Особенности получения кредита для ип без залога и поручителя

Кредит для ИП без залога и поручителей — условия ТОП-11 банков

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк (Онлайн-заявка) от 16% до 3 000 000
ВТБ24 19% до 3 000 000
Альфа-Банк 20% до 6 000 000
МДМ-Банк от 15,25% до 2 000 000
УБРиР от 19% до 1 000 000
ПримСоцБанк от 15,5% от 300 000
ОТП Банк от 34,9% до 750 000
Ренессанс Кредит от 12,9% до 700 000
Совкомбанк от 19,9% до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 1 000 000
Россельхозбанк от 14,5% до 750 000

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
  • возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
  • положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
  • безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

Для получениякредитов предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
  • выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
  • для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
  • договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

  • потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
  • экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
  • государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
  • помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya.html

Кредит для ИП без залога и поручителя

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Особенности кредитования ИП

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.

Кредит без поручителей и обеспечения

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Кредиты под залоговое имущество

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

  1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
  2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
  3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.

Потребительские кредиты

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

  1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
  2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.

Кредит на развитие дела

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

  • Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
  • Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Целевые кредиты

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

  1. Развитие своего дела:
  2. Инвестиции.
  3. Перекредитование.
  4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
  5. Покупка недвижимости.
  6. Покупка специального оборудования, техники.
  7. Приобретение личного автомобиля.
  8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.

Требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
  • возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
  • продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
  • отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
  • положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

  • срок кредита;
  • выданная сумма денег;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие ликвидного имущества;
  • наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
  • оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Особенности получения кредита для ИП

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

  • быстрое принятие решения организацией;
  • небольшой список необходимых документов;
  • можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
  • программы для ИП проводятся без комиссий;
  • есть возможность погасить кредит досрочно.

Процедура получения кредита

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

  • паспорт;
  • анкета заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
  • ИНН;
  • бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

  • аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
  • платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Список банков, выдающих кредиты для ИП

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Сбербанк

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

Особенности:

  • срок кредита – до 3 лет;
  • процентная ставка – минимум 17%;
  • максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
  • предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
  • минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
  • возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
  • наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

ВТБ 24

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

  • сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
  • процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 20, 24 или 28%;
  • время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 22, 26 или 29%;
  • упрощенный пакет документов.

Альфа-Банк

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

Особенности:

  • срок – до 2 месяцев;
  • нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
  • требуется наличие поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

Особенности:

  • максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
  • нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
  • требуется поручительство;
  • владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Уральский банк реконструкции и развития

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

  • максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
  • продолжительность – до 2 лет;
  • годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
  • нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
  • срок ведения бизнеса – от полугода.

МДМ Банк

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – до 27%.
  • залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Примсоцбанк

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

Читать также:  Как взять кредит на покупку жилья?

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
  • срок кредита – до 3 лет;
  • годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
  • требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
  • есть возможность досрочного погашения обязательств;
  • можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Банк «Кольцо Урала»

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 17%;
  • срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
  • требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 15-25%;
  • срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • процентная ставка – 16-20%;
  • срок кредита – до 2 лет.

Мособлбанк

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

Варианты программ:

  • «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
  • «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк Левобережный

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 11,6%;
  • срок кредита – до 10 лет.

Источник: https://kreditkarti.ru/kredit-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya

Кредит для ИП без залога и поручителей

Индивидуальный предприниматель, обращающийся в банк за кредитом, часто сталкивается с тем, что:

  • ему предлагают чрезвычайно невыгодные условия;
  • от него требуют большое количество различных справок;
  • ему не дают деньги без залога и поручителей.

Особенно неприятным является последнее условие, ведь не у всех ИП в наличии есть имущество, которое можно использовать в качестве залога. Также не очень просто найти людей, готовых выступить поручителями и, в случае чего, отвечать своими деньгами за того, за кого они поручились. Неужели вероятность получения кредита для ИП чрезвычайно мала?

Помощь в получении кредита без залога от профессиональных брокеров

Действительно, получить кредит без залога и поручителей самостоятельно – это очень сложно. Поэтому стоит обратиться к профессионалам.

ООО «Коммерсант-Кредит» — это опытная и слаженная команда профессионалов, имеющая богатый опыт решения подобных проблем. Наша деятельность абсолютно легальна, мы работаем в полном соответствии с российским законодательством. Наше преимущество – владение необходимой актуальной информацией и понимание специфики российских банков.

Проще говоря, мы знаем, как нужно составить пакет документов, и в какой банк его стоит подать, чтобы повысить вероятность положительного решения.

И мы готовы поделиться этой информацией с вами, а также осуществить сопровождение вашего заявления на всех стадиях его рассмотрения в банке.

При этом оплачивать услуги нашего брокера вам нужно будет только в случае положительного решения по кредиту.

Условия кредитования:

Название программы Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования
«Деньги в дело» До 500 000 руб. 14%-23% годовых От 12 до 60 мес.
«Московский предприниматель» До 1 000 000 руб. 17%-24% годовых От 12 до 36 мес.
«Залоговый для бизнеса» До 50 000 000 руб. 13%-16% годовых От 12 до 120 мес.
«Залоговый бизнес-экспресс» До 10 000 000 руб. 18%-24% годовых От 12 до 120 мес.

Допустим, Вам удалось открыть собственное индивидуальное предприятие и обрести настоящую финансовую независимость. Это значит, что впору добиться оптимальной реализации собственных планов в бизнес-деятельности. Ваше дело идёт в гору и нормально развивается.

Однако хочется постепенно расширять горизонты, и здесь не обойтись без дополнительного капиталовложения.

Понадобились денежные средства на рекламу или чтобы произвести расчёт с кем-то из поставщиков, производителей? А может, желаете добиться создания новых рабочих мест и внедрения самых современных технологий? Значит, стоит подумать о том, чтобы оформить и взять кредит для ИП без поручителей.

Для удобства следует обратиться в банковское заведение либо в микрофинансовую фирму за займом – и дело в шляпе.

Финансовые учреждения и кредитные организации обладают спецпрограммами, которые призваны поддерживать малый бизнес как таковой.

Но далеко не всем им дозволено выдавать такие кредиты ввиду существования вполне определённых рисков понести убытки в том случае, если предприниматель составляет бизнес-план, не реализованный целиком и полностью.

Ведь единственный гарант того, что банк будет действительно платёжеспособным – это Ваша будущая прибыль.

Прибыль и точный план

В связи с тем, что банковские заведения во время выдачи кредитов стараются ориентироваться главным образом на доход в грядущем, то финансовое учреждение должно быть уверенным в огромных перспективах извлечения прибыли от действующего бизнес-плана.

Это объясняет наличие высоких процентов по займу, небольших сумм, конкретных сроков и обязательной страховки. А начинающий предприниматель часто рискует получить отказ в этом кредите.

Это связано с минимальным сроком работы предпринимательского характера, которая должна составлять минимум 6 месяцев.

До непосредственного обращения в одну из микрофинансовых фирм или в какой-нибудь банк нужно иметь грамотно составленный бизнес-план с ясно прописанными пунктами, в том числе:

  • какова настоящая прибыль от бизнес-дела;
  • сколько денег планируется вложить в развитие бизнеса;
  • какой именно должна быть доходная и расходная части;
  • что можно сказать о существовании дополнительных источников финансирования, чтобы выплатить
  • кредит при убытках от предпринимательской деятельности.

Тем не менее, если Ваша уверенность в том, что бизнес окажется очень прибыльным, некополебима, посмелее обращайтесь к этому типу кредитования!

Сотрудники брокерской компании «Коммерсант-Кредит» готовы предоставить всю необходимую помощь людям, которым требуется кредит для ИП без залога.

Array
( [ID] => 127 [NAME] => Кредит для ИП без залога и поручителей [DETAIL_PAGE_URL] => /services/ip-bez-poruchitelej/ [TITLE] => Кредит для ИП без залога и поручителей в Москве [DESCRIPTION] => Сотрудники брокерской компании «Коммерсант-Кредит» готовы предоставить всю необходимую помощь людям, которым требуется кредит для ИП без залога.
)

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/ip-bez-poruchitelej/

Кредит для ИП без залога и поручителей — документы и условия получения в банках России

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса.

Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей.

Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор.

Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет.

Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

  • Альфа-банк;
  • МСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ОПТ банк и пр.

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными.

Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна.

Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате.

Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа.

Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

  • Сбербанк;
  • МДМ;
  • ВТБ 24;
  • УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен.

При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр.

Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.

), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога.

Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП.

Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства.

Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Читать также:  Как взять ипотеку под материнский капитал?

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями.

Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа.

Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

На первоначальном этапе перед тем, как обращаться за заемными средствами, необходимо подготовить пакет документов (более подробно об этом будет рассказано ниже). Получить кредит ИП может в банке, причем оформить заявку некоторые из них предлагают онлайн. В зависимости от запрашиваемой суммы финансовая организация может выдвигать разные условия по займу.

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело.

Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт.

Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг.

Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой.

Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Ознакомьтесь с сервисом по формированию отчетности ИП онлайн.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке.

Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий.

Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план ( для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Название Ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс под залог 16-23% 6-36 месяцев 300000-5000000
  • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование
Доверие от 19,5% до 36 месяцев до 3000000
Бизнес-доверие от 18,5% до 48 месяцев до 3000000

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название Процентная ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс-кредит 14,00-19,00% до 5 лет 500000-5000000
  • минимальный набор документов;
  • быстрое принятие решения.
Оборотный от 11,80% до 3 лет от 850000
  • залог;
  • комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).
Инвестиционное кредитование до 10 лет
Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

  • на приобретение оборудования и техники;
  • для приобретения коммерческой недвижимости;
  • для покупки земельных наделов;
  • для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
  • под инвестиционные цели;
  • коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

  • предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
  • срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
  • особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Название Сумма, рублей Процентная ставка Срок предоставления Особенности
Рефинансирование 500000-6000000 от 14,00% до 1 года
  • комиссия за открытие;
  • поручительство физических лиц.
Партнер от 12,50% 13, 24, 46 месяцев
  • поручительство физических лиц.

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость — эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Название Сумма, рублей Срок предоставления
Суперплюс до 600000 12-60 месяцев
Под залог автомобиля до 1000000 3-60 месяцев
Под залог недвижимости до 30000000 60-120 месяцев

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Название Сумма, рублей Срок предоставления Годовая процентная ставка Особенности
Кредит наличными 50000-1000000 1-5 лет от 14,90%
  • минимальный пакет документов;
  • без справок;
  • решение в день обращения.
Просто Кредит 30000-50000 1 год фиксированные платежи

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

  • инвестиционные решения;
  • контрактное финансирование;
  • овердрафт;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование;
  • экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

Видео: кредиты для ИП

Источник: http://sovets.net/10249-kredit-dlya-ip.html

Кредит для ИП без залога и поручителя

Получение кредита для индивидуальных предпринимателей всегда было непростой задачей. Банки очень неохотно предоставляют займы бизнесменам, тщательно проверяют документы и отказывают при малейших признаках неплатежеспособности. Но тем не менее получить кредит для ИП без залога и поручителя вполне реально,  другой вопрос, каковы будут его условия.

Условия займа для ИП

У бизнесмена имеется две возможности оформить кредит в банке:

  • взять заем как физическое лицо;
  • воспользоваться специальным кредитом для ИП.

Взять кредит ИП без залога и поручителей по любой программе потребительского кредитования – самый простой выход. Однако он имеет свои недостатки, главный из которых – высокая процентная ставка, отсутствие гибких условий и сложность рефинансирования займа (при необходимости).

Специальные программы

Рассмотрим специальные программы кредитования бизнесменов, которые имеются особые условия:

  • ставка намного ниже среднерыночной, примерно на 5-6 п.п.;
  • длительные сроки займа;
  • довольно высокие суммы – некоторые банки готовы давать в долг до 30 млн. рублей;
  • возможно предоставление отсрочки первого платежа на срок до 3-6 месяцев (идет выплата только процентов);
  • отсутствие необходимости оформлять страховку;
  • отсутствие комиссий;
  • быстрое рассмотрение заявки – обычно в течение 24 часов.

Кредитная история

Естественно, что кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей получить гораздо сложнее, чем заем с обеспечением. Здесь рассчитывать на упомянутые суммы в 30 млн. явно не приходится – речь идет о более скромных кредитах в пределах 100-150 тысяч рублей.

Влияние кредитной истории на одобрение заявки

Важно указать достойную причину приобретения займа: увеличение оборотных средств предпочтительнее, чем необходимость выплаты зарплаты сотрудником – банк должен понимать, что кредитные средства будут направлена на развитие бизнеса и получение прибыли, на не «латание» допущенных ошибок и попытку удержать дело на плаву.

Документы для оформления кредита

Для оформления кредита для ИП без залога и поручителя в Сбербанке и других «гигантах» заемщику придется подготовить полный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН юридического лица;
  • учредительные документы;
  • финансовый или бухгалтерский отчет, декларацию о доходах за прошлый год;
  • согласие на получение запросов из бюро кредитных историй.

Пакет документов для кредита без поручителей

Большинство банков при отправке заявки на кредит для ИП без залога и поручителя, Альфа-Банк в том числе, потребуют согласие супруга или супруги. Этот документ делает вторую половинку фактическим поручителем по кредиту, и при разводе есть вероятность, что суд разделит долг пополам.

Требования к заемщику

Имеются требования к самому заемщику и его бизнесу, например, такие условия выдвигает по кредиту для ИП без залога и поручителя ВТБ24:

  • прописка – российская;
  • регистрация по месту расположения банка;
  • возраст – от 25 лет до пенсионных лет;
  • оборот компании – от 700 тысяч в год;
  • ведение деятельность – не менее 1 года;
  • положительное сальдо по результатам отчетности (нулевая отчетность, как и отрицательный результат хоздеятельности ставят крест на возможности оформить кредит для ИП без залога и поручителя);
  • хорошая кредитная история самого бизнесмена.[/su_list]

В целом, задача кредитуемого – убедить банк, что его бизнес развивается хорошо, но ему нужна временная финансовая помощь для дальнейшего рывка или помощи в сложной ситуации. Необходимо показать, на какие средства будут израсходованы средства и каким образом это принесет прибыль.

Оформить кредит для ИП без залога и поручителя в Москве и крупных городах проще из-за большего числа конкурирующих банков и их финансовых возможностей. Начинающие предприниматели – целый сегмент рынка, и многие на первых порах испытывают недостаток в ликвидности.

Реально ли получить кредит для ИП без залога

Многие предприниматели, не желающие рисковать собственным или корпоративным имуществом, задумываются, насколько реально вообще получить кредит наличными ИП без залога и поручителей или же всё-таки придется кого-то искать.

Конечно, в настоящее время банки «закручивают гайки» и редко кредитуют бизнесменов без обеспечения, но если крупные организации могут позволить себе потерю целого сегмента потенциальных заемщиков, то для региональных игроков такие клиенты – настоящий подарок.

Сбербанк без поручителей

Если кредит ИП без залога и поручителей Сбербанк и другие крупные банки не дают, то стоит поискать учреждения поменьше. Охотно кредитуют начинающих бизнесменов региональные банки.

Они предлагают выгодные индивидуальные условия с отсрочкой и возможностью постепенного снижения процента по кредиту. Впоследствии нередки случаи партнерства банка и организации, которую тот поддержал в сложную минуту.

Многие ИП становятся постоянными клиентами таких банков и расширяют свой оборот за счет активного привлечения заемных средств.

Сложности начинающих бизнесменов

Конечно, мало какой банк выдаст «предпринимательский» кредит начинающему бизнесмену без явных финансовых результатов. Еще сложнее заполучить заветный заем в начале карьеры, когда имеется только бизнес-план и активное желание начать работу. В этом случае получить кредит для ИП без залога и поручителя в СПб, во Владимире или любом другом городе практически нереально.

Читать также:  Как получить кредит по двум документам?

Возможности кредитования для начинающих бизнесменов

Средства без обеспечения получит только тот бизнесмен, который давно ведет успешную деятельность и вынуждено оказался без ликвидности. Желающим взять кредит для ИП «с нуля» придется искать либо поручителей, либо предоставлять залог. В этом качестве подойдет любое ценное имущество – автомобиль, квартира, драгоценности или оборудование.

Выводы

Таким образом, получить кредит для ИП без залога и поручителя можно, но сложно. С большей вероятностью банки одобрять заем состоявшимся бизнесменам, которые испытывают сложности с ликвидностью, чем начинающим предпринимателям, которым деньги нужны для старта.

Обращаться имеет смысл и в крупные, и в региональные банки. Первые могут ссудить крупные суммы до нескольких миллионов, а последние – предоставить уникальные условия для заемщиков.

Источник: http://kredit24tut.ru/biznesu/kredit-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya.html

Кредиты для индивидуальных предпринимателей без залога

В некоторых случаях получение кредита на выгодных условиях при сотрудничестве с банками становится невозможным. Именно в этом случае следует искать более простые способы финансовой поддержки для ИП.

Быстрый кредит для ИП без залога является хорошей возможностью для получения средств на развитие бизнеса.

Любой желающий может воспользоваться этим предложением, если обратится за помощью в нашу компанию «Подмога».

Уже немало лет мы открываем новые возможности для предпринимателей малого и среднего бизнеса. Ведь своевременное вливание нужного количества денежных средств способно повысить прибыль во много раз. Именно по этой причине выдача кредита предпринимателям без залога пользуется огромным спросом.

Особенности получения займа

Немногие банки и компании готовы выдать кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей. Предпринимателям приходится длительное время искать возможности получения денежных средств, вместо того, чтобы заниматься развитием своего дела. Чтобы этого не происходило, стоит обратиться в нашу микрокредитную компанию «Подмога».

Обратите внимание – вам не придется рисковать своим имуществом для того, чтобы получить кредит начинающему ИП без залога и поручителей. Сумма кредита на любые нужды может составлять до 2 миллионов рублей. Кроме того, уже в день обращения вы получите ответ от сотрудников нашей компании. К рассмотрению берутся заявки от компаний, срок существования которых не менее полугода.

Ваша компания не может получить кредиты индивидуальным предпринимателям без залога из-за сложной кредитной истории? Для нас это совершенно неважно! Мы поможем вам даже в такой ситуации.

Преимущества сотрудничества с компанией «Подмога»

Среди многих преимуществ, предлагаемый нашей фирмой, следует обратить особое внимание на такие.

  • Срок погашения кредит для ИП без залога – от 2 до 6 месяцев.
  • Размер займа до 2 миллионов рублей.
  • Подготовка минимального комплекта документов.
  • Платежи по процентам вносятся ежемесячно, а основной кредит для ИП без залога и поручителя только в конце указанного срока.

Требования к ИП, который хочет получить финансирование

Обратите внимание, что для получения займа для ИП без залога обязательным является поручительство собственника. Также следует учесть и такие условия:

  • наличие действующего бизнеса;
  • постоянная регистрация в России;
  • возраст заемщика – не менее 21 года;
  • возраст компании – не менее полугода.

Компания «Подмога» поможет развитию бизнеса

Возможность быстрого получения предпринимателем кредита без залога и поручителей может значительно повлиять на процесс развития бизнеса. Многие компании, которые имели опыт сотрудничества с нами уже убедились в этом самостоятельно.

Если вы желаете получить финансовую помощь в большом размере, не тратя на это время и силы, обратитесь за помощью к нашим сотрудникам. У нас вы получите займ для ИП без залога и поручителей на самых выгодных условиях.

Источник: https://podmoga24.ru/zajm-dlya-ip/zajm-dlya-ip-bez-zaloga/

Как оформляются кредиты для ИП без залога и поручителей?

Прежде чем начать собственный бизнес, российские граждане должны выяснить, какие услуги востребованы у населения. После этого необходимо определиться с организационно-правовой формой, в которой будет осуществляться коммерческая деятельность.

Если выбор сделан в пользу ИП, то физлицам следует пройти государственную регистрацию и встать на учет в качестве плательщиков налогов.

В том случае, если у начинающего предпринимателя нет стартового капитала, он может оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

На какие цели ИП может оформить кредит в банке?

В настоящее время физлица могут без особых сложностей оформить кредит на 300000 рублей без справки о доходах. Если начинающим бизнесменам нужна более крупная сумма денежных средств, то им следует принять участие в кредитных программах, предназначенных именно для субъектов предпринимательской деятельности. Российские банки выдают ИП кредиты на следующие цели:

  • покупка коммерческой недвижимости;
  • развитие бизнеса;
  • приобретение автомобильного транспорта и специализированной техники;
  • пополнение расчетных счетов, денежные средства с которых будут расходоваться для ведения бизнеса;
  • покупка оборудования, нематериальных активов, товарно-материальных ценностей;
  • оплата текущих расходов индивидуального предпринимателя (если они касаются его коммерческой деятельности);
  • перекредитование;
  • техническое обслуживание и ремонт основных техсредств;
  • инвестиционные проекты.

Какие требования предъявляют финучреждения к кредитуемым ИП?

Если индивидуальный предприниматель планирует оформить кредит без поручителей и залога на большой срок, то ему нужно быть готовым к тому, что банк установит для него более жесткие требования.

Это связано с тем, что займы без обеспечения обладают высокими рисками, из-за чего финучреждения вынуждены подстраховываться за счет увеличения процентных ставок и снижения сроков.

Также от претендентов на участие в кредитовании может потребоваться расширенный пакет документации.

Чтобы оформить кредит для ИП без поручителей и залога, претендент должен выполнить следующие требования банка:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • расположение офиса, торговой точки или производства в регионе присутствия отделения финансового учреждения;
  • индивидуальный предприниматель должен вести коммерческую деятельность не менее 6 месяцев;
  • годовой объем выручки не может быть меньше 700 000 рублей (предприниматель должен предоставить финансовые отчеты, в которых не должно быть убытков и нулевых значений);
  • предусмотрены возрастные ограничения для ИП — от 21 года до 65 лет;
  • наличие положительной кредитной истории.

Какие документы должен собрать ИП для оформления кредита?

Для оформления кредита для ИП без поручителей и залога необходимо собрать пакет документации, в который должны входить:

  • заявка-анкета, в которой предприниматель указывает всю персональную информацию (ее можно заполнить как в отделении финучреждения, так и на его официальном сайте);
  • гражданский паспорт;
  • идентификационный налоговый код;
  • свидетельство о государственной регистрации и статусе индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство, выданное ФНС, подтверждающее постановку на учет в качестве плательщика налогов;
  • документы, свидетельствующие о ведении коммерческой деятельности (договоры с контрагентами, счета-фактуры, накладные, акты приема-передачи и т.д.);
  • отчетность, из которой банк может получить информацию о финансовом состоянии предпринимателя.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

На какую сумму займа может рассчитывать ИП?

В связи с тем, что кредиты, которые оформляются на большой срок и не требуют залога и поручительства, обладают большими рисками, ИП не следует рассчитывать на слишком крупную сумму денежных средств. Если предпринимателю удастся убедить финансовое учреждение в своей платежеспособности, то ему могут выдать до 20 000 000 рублей:

Банк Левобережный 50 000 – 20 000 000 рублей
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 30 000 рублей
Альфа-Банк до 10 000 000 рублей
Московский областной банк до 10 000 000 рублей
Банк Кольцо Урала до 10 000 000 рублей

Нюансы составления договора и погашения задолженности

После заполнения анкеты-заявки предпринимателю придется подождать решения финучреждения от 1 до 3 рабочих дней. Чем больше он затребует сумму займа, тем дольше банк будет рассматривать его обращение. Если будет принято положительное решение, ИП необходимо подписать кредитный договор.

Соглашение может составляться на условии дифференцированных или аннуитетных платежей. В первом случае предприниматель может сэкономить на процентах, так как с каждым платежом будет уменьшаться сумма его задолженности. Во втором случае финучреждение разбивает сумму займа и начисленные за весь срок проценты на равные части.

При этом списание задолженности будет происходить в следующем порядке: в первую очередь проценты, а после этого тело займа.

Что касается срока действия кредитного договора, то он в большинстве случаев заключается на 5-7 лет. Некоторые финучреждения могут увеличивать срок действия кредитных программ для ИП до 10-15 лет.

Годовая процентная ставка для таких займов стартует с показателя 15,00%. На ее размер оказывает существенное влияние пакет предоставленных документов, а также уровень платежеспособности претендента.

После оформления кредита без залога и поручителей ИП должен регулярно вносить ежемесячные платежи согласно индивидуальному графика. Он может делать это любым удобным для него способом:

  • переводить средства со своего расчетного или карточного счета;
  • вносить наличные в кассу финучреждения;
  • использовать для оплаты электронные платежные системы или другие банки.

О каких тонкостях кредитования должен знать ип?

У индивидуального предпринимателя есть возможность принять участие в кредитовании без залога и поручительства в том случае, если он предоставит финучреждению гарантии своей продолжительной и успешной коммерческой деятельности. В том случае, когда банк откажется выдавать ИП денежные средства, он может оформить потребительский займ, но в статусе физического лица.

Сразу после подписания кредитного договора у индивидуального предпринимателя возникают финансовые обязательства перед банком. Ему вручается индивидуальный график обязательных платежей, которые ИП обязан вносить на кредитный счет каждый месяц в установленный срок.

Если у него случится форс-мажор и он временно потеряет платежеспособность, то решить проблему поможет реструктуризация задолженности.

Если предприниматель найдет финансовое учреждение, готовое предложить ему программу на более выгодных условиях, он сможет пройти процедуру рефинансирования.

Многие субъекты предпринимательской деятельности, у которых возникают проблемы с банками-кредиторами, опасаются за личное имущество, которое может быть конфисковано в счет погашения долгов.

Финучреждения могут это сделать только при наличии соответствующего решения суда. Но если имеющийся в личной собственности ИП объект недвижимости является его единственной жилплощадью, он не будет подлежать изъятию.

При худшем сценарии банк может в судебном порядке потребовать размена квартиры или получения доли в собственности предпринимателя.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый индивидуальный предприниматель в процессе ведения коммерческой деятельности обязан сдавать отчетность. При ее заполнении у него возникают определенные обязательства по налогам. В Федеральном законодательстве указано, как рассчитать НДС и прочие сборы.

Если у ИП отсутствуют средства на проведение расчетов по налогам, а также нужны инвестиции для развития бизнеса, ему стоит задуматься о кредитовании. Сегодня многие финучреждения предлагают специальные программы для субъектов предпринимательской деятельности. ИП могут оформить кредит без поручителей и залога на большой срок.

Если по каким-то причинам банк им откажет в кредитовании, то они могут принять участие в потребительской программе, но при этом им придется действовать в статусе физических лиц.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej

Ссылка на основную публикацию