На каких условиях выдаётся ипотека матерям одиночкам?

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Можно ли взять?

Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.

Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

Условия и требования

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Законодательная база

Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Ипотека для матери-одиночки

Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

С одним ребенком

Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

С двумя детьми

Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2017 году.

По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

С использованием материнского капитала

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

  • для оплаты жилья при его покупке;
  • для строительства частного дома;
  • для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Куда обратиться?

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Программы банков

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы Особенности предложения
Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

Предложения Сбербанка

Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

  • выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
  • возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
  • предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

Как получить?

Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Необходимые документы

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

  • заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
  • справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
  • копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
  • документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Есть ли льготы?

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

На видео о правах

Источник: http://nam-pokursu.ru/ipoteka-dlja-materi-odinochki/

Условия по ипотеке для матери одиночки

Оглавление: [скрыть]

  • Программы ипотечного кредитования одиноких матерей
  • Ограничения для одиноких матерей при получении ипотеки
  • Условия по ипотеке в российских банках

Предоставляется ли ипотека для матери одиночки? Вопрос для многих женщин очень насущный. На самом деле ипотека для матерей одиночек выдается на стандартных условиях, и никаких дополнительных барьеров им не предусмотрено.

Программы ипотечного кредитования одиноких матерей

Ни в одном банке не ущемляют в выдаче кредитов женщин со статусом «одинокой матери», тогда как другие категории граждан находятся у многих банков в стоп-листе. Это, например, собственники бизнеса, военнослужащие, предприниматели и пр.

Мать может получить статус одинокой при условии, что в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец». Если отец ребенка был признан таковым в судебном или добровольном порядке и информация о нем содержится в детском свидетельстве, то женщина не считается «одиночкой», даже если отец ребенка никак не участвует в его жизни и не помогает материально (не платит алименты).

Многие женщины только юридически имеют статус матери одиночки, а на самом деле у них есть гражданский муж, который одновременно является отцом ребенка. Вписать в свидетельство о рождении отца женщина может по своему желанию и при согласии гражданского мужа.

Однако не все это делают, рассчитывая получить дополнительные льготы от государства.

Действительно, преимущества для одиноких матерей есть: они могут рассчитывать на дополнительные денежные пособия, льготы при зачислении ребенка в садик, их практически невозможно уволить с работы (только при ликвидации юрлица).

Читать также:  Получить потребительский кредит в банке «мкб»!

Предусмотрены ли льготы матерям одиночкам по ипотеке? На самом деле ответить однозначно на этот вопрос нельзя.

Федеральных программ, которые направлены на оказание помощи в покупке своего жилья одинокой матерью, сегодня нет. Но в некоторых регионах или муниципалитетах действуют свои программы.

Обычно они подразумевают не бесплатную раздачу жилья, а предоставление государственных субсидий, льготных кредитов или гарантий.

Так, в некоторых регионах действует программа социальная ипотека, которая позволяет приобрести жилье у застройщиков с ощутимой скидкой (до 20%).

Данное предложение распространяется на квартиры эконом-класса, а перечень объектов определяется региональным правительством.

В других регионах одинокие мамы могут получить деньги на первый взнос или получить ипотеку под сниженный процент (за счет субсидирования процентной ставки).

Женщины, самостоятельно воспитывающие ребенка, вправе принять участие в федеральной программе «Молодая семья».

Для этого матери должно быть не более 35 лет и ей необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

При условии одновременного соблюдения указанных условий у одинокой матери есть все шансы рассчитывать на получение субсидии от государства в размере до 40% от среднерыночной стоимости квартиры 42 кв.м. в регионе.

Полученную субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (сейчас банками не выдаются займы без первоначального взноса минимум в 10%), либо направить полученные средства в счет погашения основного долга по действующему кредитному договору.

Источник: http://VashiLgoty.ru/zhilyo/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

  • Возраст – от 21 года.
  • Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

  • Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
  • Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
  • Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
  • Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
  • Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Бумаги на недвижимость.
  • Справки о доходах. Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

  • Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
  • Льготы на цены за квадратный метр.
  • Государственные субсидии.
  • Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

  • На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
  • Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

  • При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
  • Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

  • Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять займ на более долгий срок.
  • Маленький доход.
  • Большая закредитованность.
  • Плохая КИ, о способах ее исправления читайте здесь.

Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-mozhno-vzjat-ipoteku-materi-odinochke-v-sberbanke/

Ипотека для матерей-одиночек (ипотечный кредит) — в 2018 году, Сбербанк, как взять, дают ли, льготная, без первоначального взноса

Матерью-одиночкой считают женщину, которая родила ребенка вне брака и воспитывает его одна, либо проживая в гражданском браке.

Женщина может претендовать на получение ипотеки по льготным условиям при участии в федеральных или региональных программах.

Для начала нужно выяснить, какие банк выдвигает требования и на каких условиях предоставляет кредит. Одно из основополагающих требований – это платежеспособность и финансовая стабильность заемщика.

При подаче заявления,банк достаточно пристально изучает:

  • кредитную историю;
  • доходы заемщика.

Расчет платежеспособности банк проводит следующим образом: изучает общую сумму дохода и сумму денежных средств на каждого члена семьи, и будет ли достаточно оставшейся суммы на погашение кредита и процентов.

Социальные программы

В 2018 году на государственном уровне действуют следующие программы:

  1. «Молодой семье –доступное жилье: предоставляет возможность взять ипотеку матерям одиночкам, которые не достигли 35 лет и нуждаются в улучшении жилищных условий. После включения матери в данную программу она может получить средства на оплату первоначального взноса.
  2. «Молодая семья»: предоставляет возможность получить ипотеку неполной семье, в которой или одинокий отец, или одинокая мать. Для участия в данной программе необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий, а также иметь стабильный доход. Что касается ограничения возраста, то принять участие в программе смогут только одинокие родители, не достигшие 35 лет.
  3. От Сбербанка: оформляет ипотеку по общим правилам, однако благодаря помощи государства программа предполагает некоторый спектр льгот. Ипотечная ставка по данной программе составляет 12%. Как и предыдущие программы, банк предоставляет ипотеку при условии, что на момент погашения выплат заемщик будет не старше 56 лет.
  4. Программа «Жилище»: предполагает, что государство погашает проценты по ипотеке за мать-одиночку. Это значит, что при оформлении ипотечного кредита под 12% годовых, государство будет частично погашать проценты в размере установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке.

После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.

Полученную сумму она сможет использовать либо в качестве первоначального взноса, либо на погашение ипотечного кредита.

Ипотека для матери-одиночки

При воспитании ребенка без мужчины, женщина может претендовать на получение ряда льготных условий по ипотечному кредитованию.

Основанием, которое подтверждает статус женщины матери-одиночки является справка формы № 25 согласно Постановления Правительства РФ № 1274 от 31.10.1998 г.

Как взять?

Ипотека для матери-одиночки возможна в следующих случаях:

  • наличие стабильного дохода, который отвечает требованиям банка;
  • подтверждение наличия доходов;
  • имеется залоговый предмет (как правило, ипотечное жилье).

Льготная

Претендовать на жилищные льготы по жилищному законодательству мать-одиночка не может – они просто не закреплены на законодательном уровне. Единственное, на что может претендовать женщина – это первоочередно получить бесплатное жилье.

Льгота же имеется только у того, кто нуждается в увеличении жилой площади. Как правило, большинство матерей-одиночек состоят в очереди на получение жилья, поэтому особо надеется на данное право не стоит.

Читать также:  Какие салоны продают машины в кредит в красноярске?

Для этого необходимо собрать пакет документов и обратиться во многие соответствующие инстанции, однако полученный результат стоит этого.

Если же получить бесплатно жилье не удалось, то во многих регионах имеются местные программы.

Это не обязательно должны быть ипотечные социальные программы, а, например:

  • помощь в первоначальном взносе;
  • получение скидки на покупку жилья у застройщика.

Некоторые программы могут включать даже полное погашение процентов по ипотеке.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку, не оплатив первоначальный взнос, невозможно.

Матери-одиночки могут получить только скидку на оплату взноса – 10% от общей стоимости приобретаемого жилья.

В таблице представлены основные условия банков по ипотеке для матери-одиночки:

Возраст До 35 лет
Процентная ставка От 12%
Срок кредитования До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Использование материнского капитала Да

Есть ли привилегии?

Особых привилегий в ипотеке для матерей-одиночек не предусмотрено, однако при участии в программах, которые создаются для молодых семей можно получить достаточно выгодные условия ипотечного кредитования.

Так, приняв участие в программе «Молодая семья» и предоставив необходимые документы, имея положительную кредитную историю, можно получить ипотеку.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных федеральных и региональных программ для матерей-одиночек можно отнести:

  • возможность внести первоначальный взнос за счет полученного жилищного сертификата;
  • получение ценовых льгот на покупку жилья за каждый квадратный метр;
  • получение государственной субсидии;
  • сокращение процентной ставки.

К недостаткам следует отнести следующие моменты:

  • нельзя приобрести квартиру с желаемым размером площади, согласно нормам ЖК РФ, на одного человека должно приходится не более 18 кв.м., поэтом площадь приобретаемого жилья должна быть 18 кв.м., к которой можно добавить дополнительно не более 9 кв.м.;
  • получение жилья в муниципальном строении, которое было построено на региональные деньги;
  • купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости.

Как получить?

Мать-одиночка, которая имеет документ, подтверждающий ее статус, может претендовать на получение льгот от муниципальных органов власти.

Для этого необходимо:

  1. Заранее ознакомиться с существующими социальными программами, которые нацелены на данную категорию граждан.
  2. Подготовить документы.
  3. Подать заявление на участие в программе.

В этом случае гражданка может получить ипотечный кредит без любых ограничений и запретов.

Для банка наиболее важно, чтобы заемщиком выступал платежеспособный клиент, который сможет в срок выплатить взятые кредитные средства, а сам социальный статус особой роли для банковского учреждения не важен.

Это необходимо для того, чтобы их доходы можно было учесть, и мать-одиночка смогла получить большую сумму на ипотеку.

Перечень документов

Для получения ипотечного кредита необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие у заемщика льгот (справка матери –одиночки, жилищный сертификат).

Подтверждение дохода

Справка о доходах считается одним из основных документов, который подтверждает доход заемщика. Как правило, приветствуется официальный доход и работа на одном месте длительное время.

Однако матери-одиночке достаточно сложно предоставить справку о доходах, в случае, если она работает неофициально.

Рассматривая заявку на получение ипотеки матери-одиночки, банк будет обращать внимание на сумму месячного дохода, а также количество детей.

Для того, чтобы доказать возможность погашения кредита, необходимо следовать определенным правилам:

  • оформляя заявку на ипотеку на небольшую сумму, есть уверенность в том, что банк сможет ее утвердить, соответственно не стоит брать ипотеку на довольно крупные суммы матери-одиночке;
  • при проживании с родителями или родственниками, можно их привлечь в качестве поручителей;
  • оформлять договор ипотеки лучше на ограниченный срок, ведь оформив договор на максимальный срок можно хорошо сэкономить на процентах;
  • предоставив банковской организации правоустанавливающие документы на довольно стоящее имущество.

Таким образом, мать-одиночка, при постоянном доходе и с положительной кредитной историей может получить одобрение от банка на выдачу ипотеки.

Участвуя в федеральных программах, можно достаточно выгодно оформить ипотеку и не платить часть процентов.

На видео о предоставлении социальных жилищных займов

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке

Для матерей-одиночек государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Сбербанк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотеке. Рассмотрим,  какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Особенности ипотечного кредитования для матери-одиночки

Чтобы оформить ипотеку, матери-одиночке нужно изучить предлагаемые условия по программам и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным условием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам при оформлении ипотеки в Сбербанке

Условия для матери-одиночки

Ипотека матерям-одиночкам в Сбербанке предполагает такие условия:

  • Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных условиях, клиентка имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  • Процентная ставка. Размер, предусмотренный для данных программ, составляет от 12%. Если клиентка оформила помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретных условий, выплата процентов происходит в течение одного или до пяти лет.
  • Срок. К моменту окончания действия ипотечного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если клиентке менее 35 лет, она может использовать условия ипотеки по проекту Молодая семья.

Условия оформления ипотеки матерям-одиночкам в Сбербанке

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Клиентка должна собрать определенные документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
  • Документы на недвижимость.
  • Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
  • Справки, удостоверяющие уровень дохода клиентки.
  • Документы, дающие право использовать льготы.

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, выданное матери-одиночке, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа конкретных условий и платежеспособности клиентки, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать указание всех выбранных условий и применение льгот.

2015-12-26

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki-v-sberbanke.html

Миф или реальность — ипотека для матери-одиночки: возможно ли получить без первоначального взноса или с одним ребенком?

Ипотека является хорошим подспорьем для тех, кто не имеет достаточной суммы, чтобы купить квартиру сразу и не желает копить десятилетиями. Но как взять ипотеку матери-одиночке?

Хорошо, когда в семье оба родителя работают. Но как быть одиноким матерям, даже с неплохим доходом?

Ипотека для матери-одиночки — реальность или мечта? Давайте попробуем разобраться.

Кто является таковой по закону?

Таковой, согласно закону, называется женщина, родившая ребенка без оформления брака и без какого бы то ни было юридического закрепления в своей жизни того мужчины, от которого она родила ребенка (ст. 51 Семейного кодекса РФ).

Без брака — этот термин тоже нужно понимать правильно. Подразумевается, что ребенок родился, когда мать не состояла в супружеских отношениях с отцом ребенка — ни до развода, ни в течение трехсот дней после него. Ни добровольно, ни с помощью суда в жизни малыша мужчина, произведший его на свет, никак не отметился.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Дадут, вопреки распространенному мнению, что это сложно и почти невозможно. В наши дни женщины успешно совмещают карьеру и материнство и совсем не редки случаи, что мама -одиночка зарабатывает получше мужчины.

Стало быть, ипотечный кредит для нее не является чем-то неподъемным. Потому банки в целом лояльно относятся к такого рода клиенткам и ипотека для матери с ребенком не является чем-то невозможным.

Предоставляются даже особые программы, делающие кредит более доступным. Правда, не без специальных условий и ограничений. Как же взять ипотеку матери-одиночке?

Особенности и льготы такого кредитования

Возможна ли ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса? В разных кредитно-финансовых организациях будут выдвинуты свои особенные требования, но в целом, для получения ипотеки матери-одиночке с одним ребенком или несколькими, ориентироваться придется на следующее:

  • если вы не можете похвастаться высоким доходом, вероятнее всего придется заявлять поручителя, а еще лучше двух — обычно одинокие мамы заявляют своих родителей или других родственников;
  • наличие первого взноса — обычно это 10%;
  • необходимо наличие постоянного места работы, причем лучше бы не менее пяти лет;
  • на большую сумму лучше не рассчитывать. Чем меньше цена квартиры, тем вероятнее, что эту сумму согласится выдать банк;
  • значительно повышается вероятность положительного ответа при предоставлении документов о владении дорогостоящим движимым или недвижимым имуществом — например, машиной;
  • разрешается также оформить дополнительный залог;
  • наличие дополнительной работы или еще какого-либо источника дохода также является плюсом.
Читать также:  Досрочное расторжение договора займа: основные причины

Для получения ипотеки мать-одиночка также может воспользоваться помощью государства.

Это жилищные программы «Молодая семья» и «Молодой семье — доступное жилье».

Почему это важно? В первую очередь потому, что часть кредита уплатит государство, также есть возможность для значительного снижения процентной ставки.

Как получить государственную субсидию?

  • необходимо зарегистрироваться как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу и получить сертификат;
  • обратиться в отдел ОАО АИЖК, чтобы узнать, что могут предложить конкретно вам;
  • выбирается один из вариантов и заключается ипотечный кредит.

Важно! Постарайтесь заявлять займ на максимально допустимый в вашей кредитно-финансовой организации срок!

  • общегражданское удостоверение личности (оригинал и копия);
  • диплом об образовании;
  • ИНН;
  • выписка из домовой книги (копия);
  • свидетельство о рождении сына или дочери;
  • справка из ЗАГС о составе семейства (копия);
  • справка 2-НДФЛ (только оригинал);
  • трудовой договор и дополнительные соглашения к нему (копия);
  • трудовая книжка (копия);
  • подтвержденный запрос на предмет доходов с места работы.

Это основной пакет документов. Но каждый случай является своеобразным, потому следует с пониманием отнестись к тому, что кредитно-финансовая организация попросит представить дополнительные подтверждения благонадежности.

Ограничения

Конечно же, они есть. Их не так много, но тем не менее, это принципиальные моменты, могущие сделать получение ипотеки для одинокой матери невозможным:

  • возрастной предел — 35 лет;
  • льготы распространяются только на первичное жилье;
  • выбирать вариант самому практически не придется — социальные гарантии распространяются только на квартиры, построенные за счет бюджета (нетрудно предположить, как они выглядят и где находятся), да еще и действует норма — 18 «квадратов» на проживающего. При этом учтите, что добавить к ним можно будет от силы девять. Прикинули величину будущего обиталища?;
  • долгие очереди.

Какие банки предоставляют особые условия?

Можно ли взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке? Да, и не только в нем. Среди банков, готовых предоставить неполной семье льготные условия, выделяются такие, как Сбербанк, ВТБ-24, Татфондбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

На клиенток, которые не могут принять участие в социальной программе, условия ипотеки распространяются те же самые, что и на остальных желающих.

Повышение шансов получить ипотеку

Прежде всего это предоставление созаемщиков с подтверждением их доходов (например Россельхозбанк разрешает представлять до трех со-заявителей) . Также играют значительную роль:

  • дополнительное залоговое имущество;
  • наличие дополнительных источников доходов с подтверждением;
  • запрос на небольшие суммы (чем ниже тем лучше);
  • наличие всех документов, подтверждающих уровень заработка;
  • «белая» зарплата.

Итак, выражение, что матери-одиночке не стоит рассчитывать на ипотечный кредит — неверно в корне. Нужно только грамотно рассчитать свои силы и тщательно изучить все программы, которые предлагают конкретно вам. Надеемся, вы нашли ответ на вопрос: «Может ли мать-одиночка взять ипотеку?» Успехов!

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/dlya-materi-odinochki.html

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

Africa Studio/Fotolia

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Есть ли льготы на аренду жилья для матери-одиночки?

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые.

Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив.

Условия программы могут быть различны в разных регионах.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название).

Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка.

Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости.

Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Кто и как может получить ипотеку для молодых?

Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья».

Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе.

Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки.

Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк.

Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается.

Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: [email protected] Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Могу ли я получить налоговый вычет в декрете?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/est_li_lgoty_na_ipoteku_dlya_materey_odinochek/6488

Ссылка на основную публикацию