Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества ипотеки: плюсы и минусы ипотечного кредитования

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования.  Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Плюсы

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

  1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
  2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
  3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
  4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
  5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
  6. Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещатьВсе это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  7. Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  8. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  9. Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  10. Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.
  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
  1. Это еще не все минусы ипотекиМоральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотекаимеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы.

Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления.

А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья.

И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечногокредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/preimushestva-i-nedostatki-ipoteki.html

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотека – оформление банковского кредита под залог недвижимости – механизм, позволяющий приобрести квартиру или загородный дом в условиях недостатка собственных средств. Преимущества ипотечного кредитования бесспорны — в квартиру можно вселиться сразу же после оформления договора.

Но ипотека имеет свои плюсы и минусы. О них мы расскажем в статье. Принять решение стоит ли оформлять ипотеку — будет зависеть только от вас.

Преимущества ипотеки

Среди преимуществ оформления банковского кредита под залог недвижимости принято выделять ряд положительных моментов:

  • Возможность купить жилье или улучшить жилищные условия в отсутствие денежных средств, необходимых для полной оплаты приобретаемой квартиры. При низких уровнях доходов подавляющего большинства населения и достаточно высоких ценах на жилье потребуется несколько лет (или десятков лет), чтобы накопить необходимую сумму. При этом всегда существует риск обесценивания накопленных средств или роста стоимости недвижимости, которые постоянно будут отсрочивать возможность приобретения желаемого жилья.
  • В течение всего этого времени придется довольствоваться либо уже имеющимся — не отвечающим площадью или удобствами потребностям семьи, либо выплачивать арендные платежи за снимаемую внаем квартиру. Зачастую такие платежи равны или даже превосходят выплаты по кредиту. И производиться они будут не за то жилье, которое при покупке в ипотеку по истечении срока погашения кредита безраздельно перейдет в ваше собственность, а стороннему человеку, который в любой момент может потребовать освободить съёмное жилье.
  • В зависимости от условий договора иногда имеется возможность досрочного погашения кредита. Тем самым значительно экономятся средства по выплате банковских процентов.
  • Возможность использовать в качестве первоначального взноса «материнский капитал» сразу же после его оформления, не дожидаясь исполнения ребенку, в связи с рождением которого оформлен МСК, возраста 3 лет.
  • Ставки ипотечного кредитования имеют тенденцию к колебанию. При снижении процентной ставки по ипотеке имеется возможность переоформит договор кредитования, переведя его в другой банк. То есть рефинансировать кредит, сэкономив на разнице в процентных платежах.

Все указанные преимущества реализуются только при условии стабильного дохода оформившего ипотеку, посильной финансовой нагрузки, которая не ущемляет интересы находящихся на иждивении детей или нетрудоспособных членов семьи.

Недостатки ипотеки

К основным недостаткам можно отнести:

  • Одним из самых серьезных недостатков, препятствующим оформлению ипотечного кредита, является первоначальный взнос. Он может составлять 15-20% от стоимости квартиры. Посредством установления первоначального взноса банки определяют кредитоспособность будущего клиента, частично страхуют себя от потерь, связанных с оформлением договора. Иногда оформляется ипотечный кредит в том случае, когда в качестве первоначального взноса в залог оформляется уже имеющаяся квартира или иная недвижимость. При этом её оценочная стоимость будет значительно ниже рыночной. Это следует учитывать на тот случай, если по каким-либо причинам станет невозможным производить выплаты по кредиту, и предмет залога придется реализовать на торгах.
  • Большая переплата за длительный срок. При их кажущейся незначительности в рекламных предложениях банков за годы действия кредитного договора переплата за приобретенное в ипотеку жилье может составлять до 100% от его реальной стоимости на момент приобретения. Стремление снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи за счет оформления ипотеки на длительный срок в конечном итоге ведет к еще более значительной переплате.
  • При оформлении ипотеки как преимущества, так и недостатки банковских кредитов связаны и с необходимостью иметь легальную работу или подтвержденный источник дохода (зарегистрированное ИП), и отвечать требованиям банка по возрасту. Чем моложе претендент на получение ипотеки – тем проще ему получить согласие банка. Но в противоречие с возрастом вступает уровень доходов. Не многие молодые люди успевают приобрести необходимый опыт и получить высокооплачиваемую должность ко времени, когда возникает потребность в собственном жилье.
  • Далеко не каждое жилье может служить предметом залога при оформлении ипотечного кредита. Предпочтение отдается новому или вторичному жилью не старше 10-15 лет, расположенному в «престижном» районе, имеющему полный комплекс коммунальных услуг (электричество, газ, водоснабжение, канализацию). Не рассматриваются в качестве предмета залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.
  • Постоянное чувство дискомфорта и неуверенности в завтрашнем дне, поскольку в случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации должник по ипотечному кредиту не может быть уверен в сохранении за ним приобретенного жилья, и существует угроза реализации предмета залога при прекращении платежей.
  • Невозможность распорядится собственностью без разрешения банка, выдавшего кредит. Это значительно ограничивает мобильность, не позволяет в случае необходимости быстро переехать на новое место жительства, тем более в другой город. Неудобство может возникнуть и в связи с непредвиденным ростом членов семьи, которое потребует расширения жилплощади.
Читать также:  Как оплатить кредит в «альфа-банке»?

Самым большим препятствие на пути широкого распространения ипотечного кредитования являются ставки по кредиту, которые в 5-10 раз превосходят ставки ипотечного кредитования в большинстве стран Западной Европы и Северной Америки.

Следует отметить: при практически полном прекращении финансирования социальных программ со стороны государства по выделению жилья, оно планомерно стремится финансировать льготные программы ипотечного кредитования.

Они действуют в отношении молодых семей, в которых супруги моложе 35 лет, для научных сотрудников, имеющих научные степени, для участников корпоративных программ, молодых многодетных матерей и некоторых иных граждан.

Ипотечное кредитование, преимущества и недостатки которого были рассмотрены в статье, является привлекательным для очень ограниченного круга жителей России, уверенных в завтрашнем дне.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в ВТБ 24Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/plyusy-i-minusy-ipoteki/

Преимущества и недостатки ипотеки

Понятие Ипотека прочно обосновалось в жизнедеятельности граждан и предоставило широкие возможности для улучшения своих жилищных условий многим малоимущим семьям, молодым людям и многодетным семьям. Однако, как и в любом направлении, ипотека имеет как положительные стороны, так и отрицательные.

При том, что только малая часть людей умею накапливать сбережения и вкладывать их в покупку имущества, другим это не под силу. Но, тем не менее, они полагают, что не стоит оформлять на продолжительный срок договор по ипотеке.

Конечно, приобретаемая собственность служит залогом по кредиту в течение всего срока действия ипотечного договора и при случай финансовой несостоятельности заёмщика, изыскания объекта происходит посредством судебных разбирательств. И банк вправе изымать уже дорогие сердцу квадратные метры.

Раскрытие плюсов и минусов ипотеки

Основным приоритетом заключения ипотечного договора, является покупка недвижимости с целью расширения жилищной площади и получением желанной квадратуры людям, кто не имеет собственного жилья.

Главными в этом списке являются молодые семьи, которые еще не успели за совместную жизнь накопить средства на приобретение жилья. К тому же у многих из них появились дети, что существенно отражает тяжесть совместно проживания в тесной квартире.

[ad#telo]

Тем самым, ипотечное кредитование – грамотная и хорошая возможность по приобретению собственного жилья молодой семье.

Родителям, чьи дети уже достигли совершеннолетнего возраста, также будет удобна подобная программа для приобретения жилья в качестве обеспечения в будущей жизни. Первое время квартиру можно сдавать в аренду, а плату за неё погашать ипотечный кредит.

Среди негативных тенденций договоров ипотеки, конечно же, являются высокие процентные переплаты и длительный срок кредитования, что увеличивает стоимость жилья в несколько раз, нежели при покупке с единовременным платежом. Оформление договора ипотеки влечёт за собой и дополнительные расходы, такие как открытие и ведение счёта, первоначальное рассмотрения заявки, оценка имущества, оплата нотариусу, юристу, полис страхования.

Для приобретения жилья в ипотеку необходимо, чтобы доход заёмщика превышал стать расходов на 1,5 раза и более, за минусом оплаты по кредитному договору и процентов по нему.

Также, минусом ипотечного кредитования являются стрессы и психологическая атака на наличие долга.

Источник: http://kredityk.com/preimushhestva-i-nedostatki-ipoteki.html

Ипотека преимущества и недостатки, кредит ипотечный, плюсы и минусы ипотеки

Ипотека преимущества и недостатки

Каждый взрослый человек должен иметь собственное жилье. Но не у всех есть возможность купить недвижимость сразу, потому как цены на квадратные метры очень высоки.

Поэтому перед желающими обзавестись своим жильем встает вопрос: воспользоваться ипотекой или нет? Если учесть огромную стоимость каждой ячейки жилищного фонда, то ипотека является единственным способом получить квартиру. Тем более, что уровень доходов россиян просто несопоставим с ценами на недвижимость.

Ипотека имеет массу плюсов, но кроются в ней и недостатки. Для клиентов она становится инструментом получения долгожданной квартиры, но в некоторых случаях может принести гору неприятностей. Кредиторы знают о том, что их клиенты не имеют достаточно средств для приобретения квартиры. И предлагают заемщикам целый набор кредитных продуктов на выбор.

Частенько оказывается так, что за результат приходится много платить. И ипотека здесь не исключение. Остается один вопрос – насколько много придется заплатить? Предлагаем вашему вниманию статью – Ипотека преимущества и недостатки, которая поможет вам определиться.

Какие недостатки можно выделить у ипотеки?

Ипотека недостатки: высокая стоимость

1. Высокая стоимость

Безусловно, минусом является огромный размер переплаты. Это главный фактор, который заставляет людей отказаться от ипотечного кредитования. Отчасти, высокие процентные ставки – особенность российской экономики. В развитых европейских странах ставки по кредитам в разы меньше. Но о причинах экономического происхождения не смысла говорить.

Государство всеми силами пытается повлиять на банки для снижения ипотечных ставок, но по-прежнему стоимость ипотеки высока. Для сравнения стоит отметить, что в странах запада минимальные ставки по ипотеке составляют порядка 3%. В России такой расклад даже представить сейчас сложно.

Именно из-за процентной ставки таким слабым спросом пользуется ипотечное кредитование.

2. Длительность ипотечного кредитования составляет десятки лет

В подавляющем большинстве  случаев ипотека связана с высокой длительностью выплат по кредиту. Часто срок ипотеки доходит до 50 лет. Если учесть, что выплаты по кредиту нужно будет

Ипотека недостатки: длительность

совершать каждый месяц, возникают опасения вида ”А смогу ли я стабильно платить все это время?”. Действительно, случиться может всякое. И в случае просрочек и невыплат будет потеряно жилье, в которое долгое время вкладывал деньги.

Осознание больших рисков приводит к тому, что заемщик все время ограничивает расходы и старается отложить деньги ”на всякий случай”.

В течение всего срока ипотеки заемщику придется жить на невысоком уровне жизни, чтобы гарантированно выплатить кредит на квартиру.

3. Высокие риски являются третьим минусом ипотеки

Ипотека недостатки: длительность: высокие риски

Вероятность потерять квартиру присутствует все время, пока действует ипотечный договор. В случае невыплат банк забирает квартиру, чтобы продать ее и покрыть невыполненные кредитные обязательства.

При этом неважно, что стало причиной невыплат – утрата трудоспособности, болезнь и т.д. Заемщик до тех пор, пока не выплатит все по ипотеке, будет находиться под давлением жизненных обстоятельств.

Часто это отражается на состоянии здоровья заемщика.

Достоинств у ипотеки несколько

Ипотека преимущества

Во-первых, это возможность получить жилье в самые короткие сроки. Если не воспользоваться ипотечным кредитованием, то копить придется в течение долгих лет. А при низком уровне дохода и постоянном росте цен на недвижимость шанс приобрести жилье тает с каждым днем.

Отсюда второй плюс – квартиру заемщик получает по ее рыночной стоимости, какая она есть сейчас. В-третьих, есть целый ряд государственных федеральных программ, которые предусматривают ипотечное кредитование по льготным ставкам для нескольких категорий граждан.

Поэтому ипотека так часто является единственным вариантом приобрести жилье.
можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Источник: https://www.credytoff.ru/ipoteka-preimushhestva-i-nedostatki/

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека, как и любое другое сложное явление не имеет однозначной оценки. Учитывая тот факт, что ипотека это еще и относительно новое явление, то кроме неоднозначной оценки, оно еще и окутано массой всевозможных мифов, слухов и суеверий.

Читать также:  Могут ли лишить родительских прав за неуплату кредита?

Так что же делать будущему заемщику, который никак не может принять решение взять ипотеку или нет? Ответ тут может быть только один – думайте сами. Но бросать заемщика на произвол судьбы в мире неведения и незнания – это не наш метод.

Поэтому в данной статье мы попробуем рассказать о преимуществах и недостатках ипотечного кредита, которые имеют место быть. Причем достоинства и недостатки в этой статье будут даны вместе, ведь на любые вещи можно взглянуть с разных сторон.

Другими словами, любое достоинство всего лишь продолжение недостатков и наоборот. Ведь даже самое очевидное достоинство ипотечного кредита при ближайшем рассмотрении оказывается не таким уж очевидным. И первое такое очевидное достоинство, о котором пойдет речь, будет касаться цен на квартиры.

Как известно, рост цен на недвижимость подобен цунами: его не остановить, он все больше и постоянно растет, и конца этому не видно. Поэтому, казалось бы, купить квартиру в кредит было бы идеальным вариантом, позволяющим сэкономить кучу денег. В принципе ипотека действительно помогает сэкономить, но не всегда. Ведь переплата по кредиту зачастую достигает 100%.

То есть за все время, пока вы будете выплачивать кредит, вы отдадите банку сумму, на которую можно было купить две такие же квартиры.

Процентные ставки по кредиту, как правило, не растут, поэтому вносят элемент стабильности в цену квартиры. Для заемщика, который взял ипотечный кредит, цена на квартиру будет фактически заморожена.

Хотя при неправильном подходе к выбору ипотечного кредита может получиться так, что переплата по ипотеке будет слишком большой и лишит вас всякой выгоды.

Так что выбор ипотечного кредита во многом определяет, будет ли постоянный рост цен на недвижимость на руку заемщику или напротив, станет непреодолимом гнетом.

Преимущества ипотеки

Другое достоинство ипотечного кредита заключается в том, что заемщик сразу же становится полноправным владельцем квартиры, правда, заложенной в банк.

То есть хоть и полноправным владельцем, но только до тех пор, пока имеет возможность выплачивать кредит, а если вдруг он это возможности лишиться, то и квартира ему перестанет принадлежать.

Насколько сильно подобное обстоятельство будет давить на психику заемщика в нашем современном мире, переполненном всякого рода поводами для стресса? Наверно, довольно сильно и, что самое главное, долго.

Недостатки ипотеки

И это еще один минус ипотечного кредита, который, кстати, не так страшен, как многие думают. Ведь ипотечные кредиты, пусть их и выдают на 15-20 лет, редко доживают до своего конца, да что там до конца, даже до второго юбилея. Ведь по статистике ипотечный кредит выплачивают примерно через 5-7 лет.

К тому же, что касается опять же длительного срока и неменяющейся процентной ставки, вы всегда можете изменить условия кредитования, проведя рефинансирование ипотечного кредита. Не секрет, что банки конкурируют между собой и иногда эта конкуренция даже бывает честной по отношению к заемщику.

То есть иногда банки действительно делают свои предложения по кредиту ощутимо выгоднее. Как же воспользоваться более выгодным предложением, если до выплаты вашего предыдущего ипотечного кредита еще далеко? Правильно, надо провести рефинансирование. О том, что это и как делается более подробно написано в другой статье.

Здесь же мы продолжим наш разговор о преимуществах ипотечного кредита и о его минусах.

Еще один минус, который отпугивает многих потенциальных заемщиков – это не столько высокая цена ипотечного кредита, сколько обязательный высокий уровень официальных доходов будущего заемщика. А официальный доход в нашей стране, как правило, совсем небольшой. Зато неофициальные доходы у многих клиентов банков достаточны для того, чтобы взять ипотечный кредит.

Как же подтвердить свой доход? Хотя раньше банки и не учитывали неофициальный доход заемщика, со временем многое изменилось и теперь, вы можете взять кредит, даже если ваш легальный доход настолько маленький, что даже электрический чайник вам придется покупать в кредит. Банкиры осознали всю тонкость ситуации, и теперь неофициальные доходы также учитываются.

Другой минус – это представление большинства о том, что огромные ежемесячные взносы лишат заемщика всех радостей жизни вместе со всеми свободными средствами. Это справедливо, но не до конца.

Ведь арендная плата за квартиру зачастую не намного меньше, чем ежемесячные взносы по ипотеке.

Но зато вы живете в своей собственной квартире и вам не нужно спрашивать разрешения у хозяина квартиры на то, чтобы сделать ремонт или заклеить окна, ведь квартира ваша, а если вы серьезно разговариваете с самим собой, не надейтесь получить ипотечный кредит.

И стоит ли говорить, что для молодых семей, ипотека является, чуть ли не единственным способом приобрести собственное жилье собственными же силами.

А именно молодые семьи в последние годы стали для банков приоритетным направлением работы.

Ведь именно молодежь стабильно востребована на трудовом рынке, энергична, гибка и подвижна, то есть является практически идеальным заемщиком, чьи доходы со времен только растут.

Если подводить итог всему вышесказанному, то он будет в целом повторять то, что было сказано в начале.

Ипотечный кредит имеет как преимущества, так и недостатки, если умело пользоваться первыми, то вторые удастся нивелировать.

Если вы обладаете достаточными знаниями, упорством, временем и опытом работы с банками, вы сможете получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях, улучшая эти условия по мере того, как будет выплачиваться кредит.

Источник: http://krednall.ru/ipoteka/preimushhestva-i-nedostatki-ipoteki.html

Что такое ипотека — преимущества и недостатки ипотечного займа

Очень часто банки соблазняют людей выгодными условиями займов, когда очень быстро можно обзавестись своим жильем. При этом консультанты скромно умалчивают о том, что такое ипотека, каковы ее особенности, и в чём риск потерять и жильё, и вложенные деньги. Прежде, чем брать заём, не лишним будет сначала изучить условия ипотечных кредитов в нескольких финансовых учреждениях.

Что такое ипотека и как она работает?

Слово «ипотека» позаимствовано у греков, в переводе означает «залог». Даже изучая предложения банков, не все люди ориентируются, как работает ипотека. При принятии решения о выдаче денег, некоторые банки учитывают еще и общий доход семьи, рассматривая мужа или жену, как созаемщиков. Схема ипотеки очень простая:

  1. Клиент берет деньги у банка и как только полностью рассчитывается, залог снимают, а квартира или машина переходит в его владение.
  2. Если клиент расплатиться не может, имущество выставляется на продажу, частью вырученной суммы гасится долг, с учётом процентов.

Что такое ипотека на жилье?

Нередко люди берут займы на покупку квартиры, и банки охотно идут навстречу. Это одна из самых распространенных банковских услуг – ипотечный заём на жильё. Что такого заманчивого в жилищной ипотеке? Банк оформляет квартиру в собственность сразу, а не когда будет выплачена вся сумма. Если речь про жилье под ипотеку, то стоит заранее хорошенько просчитать такие моменты:

  • получится ли выплачивать ежемесячно требуемые суммы в течение многих лет;
  • сможете ли платить банку, если потеряете работу.

Принимая решение, выделять заём или нет, банк учитывает, сможет ли клиент отдавать ежемесячно нужную сумму, поэтому первостепенную роль играет зарплата, учитываются только официальные доходы. Некоторые финансовые учреждения принимают во внимание и доходы дополнительные, что повышает шансы заемщика, но далеко не все клиенты согласны афишировать эту сумму.

Что такое социальная ипотека?

Во многих странах государство идет навстречу семьям, которым требуется жилье, разработаны соответствующие проекты, учтены и ипотечные. Что такое ипотека в рамках социальных программ и кто имеет право на участие:

  1. Очередники, которым не доступно жилье по условиям коммерческой ипотеки.
  2. Люди, которые стоят в очереди на улучшение жилплощади.
  3. Многодетные семьи.
  4. Выпускники детдомов.
  5. Работники бюджетной сферы.

Государство дает таким людям взять заём на льготных условиях, которые предусматривает социальная ипотека.

Основное решение остается за банком, если семья не имеет стабильного дохода, который позволит выплачивать ссуду, то финансовое учреждение вправе отказать.

В социальную ипотеку еще входят программы для военных и молодых семей, для них предусматриваются такие условия предоставления ипотеки:

  1. Военная ипотека. Банк выдает деньги, которые были накоплены на счету офицера, специально для приобретения жилья. Остальную сумму платит государство.
  2. Ипотека для молодых семей. За них государство выплачивает только треть суммы. Есть два важных условия:
    • возраст – не выше 35 лет;
    • должны стоять в очереди на квартиру.

Виды ипотеки

Специалисты насчитывают несколько популярных видов ипотеки:

  1. На недвижимость.
  2. На квартиру или загородный дом.
  3. На жилье.
  4. На новостройки.
  5. На комнату.
  6. На коттедж.

Ипотека на вторичное жилье – практика многих банков, ставки – от 8 до 15%. Есть разные виды ипотечного кредитования, разница только во взносе: от 10 до 50%. Кредиторы внимательно изучают и предмет залога, и финансовое состояние заемщика и могут отказать, если:

  • жилье покупается у родственников;
  • после смерти бывшего владельца не минуло полгода;
  • у заемщика есть дети до 18 лет;
  • один из совладельцев – инвалид.

Банки очень внимательны к техническому состоянию здания, когда выдается ипотека на покупку жилья. Поэтому шансы, что дадут деньги на квартиру в коммуналке, гостиничного типа или в общежитии — крайне малы. Износ дома не может превышать 55 лет. Планировка квартиры должна совпадать с чертежами БТИ. Поэтому если была перепланировка, банк вправе распорядиться узаконить сделанные изменения.

Читать также:  Кредитные карты «бинбанка» - что в них особенного?

Стоит ли брать ипотеку?

Выгодная ипотека пребывает в прямой зависимости от средней процентной ставки депозитов. Считается, что выгодные условия ипотеки, если снижается депозитная ставка, потому что уменьшается и процент по выплатам.

Но большинство банков учитывает все моменты, поэтому в договоре отмечается самая крупная цифра, выше которой процентная ставка подняться не может.

Если повезет, банк может выдать ипотеку под плавающую процентную ставку, но так везет далеко не всем и не всегда.

Плюсы ипотеки

Преимущества ипотеки в том, что жилье можно получить сразу. Можно воспользоваться и такой формой государственной поддержки, как компенсация процентов по ипотеке. Каждый имеет право на налоговый имущественный вычет, который и возмещает средства, и компенсирует проценты. Раз в месяц сумма подоходного налога из зарплаты клиента возвращается.

Чтобы получить такую возможность, необходимо ежегодно представлять в налоговую службу:

  • документы на право собственности;
  • акт приёмки и передачи;
  • информацию по выплатам займа.

Минусы ипотеки

Плюсы такого займа очевидны, но имеются и минусы, самый ощутимый – переплата по ипотеке. Учитывая, что заём оформляется на несколько лет, сумма набегает весьма ощутимая. Есть еще и такие отрицательные стороны:

  1. Нельзя жилье купить или продать, прописывать других членов семьи.
  2. Если не будет денег на выплаты, банк имеет право продать ипотечную квартиру.
  3. Запрещено сдавать жилье.

Что лучше — ипотека или кредит?

Нередко люди колеблются: что выгоднее кредит или ипотека? Ответ очень простой: кредит более выгоден покупателю, а ипотека — банку.

Ипотечный заём налагает ограничения на пользование жильем, при нарушении которых кредитор может разорвать договор и потребовать уплатить весь долг.

А при кредите без обеспечения можно продать жилье и расплатиться с кредитором, распоряжаться имуществом не запрещается. Поэтому ответ очевиден, но решение клиента зависит от многих факторов.

Что лучше — ипотека или ссуда?

С учётом жестких требований ипотеки, многие клиенты долго выбирают, колеблясь между ипотекой и ссудой. И чаще делают выбор в пользу последней. Главное – найти поручителей, доход хотя бы одного из которых должен быть не ниже, чем у берущего кредит. Какие преимущества дает жилищная ипотека:

  1. Квартира переходит во владение.
  2. Отнять квартиру банк уже не может.

Что нужно, чтобы взять ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, нужно подготовить нужный пакет документов. Кредитор может потребовать и дополнительные документы для ипотеки, ксерокопии паспортов членов семьи. Созаемщики и поручители тоже представляют ксерокопии документов. Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный заём под залог. Поэтому нужно предоставить заявление на получение ипотеки, анкету банка и ксерокопии:

  • паспорта;
  • страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • идентификационного кода;
  • военного билета для мужчин призывного возраста;
  • документов об образовании;
  • свидетельства о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документов о доходах.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Иногда люди берут заём в расчете на крупный доход, который позволит погасить кредит раньше. Банки позволяют рассчитаться по ипотеке по одной из систем.

  1. Дифференцированная. Вся сумма процентов и основного долга погашается в равных долях, в течение времени, пока действует договор. Такой вариант для потребителя выгоднее, поскольку идет одновременно уменьшение долга и процентов.
  2. Аннуитетная. Сначала погашаются проценты, а потом уже – основная часть, стоимость займа можно оплатить только после уплаты процентов. Проценты считают на весь срок ипотеки.

Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, нужно написать заявление в финансовое учреждение за 30 дней. Стоит изучить пункты про страховые взносы, поскольку клиент имеет право возместить сумму оплаченной, но не использованной страховки. Это может касаться и кредитного обязательства, и имущества. После полного расчета с банком нужно взять справку о полном выполнении обязательств.

Как вернуть проценты по ипотеке?

Мало кому известно, что у клиента есть шанс возвратить проценты по ипотеке, если он воспользуется такой льготой, как «налоговый вычет». Главное – указать, что цель ипотеки — покупка квартиры. Тогда вопрос с последующим возвращением процентов решается легко. Воспользоваться такой возможностью разрешается только единожды. В каких случаях льгота не предоставляется?

  1. Если владелец жилья на пенсии.
  2. Если жилье покупалось предпринимателем для бизнеса.
  3. Если продавец и покупатель находятся в родственных или рабочих отношениях.

Нужно подать документы в налоговую инспекцию, решение о возврате денег принимается в течение месяца. Какие должны быть основные бумаги?

  • документ о праве собственности на жилплощадь;
  • акт приёма-передачи квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор об ипотеке;
  • копии платёжных документов, где отмечена выплата процентов банку.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-ipoteka-preimushchestva-i-nedostatki-ipotechnogo-zayma

Банки Новосибирска

Идти или не идти в банк за получением ипотеки? Этот вопрос стоит остро перед каждым потенциальным заемщиком, который желает стать обладателем собственной недвижимости.

Ипотечный денежный заем, как и все остальные виды кредитов, обладают как положительными сторонами, так и отрицательными.

Для некоторых граждан ипотека – это выгодное мероприятие, а для других – большие финансовые проблемы.

Заемщики решают оформить кредит на ипотеку не потому, что у них хорошая жизнь, а для того чтобы ее хоть как-то улучшить. Люди обращаются в банки только в том случае, когда они реально нуждаются в финансовой поддержке, но в этом случае следует четко понимать тот факт, что за все придется платить и платить немало.

Отрицательные стороны ипотеки

Получение кредита на ипотеку связано с различными сложностями, и все не всегда так гладко, так какие же бывают проблемы ипотеки. Ипотека – это получение довольно крупной суммы денег для покупки объекта недвижимости.

Оформить кредитный договор на крупную сумму в банке может далеко не каждый человек. Чтобы этого добиться необходимо, собрать большой пакет документации, подтвердить свою высокую лояльность и представить доказательство возможности безболезненно для семейного бюджета выплачивать кредитные платежи.

Да еще к тому же срок рассмотрения заявки на получение кредита может занять до шести месяцев.

Дорогое удовольствие для держателя кредита

В европейских странах уровень процентной ставки под аналогичному кредиту не превышает 4%, а в России этот показатель не снижается отметки в 17%, да еще сюда надо прибавить дополнительные расходы.

Высокая степень риска для заемщика

По данным статистики, 20% от общего количества всех держателей ипотеки лишаются своей собственности еще до истечения срока погашения кредита. Недвижимость покупают в том случае, когда у людей появляется возможность, но жизнь не стоит на месте и от финансовых неурядиц никто не застрахован.

Общий период кредитного соглашения

Максимальный срок, предусмотренный по ипотечным программам, может достигать пятидесяти лет. При этом заемщику необходимо будет каждый месяц расставаться с весьма крупной суммой денежных средств, по этой причине ему придется отказывать себе во многих излишествах, для того чтобы как можно скорее вернуть свой долг банку.

Положительные стороны кредитования

Выгодный инвестиционный проект, ведь кредит приносит не только проблемы ипотеки, но и большие возможности.

Покупая недвижимость на кредитные средства, заемщик не только не теряет личные сбережения а, наоборот, по сути, занимается их преумножением.

В случае, когда жилье приобретено в отличном районе, то оно никогда не потеряет в своей цене. Соответственно его в любой момент можно будет продать и получить при этом неплохую прибыль.

Решение вопроса постоянного проживания

С помощью ипотечного кредитования можно значительно улучшить условия проживания. Данный нюанс является самым решающим для многих заемщиков.

За счет такой программы можно отказаться от платы за арендуемое жилье, а сразу оплачивать деньги за собственную квартиру.

Тем более, что в настоящее  время копить деньги на свою недвижимость задача не из простых, к тому же цены на жилплощадь регулярно поднимаются вверх.

Экономическая выгода ипотеки

На первый взгляд может показаться странным, но в действительности при оформлении ипотеки гражданин получает возможность сэкономить личные сбережения. К примеру, существуют отдельные категории граждан, которые могут воспользоваться льготными условиями ипотечного кредитования. К ним относятся: преподаватели, военнослужащие, медицинские работники, молодые семейные пары и многодетные семьи.

Большинство банков готовы понизить годовую процентную ставку и предоставляют возможность оплатить потенциальному клиенту часть кредитных денег за счет государственных субсидий или материнского капитала.

На сегодняшний день ипотечное кредитование имеет огромное количество минусов, делающих его в конечном итоге достаточно невыгодным предприятием.

Но, в большинстве случаев, это становится единственным вариантом для того чтобы стать хозяином собственных квадратных метров.

Получается, что все сводится к тому: готов ли гражданин платить свои деньги кредитору за то, чтобы поселиться в собственном жилье?

В любом случае каждый решает сам за себя, что для него предпочтительнее. Однако не стоит принимать скоропалительных и необдуманных решений.

Лучше всего все тщательно взвесить и оценить свои возможности и силы.

Опять же чтобы обезопасить свое будущее и обеспечить для себя финансовую защиту, необходимо обратить внимание на страхование ипотечного кредита, это нужно не только банку но и заемщику.

Источник: http://siteforbank.ru/preimushhestva-i-nedostatki-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию