Обзор кредитных карт и предложений банков

Лучшие кредитные карты 2018

Хотя почему карта должна быть единственной? В кошельке можно держать выгодную комбинацию из карт — по одной карте получать скидки на заправках, по другой — бонусы в любимом магазине, а третью использовать для непредвиденных покупок, потому что по ней самый низкий процент. Оформлять сразу десяток карт не стоит, а вот подать онлайн заявку на несколько карт бывает полезно: во-первых, какие-то банки могут отказать, во-вторых, нужно сравнить условия, которые предложат именно Вам.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Как же выбрать самую выгодную карту, которая подойдет именно Вам? Стоит обратить внимание на то, как вы планируете ей пользоваться:

  • Если Вы планируете полностью (или почти полностью) погашать задолженность каждый месяц, выбирайте кредитные карты с длинным льготным периодом.
  • Если же наоборот, хотите оплатить крупную покупку, а затем постепенно погашать задолженность, обратите внимание на процентную ставку и выбирайте карты с низким процентом.
  • Дополнительные бонусы, скидки, авиамили или cash back станут дополнительным преимуществом от использования пластика вместо наличных.

На портале BankCreditCard вы можете найти отзывы на все популярные карты. Большинство отзывов негативные, но это не значит, что все карты плохие.

Чаще всего проблема заключается в неправильном использовании карты.

Впрочем, в каждом отзыве можно найти рациональное зерно — то, каким образом банк решает проблемы клиента, опыт общения с службой поддержки, внезапные изменения в тарифах и условиях.

Топ — 5 лучших кредитных карт

Мы выбрали 5 лучших карт на все случае жизни. В 2018 году в наш рейтинг попали карты банка Тинькофф, Тач Банка, Ренессанс и Альфабанка. Ниже мы расскажем о них побробнее.

Кредитная карта All Airlines Банка Тинькофф — лучшая карта для тех, кто много путешествует или ездит в командировки. Расплачиваясь картой каждый день, вы будете получать 2% на бонусный счет, а за покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто – от 3 до 10%.

10% за гостиничные номера и 5% за авиабилеты вы получаете, делая заказ на сайте Travlel.Tinkoff.ru, в остальных случаях – 3%.

Очень удобно, что расплачиваясь картой Тинькофф, вы можете по-прежнему получать мили от авиакомпании, получая таким-образом, мили сразу на 2 счета.

Плата за годовое обслуживание быстро окупается в том числе за счет бесплатного страхового полиса.

Единственный минус карты – мили можно использовать с шагом в 3000 миль (рублей) и начиная от 6 000 рублей.

Карта Тач Банк – новичок в нашем рейтинге. Но условия по ней, действительно, интересные. После того, как Связной перестал выпускать свою универсальную карту, а затем и вовсе лишился лицензии, на рынке было не так много достойных универсальных карт.

Карта Тач Банка примечательна тем, что по ней можно сразу получать проценты на остаток (для этого деньги нужно разместить на накопительный счет) и  3% cash back в выбранной категории, например, на покупки в супермаркетах. А при необходимости можно воспользоваться кредитным лимитом с процентной ставкой от 15%. Обслуживание карты бесплатно при наличии 50 000 р на счете или при оборотах от 30 000 рублей.

Кредитная карта Ренессанс – стала лучшей картой с бесплатным обслуживанием.

Обслуживание по ней бесплатно без всяких «но и если», при этом cash back до 10% в категории месяца и 1% со всех остальных покупок очень приятен.

Есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения, да и деньги идут на бонусный счет, а не прямиком на счет карты. Но бесплатное обслуживание и ставка по кредиту от 24% перевешивают.

Альфабанк 100 дней без процентов получила достойное звание лучшей кредитной карты с льготным периодом. Вы можете получить честный беспроцентный кредит на 100 дней. Главное не забывать оплачивать минимальный обязательный платеж.

Черная карта Тинькофф стала лучшей дебетовой картой. Привлекательный процент на остаток и честный cash back, который ежемесячно просто зачисляется на счет. Помимо 1% со всех покупок, 5% возвращается за покупки в определенных категориях, которые вы ежеквартально выбираете в личном кабинете и до 30% за участие в акциях (покупки у партнеров банка).

РейтингКартаПроцентная ставкаГодовое обслуживаниеОсобенности
Лучшая карта для путешественников Тинькофф All Airlines 23,9 — 33,9% 1890 р 2% со всех покупок милями, 3-10% за авиабилеты и отели
Лучшая универсальная карта Карта Touch Bank  15,9 — 36,9% 0 при остатке от 50 000 р или обороте от 30 000 р. 1-3% в выбранной категории cash back
Лучшая карта с бесплатным обслуживанием Кредитная карта Ренессанс 24,9 — 37% 0 р. 1% со всех покупок, до 10% cash back в категории месяца
Лучшая карта c льготным периодом Альфа 100 дней 26,9 — 36,9% 1290 р. 100 дней без процентов, при внесении мин. платежа
Лучшая дебетовая карта Tinkoff Black 0 при наличии вклада или остатка от 30 000 р. cash back 1% со всех покупок, 5% в квартальных категориях и до 30% по акциям

Источник: http://BankCreditCard.ru/best

Кредитные карты банков России: сравнительный обзор предложений

20 лет назад кредитных карт в России не было, а сегодня ими пользуется большинство сограждан. Кредитные карты легко получить и удобно использовать — этим объясняется их востребованность. Предложения и условия нескольких популярных банков.

Кредитные карты банков

Впервые кредитные карты появились в России в 2000 году. С 2000 по 2003 года к выпуску потребительских карт приступили в 10 банках России, в 2004 году выпуском занимались уже более 40 банков.

Кредитную карту отличает от обычного кредита отсутствие необходимости заключения договора каждый раз. Нужно заключить только один при оформлении карты, и сможете без ограничений ею пользоваться в рамках вашего соглашения с банком.

То есть получить кредитную карту намного проще, чем оформить кредит. В настоящее время большинство банков предоставляет возможность оформления карты в режиме реального времени. Для этого необходимо просто заполнить форму на сайте банка. После ваша заявка будет рассмотрена специалистами. И в случае одобрения карту вышлют по почте вместе с пин-кодом.

Банки, такие как Русский Стандарт, Homecredit и Тинькофф выдают карты без предоставления справки о доходах. При этом процентные ставки не отличаются. Обычно процентный кредит по кредитным картам выше, чем по обычным кредитам.

Рассмотрим некоторые предложение российских банков:

1. Банк Тинькофф. Кредитные карты

Преимуществом кредитных карт этого банка является то, что лимит, установленный банком, до 300 тысяч рублей. А для активных клиентов лимит могут увеличить до двух миллионов рублей. Существует беспроцентный период кредита до 55 дней. Размер платежа ежемесячно должен составлять не менее 6% от суммы всей задолженности банку.

Источник: https://BBF.ru/magazine/14/3929/

Поиск по кредитным картам

Чтобы подобрать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она оформляется: собирается ли потенциальный держатель использовать собственные средства, хочет ли получать доход от суммы положительного остатка на карт-счете. Или же клиента интересует кредитная карта в узком ее понимании – без возможности использования собственных средств.

В первом случае наиболее подойдут кредитные банковские карты с возможностью использования собственных средств (дебетовые карты с овердрафтом), с начислением процентов на остаток средств на картсчете и бесплатным снятием наличных за счет собственных средств.

Во втором случае особое внимание стоит обратить на наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Для тех, кому заемные средства нужны немедленно, наиболее выгодны кредитные карты моментальной выдачи. Тем более что подобные карты выпускаются, как правило, на базе недорогих в обслуживании карт Visa Instant Issue, Visa Electron, Maestro и т. п.

Менее бюджетны, но при этом, как правило, более функциональны «классические» карты – Visa Classic («Виза») и соответствующие им по статусу кредитные карты MasterCard Standard («Мастеркард Стэндард»).

Стоимость обслуживания «золотых», «платиновых» и других привилегированных категорий карт может достигать нескольких десятков тысяч рублей: повышенная цена обычно объясняется наличием ряда дополнительных сервисов, таких как бесплатное страхование выезжающих за рубеж, проход в VIP-залы аэропортов, участие в специальных программах привилегий и т.д. Кредитная карта American Express («Американ Экспресс») в России менее популярна, но она тоже может служить удобным платежным инструментом и источником заемных средств для держателя.

Кроме того, выбор кредитной карты может определяться образом жизни держателя и приверженностью его услугам определенной авиакомпании, телефонного оператора или туристической фирмы. Выбрав удачный ко-бренд, клиент может существенно сэкономить на сервисах, предлагаемых компанией – партнером банка.

Сравнение кредитных карт – дело непростое, ведь зачастую подробные тарифы и условия по картам на сайте банка найти нелегко, да и не всегда понятно, на какие из них следует обращать особое внимание.

Облегчит задачу пользователям «Экспертиза Банки.ру» – мнение специалистов портала, дополняющее детальное описание каждого карточного продукта.

Данный раздел станет вашим помощником в подборе кредитки, позволит объективно сравнить условия по картам разных эмитентов.

Какую кредитную карту выбрать? Узнай на Банки.ру!

Источник: http://www.banki.ru/products/creditcards/search/

Обзор наиболее выгодных кредитных карт на российском рынке

Буквально 10 лет назад большинство наших соотечественников видело кредитные карты только в американских фильмах. Они казались атрибутом западной жизни, который в России вряд ли когда-нибудь появится.

Но сейчас кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь. Рынок кредитных карт растет огромными темпами. В 2012 году он вырос на 82,5 процентоа, а в первом квартале 2013 года прирост составил 24,7 процента.

В этой статье мы сравним наиболее выгодные кредитные карты от российских банков.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф кредитные системы

Основным достоинством Тинькофф Платинум является очень удобный способ оформления карты. Банк одним из первых начал использовать в России почту для рассылки кредитных карт. Также существует вариант, когда карту и договор привозит вам домой представитель банка. Это очень удобно, так как не тратится время на посещение банка.

Кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей, а для внушающих особое доверие клиентов, он может составлять 2 миллиона рублей. Обладателю кредитной карты предоставляется 55 дней безпроцентного периода для погашения кредита. Плата за обслуживание кредитной карты очень невысока по сравнению с тарифами других банков — всего 590 рублей в год.

А вот к недостаткам карты Тинькофф Платинум можно отнести плавающую кредитную ставку. О ней нет информации даже на сайте банка. В интернете часто можно встретить рекламу, которая гласит, что процентная ставка составляет 24,9 %.

Очень редко упоминается, что она может колебаться от 24,9 до 32,9 процентов. Также в ТКС очень высокая комиссия за снятие наличных в банкомате — 2,9 процента от снимаемой суммы и фиксированная сумма в размере 290 или 390 рублей.

Кредитная карта Русский Стандарт Классик от банка Русский Стандарт

Русский стандарт классик, так же как и карты других, рассматриваемых нами банков, возможно оформить через интернет за сравнительно небольшое время. Достоинствами карты являются низкая плата за обслуживание – всего 600 рублей в год. Хороший размер выдаваемого кредита – максимум 450 000 рублей.

Читать также:  Можно ли взять кредит безработному?

Банк Русский стандарт всегда отличался очень высоким качеством обслуживания. Клиенты могут использовать интернет банкинг, мобильный банк, уведомления по смс, сервис 3-D Secure. А при обращении в банк сотрудники оперативно и грамотно ответят на все имеющиеся у вас вопросы.

Из недостатков карты можно выделить высокую ставку по кредиту – целых 36 процентов годовых. Также не радует комиссия за снятие наличных в банкомате — 4,9 процента от снимаемой суммы.

Кредитная карта Прозрачная банка Ренессанс кредит

Данная карта интересна тем, что ее можно получить даже при отсутствии официального дохода. Оформляется карта как в отделении банка, так и с доставкой на дом.

Срок оформления 15 минут и еще 2 недели на определение банком процентной ставки, которая, как и в случае с ТКС банком, у каждого обладателя кредитной карты индивидуальна. Есть возможно возвращать 10 процентов от суммы каждой покупки благодаря программе Cash Back.

Справедливости ради, нужно заметить, что в среднем возвращается от 1 до 1,15 процентов. Безпроцентный период погашения кредита составляет 55 дней.

Основным недостатком карты Прозрачная является очень высокая, даже для России, процентная ставка. Она может колебаться от 24,9 до 39,9 процентов. К тому же прозрачной данная карта является только по названию. На сайте банка указано, оформление кредита в течении 15 минут и cash back в сумме 10 процентов, хотя на практике это не всегда соответствует действительности.

Таким образом, несмотря на большое количество предложений на рынке кредитных карт, выбрать оптимальную не так просто. Каждая карта имеет свои достоинства и недостатки, которые необходимо учесть перед оформлением кредитной карты.

Источник: https://www.exocur.ru/obzor-naibolee-vyigodnyih-kreditnyih-kart-na-rossiyskom-ryinke/

Лучшие предложения кредитных карт пяти крупнейших банков России — подробное рассмотрение условий + полезные советы для более выгодного использования карты

Кредитные карты становятся все более известными среди людей, не работающих в банковской сфере. Связано это с тем, что из-за высокой конкуренции каждый банк старается предложить карту с наиболее выгодными условиями: низкий процент по кредиту, большой период отсрочки, простота оформления и использования.

Для привлечения клиентов банки все чаще используют бонусные и партнерские программы (кэшбэк, возможность накапливать бонусы и затем обменивать их на выгодные покупки, скидки в магазинах-партнерах, дизайн на выбор, и т.д.). Обратим внимание на самые интересные и выгодные предложения пяти ведущих банков РФ.

Тинькофф

Этот банк отличается тем, что не имеет своих отделений и работает полностью удаленно. Кредитная карта оформляется онлайн и доставляется специалистом по необходимому адресу. Тинькофф обладает хорошим набором удобных кредитных карт, но наиболее выгодным предложением считается Тинькофф Платинум. Связано это со следующими факторами:

  • Простые условия получения (18-70 лет., паспорт РФ);
  • Выгодная процентная ставка (до 29,9 %)
  • Бесплатное оформление
  • 0 % на все покупки с периодом отсрочки выплаты кредита — 55 дней
  • Приятный и удобный сервис (не нужно прибывать в отделение лично)

Наибольшая сумма предоставляемого кредита — 300 000 р. Годовое обслуживание 590 р. Кроме того, карта имеет cash back до 30% по специальным предложениям.

Сбербанк является самым крупным и наиболее известным банком в России. Этот банк предлагает кредитные карты с разнообразными условиями. Несомненными плюсами выбора Сбербанка являются:

  • Действие бонусной программы «Спасибо, по которой предоставляется кэшбек при покупках у партнеров (на все кредитные карты)
  • Множество банкоматов по всей России
  • Надежность банка
  • Сравнительно небольшая процентная ставка

Минусы Сбербанка:

  • Не очень большое число партнеров
  • Отсутствие возможности переводить деньги на другие карты
  • Банк не предоставляет выписку с кредитной карты для получения визы

Самой выгодной и удобной среди множества карт Сбербанка по мнению экспертов является Классическая карта, которая имеет следующие характеристики:

  • Условия получения: паспорт, 21-65 л., справка 2-ндфл, период работы на последнем месте более года, копия трудовой книжки, наличие постоянной регистрации.
  • Бесплатное оформление, обслуживание 750 р в год и меньше.
  • Процентная ставка от 23,9 %
  • Наибольшая сумма предоставляемого кредита — 600 000 руб.
  • 0 % на все покупки с отсрочкой платежа до 50 дней

Альфабанк

Альфа банк — крупнейший негосударственный банк РФ, который предлагает широкий набор кредитных карт с удобными условиями для любых категорий граждан. В нашем обзоре остановимся на трех лучших предложениях Банка. Самая популярная карта — 100 дней без процентов:

  • Наибольшая сумма предоставляемого кредита — 100 000 р.
  • Условия оформления: наличие паспорта и любого другого документа, постоянная регистрация, доход от 5000 р., минимальный период стажа на последнем месте — 3 месяца.
  • Бесплатное оформление
  • Ставка процента — 23,99 %
  • Обслуживание — 1190 р. в год
  • Период отсрочки по кредиту до 100 дней

Особенностью данной карты является 0 % на все покупки на время до 100 дней, что распространяется в том числе и на снятие наличных. Также для владельцев карты MasterCard доступны Samsung и Apple Pay.

Другая карта с лучшими условиями — Альфа-Банк Cashback:

  • Требования для оформления карты: наличие паспорта и любого другого документа, постоянная регистрация, доход от 5000 р., минимальный период стажа на последнем месте — 3 месяца.
  • Максимальная сумма кредита — 300000 р.
  • Период отсрочки по кредиту — 60 дней
  • Бесплатное оформление
  • Ставка процента — 25,99 %
  • Обслуживание — 3990 р. в год
  • Кэшбек в магазинах- партнерах (15%), АЗС (10%), в ресторанах и кафе (5%).

Эта карта выгодна возможностью вернуть часть средств при покупках у партнеров банка. Для владельцев карты MasterCard доступны Samsung и Apple Pay.

Еще одна карта с интересными условиями — Альфа-Банк РЖД:

  • Необходимые условия оформления: наличие паспорта и любого другого документа, постоянная регистрация, доход от 9000 р., минимальный период стажа на последнем месте — 3 месяца.
  • Бесплатное оформление.
  • Процентная ставка — 23,99 %
  • Отсрочка платежа по кредиту до 60 дней
  • Годовое обслуживание — 750 р.
  • Возможность копить баллы для покупки ж/д билетов (2 балла за 30 р.)

Для владельцев карты MasterCard доступны Samsung и Apple Pay.

ВТБ банк выпускает карты с отсрочкой платежа по кредиту до 50 дней, а также является следующим после Сбербанка по надежности. Наиболее выгодной кредитной картой этого банка является Матрешка:

  • Условия оформления: наличие паспорта и любого другого документа, постоянная или временная регистрация, возраст 21-70 л.
  • Бесплатное оформление.
  • Процентная ставка — 24,9 %
  • Период отсрочки платежа — 50 дней
  • Наибольшая сумма кредита — 350000 р.
  • Годовое обслуживание — 750 р.
  • Программа «Мой бонус» с возможностью кэшбэка

ВТБ имеет и другие интересные предложения:

  • Низкий процент: отличительная особенность процентная ставка 23,9 %
  • Карта +: невысокая сумма кредитования (максимум 150 000 р.) и бесплатное обслуживание при постоянном использовании карты
  • Третьяковская галерея: выпускается в индивидуальном дизайне (с репродукций русский художников на выбор), за что с карты ежемесячно списывается 0,5 — 1 % суммы покупок в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи».

Райффайзен

Этот банк является крупнейшим немецко-австрийским банком, а также очень влиятельным и надежным в Европе. Одно из главных преимуществ этого банка — быстрое оформление, которое осуществляется в день обращения. Самое выгодное предложение Райффайзен банка — карта Все сразу:

  • Бесплатное оформление.
  • Наибольшая сумма кредита — 300 000р.
  • Годовое обслуживание — 750 р.
  • Процентная ставка — от 23 %
  • Период отсрочки платежа по кредиту — 50 дней
  • Необходимые условия оформления: 25-65л., наличие паспорта и справки 2 НДФЛ, доход от 25000 р., наземная работа, минимальный стаж работы на последнем месте работы — 6 месяцев.
  • Оригинальный дизайн

Для владельцев карты MasterCard доступны Samsung и Apple Pay.

Итак, кредитная карта позволяет рационально тратить средства только если использовать ее с умом. Обязательно выбирайте карту в соответствии со своими индивидуальными потребностями и возможностями, а также с наиболее выгодными для вас бонусными и партнерскими программами.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/obzor-kreditnyh-kart-1055

Обзор самых выгодных кредитных карт

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций.

Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Читать также:  Кредитные каникулы в «промсвязьбанке» перми

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, карточку какого банка лучше заиметь.

Нужна низкая процентная ставка

Эта категория представлена несколькими выгодными предложениями, которые доступны для оформления на данный момент.

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

Статья в тему: полный обзор банковских карт с самым выгодным кэшбэком

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

  • 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
  • 3 мили при покупке через сайт компании S7;
  • 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.

Источник: http://kredit-blog.ru/karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Лучшие кредитные карты. Обзор банков и предложений

13 июля 2014 г. — Банки России

Кредитная карта — это незаменимый спутник современного человека.

Она дает возможность расплачиваться безналичным способом во многих магазинах и супермаркетах, участвовать в специальных бонусных программам и беспроцентно пользоваться денежными средствами более месяца.

Лучшие кредитные карты имеют высокий денежный лимит с минимальным процентом годовых. Такое выгодное предложение предоставляют многие баки России.

Кредитные карты, оформляемые по паспорту

Банк «Тинькофф» дает возможность гражданам возраста 18-70 лет оформить кредитку суммой до 300 тысяч рублей. Ставка – от 24%.

Данная финансовая организация, имеющая основной офис в Москве, осуществляет свою деятельность посредством интернета.

Поэтому для получения кредитки необходимо подать онлайн-заявку, которая рассматривается менеджерами банка весьма оперативно. Доставка карты происходит курьерским способом.

Финансовая организация «Ренессанс» предоставляет своим клиентам выгодное предложение в виде карты «Прозрачная» с лимитом до 300000 и ставкой от 24% . Ее легко оформить, предоставив лишь удостоверение личности в банке. Также карту можно заказать посредством онлайн-заявки, а затем курьер сможет доставить ее по месту жительства. Возрастной лимит для получения карты составляет 24-65 лет.

Банк «Первомайский» предлагает оформить кредитную карту с лимитом в 300 рублей с льготным периодом на 55 дней, процентной ставкой от 23%. Держатель данной карты автоматически включается в бонусные программы и получает возможность расплачиваться за рубежом. Кредитную карту можно оформить на сайте банка, а затем ее доставят по почте или курьером.

Кредитные карты, оформляемые по 2 документам

В «Банке Москвы» можно оформить кредитку лимитом до 350 тысяч рублей по низкой ставке от 19,9% и грейс-периодом до 50 дней. Данная финансовая организация предоставляет кредит лицам от 19 до 63 лет. Для получения необходимо предъявить паспорт и один из документов на выбор — водительские права, загранпаспорт. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Выдача карты происходит в филиале банка.

Менеджеры банка «Русский Стандарт» буквально через 5 минут после подачи интернет-заявки могут оповестить клиента об одобрении кредита. Данная финансовая организация предлагает достаточно крупную сумму – до 450 тысяч рублей (карта «Классик» и «Классик Онлайн»).

Кредитная карта оформляется по 2 документам и доступна лицам 23-65 лет. Кредитку можно получить в отделении банка. Также «Русский Стандарт» предлагает своим клиентам воспользоваться еще одной кредитной программой «Быстрые покупки» с лимитом в 500 тысяч рублей.

Читать также:  Как оформить кредит наличными в «связном»?

Эта карта доставляется по почте и также оформляется с предъявлением 2 документов.

Кредитная карта «Промсвязьбанка» выгодна тем, что ее грейс-период составляет 145 дней. Обслуживание карты бесплатное, есть возможность получения дополнительных бонусов и скидок. Кредитный лимит составляет до 600 тысяч рублей под 21% годовых.

Оформленная онлайн-заявка моментально проходит проверку, и клиент может сразу узнать о решении по кредиту посредством смс или звонка.

Заемщику необходимо предоставить паспорт и один из документов: справка 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации ПТС, выписку лицевого счета другого банка или загранпаспорт.

Джи Мани Банк предлагает программу «Особый кредитный лимит», в которой процентная ставка для клиенток ниже (12,5%), чем для мужчин (12,9%). Кредитную карту можно оформить сроком до 5 лет и суммой до 750 тысяч рублей. Для оформления карты понадобится 2 документа. Онлайн-заявка проходит проверку менеджером моментально.

Оформление карты с предъявлением справки о доходах

В число лучших кредитных карт входят и те кредитки, которые можно оформить только с подтверждением дохода.

«Райффайзенбанк» предъявляет к заемщикам более жесткие требования, чем остальные банки: карту с лимитом до 150000 рублей можно получить, если предоставить работникам финансовой организации паспорт и справку о доходах. При этом оформить кредитку может гражданин не моложе 23 лет и не старше 60. Кредитная карта имеет фиксированную процентную ставку- 29,9% и льготный период сроком до 50 дней.

Банк «Юникредит» предоставляет кредит под 28% годовых для классических карт с лимитом до 300000 рублей и 24% для автокарты с суммой в 1,2 миллиона рублей. Оформление обеих карт возможно только по предъявлению паспорта и справки о доходах. Льготный период на 55 дней рассчитан только на безналичные покупки. Такую карту могут получить те, кто старше 21 года и младше 57 лет.

Если заемщик желает стать держателем кредитной карты «УБРиР», ему необходимо будет предъявить не только паспорт, но и документ о доходах. Данная финансовая организация предоставляет кредиты от 50 тысяч рублей. Оформление карты в одном из филиалов банка займет не более часа.

Таким образом, одна из лучших кредитных карт может стать настоящим помощником в трудных финансовых ситуациях.

Источник: http://www.rusbanks.info/news/Luchshie-kreditnye-karty-Obzor-bankov-i-predlozheniy.html

Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить

Сегодня оплата пластиковыми картами воспринимается как что-то обычное и повседневное. Наверное, у каждого человека найдётся как минимум одна карточка, скорее всего дебетовая. Что такое дебетовые карты, мы разобрали в статье: «Лучшие дебетовые карты. Как выбрать?».

В данной статье мы рассмотрим подробно все виды кредитных карт, узнаем, какую оформить кредитку, какие есть способы, чтобы получить кредитку, а также познакомимся с ключевыми понятиями в этой области, такими как грейс период (он же льготный период кредитования), лимит кредитной карты и просрочка по кредитной карте.

Итак, кредит в большинстве случаев – это НЕ выгодно, НЕ удобно и НЕ просто. Хотя реклама нас убеждает в обратном, и это является ещё одним доказательством, что лучше всячески избегать различных кредитов. Однако, при грамотном использовании кредитных продуктов возможно получить даже некоторую выгоду для себя.

Если хорошо знать все условия пользования кредитной картой, то получится избежать дополнительного появления задолженности, и ощутить только преимущества кредитной карты.

Сразу скажу, что грейс период (льготный период кредитования) как раз и может помочь Вам не только сэкономить, но даже и заработать.

Для того, чтобы наглядно посмотреть, чем отличаются карты и какие существуют виды кредитных карт откройте портал banki.ru и зайдите в раздел «кредитные карты».

Щёлкните на ссылке «расширенный поиск» и перед нами откроется меню поиска, где мы можем сами настроить требуемые параметры отбора, чтобы решить какую именно оформить кредитку.

Пункты «Категория карты», «Бонусы», «Наличие чипа», «online-заявка», «проценты на остаток», «Сash Back» совпадают с соответствующими параметрами дебетовых карт, которые мы подробно рассмотрели в статье «Лучшие дебетовые карты. Как выбрать?». А вот следующие параметры касаются только кредитных карт:

1 Кредитный лимит – это, по сути, максимальная сумма, на которую Вам может быть предоставлен кредит по карте. Величина кредитного лимита зависит от множества факторов.

В двух словах, если банк в Вас уверен (вы подали ему максимальный пакет документов, у Вас положительная кредитная история, Вы давно являетесь клиентом банка или Вы получаете зарплату на карточку данного банка и т.д.

), то он предоставит Вам большой кредитный лимит.

А вот если Вы хотите оформить кредитную карту без справок, или оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, то, скорее всего, Ваш кредитный лимит будет минимальным. Поскольку в этом случае банк не уверен, что Вы сможете отдать деньги, и, естественно, он не захочет рисковать большой суммой.

Так что, если банк предлагает Вам моментальные кредитные карты без справок или предлагает оформить кредитную карту через Интернет, или говорит, что будет готова Ваша кредитная карта в день обращения, то НЕ питайте иллюзий, условия пользования такой кредитной картой будут НЕ выгодными. Все риски, связанные с недостаточной проверкой Вашей финансовой состоятельности, банк заложит в повышенную кредитную ставку, неудобные условия, скрытые комиссии и пониженный кредитный лимит.

2 Льготный период по кредитной карте (или грейс период) – это промежуток времени, когда Вы можете пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, без процентов. Обычно льготный период кредитования составляет до 60 дней.

Однако, льготный период кредитования банк предоставляет Вам не за красивые глаза, или потому что у него много лишних денег.

Существует много подводных камней, и если Вы не будете знать, как пользоваться льготным периодом, то Ваша задолженность по кредитной карте может увеличиться до космических размеров благодаря всевозможным штрафам, пеням и комиссиям. И Вы будете с горечью вспоминать тот день, когда только оформляли заявку на кредитную карту.

Существуют различные виды льготного периода (грейс периода) с различными условиями, есть даже банки, которые предлагают льготный период на снятие наличных (хотя, правда, комиссия за снятие наличных с кредитной карты никуда не пропадает).

Подробно о грейс периоде, о том как использовать кредитные карты с льготным периодом кредитования, когда погашать задолженность, чтобы ещё и получить прибыль подробно написано в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».

3 Следующий пункт «Использование средств».

Помимо обычных кредитных карт, которые дают право пользоваться только кредитными средствами, Вы можете заказать кредитную карту, которая позволит также использовать собственные средства. Т.е.

если у Вас нет задолженности, то по факту Вы можете пользоваться такой карточкой как дебетовой. Такие банковские продукты называются дебетовыми картами с овердрафтом.

Это очень важно, поскольку, например, если у вас кредитная карта без функции дебетовой, то Вы можете нарваться на неприятные комиссии. Допустим, Вы положили на свою кредитку свои собственные средства, а потом они Вам понадобились в наличной форме.

И тут Вас ждет разочарование: банк спишет с Вас комиссию за снятие с нее денег, т.к.

для обычной кредитной карты банк, как правило, не делает разницу в тарифах в зависимости от того, Ваши это были деньги или кредитные, и сдерет с Вас комиссию за обналичку процентов так 5.

Т.е. банк возьмёт с Вас деньги за то, что сам пользовался Вашими деньгами:) Чтобы избежать неприятностей, читайте внимательно условия пользования кредитной картой.

4 Следующий важный пункт «Подтверждение дохода» — это те документы, которые Вам нужно предоставить в банк, чтобы получить кредитку. Больше всего банки любят справку 2-НДФЛ, которая является гарантией подтверждения официального дохода. И если у Вас высокая «белая» зарплата, то шанс получить более выгодные условия пользования кредитной картой у Вас заметно повышается.

Существуют также и альтернативные способы подтверждения дохода (в основном «серого») – это справка о доходах по форме банка, или справка по форме Вашей организации, или вообще в свободной форме. Однако, банки всегда с подозрением смотрят на подобного рода документы.

5 Важным пунктом при получении кредитной карты является «Требование к регистрации в регионе получения». Либо банку достаточно только временной регистрации, либо у него более жесткие требования, и без постоянной регистрации не обойтись (в основном, такие требования предъявляют не очень крупные банки с неразвитой филиальной сетью).

Отмечаем желаемые параметры и нажимаем кнопку «Найти». Соответственно, чем больше Вы указываем необходимых параметров, тем меньше предложений будет им соответствовать.

В итоге Вы получаете ориентир, по которому Вам будет проще оценить, из чего выбрать.

Обратите внимание, что процентная ставка по кредитке указана с предлогом «от», а кредитный лимит и льготный период с предлогом «до».

Соответственно, у каждого клиента будут свои условия, зависящие от множества факторов. Поэтому рассчитывайте, что в реальности процентная ставка будет больше предложенного на сайте варианта, а кредитный лимит и льготный период кредитования меньше.

После поверхностного отбора с помощью портала приступайте непосредственно к чтению договора на предоставления кредитной карты понравившихся вариантов. А потом идите в банк с максимальным пакетом документов.

Таким образом, зная какие виды кредитных карт существуют и из каких параметров можно выбрать, Вы легко сможете решить, какую кредитку оформить.

Самое важное: читайте внимательно банковский договор, постарайтесь понять каждую строчку, обратите пристальное внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом, а также в обязательном порядке ознакомьтесь со всеми документами, на которые ссылается Ваш договор (например, тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, или общие условия предоставления кредитных карт и т.д.). О всех подводных камнях договоров, на которые стоит обратить особое внимание, написано здесь.

Если Вы не понимаете какие-то формулировки договора, то обратитесь к своим более подкованным друзьям, или задайте свои вопросы непосредственно мне в комментариях к статье.

Я с удовольствием отвечу на Ваши вопросы.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/dostatochno-li-vy-znaete-o-kreditnyh-kartah-kakuyu-kreditku-oformit/

Ссылка на основную публикацию