дохода;
  • наличие имущества в собственности заемщика;
  • кредитная история;
  • родственные связи.

В процессе выбора подходящей кредитной организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:

потреб кредит

  • наличие офиса в населенном пункте, где проживает заемщик;
  • удобство погашения кредита через терминалы и онлайн-сервисы;
  • предоставление услуги «кредитных каникул» в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.

Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского кредитования и обращается в финансовые организации:

  • подав заявку в офисе;
  • отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
  • позвонив по телефону.

Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В случае, если один банк откажет в предоставлении кредита, существует вероятность оформить заем в другом банке.

Выбрав самый лучший банк, в любом случае важно всегда внимательно изучать договор кредитования и остальные документы, которые подписывает заемщик. Даже в крупных известных банках возникают ситуации, в которых клиенты несут непредвиденные расходы из-за невнимательности и срочности при оформлении документальной части сделки кредитования.

Лучшие условия по потребительским кредитам: как сравнить и рассчитать

Для самостоятельного изучения, сравнения и расчета огромного количества кредитных программ от разных банков заемщику потребуется много времени. Существует несколько способов решения данной проблемы: Сравнение кредитов

  • самостоятельно рассмотреть программы потребительских займов в нескольких предварительно выбранных надежных банках;
  • обратится к кредитному брокеру;
  • воспользоваться специальными онлайн ресурсами, на которых собраны предложения многих банков с возможностью фильтрации согласно заданных параметров;
  • оставить заявку-анкету на сайтах, сотрудничающих со многими банками, после чего банки сами звонят к клиенту с конкретными предложениями.

Выбор лучших условий по потребительскому кредиту, в целом, осуществляется исходя из начальных параметров:

  • сумма займа;
  • срок, на который предоставляется ссуда;
  • процентная ставка;
  • дополнительные возможности и льготы.

Как повысить лояльность банка, чтобы получить лучшие условия по кредиту

Для получения лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент. На лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные: денежное дерево

  • работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие судимости;
  • рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте работы;
  • наличие гражданства РФ и прописка в регионе нахождения отделения банка;
  • высшее образование;
  • положительная история кредитных выплат;
  • наличие зарплатной карты, которую обслуживает кредитная организация.

Именно соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления потребительского кредита в 2017 году с наименьшей процентной ставкой и максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.

Что лучше кредитная карта или потребительский кредит

Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими способами:

  • наличными в отделении;
  • на карту банка;
  • оформить кредитную карту с лимитом, который можно многократно возобновлять.

Кредитная карта так же, как и потребительский кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия: карта или ссуда

  1. Цель. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному усмотрению.
  2. Оформление. Длительность оформления потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
  3. Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
  4. Льготный период. Это одно из преимуществ кредитной карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
  5. Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
  6. Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило, имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.
Читать также:  Федеральный закон 218 о кредитных историях

Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.

Советы заемщикам

  1. Стоит помнить о существенных переплатах, которые заемщик выплачивает банку в качестве компенсации за использование заемных денег. Указанная процентная ставка не всегда является показателем максимальной суммы переплаты. Часто за ней скрываются дополнительные платежи за обслуживание, страхование и другие услуги банка. Именно поэтому важно внимательно изучать договор перед тем, как поставить под ним свою подпись, или воспользоваться услугами опытных специалистов для определения выгодного займа.  калькулятор
  2. Перед тем, как оформить ссуду, каждый потенциальный заемщик хорошо взвешивает все «за» и «против». Не стоит забывать о том, что, получив деньги в долг под определенный процент, клиент приобретает долгосрочные обязательства по погашению конкретной суммы ежемесячно. Пропуск платежа вызовет начисление штрафных санкций, что влечет за собой дополнительные расходы. По этой причине рекомендуется не только искать выгодный кредит, но и объективно оценивать свою платежеспособность. Лучше всего, когда ежемесячные выплаты по займу не превышают половины дохода заемщика в месяц.
  3. В нынешней финансовой ситуации, когда курс доллара нестабилен, выгодно брать кредит в национальной валюте. Процентные ставки рублевых кредитов на несколько пунктов превышают займы в долларах и евро. Но эта разница компенсируется за счет возможных переплат при конвертации валюты для тех, кто получает заработную плату в рублях.

cbkg.ru

Рейтинг кредитных карт с минимальными ставками

Кредитная карта предоставляет для использования сумму денег, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.

Чем меньше проценты, тем меньше вы будете переплачивать при пользовании кредитными деньгами. Однако, ставка ниже 20% годовых у банков встречается очень редко. «ВсеЗаймыОнлайн» собрали предложения по таким картам в этой таблице.


1. Просто карта (Восточный Банк) — Visa

vostbank

  • Стоимость оформления: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
  • Годовая ставка: 10%
  • Размер лимита: до 200 000 рублей
  • Льготный период: до 60 дней
  • Дополнительные возможности: нет
  • Способ и сроки оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой за 1-3 дня

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах.

Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Его «Просто карта» отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитная карта для человека, не знакомого с таким продуктом.


2. Тач Банк — MasterCard

touchbank

  • Стоимость оформления: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: до 3 000 рублей
  • Годовая ставка: от 14,9%
  • Размер лимита: 30 000-1 000 000 рублей
  • Льготный период: до 61 дня
  • Дополнительные возможности: совмещает дебетовую и кредитную
  • Способ и сроки оформления: онлайн с доставкой за 3-5 дней
  • Это проект ОТП Банка, основная идея которого – предоставить все банковские услуги (вклады, кредиты, карты) через единый инструмент – собственную банковскую карту – с обслуживанием исключительно через интернет.
  • Условия этой карты (в том числе и процентная ставка) подбираются индивидуально для каждого клиента.
  • Кроме того, она совмещает в себе кредитную и дебетовую – это значит, что с помощью нее можно пользоваться как собственными, так и заемными средствами.

3. Комфорт (Абсолют) — MasterCard

absolut-comfort

  • Стоимость оформления: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: 600 рублей в год
  • Годовая ставка: 19%
  • Размер лимита: до 250 000 рублей
  • Льготный период: до 56 дней
  • Дополнительные возможности: программа скидок, пополнение с других карт без комиссии
  • Способ и сроки оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой за 2-5 дней

Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка этого банка отличается низкой ставкой и удобными условиями обслуживания.


4. Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

pochtabank-ecocard

  • Стоимость оформления: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: первый год — бесплатно, со следующего — 900 рублей в год
  • Годовая ставка: 19%
  • Размер лимита: 20 000-500 000 рублей
  • Льготный период: до 62 дней
  • Дополнительные возможности: премиум-статус, благотворительная программа (за каждые 3 000 рублей трат будет посажено 1 дерево)
  • Способ и сроки оформления: в отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой за 2-5 дней

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» можно оформить из-за благотворительной программы. За каждые 3 000 рублей ваших трат по ней вы получите сертификат о посаженном дереве.


5. Приоритет (Московский индустриальный банк) — Visa

minbank-priority

  • Стоимость оформления: 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
  • Стоимость обслуживания: 40 000 рублей в год
  • Годовая ставка: 20%
  • Размер лимита: до 700 000 рублей
  • Льготный период: до 55 дней
  • Дополнительные возможности: премиум-статус, кэшбэк до 10%
  • Способ и сроки оформления: в отделении банка, 3-5 дней за 1 000 рублей

Московский индустриальный банк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется прежде всего на обслуживании корпоративных клиентов, операциях с ценными бумагами и проектах в сфере недвижимости. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Его «Приоритет» — карта премиум-класса, которую могут оформить только обеспеченные клиенты банка.

Как видно сведений выше, ставка 20% и ниже возможна у трех категорий карт. Первая — простые карты с базовым набором функций. Вторая — карты, у которых ставка подбирается индивидуально. Третья — карты премиум-класса, которые смогут оформить не все. Вне этой категории можно отметить только предложения Почта Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент банка, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.

какие карты с наименьшей процентной ставкой

vsezaimyonline.ru

Какие кредитные карты самые лучшие в 2017 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

кэшбэк

  • В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах.
  • Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.
  • Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты.
  • Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2017 года актуальные предложения:

bank

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

tinkoff-kreditka.ru

Ссылка на основную публикацию