Отличия ипотеки для госслужащих «сбербанка» от обычной

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2018 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/

Как получить ипотеку для государственных служащих?

Вопрос ипотечного жилья в России стоит достаточно остро.

Для разных слоев населения предусмотрено множество вариантов ипотечного кредитования, различающихся как по регионам, так и по отнесенности к льготной категории граждан.

Как и у молодых семей, врачей или военнослужащих, у госслужащих есть несколько вариантов получить ипотеку с меньшими затратами. О них мы и поговорим в этой статье. 

Варианты ипотеки для госслужащих

На текущий момент в России реализовано два способа помощи госслужащим для улучшения условий проживания:

  • разовая социальная выплата;
  • льготы при оформлении или погашении ипотеки.

Самое важное условие – потребность в улучшении условий проживания. Она возникает, если:

  • кандидат или кто-либо из его семьи не имеют собственного жилья;
  • госслужащий не проживает в помещении, арендованном по договору соц.найма или у родственников;
  • при наличии собственного жилья его площадь на каждого члена семьи — менее пятнадцати квадратов;
  • кандидат проживает в общежитии или коммуналке;
  • число комнат меньше, чем число проживающих супружеских пар;
  • имеющаяся жилая площадь признана аварийной или непригодной для проживания;
  • кандидат проживает с тяжелобольным членом семьи, которому необходима изолированная комната.
Читать также:  Как получить кредит по бизнес-плану?

Данные требования могут не соблюдаться относительно служащих, относящихся к «руководителям» или «помощникам». По решению главы госучреждения им может быть предоставлена выплата для приобретения жилой площади с целью мотивации к повышению эффективности работы.

Важно учитывать, что жилищная поддержка госслужащих реализуется в регионах нашей страны по-разному. В местах с дефицитом квалифицированных специалистов гораздо чаще предлагают льготы для получения кредитов с пониженными процентными ставками или отсутствием первоначального взноса.

Теперь уделим больше внимания каждому из вариантов ипотеки для госслужащих.

Получение разовой выплаты

При соответствии госслужащего требованиям по возрасту и стажу работы и наличии необходимости к улучшению условий проживания, можно подать заявку для получения поддержки от государства.

Ее размер может составлять от 25% стоимости жилья и рассчитывается фактически в индивидуальном порядке, исходя из рыночной цены квадратного метра (устанавливается Министерством строительства ЖКХ), нормативов жилплощади, стажа работы и места работы (данные можно получить от Мин.труда и соц.защиты населения).

Что касается стажа, то от него зависит величина так называемого поправочного коэффициента. Он учитывается после трех лет службы и составляет:

  • до 5 лет службы – 1,05;
  • от 5 до 9 – 1,1;
  • от 9 до 11 – 1,15;
  • от 11 до 15 – 1,2;
  • от 15 до 20 – 1,25.

После 20 лет службы коэффициент увеличивается за полный год еще на 0,5, однако он не может быть больше 1,5.

В специальную комиссию по месту службы следует предоставить пакет документов, содержащий:

  • заявление на получение субсидии;
  • справку, подтверждающую отсутствие получения подобных льгот самим госслужащим и членами его семьи;
  • документы о составе семьи (ксерокопии свидетельства о регистрации брака, свидетельства о рождении детей и т.д.);
  • данные об условиях проживания (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, выписка из домовой книги и проч.);
  • копию трудовой книжки;
  • данные о финансовом лицевом счете.

Подача дополнительных документов зависит от того, для чего в данном случае предназначается выплата.

На что можно получить единовременную выплату

Субсидии для госслужащих могут быть получены для:

  • непосредственной покупки жилья. После подписания сделки служащий подает копию договора и свидетельства о регистрации права собственности за работником в федеральный гос.орган;
  • уплаты ипотечного кредита или процентов по прочим целевым займам на приобретение жилой площади. Важно: данную выплату нельзя использовать для уплаты штрафов, комиссий или пени за использование кредита. Нужно предоставить договор об ипотеке, кредитный договор, а также данные о размерах задолженности и некоторые другие документы;
  • оплаты взноса при паевом строительстве, если сотрудник состоит в жилищном кооперативе. Предоставляется свидетельство о членстве в кооперативе и его устав, справку о размерах взноса и прочие данные;
  • оплаты работ за проведение строительства индивидуального жилья. Нужно предъявить документы, которые свидетельствуют о праве собственности служащего на участок, договор о стройподряде, разрешение на строительство.

Все обозначенные документы подаются в комиссию, рассматривающую подобные вопросы по месту службы. Данные проверяются в срок до двух месяцев, по истечение которых госслужащему сообщают решение об одобрении выплаты или отказе от нее.

При положительном решении на кандидата заводится личное дело, в которое помещаются все документы, а сам же сотрудник помещается в очередь на выплату средств.

Льготные условия кредитования

Основная часть госслужащих, нуждающихся в улучшении условий проживания, пользуются возможностью получения единовременной выплаты.

Возможность оформления льготного кредита выбирается реже, да и предоставляется она далеко не во всех регионах, что зависит от востребованности специалиста и места работы. Обязательными условиями являются все те же показания к улучшению жилищных условий и срок работы более года.

Более детальную информацию о возможности получения таких льгот, наличии очереди и конкретном пакете документов лучше узнавать по месту работы, потому что он может отличаться от указанного выше.

При одобрении комиссией оказания помощи соответствующий сертификат предоставляется при подаче заявки на ипотеку в банк, в котором есть соответствующая программа. Например, оформления ипотеки для госслужащих в Сбербанке необходимо также предоставить:

  • заявление;
  • справку о доходах и стаже работы;
  • выписку из домовой книги;
  • ксерокопию паспорта, ИНН, свидетельств о рождении детей и регистрации брака;
  • справку с подтверждением того, что помощь подобного рода не оказывалась ранее.

Вот список основных надежных банков, в которых можно взять ипотеку для госслужащих:

  1. Сбербанк России;
  2. Банк Москвы;
  3. ВТБ.

Важный нюанс: ухудшение жилищных условий

Если в процессе обработки заявки госслужащего выяснится, что работник преднамеренно ухудшил условия своего проживания, ему откажут в постановке в очередь на срок пять лет. К действиям такого рода относятся:

  • вселение на жилую площадь лиц, которые не являются членами семьи;
  • отчуждение части или всего жилья;
  • несоблюдение требований договора о пользовании жилплощади, следствием чего стало выселение должностного лица через суд;
  • выделение доли жилой площади другим собственникам;
  • неравноценный обмен.

Если вы берете ипотеку, то учтите, что долгое время вам придется оплачивать ее собственными силами до момента получения поддержки. Рассчитывайте свои финансовые потребности здраво.

Итог

Ипотека для государственных служащих – отличная возможность для работников улучшить свои условия проживания. Конечно, ждать, скорее всего, придется долго, однако государство постоянно увеличивает варианты оказания помощи нуждающимся.

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-poluchit-ipoteku-dlya-gosudarstvenny-h-sluzhashhih.html

Ипотека для бюджетников в “Сбербанке России”

Потребительское кредитование — востребованная сегодня банковская услуга. Особенный спрос имеет кредит на приобретение жилья. Каждый день в стране появляются новые семьи, которые мечтают обзавестись собственным жильём.

Для молодых семей, семей с детьми банки предлагают специальные программы кредитования. Для тех категорий граждан, которые получают доходы из средств государственного бюджета в российских банках тоже предусмотрены специальные льготы и послабления.

Теперь при помощи государственной помощи и субсидий даже граждане с невысоким уровнем дохода могут приобретать жильё по ипотеке.

Государственная система кредитования — это федеративная программа льгот, которая позволяет некоторым категориям населения оформлять ипотечные кредиты под невысокий процент и с частичным погашением обязательств по кредиту за счёт государства.

На помощь со стороны государства в вопросе приобретения жилья могут претендовать следующие категории граждан:

  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий
  • Многодетные семьи
  • Молодые семьи
  • Работники государственных организаций и структур (получающие зарплаты из средств государственного бюджета)
  • Ветераны и военнослужащие

Помощь предоставляется в виде единовременных субсидий на погашение части кредита, а так же льготные проценты по кредитованию.

Работники государственных структур, которые претендовать на ипотеку, это учителя и педагоги ( в том числе работники детских садов, школ и университетов), врачи (а так же работники медицины, которые работают в государственных больницах и поликлиниках), работники МВД, а так же государственные служащие.

Банки, которые сотрудничают с государством по льготной системе кредитования — это “Сбербанк России” и “ВТБ 24”. В частности, льготная ипотека для бюджетников в “Сбербанке” представлена в виде конкретных программ “Молодая Семья” и “Ипотека для военных”.

Доступные программы по ипотеке для бюджетников можно уточнить в ближайшем отделении Сбербанка

В 2014 году продолжается реализация государственной программы “Социальная ипотека”. Работники бюджетных организаций, которые признаны, как нуждающиеся в получении льгот получают сертификат на получение единовременной денежной субсидии.

Размер субсидии составляет как правило не менее 30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальная сумма субсидии увеличивается до 35%. Региональные власти и муниципальные органы могут дополнительно увеличивать сумму субсидий.

Окончательный размер может составлять до 45% от общей стоимости жилья.

Стоит отметить, что различные региональные отделения банков “Сбербанк России” и “ВТБ 24” предлагают различные льготные программы по кредитованию работников государственных предприятий. Тем не менее в “Сбербанке” прослеживается более-менее конкретная позиция по льготным ипотекам.

Так, “Сбербанк” предоставляет ипотечные кредиты бюджетникам на следующие цели: приобретение объекта недвижимости, инвестирование строительства объекта недвижимости или индивидуальное строительство жилого дома. Кредиты выдаются не только в рублях, но ещё и в USD и EUR валюте. Срок кредитования во всех регионах составляет до 30 лет.

Процентные ставки для работников, получающих доходы из средств государственного бюджета отличаются в зависимости от конкретных условий кредитования.

В зависимости от градации сроков кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) и первоначального взноса (от 10 до 50%) процентной ставка за пользование кредитом может составлять от 9% до 12% .

Меньший процент по ипотеке могут получить работники аккредитованных “Сбербанком” предприятий, а так же участники “Зарплатных проектов” банка. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту “Сбербанка”, работая в государственной структуре — вы уже “участник зарплатного проекта.”

В качестве обеспечения по кредиту в любом случае выступает залог прав собственности недвижимого имущества или права собственности по договору инвестирования, а так же поручительство физического лица.

Льготные условия ипотечного кредитования для бюджетников

Пакет предоставляемых в “Сбербанк” документов полностью не отличается от стандартного. Список необходимых документов есть на веб-сайте “Сбербанка”.

Порядок погашения задолженности — аннуитетные платежи (ежемесячные равные платежи на протяжении всего срока пользования кредитом). Начиная с первого платежа возможно досрочное погашение кредитной задолженности.

“Сбербанк России” в обязательном порядке требует страхование приобретаемого жилого помещения (оформляется работником банка).

Ипотека для учителей, врачей, сотрудников МВД и прочих госслужащих не требует конкретных оснований для того, чтобы претендовать на неё.

Если предприятие аккредитовано банком, или является участником “зарплатного проекта” и при этом финансируется из средств государственного бюджета, его работники имеют право на получение льготного кредита.

В отличие от федеральной программы “социальной ипотеки” не обязательно относиться к категории “нуждающихся” граждан. Большинство бюджетных предприятий РФ уже аккредитованы “Сбербанком”.

Достаточно обратиться в ближайшее отделение “Сбербанка” вашего региона и уточнить у специалиста по кредитам о том, на какую кредитную программу вы можете претендовать.

Рассчитать возможную ипотеку в режиме онлайн можно на интернет-сайте банка.

В сайт встроена функция онлайн-калькулятора, который рассчитывает приблизительные условия кредитного продукта на основе введённой информацией.

Льготная ипотека для молодых учителей стала еще доступнее

Источник: http://realty2day.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke-rossii.html

Ипотека для госслужащих в 2018 году

Жилищный вопрос в РФ является актуальным для большей части населения страны. Как правило, дом или квартира имеют высокую стоимость, если совершать покупку. В такой ситуации помогает кредит на жилье. Не каждый потенциальный заемщик может позволить взять долг на стандартных условиях. Ипотека для госслужащих позволяет в 2018 году изменить условия в пользу клиента.

Читать также:  Кредитный калькулятор «россельхозбанка» в ижевске

Что такое ипотека для госслужащих

В первую очередь необходимо разобраться с вопросом и что подразумевается под данным понятием. Тип такого ипотечного кредитования разработан для предоставления определенной помощи государственным служащим. Другими словами ипотека для госслужащих – субсидии, позволяющие покрыть долг частично/полностью.

Данная социальная программа открывает новые возможности тем категориям граждан, которых называют бюджетниками (работающих в государственных структурах и получающих зарплату от страны). Необходимо соответствовать требованиям для получения помощи в данной ситуации. К сожалению, не каждый служащий может рассчитывать на субсидии. Получить поддержку могут:

  • Работники, которые несут службу в муниципальных/государственных организациях;
  • Сотрудники учреждений бюджетного типа;
  • Работники правоохранительных органов.

Условия получения субсидии по ипотеке для госслужащих

Средства выделяемые на ипотеку для госслужащих ограничены. По этой причине необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям.

В случае если сотрудник полностью подходит под социальную программу по улучшению жилищных условий, он может рассчитывать на государственную помощь.

Сотрудники, которые по разным причинам не соответствуют выдвигаемым требованиям, могут попробовать изучить другие предложения.

Кто может рассчитывать в 2018 году

Прежде, чем принимать решение о взятии долга и получения помощи, нужно убедиться, что клиент подходит под данную программу. Принять участие в процедуре получения помощи от государства могут:

  • Работники данных сфер, чей рабочий стаж составляет не меньше 12 месяцев;
  • Граждане, которые не имеют своего собственного жилья/прочей недвижимости и проживают в арендованной/коммунальной квартире;
  • Госслужащие, жилищные условия которых не отвечают предъявляемым стандартам и им требуется срочное улучшение;
  • Лица, которые живут в условиях стеснения. То есть, на каждого проживающего в помещении члена семьи площадь составляет меньше 15 квадратных метров;
  • Граждане, в семье у которых имеется родственник с хроническим заболеванием. Список заболеваний обновляется каждый год. Ознакомиться с ним можно в местных региональных органах. Кроме того, потребуется представить специальную справку медицинского плана. Бумагу требуется заверить в мед. учреждении. В таком случае можно рассчитывать на финансовую помощь от государства.

Главная задача предлагаемой программы в 2018 году заключается в удержании ценных кадров на работе в государственных структурах (организациях).

Ипотека для госслужащих имеет еще одно важное условие: гражданин, после получения субсидий, обязан отработать некоторое время в данном учреждении.

Сроки устанавливаются в зависимости от рода деятельности, региона проживания. Как правило, от 3 до 5 лет. Но бывают исключения.

Для того, чтобы получить помощь государства в жилищном вопросе госслужащим, необходимо соответствовать определенным требования

Не стоит забывать про возрастной порог:

  • Для работников, которые имеют семью, есть возможность взять ипотеку до 40 лет;
  • Одинокие сотрудники могут позволить себе кредит на жилье до 30 лет.

Разумеется, что могут быть исключения, как в сторону повышения возрастной планки, так и понижения.

Получить помощь в виде субсидий проще в тех регионах, где есть проблемы с квалифицированными кадрами.

Например, в городах-миллионниках вопрос о предоставлении помощи будет рассматриваться значительно дольше, а процесс получения может затянуться на несколько лет.

Это оправдывается большим количеством заявлений, аппарату сложно обрабатывать все заявки и проверять подлинность полученной информации.

Те же, кто работают в этом социальном направлении, предлагают улучшенные условия. Государством покрывается от 25% до 40% стоимости квартиры. В некоторых случаях, может быть покрыта полная цена. Важно помнить, что нет единых условий. Каждый Федеральный округ выставляет свои предложения.

Предложение от Сбербанка

Данный банк участвует в системе социальной помощи госслужащим. Полученные от государства субсидии через Сбербанк могут быть использованы для частичного погашения кредита, первоначального взноса или уменьшения процента. В некоторых регионах клиент может выбрать сам, на что именно пойдет финансовая помощь.

Условия ипотечного кредитования

Организация выдвигает следующее предложение:

  • Операция осуществляется только в рублях;
  • Первый взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от всей суммы долга;
  • Процентная ставка начинается от 7.4%;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Заем до 50 миллионов рублей;
  • Тип погашения – аннуитет.

Сбербанк, является одним из немногих банков, который участвует в программе соцпомощи госслужащим

Необходимые документы

Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:

  • Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
  • Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
  • Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
  • Паспорт, копия страниц;
  • Копия ИНН;
  • Номер счета;
  • Документы о браке;
  • Сертификат, который подтвердит право займа.

Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2018 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.

Заключение

Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется.

Ипотека для госслужащих 2018 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется.

Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashhih.html

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Покупка собственного жилья для большинства граждан – сложная и нереальная покупка. Государством разработана социальная ипотечная программа для госслужащих, которая облегчает и ускоряет им покупку собственной недвижимости. Как эта программа работает, есть ли ограничения или подводные камни в ней, как быстро можно получить жилье? На эти и другие важные вопросы, ответы в статье.

Ипотека для госслужащих

Социальная ипотека представляет собой единоразовую выплату, которую применяют только по целевому назначению:

  • покупке недвижимости по контракту покупки-продажи. Для федерального органа, после проведения сделки, необходимо предоставить копию контракта и документа, который подтверждает право собственности;
  • на погашение пая в кооперативе, при условии, что именно госслужащий, а не кто-либо другой из его родственников, является его членом;
  • на погашение кредитного договора на покупку жилья и процентов по нему. На погашение штрафов, пени и комиссии субсидия не тратится;
  • на покрытие расходов по строительству жилого помещения.

Условия

Участвовать в социальной ипотеке могут не все служащие в госучреждений. Условия приобретения ипотеки госслужащими описаны ниже. Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст не менее 40 лет, при этом для обоих супругов;
  • длительность работы не менее 12 месяцев;
  • бюджетник должен стоять на учете;
  • отсутствует собственное жилье, в том числе они не проживают у своих родственников или в доме, в том числе своем, размером менее 15 м2 на человека;
  • живет с семьей в общежитии или коммуналке (размер значения не имеет)кандидат, проживает у родственников вместе с членом семьи, который страдает тяжёлой формой заболевания, при которой не совместима жизнь с другими людьми под одной крышей;
  • госслужащий проживает в комнате или квартире, которая не изолирована, при этом на этой же территории проживает другая семья, в том числе детей или родителей;
  • жилище, в котором живет работник, имеет нежилое, опасное для жизни состояние или подлежит сносу;
  • привилегии имеют многодетные работники и высокого ранга служащие;
  • работники высших должностей или советники (помощники), могут получить льготное жилье вне этих требований по распоряжению руководителя учреждения. Это мотивационное решение закреплено законодательно.

Все соответствия кандидата тщательно проверяются. Это обусловлено размером выделяемого бюджета, который не покрывает существующий спрос.

Льготы на приобретение жилья госслужащим

Для расчета единовременной социальной выплаты по ипотеке для бюджетников, берут данные:

Количественный состав семьи — это супруги и их дети, а также могут включаться иждивенцы и другие родственники, если с ними ведется общее хозяйство.

Параметры площади на одного человека зависят от количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 м2;
  • 2 человека – 42 м2;
  • 3 человека и более – 18м2.

Стоимость 1 кв. метра жилья. Для расчета субсидии по ипотеке госслужащему, она устанавливается ежеквартально Министерством строительства ЖКХ.

Коэффициент увеличения площади, который зависит от выслуги лет:

  • 1,05 – полный стаж работы от 3-5 лет;
  • 1,1 — 5-9 лет;
  • 1,15 – 9-11 непрерывных лет работы;
  • 1,2 — от 11 до 15 лет;
  • 1,25 – 15-20 лет;
  • 1,5 – при стаже от 20 лет и выше, за каждый год работы прибавляется к коэффициенту 1,25 – 0,5, но общая надбавка, не должна быть выше 1,5.

Субсидии

Единовременная льготная социальная дотация может быть выдана госслужащему на погашение уже оформленного или планируемого в банке кредита.

При этом все равно будут учитываться установленные законом нормы предоставления социальной выплаты (субсидии) — отсутствие собственной недвижимости или проживание в условиях, ниже социальных.

Срок рассмотрения заявки на социальную льготу по ипотеке составляет до двух месяцев. Ее могут вернуть на оформление, отказать в виду несоответствия требованиям, или утвердить.

Ипотека для госслужащих — последние новости

Основной новостью 2018 года является понижение банками ставки по кредитным процентам. Это уже сделал Центральный Банк РФ и за ним ожидается понижение остальными банками – Сбербанком, коммерческими банками.

К другим новостям по социальной ипотеке относится:

  • увеличение срока выполнения кредитных возвратных обязательств госслужащим;
  • социальные выплаты до 15% от стоимости жилья;
  • получать поддержку будет проще и быстрее (так обещают);

Льготная ставка по процентам по ипотеке не отменена.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(6 3,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-gossluzhashhim-na-priobretenie-zhilya.html

Ипотека для госслужащих (ипотечный кредит для государственных служащих) в 2018 году — Сбербанк, ВТБ 24

Государство для гражданских служащих предоставляет следующие меры социальной поддержки при оформлении ипотеки:

  • государственная единовременная дотация на погашение основной суммы задолженности по ипотеке или процентов по кредиту;
  • субсидия на первый взнос;
  • понижение размера ежемесячного платежа в силу того, что государство берет часть обязательств по оплате на себя;
  • пониженная процентная ставка по ипотечному кредиту.

Условия кредитования

Кредитование государственных служащих осуществляется по базовым условиям соответствующих ипотечных программ, но с применением различных скидок и льгот.

Читать также:  Как взять экспресс кредит по двум документам?

Так, если заемщик планирует использовать единовременную дотацию на приобретение жилья, то ее размер будет рассчитываться, исходя из произведения указанных дифференцированных величин:

  • общей площади жилья, положенной по нормативу;
  • цены недвижимости в расчете на 1 квадратный метр по данным Министерства регионального развития;
  • региональных коэффициентов;
  • повышающих коэффициентов, которые определяются, исходя из стажа государственного служащего.

Нормы площади:

 33 кв. м.  на одного человека
 42 кв. м.  на двух человек
 18 кв. м.  если совместно проживает трое или более граждан, норматив площади на каждого

Коэффициент, который повышает размер субсидии, в первые 3 года составляет 1, далее меняется в зависимости от выслуги лет:

Выслуга Повышающий коэффициент
3 — 5 лет 1,05
5 — 9 лет 1,1
9 — 11 лет 1,15
11 — 15 лет 1,2
15 — 20 лет 1,25

Госслужащему может быть также оказана финансовая поддержка из федерального бюджета, если не хватает средств уплатить первый взнос по ипотеке.

Гораздо эффективнее будет запустить процесс компенсации ипотечных платежей со стороны государства.

Для этого необходимо во время оформления ипотеки или в любой другой момент ее обслуживания подать в административную комиссию пакет документации:

  • подтверждающий право на получение дотации из федерального бюджета;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей.

Для получения ипотеки по специальным условиям для государственных служащих, необходимо предоставить в специальную комиссию пакет документации для получения единовременной дотации:

  • справка о том, что данная выплата госслужащим или членами его семьи не получалась ранее;
  • копия трудовой книжки;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги на занимаемую жилплощадь;
  • заявление на получение дотации;
  • ходатайство представителя нанимателя госслужащего на получение последним дотации.

Также могут быть предоставлены дополнительные документы:

  • справка о состоянии здоровья гражданина, совместно проживающего с госслужащим или членами его семьи, о наличии тяжелого хронического заболевания;
  • справка о непригодности жилья для проживания;
  • другие документы, предоставляемые по требованию.

После того, как административная комиссия вынесет положительное решение, и наступит очередь государственного работника на получение субсидии, решение комиссии необходимо передать в соответствующее банковское учреждение для применения мер государственной поддержки.

Банк, в свою очередь, откроет клиенту расчетный счет, чтобы государство смогло перечислить денежные средства для целей погашения первоначального взноса, основного долга и/или процентов по ипотеке.

В каких банках можно оформить

Кредитные организации, зачастую, не выделяют ипотеку для госслужащих как отдельный продукт, предлагая воспользоваться стандартной программой жилищного кредитования с госсубсидированием процентной ставки.

Из числа банков, где госслужащий может оформить кредит с использованием целевой дотации, можно выделить:

  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • ДельтаКредит;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк.

К примеру, в Глобэксе действует сниженная процентная ставка – всего лишь 11,5 %, если первый взнос составляет от 20 до 30 %.

В УралСибе же существует отдельная программа ипотечного кредитования работников государственных и муниципальных учреждений.

По ней действуют следующие условия:

  • сниженные ставки – от 10,8 % на жилье в новостройках и от 12 % на готовую недвижимость;
  • пакет документов существенно упрощен по сравнению со стандартным;
  • возможность использовать семейный капитал для первого взноса и досрочного погашения займа;
  • привлечь можно до трех созаемщиков;
  • кредит предоставляется на сумму до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • заявка рассматривается в кратчайшие сроки – до 2 дней;
  • первый взнос – от 20 %.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

В 2015 году руководство Сбербанка заявило, что около 1/3 всех полученных ипотечных продуктов были реализованы посредством мер государственной поддержки.

На настоящее время программа финансовой помощи государственным служащим продолжает действовать.

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках программы в городах федеральной значимости – 8 млн. рублей. В остальных регионах предельный размер ипотеки ограничен 3 млн. рублей.

По условиям программы:

  • недвижимость должна приобретаться только на первичном рынке;
  • документом-основанием покупки должен служить ДКП, договор долевого участия или договор переуступки прав требования;
  • приобрести возможно квартиру в новостройке, таунхаус или же отдельный дом с участком земли.

Основным банком, предлагающим жилищное кредитование на спецусловиях для такой категории, как госслужащие, является Сбербанк.

Именно здесь в полной мере реализуются те меры государственной поддержки, которые были установлены Правительством РФ.

Кредит доступен по льготной ставке – от 11,4 % годовых, по первому взносу от 20 %, который можно оплатить за счет средств федеральной дотации.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке, читайте здесь.

Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-dlja-gossluzhashhih/

Особенности и преимущества ипотеки для госслужащих

Ипотека для госслужащих имеет свои особенности, ведь люди которые трудятся на благо государства, заслуживают льгот.  А задача самого государства, удержать и поощрить квалифицированных сотрудников, улучшить производительность их труда. Такая кадровая политика, как дотации на жилье для государственных служащих действует во всех регионах страны.

В чем отличие от стандартной ипотеки

Для госслужащих ипотека – это тот же кредит, только с особыми условиями. У государства есть целая программа, которая направлена на обеспечение жильем самых незащищенных категорий населения. К таковым в первую очередь относятся бюджетники.

Естественно такая программа полностью от уплаты кредита не освобождает, но дает более лояльное отношение относительно процентов. Переплата значительно уменьшается, в некоторых случаях оплату процентов в полном объеме на себя берет государство.

Еще одно отличие – первый взнос не всегда необходимо уплачивать, все зависит от конкретного банка и от того какая будет договоренность у государства с финучреждением. Ведь все льготы обеспечивает именно оно.

Суммы возмещения (льготы) зависит от нескольких факторов, а именно:

  • Стажа работы.
  • Рыночной стоимости жилья.
  • Количества членов семьи.
  • Ходатайства от руководителя.

Кто имеет право

Не все работники, которые причисляются к категории госслужащих, могут рассчитывать на помощь в решение жилищного вопроса. Для этого они должны соответствовать ряду критериев, а именно:

  1. В собственности претендента и его жены/мужа, детей нет жилплощади, которая перекрывает потребность каждого из членов семьи в 15 кв. м на одного.
  2. Между претендентом или его близкими родственниками (предыдущий пункт) нет договора социального займа с муниципалитетом. Еще одно непременное условие, даже если таковая недвижимость есть, чтобы ее площадь не была больше социальной потребности на 1 человека в размерах 15 м кв.
  3. Помещение, где на данный момент проживает претендент, является нежилым, предназначено для сноса, относится к ветхому фонду, не может использоваться для проживания по разным причинам.
  4. Претендент живет в коммунальной квартире, общежитии.
  5. Вместе с госслужащим живет родственник, который является вирусоносителем заболевания, которое передается воздушно-капельным путем.
  6. Проживание в арендуемом жилье.

Так как ипотека госслужащим на приобретение жилья – это долгосрочный кредит, есть ограничения по возрасту заемщика, обязательное условие:

  • Для претендента без семьи не старше 30 лет.
  • Для работника с семьей не старше 40 лет.

Категории лиц, которые могут рассчитывать на льготы:

  1. Сотрудники муниципальных и государственных организаций.
  2. Работники бюджетных организаций.
  3. Сотрудники правоохранительных органов.

Так как средства, которые выделяются, достаточно ограничены, отбор претендентов проходит очень тщательный. Ключевая задача такого субсидирования – удержать квалифицированные кадры.

Иногда выставляется условие отработки после получения льготы некоторое время на своем месте службы. Это исключает злоупотребление, кода на госслужбу устраиваются только ради получения скидки.

Варианты участия в госпрограмме

Формы помощи при ипотечном кредитовании:

  1. Дотация на погашение суммы основного долга или процентов по кредиту. Такой метод самый удобный и часто используемый.
  2. Субсидия, которая охватывает первый взнос.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа, за счет взятия части обязательств государством на себя.
  4. Уменьшенная процентная ставка ипотеки для госслужащих.
  5. Другие льготы кредитования.

Документы для получения

Для получения ипотеки нужно собрать пакет документов, который состоит из:

  • Справки, о том что претендент или его супруг/супруга ранее не получали такую помощь. Это необходимо, так как право на подобную субсидию можно использовать только один раз.
  • Копия трудовой книжки, которая заверяется руководителем отдела кадров по месту службы.
  • Копии о вступлении в брак и о рождении детей. Если таковые имеются.
  • Подтверждение фактически занимаемой жилой площади. Такими могут быть свидетельство о регистрации права на жилье, выписка из домовой книги.
  • Заявление на получение выплаты.
  • Ходатайство руководителя, который является непосредственным работодателем.

Дополнительными документами, в зависимости от ситуации могут быть:

  1. Справка о состоянии здоровья родственника, с который проживает претендент.
  2. Заключение, в котором указано, что помещение проживания нежилое.
  3. Другие документы, которые понадобиться предоставит по требованию.

После сбора пакета документов, необходимо передать их на рассмотрение специальной административной комиссии, которая занимается проверкой поданных данных.

Читайте также  Оформление военной ипотеки: достоинства и недостатки

В тех ситуациях, когда правом на льготы хочет воспользоваться лицо, которое приобрело жилье, до вступления на госслужбу, к стандартному пакету нужно приложить следующие бумаги:

  • Договор об ипотеке, банковском кредите.
  • Договор о купле-продаже ипотечного жилья. Он должен быть обязательно зарагестрирован.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Справка из банка, о том, что есть непогашенный остаток по кредиту, который подлежит уплате.

Рассмотрение

Проверять данные и выносить решение о постановке в очередь на получение льготы комиссия будет на протяжении 2 месяцев. Если документы возвращались на доработку или подан не полный комплект, то срок увеличивается еще на 2 месяца.

О результатах заявителя уведомляют по почте. Придет письмо на почтовый адрес, который указан в заявлении. Далее происходит включение в очередь. Осталось только дождаться перечисления средств, но обольщаться не стоит, на это может уйти от нескольких месяцев, до нескольких лет.

Все ли так гладко

Несмотря на то, что государственные служащие имеют право на льготные условия ипотеки, на деле не все так легко и гладко. Ведь до сих пор нет четкого и понятного регламента предоставления субсидирования. Часто высшие чины очень усложняют процесс постановки на очередь, а потому служащие, которые годами работают на благо государства, ютятся в общежитиях и коммунальных квартирах.

Если возникает желание получить такое долгожданное жилье, стоит рассчитывать в большей мере на свои средства. Если же субсидирование оформить удастся, то выплатить кредит получится раньше срок.

Вывод

Ипотека для госслужащих – это реально, но при условии, что большую часть кредита можно обеспечить собственными средствами. Срок ожидания субсидирования может растянуться на годы.

Особенности и преимущества ипотеки для госслужащих Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/dlya-gossluzhaschih.html

Ссылка на основную публикацию