Перекредитование потребительских кредитов

Особенности перекредитования потребительских кредитов

Перекредитование потребительских кредитов

Содержание

  • 1 Особенности
  • 2 Способы
  • 3 Где можно перекредитоваться

Что такое перекредитование потребительских кредитов, выгодно ли перекредитование потребительских кредитов и если да, то где и как его сделать? В последнее время, в связи с ухудшением экономической ситуации в экономике России, у многих россиян стали возникать проблемы с оплатой по кредиту. И каждый сам для себя решает, как правильнее поступить в данной ситуации.

Вариантов решения этой проблемы всего несколько:

  • найти еще одну работу, увеличить свой доход
  • реструктуризировать кредит
  • найти перекредитование потребительских кредитов и прочих займов
  • вступить в выяснение отношений с банком и ожидать суда, отбиваясь от коллекторов и банка
  • тупо не платить по кредиту, игнорируя банк и коллекторов, ожидая истечения срока исковой давности

Самый простой вариант для неграмотного заемщика – найти перекредитование кредитов и этими деньгами погасить текущий займ, и как-то дальше платить новый кредит. Этот вариант, кроме прочего и самый популярный, хотя есть и другие простые способы уйти от оплаты кредита, но сейчас не об этом.

Получается следующая картина – заемщик берет еще один кредит, этими деньгами гасит старый, но влазит в еще большие долги, а самое главное – он только временно решает свои финансовые проблемы, и это ни к чему не приводит, как только к возникновению еще большей долговой ямы.

В то время как для грамотного заемщика перекредитование кредитов и прочих займов – это способ улучшить условия по текущему кредиту и сократить итоговую сумму переплаты.

Более подробно о перекредитование можно почитать здесь.

Особенности

  • перекредитование кредитов – это тоже самое, что рефинансирование
  • перекредитование можно сделать, как в своем банке, так и в другом
  • перекредитование – это получение абсолютно нового кредита, только в качестве основной цели получения займа указывается – закрытие кредита в другом банке
  • для перекредитования потребительских кредитов требуются все те же документы, что и для нового кредита, а еще нужно предоставить текущий кредитный договор
  • для получения перекредитования, кредитная история заемщика должна быть положительной, без просрочек
  • деньги от перекредитования никогда не выдаются на руки заемщику, а сразу направляются в банк должника
  • перекредитование может быть выгодно только в случае, если разница в процентных ставках составляет более 2 пунктов, а так же есть и другие отличия в условиях займа (срок, валюта)

Способы

Способов перекредитования кредитов есть несколько, точнее перекредитование кредитов всегда происходит одним и тем же способом, как и перекредитование ипотеки, но вот стратегий экономии на перекредитование есть несколько.

Снижение процентной ставки. Смена кредитного продукта на другой, с более низкой процентной ставкой, позволяет существенно сэкономить, но это всем понятно. А вот то, что менять кредит с 20% годовых на 18% нет никого смысла – понятно не всем.

Дело в том, что разница в 2 п.п. не дает никакой выгоды, поскольку вас будут ожидать еще и траты на оформление кредита, а это съест всю экономию.

Кроме того, все заемщики понимают, что при прочих равных, кредит в 24% годовых намного выгоднее кредита в 45% годовых, но банки тоже не дураки – в одно и то же время на банковском рынке не может быть кредитных продуктов с одинаковыми условиями, но с принципиально разными процентными ставками. Поэтому, если ставка существенно ниже, то это уже может быть не потребительский кредит, а залоговый или ипотеки, или срок кредита в несколько раз длиннее, и прочее.

Изменение сроков. Перекредитование потребительских кредитов может быть выгодно, если найти кредит с отличными сроками кредитования, которые автоматически меняют другие параметры займа – процентную ставку, ежемесячный платеж и прочее. Но и тут есть загвоздка.

При существенном увеличении срока кредита, не существенно снижается процентная ставка, что приводит к итоговой переплате по новому кредиту, хотя это и снизит ежемесячный платеж, но как показывает практика, совсем незначительно. Нужно иметь большой долг ( от 1 млн рублей), чтобы снизить ежемесячный платеж хотя бы на пару тысяч рублей.

Объединение кредитов в один. Чаще всего самым существенным выигрышем от перекредитования кредитов путем объединения нескольких кредитов в разных банках в один кредит в одном банке обыватели называют – удобство при оплате кредита. Не надо метаться по разным банкоматам и караулить сроки оплаты. Плюс, так скажем, сомнительный. А в чем еще выгода?

Действительно, при правильном подходе можно взять один большой кредит с адекватными процентными ставками, но быть может на более длительное время, который покроет все ваши 5, 12, 25 кредитов абсолютно с разными условиями, с разными процентными ставками и в разных банках.

Чаще всего в пул таких займов входят мелкие потребительские кредиты на бытовую технику и прочую лобуду, но под очень высокий процент.

Естественно в данном случае можно существенно снизить ежемесячный платеж путем перекредитования потребительских кредитов одним большим кредитом, пусть даже у вас и будет некоторая итоговая переплата по займу.

Где можно перекредитоваться

Перекредитование кредитов – это выгодно для банка, хотя прочие источники утверждают обратное. Не будем вдаваться в подробности, но это действительно выгодно банкам, а условия перекредитования для заемщика на поверку получаются далеко не либеральные, за свет этого и получается прибыль кредитных учреждений.

Тем более банки намного охотней стали браться за перекредитование потребительских кредитов в последнее время, когда качество заемщиков упало ниже плинтуса (попросту некого кредитовать), поэтому многие банки готовы «объединять» все 5-25 кредитов заемщиков в разных банках в один на новых условиях, то есть делать то, что хотят заемщики. Они думают, что при таком раскладе расход на обслуживание кредитов снизится, и что вообще это очень удобно, но это далеко не так.

Сейчас перекредитованием кредитов занимаются многие банки: и Сбербанк, и ВТБ 24, и Альфа Банк, и Россельхозбанк, и другие.

Самыми популярными кредитными учреждениями в данном списке являются, конечно, Сбербанк и ВТБ 24.

Подробно об условиях перекредитования в Сбербанке можно почитать здесь, а о перекредитование в ВТБ 24 здесь.

Источник: http://creditoshka.ru/kak-vyglyadit-perekreditovanie-potre/

Перекредитование потребительских кредитов. Что это?

Перекредитование потребительских кредитов — процедура получения кредита для погашения задолженности по другому займу. Иначе перекредитование кредитов называют рефинансированием. Услуга предлагается большинством российских банков. Это выгодно и для заемщиков, и для банков.

Основные причины для перекредитования заемных средств — невозможность заемщику погасить полученный заем на условиях заключенного кредитного договора либо предоставляемая банком возможность экономии на процентах.

Многие заемщики не знают, что грамотное перекредитование позволит оптимизировать погашение задолженности и сэкономить деньги.

Оптимизация снижения процентов

При заключении договора многие граждане не очень внимательно читают условия кредитования. Соблазн купить тот или иной товар, оформив потребительский кредит, рассеивает внимание.

Когда подходит срок погашения, внимательно читается договор и выясняется, что проценты за пользование намного больше, чем показалось первоначально в магазине. Что же делать в этом случае? Выход есть — оформить перекредитование потребительского кредита.

Но не торопитесь с выбором банка и внимательно читайте условия кредитного договора по рефинансированию. Обращайте внимание на банки, предлагающие специальные программы по перекредитованию.

Почему эта процедура выгодна банкам? Размер вновь полученного кредита превышает сумму долга, то есть банк по сниженному проценту выдает дополнительную ссуду. И банку это выгодно. Рекомендуется просчитать расходы и выяснить будет ли это и Вам выгодно.

Предварительно необходимо узнать:

  • предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение займа по первому договору;
  • предусмотрены ли в договоре перекредитования комиссии и расходы на ведение ссудного счета;
  • предлагаемый размер процентов за пользование займом;
  • какие требования и штрафы предусмотрены за просрочку погашения займа.

Уменьшить сумму ежемесячных платежей реально.

В случае если заемщик своевременно погашает задолженность по займу, но считает, что проценты за пользование кредитом завышены банком, он может обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность.

При хорошей кредитной истории многие банки идут навстречу заемщику. Причина такой лояльности — заемщик может обратиться в конкурирующий банк.

Заемщику предлагается увеличить срок погашения либо уменьшение процентов.

Перекредитование потребительских кредитов — популярная услуга банков и пользуется спросом у заемщиков. И, хотя заемщику облегчаются условия погашения займа, затраты на возврат долга увеличиваются. Рекомендуется тщательно выбирать банк при получении потребительского кредита и внимательно изучать условия договора.

Источник: http://acredo.ru/obzory/potreb-kredity/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov-chto-eto/

Рефинансирование кредита — условия перекредитования потребительских и ипотечных займов в банках России

Рефинансирование кредита - условия перекредитования потребительских и ипотечных займов в банках России

Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас. Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?

Что такое рефинансирование кредита

Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга.

Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком. Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты.

Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.

Зачем нужно рефинансирование займов:

  1. Чтобы снизить процентную ставку.
  2. Чтоб замедлить процесс выплаты оставшейся суммы долга.
  3. Это позволит соединить все свои долги для удобства выплат. Человеку проще оплатить в одном банке, чем тратить время на перемещение между разными организациями.
  4. Любые сочетания вышеназванных причин.

Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.

При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам.

В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие.

Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.

Читать также:  Оформление кредита под залог гаража

Сбербанк – рефинансирование

Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:

  1. Ваш возраст – от 21 до 75 лет.
  2. Есть ежемесячный стабильный доход.
  3. У вас есть три поручителя, доход которых тоже учитывается.
  4. Рабочий стаж за последние пять лет составляет не менее года, а на текущем месте работы – не менее шести месяцев.
  5. Вашего дохода хватит, чтобы выплачивать все займы.

Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.

Втб 24 – рефинансирование

Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться онлайн-сервисом ВТБ 24, где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:

  • колеблющаяся ставка – от 13,9 до 15%;
  • минимальная денежная сумма получения – 100 000, максимальная – 3 000 000;
  • временные рамки – от полугода до 5 лет;
  • можно объединить максимально 6 кредитов или карточек;
  • уменьшение переплаты;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • можно получить дополнительную сумму.

Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков

Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.

Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:

  • валюта ссуды – рубли;
  • максимальная сумма – 750 000, для клиентов, которые получают в банке зарплату – 1 000 000 рублей;
  • платежеспособность клиента и официальное трудоустройство;
  • получение ссуды сроком до 5 лет;
  • возможно досрочное частичное или полное погашение;
  • тип кредитования – потребительский (ипотечный вариант банк не рассматривает);
  • нужен договор страхования.

Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков

Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно. Условия:

  • Валютой получения займа наличными являются рубли.
  • Сроки – от 24 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка первые три месяца выплат составляет 13,3 процента годовых, затем составляет 15-24,5 процента.
  • Срок принятия решения банком по выдаче денег – три дня, а срок его действия – 1 месяц. Если человек не определился на 15-й день с момента подтверждения его заявки, то условия перекредитования могут быть пересмотрены учреждением.
  • Залог и поручители будущему клиенту организации не потребуются, погашать можно ежемесячно равными частями или полностью досрочно.

Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков

Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.

Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.

Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков

Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями.

Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000.

Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.

Видео: рефинансирование потребительских кредитов

Источник: http://sovets.net/8382-refinansirovanie-kredita.html

Что такое перекредитование потребительского кредита?

Современные условия ведения бизнеса предполагают, наличие здоровой конкуренции и в борьбе за деньги заемщика каждый банк постоянно вводит новые кредитные программы.

В результате обновленный банковский продукт предлагается на более выгодных условиях – кредитная ставка уменьшена, а условия договора более привлекательны.

Что же делать заемщику, уже подписавшему договор? Лучшим решением в этом случае будет перекредитование долгового обязательства.

Перекредитование кредита

Если для европейских стран такая процедура уже давно стала нормой, то отечественные банки не спешат массово вводить новую услугу.

В этом случае заемщик долго, и тщательно проверяется, после чего служба безопасности банка огласит свой  вердикт.

Рефинансирование, реструктуризация или перекредитование потребительского займа  может понадобиться, если текущий кредит выплатить нет возможности, либо условия  договора стали не выгодными.

В любом случае решившись на эту операцию, следует очень внимательно прочесть условия нового соглашения. Часто бывает, что за подобные процедуры банк взимает не малый процент, что в конечном итоге приведет к невыгодности сделки.

Начинать такую процедуру лучше в том случае, если большую часть займа еще требуется выплачивать. Это объясняется тем, что в первую очередь погашается процент кредита и лишь, потом наступает очередь тела кредита.

Поэтому, когда все проценты выплачены заниматься рефинансированием бессмысленно.

Механизм перекредитования

Причины, по которым клиент захотел пересмотреть договор разные, но в основном это желание снизить ежемесячные платежи. Реструктуризировать свой долг можно как в другом банке, так и в том, который выдал потребительский кредит.

В этом случае имеется возможность пересмотреть договор и заключить новый на более выгодных условиях. Начинать операцию рефинансирования заемщику надо с подачи заявления, в котором содержится просьба о выдаче новой суммы, необходимой для погашения открытого кредита.

Далее клиент проходит заново процедуру оформления нового займа. Потребуется вновь перерегистрировать в нотариальной конторе залоговое обеспечение по кредиту, повторно оплатить его внесение в реестр и пересмотреть условия страхового полиса.

В целом вся процедура занимает ни много ни мало – около недели.

Независимо от вида кредитования плательщику долга придется выплатить все комиссии банка, который проводит перекредитование. Число таких выплат может достигать семи. Кроме того, за досрочное погашение кредита учреждение имеет полное право назначить штраф за погашение долга досрочно, если такой пункт прописан в договоре. .

  Основной недостаток рефинансирования – всю процедуру заемщик оплачивает из своего кармана. К сожалению, основной процент желающих пересмотреть свои платежные обязательства  это жертвы рекламных уловок. Потянувшись за низким процентом ставки, они не заметили высоких комиссионных на кредит.

  Поэтому прежде, чем что-то начинать, стоит обязательно просчитать насколько выгодной будет та или иная банковская операция.

Источник: http://gnp.su/useful-to-know/perekreditovanie-potrebitelskogo-kredita/

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование)

Когда простому обывателю пришлось столкнуться с последствиями мирового кризиса, многие задумались над рефинансированием своих кредитов, которое позволяет объединить несколько небольших займов в один или взять новый на погашение старого с меньшим процентом.

Стоит отметить, что провести рефинансирование кредита можно как в том же банке, где был взят прежний кредит, так и в другом, но тут есть один нюанс – не все банки готовы рефинансировать свои собственные кредиты.

Основы рефинансирования

Многие банки готовы предложить своим клиентам программы по перекредитованию ипотечных займов, автокредитов, займов по кредитным картам и так далее.

Обычная стандартная схема в данном случае выглядит следующим образом. Заемщик обращается в банк для оформления нового кредита, а тот направляет средства для погашения займа в старом банке. Если сумма займа в новом банке выше той, которая необходима для погашения старого долга, разница отдается заемщику.

Если в кредите был задействован залог, он перерегистрируется на новый банк, но пока залоговое имущество еще является собственностью другого банка, на кредит устанавливается завышенный процент до тех пор, пока имущество не перейдет в распоряжение банка. В том случае, если процесс перефинансирования проводится в том же банке, залог не переоформляется, только кредитные обязательства и сумма задолженности перед банком, таким образом, у заемщика появляется возможность сэкономить свои средства.

Возможности

Рефинансирование кредитов — это прекрасная возможность не только значительно снизить процент по кредиту, но и увеличить сроки, а также изменить сумму ежемесячных платежей. Иногда, даже возможно изменить валюту, в которой выплачивается кредит, а самое главное можно всегда объединить несколько кредитов в один.

Читать также:  Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Рекомендуемая статья:  Как получить кредит для пенсионеров

В данном случае, если у заемщика появилась потребность изменить какие-либо условия по кредиту он должен сначала обратиться в свой собственный банк с просьбой о рефинансировании, если банк выносит отрицательное решение, тогда он имеет право написать заявление в любой другой орган выдающий кредит. Бывает так, что программа рефинансирования в банке просто отсутствует.

Выбирая в данном случае для себя новый кредит всегда нужно руководствоваться возможностью облегчить себе выплаты по кредитам, а не ухудшить ситуацию.

Заемщику рекомендуется заранее узнать, будет ли банк взимать с него штраф за то, что он досрочно погашает кредит, какие затраты необходимы для проведения рефинансирования, а так же обязательно посчитать разницу в процентах между двумя кредитами.

В том случае если в договоре прописано, что человек не вправе досрочно погасить кредит провести процедуру рефинансирования не получится.

Условия

Обращаясь за услугой рефинансирования, стоит помнить, что в этом случае банк оценивает вашу платежеспособность точно так же как и при получении полноценного кредита.

Просматривается кредитная история и выясняют, были ли у вас задолженности по платежам или просрочки.

Банк вправе отказать в услуге если посчитает вас не надежным клиентом или если ваше материальное положение значительно ухудшилось с того момента, как вам был выдан кредит который подлежит рефинансированию.

Что такое рефинансирование кредитов?

Стоит отметить, что банки не готовы работать с кредитами, срок обслуживания которых рассчитан на полгода, или если с момента взятия кредита еще не прошло года.

Практически каждый банк, который предлагает эту услугу, предъявляет жесткие требования к платежам по старому кредиту, если выясниться, что за все время у вас наблюдалась хоть одна просрочка, вам будет отказано.

В данном случае кредит с плохой кредитной историей не возможен.

Рекомендуемая статья:  Потребительский кредит от Почта банк

Некоторые банки предложили  своим клиентам рефинансирование кредитных карт, в данном случае минимальная процентная ставка будет составлять 18 процентов, что тоже не мало, потому что так может значительно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

В данном случае владельцы карт получают еще одно преимущество — фиксированный график платежей.

Авто рефинансирование

Не менее активно сегодня банки используют и рефинансирование автокредитов. В данном случае работают две программы. В первом случае кредит, который ранее выдавался на покупку автомобиля в долларах, может быть рефинансирован в национальную валюту. В данном случае клиенту предлагается оформление кредита в соответствии с имеющимися тарифами.

Во втором случае предлагается рефинансировать кредит, который выдавался в другом банке.

Эта программа подходит только для тех, кто решил приобрести новый автомобиль, таким образом, старый сдается в салон, а  деньги, которые за него выручили, выступают в качестве первоначального взноса для покупки нового авто.

Это очень удобно для тех людей, которые привыкли часто менять машины или готовы приобрести более современную модель, но не знают когда выплатят полностью кредит за старый автомобиль. Чтобы не ждать отказ, проверить кредитную историю онлайн можно в любое время.

Стоит отметить, что программы рефинансирования, какие бы они не были в первую очередь направлены на то, чтобы облегчить клиентам обязательства по выплатам, именно поэтому они пользуются большой популярностью, особенно у тех людей, которые имеют не один, а несколько кредитов одновременно.

Источник: http://flowcredit.ru/potrebitelskij-kredit/refinansirovanie-potrebitelskix-kreditov-perekreditovanie.html

Сбербанк снизил ставки кредита на рефинансирование: условия 2018

Сбербанк снизил ставки кредита на рефинансирование: условия 2018

Сбербанк к 2018 году уменьшил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, ставка по данному виду кредитования не только снижена, но и не зависит от срока займа. Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день…

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке

Перекредитование потребительского кредита в Сбербанке позволяет:

  • — объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  • — уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
  • — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • — получить дополнительные деньги на любые цели.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов разных банков. Это:

  • — Потребительский кредит;
  • — Автокредит;
  • — Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • — Задолженность по кредитной карте.

Можно рефинансировать, в том числе, и кредит, полученный в Сбербанке. В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Какие займы можно перекредитовать в Сбербанке

Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов 2018

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия кредита

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Процентные ставки в рублях для клиентов со стандартным и упрощенным пакетом документов:

Сумма кредита, руб. Процентная ставка
от 500 000 13,5%
до 500 000 13,5%

.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.

  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке.

    Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

  6. Возвращать средства надо будет аннуитетными (равными) платежами.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

— Заявление-анкета заемщика;

— Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

— Информация о рефинансируемых кредитах.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита по договору).

Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется, также общий трудовой стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев).

Источник: http://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Перекредитование потребительского кредита: условия, преимущества, отзывы :

Перекредитование потребительского кредита: условия, преимущества, отзывы :

Как правило, каждый заемщик, принимающий решение оформить денежные средства в кредит, делает это в связи с острой необходимостью решить ряд бытовых задач.

Однако никто не застрахован от возникновения проблем со здоровьем, сокращением на работе и подобных непредвиденных ситуаций, которые неблагоприятным образом могут сказаться на финансовом состоянии. В результате этого, человек просто не имеет возможности выполнять надлежащим образом свои обязательства.

В таком случае банк может предложить перекредитование потребительского кредита. Кстати, заемщик может обратиться за подобной услугой и в другое учреждение, которое предоставит ему более выгодные условия.

Что такое перекредитование?

В банковском мире перекредитование потребительского кредита именуется рефинансированием. В широком смысле, это заключение нового кредитного договора для погашения прошлых обязательств перед организацией. А в нашем случае, это оформление кредитных обязательств в сторонней организации, чтобы погасить предыдущие долги в банках.

По отзывам заемщиков можно отметить, что должник пользуется данной услугой в банке, где оформлял первоначальный кредит, достаточно редко. Чаще всего пользуются услугами других финансовых учреждений.

Кроме того, оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве и других больших городах спешат не только заемщики, не имеющие возможности платить по предоставленным условиям, но и просто клиенты, которым надоело тратить свое время, бегая в разные банки и гасить долги сразу по нескольким действующим договорам.

Иногда в больших городах на совершение ежемесячных платежей уходит много времени, а возможность погашения долга посредством онлайн-технологий есть не всегда. Поэтому перекредитование потребительских кредитов в Москве, например, достаточно популярно.

Воспользовавшись рефинансированием, можно собрать долги со всех банков, объединить их и выплачивать общую сумму долга в одной финансовой организации. Еще одним преимуществом такой услуги является сниженная процентная ставка и сокращение размера переплаты. С точки зрения экономии, вполне выгодная услуга.

На каких условиях можно перекредитоваться в Сбербанке?

В Сбербанке, как и во многих банковских учреждениях, существует программа рефинансирования, предъявляющая свои требования, которым должен соответствовать заемщик. Так, чтобы оформить в Сбербанке перекредитование потребительских кредитов, заемщик должен быть от 21 года до 75 лет. Кроме того, он должен иметь общий рабочий стаж за последние пять лет — не менее года.

В Сбербанке перекредитование потребительских кредитов предоставляется на весьма выгодных условиях, поэтому данным предложением спешат воспользоваться многие заемщики. Минимальный срок действия договора составляет 3 месяца, а максимальный не превышает 5 лет.

По всем кредитным обязательствам сумма не должна быть больше 1 000 000 рублей. Как правило, каждая заявка рассматривается по отдельности, поскольку все предоставленные данные проходят тщательную проверку.

В среднем, процентная ставка по кредиту колеблется в районе 17,5%.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита?

На вопрос о целесообразности рефинансирования, к сожалению, однозначно ответить невозможно. Во многом ответ зависит от конкретной ситуации.

К примеру, можно представить случай, когда человек оформил некую ссуду, но через год потерял работу и понял, что не в состоянии продолжать выплачивать долг, в соответствии с изначальными договоренностями.

В таком случае процедура рефинансирования может оказаться для него последним шансом, чтобы сохранить репутацию надежного заемщика.

Некоторые проводят рефинансирование в связи с тем, что желают переплачивать меньше по ранее оформленным договорам, поскольку некоторые банки предлагают действительно сниженные процентные ставки, что не может не привлекать потенциальных клиентов. Однако в данном случае необходимо проявлять осторожность, поскольку иногда банк начинает серьезно завышать требования.

Это связано с тем, что перекредитование потребительского кредита всегда означает определенный риск. Как правило, рискует финансовая организация. Ведь не каждый заемщик в таком случае может похвастаться блестящей кредитной историей. Поэтому, желая себя подстраховать, банк закладывает стоимость риска в процентную ставку, что предполагает переплату на порядок выше.

Кто может оказать помощь в перекредитовании потребительских кредитов?

Современный кредитный рынок имеет настолько сложную и запутанную систему, что порой даже опытный заемщик теряется в своих расчетах и не может принять грамотное решение по интересующему вопросу. Поэтому помощь кредитного брокера на сегодняшний день очень актуальна. Он помогает как в получении потребительского кредита, так и в совершении сделки по рефинансированию.

Многие заемщики прибегают к такой помощи, когда планируют перекредитование потребительских кредитов. Отзывы об услуги брокеров противоречивые. Все зависит непосредственно от лица, оказывающего такие услуги. Он также поможет определиться с вопросом, выгодно ли перекредитование потребительского кредита в том или ином случае.

Как происходит сотрудничество?

Для начала работы заемщик должен предоставить выбранному кредитному брокеру все данные для проверки кредитной истории, рассказать сложившуюся ситуацию.

На основе качественного проведенного анализа и имеющихся связей с банковскими организациями, специалист подберет оптимальный для заемщика вариант.

Он выступает в роли посредника, поэтому в случае необходимости, самостоятельно соберет все справки и проинструктирует, что необходимо говорить кредитному специалисту.

Сколько стоит такая помощь?

Говоря о том, каким образом оплачиваются услуги данного специалиста, сразу можно сказать следующее: настоящий брокер всегда берет плату за проведенную работу только в случае положительного результата. Чем больше была сумма одобрения для проведения рефинансирования, тем больше его процент.

Три аспекта, выступающих за рефинансирование

  • Чаще всего перекредитование потребительского кредита необходимо в случае проблем с осуществлением взятых на себя долговых обязательств, оформленных на длительный срок. Поскольку ни один человек не имеет возможность расписать всю свою жизнь на 5 или 7 лет. В процессе рефинансирования банк предлагает более лояльные условия кредитования со сниженным процентом, что действительно становится выгодным.
  • Чем выше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту. Иногда у заемщика появляются непредвиденные обстоятельства, и он не может предугадать сокращение дохода. Поэтому, чтобы продолжать выполнять свои обязательства, он может провести перекредитование потребительского кредита, улучшив тем самым свое положение.
  • Обнаружив, что сотрудничество с прежней финансовой организацией не выгодно, земщик может решить перейти к другому кредитору. Например, если у человека заключен договор с каким-то еще банком (например, вовлеченным в зарплатный проект), то чтобы сэкономить как можно больше денег и времени, заемщик может перейти на обслуживание в него.

В любом случае, выгода рефинансирования должна рассматриваться для каждого конкретного случая отдельно.

Перед тем как заключить новый кредитный договор, заемщик должен взвесить все за и против. Принятие поспешного решения может негативно сказаться на выполнении долговых обязательств в будущем.

Источник: https://BusinessMan.ru/perekreditovanie-potrebitelskogo-kredita-usloviya-preimuschestva-otzyivyi.html

Перекредитование потребительских кредитов

Обычное желание человека улучшить себе жизнь заставляет его предпринимать соответствующие шаги. Одним из таких шагов для физических лиц может стать перекредитование потребительских кредитов. Причины, по которым может потребоваться перекредитование, могут быть самыми разными. Наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  • снизились доходы заемщика по сравнению с периодом оформления кредита;
  • есть необходимость объединить несколько займов в один;
  • кредит был получен в иностранной валюте, и произошло изменение курса;
  • сложная жизненная ситуация вынудила человека взять кредит на кабальных условиях;
  • необходимо вывести из-под залога свое имущество.

Зачем это нужно заемщику?

Оформление нового займа для погашения имеющегося чаще всего дает возможность снизить долговую нагрузку физического лица за счет снижения процентной ставки или увеличения срока погашения.

В первом случае новый кредит выдается на тех же условиях, но ставка ниже. А увеличение срока выплат позволяет составить новый график, в котором будет фигурировать меньшая сумма ежемесячного платежа.

Оба варианта значительно облегчают расчеты с банком.

Почему банки предлагают перекредитование?

Любой нормальный человек, который хоть раз имел дело с кредитами, знает, что банки не делают ничего, что не дает выгоды. И, тем не менее, предложения «облегчить себе жизнь» слышатся от банкиров все чаще. Это значит, что банкам на руку такая практика. Рефинансирование клиентов, переходящих из других банков, действительно дает определенные выгоды кредитным учреждениям. Вот они:

  • клиент уходит от конкурента и снижает его доходы;
  • привлекаются клиенты, прошедшие сито отбора в другом банке;
  • привлекаются клиенты с положительной кредитной историей;
  • привлечение таких клиентов не требует больших затрат.

Перекредитование в том же банке

Соотносительно с целями, которые преследуются заемщиками при рефинансировании, и в соответствии с предложениями банков можно определить виды перекредитования. Наименее затратный вариант – это договориться со «своим» банком.

Для этого клиенту следует обратиться по месту оформления кредита с заявкой о пересмотре условий. К примеру, некоторые банки в период кризиса сами предлагали переоформить кредиты, полученные в экзотических валютах, в рублевые займы.

Но тогда у банкиров и заемщиков была общая проблема.

Как поведут себя кредиторы сегодня сказать сложно, но попробовать однозначно стоит. Во-первых, захочет ли банк терять платежеспособного заемщика, который не допускал нарушений по договору? Вряд ли.

Во-вторых, возвращенные клиентом деньги нужно будет снова выдать в виде нового кредита, а это дополнительные затраты. В-третьих, как говорилось выше, помогать конкурентам банкиры не любят.

Но если эти доводы не сработают, и договориться не получится, то можно смело идти в другой банк.

Перекредитование в другом банке

Данный вид рефинансирования в свою очередь распадается два подвида. Первый – рефинансирование одного займа, а второй – объединение нескольких кредитов в один. В обоих случаях предлагаемые банками программы готовы удовлетворить спрос.

Но до подачи заявки заемщику надо скрупулезно проанализировать целесообразность таких действий. Если надо просто уменьшить ежемесячный платеж, то достаточно сравнить суммы выплат в графиках погашения, и можно принять решение.

Если же поставлена цель сэкономить, то придется учесть еще несколько факторов:

  • разовые комиссии за оформление нового кредита;
  • наличие платежей третьим лицам при рефинансировании;
  • стоимость пластиковой карты (если таковая предусмотрена при перекредитовании);
  • стоимость переоформления залога (если таковой имел место);
  • комиссии за погашение кредита через кассу банка;
  • другие расходы по кредиту, не включенные в сумму ежемесячного платежа.

Если в перспективе экономия будет превышать разовые затраты, то перекредитование имеет смысл.

Актуальные предложения банков по рефинансированию потребкредитов

По многим банковским продуктам Сбербанк считается лидером рынка. На сегодняшний день перекредитование потребительских кредитов в Сбере предлагается на следующих условиях: минимальная ставка – 17% годовых, максимальный срок – 5 лет, граничная сумма – 1 млн. руб.

Для сравнения имело бы смысл взять аналогичные условия банков, которые на начало 2014 года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам. Однако далеко не все лидеры имеют специальные программы, направленные на рефинансирование.

Из 10 банков только половина анонсирует возможность перекредитования (см. табл.).

Банк

Место в рейтинге по объему

Годовая ставка,

%

max

сумма, млн. руб.

max срок кредитования, мес.

Особые условия

Сбербанк

1

17

1

60

Нет
ВТБ 24

2

15

0,5

5

Только кредиты группы ВТБ
Хоум кредит энд финанс банк

3

Специальная программа не предусмотрена

Газпромбанк

4

15

3

78

Только образовательные кредиты
Россельхозбанк

5

18,5

1

60

Требуется обеспечение
Русский стандарт

6

Специальная программа не предусмотрена

Росбанк

7

16,5

1,5

60

Свыше 0,5 млн. руб. требуется обеспечение.
Альфа-банк

8

Специальная программа не предусмотрена

Восточный экспресс банк

9

Специальная программа не предусмотрена

Райффайзенбанк

10

Специальная программа не предусмотрена

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov/

Ссылка на основную публикацию