Оформление автокредита для пенсионера

Автокредит для пенсионеров — до 75 лет, в автосалонах, без первоначального взноса

Основное условие большинства банков, которые выдают кредит на приобретение автомобиля, — наличие у потенциального заемщика постоянного источника дохода и места работы.

Однако, смягчение общих требований к уровню дохода и возможность учета всех поступлений, в том числе пенсионных перечислений, позволило кредитным учреждениям принимать к рассмотрению заявки на автокредиты и от неработающих пенсионеров.

Среди российских банков, которые кредитуют заемщиков пенсионного возраста, основное место занимают кредитные учреждения с государственным участием и большим запасом ликвидности и финансовой устойчивости.

Такое финансовое положение позволяет им выдавать более рискованные кредиты, наращивать кредитные портфели, не боясь понести значительные убытки.

Для того, чтобы получить возможность купить автомобиль за счет кредитных средств, можно оформить кредит на потребительские нужды, указав в качестве цели кредитования – приобретение автомобиля.

В этом случае банк может предложить оформить отлагательное условие: обязательство заемщика передать автомобиль в залог банку в течение какого-либо срока с момента покупки.

Оформление проводится в том же порядке, как и при получении стандартного целевого автокредита:

  • покупка автомобиля за наличный расчет или путем перевода на счет продавца-автосалона;
  • получение ПТС, осуществление регистрации в государственных органах;
  • передача ПТС по акту приема-передачи в отделение или головной офис банка.

Кредитование таким способом имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не накапливая полной его стоимости.
  2. Нет необходимости выплачивать из собственных средств первоначальный взнос.
  3. Купить автомобиль можно и у частного продавца (при оформлении автокредита приобрести авто можно исключительно в салоне).
  4. Автомобиль может служить дополнительным залогом, а значит, его страхование по рискам КАСКО может не осуществляться, или оформляться на меньшую сумму и срок.
  5. Автомобиль может быть выведен из общей залоговой массы, как только уменьшится сумма кредита.
  6. На кредитные средства можно оформить любые дополнительные услуги автосалона и оформить страхование.
  7. Стоимость кредита гораздо выше целевого кредитования.

До конца 2014 года лидером по выдачам кредитов для пенсионеров был Сбербанк, однако, после окончания кредитования и передачи соответствующих полномочий в Сетелем банк, портфель такого рода ссуд существенно сократился.

Пенсионеры – одна из самых консервативных групп клиентов банков, и наиболее часто они обращаются в крупные широко известные банки. Наиболее узнаваемыми продуктами являются автокредиты пенсионерам от Совкомбанка.

Основные кредиторы по программам кредитования для пожилых людей и условия предоставления займов представлены в таблице:

Наименование банка Максимальная сумма Процентная ставка Сроки кредитования
Россельхозбанк До 500 000 рублей От 18,5% до 20% в зависимости от срока кредитования От 1 месяца до 7 лет
Ренессанс кредит До 150 000 рублей До 35% годовых До 5 лет
Московский Кредитный Банк До 1,5 млн. рублей От 19% до 41% До 15 лет
Совкомбанк До 100 000 рублей Около 15% До 0,5 года

Автокредит неработающим пенсионерам предусматривает верхнее ограничение возраста на момент погашения кредита — 69-89 лет в разных банках. Безусловно, возрастающие риски банков, связанные с невозвратом кредита, возрастают, что сказывается на ставке.

Дополнительные расходы по займу – уплата премии по договору страхования жизни и здоровья. Некоторые кредитные учреждения существенно (до 5%) увеличивают процентную ставку по кредитам в случае отказа заемщика от такого страхования.

Условия кредитования в ведущих банков рассмотрены в таблице:

Наименование банка Суммы кредитования Сроки Процентная ставка
ВТБ 24 До 5 млн.руб До 7 лет Около 20%
Абсолют Банк До 4 млн.руб До 5 лет От 18% до 25%
Альфа-банк До 3 млн.руб До 5 лет До 26%
Уралсиб До 1,5 млн.руб До 5 лет 21,5%
МКБ До 4 млн.руб До 7 лет Около 19%

Предоставить поручительство возможно и в добровольном порядке с целью снижения процентной ставки.

Во всех кредитных программах обязательным является страхование КАСКО. В том случае, если КАСКО банк не требует, стоимость кредита для заемщика увеличивается на 3-5% годовых.

Где можно взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Программы кредитования без первого взноса из собственных средств позволяют людям пенсионного возраста приобрести автомобиль, не осуществляя накоплений.

Нужно помнить, что для банка наличие собственных средств в сумме первоначального взноса является дополнительным подтверждением платежеспособности, а значит, процентная ставка по такого рода ссудам возрастает:

Наименование банка Срок кредитования Максимальная сумма Процентная ставка
Хоум-кредит До 5 лет До 0,5 млн.руб 25%
АйМаниБанк До 7 лет До 2 млн.руб До 37%
Глобэкс До 7 лет До 5 млн.руб. 18%

Требования к заемщикам и ограничение по возрасту

При кредитовании по программам целевого кредитования на приобретение автомобильного транспорта, банки устанавливают максимальный порог возраста – 65 лет на момент погашения кредита.

Дополнительные требования кредитных организаций:

  • наличие регистрации в регионе кредитования;
  • стаж работы на последнем месяце по разным условиям от 3 до 6 месяцев;
  • платежеспособность (по справке из пенсионного фонда – для неработающих, по сведениям от работодателя – для работающих заемщиков);
  • наличие первоначального взноса, поручителей, возможность оформить страхование жизни и КАСКО.

Оформление в банке

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение автомобиля, заемщику необходимо предоставить в отделение банка полный комплект документов, требующийся кредитору: подтверждение доходов, занятости, удостоверение личности.

В том случае, если программой кредитования предусматривается предоставление дополнительного залога или поручительства, предоставляются дополнительные бумаги:

  • полный комплект документов по поручителю или созаемщику;
  • сведения о собственности на автомобиль;
  • документы и выписки по недвижимому имуществу, предоставляемому в залог.

После подачи заявки на кредитование, банк в течение нескольких дней принимает решение о возможности предоставления ссуды и согласовывает стоимость выбранного автомобиля с автосалоном.

Оформление в автосалоне

Кредитование в автосалоне гораздо удобнее для заемщика. оно предусматривает рассмотрение заявки в течение нескольких минут, предоставление минимального комплекта документов и подписание договоров прямо на месте.

Специфика такого кредитования подразумевает, что поручителей и дополнительный залог предоставлять в качестве обеспечения не требуется.

Основной минус такого заимствования – высокие ставки банка по ссудам.

Банки, предоставляющие услуги пенсионерам с господдержкой

Программа государственного субсидирования автокредитования предусматривает ограничения на приобретаемый автомобиль: кредитуются определенные модели, собранные или полностью произведенные на территории Российской Федерации.

Требования к возрасту заемщика стандартны для автокредитования – до 65 лет на дату погашения ссуды.

Кредит по госпрограмме предоставляется только работающим пенсионерам на следующих условиях:

Наименование банка Ставка по льготной программе
ВТБ 24 Около 10%
Росбанк От 11%
Россельхозбанк Около 10%
Банк Москвы Около 10%
Сетелем банк От 10%

Банки, осуществляющие автокредитование, не предъявляют особенных требований к заемщикам, которые находятся на пенсии. Главное их условие – платежеспособность заемщика и наличие у него требуемого обеспечения.

В том случае, если кредитование осуществляется по специализированным программам для пенсионеров, ставка существенно увеличивается, как и переплата по кредиту в связи с необходимостью страхования жизни.

Автокредит пенсионерам до 75 лет выдается только по программам потребительского кредитования.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит для пенсионеров

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-pensionerov.html

Автокредит неработающим пенсионерам (кредит на авто) — дадут ли

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Документы

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт.

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

  • договор залога транспортного средства.

В Сетелеме пакет документации может быть двух видов:

В первом случае:

  • паспорт;
  • документ о доходах:
    • если пенсия перечисляется на счет или карту, открытые в Сетелеме, потребуется выписка по расчетному счету;
    • если пенсия начисляется иным образом, нужна справка из ПФР о размере получаемой пенсии.
  • один на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • загранпаспорт.
Читать также:  Банк «платинум»: как узнать остаток по кредиту?

Экспресс-пакет включает в себя:

  • все вышеуказанные документы, за минусом справки о доходах.

Точный перечень документов для пенсионеров при получении автокредита следует уточнять в соответствующих кредитных организациях.

Подводные камни

Какие же “подводные камни” ждут неработающих пенсионеров, желающих взять машину в кредит?

  1. Дополнительное обеспечение. Банки вряд ли согласятся кредитовать пенсионера, если его доход едва ли превышает уровень прожиточного минимума в регионе. Нужен дополнительный залог или поручители.
  2. Обязательное страхование жизни. Риск смерти для лиц преклонного возраста достаточно велик, и без страховки банк потерпит значительные убытки.
  3. Малые размеры автокредита для пенсионеров. Банки не готовы предоставлять пенсионерам большие суммы – обычно дело ограничивается лишь 100 – 200 тысячами рублей.
  4. Небольшая вероятность одобрения. Особенно, если заемщик близок к достижению максимального возраста согласно условиям продукта.
  5. Переплата по кредиту. Не каждый пенсионер сможет обеспечить надлежащий возврат, так как переплата, в конечном счете, превышает сумму займа примерно в два раза.

Для пенсионеров не установлено каких-либо ограничений из-за их статуса – все, что им нужно, чтобы оформить автокредит – соответствовать требованиям, которые предъявляются к трудоспособным гражданам.

Если пенсионер не работает, но получает дополнительный доход, к примеру, за аренду квартиры, это может положительно сказаться на вероятности конечного одобрения автомобильного кредита.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, читайте здесь.

Отзывы об автокредите в Альфа банке вы можете посмотреть в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-pensioneram-nerabotajushhim/

Можно ли оформить автокредит пенсионерам? Правила, документы, особенности

Принято считать, что чем старше человек, тем труднее ему получить заемные средства. А если речь идет о крупных приобретениях, то проблема становится почти не разрешаемой. К счастью, это не так. Кредиты, в частности на приобретение авто, доступны и лицам пенсионного возраста. Хотя в этом случае условия могут быть несколько изменены по сравнению с иными претендентами.

Особенности кредитования пенсионеров

Выйти на пенсию ― не означает отказаться от дорогостоящих покупок. Пожилой человек для приобретения необходимой вещи может не только обратиться за помощью к родственникам. Многие банки с удовольствием обслуживают ответственных и платежеспособных клиентов, несмотря на их солидный возраст.

Однако, учитывая повышенную степень рисков невозврата заемных денег пенсионерами в силу многих факторов, банки предпочитают минимизировать возможные потери, вводя дополнительные условия. Среди факторов, с которыми придется столкнуться лицам в возрасте при оформлении автокредита, могут быть следующие:

  1. Обязательное наличие залогового обеспечения.
  2. Страхование автомобиля (КАСКО) и самого владельца.
  3. Привлечение платежеспособных поручителей.
  4. Первоначальный взнос. В некоторых случаях может достигать отметки в 40% ― 50%.
  5. Возрастной предел заемщика. Условия банков разные, в зависимости от которых пенсионеру на момент выдачи кредита может быть от 65 до 89 лет максимально.

Так, финансовая поддержка при покупке машины отечественного производства может стоить примерно 6% ― 7% годовых.

Требования к документам

В большинстве случает требования к документам при автокредитовании практически не отличаются от других банковских предложений. Платежеспособность пенсионеры могут также подтвердить не только поступающими на счет суммами. Для работающих шансы на получение заемных средств увеличиваются.

Претендентам на помощь банков в приобретении транспорта потребуется подготовить следующий пакет документов:

Более подробный комплект потребуется уточнить в выбранном кредитном учреждении. При этом стоит отметить, что некоторые банки выдвигают свои условия и к техническому состоянию приобретаемой машины. Нередки случаи, когда покупка подержанного авто одобряется только при наличии требуемых характеристик.

Автокредит в банке

Принято решение о покупке автомобиля? Многие предпочитают заключить договор на получение заемных средств непосредственно в банке. Для этого стоит внимательно изучить предложения кредитных организаций.

Действующие условия могут значительно отличаться. Банки выдвигают свои требования по возрасту заемщика, его уровню платежеспособности. Кредитные суммы и величина процентов также неоднородны.

В большинстве случаев каждый запрос рассматривается индивидуально.

В этой части банковских продуктов тоже можно найти довольно привлекательные предложения. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются под меньший процент и с меньшим количеством документов. Хотя сумма, на которую можно претендовать, ниже, чем для остальных заемщиков.

Автокредитование более выгодно, чем приобретение транспорта непосредственно при помощи услуг салона. Хотя заключение договора на заемные средства занимает больше времени.

Рассмотрение заявки после предоставления предварительного пакета документов составляет от нескольких часов до нескольких дней. После одобрения запроса выдача необходимых средств будет осуществлена после предоставления в банк договора купли-продажи, документы по страхованию транспорта, самого владельца.

Большинство банков допускают досрочное погашение долговых обязательств, никакие дополнительные комиссии при этом не взимаются, также, как и при открытии кредитного счета.

Автокредитование непосредственно в банке представляется более выгодной операцией. Шанс на получение необходимой финансовой поддержке есть и у пенсионеров. Из минусов ― придется некоторое время подождать решения банка, однако сэкономленные деньги стоят этого.

Кредит на машину в автосалоне

Приобрести желаемое транспортное средство можно и непосредственно в автосалоне, оформив кредитные документы без посещения банка. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы. Поэтому лучше все же будет потратить некоторое время на изучение кредитных предложений.

К положительным сторонам оформления договора в салоне следует отнести следующие:

  • быстрота процедуры, не придется тратить много времени на согласование процедуры;
  • многие продавцы не требуют внесения первоначального взноса, приобрести машины можно сразу, рассчитывая только на заемные средства;
  • дополнительные скидки, бонусы и другие программы, которыми продавцы стараются привлечь покупателей.

И все же, если покупатель не желает переплачивать, следует учесть и факторы, благодаря которым оформление кредита на покупку авто непосредственно в салоне оказывается более дорогостоящей процедурой. В этом случае между банком и клиентом имеется посредник ― сам продавец транспорта, который вряд ли упустить свою выгоду при оформлении документов.

Поэтому к минусам при оформлении кредитного договора непосредственно в автосалоне можно отнести:

  • дополнительные денежные затраты;
  • салоны предлагают ограниченный выбор кредитных программ;
  • продавец предлагает более дорогостоящие варианты страховок;
  • многие салоны требуют подтверждения высокого уровня платежеспособности, поэтому неработающим лицам пенсионного возраста может быть отказано.

Обзор банков, предлагающих автокредиты пенсионерам

Получить заемные средства на покупку авто пенсионерам не так уж и сложно. Многие крупные банки имеют в своем арсенале этот вид услуг. Имеет смысл изучить большинство действующих кредитных предложений для того чтобы сделать выбор в пользу наиболее оптимального.

Автокредит от Россельхозбанка

Крупная финансовая организация предлагает свои услуги и лицам пенсионного возраста. Автокредитование доступно гражданам, чей возраст на момент возврата долга не превысит 65 лет.

Прочие условия те же:

  • срок кредитования ― до 5 лет;
  • сумма ― до 3 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос ― от 15%;
  • стоимость договора ― от 13,5%;
  • наличие полного страхования (КАСКО).

Если пенсионеру на покупку авто понадобится более скромная сумма (до 500 000 рублей), то допускается и оформление потребительского кредита для этой группы лиц на более выгодных условиях:

  • возраст на момент возврата задолженности ― 75 лет;
  • ставки ― от 12,5%;
  • срок использования ― до 7 лет.

Автокредит от Совкомбанка

Совкомбанк уже давно известен на рынке финансовых услуг как специалист в автокредитовании. Среди его предложений ― предоставление заемных средств на покупку новых и подержанных машин, приобретение транспорта в салонах и официальных дилерских центрах.

Благодаря последнему условию ставки по кредитам довольно привлекательны для покупателей. Их величина варьируется в зависимости от марки авто. Так, для машин отечественного производства действуют проценты в размер 7% ― 8%. Приобретение авто зарубежной марки может стоить уже от 16% годовых.

Предложение от Московского кредитного банка

Доступная программа автокредитования разработана и специалистами Московского кредитного банка. Для заявителей верхний возрастной порог не ограничен. То есть рассматриваются обращения от всех клиентов, том числе и пенсионеров. Решение о предоставлении финансовой поддержки принимается на основании анализа платежеспособности клиента.

Денежные средства в рамках автокредитования выдаются на покупку любого вида автомобиля. Величина первоначального взноса ― не менее 15%. Процентная ставка ― от 16% годовых. Банк выносит решение о предоставлении заемных средств не позднее 3 дней.

Видео по теме Вы можете посмотреть ниж

Источник: https://avtopaper.ru/avtorynok/mozhno-li-oformlyat-avtokredit-pensioneram.html

8 банков, дающие автокредит пенсионерам до 75 лет

Автокредит – это выдача займа банком на приобретение нового или поддержанного автомобиля. Основное условие получения ссуды — это оформление залога на покупаемую машину. То есть на период погашения долга транспортное средство принадлежит кредитору.

Только после того, как будет выплачен кредит автотранспорт перейдет в полные владения заёмщика. Ещё одним весомым условием получения ссуды является возраст клиента. Во многих банках допустимая возрастная норма для приобретения займа 55–60 лет.

Читать также:  Онлайн-заявка на кредит в "хоум кредит банке" всего за 10 минут!

Возникает вопрос, а можно ли оформить кредит по достижению 65 или после 75 лет?

Список банков, дающих автокредит для пенсионеров

Получить денежный займ на покупку автомобиля после выхода на пенсию можно не во всех кредитно-финансовых организациях, однако, можно оформить потребительский кредит для пенсионера и купить на эти средства автомобиль. Если в банке есть программа автокредитрвания, то банк вам сам предложить эту программу, когда будет узнавать цель получения займа. В числе банков, выдающих автокредит пенсионерам, следующие:

Совкомбанк

Восточный Экспресс

Альфа-банк

ВТБ

Сбербанк

Россельхозбанк

До какого возраста выдают автокредит пенсионерам

Чаще всего заимодавец предоставляет ссуды людям до пенсионного возраста (для женщин до 55, мужчинам до 65 лет).

Но в некоторых организациях существует специальная программа, разработанная для людей на пенсии и безработных. В этом случае кредиторы могут выдать деньги человеку, возраст которого не достиг 75 лет. Такие займы оформляются максимум на 5–7 лет. За это время должник обязан выплатить всю задолженность.

Кредит в автосалонах

Многие автосалоны отечественных и зарубежных производителей заключают соглашения с банками напрямую. В автосалонах размещают сотрудника, который осуществляет оформление сделок.

Стоит отметить, что программы кредитования, процентная ставка и сумма может значительно отличаться, чем в отделении кредитора, так как по договоренности с салоном могут быть выдвинуты дополнительные условия, которые устанавливают дилеры.

Автокредит выдается на месте в следующих компаниях:

  • Центральный автосалон. Предоставляет клиентам выплаты до 4 млн рублей без первого взноса. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сумма выдается до 5 лет.
  • МАС Моторс. Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля. Срок погашения долга до 6 лет.
  • АвтоГЕРМЕС. Салон предоставляет займы до 2,7 млн рублей. Процентная ставка 14% годовых. Первоначальный взнос составляет 11% от общей суммы. Деньги выдаются на 4–5 лет.
  • GS-trade. Предлагает автокредит пенсионерам до 3,9 млн под ставку 15% годовых. Первый платеж делать не нужно, срок погашения долга до 4 лет.

Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.

Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:

  • условия договора;
  • установление дополнительных комиссий;
  • возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.

Именно из-за этих нюансов процент по выплатам может быть очень маленький, так как при нарушении договорных соглашений человек должен будет выплатить более высокую сумму. Весомым преимуществом такой операции является возможность не вносить первоначальный платеж, так как не все люди имеют возможность сразу выплатить часть денег по займу.

Где взять автокредит без первоначального взноса

Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений.

Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок.

Такой автокредит отлично подходит неработающим пенсионерам, которым сложнее собрать сумму на первый взнос.

Взять ссуду без первого платежа можно в следующих банках:

  • Хоум-кредит. Выдает автокредит для пенсионеров без первого платежа до 400 тис. рублей. Годовой процент составляет 26% сроком до 5 лет.
  • АйМаниБанк. Предлагает клиентам программы кредитования без начального взноса суммой до 1,5 млн рублей под 38% годовых. Срок выплат до 8 лет.
  • Глобэкс. Предлагает кредитование со следующими условиями: сумма до 6 млн рублей под 19% годовых на 8 лет.

Требования и документы

Некоторые кредиторы дают возможность работающим и безработным людям на пенсии приобрести кредит на несколько лет. Банки выдвигают следующие условия заёмщику преклонного возраста:

  • возраст – максимум 75 лет на момент последнего платежа по долгу;
  • сроки погашения долга не превышают 5–8 лет;
  • годовой процент по кредиту будет в несколько раз больше, чем при оформлении займа в возрасте до 60 лет. Чаще всего ставка начинает от 17%;
  • высокая процентная ставка имеет определенные риски;
  • при оформлении ссуды в возрасте старше 65 лет скоринговое рассмотрение заявки сделать будет невозможно.

Чтобы подать заявку на получение ссуды для покупки автомобиля заёмщику нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Водительское удостоверение.
  3. СНИЛС. ИНН.
  4. Справку о доходах (выписки по расчётному счету, справка о размере пенсии или дополнительных доходах).
  5. Если человек трудоустроенный, то нужно дополнительно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах с места работы.

А также в банк нужно подать бумаги с автосалона, в них входит:

  1. ПТС.
  2. ДКП.
  3. Справку о поступлении денежных средств на счёт.
  4. Страховой полис.

При регистрации машины в ГИБДД владелец должен будет отдать:

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/8-bankov-kotorye-dayut-avtokredit-pensioneram/

Как оформить автокредит пенсионеру?

Выход заемщика на пенсию для многих банков не становится поводом в отказе предоставлять ему потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и даже ипотечные кредиты.

Основополагающим фактором, который станет решающим при окончательном ответе, выдавать займы или нет, является платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг.

Сегодня постараемся ответить на вопросы: как же все-таки получить кредит пенсионеру, и в каких банках самые выгодные предложения.

Условия

Конечно же, будет ложью, если мы скажем, что все банки, в которых есть программы автокредитования, могут выдать заем на покупку автомобиля пенсионерам, даже имеющим высокие доходы и работающим на момент подачи заявки.

Чтобы получить автокредит пенсионер должен внести авансовый платеж в размере 0-20% от стоимости авто.

Транспортное средство может быть, как новое, та и с пробегом. Период кредитования для лиц, вышедших не пенсию, банк может уменьшить с 7-5 лет до 3.

Клиенты должны понимать, что помимо стандартных программ они могут рассчитывать на специальные автокредиты.

В том числе с государственным субсидированием, где максимальная сумма займа составляет 920 000 рублей, аванс – 20%, ставка – от 7,4 в год.

Как оформить?

Для оформления автокредита пенсионер должен обратиться в офис банка, заполнить анкету заявку и дождаться решения банка.

При положительном ответе, необходимо преодолеть следующие этапы:

  • в оговоренные банком сроки найти подходящее транспортное средство и заключить договор купли-продажи с автосалоном, внести авансовый платеж;
  • предоставить в банк все запрашиваемые документы;
  • заключить кредитное соглашение с банком;
  • после перечисления банком средств на счет автосалона, забрать свой автомобиль.

Какие банки выдают?

Как уже говорилось выше, к сожалению, не все банки выдают специализированные кредиты, гражданам после 60 лет.

В таблице приведены актуальные предложения от ведущих банков страны:

Банк Макси-мальный возраст заемщика Мини-маль-ный размер аванса Макси-мальная сумма автокре-дита Базовая процент-наяставка Макси-мальный период креди-тования
Россель-хозбанк 65 лет 15% 3 000 000 15,0% 5 лет
Совкомбанк 85 лет индивидуально 12,0% Индиви-дуально
Сетелем Банк 75 лет 25% 5 000 000 Индиви-дуально 5 лет
ВТБ 24 65 лет 0-30% 7 000 000 От 7% 7 лет
Московский кредитный банк Индиви-дуально 15% 4 000 000 14,5%

Сбербанк

В банке приостановлены программы автокредитования. Пенсионеры могут воспользоваться нижеприведенными предложениями:

  • нецелевой кредит без залога и поручителя – предоставляется заем на срок до 5 лет в сумме до 1 500 000 гражданам, возраст которых менее 65 лет;
  • нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – кредит выдается в сумме до 10 000 000 на срок до 20 лет гражданам, которым менее 75 лет.

Россельхозбанк

Банк предоставляет автокредиты физическим лицам, возраст которых менее 65 лет (на дату окончательного расчета с кредитным учреждением).

Автокредит может быть получен после оплаты аванса в размере не менее 15%. Заем предоставляется на период до 5 лет, базовая ставка – 15,0%.

Данная программа рассчитана на граждан РФ, которым на момент последнего платежа не исполнится 75 лет. Кредиты выдаются в сумме до 500 000.

Банк ВТБ 24

В банке предложено огромное количество базовых и специальных программ для граждан, которым на момент окончательного расчета с банком не более 65 лет.

Авансовый платеж зависит от автокредита и варьируется от 0 до 30% стоимости автомобиля.

Совкомбанк

В Совкомбанке граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить автокредит на новый или поддержанный автомобиль.

Максимальный возраст клиента – 85 лет (на момент закрытия кредитного договора).

Виды предоставляемых услуг

Автокредит могут получить как работающие, так неработающие пенсионеры. Главное условие – потенциальный заемщик должен быть платежеспособным и иметь положительный кредитный рейтинг, а также в случае необходимости привлечь созаемщика или поручителя.

Читать также:  Что такое частный займ? какие преимущества и недостатки?

Автокредит неработающим пенсионерам

Конечно, у большинства пенсионеров, пенсионные выплаты небольшие, поэтому получить автокредит неработающему пенсионеру, вряд ли удастся.

Но если пенсия заемщика на достаточном уровне или у него есть дополнительные источники дохода (естественно законные и которые можно документально подтвердить), то банк рассмотрит возможность выдать автокредит и при согласовании всех условий, заемщику предоставят долгожданный заем.

Без первоначального взноса

Получить автокредит без первоначального взноса очень и очень сложно. Банки в редких случаях предоставляют такие кредиты лишь лояльным заемщикам, а также автокредиты с нулевым авансом выдаются под определенные специализированные программы (совместные акции с автодилерами, автосалонами, производителями автомобилей и т.д.).

На поддержанный автомобиль

В банках, в которых есть автокредиты, можно оформить заем не только на новый автомобиль, но и авто с пробегом.

Стоит понимать, что на подержанные автомобили процентные ставки гораздо выше, а максимальные сроки кредитования вряд ли превысят 3-5 лет.

До какого возраста дают автокредит?

Многие кредитные учреждения стараются предоставлять автокредиты гражданам, которые еще являются трудоспособными и могут погасить заем до выхода на пенсию.

До 75 лет

Получить заем клиенту, которому на момент погашения кредита менее 75 лет, можно в небольшом количестве кредитных учреждений.

До 80 лет

Естественно, чем старше клиент банка, тем сложнее ему получить даже небольшой заем на потребительские цели.

Автокредиты гражданам РФ, возраст которых до 85 лет предоставляет Совкомбанк.

Требования к заемщикам

Пенсионеры, которые желают получить автокредит в одном из банков России, должны отвечать ряду требований, утвержденными данными кредитными учреждениями, а именно:

  • клиент должен иметь гражданство РФ, прописку в одном из регионов РФ и проживать в населенном пункте, где работает офис банка;
  • заемщик должен быть дееспособным и здоровым;
  • у клиента должна быть хорошая кредитная история.

Банк дополнительно может прописывать и иные требования для пенсионеров, которые станут обязательными для выполнения (например, обязательное поручительство).

Процентные ставки

Ставки по автокредитам утверждаются в каждом случае индивидуально и зависят от размера аванса, суммы кредита, наличия КАСКО, полиса страхования жизни и здоровья и др.

Если говорить о базовых ставках, то они следующие:

  • на новые авто с государственным субсидированием – от 7,4%;
  • на новые авто (базовые программы) – от 7,0- 15%;
  • на авто с пробегом – от 15,9%.

Документы

Потенциальный заемщик, обратившись в банк, заполняет заявку на получение решения по выдаче автокредита и если оно положительное собирает необходимый пакет документов, а именно:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписку из пенсионного фонда о начислении и выплате пенсии;
  • копию трудовой книжки (для работающих пенсионеров);
  • документы по автомобилю, полученные в автосалоне.

При привлечении поручителя или созаемщика готовится аналогичный пакет документов.

Сроки

Обработка заявки не занимает более нескольких дней. Сама процедура оформления порой затягивается на одну-две недели.

Заем может быть погашен досрочно, без дополнительных комиссий.

Как погасить кредит?

Автокредит погашается равными или идущими на уменьшение платежами. График с точными суммами и датами прикладывается к основному договору. Несовременная выплата ведет к начислению пени и штрафа.

Платежи можно вносить любым нижеприведенным способом:

  • через кассу или любой сервис банка (клиент-банк, терминал, банкомат);
  • через кассу «чужого» банка;
  • в почтовых отделениях и др.

Плюсы и минусы

Преимущества автокредитов для пенсионеров очевидны:

  • клиент практически в любом возрасте может получить новое автомобильное средство;
  • пенсионерам доступны программы с государственным субсидированием;
  • ответ по заявке в сжатые сроки;
  • сроки кредитования – 3-7 лет.

Клиенту необходимо подтвердить не только свою платежеспособность, но и обойти все инстанции по несколько раз (автосалон, банк).

Специализированных программ автокредитования, упрощающих схему получения со сниженными ставками, к сожалению, нет. Да и нужно откровенно говорить, что большинство банков, увидав возраст заемщика, попросту отказывают в сотрудничестве.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Автокредиты для пенсионеров. Часть вторая, практическая

В первой части мы обсудили теоретические основы автокредитования для пенсионеров — как к этому вопросу относятся банки и сами заемщики, каковы основные особенности таких кредитов.

Во второй части нашего материала мы подробней расскажем о проблемах кредитования пенсионеров (и способах их решения), а также дадим практические советы по оформлению автокредита для пенсионеров.

Введя в поисковике запрос «автокредит для пенсионеров», вы найдете множество ссылок на сайты банков, где, казалось бы, можно оформить кредит такого рода. Тем не менее просмотр этих ссылок показывает, что в большинстве случаев кредитные учреждения обходятся увеличением возраста заемщика, в остальном же условия кредитования остаются прежними.

Более того — во многих случаях кредиты выдаются только работающим пенсионерам, причем довольно молодым — до 60 (максимум 65) лет. Найти кредитную программу, охватывающую более широкий контингент и имеющую особые условия, сложнее. Однако многие крупные банки все же предоставляют своим клиентам такой тип кредитов.

В качестве примера можно привести программы «Совкомбанка», «Сбербанка» и некоторых других кредитных учреждений.

С чем придется столкнуться и как решить проблему

Как мы уже говорили выше, при оформлении автокредита для пенсионеров может возникнуть масса вопросов и проблем, решение которых — обязательная задача. Ниже мы приводим перечень и краткое описание каждой из подобных проблем:

  • затягиваются сроки, так как пенсионеру требуется больший комплект документов — нужно будет предоставить не только паспорт и справку о доходах, но также пенсионное удостоверение, выписка с пенсионного счета и т.д. Мы рекомендуем начинать сбор документов заранее, чтобы не приходилось срочно брать справки после подачи заявки в банк;
  • возраст заемщика на момент оформления и на момент окончания договора также может стать серьезной преградой на пути к долгожданному автомобилю. Хотя банки и ставят ограничения на довольно высоком уровне, на практике могут потребоваться дополнительные меры — например, оформление поручительства более молодых членов семье. Также они могут выступать в качестве созаемщиков;
  • низкий официальный доход у работающих пенсионеров может стать преградой при оформлении крупной ссуды. Решение: обратиться в банки, которые предоставляют кредиты на основании справки о доходах с места работы; привлечение созаемщиков (таким образом, при определении суммы кредита будет рассматриваться доход всех заемщиков);
  • высокие ставки и комиссии — то, с чем часто приходится сталкиваться заемщикам-пенсионерам при оформлении кредитов. Позиционируя программу как льготную для пенсиониров, банк может попросту обманывать своих клиентов: на деле кредиты выдаются по ставкам на уровне экспресс-ссуд. Решение простое — заемщику перед оформлением кредита нужно внимательно ознакомиться с условиями и по возможности сравнить их с другими кредитными программами банков;
  • здоровье заемщика — еще одна преграда на пути к кредиту. Так сложилось, что средняя продолжительность жизни в России ненамного больше возраста выхода на пенсию. Разумеется, у банков возникают вполне обоснованные опасения — сможет ли заемщик выплатить кредит? Не желая рисковать, банки сокращают сроки кредита, увеличивая тем самым ежемесячные платежи — это, разумеется, не может радовать заемщиков. Решением, которое устраивает обе стороны, становится оформление страхования жизни и здоровья — хотя оно и делает переплату значительно выше, но и дает возможность оформить кредит в нужной сумме на необходимый срок.

Оформляем кредит

В этом материале мы решили не отказываться от ставшей традиционной пошаговой инструкции по оформлению кредита. Сегодня пришла очередь автокредитов для пенсионеров.

Шаг 1. Подготовка. Если вы — пенсионер и планируете купить автомобиль в кредит, не торопитесь. Вначале нужно взвесить все «за» и «против» и определить свои реальные возможности.

Только вы сами можете знать, какая сумма денег тратится ежемесячно на текущие расходы — таким образом, можете определить, какой суммой располагаете для погашения взносов по кредиту.

К примеру, при доходе в 15 тысяч рублей и расходах в 7-8 тысяч ежемесячно ориентируйтесь на максимальный платеж в 4-5 тысяч, чтобы оставался некий «запас прочности» на непредвиденные затраты. Определив свои возможности, переходите к выбору автомобиля и определению его примерной стоимости.

Шаг 2. Выбираем банк. На этом этапе торопиться не следует. Главной проблемой для пенсионера является возраст; тем не менее, многие банки выдают кредит работающим пожилым людям, не позиционируя программу как льготную или специальную. Таким образом, соберите максимально полную информацию о всех подходящих программах и после этого сравните их, выбрав 2-3.

Шаг 3. Собираем и подаем документы.

Оговоримся: сбор документов желательно начать заранее — практически все банки требуют одно и то же, поэтому окончательный выбор на комплект бумаг повлияет мало, зато вы сэкономите время.

Соберите документы и по приобретаемой машине, заключите предварительный договор с хозяином — так вы упростите задачу банку и обезовпасите себя от проблем.

Шаг 4. Подаем заявку.

При оформлении заявки в банке мы рекомендуем максимально честно и открыто отвечать на вопросы сотрудников — так вы создадите о себе положительное впечатление, ускорите рассмотрение сделки.

Как показывает практика, пожилые люди в большинстве своем довольно скрытные и неохотно отвечают на вопросы, касающиеся их финансовых или семейных дел, что идет не на пользу результатам рассмотрения кредитной заявки.

Шаг 5. Подписание договора. Заметим, что многие банки в России не всегда заботятся о своем имидже, и их сотрудники часто не являются специалистами в области финансов.

Как результат, часты случаи неверного консультирования заемщика, ошибок в договорах, внесения в них несогласованных изменений и т.д.

Лучшее решение — внимательно читать все подписываемые бумаги и уточнять неясные моменты.

Шаг 6. Вместо заключения. Заемщиков-пенсионеров очень часто пугает то, что оригинал ПТС — главного документа на машину — должен оставаться в банке до полного погашения кредита. Не удивляйтесь: по автокредиту ваш автомобиль находится в залоге у банка, но вы им пользуетесь без особых ограничений. ПТС изымается только во избежание продажи или обмена заложенной в банк машины.

Источник: http://acredo.ru/sovety/avtokredity/avtokredity-dlja-pensionerov-chast-vtoraja/

Ссылка на основную публикацию