Переуступка долгов по кредитному договору

Цессия по кредитному договору — особенности соглашения о переуступке кредитных долгов

Все ли то, о чём должникам говорят сотрудники банковских служб взыскания и сотрудники коллекторских агентств, является цессией? Одним из пунктов кредитного договора является право кредитора передать или переуступить моменты требования средств при ненадлежащем исполнении обязательств третьим лицам. Как правило, данный пункт договора на практике оборачивается для должника банальным агентским договором, в рамках которого банк не производит переуступки, а делегирует свои полномочия по информированию задолжавшего клиента о наличии долга и принуждения клиента к оплате.

Законная сущность отношений цедента и цессионария

Продолжая тему о банках и их должниках, следует отметить, что пользуясь правовой безграмотностью клиентов, банки подменяют цессию агентским или аутсорсинговым вариантом договорных отношений. При этом они основываются на 1005 статье гражданского законодательства.

По сути, агентский договор регламентирует взаимоотношения между банком и третьим лицом, в рамках которого последнее осуществляет ряд правовых и иных действий от имени или за банк, на условиях вознаграждения.

Таким образом, предполагаемой переуступки права требовать от должника исполнения обязательств – не происходит. А из этого вытекает, что должник по-прежнему имеет взаимоотношения с банком, и о смене кредитора говорить не приходится.

Данная ситуация случается на практике достаточно часто.

Пункт договора, дающий банку возможность переуступить в рамках договора цессии правовой возможности требовать от должника исполнить финансовое обязательство, не предполагает заключения агентского соглашения.

Значит можно говорить о том, что банки, а также нанимаемые ими коллекторские агентства намеренно подменяют понятия, вводя клиентов-должников в заблуждение.

Объясняется это тем, что законодательно такое право может осуществляться только в рамках цессии.

Суть цессии кредитного договора — продажа долга.

Применительно к кредиторским взаимоотношениям подобные соглашения имеют ряд законодательных ограничений и процессуальных особенностей. Прежде чем раскрыть их суть, следует понять сущность взаимоотношений в рамках переуступки.

Само понятие «cessiō», начавшее свою историю еще из римского права, переводится именно как уступка. Таким образом, данная договоренность предполагает наличие не двух, а трех заинтересованных сторон: кредитора, должника или третьего лица, приобретающего право требования.

Именно приобретающего, так как суть подобного соглашения – продажа долга.

Подобные договорные отношения актуальны для любого вида задолженности: дебиторской или кредиторской.

Схема цессии по кредитным договорам

Применительно к взаимоотношениям заёмщиков и банков, законодатель вводит ряд ограничений и особую процессуальную процедуру продажи долга.

Объясняется это тем, что в ряде ситуаций личность кредитора для должника имеет значение. Из этого момента вытекает и перечень вариантов, когда продажа задолженности по закону невозможна.

Для наглядности, процедуру заключения подобного соглашения можно представить в схематической форме.

На практике, соглашения об уступке заключаются между следующими правовыми субъектами:

  • Кредитно-финансовое учреждение – кредитор;
  • Физическое, юридическое лицо – должник;
  • Иное финансовое учреждение – коллектор.

Отметить следует и тот момент, что в ситуации, когда должником является организация или предприятие, то его долги может выкупить и иное юридическое лицо. Так как законодатель не даёт чёткого определения сторон для данного рода договорных отношений.

Сама предыстория или схема ситуации выглядит так:

  1. Началом истории является возникновение кредитного обязательства. Создаёт ситуацию невозможность получателем займа выполнить обязательства и, как следствие, возникновение просроченных платежей или неисполнение обязательств вовсе;
  2. Одновременно с этим банк или иной кредитор начинает настойчиво требовать их исполнения;
  3. Заёмщик исполнить обязательства по ряду причин отказывается;
  4. Подобные просроченные кредитные договора для банка – невыгодный показатель или балласт, избавлением от которого и является их продажа;
  5. Соответственно возникает момент, когда происходит заключение соглашения с коллекторской организацией о купле-продаже долга;
  6. В результате происходит смена кредитора, и обязательство у клиента-должника возникает уже перед третьим лицом.

Выгодные моменты законности или важные моменты процедуры

Стереотипное мнение о том, что передача просроченных кредитов в руки коллекторов – панацея для банка и катастрофа для должника со временем начало утрачивать свою актуальность.

А значит, ростки правового общества в нашем государстве всё же имеются. На практике, продажа долга нередко происходит с нарушением процессуальных тонкостей данной процедуры.

Именно в этом и кроется спасение для задолжавшего клиента и возможность признания такого рода соглашений не легитимными.

Законодатель чётко указывает на то, что условия договора могут являться преимущественными по отношению к нормам закона, но касается это не всех видов сделок.

Так, кредитные соглашения нередко пересматриваются в судах и, наличие скрытых комиссий и прочих незаконных пунктов в их содержании дают стороне заёмщика признать их недействительными.

Исходя их данной практики, те же принципы применимы и к соглашениям по переуступке.

В частности, речь идет о формулировке такого пункта, как передача права требований третьим лицам.

Законом чётко определён порядок такого действия и дано ему название «cessiō», соответственно, и в пункте кредитной сделки оно должно фигурировать.

Таким образом, размытость формулировки может стать одним из спорных моментов. Конечно, это слабый аргумент, но существуют ещё и «процедурные» нюансы.

Соглашение о переуступке является пусть условным, но добровольным.

Так, кредитные взаимоотношения регламентируются одновременно несколькими нормативными актами и федеральными законами.

Момент переуступки просроченных задолженностей попадает под действие одной из статей закона, защищающего право потребителей, чётко указывающей на то, что заключение сделки о продаже долга организации, банковской лицензией не обладающей, неправомерно и незаконно.

Возвращаясь к пресловутым коллекторам, следует отметить, что основная их масса имеет лицензию на осуществление иных видов правовой и экономической деятельности. Именно по этой причине и заключаются с ними договора агентские.

Другой момент заключается в том, что соглашение о переуступке является пусть условным, но добровольным. Соответственно, о данном решении кредитор должника уведомляет письменно и определённый законодательством месячный срок. Сам договор переуступки в рамках кредитных и иных отношений должен иметь форму письменную, и подписи сторон, его заключивших, включая сторону заёмщика-должника.

Отсутствие согласия заемщика на заключение такого соглашения препятствием для прочих сторон не является, а законность данного момента оговорена 382 статьей гражданского закона. Но уведомить и предоставить копию соглашения должнику стороны обязаны, что является обязательным моментом идентификации возникших вновь договорных отношений.

Письменное соглашение об уступке-продаже долга заверяется подписями, печатями и направляется стороне должника заказным письмом, при необходимости установления факта и срока получения, с прикреплённым к нему обратным уведомлением. Последнее условие не обязательно и исполняется по желанию отправителя.

Вопросы содержания и суммы

Первоначальный договор кредита или займа должен полностью отражаться в последующем соглашении о переуступке. По договорённости с новым кредитором могут быть изменены, но не в худшую для должника сторону, условия и графики возврата задолженности.

Что касается суммы, то новый кредитор, в частности коллектор, увеличить сумму долга посредством включения или начисления пеней и штрафов не вправе. Данное правило оговорено в 384 статье гражданского закона.

Что такое цессия договора по кредиту и, как грамотно общаться с коллекторами, действующими на основании переуступки права требования, смотрите в этом видео:

Подводя итоги, банк вправе переуступить задолженность и без согласия стороны-заёмщика, но с обязательным его уведомлением об этом факте, а также направлением оригинала такого договора.

В разделе Договор цессии вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/cessija/po-kreditnomu-dogovoru.html

Переуступка прав требования по кредиту

Переуступать права можно

Согласно Гражданскому кодексу ваш банк-кредитор в любой момент может переуступить права по договору (кредитному) другому банку или организации, причем без вашего на то согласия. Если в договоре не прописано иное, то это общее правило.

Коллекторы

Что касается организаций, которые могут быть правопреемником по договору уступки, то среди них одно из первых мест занимают коллекторские агентства.

Законность переуступки коллекторам

Что интересно, однозначного официального мнения о правомерности такой передачи нет.
Например, Роспотребнадзор в своем письме считает, что только банк можно указать в договоре переуступки (номер 01/10790-1-32 от 23 августа 2011).

Однако ВАС считает иначе, что такая переуступка вполне себе законна. Такое мнение содержится в информационном письме Пленума (номер 146 от 13 сентября 2011) .

Ему противоречит другой суд – Верховный. По его мнению, нельзя передавать права требования организациям, которые не являются банками (не имеют лицензии, чтобы осуществлять банковскую деятельность), если иное не прописано в самом договоре. Так как коллекторские агентства не имеют такой лицензии, то согласно позиции, они не могут быть правопреемником по договору переуступки.

На практике

На практике банки учитывают мнение Верховного суда, а потому в абсолютном большинстве кредитных договоров прописано условие о допустимости передачи прав агентствам коллекторов. Подписывая договор, вы сами соглашаетесь с этим условием, и дальнейшие рассуждения не имеют смысла.

Последствия переуступки

Если случилось так, что банк уступил право другой организации, то вы должны как и раньше выполнять обязательства по взятому кредиту. Только теперь кредитором будет «новое» юрлицо. Положительным моментом является то, что никакие условия (ставка, штрафы и т.п.) не могут быть изменены. По сути — вы просто платите другому юрлицу.

Читать также:  Оформить займ в мфо «лига денег»

Источник: http://onlinejurist.net/pereustupka-prav-po-kreditu/

​Договор переуступки долга: как правильно оформить смену заемщика

Автор статьи:

Оглавление:

В юридической практике существует 2 вида договора переуступки долга: договор цессии и перевод финансовых обязательств на третье лицо. Первый используется кредитными организациями: по соглашению передачи прав требования один банк «уступает» своего заемщика другому, уведомив об этом клиента в письменном виде с указанием новых реквизитов для перечислений.

Второй вариант предусматривает процедуру переуступки между заемщиком и лицом, готовым взять на себя его задолженность. Если юридическое или физическое лицо не способно самостоятельно справиться с кредитными обязательствами, оно вправе, с согласия заимодавца, договориться о погашении своего долга третьей стороной. Нормы, регулирующие такие взаимоотношения, содержатся в ГК РФ – ст. 391, п. 1.

Договор цессионной передачи кредитной задолженности

Переуступка дебиторских задолженностей одной организацией другой – распространенная процедура на рынке займов. Банки «продают» друг другу кредитные портфели, включающие тысячи клиентских договоров, при этом у заемщиков возникают обязательства перед новым юридическим лицом.

Мнение должника по вопросу переуступки прав требования другому финансовому учреждению банки спрашивать не обязаны. В данной ситуации их задача – своевременно сообщить заемщику о смене кредитора в письменном виде и предоставить ему реквизиты для платежей. При невыполнении этих условий должник продолжает выплаты по кредиту в прежнем режиме.

Переуступка долга новому заемщику по стандартному договору

ИП или организация, отвечающие по займу перед банком, при наличии заинтересованных лиц могут заключить с ними типовой договор переуступки долга. В этом случае у нового заемщика возникает задолженность перед кредитором в размере, зафиксированном в соглашении.

Каким образом происходит переход обязательств:

  1. Действующему должнику необходимо согласовать с банком передачу долга и будущего дебитора. Одобрение кредитора важно иметь в письменном виде, но, поскольку специального шаблона для него не предусмотрено, можно проставить соответствующую отметку на заявлении клиента или оформить разрешение отдельным документом.
  2. Финансовая организация вправе как отказать заемщику в переуступке долга, так и отклонить кандидатуру потенциального плательщика. Для оценки платежеспособности нового должника необходимо предоставить документы, по которым кредитор может судить о надежности организации: свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, подтверждение полномочий представителя фирмы, справка об отсутствии задолженностей перед бюджетом и другие бумаги – по запросу сотрудника кредитного учреждения.
  3. Получив разрешение банка, можно конкретизировать условия переуступки и заключать двустороннее соглашение между нынешним и следующим заемщиком.

Бланк договора переуступки долга содержит следующие сведения:

  • номер, дата, место подписания;
  • наименование сторон;
  • информация по документу – основанию возникновения задолженности (номер и дата кредитного договора, данные кредитора и заемщика, первоначальная сумма кредита);
  • размер обязательств, переходящих по настоящему соглашению к новому должнику (полный остаток задолженности или ее часть, а также суммы процентов, штрафов, неустоек, если это предусмотрено условиями переуступки, – указываются отдельно);
  • дата, с которой вторая сторона принимает на себя долг;
  • срок погашения долга, реквизиты счета, даты и периодичность внесения платежей;
  • реквизиты, подписи, печати сторон.

К договору переуступки также прилагаются документы, относящиеся к долговому обязательству: допсоглашения, графики платежей, акты сверки и т.д.

Переуступка долга по трехстороннему соглашению

Кредитор, как лицо, заинтересованное в возврате долга в полном объеме и в указанные сроки, часто настаивает на непосредственном участии в процессе переуступки обязательств. То есть становится полноценной стороной договора.

В этом случае соглашение принимает характер трехстороннего. Такой вариант документа способствует лучшей защите интересов банка и «старого» заемщика.

При договоренностях без участия кредитной организации вторая сторона может отказаться от исполнения обязательств, если обнаружит отсутствие в бумагах банковского разрешения или признает контракт юридически ничтожным из-за некорректного оформления.

Если заимодавец визирует договор в качестве одной из сторон, многие риски исключаются:

  1. Условия переуступки долга согласуются между всеми тремя подписантами.
  2. Текст документа проходит правовую экспертизу в юридической службе банка.
  3. Согласие на смену заемщика фиксируется в самом договоре.
  4. Кредитор подтверждает, что проверил благонадежность нового клиента и вынес положительное решение по его кандидатуре.

Образец трехстороннего договора переуступки долга практически не отличается от двустороннего соглашения, за исключением числа участников сделки. Еще один важный момент: в договоренностях между дебиторами условия займа остаются неизменными, а вмешательство кредитора может привести к пересмотру некоторых положений. Все это в обязательном порядке указывается в тексте документа:

  1. Первоначальные обязательства заемщика: сумма, процентные ставки, срок и график погашения, штрафные санкции и прочие условия по кредиту.
  2. Размер задолженности, подлежащей переуступке, порядок ее обслуживания и возврата.
  3. Дата перевода долга и срок, в который новый заемщик обязан рассчитаться по займу.

При смене заемщика заключение трехсторонней переуступки является наиболее предпочтительным вариантом. При составлении документов без участия кредитора важно зафиксировать все существенные условия, без которых соглашение может быть признано недействительным в судебном порядке: используйте  образец договора переуступки долга , представленный на нашем сайте.

Источник: http://dezhur.com/db/usefull/dogovor-pereustupki-dolga-kak-pravil-no-oformit-smenu-zaemschika.html

Договор цессии по кредитному договору

Договор цессии по кредитному договору. Договор цессии – соглашение гражданско-правового характера, отчуждающее права кредитора на причитающуюся с дебитора задолженность без нарушения прав обеих сторон. Проще говоря, цессия – уступка требования кредиторской задолженности третьей стороне без акцепта должника (еще ее называют уступкой права требования долга).

В основном договора переуступки долговых обязательств в этой области заключаются между банковским учреждением и коллекторской организацией, которая взыскивает денежные средства с заемщика по собственной схеме. В последнее время коллекторские организации находятся под пристальным вниманием правоохранительных органов, поскольку ими зачастую не соблюдаются законодательные условия истребования долга.

Заключение договора переуступки права требования долга обычно происходит в ситуации, когда кредитор по тем или иным причинам не может самостоятельно истребовать денежные средства (или иные материальные блага) у должника.

Если говорить о законности договора цессии, признавая необходимость повышения защиты интересов граждан, как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд РФ в п.

51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Так, согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу статьи 13 этого закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кроме того, в силу взаимосвязанных положений пункта 1 статьи 1, пункта 5 статьи 4 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», корреспондирующихся с нормами, установленными пунктом 1 статьи 857 Гражданского кодекса РФ и статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», особенно с учетом общих запретов, предусмотренных пунктом 4 статьи 421 и пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, стороны кредитного договора не вправе нарушать банковскую тайну, право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, банк не вправе передавать третьим лицам сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату. Уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции. 

Читать также:  Ассортимент кредитов для физических лиц от банка «втб»

Так, в силу положений части 2 статьи 385 Гражданского кодекса РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Таким документом в рамках отношений по кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса РФ) является кредитный договор, требования к форме заключения которого изложены в статье 820 Гражданского кодекса РФ.

Однако, банк, исходя из положений части 1 статьи 857 Гражданского кодекса РФ, статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанное делает невозможным соответствующую уступку права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу без нарушения банковской тайны, тем более что связанная с этим перемена лица в обязательстве помимо прочего не будет позволять должнику реализовать свое право на выдвижение против требования нового кредитора (не являющегося исполнителем банковской услуги) возражений, которые он имел (мог иметь) против первоначального кредитора — Банка (статья 386 Гражданского кодекса РФ).

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/dogovor-cessii-po-kreditnomy-dogovory

Цессия по кредитному договору: особенности операций :

Цессия по кредитному договору с физическим лицом, а также с юридическим представляет собой уступку со стороны банковской организации требования по погашению долга третьему лицу.

В большинстве случаев в качестве третьих лиц выступают коллекторы, а иногда другой банк, но этот вариант случается намного реже.

В речевом обиходе данный вид операций может называться продажей долга, что по факту и происходит, когда за определенный процент от всей суммы задолженности она просто передаётся другому лицу.

Нужно ли согласие заемщика на передачу долга?

Цессия по кредитному договору в адрес третьих лиц, которые не имеют разрешения на осуществление банковской деятельности (таких, как коллекторы, к примеру), обязательно требует согласия заемщика.

Однако на сегодняшний день известно о массе случаев, когда банки и другие организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций, обходят это правило, заблаговременно предусматривая в своих кредитных соглашениях собственное право на передачу третьим лицам требований по выполнению денежных обязательств.

Случаи продажи задолженности банками

Когда заемщик подписывает кредитный договор по цессии, для банка это автоматическое согласие на реализацию этого договора по усмотрению финансовой организации. В большинстве случаев только в трех случаях банки могут продавать задолженности по кредитам:

  1. В случаях, когда по банковским стандартам и определённым их критериям задолженность признана безвозвратной либо проблемной. При таком развитии событий банку выгоднее уступить это требование и получить хотя бы минимальную компенсацию ущерба из понесённых им затрат, чем заниматься самостоятельно осуществлением всех необходимых мер по взысканию долга либо содержать его.
  2. В некоторых случаях, когда основная сумма долга уже погашена или даже уже получена какая-то прибыль в виде всех оговоренных в соглашении процентов, возникли определённые трудности с погашением кредита и, соответственно, с тем, что банк не может получить ещё и дополнительные проценты по данному виду операции.
  3. В случаях, когда у банка появились финансовые трудности либо банк запланировал ликвидацию или банкротство, вследствие чего он пытается в кратчайшие сроки найти средства для того, чтобы исключить такие проблемы, расплатиться с кредиторами посредством распродажи дебиторской задолженности.

Данного регламента о цессии по кредитному договору «ВТБ 24», так же как и большинство других банков, придерживается.

Задолженности по кредитам, как правило, продают портфелями, и банки при этом на постоянной основе сотрудничают со специальными доверенными организациями, которые оказывают им взаимодействие.

Что влечет цессия для заемщика?

Если рассматривать цессию по кредитному договору со стороны последствий для заемщика, то когда банк заключает договоры подобного рода, это для него почти ничего не меняет.

Изменяется только кредитор, а это, как не трудно догадаться, не слишком весомое обстоятельство.

Сумма задолженности, а также порядок осуществления всех необходимых обязательств остаются неизменными только в том случае, если заемщик и кредитор не внесут изменения в соглашение об условиях погашения задолженности.

Цессия по кредитному договору с юридическим лицом, равно как и с физическим, конкретно для заемщика может не являться негативным опытом, потому как новый кредитор приобретает задолженность по минимальной стоимости, несоразмерно меньшей по отношению к её объёму. В связи с этим фактором возврат своих денежных средств, уже затраченных, и получение хотя бы самой минимальной прибыли – это уже лучший вариант для только прибывшего участника сделки.

Новый кредитор не всегда плохо

Имеют место такие ситуации, когда заемщик выкупает собственный долг и даже может заключить при этом очень выгодную для себя сделку, в итоге отдав кредитору гораздо меньшую сумму денежных средств, что представляет собой сам размер задолженности.

Часто случается так, что с новым кредитором оказывается гораздо проще договориться о том, чтобы реструктурировать данную задолженность или, например, списать какую-то часть накопившегося долга, либо выбрать другой, более лояльный метод его погашения.

В этом случае главную роль играет то, что можно выкупить задолженность по наиболее низкой стоимости, которая иногда в разы меньше самого долга.

Негативные последствия цессии для заемщика

Особенность цессии по кредитному договору состоит в том, что задолженность может перепродаваться несколько раз, и для того, чтобы отследить такую цепочку перепродаж, а также понять, кто в итоге должен её получить, иногда приходится приложить огромные усилия.

Тем не менее, заемщик не должен её отслеживать, и даже в том случае, если он не получал извещений о продаже или перепродаже этой задолженности, он имеет право платить тому кредитору, о существовании которого он знает точно.

Все возможные риски и трудности при данном развитии событий ложатся на плечи кредитора либо кредиторов, если их несколько, которые не направили заемщику все необходимые уведомления.

Однако в данном случае остаётся огромная вероятность того, что конечный кредитор начнёт направлять заемщику свои претензии, и ему придётся ощущать на себе давление либо принимать все необходимые меры для того, чтобы урегулировать создавшуюся ситуацию мирным путём.

Новый кредитор имеет право в одностороннем порядке повлиять на изменение условий исполнения обязательства. К примеру, он вправе потребовать погашения каких-либо своих затрат и издержек, сверх долга, либо вернуть долг незамедлительно. О цессии по кредитному договору судебная практика говорит, что законом это не предусмотрено, однако это разбирательство уже будет рассматриваться в суде, либо останется другой вариант – ждать, пока кредитор самостоятельно обратится в суд с иском о взыскании долга.

Особые случаи отрицательных последствий цессии

В самых сложных случаях задолженность неоднократно перекупается, всплывает в качестве актива в различных незаконных схемах, например, дебиторской задолженности, а в конечном итоге кредитором оказывается либо частный предприниматель, либо компания, действия которой будет крайне трудно предсказать.

В этих случаях становится понятно, что разрешить ситуацию без вмешательства правоохранительных органов невозможно, как невозможно и предъявить претензии к заемщику, именно завышенные претензии, сверх задолженности.

С другой стороны, жить спокойно при таком давлении со стороны кредиторов, а также во время судебных разбирательств тоже нельзя.

В случаях, когда договором цессии ущемляются права и законные интересы заемщика, он имеет право использовать юридические методы для собственной защиты. Таким образом, в итоге проблемой занимается судебный орган в порядке, установленном законом.

Может ли заемщик отстоять свои права?

Заемщик не является стороной цессии, он имеет при этом пассивную позицию, поэтому не может выдвигать свои требования по расторжению договора.

Тем не менее, существуют определённые обстоятельства, благодаря которым должник имеет право потребовать признать цессию по кредитному договору недействительной, что впоследствии ведёт к тому, что её просто отменяют с возвратом данного правоотношения к первоначальному состоянию.

Задачи, которые для себя должен решить заемщик

Нужно знать, что недействительность, или отмена, цессии для заемщика – это факт изменения только для кредитора, поэтому пользоваться этим есть смысл только при определенных случаях, в частности, когда перед ним стоят такие задачи, как:

  1. Вернуть ситуацию к тому развитию событий, которые имели место быть в самом начале, до заключения договора.
  2. Избавиться от неадекватно завышенных требований кредиторов, если они не соответствуют прежним условиям исполнения обязательства либо значительно увеличивают объем задолженности.
  3. Избавиться от нового кредитора, который завышает требования, либо меняет их не в пользу заемщика, нарушая тем самым его права и законные интересы.
  4. Избавиться от всевозможных претензий, если на деле задолженности уже не существует.

Отмена цессии никак не может повлиять на условия кредитного договора. И если нужно избавиться от обязательства, то признание цессии недействительной не поможет в решении этой задачи.

Отмена договора цессии по кредитному договору

Должник имеет право подать в суд иск о том, чтобы признать цессию недействительной только в следующих случаях:

  1. В кредитном договоре не был прописан запрет на уступку требования.
  2. При уступке требования какой-либо организации, которая не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, должник не дал своего согласия.
Читать также:  Положены ли субсидии или помощь в оплате ипотеки?

Заемщик имеет право потребовать признания цессии недействительной также путём подачи встречного иска, в случаях, если кредитор предъявил иск в его адрес. И уже в этом случае у него есть масса причин и оснований для предъявления подобного требования.

В большинстве случаев именно после подачи встречных исков суд удовлетворяет требования о признании недействительности цессий, а это, в свою очередь, служит поводом к тому, чтобы выдвинуть уже другое требование о признании иска, заявленного кредитором, не подлежащим удовлетворению, и в этом случае главное преимущество, конечно, на стороне заемщика.

В заключение

Итак, цессия по кредитному договору – это такое соглашение, которое предусматривает отчуждение прав на задолженность третьим лицам на законном основании.

Если сказать проще, то это такой вид юридической сделки, которая определяет порядок передачи какого-либо обязательства без согласия должника.

Что касается работников бухгалтерии, то отражение цессии по кредитному договору в бухучете цедента отражается путем реализации прочих активов.

Источник: https://BusinessMan.ru/tsessiya-po-kreditnomu-dogovoru-osobennosti-operatsiy.html

Переуступка долга

Вопрос о переуступке долга.

Когда переуступка долга не допускается?

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности:

  • требований об алиментах;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни;
  • о возмещении вреда, причиненного здоровью

не допускается.

  • Запишите телефончик Вашего юриста на всякий случай, и если произошла переуступка долга звоните 8 (926) 55-99-070 — поможем Вам. Окажем юридическую консультацию, защитим в суде если у Вас дело о взыскании задолженности на основании договора переуступки долга в суде 

Вы наверняка слышали о переуступке долга. Нет? А о коллекторах, которые выбивают долги? Так вот, на основании переуступки долга они и действуют. То есть, на основании договора переуступки права требования долга, или, как его еще называют, договора цессии.

Сейчас на каждом заборе висит объявление – «Кредит без справок и поручителей! Кредит наличными в день обращения! Оформим кредит за 2 минуты!» А то и просто раскидываются по почтовым ящикам кредитные карты, а Вам нужно всего-то ничего – эту карту активировать. И будет Вам счастье! Хочешь на юг лети, хочешь машину покупай. И вообще бери от жизни всё!

А потом наступает расплата…. Я имею в виду по кредиту. Далеко не все могут погашать кредит в соответствии с графиком. А банки очень не любят должников. Они могут не сообщать Вам о необходимости погасить долг по кредиту. А просто потихоньку происходит переуступка долга.

Иначе говоря, перепродают Ваш долг третьим лицам. В данном случае банки руководствуются ст. 382 ГК РФ. И выплаты по кредиту с Вас требует уже не Банк, а вообще неизвестно кто.

Причем спустя довольно продолжительное время после того, как Вы взяли кредит, да еще прибавив к Вашему долгу процентов, причем совершенно необоснованно.

Итак, давайте разберемся, с какой стати неизвестные лица из коллекторского агентства звонят Вам по ночам и требуют вернуть астрономическую сумму? В большинстве случаев они действуют на основании договора цессии, или переуступки долга. Банк за определенную сумму переуступает Ваш долг, и Вы должны уже не Банку, а коллекторам.

Что такое договор переуступки долга?

Итак, глава 24 ГК РФ

Для переуступки долга другому лицу согласия должника не требуется, кроме случаев, когда это предусмотрено договором или законом.

Должника необходимо уведомить письменно о том, что произошла переуступка долга другому лицу. Когда этого сделано не было, и должник об этом не знает и продолжает погашать кредит первоначальному кредитору, признается, что он исполняет свое обязательство надлежащим образом.

В большинстве случаев банки нарушают условие об обязательном уведомлении должника о переуступке долга. Рискует в данном случае новый кредитор.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ

Например, если Вы взяли в банке кредит на 500 000 руб. и вам осталось выплатить всего 50 000 руб. и произошла переуступка долга — Ваш долг был продан коллекторам, то они имеют право требовать с Вас только эти 50 000 руб. (и проценты по первоначальному договору, если они предусмотрены договором, которые имеются на момент переуступки долга).

Помните, что до тех пор, пока Вам не предоставлены документы о том, что произошла переуступка долга другим лицам, Вы имеете право не платить новому кредитору. Если у Вас были возражения к Банку по поводу выплаты долга, Вы имеете право предъявить их и новому кредитору.

В каких случаях может произойти переуступка долга

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу не только на основании договора уступки права требования, но и на основании наступления указанных в нем обстоятельств:

  • в результате универсального правопреемства в правах кредитора;
  • по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом;
  • вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;
  • при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;
  • в других случаях, предусмотренных законом.

Мошенничество при переуступке долга

  • Банк может продать Ваш долг дважды, разным коллекторским агентствам.

    Вы перечислите деньги на указанный счет, а потом появится другое коллекторское агентство и потребует погасить долг, уверяя, что банк продал Ваш долг именно ему;

  • Сомнительные личности не заключают с банком договора цессии и не покупают Ваш долг, то есть переуступки долга на законном основании не происходит, но они незаконным путем получают информацию о наличии у Вас задолженности. Действуют в стиле бандитов 90-х.

Что делать, если произошла переуступка долга?

  1. Запросить в банке информацию о наличии либо отсутствии задолженности, а также о ее размере. Ни в коем случае не платите коллекторам на основании их устного требования.
  2. Требуйте у коллекторов документы, подтверждающие переуступку долга.

  3. Если коллекторы отказываются предоставить Вам документы, или представленные документы вызывают у Вас сомнения, посылайте их в суд. Пусть взыскивают с Вас долг в судебном порядке.
  4. Обратитесь за помощью к Вашему персональному юристу. Вполне возможно, что мы найдем основания для того, чтобы защитить Вас от произвола.

  5. Мы ни в коем случае не одобряем невозврат кредитов, но взыскание задолженностей при переуступке долга должно происходить по закону, а не по понятиям.

Сегодня Вас консультирует

Коллекторская деятельность в настоящее время законодательно не урегулирована. Проект закона был обнародован на сайте Российской газеты в июле 2011 года и пока не принят на федеральном уровне.

Именно поэтому коллекторы в большинстве случаев действуют незаконными методами – запугиванием, угрозами, телефонным терроризмом и т.д.

Противоправные действия так называемых коллекторских агентств при переуступке долга должны получать адекватную правовую оценку, и однозначно недопустимы (Данные приведены по состоянию на 20.03.2012 года).

Помните, что до тех пор, пока Вам не предоставлены документы о том, что произошла переуступка долга другим лицам, Вы имеете право не платить новому кредитору. Если у Вас были возражения к Банку по поводу выплаты долга, Вы имеете право предъявить их и новому кредитору.

Звоните +7 (926) 55-99-070 и мы обсудим вопрос переуступки долга.

Стоимость «Взыскание задолженности на основании договора переуступки долга в суде»
от 30 000  руб.

© вашиюристы.рф Популярная периодическая рассылка«Практикующий юрист рекомендует по вторникам…»

Дата 20/03/2012 : Переуступка долга

Если моя статья «Переуступка долга» Вам хоть как то помогла, оставьте отзыв или комментарий ниже или расскажите о переуступке долга в социальной сети. Для вас одна минута, а мне приятно.

Расскажите друзьям! Они будут благодарны Вам!

Осталось только нажать на знакомую иконку любимой соцсети и написать пару фраз о статье: Переуступка долга.

Что сделаем для Вас…

  • Бесплатно проконсультируем по телефону, электронной почте по вопросам переуступки долга;
  • На основании представленных Вами материалов выясним наличие либо отсутствие судебной перспективы по вопросу взыскания задолженности на основании договора переуступки долга;
  • Разработаем стратегию защиты Ваших прав в случае взыскания задолженности на основании договора переуступки долга;
  • Проведем переговоры с оппонентами по досудебному урегулированию спора в случае взыскания задолженности на основании договора переуступки долга;
  • Подготовим необходимые документы (исковое заявление или возражение на исковое заявление, апелляционную, кассационную, надзорную жалобу на решение суда) в случае взыскания задолженности на основании договора переуступки долга;
  • Представим в суде Ваши интересы в случае взыскания задолженности на основании договора переуступки долга.

Стоимость «Взыскание задолженности на основании договора переуступки долга в суде»
от 30 000  руб.

Архив рассылок за 2013 год

Январь 1 8 15 22 29
Февраль 5 12 19 26
Март 5 12 19 26
Апрель 2 9 16 23 30

Источник: https://xn--80adta3bhh7b6aza.xn--p1ai/p_20120320_pereustupka_dolga.html

Ссылка на основную публикацию