Оформить ипотеку на вторичное жилье? всё про ипотеку на вторичке

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие.

Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2018 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-vtorichku/

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов.

Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Читать также:  Условия по автокредиту в «отп банке» тюмени

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

  • Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию. 
  • Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
  • Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации. 

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)?).

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/

Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.

Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Законодательная база

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и как взять выгодную ипотеку?

В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.

Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ. Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

Особенности этих отношений конкретизируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:

  • Требования к залоговому имуществу;
  • Правила заключения договора об ипотеке;
  • Особенности государственной регистрации;
  • Правила обращения взыскание на предмет залога.

к содержанию ↑

Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

  1. Заверенную копию трудовой книжки;
  2. Сведения о доходах;
  3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

  • Максимальный размер займа;
  • Размер процентной ставки;
  • Срок предоставления кредита.

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Выписка из госреестра прав;
  3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
  4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
  5. Предварительный договор о покупке квартиры;
  6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
  7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
  8. Правоустанавливающий документ.

Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

Для госрегистрации потребуется:

  • Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
  • Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
  • Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
  • Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

к содержанию ↑

Что нужно учесть?

Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.

Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков.

Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:

  1. Низкий процент износа;
  2. Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
  3. Отсутствие перепланировок.

Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
  • Определенный уровень доходов;
  • Положительная кредитная история;
  • Отсутствие других кредитов.

Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.

Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке.

Российские банки предлагают специальные ипотечные программы на «вторичное» жилье:

  1. Для военнослужащих;
  2. С использованием материнского капитала;
  3. Программа «Молодая семья».

Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:

  1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
  2. Ограничение минимальной суммы кредита;
  3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
  4. Наличие первоначального взноса;
  5. Необходимость страхования;
  6. Погашение аннуитетными платежами.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства.

Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.

Читать также:  «дельта кредит»: кредит наличными в спб

Выгодные условия кредитования объясняются тем, что объекты «вторички» высоко ликвидны и риски банка в этом случае минимальны.

Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.

Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры.

Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.

Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.

Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов.

Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: предложения 3 лучших банков

Недвижимость новостроек привычно продается в спальных районах городов. В центре населенных пунктов – преимущественно предложения вторичного рынка. Как оформить ипотеку на вторичное жилье? Разберем весь процесс поэтапно.

Получаем ипотеку: поэтапная инструкция заемщику

Оформление ипотеки на вторичное жилье – обычное желание граждан, которые ищут средства для приобретения жилища.

Процедура по получению займа условно подразделяется на этапы:

  • подача кредитной заявки;
  • одобрение заявки;
  • выбор квартиры;
  • оформление ипотечной документации;
  • государственная регистрация права собственности и обременение залоговой недвижимости.

Подача кредитной заявки

Бумаги на получение ссуды можно подавать в несколько кредитных учреждений. Помимо кредитной заявки, банки требуют:

  • удостоверение личности (паспорт, загранпаспорт, удостоверение беженца и т. д.);
  • подтверждение платежеспособности (справка о зарплате, декларация о доходах);
  • документы относительно залогового имущества, если планируется привлекать собственность, владельцем которой является соискатель.

Кредитор может освободить гражданина от предоставления документов о доходах, если он имеет зарплатную карту этого банка.

Одобрение заявки

Получая положительный ответ банка, не стоит преждевременно радоваться. Банкиры могут предложить оформление ипотеки на иных условиях: одобрить меньшую сумму, больший срок кредитования, повышенный процент.

После анализа полученных предложений, заявитель выбирает приемлемый вариант и продолжает сотрудничество с выбранным банком.

Выбор квартиры

Именно после одобрения кредитной заявки и надо начинать подбор жилья. Покупатель уже может реально оценить свои финансовые возможности с учетом дополнительных расходов. К последним относятся оплата услуг оценщика, оформление страховки залоговой собственности и самого заемщика. При отказе клиента от страхования здоровья, жизни процент по кредиту увеличится.

Выбирать квартиру заемщик может от двух до четырех месяцев. Конкретный срок устанавливает кредитор. Если в отведенное время гражданин не справится с задачей, ему придется подавать кредитную заявку заново.

Оформление ипотечной документации

После выбора вторичного жилья клиентом, объект недвижимости одобряет банк. Жилище одобрено? Пора собирать документы. Поскольку с ипотечным соглашением одновременно заключается залоговая сделка материалов, надо собрать их немало. Не последнюю роль играет экспертное заключение оценщика.

Чтобы у банка не возникли сомнения относительно ликвидности собственности, надо обращаться к оценщикам, которые аккредитованы кредитором. Их списки есть в банковских отделениях.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье? Для этой процедуры банкиры затребуют:

  • гражданский паспорт у россиян или иное удостоверение личности у иностранцев (загранпаспорт, удостоверение беженца);
  • документальное подтверждение регистрации;
  • свидетельство ИНН;
  • бумаги, подтверждающие доход заявителя;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на маткапитал, если планируют использовать эти средства;
  • справка пенсионного госоргана об остатке средств материнского капитала;
  • документы относительно приобретаемой собственности;
  • выписку Росреестра относительно залогового имущества;
  • оценка залогового имущества;
  • документальное подтверждение наличия у заемщика средств, достаточных для оплаты первоначального взноса (справка банка).

Государственная регистрация права собственности и обременение недвижимости

Подать документы о регистрации права собственности граждане могут в:

  • многофункциональный центр (МФЦ);
  • регистрационную палату.

Независимо от того, какой вариант выберет клиент, ему надо подготовить:

  • паспорта продавца, покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • подтверждение оплаты госпошлины;
  • заявление установленной формы;
  • свидетельство о браке продавца;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга продавца на сделку;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • ипотечное соглашение;
  • закладная;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга покупателя на сделку;
  • свидетельство о браке покупателя.

Это универсальный перечень материалов. При необходимости сотрудники регистрационного органа могут затребовать дополнительные документы (свидетельства о рождении ребенка, если стороной в сделке выступает несовершеннолетний).

Важные нюансы

Хотя имеются типовые требования, которые предусматриваются законом об ипотеке, есть также дополнительные требования со стороны банков, которые касаются ликвидности квартиры. К ним относятся:

  • отсутствие каких-либо перепланировок;
  • отсутствие рисков в виде недавнего возникновения права собственности из-за дарения или наследования;
  • невысокий процент износа.

Также требования налагаются и на заёмщика. В частности, необходимо, чтобы он был гражданином РФ, имел должный уровень доходов, позитивную кредитную историю с отсутствием крупных задолженностей, а также трудовую занятость на текущем месте хотя бы продолжительностью в полгода.

Ипотека на «вторичку» Сбербанка

Можно ли оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Этот кредитор предпочитает работать с гражданами, покупающими жилище на первичном рынке. Но, и для заемщиков, которые решили купить «вторичку» у него тоже есть привлекательные предложения.

Клиентов кредитуют на следующих условиях:

  • минимальный заем — 300 тыс. руб., максимальный – 15 млн руб.;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • процентная ставка 12% – 15,5%;
  • авансовый платеж – 20% стоимости жилища;
  • страхование залогового объекта обязательно;
  • предоставление залогового имущества – обязательное требование.

Ипотечные предложения ВТБ24

Конкурент Сбербанка – Банк ВТБ24 рассматривает заявки соискателей в пятидневный срок. Одобренным заемщикам предлагает оформление кредитного договора, который будет содержать такие положения:

  • сумма займа от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб;
  • срок кредитования от года до 30 лет;
  • кредитная ставка 11,1%-14,1%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • оформление страховки залогового имущества обязательно.

Зарплатным клиентам ВТБ24 кредитная ставка снижается на 0,5%.

Рассмотрение вопросов относительно перепланировки залогового объекта, увеличения срока кредитования – платные услуги. С прайсом банка можно ознакомиться на веб-сайте кредитора.

Ипотечные займы Россельхозбанка

Россельхозбанк – единственный кредитор, который опустил «кредитную планку» до 100 тыс.руб. (минимальный займ). Максимальный размер ссуды составляет 20 млн.руб.

Помимо этого условия заемщиков интересует:

  • тридцатилетний период кредитования;
  • 15%-й первоначальный взнос;
  • трехмесячный период для поиска жилища, который банк предоставляет после одобрения кандидатуры соискателя.

В отличие от других кредиторов, Россельхозбанк дает возможность оплачивать страховку кредитными средствами.

Узнать о других предложениях банков и подобрать ипотечный кредит онлайн можно по ссылке.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-osobennosti-protsedury/

Ипотека на вторичное жилье (Ипотечный кредит) в 2018 году — как оформить, условия, можно ли взять

Ипотечные услуги сегодня предоставляют почти все без исключения крупные банки. Причем условия во всех них схожи.

Но в то же время для отдельных категорий граждан в некоторых банках предусматриваются особые условия, позволяющие сэкономить достаточно существенное количество средств. Стоит заранее ознакомиться с полным перечнем предложений.

Брокер поможет подобрать оптимальный вариант для конкретного случая. Также важно помнить о определенном перечне требований, предъявляемых непосредственно к заемщикам. Только при выполнении всех них возможно будет получить одобрение по заявке на ипотеку.

На конец 2018 года наиболее выгодные предложения делают следующие банки:

Наименование банка Ставка, % годовых Сумма, руб. Минимальный взнос, % Срок, лет
«Открытие» От 12.2 500 000 – 3 000 000 От 20 5-30
«УралСиб» От 11.3 500 000 – 8 000 000 От 20 5-30
«Абсолют Банк» От 12.5 300 000 – 15 000 000 От 15 До 25
«Россельхозбанк» От 10 100 000 – 8 000 000 От 20 До 30

Помимо обозначенных выше существует достаточно обширный перечень других банковских учреждений, предлагающих услуги аналогичного формата.

Это позволит избежать множества различных затруднений. Например, зарплатным клиентам нет необходимости предоставлять подтверждать свой доход, а также предоставлять обширный перечень документов. Максимально подробная информация о конкретном физическом лице в данном случае уже имеется.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Алгоритм оформления ипотечного кредита может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка и некоторых других факторов. Но в целом алгоритм является стандартным.

Он включает в себя следующие основные этапы:

  • необходимо выбрать подходящий банк и определиться с программой, а также условиями оформления;
  • осуществляется сбор всех необходимых для рассмотрения заявки документов;
  • вместе с документами на предварительное рассмотрение подается соответствующим образом составленная заявка;
  • далее специальный отдел осуществляет рассмотрение заявки – вне зависимости от результатов сотрудник обязательно свяжется с клиентом для разъяснения основных деталей;
  • далее выбирается определенный тип недвижимости, на него также собираются документы – после их предоставления банк осуществляет рассмотрение документов;
  • в случае положительного решения – заключается договор купли-продажи;
  • при наличии таковой необходимости осуществляется уплата первоначального взноса;
  • осуществляется страхование недвижимости;
  • составляется специальный договор с банком.

После осуществления всех обозначенных выше процедур остается только лишь осуществлять вовремя оплату по составленному графику ежемесячных платежей.

Важно помнить, что если будет иметь место нарушение графика платежей, банк в праве будет применить определенные санкции. В первую очередь это штрафы, всевозможные пени. Разрешение данной ситуации подробно обозначается в самом договоре.

Пакет документов

Перечень документов, который требуется собрать в случае покупки жилья таким способов на вторичном рынке, устанавливается самим банком.

На данный момент можно условно разделить такие документы на две основные категории:

  • персональные, на самого заемщика;
  • на приобретаемую недвижимость.

Самому желающему приобрести жилье на вторичном рынке потребуется предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление, оформленное по форме банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы правоустанавливающего характера по залогу;
  • копию трудовой книжки – всех страниц;
  • справка по форме банка или же по форме 2-НДФЛ

Основанием для получения рассматриваемого типа продукта в первую очередь является соответствующим образом составленное заявление. Причем подать его возможно не только лично, но также в некоторых случаях через интернет.

Паспорт гражданина РФ является строго обязательным документом. Его наличие служит подтверждением гражданства, а также места прописки по месту расположения офиса конкретного банка.

Читать также:  Как происходит выдача экспресс кредитов в челябинске?

Выполнение данного требования строго обязательно. Если имеет место наличие залогового имущества – потребуется предоставить документы, которые подтверждают наличие права собственности. Это может быть договор купли-продажи, мены или же какой-либо другой.

Данный момент подтверждается трудовой книжкой. Причем все страницы копии обязательно удостоверяются печатью отдела кадров. В противном случае документ данный будет попросту недействительным.

В противном случае кредит не будет одобрен. Подтверждением дохода определенной величины является справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Помимо документов обязательного характера существует также ряд необязательных:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • свидетельство о рождении детей.

Помимо обозначенных выше документов банк может потребовать какие-либо другие. При наличии таковой возможности стоит их предоставить. Так как в каждом случае банк самостоятельно имеет право выбирать какие именно бумаги должны быть предоставлены.

Плюсы и минусы

Существуют как плюсы, так и минусы приобретения жилья на вторичном рынке. К основным преимущества в первую очередь следует отнести:

  • обширный выбор самых разных вариантов – новостроек в десятки и сотни раз меньше, чем уже построенных домов;
  • возможность подобрать жилье уже отремонтированное, с мебелью;
  • существенный разброс цен.

Минусов же не очень много, но наиболее важным является вероятность проблем юридического характера.

Ипотека сегодня – один из способов приобрести жилье с минимальными затратами. Важно лишь заранее ознакомиться со всеми нюансами подобного рода продукта. Это позволит избежать различных сложностей в процессе погашения задолженностей.

Про кредитный договор по военной ипотеке читайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на жилье на вторичном рынке

В наше время квартирный вопрос стоит как никогда остро.

С лета 2017 года по решению Правительства РФ ставки по ипотечному кредитованию снижены. Дабы не тратиться на ремонт, наш выбор падёт на жильё из вторичного рынка недвижимости.

Итого, остаётся последняя нерешённая проблема, а именно первоначальный взнос.

Первоначальный взнос и как его заменить

В начале скажем, что «нулевой взнос» – это разница между стоимостью желанной недвижимости и суммой, которую банк сможет вам дать.

Корни его лежат в той истине, что ни одна финансовая организация не станет бездумно рисковать своими средствами.

Так у первоначального взноса есть несколько функций:

  1. Гарант вашей платежеспособности, то есть, так как у вас есть определенные сбережения, можно предположить, что вы успешно управляете вашими доходами и сможете вовремя погашать кредит.
  2. Предупреждение рисков. Цены на недвижимость имеют обыкновение «скакать» вверх-вниз в зависимости от многих факторов. Так, ваша первая выплата выступает компенсацией за возможную разницу в цене при продаже залогового имущества банком в том случае, если выполнять свои обязанности вы больше не в силах.
  3. Способ взаимовыгодного сотрудничества. Здесь суть в том, что при заключении сделки риски должны нести обе стороны.

Ещё одна возможность обойтись без больших денежных вложений в начале пути – это предоставить банку в залог другое имущество, уже находящееся у вас в собственности.

Из вышесказанного следует, что без определённого вклада с вашей стороны кредитору невыгодно выдавать деньги, поэтому большинство банков практикуют установку первого взноса как минимум 10 – 15 % от стоимости жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=yEWD2BSGoew

Тут на помощь приходит Правительство России. Существует множество Государственных программ по поддержке граждан в приобретении жилплощади. Мы говорим множество, потому что большая их часть касается определенных субъектов Российской Федерации. Мы же с вами обсудим только основные федеральные программы.

Банки и их условия

Теперь мы рассмотрим разные способы обойтись без первого взноса и подкрепим их предложениями банков, которые действуют на данный момент.

Стандартный кредит без нулевого взноса

После кризиса, развернувшегося в стране в 2014 году, почти все кредитные организации свернули такие программы. До этого, в связи с высокой конкуренцией, данный продукт был широко распространён. Теперь такие предложения можно пересчитать по пальцам.

Так, Металлинвестбанк такую программу запустил, и ею активно пользуются.

Условия следующие:

  • первичный или вторичный рынок недвижимости;
  • на срок от 1 до 25 лет;
  • минимум, который они могут дать в Москве и МО – 1 500 000 руб., в регионах – 250 000 руб.;
  • максимальная сумма – 8 000 000 руб. в Москве и МО и 2 500 000 руб. в регионах;
  • возраст от 18 до 55 лет для женщины, до 60 для мужчины;
  • общий стаж работы – 1 год, на последнем рабочем месте – 4 месяца;
  • регистрация в РФ;
  • пока что акция действует до конца 2017 года, но возможно продление.

Минимальная процентная ставка по этому кредитному продукту – 13 % годовых, и хотя в нынче это большая цифра, то ещё в начале 17-го года это было среднее число по стране.

Под залог недвижимости

Чтобы получить кредит без собственных начальных вложений, можно заручиться перед банком имуществом, находящимся в собственности.

Вариаций данной программы много. Самый же распространённый – вы просто даёте банку свою нынешнюю собственность в залог, и если не справитесь, потеряете обе квартиры.

Примером такому предложению может служить программа «Свободные метры» от банка Открытие.

Не будем перечислять весь перечень условий. В целом, они во всех банках схожи. Углубимся только в саму суть данного предложения.

Открытие дает вам ипотеку в размере от 20 до 70% стоимости вашей нынешней собственности без начальных вложений. Квартиры могут быть в разных регионах. В залог берётся только ваше начальное жильё.

Потребительский заем

Его мы берём для того, чтобы получить обычную ипотеку и выплатить первоначальный взнос. Такое решение очень удобно, но нужно учесть ту финансовую нагрузку, которая разом ляжет на ваши плечи. Ведь в таком случае придётся платить уже два кредита, причём по потребительскому проценты намного больше.

Получить его можно также под залог существующего имущества, например, машины, квартиры.

Не забудьте и про своевременность кредита. Его следует брать только после одобрения ипотеки, так как по новой проверять вашу кредитную историю никто не будет.

В России уже много лет действует программа «Материнского капитала» за рождение 2-х и более детей, и об этом слышали все. Но знаете ли вы, что с его помощью можно уберечь себя от начальных выплат по ипотеке или полностью её погасить, если, конечно, хватит денег.

С таким предложением работает Райффайзенбанк.

Процедура следующая:

  • подаёте заявку в банк в офисе или через сайт;
  • пересылаете необходимые документы (сертификат и справка об остатке из ПФ РФ);
  • получаете одобрение;
  • выбираете жильё;
  • проводите процедуру оценки (за ваш счёт);
  • заключаете договор и осуществляете сделку;
  • идёте в ПФ и подаёте заявление на погашение кредита посредством средств за рождённых детей.

Государственные субсидии

В обязанности государства входит социальная поддержка населения.

Так выплаты полагаются не только за рождение детей, но и на улучшение жилищных условий молодых семей. На законодательном уровне вопрос урегулирован в Постановлении Правительства №1050 о федеральной программе «Жилище».

Условия:

  • В молодой семье супруг/супруга не могут быть старше 35 лет и младше 21 года.
  • В каждом субъекте РФ установлены нормы минимальной жилплощади на одного человека. В среднем это число равняется 18 м2.
  • Наличие подтвержденного стабильного дохода (2-НДФЛ) или суммы, достаточной для того, чтобы покрыть оставшийся долг по ипотеке.

Так же могут быть требования к месту трудоустройства, в зависимости от нужд региона. Могут выдвинуть условие по сроку проживания в данном субъекте.

Следует сказать о том, что государство помогает учителям, врачам и ученым. Примером тому может служить программа «Жилище» для указанных категорий лиц, проживающих в Московской области.

Примером такого продукта в банке выступит «Ипотека для претендентов на социальную выплату» от Крайинвестбанка.

Для военнослужащих

Каждый военный, отслужив 3 года и зарегистрировавшись в накопительной системе, может воспользоваться бюджетными средствами для внесения стартовой суммы в банк. Закреплено это в Постановлении Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. N 89.

Примером послужит программа «Военная ипотека» от Газпромбанка.

Завышение

Это немного грязный метод. Вы просто договариваетесь с хозяином квартиры, что вы как будто выплатили начальную сумму ему на руки, даёте расписку и идёте с ней в банк. Там они, возможно, засчитают её как первый взнос и выдадут вам «оставшуюся» сумму.

Вся схема погорит, если банк добросовестно подойдёт к оценке недвижимости. Если оценочная сумма окажется меньше, то вам просто откажут в ипотеке. Если же оценка сыграет в сторону повышения, то продавец может пересмотреть вашу с ним договорённость и потребовать виртуальную сумму.

Убедительная просьба проверять те примеры, которые представлены вашему вниманию в этой статье. Политика банков меняется молниеносно, поэтому сегодня их условия могут быть актуальными, а завтра уже нет.

Обязательно рассмотрите предложения и других банков тоже. В примерах не представлены крупнейшие банки России, такие как ВТБ 24, Сбербанк, Альфабанк, в которых представлены почти все возможные предложения.

Брать или не брать

После всего, что мы сумели с вами обсудить в этой статье, возникнуть должен только один вопрос: брать или не брать? Обобщим полученную информацию.

Да, это мне подойдет:

  • не нужно тратить много времени на накопление стартовой суммы;
  • могу попробовать получить помощь от государства, а если у меня всё-таки есть сбережения, не тратить их, а вложить и преумножить;
  • если понадобится, могу обратиться в другой банк и рефинансировать кредит по более выгодным условиям;
  • вкладываю свои деньги в собственное будущее, а не в настоящее собственника съёмной квартиры.

Нет, это не моё:

  • процентная ставка может быть выше, чем если бы я заплатил какую-либо сумму в банк сразу;
  • имущество, принадлежавшее мне изначально, можно потерять и нельзя подарить, продать и т.д.;
  • всё равно претерплю расходы на оценивание и страховку;
  • выплачу много больше, чем квартира реально стоит.

О способах оформления ипотечного кредита без предоставления в банк первоначального взноса рассказано в следующем видеосюжете:

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-vtorichnoe-zhile.html

Ссылка на основную публикацию