«премьер кредит банк»: проблемы и отзыв лицензии

Цб лишил лицензии «премьер кредит»

«Премьер Кредит Банк»: проблемы и отзыв лицензии

Банк России с 10 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации «Премьер Кредит» (регистрационный номер 1663, г. Москва), говорится в сообщении регулятора.

«Деятельность банка «Премьер Кредит» характеризуется низким качеством активов.

Значительная часть кредитного портфеля представлена ссудной задолженностью заемщиков, в отношении которых установлены признаки отсутствия реальной деятельности.

Кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери», — указывается в сообщении Банка России.

Там также отмечается, что «использование банком высокорискованной кредитной политики привело к возникновению в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков».

Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация оказалась неспособна своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

Банк России неоднократно применял в отношении банка «Премьер Кредит» меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения.

Однако руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности, указывает регулятор.

«В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе ПАО «Банк Премьер Кредит» с рынка банковских услуг», — отмечает ЦБ.

«Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков», — говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

В соответствии с приказом Банка России в банк назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Банк «Премьер Кредит» — участник системы страхования вкладов.

В банке «Премьер Кредит» ​наблюдаются проблемы с ликвидностью​

Столичный розничный банк «Премьер Кредит» начал испытывать проблемы с ликвидностью. Как сообщил Банки.

ру сотрудник кол-центра кредитной организации, клиенты в массовом порядке обращаются в финучреждение с требованием о выдаче средств.

Банк перестал справляться с оперативной выдачей, и сейчас для снятия со счета любой суммы необходимо заказать деньги за три рабочих дня.

В конце июня «Премьер Кредит» начал испытывать трудности с ликвидностью. Как сообщалось, клиенты в массовом порядке обращались в финучреждение с требованием о выдаче средств. Банк перестал справляться с оперативной выдачей, и для снятия со счета любой суммы необходимо было заказать деньги за три рабочих дня. Кроме того, «Премьер Кредит» с задержками отправлял платежные поручения.

В мае российское рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») пересмотрело рейтинг кредитоспособности банка по новой методологии и присвоило ему рейтинг на уровне «ruCC» (что соответствует рейтингу «B» по ранее применявшейся шкале) с «негативным» прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «В» с «негативным» прогнозом.

Источник: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9859147

Лицензии лишился московский банк «Премьер кредит»

Лицензии лишился московский банк «Премьер кредит»Ведомости 12 апреля 19:41Идет загрузка. Подождите, пожалуйста

Медиакомпания Hearst купила у Fimalac 20% рейтингового агентства Fitch Group, тем самым увеличив свою долю до 100%. Сделка оценивается в $2,8 млрд. Об этом говорится в сообщении Hearst. Впервые медиакомпания проявила интерес к Fitch Group в 2006 г., к 2015 г. ее доля в компании составляла уже 80%.

В Fitch Group входят три компании — Fitch Ratings, Fitch Solutions и Fitch Learning.

В результате сделки Fitch Group стала самым крупным активом Hearst, заявил президент медиакомпании Стивен Свартц. По его словам, «гендиректор Fitch Пол Тейлор собрал отличную команду», которая добилась впечатляющих успехов.

«Hearst и Fitch разделяют приверженность инновациям и помогают клиентам использовать информацию для принятия более разумных решений», — приводятся в сообщении слова Тейлора.

Ведомости 12 апреля 18:28Идет загрузка. Подождите, пожалуйста

«Ростелеком» занимается разработкой мобильной системы Mobility as a Service (MaaS), которая позволит пользоваться различными видами общественного и частного транспорта, оплачивая поездки через единый аккаунт при помощи специального приложения, заявил президент компании Михаил Осеевский, передает ТАСС.

На данном этапе идет работа в области научно-исследовательских работ и тестирований, уточнил он.

По его словам, в создании такой системы задействован «большой консорциум, в который входят и производители автомобилей, и высшие учебные заведения».

По его словам, создание MaaS — это сложная задача, требующая соответствующих технологий внутри автомобиля, «а самое главное — развертывания наземных условий».

Осеевский отметил, что до внедрения MaaS на практике еще далеко. По его словам, разрабатываемая система предполагает уход от модели, когда у каждого человека есть собственный автомобиль. По его словам, в будущем в России она будет задействована и в других видах транспорта, например в беспилотном и общественном транспорте, каршеринге.

Ожидается, что в будущем граждане при помощи мобильного приложения будут подключаться к специальной системе, позволяющей комфортно путешествовать, пересаживаясь без каки-либо неудобств с одного вида транспорта на другой.

27 марта вице-премьер Дмитрий Рогозин поручил профильным ведомствам рассмотреть возможность объединения аппаратных комплексов «ЭРА-Глонасс», call-центра 112 и системы «Безопасный город» в систему «Умный город». Предполагается, что система «Умный город» будет представлять собой единый аппаратный комплекс, объединяющий госсистемы экстренного реагирования.

Самые умные города мира

Сингапур возглавил рейтинг самых умных городов мира. Его подготовили консалтинговая компания Juniper Research и корпорация Intel. Город-государство лидирует среди других городов по мобильности, здравоохранению, общественной безопасности и производительности. Сингапур добился значительных успехов в обеспечении пожилых людей мобильными устройствами, позволяющими отслеживать состояние здоровья. Существующая в Сингапуре компьютерная система управления транспортными потоками помогает водителям экономить до 60 часов в годНа втором месте рейтинга — Лондон. При составлении рейтинга аналитики учитывали развитие интернет-технологий, проникновение их в ключевые сферы общественной жизни, инфраструктуру и систему здравоохранения. Эксперты также обращали внимание на внедрение высоких технологий в обеспечение общественной безопасности и производства. Какие еще города вошли в рейтинг, смотрите в галерееПервую тройку замыкает Нью-ЙоркНа четвертом месте рейтинга Сан-ФранцискоПятое место занимает ЧикагоСедьмое место досталось БерлинуНа восьмом месте рейтинга ТокиоНа девятом месте расположилась БарселонаДесятое место рейтинга занял Мельбурн

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/07/10/717560-premer-kredit

Пресс-служба

Пресс-служба

Информация

Приказом Банка России от 10.07.2017 № ОД-1907 с 10.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Банк Премьер Кредит» ПАО «Банк Премьер Кредит» (рег. № 1663, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 01.06.2017 занимала 369 место в банковской системе Российской Федерации.

Деятельность ПАО «Банк Премьер Кредит» характеризуется низким качеством активов. Значительная часть кредитного портфеля представлена ссудной задолженностью заемщиков, в отношении которых установлены признаки отсутствия реальной деятельности.

Кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери.

Использование ПАО «Банк Премьер Кредит» высокорискованной кредитной политики привело к возникновению в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация оказалась неспособна своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк Премьер Кредит» меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения.

Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе ПАО «Банк Премьер Кредит» с рынка банковских услуг.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

В соответствии с приказом Банка России от 10.07.

2017 № ОД-1908 в ПАО «Банк Премьер Кредит» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО «Банк Премьер Кредит» — участник системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

10 июля 2017 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Источник: http://www.cbr.ru/press/PR/?file=10072017_083414ik2017-07-10t08_41_02.htm

Цб отозвал лицензии у двух столичных банков

Цб отозвал лицензии у двух столичных банков

МОСКВА, 10 июл — ПРАЙМ. Банк России за одно утро отозвал лицензии у двух московских финансовых организаций. Это банк «Премьер кредит» и «Сталь банк».

Оба банка являются участниками системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии является страховым случаем, по которому  предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее, чем через две недели со дня отзыва лицензии (24 июля).

По данным БИР Аналитик на 1 июня, банк «Премьер кредит» занимал 404 место в банковской системе РФ с активами в размере 3 млрд рублей, собственные средства составляли 439,4 млн рублей, вклады населения — 1,4 млрд рублей. «Сталь банк» находился на 522 месте с активами в размере 679,9 млн рублей, собственные средства составляли 227,3 млн рублей, вклады населения — 91,6 млн рублей.

«Сталь банк»

Регулятор в своем сообщении отмечает, что проблемы у «Сталь Банка возникли в связи с использованием крайне рискованной бизнес-модели и, как следствие, низким качеством значительной части активов: кредитная организация неадекватно оценила свой кредитный портфель.

«Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение собственных средств (капитала) «Сталь банк» и привела к возникновению основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков. Отсутствие у собственников банка намерений осуществлять реальные меры по стабилизации его финансового положения свидетельствует о бесперспективности дальнейшей деятельности кредитной организации», — сообщает пресс-служба ЦБ.

В банк введена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«Премьер кредит»

Банк России сообщил, что решение по отзыву лицензии у банка «Премьер кредит» было принято из-за неисполнения законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ.

«Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк Премьер кредит» меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения», — поясняет пресс-служба регулятора.

«Использование банком высокорискованной кредитной политики привело к возникновению в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков. Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация оказалась неспособна своевременно исполнять обязательства перед кредиторами», говорится в сообщени.

В банк также была назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Источник: https://1prime.ru/finance/20170710/827659089.html

Без вины виноватые: кто расплачивается за отзывы банковских лицензий

Без вины виноватые: кто расплачивается за отзывы банковских лицензий

Заводы без инвестиций, вкладчики без денег и банкиры без работы

Наступил февраль, и уже сейчас ясно, что в начале года урожая банков с отозванными лицензиями ждать не приходится. Причина, возможно, кроется в отголосках прошлого года, которые с новой силой звучат в 2017-м.

Напомним, что события осени 2016 года до сих пор держат банковский рынок в стрессе — после отзыва лицензий у нескольких крупных банков — Финпромбанк, Военно-промышленный банк, Росинтербанк — остались тысячи людей, которые потеряли всякое доверие к банкам и приобрели множество проблем по возврату собственных средств.

Многие не могут забрать свои деньги до сих пор: АСВ ищет все новые причины, чтобы не выплачивать страховку. Фонд постепенно пустеет и сам собой напрашивается вопрос — зачем нужно было создавать ситуацию, с которой вы не в состоянии разобраться? При том, что некоторые банки лишились лицензии без видимых причин. Наиболее ярким примером представляется банк ВПБ, о котором мы уже не раз писали.

Чего лишилась Россия

Скажите, вы знаете, где находится город Рубцовск? Всего каких-то 30 лет назад он был крупнейшим промышленным центром всего Алтайского края.

На базе эвакуированных предприятий здесь работали «Алтайсельмаш» и Алтайский тракторный завод, на каждом из которых трудились до 30 тыс. человек.

Читать также:  Какие преимущества у сельскохозяйственного займа?

Сейчас заводы закрыты и превращаются в руины, а вместе с промышленным производством из города в буквальном смысле уходит жизнь. О каком вообще импортозамещении мы можем говорить, когда на наших глазах в России умирают целые города?

Но время от времени находятся оптимисты, которые всерьез воспринимают намерение президента поднять производство, воплотить в жизнь пока еще мифическое импортозамещение и дать работу тысячам людей. Одним из таких смельчаков был Военно-промышленный банк, который пытался в одиночку поднять весь чувашский край.

Благодаря инвестициям банка, в Чувашской Республике сейчас успешно работают лишь два завода из запланированных шести. Согласно информации CustomsForum.ru, повезло предприятиям «Экоклинкер» (запущены две линии — по производству клинкерной плитки и ступеней (сумма инвестиций — более 500 млн р.

и клинкерной брусчатки и кирпича (более 1 миллиарда рублей)) и «Чебоксарскому домостроительному комбинату» (благодаря 2 млрд инвестиционных средств от банка 700 человек смогли получить хорошо оплачиваемую работу, а в стране появилось предприятие по производству железобетонные изделия для строительства 140 тысяч квадратных метров жилья в год).

Сегодня оба завода успешно функционируют и благодарят банк за финансовую поддержку в прошлом.

Однако, 4 завода не успели запуститься и из-за нехватки бюджета встали. Это линия по производству акриловых ванн в Новочебоксарске (планировалось производить 45 тыс.

ванн в год, 100 человек приобрели бы рабочие места), завод по производству сантехнических изделий бизнес- и премиум-класса (600 тыс.

изделий в год, 400 рабочих мест), завод по производству сантехнических изделий класса эконом (1,6 млн изделий в год, 600 рабочих мест), а также завод по производству экструдированной клинкерной плитки.

Виртуальная реальность Центробанка

И все эти проекты, и успешно запущенные и те, которые находились в стадии строительства Центробанк взял и посчитал… нереальными. Как будто не было торжественного открытия этих заводов, не было пресс-конференции с десятками журналистов из местных и московских СМИ.

Будто не было и иностранных представителей, чьи технологии были взяты за основу производства, чтобы поддержать продукцию на уровне международных стандартов. И как будто сам глава Республики Чувашия Михаил Игнатьев самолично не присутствовал при запуске заводов, не заметил их объемов и мощностей, не знал об их значимости для республики.

Ведь проблемы у ВПБ возникли именно из-за того, что Центробанк потребовал досоздать резервы «в связи с признаками нереальной деятельности инвестиционных проектов».

Это при том, что проекты были признаны социально значимыми как местными журналистами, так и властями, и создавались в рамках программ по импортозамещению и подъема российского производства.

Видимо, Банк России находится в какой-то иной, отличной от нашей, реальности.

И самое ужасное, что эта реальность каким-то непостижимым квантовым образом ворвалась в окружающее пространство и поменяла все: банк, которому клиенты доверяли более 20 лет, старавшийся сделать все на благо страны, остался не удел по нелепой причине. А позже выяснилось, что это лишь начало истории, в которой больше всего пострадали те самые клиенты.

Танцы на костях народа

Мы уже несколько месяцев подряд наблюдаем за проблемами вкладчиков банков с отозванными лицензиями. История у всех одна и та же: банки якобы не предоставляют данные о вкладах, из-за чего АСВ отказывается в сжатые сроки внести вкладчиков в реестр на получение страхового возмещения.

Это тысячи людей, которые сидели без денег месяцами, ожидая от АСВ ответов, но так их и не получали. Лишь самые упорные и стойкие смогли добиться своего и уже полностью забрали свои деньги.

Среди них и вкладчики Военно-промышленного банка, которые общими усилиями заставили шевелиться тяжелый механизм АСВ.

На сегодняшний день лишь единицы не получили еще страхового возмещения, остальным клиентам деньги удалось вернуть.

Путь вкладчиков ВПБ предстоит пройти теперь и клиентам банков Татфондбанк, Интехбанк и «Камский горизонт». Даже январские праздники не смогли остановить вкладчиков — они изо всех сил пытались привлечь к себе внимание властей и госкорпорации, устраивая пикеты и призывая АСВ к ответу: когда же они смогут получить свои деньги?

Благими намерениями выложена дорога в АСВ

Пороги госкорпорации не в первый раз штурмуют. Наученные горьким опытом, сотрудники АСВ тщательно мониторят открытые группы в социальных сетях и различные форумы на предмет очередного митинга.

Боясь беспорядков, к каждому пикету АСВ готовится с особой тщательностью — бедных вкладчиков встречают не полное сострадания лицо г-на Абрамова, директора департамента страхования банковских вкладов АСВ, а суровые физиономии сотрудников охранного предприятия.

Так, в конце января более 100 человек пришли к зданию АСВ с целью выяснить дальнейшую судьбу своих накоплений. Если раньше г-н Алексей Абрамов хотя бы обещал некое безбедное «завтра», то теперь, видимо, устал возиться с простым людом и просит всех отправляться с претензиями в суд или в полицию, куда угодно, только не в АСВ. Им и своих проблем хватает.

Ситуация с «Камским горизонтом», кстати, является своего рода уникальным явлением.

«Нам говорят, что наша ситуация уникальна в том смысле, что нет ни бумажной базы данных, ни электронной документации, ни самого руководства банка и московского офиса», — рассказал журналисту портала BANKDIRECT.PRO создатель инициативной группы пострадавших вкладчиков Артур Гукасян.

При этом активист подчеркивает, что в октябре Банк России провел внеплановую проверку в банке. Где информация, которая была получена в ходе этой проверки, и почему нельзя на ее основе вернуть людям хотя бы часть средств, неизвестно.

Зато известно, кому и почему АСВ деньги платить не хочет. Помимо 700 клиентов банка «Камский горизонт» в сложной ситуации оказались вкладчики Татфондбанка и Интехбанка — представители АСВ заподозрили вкладчиков в мошенничестве.

Источники, знакомые с ситуацией, рассказали, что «деньги со счетов юрлиц переводились на счета физлиц, крупные вклады дробились на мелкие, формировались изощренные комбинации, при которых снятие средств одними вкладчиками сопровождалось внесением этих же средств другими».

В итоге АСВ отказывается выплачивать страховые возмещения по счетам, которые «были скомпрометированы».

В результате из страховых реестров было исключено порядка 5000 клиентов в обоих банках — 5000 мошенников в одном месте, прямо мечта любого оперативника.

А самое удивительное, что эти «мошенники» не только хотят получить свои деньги — они вообще надеются, что банк будет спасен! Поэтому в Казани проходят митинги, где сотни вкладчиков призывают Владимира Путина найти для банков санатора.

Интересно, какие еще варианты изобретет госкорпорация, чтобы только не выплачивать деньги клиентам лопнувших банков, ведь очевидно, что фонд изрядно похудел после событий 2016 года и на всех средств банально не хватит.

Безработные банкиры

Тем временем в этой истории есть еще пострадавшие, о которых говорить не принято. А ведь в результате действий Центробанка на улице оказались тысячи банковских сотрудников, которым сегодня крайне сложно найти работу.

Как рассказал нам один из бывших менеджеров банка с отозванной лицензией, предложений о работе на рынке практически нет даже для высококвалифицированных кадров. Еще больше обескураживает ответ от службы занятости.

«Мне сказали, что о работе в банке не стоит даже мечтать — мол, на очереди в этому году еще 100 банков на отзыв, поэтому банковских вакансий никаких нет», — сетует бывший менеджер банка.

В то время, как Сбербанк с Почта Банком делят 3000 сотрудников, капризно выбирая лучшие кадры, тысячи людей, работавших в банках с отозванными лицензиями, по воле случая и настроения ЦБ остаются без работы и средств к существованию. И, похоже, их проблемы нисколько не заботят ни регулятора, ни государство.

Центробанк в замешательстве

Судя по всему, ЦБ уже сам не рад, что не сумел вовремя остановиться и убрал с рынка больше банков, чем страна могла переварить. Этим, в том числе, можно объяснить беспрецедентное до недавнего времени событие — повторное введение моратория на исполнение требований кредиторов банка «Пересвет».

Такое решение было принято в связи с тем, что срок старого моратория, который был назначен на 3 месяца, истек, а ЦБ так и не решил судьбу банка. Так как в подвешенном состоянии сейчас находится еще и Татфондбанк, ЦБ не решается отозвать лицензии сразу у двух крупных банков. Одной из причин может быть банальное отсутствие денег на выплаты вкладчикам.

Очевидно, в Центробанке не учли всех последствий. А как говорил французский экономист Фредерик Бастиа: «Вся разница между плохими и хорошими экономистами в том, что первые замечают лишь очевидные последствия, а вторые принимают в расчёт также и те, которые надо предвидеть». Вывод напрашивается сам собой.

Источник: https://BankDirect.pro/ubivayut-banki/bez-viny-vinovatye-kto-rasplachivaetsya-za-otzyvy-bankovskikh-litsenziy-698734.html

Цб продолжает отзыв лицензий у банков

Цб продолжает отзыв лицензий у банков

На этот раз разрешения на работу лишились Евротрастбанк и Линк-банк. Причинами стали высокорискованная кредитная политика и недостоверная отчетность, которую получал Банк России

РИА Новости

Центральный банк России отозвал лицензии еще у двух банков. На этот раз решение было принято в отношении «Европейского трастового банка» и Линк-банка.

На сайте регулятора сообщается, что в связи с потерей ликвидности Евротрастбанк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Банком проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы.

При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую факты неисполнения требований кредиторов и вкладчиков, а также потерю капитала. Одновременно банк не выполнял требования предписаний надзорного органа.

Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций в наличной и безналичной формах, общий объем которых за 9 месяцев 2013 года превысил 7 миллиардов рублей.

Выплаты вкладчикам «Евротраста» и Линк-банка начнутся не позднее 25 февраля.

«Европейский трастовый банк» основан в 1994 году. Ключевые направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание негосударственных предприятий, работа с вкладами населения, работа с ценными бумагами.

В 2002 году «Евротраст» запустил собственную систему денежных переводов «Мигом», представленную более чем в 20 странах. Филиалы банка работают более чем в 35 городах России.

С 2006 года «Евротраст» — участник системы страхования вкладов.

Основными бенефициарами являются граждане Швейцарии, Болгарии, Великобритании, Латвии. Доля в 9% принадлежит Федеральному агентству по управлению госимуществом.

За 2013 год «Евротраст» получил прибыль в размере почти 130 миллионов рублей по РСБУ, это более чем в два раза больше, чем в 2012 году.

На начало текущего года «Евротраст» занимал 198 место в России по размерам активов.

В call-центре «Мигом» Business FM сообщили, что отправить перевод можно, а вот получить деньги нельзя по техническим причинам.

Ситуацию в банковском секторе в эфире Business FM прокомментировал советник председателя правления ЯР-Банка Марк Рубинштейн.

Сколько еще банков должно быть лишено лицензии?

Марк Рубинштейн: Олимпиада ЦБ не помеха — я бы так назвал этот сюжет. Работа идет, думаю, работа продолжится и в ближайшее время. ЦБ очень не нравятся банки, которые привлекают депозиты, особенно физлиц, и потом пускают их не на кредитование, а на различные другие вещи.

Деньги, привлеченные через депозиты, должны идти, конечно, в наиболее безопасные виды банковской деятельности, такие как кредиты хорошим предприятиям, например. Я думал, что будет передышка на время Олимпиады, но мы ее не видим.

ЦБ дает всем сигнал, что проверки и та работа, которую он проводит, продолжатся.

Насколько серьезна для российского рынка потеря «Евротраста»?

Марк Рубинштейн: Это достаточно известный в узких кругах банк. Он был 190-й по активам — 17 миллиардов. Я бы назвал его средним, по российским меркам, банком. Думаю, отзыв лицензии «Евротраста» отзовется на некоторых участниках финансового рынка.

А вы случайно не знаете, среди клиентов «Евротраста» были некие крупные по настоящему компании?

Марк Рубинштейн: Я слышал о том, что там «Уралкалий» держал депозит.

Агентство по страхованию вкладов очень внимательно следит за всем, что решает ЦБ, и каждый раз, когда утром мы сообщаем о том, что отзываются очередные лицензии, мы снова спрашиваем о том, а выдержит ли АСВ?

Марк Рубинштейн: На данном этапе — да, хотя здесь нагрузка — достаточно большая. Если у Линк-банка — 400 миллионов рублей, то здесь почти 4,7 миллиарда, если я не ошибаюсь, — достаточно серьезная сумма. На данном этапе у АСВ не будет проблем, но еще 3-4 таких «евротраста», и проблемы могут возникнуть.

И еще одно решение ЦБ — провести санацию финорганизации «Мой банк. Ипотека» с помощью АСВ. В банк направлена временная администрация. «Мой банк. Ипотека», входящий в пятую сотню российских банков по размеру активов, на прошлой неделе ввел ограничения на снятие наличных денег с депозитных счетов из-за нехватки ликвидности.

Причины, по которым регулятор решил помочь банку, может быть только две.

Источник: https://www.bfm.ru/news/246796

Убийцы банков

Возможно, кому-то во «властных коридорах» хочется выглядеть не разумным регулятором, а решительным полководцем. А полководцам, дабы проявить себя, обычно нужна война. Война с банками.

13 декабря Центробанк объявил об отзыве лицензий еще у трех банков – Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского банка. Диагноз все тот же – нехватка резервов, проблемы с ликвидностью, «сомнительные операции».

Вопрос простой: эта болезнь – она сегодня возникла? Или все же давно? После той нервозности, которая возникла на рынке в связи с отзывом лицензий у Мастер-банка, «Пушкино» и целого ряда банков помельче – обязательно надо плеснуть керосина в огонь?

Можно, конечно, опять начать обвинять во всем прессу. Мол, нагнетают обстановку, провоцируют панику.

Чем? Новостями? Это из-за прессы толпа громила в Калининграде офис Инвестбанка? Это из-за прессы банковская паника в Самаре?

Хотя, верно – пресса констатирует «банковскую зачистку» и проблемы на банковском рынке.

Между тем никаких проблем нет. Глава ВТБ24 Михаил Задорнов заявил, что «даже если отозвать сто лицензий, это не будет иметь значения». Для кого не будет иметь значения? Для десятков тысяч работников этих банков? Для кредиторов и инвесторов? Для сотен тысяч вкладчиков? Для фонда страхования вкладов, из которого деньги льются рекой и… оседают в виде депозитов в госбанках.

Читать также:  Достоинства интернет-банка «кредит европа банка»

Вчера, кстати, те же госбанки сетовали, что именно они пополняют своими отчислениями фонд страхования вкладов. Сегодня они с лихвой вернули свои взносы – в провинции сотрудники госбанков, осуществляющих выплаты вкладчикам Мастер-банка, не стесняясь, предлагают людям оставить вклад им: мол, в частных банках сегодня держать депозиты рискованно.

Насколько еще хватит запасов АСВ? Три-четыре лицензии – а дальше?

Глава Сбербанка Герман Греф добавил: «Мы видим в России очень большой хвост, который банками назвать нельзя… Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций».

«Мы наш, мы новый мир построим»? Все-таки – война. А никак нельзя очистить рынок не от банков, а от самой отмывки денег?

Кстати, кто эти самые «мы»? Руководители других банков, «правильных» банков? Нет, конечно, имеются в виду чиновники.

А что за таинственные деньги «отмываются» «сомнительными конторами»? Золото партии? Миллионы Ротшильдов? Не ваши ли коррумпированные деньги, дорогие чиновники, выводят банки-«прачечные»? Или вы попытаетесь убедить меня, что они «отмывали» мою зарплату? Так кто же борется с «прачечными» – те, кто их породил?

Почему мы видим в официальных сообщениях информацию о «сомнительных операциях», но НЕТ НИКАКОЙ ИНФОРМАЦИИ о том, чьи конкретно это операции, какие именно операции?

По «сомнительным конторам» – тоже вопрос. Малые и средние банки – «сомнительные конторы»? Когда успели? Отчетность перед Центробанком появилась только вчера? Или в Банке России годами и десятилетиями видели всю эту отчетность, но либо закрывали глаза, либо были не способны вычислить в отчетах «отмыв денег»?

И коль скоро надо расчистить финансовый рынок от «сомнительных контор», то почему так вольготно плодятся всевозможные МФО и ломбарды? 90% из них – более чем сомнительные конторы. Но это регуляторов мало волнует: мелка рыбешка. Хотя почему-то по итогам их деятельности возникают уголовные дела.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев также высказался по части состояния банковской индустрии: мол, несколько (?) отзывов лицензий у проблемных банков не делают погоды на финансовом рынке.

Ну, во-первых – несколько десятков. Во-вторых – делают. Калининград, Самара и Тольятти – тому пример. Более чем наглядный.

Попробуйте в нынешней ситуации отозвать пару лицензий у региональных банков – и этот список пополнится новыми городами и весями.

«Банковская система у нас современная и надежная, подготовлена кризисом 90-х и проблемами нулевых, – сказал Медведев. – Мы ее лишь приспосабливаем к новым реалиям».

Действительно, кризис 1998 года и кризис 2008 года российские банки пережить сумели. Проблема в том, что кризисы банкам переживать легче, чем действия властей. Что же касается самих действий, то возникает простой и конкретный вопрос: к каким именно «новым реалиям»?

Из новых реалий лично я знаю только несколько. Первое – массовый уход с рынка индивидуальных предпринимателей и минорные настроения в малом бизнесе.

Второе – рецессия в России (как минимум, если считать без доходов от продажи сырья). Третье – демонтаж обанкротившейся пенсионной системы.

Если премьер знает еще какие-нибудь существенные новые реалии, то было бы неплохо услышать о них из первых уст.

Из первых уст мы пока услышали лишь одно – у властей нет «черных списков» банков. Между тем «черные списки» ходят по рынку всеми возможными способами – почтой, Интернетом, блогами. Обсуждать их не хочется.

Но для верности предлагаю считать ВСЕ частные банки априори находящимися в «черных списках». Во всяком случае, пока действия властей подтверждают верность лишь такого подхода.

Хотелось бы услышать что-то, опровергающее эту мысль. Например – новость о стабилизационных кредитах, выданных Банком России частным банкам. Тогда я готов поверить в слова об «оздоровлении». Пока же вижу очень странного доктора – лечащего исключительно ампутацией.

Важный штрих к «портрету» сегодняшнего дня. Ассоциации и иные профессиональные объединения по большому счету молчат по поводу происходящего. Понять это можно: чтобы продолжать диалог с регулятором (необходимый банкам даже если их уже тащат на жертвенный стол), нужно быть лояльным по отношению к регулятору.

На этом фоне – заявление Московской международной валютной ассоциации: «Характерным, новым и важным моментом при этом является то, что среди изначальных причин возникновения трудностей у всех этих банков фигурирует так называемая «потеря ликвидности».

Это означает, что регулятивные «усилия» вкупе с действиями правоохранительных органов и недобросовестных конкурентов начинают приносить свои «плоды» – из частных банков средства вкладчиков и клиентов устремляются в банки с государственным участием… В этой ситуации Ассоциация считает необходимым заявить, что вся ответственность за реализацию такого сценария ложится исключительно на инициаторов нынешней кампании так называемого «оздоровления» банковской системы, результатом которой станет в том числе ее «очищение» и от десятков добросовестных участников рынка, а также непредсказуемые по своей тяжести социальные и экономические последствия».

А сценарий простой: межбанк под воздействием происходящего сжимается как шагреневая кожа. Еще несколько отзывов – он сожмется до микроскопического состояния. И тогда проблема с ликвидностью станет актуальной еще для несколько десятков банков. Работа порождает работу? Борьба – борьбу?

Еще один штрих – заявление министра экономического развития Алексея Улюкаева: «Реакция общества иногда бывает труднопредсказуема. Конечно же, она должна учитываться.

Надеюсь, что коллеги тоже это учитывали… Я думаю, что у Банка России есть достаточно компетенций и знаний, там хорошие специалисты, и они в состоянии принимать продуманные решения».

Мы тоже будем надеяться на это, г-н Улюкаев.

И один, совсем простой вопрос: откуда такая ненависть? Почему наши власти с ТАКИМ садистским настроением ликвидируют предпринимательство вообще, и банковское в частности? Наверное, показалось…

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20131213/ubiitsy-bankov-10004363/

Банки которые лишатся лицензии в 2018 году

Как известно, Центральный Банк РФ под управлением Эльвиры Набиуллиной проводит чистку всего банковского сектора страны, дабы расчистить рынок от «самых грязных» финансовых институтов. И поэтому, на то, что в 2018 году подобное «освобождение банковского рынка» остановится, пока не приходит никому в голову. Почему это так? Здесь все очень просто.

Слишком много банков на данный момент ведут очень «плохую игру». Сколько именно подобных «игроков» — точно знает только сам ЦБ РФ и матерые специалисты-аналитики, которые пристально следят за ходом событий и изменениями банковского сектора. Однако, даже самому обычному вкладчику можно вполне распознать и узнать какой банк является проблемным и может быть лишен лицензии.

Что ждет банки в 2018 году? Сколько банков останется в 2018 году?

Банковские учреждения, как и годами ранее, по-прежнему ждет масштабная чистка и скорее всего, она усилится, на основании того, что самому ЦентроБанку РФ ждать улучшений от самих банков на пустом месте не приходится, в этом вопросе как всегда нужно действовать самим. И именно в этой глобальной чистке всего банковского сектора заинтересовано государство.

Вы считаете, что количество банков у которых будет отобрана лицензия пойдет на спад? То Вы ошибаетесь! Почему? Достаточно посмотреть список убыточных банков и все станет понятно сразу.

Дело в том, что ЦентроБанк РФ не заинтересован иметь дело с убыточными банками и держать их на плаву, но если, конечно, речь идет не об системно-значимых банках и банках с гос-участием — у них то, как всегда отдельная история развития, и скорее всего, со счастливым концом. А вот тем банкам, у которых есть непрекращающиеся убытки и нет гос-поддержки, а также гос-участия в активах, придется распрощаться с лицензией, и если не в 2018 году, так позже.

И если говорить о цифрах, то на конец 2018 года можно смело убирать с рынка 200-300 банков и даже чуть больше, по той простой причине, что они крайне нерентабельны.

Будет лишено лицензий в 2018 году именно 200-300 банков? Это вряд ли. Скорее всего, Центральный Банк РФ продолжит плавную политику по этому вопросу, растягивая весь процесс на несколько лет вперед.

Однако, цифра в 50-80 банков с отобранными лицензиями в 2018 году выглядит вполне реалистичной.

Судите сами, в 2015 году было лишено лицензий почти 100 банков, в 2016 году — 97 банков, в 2017 году — 49 банков.

А что дальше? А дальше, ЦентроБанк РФ вполне может самостоятельно замедлить этот процесс, и лишить, скажем так, всего 20 банков за год, а может и чуть больше.

Причем когда граждане все больше-и-больше не доверяют свои деньги банкам, и уносят их оттуда, а подобный отток капитала, как известно, это прямой путь к банкротству банка — то есть, нету вкладов, банк моментальный банкрот.

К тому же, еще и предприятия все меньше и меньше имеют возможность размещать средства в банках и так далее. Если коротко, то проблем у банков «выше крыши». Ну не сможет «устоять на ногах» в таких условиях ни 20, ни 50, ни даже 100 банков из всех имеющихся на сегодняшний день.

Если говорить в более далекой перспективе — 2-3 лет, то вполне вероятно, неким промежуточным этапом будет являться цифра в 100-200 более-менее хорошо функционирующих банков по всей стране. А дальше, будет смотреться, продолжать расчищать рынок или нет, ведь, теоретически вполне возможно, ситуация может несколько поменяться.

Но если, и из такого числа банков, будут находится убыточные банки, да еще и с низким уровнем капитала, то чистка 100% продолжится вплоть до нескольких десятков банков.

Также стоит отметить и прогнозы, например, от Промсвязьбанка по банковскому рынку в целом.

Заметим, что с 2017 года  количество отзывов лицензий  у банков должен замедлиться, однако, все же они будут продолжать отзываться. Так что, вплоть до 2019 года ослабления ситуации ждать не приходится, она лишь всего-то навсего будет смягчаться, если говорить лишь о количественных оценках.

Но есть общая ситуация по рынку, об этом не стоит забывать, которая может все скоординировать в противоположную сторону.

Но возвращаясь к цифрам, на конец 2017 года на рынке точно останется 400-500 банков, а к концу 2018 года — 300-400 банков. А дальше? А дальше, с 2019 года их будет еще меньше.

Теперь поговорим о самих банках и перспективах банков на примерах и громких именах, и не очень громких.

Банки которые лишатся лицензии в 2016-2018 годах.
Какие банки закроют в 2018 году?

В декабре месяце 2015 года о проблемах ЦБ РФ заявил в банке «ВнешПромБанк», введя временную администрацию сроком на 6 месяцев.

У вкладчиков возникли проблемы с получением денег. Что это все значит?

Хоть банк и нашел практически моментальное решение проблем, связанной с финансовой устойчивостью в виде 3 млрд. рублей субординированного депозита, но для покрытия огромной «дыры» в банке в десятки раз превышающую эту цифру (по не уточненным данным, дыра в банке составляет порядка 100 млрд. рублей) уж никак не хватит.

И судите сами, даже вкладов от населения банк привлек всего на 72 млрд. рублей. И если эти деньги сейчас вкладчики начнут забирать в огромных масштабах, то банкротства банку не избежать. И что самое главное, скорее всего так и будет.

Вне зависимости от того, что будут делать чиновники с этим банком, население выглядит напуганным и пойдет снимать все свои вклады в этом банке. Поэтому, вывод у по вопросу закроется ли Внешпромбанк или все же останется на плаву у нас такой.

Список банков, которые уже находятся под санацией

Среди таких банков, например, находятся «Уралсиб», «Московский Областной Банк», банк «Советский», «Балтийский банк», банк «Траст» и многие другие.

К тому же, этот список может пополнить и выше упомянутый «Внешпромбанк», который все-таки также может быть санирован, хотя и с малой вероятностью.

Читать также:  Кто предлагает оформить заявку на микрозайм по телефону?

Поэтому, к санируемым банкам следует относится более сдержанно и лишний раз не рисковать своим капиталом. Например, закончился срок вклада — говорите банку до свидания и все. Что здесь раздумывать.

Супер Важно! Список банков у которых есть отрицательная динамика по уровню капитала

  • Балтинвестбанк
  • Кубанский универсальный банк
  • Тальменка-банк
  • Азия-инвестбанк
  • Инвестторгбанк
  • Церих (лицензия уже отозвана)
  • Старбанк
  • Королевский банк Шотландии
  • Интехбанк
  • Енисей
  • Онего
  • Промрегионбанк
  • ФИА-банк (лицензия уже отозвана)
  • Земский банк
  • МБА-Москва
  • Крыловский (лицензия уже отозвана)
  • Денизбанк Москва
  • Банк МБФИ и другие

Стоит отметить, что с отрицательной динамикой по уровню капитала уже отозваны лицензии у таких банков как Ренессанс, Русский строительный банк, а также под вопрос попал банк «Внешпромбанк» у которого динамика по капиталу в негативном ключе оказалась также не слабой.

Поэтому, с выше перечисленными банками связываться не рекомендуем.

Какие банки могут легко обрушить сами вкладчики?

В принципе, проблемы можно создать любому банку, но в особо критическом состоянии по текущей ликвидности находятся следующие банки:

  • Русский строительный банк
  • Банк ФБД
  • ДИЛ-БАНК — у всех троих уже отозвали лицензии.

Среди тех, у кого еще лицензии не отозвали, но они находятся на уровне низкой ликвидности, это следующие банки:

  • Балтинвестбанк
  • УНИФИН
  • Н-Банк
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
  • Глобэкс
  • Росинтербанк
  • Экспресс-Волга
  • ОТП-банк
  • Солидарность
  • Совкомбанк
  • Собинбанк
  • ФК Открытие
  • Русский Стандарт

Однако отметим, что из этого списка есть системно-значимый банк для государства это ФК Открытие, поэтому, в порядке исключения его можно из списка по умолчанию вынести.

Что все это значит? Это значит, что если большинство вкладчиков сейчас пойдут забирать свои вклады в выше перечисленных банках, то он тут же испытает проблемы и дело пойдет к сиюминутному банкротству. То есть, зависимость от вкладов физических лиц в этих банках очень высокая.

На основании данной статьи, Вы можете сделать для себя вывод о том, какие банки являются более-менее надежными, а какие несут в себе риски для клиентов.

Источник: http://kuda-vlozhit-dengi.ru/banki-kotorye-lishatsya-licenzii-v-2016-godu/

Отзыв лицензии у банка. Зачем и почему ЦБ отзывает лицензии?

В 2015 году Центробанк отозвал лицензии у почти 80 банков, и есть все основания полагать, что это далеко не конец. И хотя названия большинства лишившихся лицензий организаций обычный россиянин слышит всего один раз – именно когда они и лишаются лицензии – каждая новость о действия ЦБ тревожит и вызывает закономерный вопрос: почему это происходит?

80 лишившихся лицензий банков – это много или мало? На первый взгляд, из 800 банков потеря 10% не так и много.

С другой стороны, наибольшие потери несут небольшие региональные банки (по оценкам экспертов, с начала 2014 года и по настоящее время лицензии лишился каждый четвертый региональный банк).

А если учесть, что за каждым из них стоят клиенты, особенно юридические лица, которым потери не компенсируются, ситуация выглядит чрезвычайно серьезной.

Причины отзыва лицензий у банков

Есть несколько основных причин, по которым Центробанк отзывает лицензии у банков. Коротко рассмотрим наиболее распространенные.

Предоставление недостоверной отчетности

Одной из основных причин отзыва лицензий у банков является предоставление недостоверной отчетности. Каждый банк регулярно направляет отчетность о своей деятельности в Центробанк. Наиболее важным являются ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные отчеты.

Специалисты Центробанка их анализируют, и если обнаруживают, что банк отчетность сфальсифицировал (иными словами, просто попытался обмануть), это является серьезной причиной для повышенного внимания к банку. Финансовое учреждение может отделаться предупреждением, штрафом или отзывом лицензии, если нарушение неоднократное, а его масштабы значительны.

Жертвами недостоверной отчетности пали такие банки, как «Дагэнергобанк», «Агроинкомбанк», «АМТ-банк» и другие.

Недостаточность капитала

За этой сухой формулировкой скрывается серьезная опасность, дающая основание для отзыва лицензии у банка. Недостаточность капитала – это, грубо говоря, соотношение собственных средств и активов банка.

Если капитал банка резко снижается, а активы, напротив, растут, то это может выразиться в том, что банк в один прекрасный день не сможет исполнять свои обязанности, к примеру, выплачивать проценты по вкладам.

Недостаточность капитала актуальна сейчас, когда банки расплачиваются по кредитам, взятым в рублях или иностранной валюте в 2013-2014 гг.

Банк не способен выполнять требования по кредитным обязательствам

Отчасти мы подняли эту тему в предыдущем абзаце. Да, как простые клиенты берут кредиты. Так и банки одалживают средства, к примеру, у Центробанка. Но деньги нужно отдавать. Если банк в течение 14 дней не может вернуть эти средства, то Центробанк вполне может отозвать у него лицензию. По сути, банк превращается в банкрота.

Рискованная политика банка

Говоря о том, почему отзывают лицензии у банков, нельзя не упомянуть рискованную кредитную политику.

Если банк выдает, к примеру, принимает вклады под необоснованно высокие проценты (сейчас это 4-5% выше, чем у основных игроков) и не развивает соответствующим образом кредитование, то Центробанк считает, что банк ведет рискованную политику. Разберем ситуацию. Банк привлекает вклады под условные 20% годовых.

Это значит, что за год банк должен найти где-то пятую часть от привлеченной суммы. Найти можно только выдав соответствующие кредиты – разумеется, под более высокие ставки. Это трудно уже само по себе. 

В результате неминуемо растет просроченная задолженность, что заставляет банк увеличивать резервы. Центробанк, получив печальную отчетность, может отозвать лицензию. Из-за этой причины лицензий лишились банк «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк» и др.

Сомнительная кредитная политика

Это одна из основных причин отзыва лицензий у небольших банков. Контролируемых ограниченным кругом лиц. Механика проста: банк привлекает средства у вкладчиков и размещает их в виде кредитов в ограниченном количестве компаний, часто являющихся собственностью учредителей или людей, связанных с ними.

https://www.youtube.com/watch?v=zU7rXChIv9U

С этой причиной связана и однобокая кредитная политика, когда банк «складывает все яйца в одну корзину», к примеру, строительную или машиностроительную. Кризис в этой отрасли чреват кризисом в банке.

«Отмывание» денег

Тоже бич небольших банков, из-за которого они периодически лишаются лицензии. Как известно, доля серых и черных схем в нашем бизнесе, особенно малом, достаточно высока.

Но деньги мало получить – их надо отмыть, что позволяют некоторые банки.

Но подобные схемы неминуемо оборачиваются то сомнительной кредитной политикой, то «дырами» в отчетности, что в конечном случае приводит к отзыву лицензии.

Отсутствие наличности

Крайне опасная ситуация, которая может возникнуть практически на пустом месте. Схема следующая. Сначала Центробанк находит нарушения в отчетности банка и дает время на устранение. Либо кто-то сразу распространяет слух, что у банка возникли проблемы.

В любом случае через несколько дней (а может и в тот же день) офисы банка начинают осаждать взволнованные вкладчики, которые массово закрывают вклады, а также участники зарплатных проектов, опустошающие свои карты в банкоматах. Ликвидность капитала летит к чертям, у банка нет средств, чтобы заполнить банкоматы и кассы, что порождает новый виток паники, взять кредит нет возможности.

В итоге все заканчивается прогнозируемо: Центробанк отзывает лицензию у банка. С небольшими отклонениями жертвой таких обстоятельств стал «Инвестбанк».

Улучшение качества банков

Иными словами: в стране слишком много банков. В чем-то это утверждение, которое почему-то приписывается Эльвире Набиуллиной (на самом деле так рано или поздно говорит каждый глава Центробанка), разумное.

Мелкие банки зачастую слабые, имеют ограниченное число вкладчиков и заемщиков, могут грешить периодическими нарушениями законов, что приводит к тому, что доверие клиентов к таким банкам и всей финансовой системе чрезвычайно низкое… Наконец, контролировать восемь сотен банков просто сложнее, чем сотню-другую крупных… Поэтому количество банков нужно постепенно сокращать, а делать это можно только отзывая лицензии.

Последствия отзыва лицензии у банка

После шокового состояния, в которое клиента банка приводит новость об отзыве лицензии, все мысли занимает вопрос: а что делать после того. Как лицензия отозвана? Какие мои действия? Если вы – вкладчик, то вам вернут вклад размером до 1,4 млн. рублей, которые застрахованы государством.

Впрочем, это произойдет только в том случае, если ваш банк действительно входил в систему страхования вкладов. Вам нужно внимательно следить за новостями и на сайте cbr.ru найти информацию, какой банк берет на себя обязательства финансовой организации, лишенной лицензии.

Спустя 2 недели этот банк приступит к возврату вкладов или предложит оставить вклад у себя с соответствующими условиями.

Более подробно способы оплаты кредита рассмотрены в статье «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию».

Если вы – юридическое лицо, то все достаточно плохо. В отличие от физических лиц, ваши деньги никто не страховал. Вы становитесь кредиторами третей очереди, и вероятность получения денег чрезвычайно мала.

Будут ли Центробанк отзывать лицензии у банков и дальше?

Разумеется, мы назвали далеко не все причины, по которым банки лишаются лицензии. Есть еще нарушение федерального законодательства (вплоть до подозрений в финансировании терроризма), осуществление операций, которые не разрешаются по выданной лицензии, неисполнение требований судов и т.д. Но основные – те, что названы выше.

Конечно, Центробанк может не только отзывать лицензию, а назначать внешнее управление и оздоравливать банк. Но финансовое оздоровление, как правило, тесно связано с вливанием в банк денег, что в итоге может опять обернуться и рискованной кредитной политикой, и фальсификацией отчетности.

Брать на себя такую ответственность. Похоже, не хочет уже никто, и потому Центробанк будет и дальше отзывать лицензии. Скажете, что отзывают только у небольших банков? Да, основная масса – действительно региональные финансовые организации.

Но после отзыва лицензии у «Пробизнесбанка», который занимал 51 место в рейтинге банков по величине активов и сам был санатором банка «Солидарность», стало ясно, что под ударом может оказаться практически любой банк.

С большей вероятностью можно утверждать, что в относительной безопасности лишь ТОП-10 системообразующих банков, банкротства которых Центробанк никогда не допустит.

Сколько продлится такая ситуация? Сказать сложно. На 2015 год приходится пик выплат банками своих кредитов, взятых зачастую в валюте. В следующем году размер этих обязательств будет ниже.

Кроме этого, наблюдается пусть и слабое, но оживление кредитной активности. Население и бизнес постепенно приспосабливаются к высокой стоимости заемных средств.

Осторожно предположим, что при сохранении нынешних тенденций в 2016 году отзывов лицензий у банков должно быть меньше. Впрочем, мы можем только предполагать.

Как угадать банк, у которого отзовут лицензию?

Сделать это чрезвычайно сложно даже профессионалам финансового рынка. Дело в том, что банк – это очень сложная организация.

Сегодня он испытывает дефицит ликвидности, а завтра, пополнив свои резервы, начнет вести успешную кредитную политику.

Да и спрогнозировать, предоставит ли банк честную или фальсифицированную отчетность, вы тоже не сможете. Но некоторые механизмы защиты все-таки есть.

  • Во-первых, не доверяйте банкам ведущим чрезмерно агрессивную кредитную политику или привлекающими средства под очень высокие проценты. Большой процент – это самый верный звоночек, что у банка дефицит капитала, который может повлечь проблемы в будущем.
  • Во-вторых, не доверяйте много молодым банкам. Никто не знает, ради чего они учреждены, кто стоит за их основателями. Разумеется, это не относится к ребрендингу или покупкам одним банков другого со сменой названия. Здесь как раз все иначе: «новый» банк будет стремиться завоевать доверие клиентов и предлагать как выгодные кредиты, так и вклады.
  • В-третьих, не стоит работать с банками, у которых нет широкой системы банкоматов. Прежде всего, это неудобно, ну а затем вызывает вопросы: а так ли заботится о своих клиентах этот банк?
  • В-четвертых, регулярно проверяйте информацию о вашем банке. Пресса достаточно чутко следит за финансовым состоянием банков, в ряде случаев даже слишком чутко. Всем памятна история с паникой вокруг Сбербанка в середине декабря 2014 года, причиной которой стал обычный информационный вброс. Следовательно, если у банка дела пойдут не так, журналисты просигнализируют об этом раньше, чему банка отзовут лицензию. 

Источник: http://prostofinovo.ru/products/others/otzyv-litsenzii-u-banka/

Ссылка на основную публикацию