Рефинансирование кредита с открытыми просрочками! как?

Рефинансирование кредита с просрочками

Деньги на покупку машины, недвижимости, или на другие личные расходы можно одолжить в банке, для этого заемщик должен иметь постоянный доход и удовлетворять определённым условиям банка.

Максимальный размер предоставляемой суммы кредита зависит от индивидуальных предложений банка, и уровня доверия к клиенту. Никто не застрахован от ситуаций, когда пополнение семейного бюджета прекращается, после чего теряется возможность погашения долгов.

Для подобных случаев банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, в виде рассрочки платежей по задолженности.

Когда заемщик прекращает платить ежемесячный платёж по кредиту, ему начисляются штрафы, и теряется доверие банка, вместе с рейтингом кредитной истории. Выходом из таких ситуаций являются индивидуальные предложения клиенту от банка.

Подобные случаи повторяются часто и в качестве помощи банки предлагают рефинансирование кредита с просрочками. Это частичное или полное погашение кредита за счёт получения нового, когда заемщик теряет платёжеспособность.

С помощью предоставленных банком денежных средств, или новых условий по договору, должник получает возможность вовремя оплачивать кредит, и при желании можно погасить полностью старый.

Рефинансирование кредита с просрочками: преимущества

Большинство клиентов выбирают данный выход из ситуации, так как рефинансирование имеет ряд преимуществ: 

  • Помогает снизить затраты на оплату существующего кредита;
  • С его помощью есть возможность продлить время на оплату, и увеличить сумму предоставленного кредита;
  • С помощью рефинансирования устанавливают новые индивидуальные условия для погашения денежного долга;
  • Возможно объединить несколько кредитов в единый, для удобного погашения;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

С помощью данной услуги можно выйти из проблемной ситуации не потеряв при этом лишних денег.  Если у вас недостаточно средств для оплаты кредита, лучше вовремя принять соответствующее решение чтобы избежать роста размера долга.

Для оформления рефинансирования кредита с открытыми просрочками, нужно снова пройти процедуру оформления нового кредита. Поэтому необходимо подготовить несколько обязательных документов для данной процедуры.

Если оформлять рефинансирование в другом банке, то в основном это паспорт, заявка на новый кредит, и все документы с предыдущего банка.

Еще могут быть предъявлены индивидуальные требования от организации предоставляющей средства на погашение долга.

Рефинансирование является наиболее распространённым методом регулирования денежно-кредитной политики. Многие банки предоставляют кратковременные ссуды для погашения нескольких видов задолженностей: рефинансирование ипотеки, потребительских и других видов займа, и даже с открытыми просрочками.

Рефинансирование кредита с просрочками: открытые просрочки

Когда банковский кредит не проплачивается долгое время и уровень доверия к клиенту низкий, выход из ситуации найти сложно. Оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками непросто, особенно заемщику с плохой кредитной историей. Условия для предоставления услуги будут менее выгодными чем могли бы быть. Это зависит от количества пропущенных платежей по существующим кредитам.

Если вы давно не платите по счетам, рефинансирование потребительских кредитов с просрочками маловероятно, большинство банков вам откажут.

Скорее всего будет предложить кредит под залог вашего имущества, и это будет единственный выход погасить другие кредиты.

Еще существует важное условие, в некоторых случаях оно является обязательным, это непрерывное погашение в течении 12 месяцев предыдущего рефинансирования, если его уже предоставляли.

Рефинансирование кредита с просрочками: проблемы с предыдущим кредитом

И всё же если потребность рефинансирование кредитов с текущими просрочками существует, нужно хорошенько постараться.

Для начала во время переговоров с сотрудниками банка нужно сразу сообщить им о своих просрочках, так как они всё равно узнают про них, и это может подорвать вашу репутацию.

Скорее всего вам будет предложен кредит сроком на 10 -15 лет, с низким процентом, и через некоторое время он будет увеличен в несколько раз.

Рефинансирование кредита с просрочками: выгодное предложение

В России много крупных банков готовы сделать выгодные предложения, для погашения нескольких кредитов. Если просрочек с предыдущими кредитами нет, то на ваш выбор будет предоставлено много предложений которые нужно будет обдумать.

Но когда потенциальный клиент не разбирается в таких вопросах ему может понадобится специалист в этой сфере деятельности.

Существуют даже специальные организации которые помогут вам сделать выгодный выбор, но естественно они берут за свои услуги оплату.

Рефинансирование кредита с просрочками: нужда в рефинансировании

Многие задаются вопросом: а нужно ли вообще рефинансирование? И на него можно найти быстро ответ. Данная процедура не только полезна, но и просто необходима в некоторых случаях.

Например, когда месячный доход должника уменьшился, тем самым производить оплату уже сложнее, и продлить срок кредита или поменять его условия ему будут выгодны.

А когда у вас несколько кредитов в разных банках, то выплатив их все сразу можно сделав рефинансирование кредита на тех же или более выгодных условиях.

Если у вас возникают трудности с кредитами, то лучше не усугублять ситуацию и принимать какие-то меры. Особенно если нет возможности перезанять на некоторое время деньги у знакомых. Причём, когда вам делается более выгодное предложение лучше им воспользоваться.

Источник: http://cryptopilot.ru/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

Рефинансирование кредита с просрочками

Просрочки по кредитам возникают по разным причинам. В любом случае это неприятный момент в кредитной биографии заемщика, и он требует разрешения. Если долг большой и нет собственных средств на погашение, стоит рефинансировать ссуду. О том, как сделать рефинансирование кредита с просрочками, читайте в нашей статье.<\p>

Вариант 1: обращение в свой банк

Любой финансовый консультант вам скажет, что не стоит доводить дело до просрочек и при малейшей угрозе нарушения договора, нужно сразу обращаться в банк и искать компромисс. Но на практике этому совету следуют не всегда и начинают действовать только после уже свершившегося факта нарушения сроков.

Первое, что выбирают заемщики, имея кредиты с открытыми просрочками – обращение в банк, выдавший ссуду. Если удается убедить кредитора в своей платежеспособности, то велика вероятность получения нового займа для закрытия долга.

Этот вариант предпочтителен по нескольким параметрам:

  • досье заемщика уже есть в кредитном отделе, и затраты на сбор дополнительных документов и проверку информации минимальны;
  • все операции происходят внутри одной структуры и исключают потерю времени на согласование параметров договора и перевод денег;
  • есть вероятность получения нового кредита на прежних условиях, если нарушения незначительны.

Но не всегда банк готов рефинансировать кредит с просрочкой. На это влияют различные факторы: кредитная история заемщика, его финансовое положение, политика банка. И в таких случаях клиенты обращаются к другим кредиторам.

Вариант 2: ищем банк для рефинансирования кредита с просрочками

Несмотря на подпорченную кредитную историю, заемщики могут найти способы получить новый кредит на погашение просроченного. Для этого нужно обратиться в банки, лояльные к клиентам. Конечно, речь идет о заемщиках с незначительными нарушениями. Клиентов с судебными исками и риском банкротства никто кредитовать не будет.

Крупные системные банки не выдают ссуды при открытой просрочке. Например, Сбербанк отказывает клиентам с испорченным рейтингом еще на стадии рассмотрения заявки.

Есть структуры, которые оформляют кредиты на рефинансирование действующих обязательств. Процентная ставка вряд ли будет низкой – выдавая деньги «проблемному» клиенту, банк захочет снизить свои риски.

Как оформить договор зависит от способа кредитования:

  • прямое рефинансирование предполагает заключение трехстороннего договора. По нему новый кредитор выдает клиенту деньги, перечисляя их напрямую в прежний банк для погашения задолженности;
  • потребительский кредит, который выдается клиенту. В этом случае заемщик самостоятельно производит расчеты по долгу.

Первый способ удобен и для клиента, и для банка-кредитора: деньги сразу используются для возврата долгов, что подтверждается выписками.

Какие условия предлагают кредиторы

Насколько трудно будет получить новую ссуду, зависит от текущей ситуации заемщика. Если просрочка длительная, долг отягощен значительной суммой пени и штрафов, это осложнит диалог с банком. Возможно, кредитор потребует дополнительных гарантий: поручительство, залог.

Каждый случай индивидуален, и окончательные условия сделки будут зависеть от многих параметров.

Заемщику нужно быть готовым представить максимально полную информацию о своем положении. Поэтому стоит заранее позаботиться о получении справок о доходах, сделать несколько копий трудовой книжки.

Для кредитора будет иметь значение наличие имущества в собственности клиента. От совокупности всех факторов зависит тариф.

В качестве примера мы предлагаем перечень нескольких программ, действующих в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (мес.)
Солид Банк до 1 000 000 от 20,3 60
Бин Банк до 1 000 000 от 20,5 60
Примсоцбанк до 1 500 000 от 22,9 60
Татфондбанк до 300 000 от 22,99 12
Ренессанс Кредит до 100 000 от 18,8 60

При желании рефинансировать кредиты с просрочками, мы рекомендуем обратиться одновременно в несколько банков. В случае одобрения заявки останется сравнить условия и выбрать лучший вариант.

Источник: http://cleanbrain.ru/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami

Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой?

По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.

Но закрытые просрочки и прошлые проблемы — еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?

В Интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.

Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаюся рефинансированием с задолженностью.

Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, если ему вновь понадобится ссуда. Вплоть до того, что займ ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.

Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.

Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.

Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.

Имеет значение и то, по какой причине образовалась «дырка» в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.

Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.

Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них — скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.

Открытые просрочки действующей ссуды — почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.

Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:

  • повышенная процентная ставка;
  • дополнительные документы о доходе;
  • имущественное обеспечение.

Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Согласно данным Интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:

  • Бинбанк;
  • ВТБ-24;
  • Возрождение;
  • Альфа-Банк;
  • Хоум-Кредит-Европа;
  • Ренессанс-Кредит.

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности — обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае, закрытия просрочек не избежать.

Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • продлить срок действующей ссуды;
  • объединить все кредиты в один;
  • понизить ставку;
  • получить послабления от банка;
  • подать в суд.
Читать также:  Что из себя представляет онлайн-заявка на потребительский кредит?

Главное одно — взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.

Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один — банкротство физического лица.

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

  • больничные листы;
  • заключение об инвалидности от МСЭК;
  • приказ об увольнении;
  • справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от «родного» банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

  • документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • характеристика с места работы;
  • паспорт и документы о доходе поручителя;
  • диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды — право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть целый ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

  • Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
  • Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
  • Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
  • Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
  • Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить кредит не удастся, лучший выход- позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Источник: http://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkami/

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей.

Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца.

На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,
  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,
  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж.

Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.).

Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд.

Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег.

Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,
  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),
  • Информация о наличии иждивенцев,
  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,
  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы.

Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование.

Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка.

Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка.

Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении.

Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается.

А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое.

В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг.

Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п.

И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка.

Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Читать также:  Как получить автокредит в «совкомбанке» кемерово?

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками

Краткое содержание статьи:

  • Какие документы необходимые для рефинансирования кредита?
  • Проблемы с кредитом — есть решение! — видео
  • Возможно ли изменить условия кредита без рефинансирования?
  • Где можно оформить рефинансирование кредита?
  • Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками — видео

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками

 С каждым днем рефинансирование становится все популярнее. Условия банков становятся все лучше и выгодные для клиентов, поэтому и рефинансирование сейчас на пике популярности.

Также необходимо учитывать, что если вы взяли первичный кредит, то банк идет на уступки с клиентом, но когда вы имеете множество старых долгов, то в этом случаи банк будет работать только с клиентами, которые являются надежными.

Таким образом, не каждый банк захочет оформить вам рефинансирование кредита, если вы имеете очень много нарушений.

Какие документы необходимые для рефинансирования кредита?

 Документы нужны все те, что вы давали работникам банка и при оформление кредита, но также нужны и дополнительные документы. Банк не объясняет причины отказа в рефинансирование, так как только на свое соображения принимают сотрудники банка решение.

Все потому что банки боятся любых рисков, а рефинансирование потребительских кредитов, да еще и с открытыми просрочками, очень небезопасно для них. Чтобы банк принял вашу заявку на перекредитование кредита, вам необходимо следовать действиям, которые мы вам приведем ниже.

Итак, первым делом вам необходимо подать документы в банк, где будет указана ваша высокая платежеспособность.

Документы необходимые для рефинансирования кредита

 Желательно представить работникам банка справку 2-НДФЛ, но если у вас другая форма справки, то они также могут быть принятые работниками банка. Вторым этапом вам необходимо найти обеспечение. Это значит, что вам нужно иметь любую недвижимость, чтобы новый кредит вы оформили с залогом или с поручителями.

Если вы будете иметь залог, то у вас будет больше шансов, что банк примет вашу заявку, так как дополнительные гарантии ценятся банком больше. Также это поможет значительно уменьшить процентную ставку по вашему кредиту. Третий способ – оформить страховку. Страховка действует на работников банка, так же как и залог и поручители – все это является дополнительными гарантиями банка.

Ведь, если вы не выплатите кредит, то полис страхование сможет защитить банк от убытков.

Проблемы с кредитом — есть решение! — видео

 Но по страхованию каждый банк имеет свои условия, так как некоторые могут принять полюс любой компании, а некоторые банки практикуют только коллективные страхования. Также одним с очень действенных способов получить перекредитование кредита с просрочками, то необходимо подтвердить уважительность причины, по которой вы и просрочили кредит.

Например, если вы заболели и имеете справку о болезни и о том, что вы не смогли заплатить по кредиту через болезнь, то работниками банка такие причины могут принятыми и вам моет быть предоставлено в банке рефинансирование кредита.

Также если вы сделали, все что могли, для того чтобы выплатить кредит, то вы можете рассчитывать на понимание сотрудников банка, после чего банк вам выдаст рефинансирование кредитов.

Возможно ли изменить условия кредита без рефинансирования?

 Некоторые банки применяют реструктуризацию долга, вместо рефинансирования.

Если вы имели уважительные причины, почему просрочили кредит, то банк может пойти вам на уступки и оформить реструктуризацию долга, с помощью которой будут изменены суммы платежей, также может быть увеличен срок кредитования, а также банк может предоставить вам кредитные каникулы- период, за время которого вам не нужно будет оплачивать ежемесячные платежи, а только процентную ставку, которая будет начисленная по вашему кредиту.

Изменить условия кредита без рефинансирования

 Но, когда банк все-таки пойдет вам на уступки, то вы должны придерживаться всех требований банка, так как другого шанса банк вам не предоставит, и вы будете внесены в базу неплательщиков.

Для начала попробуйте договориться с банком, а если уже не получится, то только тогда уже нужно будет оформлять рефинансирование кредита. Но, не факт, что вам предоставят рефинансирование других кредитов с открытыми просрочками срочно.

Но, не каждый банк захочет оформить вам рефинансирование, если вы будете иметь просрочку, таким образом, вам не нужно тянуть время, а идти и оформить рефинансирование вашего кредита.

Перед тем, как разрешить вам оформлять рефинансирование, сотрудники банка обязаны поинтересоваться у вас, в каком состояние кредит, сколько времени была просрочка. И только после этого, банк может разрешить оформлять кредит. На сегодняшний день очень много банков, но у каждого банка есть свои условия для рефинансирования, которые необходимо узнавать в самом банке.

Где можно оформить рефинансирование кредита?

 В Петрокоммерц банк вы можете оформить рефинансирование кредита. Плюсом при получение такого рефинансирования есть то, что процентная ставка составляет всего 15 процентов. Но, многим клиентам не подходят условия банка, так как оформить рефинансирование в данном банке, вы можете только сроком на 6 месяцев, при этом максимальная сумма кредита не должна превышать одного миллиона рублей.

Оформить рефинансирование кредита

 Чтобы рефинансировать кредит в этом банке вам ненужно оформлять залог, достаточно будет только подтверждение ваших доходов. Россельхозбанк также имеет выгодную программу рефинансирование ипотечного кредита. Большим плюсом банка есть то, что сумма рефинансирования не ограничена, а процентная ставка равна 15 процентов.

При этом кредит вы можете получить сроком на 5 лет, но по условиям банка вы должны оформить залог. Социнвестбанк предоставляет возможность рефинансировать кредит, сумма которого не превышает 200 тысяч рублей. Процентная ставка в данном банке равна 16,5 процентов. Кредит вы можете взять на 2 года.

Но минусом банка есть то, что для получения рефинансирования, вам нужно будет и справка о доходах и оформления залога.

Рефинансирование потребительских кредитов онлайн

 Перекредитование кредита в Сбербанке также возможно, но процентная ставка в этом банке равна 24 процентов. Но кредит можно взять на срок 5 лет и максимальная сумма может быть равна миллиону рублей. Для оформления рефинансирования кредита в Сбербанке вам не нужно оформлять залог, а достаточно будет только справки о доходах.

Перекредитование кредита в втб24 возможно, так же как и многие другие предоставляют возможность рефинансировать кредит на сумму до миллиона рублей под 19 процентов. При таком кредите максимальный срок его выплаты будет составлять до 5 лет.

Для оформления рефинансирование кредитов других банков вам необходимо иметь справку о доходах.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками — видео

СКОПИРОВАТЬ КОДрефинансированиес просрочками

Источник: http://KreditkavBanke.ru/refinansirovanie-kreditov-s-otkrytymi-prosrochkami.html

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Если кредитная нагрузка стала для вас непосильной и вы приняли решение рефинансировать свой кредит, но при этом просрочки уже имеются, будет непросто найти — какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой.

Итак, что такое рефинансирование? Это фактически – оформление нового кредита с целью погашения одного или нескольких предыдущих займов.

Как вы себе представляете оформление кредита с текущими просрочками? Одобрение маловероятно – шансы минимальны (только в случае, если у банка, в котором вы хотите сделать рефинансирование кредита с просроченной задолженностью не окажется договора с БКИ, в котором хранится ваша кредитная история).

Другой разговор — рефинансирование кредитов других банков с просрочкой, которая уже закрыта, была единична, и не превышала 10 дней. В такой ситуации вероятность получения одобрения более высока – 50-80%. Пара закрытых просрочек до 10 дней – это тоже не повод для отказа в 20-30% банков.

Но, как правило, о рефинансировании вспоминают тогда, когда уже всё – край: платить ежемесячные взносы нечем, задолженность растет, начисляются штрафы и новые кредиты уже не дают. Так как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Есть несколько вариантов, у каждого из которых имеются свои плюсы и минусы:

Вариант №1 Подать заявку на перекредитование кредита с просрочками во все банки..

…и ждать счастья – авось кто-то и одобрит.

Как мы уже говорили, «авось» — вполне реально, если ваша кредитная история хранится в непопулярном БКИ. Плюс этого способа – никаких материальных затрат, только время на ожидание решения банка.

Если стандартные программы рефинансирования вам недоступны, можно попробовать залоговые кредиты (если есть, что закладывать). По обеспеченным кредитам процент одобрения всегда выше.

Вариант №2 Погасить просрочку за счет займа и повторить попытку получения кредита

Этот способ достаточно рискован, ведь получить займ в МФО труда не составит, а вот даст ли банк одобрение – неизвестно. В идеале банк увидит закрытую просрочку и рассмотрит вас, как кандидата на ссуду, и может быть, даже одобрит её. Всё зависит от длительности просрочки – как было сказано выше, самый высокий процент одобрения для вашей ситуации при единичной просрочке до 10 дней.

При неудачном развитии событий вы рискуете остаться не только с кредитом, но и займом в довесок.

Вариант №3 Профессиональная помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками

Когда самостоятельные попытки к успеху не приводят, имеет смысл обратиться за решением проблемы к специалисту. Профессиональные кредитные брокеры помогут найти способ перекрыть долги, получить новый кредит и выправить испорченную кредитную историю.

За услуги придется откатить до 10% от суммы нового кредита.

На первый взгляд, это может показаться приличной суммой, однако задумайтесь, что вы получаете взамен: решенные проблемы, изменения в качестве кредитной истории, новый кредит с выгодной ставкой и удобным размером платежа взамен обременительного обязательства.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками самостоятельно методами кредитных брокеров без связей в банках? Попробовать можно, если вы изучите статьи нашего портала о банковском скорринге и методах исправления кредитной истории. Также вам потребуется отчет о кредитной истории и список банков, которые занимаются рефинансированием.

Образец справки о закрытии кредита

Зачем заёмщику нужна справка о погашении кредита и как её получить?…

Быстрый займ денег по паспорту онлайн не выходя из дома

Куда обратиться за кредитом, без необходимости личного визита в офис кредитора?…

Займы для всех городов России

Жителям всех уголков России доступны финансовые услуги: мы расскажем, как их получить….

Займ с доставкой на дом, срочно!

Из этой заметки вы узнаете, как получить деньги в займы не выходя из дома — с доставкой по удобному адресу….

Улучшение кредитной истории через займ на карту

Схема самостоятельного влияния на качество кредитной истории: несколько шагов для восстановления финансовой дисциплины….

Как безработному получить займ?

Куда обратиться безработному за кредитом? Какие уловки можно применить для получения положительного ответа кредитора? Рассказываем в этой статье. …

Источник: https://loanlab.ru/art/121-kakie-banki-refinansiruyut-kredity-s-prosrochkami

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Читать также:  Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. 

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Большинство заемщиков, которым не удается погасить задолженность по действующему кредиту, обращается к этой услуги в различных банковских учреждениях.

Основными причинами, по которым заемщики оформляют рефинансирование принято считать:

  1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
    • Снижение самой процентной ставки.
    • Продление периода кредитования.
    • Комбинирование обеих вариантов.
  2. желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
  3. возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

Основным преимуществом заемщика в рефинансировании принято считать возможность существенного снижение фиксированной ежемесячной платы по кредиту, благодаря лояльным условиям.

Основными выгодами заемщика при рефинансировании кредита считаются:

  1. возможность погасить задолженность досрочно;
  2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
  3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
  4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

Заниматься оформление рефинансирования стоит только тогда, когда процентная ставка по новому займу ниже предыдущего на более чем 2%. В том случае, если ставка отличается меньше чем в 2%, это невыгодно. В первую очередь, затраты на оформление и получения займа могут значительно превысить размер выгоды.

Изначально необходимо проанализировать условия рефинансирования, и если условия выгодные, приступить к его оформлению.

Схема перекредитования

Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. Заемщик отправляется в банковское учреждение, которое предоставляет услугу по рефинансированию и подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
  2. После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору. В том случае, если договор о кредитовании позволяет это сделать и сам банк не против этого, необходимо вновь отправиться в выбранный банк.
  3. В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг. С этого момента заемщик должен выплачивать сумму только банку, который оформил рефинансирование.

Как сделать (оформить) и на каких условиях

После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
  • действующий договор о кредитовании;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

При наличии документов в отделении выбранного банка пишется заявление о рефинансировании.

После подписание договора составляется новый график ежемесячных платежей, устанавливается период кредитования.

Стоит отметить, что вся процедура может быть упрощена, если имеется письменный запрос об остатки суммы задолженности, а также всей истории выплат по нему.

Прежде чем приступать к подписанию договора необходимо помнить о том, что начать процедуру можно не раньше, чем за 30- дней с момента предупреждения кредитора об использовании данной возможности.

Что касается условий, согласно которым можно оформить процедуру рефинансирования, то они идентичны тем, как и при получении обычного кредита, а именно:

  • наличие совершеннолетнего возраста;
  • быть гражданином РФ;
  • наличие официального места работы;
  • наличие постоянной регистрации.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Возможность оформить рефинансирование с отрицательным кредитным рейтингом напрямую зависит от размера будущего кредита и условий его предоставления.

Для оформления займа в размере до 50 000 рублей можно запросто воспользоваться услугами МФО. Одним из преимуществ является отсутствие необходимости объяснять причину оформления.

Среди недостатков МФО стоит выделить большие процентные ставки.

В том случае, если требуется сумма больше чем в 50 тыс. рублей, смягчающим фактором в банковском решении могут послужить:

  1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
  2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
  3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
  4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
  5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

При этом стоит отметить, что возможность рефинансирования ипотечного кредита для заемщика с отрицательным кредитным рейтингом возможно только в банке кредиторе. В остальных, вероятность приравнивается к нулю.

Стоит понимать, что не все банковские учреждения готовы пойти на рефинансирование при наличии открытой просрочки. В некоторых из них и вовсе платежи должны быть выплачены исправно в установленные сроки на протяжении 1 года. Таким образом, они уверены в серьезности потенциального клиента.

Оптимальным решением в подобной ситуации станет ведение конструктивного диалога с сотрудниками банковского учреждения, в котором появилось желание оформить рефинансирование.

При наличии открытых просрочек существует несколько вариантов развития ситуации, а именно:

  1. получение микрозайма в МФО. Этот вариант возможен в случае получения официального отказа в банке;
  2. закрытие текущей просрочки существенно увеличивает возможность оформления рефинансирования;
  3. предоставление залогового имущества, стоимость которого превышает общую сумму долга по кредиту;
  4. предоставление поручителей с уровнем дохода выше среднего и отличным кредитным рейтингом.

При наличии открытой просрочки лучшим вариантом станет предоставление банку поручителей и залог одновременно. Этим самым вероятность получить рефинансирование значительно увеличивается и банки готовы закрыть глаза.

Условия рефинансирования в различных банках

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования. В таблице указаны наиболее выгодные и популярные банки, где можно оформить эту услугу.

Наименование банкаМаксимальный размер, руб.Процентная ставкаПериодУсловия
Сбербанк России 1 миллион От 17,5% До 60 месяцев Поручители либо залог
БинБанк 3 миллиона От 15,9% Не более 5 лет Поручители, справка о доходах
Консервативный Коммерческий Банк 20 миллионов От 12% До 69 месяцев Имущественный залог, поручители
Банк Москвы 3 миллиона От 15,9% Не более 7 лет Без залога и поручителей
РоссельхозБанк 1 миллион От 21% Не более года Имущественный залог либо поручители
ТатфондБанк 1,5 миллиона От 25,9% Не больше 7 лет Поручители

Что такое рефинансирование — пояснение на видео

Что это и как осуществляется? В видеоматериале ниже —  ясное и емкое разъяснение по теме от «Федеральной службы поддержки заемщиков».

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi-po-kreditam/refinansirovanie.html

Ссылка на основную публикацию