Оформление кредита под залог недвижимости в банках

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть.

Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с очень низкой процентной ставкой, всего от 14,99% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 8.000.000 рублей, минимальная — 800.000. Срок кредита от года до 20 лет.

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 15,5%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей.

Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее.

Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы.

При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

Грин Финанс

Еще одно очень достойное предложение можно найти у группы компаний «Грин Финанс», которая была образована в результате слияния крупной кредитной организации МКК «ГРИНФИНАНС» с АКБ «ЕвроФинанс» и специализируется на выдаче кредита (займа) под залог недвижимости. Грин Финанс представлена в 5 крупнейших городах России: Москва, Самара, Уфа, Тольятти, Ульяновск. На 2017 год, запланировано расширение географии работы во всех регионах страны.

Компания не требует долго собирать папку документов, а даже поможет бесплатно собрать минимальные необходимые. Также не требуется бегать и искать поручителей, что уже представляется отличным поводом рассмотреть данное предложение всерьез.

Еще одна хорошая новость заключается в отсутствии жестких рамок и требований. Получается, что воспользоваться их деньгами может каждый желающий. Не проверяется кредитная история, также не нужно брать с работы справку о реальных доходах. Спасибо этой компании за возможность поправить свое материальное положение.

Оформить заявку на кредит в «Грин Финанс»

Втб банк москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет.

Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д.

Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии. В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Подробнее об условиях кредита в Втб банк москвы

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Оптимальным оно является в первую очередь потому, что СовкомБанк практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше.

Да, минимальная процентная ставка здесь выше – 18,9%, а максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Оформить заявку на кредит в СовкомБанке

Альтернатива кредиту под залог недвижимости

Напоследок упомянем о еще одном предложении, также исходящем от СовкомБанка, а именно – кредите под залог автомобиля. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до одного миллиона рублей.Процентная ставка здесь пониже (от 17% годовых), а максимальный срок составляет 5 лет.

Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

Оформить заявку на кредит под залог автомобиля

Если вы пенсионер:

Кредит для пенсионеров — всего 12% годовых

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/96-spisok-bankov-vydayuschih-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Вопрос: Нужно 1 500 000 рублей, знаю, что без обеспечения такую сумму мне не дадут. Готов заложить квартиру. Справки о доходах на руках были, но толку от них нет – одобряют гораздо меньшую сумму, чем мне нужно. Где-то 650 000 рублей, где-то даже 450 000 рублей. Где можно взять кредит под залог недвижимости без всяких справок о доходах?

При кредитовании под залог недвижимости на одобряемую сумму влияют два фактора:

  1. Рыночная стоимость недвижимости (залоговая будет меньше, но рассчитывается относительно именно средней рыночной стоимости),
  2. Платежеспособность заемщика (способность обслуживать кредит).

Третьим фактором можно считать максимальную сумму, предусмотренную конкретной программой кредитования. Но при сумме в полтора миллиона — речь об этом не идет.

В том, что одобряется меньшая сумма, виноваты не справки, а высокий ежемесячный платеж. Скорее всего, он составляет сумму свыше половины среднемесячного дохода.

Читать также:  Как и где можно оформить кредит по ксерокопии паспорта?

При возможности обслуживания двух потребительских кредитов одновременно, теоретически, можно было бы оформить:

  • 2 кредита по 750 000 рублей,
  • 3 кредита по 500 000 рублей.

Но с недвижимостью это не проходит. На жилье будет наложено обременение. Жить в квартире можно будет так же, как и раньше. А вот повторно оформить ее в залог (да еще так, чтобы банк ничего об этом не узнал) уже не получится.

К слову, и оформление множества одновременных потребительских кредитов не всегда лучшая идея.

В случае с очень дорогими объектами, возможен залог по двум и более кредитным обязательствам.

Но максимальная сумма кредита будет все равно ограничиваться вашей платежеспособностью.

Остается работать над платежеспособностью. В большинстве банков высчитывается соотношения чистого дохода к размеру потенциального ежемесячного платежа.

Чистый доход = подтвержденные доходы – обязательные расходы

К обязательным расходам относятся платежи по другим кредитам. Иногда к ним причисляют прожиточный минимум на заемщика и всех его иждивенцев. Иногда – коммунальные расходы.

Честное  указание в графе «расходы» в анкете на кредит крупных сумм на еду, одежду и прочее – снижает платежеспособность. Банк и так вычтет то, что посчитает необходимым еще вычесть. Дополнительно занижать максимально доступную сумму кредита не стоит. А вот трезво оценивать свои возможности по обслуживанию долга необходимо.

Улучшить платежеспособность можно не только, занизив расходы, но и показав больше дохода. Это могут быть договора аренды, справка по форме банка, проценты по вкладам. Все, что приносит дополнительный доход.

Сложность в том, что часто – это неофициальная прибыль. Банк, не требующий подтверждения дохода, учтет весь возможный доход на основании анкетных данных. Если вы, конечно, не государственный служащий, с ними все немного сложнее.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости по двум документам:

Не много. Но даже у них есть опция, когда предоставление справки снижает ставку. Так что экономия времени на сборе бумажек может стоить довольно дорого в пересчете на переплату.

Естественно, даже при не предоставлении справки о доходах, расчет платежеспособности будет производиться. Делается это на основании анкетных данных и здравой логики.

Рассмотрим утрированный пример: Если ваш доход 50 000 рублей в месяц, а платить по кредиту нужно будет 150 000 рублей в месяц – кредит не одобрят и без учета справки.

Серьезное завышение дохода может быть расценено как предоставление заведомо ложных сведений. И приведет к отказу. В лучшем случае пройдет максимальный ежемесячный доход, характерный для вашей сферы деятельности.

Есть еще один универсальный метод, который позволит пройти по тому доходу «какой он есть» — увеличение срока кредита. Потребительские кредиты выдаются на 5 лет, максимум 7. Отдельные банки при залоге недвижимости увеличивают срок ссуды до 10-15 лет. Это позволит снизить платеж и получить требуемый сумму.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости на более чем 10 лет:

  • ТКС,
  • БЖФ,
  • Райффайзен банк,
  • Абсолют банк.

Отсюда же вытекает возможность оформить те же 1 500 000 рублей на 20-25 лет. Но для этого нужно найти лояльный к подобным сделкам банк. Они есть, но уточнять нужно на местах.

Суть в переходе прав собственности между родственниками не первой линии. Квартира при этом остается во владении семьи. Но кредит оформляется на условиях обычного ипотечного – с минимальными ставками и максимальными сроками.

При сроке кредита в 30 лет можно обойтись вполне средними доходами.

Кредиторы, готовые дать денег под залог квартиры и без всякого учета платежеспособности, всегда найдутся. Но проще все же предоставить хоть какую-то справку. Если с документами совсем все плохо – привлечь созаемщика. Стандартные условия банка при залоговом кредите значительно более выгодны для заемщика, чем условия небанковских кредиторов.

С учетом того, что главный риск – потеря квартиры, лучше все же играть по банковским правилам. Пусть это и займет чуть больше сил и времени.

Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/mozhno-li-oformit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke-bez-podtverzhdenija-dohodov

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

  • жилые дома с земельными участками;
  • квартиры;
  • таунхаусы с участком земли;
  • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
  • нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке.

Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы.

Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются).

Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество).

В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Банк Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование
АК Барс Под залог недвижимости любая 15,5%-17,5% от 1 месяца до 10 лет имущественное
Банк Москвы Под залог недвижимости от 490 000 рублей 16,65%-17,25% от 1 месяца до 20 лет имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
ВТБ 24 Нецелевой ипотечный до 90 000 000 рублей 13,75%-14,85% от 1 месяца до 20 лет имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Зенит Потребительский под залог жилой недвижимости до 14 000 000 рублей 14%-18% от 1 года до 15 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) — +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк Под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 16,50% от 1 года до 10 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк Под залог квартиры до 15 000 000 рублей 14% от 6 месяцев до 15 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк Нецелевой под залог недвижимости до 10 000 000 рублей от 15,5% от 1 года до 5 лет имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал Под залог недвижимости до 5 000 000 рублей 17% от 12 до 180 месяцев личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Россия Под залог имеющейся недвижимости до 5 000 000 рублей 14%-15% от 13 до 36 месяцев имущественное и личное. Вариации — +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.
СБ Банк Под залог недвижимости до 30 000 000 рублей 14%-17,5% от 12 до 84 месяцев имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России Потребительский под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 14,50% до 84 месяцев имущественное

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Читать также:  Реальная стоимость кредита. будьте внимательны!

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования.

Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта.

И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

Источник: http://creditwit.ru/potreb-kredit/kakie-banki-dayut-krediti-pod-zalog-nedvizhimosti.php

Рейтинг лучших предложений банков по кредитам наличными под залог недвижимости

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры.

С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге.

Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России.

Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.

), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет.

Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств.

Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Более детальное описание лидеров рейтинга

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно.

В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости.

Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/top-10-vygodnykh-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti.php

ЛикБез: что такое кредит под залог недвижимости, его особенности и выгоды для сторон

«Имею желание купить дом, но не имею возможности. Имею возможность купить козу, но… не имею желания.» — слова героя Михаила Глузского из классики советского кинематографа «Кавказская пленница» теперь имеют совсем другой смысл и для нахождения возможности реализовать желания существует кредит.

Это особый вид услуг, с помощью которого можно получить денежный заём для решения своих насущных финансовых трудностей и проблем.

Деньги, взятые в кредит, можно использовать по-разному:

  • потребительские необходимости (мебель, ремонт квартиры, автомобиль);
  • ипотека;
  • создание и развитие бизнеса.

Кредит с залоговым имуществом

Но для оформления кредита со внушительной суммой займа, необходимы хоть какие-нибудь гарантии для кредитора (выдаёт кредит) со стороны заёмщика (берёт деньги в долг).

В таком случае часто используют имущество заёмщика в качестве залогового гарантийного обязательства возврата кредитных средств.

Оно находится в распоряжении заёмщика, однако, продать его до полного погашения кредита он не имеет права согласно договору.

Таким имуществом может выступать недвижимость, которая принадлежит заёмщику:

  • нежилая недвижимость (промышленные помещения, здания);
  • жилая недвижимость (квартира, дом, часть дома, блок таунхауса);
  • земельный участок.

Какие особенности кредита под залог в банке?

  1. Оформления кредита до 10 млн. рублей или до 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  2. Стабильные не изменяющиеся годовые процентные ставки;
  3. Длительный срок для погашения кредитных средств;
  4. Страховка имущества и здоровья заёмщика;
  5. Возможность досрочного погашения без санкций и дополнительных комиссий.

Требования к заёмщику

Для выполнения условий взятия денежных средств в кредит в банке от заёмщика требуется следующее:

  • быть гражданином РФ;
  • приписка в любом районе, где есть отделение банковского учреждения, в котором собираетесь брать кредит;
  • возрастной ценз: не менее 21 полных лет;
  • постоянная работа (более трёх месяцев) в регионе присутствия банка;
  • желательное отсутствие «плохой кредитной истории»;
  • наличие собственной или залогодательной недвижимости.

Залогодательная недвижимость может быть привлечена с третьей стороны. В это роли может выступать имущество, например, близких родственников (отец, мать, сестра, брат) или имущество нескольких залогодателей.

И наверное, самое главное для взятия кредита — это реальное наличие денежных доходов и последующая возможность ежемесячного погашения кредита.

Предварительный перечень документов для кредита:

  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт Российской Федерации;
  • документы о финансовом состоянии заёмщика;
  • документы на объект недвижимости.

Для более точной информации по оформлению кредита под залог недвижимости необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. В котором кредитные специалисты проконсультируют по всем интересующим вас вопросам.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke/

Кредит под залог недвижимости в банке или заём в МФК

Кредит под недвижимость помогает решить финансовые проблемы или исполнить мечту. Если вам не хватает денег развитие бизнеса, на покупку машины или другие бытовые цели, обратитесь в банк или микрофинансовую организацию.

Вы можете получить деньги под залог дома, квартиры или другой недвижимости. В этой статье мы расскажем, как взять срочный кредит под залог имеющейся недвижимости, на какую процентную ставку рассчитывать, какие требования к заёмщику и объектам недвижимости.

Кроме этого, мы сравним, где проще получить ссуду: в банке или МФК.

Объектами часто выступают квартиры, комнаты, частные дома, земельные участки. Банк предъявляет строгие требования к объекту залога:

  • в доме или квартире должно быть электричество, отопление, газ, канализация, горячая и холодная вода;
  • дом должен находиться в посёлке с развитой инфраструктурой;
  • у дома, в котором находится квартира, должен быть каменный, цементный или кирпичный фундамент;
  • дом, в котором располагается квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт;

Многие банки не берут в залог квартиры, которые находятся в пятиэтажных панельных домах, домах старше 30 лет и в которых прописан ребёнок или пожилой человек. Редко дают согласие на кредит под залог комнаты или доли в квартире.

В МФК не такие жёсткие условия: клиент может получить заём под залог имеющейся недвижимости (комнаты, доли в квартире, квартиры с прописанными детьми и пожилыми людьми).

У кредитов под залог недвижимости несколько преимуществ:

  1. невысокая процентная ставка — от 15 % годовых;
  2. длительный срок погашения: заёмщик может взять ссуду на 10, 15 или даже 20 лет.

Чтобы взять целевой или нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, нужно соответствовать требованиям банка.

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания договора,
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ,
  • не меньше 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте,
  • минимальный доход от 15 тысяч руб. в месяц,
  • идеальная кредитная история.

Если у вас есть невыплаченные кредиты или просрочки по выплатам, банк откажет вам. В отличие от банка, МФК не спрашивает о размере зарплаты и снисходительно относится к испорченной кредитной истории.

Документы для рассмотрения заявки

Для подачи заявки банк обычно просит следующие документы:

  • копию паспорта;
  • заявление-анкета;
  • копию трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
  • справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или другой документ
  • для подтверждения дохода.

Чтобы подать заявку в МФК, не нужна копия трудовой книжки и справка о доходах.

Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно подготовить пакет документов на объект залога:

  • документы, которые подтверждают право собственности на дом или квартиру;
  • выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • справку, что у вас нет долгов по Единому жилищному документу;
  • отчёт об оценке жилья и др.

Кредиты под залог недвижимости в банках Москвы

Многие московские банки предлагают кредиты под залог недвижимости. Условия позволяют взять в долг большую сумму — до 60 % от стоимости дома или квартиры. Банки выдают кредит под недвижимое имущество наличными или перечисляют на счёт. Чтобы вы могли сравнить предложения разных банков в Москве, мы собрали в таблице условия популярных программ кредитования.

Преимущества займов в МФК

В МФК проще получить заём под залог недвижимости, чем кредит в банке. Банк потребует от вас большой пакет документов, в том числе справку о зарплате. В МФК от клиента не требуют подтверждения дохода.

Для получения кредита под недвижимое имущество в банке вам нужна идеальная кредитная история. МФК могут выдать заём клиенту, даже если у него были небольшие просрочки по кредитам.

У кредита в залог недвижимости есть и другие отличия от займа. Банк дольше изучает пакет документов и может дать ответ в течение 10 дней. Клиент МФК обычно получает ответ по займу через 1–2 дня. Поэтому, если вам нужен займ под недвижимость срочно, лучше обратиться в микрофинансовую организацию.

Как получить заём под недвижимость в МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» предлагает займы под залог комнаты или квартиры. Заёмщик получит сумму от 300 тыс. до 15 млн руб. в зависимости от стоимости недвижимости.

Вы можете рассчитать примерную сумму ссуды и ежемесячный платёж с помощью онлайн-калькулятора. Мы оформляем заём быстрее, чем кредит под залог недвижимости в банке: наши клиенты получают деньги в течение 10 дней после обращения.

Читать также:  Рефинансирование кредита с открытыми просрочками! как?

Чтобы узнать детали, позвоните по телефону колл-центра или заполните заявку на сайте.

Источник: https://GorSberkassa.ru/kredit_pod_zalog_nedvijimosti/

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия, как оформить

Каждому клиенту банка доступны широкие возможности оформления денежных займов на целевые нужды. Многие банки и МФО предоставляют большое количество предложений по кредитам, поэтому клиенту достаточно легко определиться с наиболее подходящей для себя программой. Не теряет своей востребованности сегодня займ под залог жилья.

Как же оформляется заем под залог недвижимости в Альфа-Банке – одном из самых крупных российских финансовых учреждений?

Особенности займа под залог

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке – это одна из наиболее популярных банковских программ кредитования физических и юридических лиц на различные цели, по которой клиенты могу воспользоваться ссудой от 600 тыс. рублей, планомерно погашая эту сумму в течение длительного срока – до 30 лет.

При этом кредит под залог Альфа-Банк выдает под приемлемый для частных граждан и корпоративных клиентов процент – от 13,99% годовых. Сумма определяется ее соотношением к стоимости самого объекта недвижимости, который передается в Альфа-Банк под залог – до 60% (до 50% на потребительские нужды).

Условия

Фактически, все работающие граждане в России имеют возможность оформить кредит под залог квартиры в Альфа-Банк. Условия кредитования заключаются в том, что заемщик может получить финансовый транш исключительно на следующие нужды:

  • покупку нового объекта недвижимости;
  • проведение капитального и косметического ремонта на территории объекта жилья;
  • оплату крупных потребительских приобретений под залог жилья.

Преимущества кредитной программы

К очевидным преимуществам реализации кредита эксперты причисляют такие особенности:

  • отсутствие ограничений среди аудитории клиентов – заемщиком могут стать широкие слои населения в РФ;
  • оперативная процедура оформления запроса – в Альфа-Банке это возможно за 3-5 дней;
  • невысокая процентная ставка (от 13,99% – определяется на основании справки о доходах);
  • лояльные требования к заемщикам и объектам жилья, которые сдаются в залог в Альфа-Банк;
  • вхождение самого банка в ТОП-5 банковских учреждений в России, что гарантирует клиентам надежность и безопасность финансового взаимодействия.

Требования к заемщикам и объектам недвижимости

Кто может стать участником программы кредитования в Альфа-Банке? Требования к претендентам достаточно просты, и сводятся к следующи позициям:

  • потенциальный заемщик может быть гражданином России или другой страны;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет на момент окончания срока погашения займа;
  • заемщик должен иметь образование не ниже среднего;
  • трудовой стаж будущего заемщика должен быть больше, чем 12 месяцев, при этом, на последнем месте работы он должен проработать не меньше 4 месяцев.

Стоит знать!

Для оформления кредита в Альфа-Банке под залог квартиры клиенту не обязательно быть временно или постоянно прописанным по адресу нахождения данного объекта недвижимости.

Какие требования выдвигаются к объекту? Можно получить кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости, который соответствует следующим критериям:

  • подключение к системам электрического/парового/газового снабжения;
  • подключение к канализационной системе;
  • размещение на железобетонном, каменном, кирпичном фундаменте;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения в санузлах и кухне;
  • наличие исправной сантехники, хорошее состояние дверей, окон (для квартир на верхних этажах – и крыши);
  • дом (частный или многоквартирный) не должен иметь статус ветхого или аварийного и не подлежит сносу;
  • в доме не планируется проводить капитальные ремонтные работы и отселять жильцов.

Какие документы нужны

Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
  • сведения о залоговом объекте;
  • справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
  • выписка из Бюро кредитных историй.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

  1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
  2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
  3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

Как погашать

Как правило, погашение происходит равными суммами по графику. При этом банк предполагает возможность оплаты ежемесячных платежей уже с первого месяца погашения тела кредита. Если заемщик хочет погасить свой долг в полном объеме, он может сделать это по предварительному уведомлению банка (за 15 дней), дополнительно оплатив банковскую комиссию и другие издержки за досрочную оплату.

Таким образом, при относительно небольших затратах на сбор документов, кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке позволяет получить необходимые средства на покупку и ремонт жилья, осуществление иных крупных и дорогостоящих покупок. Он доступен для широкого круга граждан с официальным подтверждением дохода. Кредит оформляется в течение 3-5 дней, поэтому есть возможность оперативно получить деньги.

Также почитайте статьи:

Источник: http://alfamybank.ru/kredit-ot-alfa-banka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke-usloviya-kak-oformit

Помощь в получении кредита под залог недвижимости

Помощь в получении кредита под залог квартиры или другой недвижимости может потребоваться любому.

Сложности при получении займа в банке возникают во многих случаях:

  • у заемщика плохая кредитная история;
  • квартира имеет нескольких собственников;
  • в квартире или загородном доме кроме заемщика прописаны дети;
  • заемщик не может предоставить набор справок о доходах;
  • у заемщика слишком низкая официальная заработная плата.

Во всех этих случаях вам понадобится профессиональная помощь в получении кредита под залог, и специалисты МСК Кредит с удовольствием вам ее предоставят.

Получить кредит под залог квартиры через брокеров МСК Кредит можно быстро и на выгодных условиях

Наши специалисты оказывают профессиональную помощь при получении займов в любых финансовых организациях:

  • в государственных и коммерческих банках;
  • в МФО (микро финансовых организациях);
  • у частных инвесторов.

В качестве залога может выступать любой тип недвижимости:

  • коммерческая недвижимость;
  • загородные дома, коттеджи и земельные участки;
  • таунхаусы;
  • квартиры;
  • доли в квартирах;
  • комнаты в квартирах, коммуналках и общежитиях.

Требования к залогу

Ограничений, накладываемых на недвижимость, совсем не много. Залог должен отвечать следующим требованиям:

  • недвижимость находится в Москве или Московской области;
  • недвижимость не является аварийной, не находится под залогом или под арестом;
  • недвижимость не подлежит сносу или реконструкции;
  • отсутствуют несовершеннолетние собственники.

Запросив профессиональную помощь в получении кредита под залог московской недвижимости, вы сможете всего за несколько минут получить одобрение на заявку даже в таких сложных случаях, когда:

  • другие собственники не дают своего согласия на оформление залога;
  • вы не можете подтвердить доход;
  • вы не можете предоставить справки о зарплате;
  • у вас нет поручителей;
  • у вас плохая кредитная история;
  • деньги нужны очень срочно.

МСК Кредит работает только с надежными банками, добросовестными МФО и частными инвесторами и может поручиться за безопасность своих клиентов. Наши эксперты отлично знают все действующие банковские программы и каждому клиенту помогут выбрать тот вариант, которые лучше всего подходит с учетом индивидуальных особенностей.

Программы кредитования

Возможны разные варианты программы кредитования:

  • с оптимальным для клиента сроком погашения кредита;
  • с особо низкой процентной ставкой;
  • с возможностью немедленного получения займа наличными деньгами в день обращения.

Кредитный брокер — это гарантия безопасности и законности сделки

Помощь профессионального кредитного брокера дает гарантию законности сделки, уверенность в том, что сделка будет оформлена на максимально выгодных для клиента условиях кредитования. Наш специалист убедится, что в договоре нет: скрытых платежей и навязанных услуг; дополнительных комиссий и других кабальных условий.

Помощь квалифицированного кредитного брокера необходима всем

Помощь компетентного специалиста увеличивает шансы получения необходимого кредита до 100% даже в сложных и неоднозначных случаях. Но данная услуга бывает чрезвычайно полезной и в тех случаях, когда получение желаемого кредита не вызывает никаких сложностей. В чем же заключаются ее преимущества?

  • Специалист всего за несколько минут выберет наиболее выгодную для вас программу кредитования из всего существующего многообразия текущих предложений.
  • С помощью специалиста документы будут оформлены безупречно правильно и намного быстрее.

  • Специалист подробно объяснит, какие именно документы необходимо собрать для той или иной программы кредитования, а если некоторые из них утеряны, то поможет быстро их восстановить.

  • Оплата услуг кредитного брокера осуществляется только по факту получения вами необходимого кредита.
  • Оставьте заявку на сайте, либо сделайте телефонный звонок. Сообщите информацию о сумме желаемого кредита, об удобном для вас сроке и о наличии у вас документов.

  • Обсудите все детали с нашим специалистом. На этом этапе будут произведены необходимые расчеты, подписан договор о сотрудничестве и сформирована заявка для подачи в банк. На это уйдет всего несколько минут.

  • Получите одобрение на кредит.

Для получения помощи в получении кредита под недвижимости, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону:
+7 (495) 308-89-44.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что большое количество рутинной работы, требующей и времени, и специальных знаний, будет проделано вашим помощником, а ваши визиты в банк будут сокращены до минимума.

При самостоятельно обращении в банк на получение кредита часто требуется несколько месяцев, а вероятность отказа очень высока. При этом информация об отказе немедленно заносится в БКИ, что значительно осложняет получение кредита в других банках, даже если отказ был абсолютно беспричинный.

Кредитный брокер избавит вас от всех этих бюрократических неприятностей и сократит срок получения одобрения на кредит до трех дней!

Источник: http://zalog.mskcredit.ru/assistance

Ссылка на основную публикацию