Ответы на вопросы по автокредиту

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

Ответы на вопросы по АвтокредитуПредложения коммерческих банков по автокредиту подстерегают на каждом шагу.

Кэптивные банки брендовых автопроизводителей объявили негласную охоту за клиентом, преследуя свою жертву с десятками кредитных предложений на территории автосалонов.

Как разобраться в многообразии кредитов на автомобиль? И, в конце концов: Как выгодно купить автомобиль в кредит?

Мы готовы ответить на эти и другие Часто Задаваемые Вопросы (ЧАВО):

  • и автовладельцу со стажем, что решил поменять старый авто на новую машину;
  • и автолюбителю — новичку, который после обучения на водительских курсах, мечтает купить свой первый автомобиль.

Поэтому на этой странице мы собрали ответы на Часто Задаваемые Вопросы. Здесь вы найдете: краткий и четкий ответ на свой вопрос со ссылкой на публикацию нашего ресурса, которая наиболее точно и развернуто раскрывает суть поставленного вопроса.

В том случае, если вы не найдете свой вопрос в предложенном списке ЧАВО, то всегда можно воспользоваться ПОИСКОМ по САЙТУ или Картой сайта.

Предположим, поиск не даст результатов, тогда мы подготовим для вас ответ, если вы отправите ваш вопрос через специальную форму внизу страницы, либо через форму обратной связи на странице «Контакты«.

Команда сайта «AvtomobilKredit» всегда окажет помощь в выборе действительно выгодного автокредита, независимо от региона проживания на территории России.

Содержание раздела ЧАВО:

Покупка нового автомобиля в кредит — пошаговая инструкция для водителей-новичков. С чего начать покупку машины в кредит? С чего начать оформлять автокредит?

  1. Выбор модели автомобиля по цели использования. Поиск дилерских центров выбранной марки машин. Уточнение списка банков-партнеров выбранного дилера.

    Выбор наиболее выгодной и оптимальной программы кредитования, среди предложенных банков.

  2. Подготовка документов по требованиям банка. Рассмотрение заявки и ответ на заявку по автокредиту, в сроки, установленные банком. При наличии плохой кредитной истории, банк отказывает, без объяснения причин.

  3. При одобрении заявки, заключается договор с дилерским автосалоном на покупку выбранной заранее комплектации автомобиля.
  4. При автокредите с первоначальным взносом, сумма вносится на счет автосалона, а также получается счет-фактура на оставшуюся стоимость автомобиля, которая оформляется в кредит.

  5. Автомобиль регистрируется автосалоном по доверенности или лично в подразделении ГИБДД,
  6. По условиям автокредитования, на автомобиль оформляется КАСКО от всех оговоренных рисков. Также, в некоторых банках, потребуют страхование жизни и здоровья заемщика.

  7. Банк оформляет и заключает с заемщиком договор автокредитования и, при необходимости, договор поручительства.
  8. Банк перечисляет на счет автосалона оставшуюся сумму за автомобиль по счет-фактуре салона. По условиям кредитного договора, заключается договор залога автомобиля банку в счет обеспечения автокредита.

  9. Передача автомобиля заемщику-автовладельцу автосалоном. По условиям кредитного договора, ПТС передается на хранение в банк, либо нет.
  10. После полного погашения автокредита: досрочно или в установленный договором срок, автомобиль полностью переходит в собственность заемщика, без каких-либо обременений.

К содержанию.

Какой кредит выгоднее для покупки авто — автокредитование или взять просто деньги в кредит? Как выгодней купить машину в кредит? Как выгоднее купить авто?

Если речь идет о покупке новой машины, то выгоднее автокредит. А если выбран подержанный автомобиль старше 5 лет, то поможет потребительский кредит.

Подробнее здесь. К содержанию

Где лучше брать автокредиты в автосалонах или в банке? Что следует учитывать при покупке машины в автосалоне по автокредиту? Авто в кредит где выгоднее? Где лучше взять кредит на машину в банке или автосалоне? Где лучше взять кредит на авто? Где лучше взять автокредит на машину

Автосалоны не являются кредитными учреждениями, поэтому получить автокредит возможно только в банке. Другой вопрос, что между банком и автосалоном могут быть какие-то совместные акции на снижение продажной цены автомобиля для заемщика автокредита. Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Что такое льготное автокредитование? Какой бывает льготный автокредит? Для кого специальные программы льготного кредитования покупки автомобилей?

Льготный автокредит — это значит максимально выгодный для заемщика кредит. Поэтому под льготным автокредитом можно понимать разные предложения:

  1. автокредит с поддержкой государства, или госпрограмма субсидирования автокредитов,
  2. специальная программа льготного кредитования от конкретного автопроизводителя,
  3. сезонные скидки на автомобили, приобретаемые к кредит. Например, в начале календарного года автомобили минувшего года выпуска продаются в кредит на льготных условияx.

Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Где оформить автокредит без залога птс? Обязательно ли оставлять автомобиль в залог банку? Какие банки не забирают в залог птс при автокредите?

Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие оформления автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка. Например, обеспечение автокредита недвижимостью, или иными ликвидными активами.

По поводу хранения ПТС в банке до полного погашения кредита, то это также зависит от условий конкретного банка. На деле такая процедура оказывается малоэффективной в плане защиты от продажи кредитного автомобиля, так как имеется возможность получения дубликата ПТС. К содержанию

Как получить автокредит под залог автомобиля? Как взять кредит под залог птс? Кто брал кредит под залог автомобиля, выгодно ли брать кредит под залог машины?

Кредиты под залог автомобиля выдают автоломбарды. Также можно оформить потребительский кредит под залог имеющегося в собственности автомобиля. Подробнее здесь. К содержанию

Как получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль? Бывает ли автокредит на подержанные автомобили без первоначального взноса?

Купить подержанный автомобиль в кредит без первого взноса, в принципе, возможно, но в таком случае, для подтверждения платежеспособности банк потребует дополнительные документы. Условиями некоторых банков предусматривается кредит на подержанные автомобили без первоначального взноса, только при условии оформления КАСКО со всеми возможными рисками.

Необходимо понимать, что если банк одобрит автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, то процентная ставка будет существенно выше, что сделает сам кредит не таким выгодным. Подробнее здесь. К содержанию

Выгодно ли покупать машины из Германии с пробегом? Как купить подержанные машины из Германии? Как купить внедорожник с пробегом из Германии?

Если автомобиль полностью удовлетворяет запросам покупателя и находится в техническом состоянии, к которому нет претензий, то это будет выгодной покупкой. Но если учесть, что в Германии производится несколько марок автомобилей, и каждая будет требовать разных вложений на содержание то, выгодность покупки машины из Германии, стоит оценивать по предполагаемой стоимости обслуживания автомобиля.

Подробнее здесь. К содержанию

Скажите, по каким причинам могут отказать в кредите на покупку машины? Могут ли отказать в автокредите после одобрения и внесения первоначального взноса? По какой причине банк отказывает в автокредите?

Причины отказа банков выдать автокредит могут быть разные, а поскольку банки не объясняют причины отказа, то остается только догадываться почему банк отказал в том, или ином случае. Наиболее распространенные причины отказа в автокредите:

  1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
  2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
  3. Если вы были ранее судимы.
  4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
  5. Проблемы с обеспечением залога.

Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Как рассчитать автостраховку каско при покупки авто в кредит? Если брать новую машину в кредит без первого взноса сделают ли мне страховку в кредит?

Страхование КАСКО для автомобиля, покупаемого в кредит, является обязательным условием большинства кредитных продуктов, за исключением, пожалуй, только экспресс-кредита. Учитывая значительность суммы страховой премии, которую необходимо единовременно внести за КАСКО, банки идут на то, чтобы оплатить страховку залогового автомобиля, а сумма включается в тело автокредита.

Подробнее здесь, здесь и К содержанию

Хочу купить личный грузовик, что нужно из документов, чтобы оформить кредит? Дадут ли ИП автокредит на грузовое авто? Как получить автокредит на грузовой транспорт?

После финансового кризиса, когда несколько стабилизировалась финансовая ситуация, банки стали включать в кредитные продукты автокредиты на грузовой и коммерческий транспорт.

Конкретные условия предоставления кредита на грузовой транспорт для ИП или физического лица, необходимо узнавать в банках, представленных в вашем регионе. Поскольку грузовой транспорт, особенно коммерческий, имеет немалую стоимость, то многие останавливают свой выбор на покупке в кредит подержанной грузовой техники, которая ввозится из Европы и Америки.

Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Кто брал экспресс автокредит, сколько переплата? Всем ли дадут экпресс авто кредит? Возможно ли, коммерческие автомобили купить дешево экспресс кредит?

Экспресс-автокредит или экспресс-кредит, это вид кредитования с упрощенной схемой подтверждения доходов.

Но из-за высокой процентной ставки, экспресс-кредит совсем не выгоден для заемщика, в плане переплаты. Чем больше сумма оформляется через «быстрый кредит», тем больше составит переплата. Экспресс кредит можно рассматривать в том случае, когда другие виды кредита не доступны.

Скажем, из-за плохой кредитной истории.

Подробнее здесь. К содержанию

Как приобрести в лизинг грузовой автомобиль? Как ИП купить грузовую машину для коммерческих перевозок? Как взять лизин на грузовик без первоначального взноса?

Лизинг наиболее выгодный вариант приобретения грузового автомобиля для ИП, с точки зрения учета финансов и налогообложения. Следует выяснить о наличии в своем регионе кэптивно-лизинговых компаний, которые предлагают в лизинг модели определенного производителя. Подробнее о лизинге здесь и здесь. К содержанию

Возможно ли купить рено дастер б у в кредит без первоначального взноса? На что стоит обратить внимание при покупке новой рено дастер в кредит? По какой причине банк отказывает в автокредите дастер? Доступен ли дастер дизель в кредит в 2013?

Купить Рено Дастер в кредит дает возможность программа автокредитования Renault Credit.

Установка дизельного двигателя на Рено Дастер это одна из возможных комплектаций автомобиля, которую можно выбрать и заказать в дилерском автосалоне. Отказать в автокредите банки могут не только на Рено Дастер, но и на любою другую модель. В основном из-за плохой кредитной истории. Подробнее про автокредит Рено Дастер здесь.

К содержанию.

Как получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль отзывы? Кто брал автокредит без первоначального взноса отзывы? Автокредит без первоначального взноса и без справок и поручителей, банки? Автокредит без первоначального взноса по двум документам, условия?

Следует понимать, что условия автокредита без первого взноса имеют выше ставку по кредиту и напоминают, скорее, экпресс-кредит. Это выбор для тех, кто не может внести первоначальный взнос, а также не имеет региональной прописки или справки о доходах и т.п. Из-за повышенного процента по автокредиту без первоначального взноса, стоимость машины в кредит получается существенно дороже. Поэтому, с финансовой точки зрения, автокредит без первоначального взноса не является выгодным.

Подробнее здесь и здесь. К содержанию.

Как при покупке подержанного автомобия определить что он не кредитный? Если машина в автокредите, как можно ее продать? Как грамотно купить кредитный автомобиль? Какое бывает мошенничество с продажей кредитных авто? В каких документах отражено что машина в кредите? Где продажа кредитных автомобилей?

Выбирая подержанный автомобиль всегда есть вероятность обмана, либо технического — битая машина, либо юридического — кредитный автомобиль. Причем кредитный автомобиль может оказаться не только на авторынке или у продавца с рук, но и в автосалоне. Поэтому, чтобы не купить подержанный кредитный автомобиль надо быть вдвойне осмотрительнее и осторожнее. При малейшем намеке на обман — лучше и дешевле отказаться от покупки такого авто и поискать другие варианты. В противном случае, может оказаться, что придется платить два кредита: за себя и за афериста…

Подробнее здесь, здесь и здесь. К содержанию.

Автоправо: ДТП, Штрафы, Лишение прав, выплаты страховой. Кредиты в банках и МФО

Источник: http://AvtomobilKredit.ru/page/faq

Часто задаваемые вопросы | Задать вопрос

Содержание:

Стоит ли брать автокредит?

Оформление автокредита целесообразно в следующих случаях:

  • если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
  • если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

  • кредит без первоначального взноса;
  • ссуду с внесением частичной оплаты.

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

  • в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
  • сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании

Информация со знаком «плюс»:

  • Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
  • Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

  • Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
  • Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

  • наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
  • возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
  • отсутствие негатива в кредитной истории;
  • российское гражданство.

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для рассчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

  • поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
  • идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

  • наличие стабильного официального дохода;
  • стаж на текущем месте работы;
  • срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

  • комфортные сроки кредитования;
  • приемлемые процентные ставки;
  • удобная система предоплаты;
  • быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях.

При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время.

Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса.

Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам.

Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль — это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет.

В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя — и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.

Источник: https://avtokredit.pro/faq

Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения

Автокредиты — самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро.

Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко — «Пришел, увидел, победил!». Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.На данный момент это происходит в четыре этапа:1.

Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком. 2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль. 3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками).

4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило — автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика.

Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими  $400, а если ежемесячный доход $3000 — взносы по ссуде составят около в месяц $1200.В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения:1.

Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике.

2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники. Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком.

В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000,  то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.

Следует знать — если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.

), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы  за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально.

О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости — квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем.

При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов — в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.

Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды.

Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении  «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк  максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто — необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита. В калькулятор необходимо ввести несколько обязательных параметров — сумма дохода, срок кредитования, сумма ежемесячного совокупного дохода семьи, количество человек в семье, включая иждивенцев. В результате получаем максимальную сумму, которую можно получить в данном банке в кредит.

Помните — расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Что «показывать» банку?

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный.Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, — паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) — до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины — стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант — работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера — вопрос рассматривается несколько дней.

Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет.

При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля. Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля.

Интересный факт — можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

Источник: http://findept.ru/avtokredity/articles/kak-rasschitat-avtokredit-usloviya-i-etapy-polucheniya/

Вопросы по автокредиту

Вопросы по автокредиту

42

Какие программы возможны для автокредита?

Для автокредита есть 2 программы: классический кредит и экспресс-кредит. Если вас интересуют более длительные сроки и низкий процент, то вам больше подходит классический вариант. Экспресс-кредит будет дороже, и сумма, и срок его будет меньше, но выдадут его всего по двум документам и быстро.

Какие расходы могут быть связаны с автокредитом?

Кроме суммы платежа банк может брать взнос за рассмотрение заявки, первоначальную и/или ежемесячную комиссии, плату за ведение счета — эти моменты необходимо уточнить до оформления документов.

Обязательно ли страховать автомобиль на второй год кредитования?

Как правило, банк указывает в договоре, что вы обязаны на протяжении всего времени кредитования иметь действующий полис КАСКО на автомобиль. Хотя некоторые наши банки-партнеры не требуют страхование КАСКО, кредиты без страховки заметно дороже.

Можно ли взять автокредит с учетом суммы стоимости страховки КАСКО?

С нашим кредитным бюро сотрудничает несколько банков, которые дают возможность включить в сумму кредита стоимость страховки, но при этом необходимо помнить, что в следующем году вам придется оплачивать КАСКО самостоятельно.

Есть ли возможность погасить автокредит досрочно?

Как и любой кредитный продукт, автокредит можно погасить досрочно, проблема лишь в том, на каких условиях. Некоторые банки разрешат сделать это без всяких санкций, другие же вводят на этот случай специальные платежи. Внимательно читайте договор и уточните у сотрудника банка подробности.

Как поступить: найти сначала авто, а после банк или наоборот?

Все зависит от того, что у вас в приоритете: определенная модель автомобиля или желание получить кредит на самых выгодных условиях.

Изучите предложения, отметьте для себя 2–3 банка, предлагающих наиболее предпочтительные условия, и при поиске авто интересуйтесь в автосалонах, работают ли они с «вашими» банками.

Заодно у вас будет хорошая возможность сравнения предложений автосалонов с теми, которые уже выбраны.

Какие обычно требуются документы?

Пакет документов выглядит достаточно стандартно: 1. Паспорт заемщика. 2. Копия трудовой книжки. 3. Анкета по предложенной банком форме. 4. Справка о доходах (по форме банка или 2НДФЛ).

Как долго будет рассматриваться моя заявка на автокредит?

Срок рассмотрения, как правило, зависит от того, какой вид кредита вы выберете. Среди наших партнеров есть банки, которые рассматривают и одобряют заемщика за час-два. Но обычно это занимает 2–3 дня, редко — до одной недели.

Требуется ли залог за автокредит?

В качестве залога банку при автокредитовании послужит сам автомобиль. Если вы не сможете выполнять свои обязательства по возврату кредита, с целью возврата средств банк может потребовать реализации автомобиля, находящегося в залоге.

Заемщику с каким трудовым стажем банк согласится выдать автокредит?

По нашему опыту можно сказать, что большинство банков требует наличие общего рабочего стажа у заемщика не менее двух лет, а на последнем месте работы — не менее полугода

Могу ли я взять автокредит, но приобрести автомобиль «с рук»?

В этом случае вам, скорее всего, придется взять потребительский кредит, т. к. при условиях автокредитования учитывается «чистое» прошлое автомобиля, ответственность за которое лежит на автосалоне. Деньги, полученные как автокредит, также будут переведены напрямую автосалону.

Можно ли использовать автокредитование для покупки подержанного автомобиля?

Да, многие наши банки-партнеры выдают займы на такие автомобили, если машина не старше пяти лет.

Что такое «buy-back»?

Схема обратного выкупа подразумевает возможность продать автомобиль дилеру по остаточной стоимости в конце оговоренного срока. Используется банками, автосалонами и заемщиками крайне редко: автосалоны, как правило, занижают стоимость принимаемых обратно автомобилей, а заемщики, наоборот, стараются завысить. 

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

Источник: http://1clickmoney.ru/avtokredit/chastie_voprosy

Вопросы по автокредитам. Часть 1

Вопросы по автокредитам. Часть 1

  • Что такое автокредит?

    Кредит на покупку транспортного средства, которое зачастую становится залогом. Какие популярны банки России работают с автокредитами?

    • Русфинанс Банк
    • Абсолют Банк
    • ВТБ 24
    • Банк Москвы
    • Сбербанк
    • Раффайзенбанк
    • Газпромбанк
  • На какую сумму можно оформить автокредит?

    Сумма кредита будет зависеть от выбранного банка, модели и условий кредитного продукта. Максимальная сумма, которую сегодня предлагают банки, составляет 10 000 000 рублей (в среднем же — до 5 000 000). Минимальная сумма — 10 000.

  • На какой срок выдается автокредит?

    От года до 5 лет. У некоторых кредиторов срок больше, и составляет 7 лет.

  • Можно ли оформить займ на себя, а автомобиль на другое лицо?

    Можно. Но тогда тот, на кого оформляется автомобиль, будет выступать как залогодатель и поручитель. Будущий владелец авто должен собрать аналогичный заемщику пакет документов.

  • В каких автосалонах можно оформить займ на покупку автомобиля?

    У банков есть свои автосалоны-партнеры. Вы можете выбрать любой из них.

  • Как долго рассматривается заявление на автокредит?

    От 60 минут (экспресс-кредиты) до двух недель.

  • В течение какого периода действительно положительное решение банка?

    В среднем — 3 месяца.

  • Какой пакет документов нужен для оформления автокредита?
    • заявление-анкета, в котором будет указана информация об автомобиле, личные данные, доход, данные о работе и прочее;
    • копия паспорта;
    • копия водительского удостоверения (или заграничный паспорт, военный билет).

    Дополнительно банки могут потребовать:

    • копия трудовой книжки;
    • справки 2-НДФЛ (с указанием заработной платы).

    Некоторые банки также могут запросить: свидетельство о браке, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи авто, выписку со счета в банке и многое другое.

  • Если я проживаю и работаю в городе, где находится отделение банка, осуществляющего автокредитование, а зарегистрирован в другом, могу ли я получить займ?

    В каждом банке свои условия, но такая возможность предусмотрена.

  • Может ли банк поднять ставки по уже выданному кредиту?

    Может, если это предусмотрено договором. Но на практике по уже выданным кредитам процент обычно не поднимается.

  • Можно ли досрочно погасить автокредит?

    Можно, практически во всех банках.

  • Какой штраф предусмотрен за досрочное погашение долга?

    В большинстве банков за погашение раньше срока штраф не взимается.

  • Обязательно ли оформление КАСКО?

    Не всегда. Зависит от кредитного продукта. Процентные ставки по кредитам с оформлением КАСКО обычно ниже.

  • Можно ли получить автокредит, если доход официально не подтвержден?

    Можно. Это зависит от условий займа. Например, экспресс-кредиты не требуют подтверждения дохода.

  • Можно ли перенести срок очередного ежемесячного платежа?

    Просто так перенести срок платежа невозможно. Но в отдельных случаях банки идут на уступки и предлагают, как решить эту проблему.

  • Если я уже брал кредит в банке, то могу ли я в этом же банке рассчитывать на специальные условия по автокредиту?

    Банки ценят ответственных плательщиков, поэтому часто у них есть специальное предложение для таких клиентов.

  • Какая процентная ставка по автокредитам?

    В среднем от 9-15 (в крупных банках) и выше.

  • Какое транспортное средство можно приобрести в кредит?

    Любое. Новый или подержанный, отечественного или иностранного производства автомобиль. Для бизнеса, или для нужд семьи.

  • Могу ли я оформить кредит на своего брата?

    Необходимо личное присутствие кредитополучателя.

  • Могу ли я оформить автокредит по временной регистрации?

    Можете, но условия получения оговариваются с выбранным вами банком. Например, в некоторых финансовых организациях срок займа не может быть больше того срока, который остался до окончания действия регистрации.

  • Какой минимальный возраст заемщика?

    С 20 лет.

  • До какого возраста можно купить автомобиль в кредит?

    До 75, но к этому моменту кредит должен быть полностью погашен.

  • При получении автокредита учитываются ли также доходы супруга/супруги?

    Да. Можно указать доход своего супруга/супруги. При рассмотрении заявки будет учитываться совокупный доход.

  • Учитываются ли доходы моих родителей?

    Нет, не учитываются.

  • Я пенсионер. Учитывается ли моя пенсия при расчете доходов?

    Да, пенсионное обеспечение учитывается при расчете общего дохода заемщика.

  • Источник: http://www.credit-up.ru/faq/autoz/voprosi-po-autokr-1

    Ссылка на основную публикацию