Можно ли взять кредит безработному?

Как взять кредит безработным: все способы

Можно ли взять кредит безработному?

Банковский займ очень часто становится единственным выходом из ситуации, когда деньги нужны срочно, а занять их не у кого. Кредитование в настоящее время — достаточно востребованная услуга, которой пользуются миллионы людей.

Но это отличный вариант для тех, кто имеет постоянное место работы, стабильный заработок и может документально подтвердить свои доходы. А как быть тем, кто по каким-то причинам не работает или работает неофициально (для кредиторов эти две категории граждан равны)? Дают и дадут ли сегодня кредиты безработным?

Какие кредиты можно взять?

Юридическая формулировка «безработный» для банка — это лицо, не имеющее постоянного официального места работы. Даже если вы трудитесь фрилансером, делаете ремонты квартир в частном порядке или занимаетесь любым другим видом деятельности, который приносит стабильный доход, вы все равно попадаете в своеобразную группу риска.

Это значит, что у банка нет никаких гарантий того, что займ будет возвращен.Банки, которые не выдают кредит таким лицам, сами лишают себя потенциальных клиентов, а соответственно и дополнительной прибыли, что в условиях жесткой конкуренции на этом рынке является серьезной проблемой для кредиторов.

В связи с этим многие кредиторы — от микрофинансовых организаций до банков — осваивают новую нишу: кредиты безработным.

На практике получить займ безработному даже с 18 лет не так уж сложно, если найти среди сотен предложений подходящее. Единственный явный недостаток таких займов — очень большие проценты, за счет которых кредитор может окупить свои убытки в случае невозврата денег.

Самый простой вариант в данном случае — экспресс-кредиты, которые выдаются в банках наравне с обычными потребительскими кредитами. При этом от заемщика не требуется подтверждение доходов, и нередко достаточно предоставить всего два (реже три) документа: паспорт, водительские права,

  • Очень высокие процентные ставки, которые в среднем держатся на отметке 50−60% годовых;
  • Плохая кредитная история или наличие других непогашенных кредитов на момент займа снижает вероятность одобрения кредитов практически до нуля;
  • Из всех банков, действующих на территории РФ, такое кредитование предлагает не более 15% банков.

Вариант попроще — так называемые микрокредиты (хотя все относительно, и для кого-то займ 30−40 тысяч рублей совсем не будет «микро»). Оформить такой займ можно как через интернет, так и обратившись в любое представительство подобных организаций.

Если вы впервые берете такой кредит и имеете хорошую кредитную историю — займ будет одобрен в 100% случаев. Однако первый займ обычно не очень большой — порядка 2−5 тысяч рублей.

Но если вы возвращаете этот кредит вовремя, то в последующем организация увеличит этот порог.

Кстати, процентная ставка здесь также очень велика — до 700% годовых, но и кредиты выдаются максимум на 2−3 недели, поэтому если вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть долг и не попасть в кабалу — этот вариант для вас.

Есть еще два варианта:

  1. Кредит под залог недвижимости — в данном случае кредитору действительно все равно, работаете вы или нет. Главное, чтобы у вас в собственности была недвижимость. Но не стоит оформлять такие кредиты, если вы не уверены в том, что сможете их вернуть — очень велик риск потерять жилье.
  2. Кредитные карты — это самый доступный вариант. Подробнее о таких картах можно узнать у представителей организаций, которые их оформляют. При условии, что вы будете исправно выплачивать проценты, проблем возникнуть не должно. Из минусов — достаточно высокий процент и необходимость проконтролировать закрытие карты после того, как кредит погашен. По статистике именно при таком способе кредитования возникают недоразумения, связанные с тем, что счет не закрыт и проценты продолжают капать годами.

Кредитование у частных лиц мы не рассматриваем: это варианты с самыми высокими процентами, к тому же в этом случае заемщик очень часто рискует стать жертвой мошенников.

Банки, дающие кредиты безработным

Если с микрофинансовыми организациями все понятно, то в этом случае могут возникнуть проблемы. Многие банки размещают на своих сайтах информацию о кредитовании буквально всех желающих, при желании узнать об этом у службы поддержки выясняется, что «и безработным — тоже», а вот на практике все может быть не так.

Во-первых, что если вы работаете неофициально, то вы для банка безработный. Но сотрудники банка предусматривают следующий вариант: они связываются с вашим работодателем, чтобы он подтвердил вашу занятость и этим ограничиваются.

Если вы безработный, но имеете пассивные доходы в виде дивидендов с ценных бумаг — банку придется поверить вам на слово.

Кстати, более чем в половине случаев это работает: если вы укажете в анкете в графе «Доходы» именно такой вариант, кредит вам скорее всего дадут.

Но не стоит забывать:

  • Сумма кредита может быть гораздо меньше той, что вы ожидали (при повторном обращении и добросовестных выплатах сумма, конечно, увеличится);
  • Скорее всего банк одобрит вашу заявку, но не меньше чем под 30−40% годовых: вы то можете обратиться к другому заемщику, и даже если перестанете выплачивать займ — кредитор вернет свое за счет высоких процентов с других заемщиков, а вот отказавший вам банк потеряет возможную прибыль.

Согласно опросам и статистическим данным, безработным гражданам РФ с хорошей кредитной историей в большинстве случаев дают кредит следующие банки:

  • Хоум Кредит;
  • Русский Стандарт;
  • ОТП Банк;
  • Бинбанк.

Помощь в получении кредита

Здесь подразумеваются не сомнительные объявления от частных лиц, а новый сопутствующий кредитованию вид бизнеса — брокеридж. Суть работы таких организаций предельно проста: эти брокеры сотрудничают с банками и помогают получить кредит.

Вообще-то банки подозрительно относятся к заемщикам, которые прибегают к услугам таких организаций. Логика следующая: если человек не берет кредит непосредственно в банке, это наверняка значит, что у него не все в порядке с кредитной историей или же он безработный.

Кредитные брокеры целенаправленно работают именно с такими категориями заемщиков. В результате вы имеете следующее: действуя в рамках договоренностей, связей в банке или каким-то другим способом брокер получает для вас кредит, но при этом вы сразу же отчисляете комиссию «за работу» (обычно это 15−20% от суммы кредита), а все проценты по кредиту вы выплачиваете как обычно.

Казалось бы, из очевидных минусов — только переплата, и если «прижало», то люди соглашаются на это. Но на этой почве «выросли» тысячи мошенников, которые предлагают подобные услуги, а в результате потенциального заемщика обманывают.

Самый распространенный способ выглядит так: вы заранее оплачиваете оговоренную сумму «брокеру» в качестве гонорара, и он гарантирует стопроцентное получение кредита.

Естественно, никакого кредита он не получает, а его «комиссия за работу» остается при нем, так как максимум, что вам дают подписать при передаче денег — договор об «оказании информационных услуг».

По закону вернуть ваши деньги практически невозможно.

Кредит для безработных онлайн

Онлайн-кредит — это самый крайний вариант, который имеет как достоинства, так и недостатки.

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.Подробнее о займах в МФК Турбозайм.
Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон.
Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги.
Ежедневный процент по кредту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона.
Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги.
Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр.
МФО Деньги Сразу выдает займы при подтверждении дохода. Возможная сумма займа — от 1 000 до 30 000 руб. Срок займа: 16 дней. Процентная ставка от 0% в день. Оформление заявки на сайте: 5 минут.
Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту».
Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа.
Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными.

Есть и несколько минусов этого способа:

  • Найти интернет-сервисы, которые выдают кредиты для безработных просто невозможно. Большинство таких сайтов требуют регистрации с внесением всех ваших данных, и даже если на сайте сказано о кредитовании абсолютно любого гражданина, безработные в эту категорию не входят. Хотя есть несколько организаций, которые выдают кредиты безработным, но если вы обращаетесь к ним впервые или имеет непогашенные или просроченные кредиты — больше 1−2 тысяч рублей под 50% вам не дадут.
  • Мошенничество. Фишинговые сайты, сбор денег в качестве комиссии, требование «заморозить» часть денег на вашей карте для того чтобы убедиться в том, что вы реальная личность, просьба подтвердить кредит отправкой платной СМС. Способов много, держите ухо востро.

Но не все так плохо — онлайн-кредиты доступны и для безработных. Кредиты выдают без необходимости подтвердить место работы. Для получения кредита может понадобиться дебетовая пластиковая карта или счет в Яндекс. Деньгах. Размер кредита зависит от вашей «чистоплотности», срока займа, а с каждым последующим займом лимит растет, процентная ставка при этом понижается.

Как видите, получить кредит может даже безработный. Таких вариантов мало, но они есть. Единственное, что вам стоит помнить всегда — остерегайтесь мошенников и внимательно читайте договор займа. Как это ни прискорбно, но если вы не имеете работы — вы относитесь к категории очень ненадежных заемщиков, соответственно и условия для вас будут соответствующими.

Источник: http://creditbery.ru/credits/potreb/kredit-bezrabotnomu.html

Как взять кредит безработному

Как взять кредит безработному

Если задуматься, то человеку без официального места работы банк ни в коем случае не должен давать кредит.

Но безработными могут считаться и те, кто получает заплату в конвертах и те, кто работает удаленно на дому.

Читать также:  Материнский капитал как первый взнос на ипотеку!

Как одни, так и другие не способны документально подтвердить свои доходы, хотя по факту они все же есть. И банки это хорошо понимают, а потому довольно часто кредитуют такую категорию граждан.

Дают ли кредит безработным

Всем тем, кто достиг восемнадцатилетнего возраста, кто все еще ни разу не работал или работал, но «на днях» пополнил список безработных, кто официально не трудоустроен — банк может дать кредит. Между тем согласно практике, банки либо отказываются работать с такой категорией граждан, либо соглашаются но, стремясь понизить риски невозврата, выдают кредиты на особых условиях.

Существует ряд банков практикующих выдачу кредита без справок о доходах и поручителей. Однако отсутствие справок вовсе не означает, что банк не станет интересоваться каким образом клиент намерен погашать долг по заму.

В большинстве своем, такие кредиты рассчитаны на неофициально трудоустроенную, однако все же трудоустроенную категорию граждан, у которых просто имеются проблемы с подтверждением платежеспособности. Решают эту проблему обычно следующим образом.

Заемщика просят указать в анкете номер телефона, по которому сотрудник банка проверяет правдивость приведенных данных.

С другой стороны случается, когда заемщик не имеет никакой возможности подтвердить свой доход (причиной может стать его занятие коммерческой деятельностью: домработница, репетитор и т.п.). И тогда уже банки (по крайней мере, часть из них) выдают кредит на доверии, но разумеется под более высокий процент.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Человек без официального трудоустройства (безработный) может взять банковский кредит на следующих условиях (одном из них):

  • Небольшая сумма кредита. Банки, как правило, без особых проблем выдают небольшие кредиты. В таких случаях они руководствуются тем, что заемщик быстрее с ними рассчитается. Стало быть, очевиден тот факт, что человеку официально нетрудоустроенному с большей долей вероятности предложат взять именно такой кредит. Впрочем за небольшим займом безработный может обратится и в ряд других организаций предоставляющих микро- и экспресскредиты. Для их оформления требуется только паспорт, за редкостью могут потребовать еще один документ.
  • Залог имущества. Безработный легко может взять кредит под залог своих активов (собственность). В качестве залогового имущества может служить недвижимость (квартира, дача, гараж), автотранспорт, ценные бумаги или же драгоценные металлы. Банки охотно выдают такие кредиты, ведь залог максимально снижает риски невозврата денежных средств. Ну и конечно нужно понимать, что в случае неисполнения должником своих обязательств перед банком, вытекающим последствием станет взыскание заложенного имущества.
  • Надежный поручитель. Платежеспособный поручитель также может послужить сильным мотиватором для выдачи кредита банком. Ведь в случае потери платежеспособности заемщиком, его кредитные обязательства возьмут на себя поручители. Другими словами выплачивать кредит придется тем, кто поручился за должника. Однако такая перспектива не каждому «придется по душе», поэтому поиск поручителей может оказаться делом не из легких.
  • Кредитная карта. Безработному зачастую проще получить от банка кредитную карту, нежели наличные средства. Однако у кредитных карт есть один минус, за снятие наличных денег часто взимается комиссия. Ее размер зависит от банка, в среднем же она равна 3%, минимальная сумма — 100 рублей.
  • Перспективный бизнес-план. Человек может быть официально нигде не трудоустроен, но он, быть может, планирует открыть свой бизнес. В тоже время мало кому удается осуществить крупный бизнес-проект без привлечения денежных средств со стороны. И тут конечно может помочь банк. Но как показывает практика, большинство бизнес-планов отклоняются кредитными организациями в силу обнаружения ошибок и несоответствий. Поэтому, чтобы получить финансы на собственный бизнес, заемщику нужно предоставить банку очень грамотный бизнес-план.

Наряду со всем этим безработный всегда может рассчитывать на микрозайм.

Какие банки дают кредит безработным

В следующих банках безработные могут взять потребительский кредит без подтверждения дохода:

Источник: http://creditbudet.ru/potrebitelskij-kredit/kak-vzyat-kredit-bezrabotnomu.html

Получить кредит безработному без справок и поручителей

Получить кредит безработному без справок и поручителей

Кредит официально неработающим получить невозможно – таковы правила банков. Заёмщик обязан иметь стабильный доход и возможность подтвердить его размер документально.

Только в кредите нуждаются не только люди со стабильным доходом, вернее сказать – они нуждаются в нём меньше всего. В большей степени финансовые трудности испытывают те, для кого 1000 рублей – это деньги.

И здесь как нельзя кстати вспоминается выражение «голь на выдумку хитра». Речь пойдет о способах, как взять кредит безработному и где это сделать.

Прежде, чем искать, в каком банке можно взять кредит безработному, ответьте на вопрос: действительно ли вы считаетесь таковым? Если вы не заключали с работодателем договор или не делали запись в трудовой книжке – то есть, не оформлены официально, но имеете доход, возникший в результате трудовой деятельности – какой же вы безработный?

Собираясь взять кредит безработным, вы в любом случае планируете варианты его возврата, то есть – рассчитываете на определенный доход.

В качестве дохода может выступать не только зарплата: стипендия, пенсия, пособия, любые регулярные выплаты – это тоже своего рода доход, только дополнительный.

Например, в Сбербанке есть отдельные кредитные программы для студентов, получающих стипендию – «Молодежная» кредитка, а пенсионеры и вовсе могут брать кредиты наравне с зарплатными клиентами.

Мы будем рассматривать более сложные случаи – когда регулярных поступлений нет. Можно ли получить кредит такому безработному? Можно, причем без особых проблем, но с некоторыми хитростями, о которых мы расскажем далее.

Где взять кредит безработному?

Банк

Несмотря на то, что мы отрицательно ответили на вопрос «Дают ли кредит безработным в банке?», существует простой способ оформить наличный кредит или кредитные карты безработным.

Для этого необходимо выбрать любую программу экспресс-кредитования или кредитку мгновенной выдачи.

Такие программы не требуют предоставления справок с работы и банк ограничен временем принятия решения (одобрение или отказ приходит автоматически после скоринга).

В анкете на такие кредиты, данные о работе указываются со слов клиента. Это значит, что вы можете немного приукрасить текущее положение дел.

Выдумывать ничего не надо, а вот промолчать про неофициальное трудоустройство стоит. Иногда сотрудники действительно не знают – как они оформлены. Укажите здесь данные последнего работодателя с реальными контактами.

Обычно, по экспресс кредитам на работу никто не звонит – не настолько велики риски.

В графе «заработная плата» заполняется среднее значение, рассчитанное из последних трех месяцев. Эти данные тоже проверяются крайне редко, а вот с математикой проблемы встречаются часто. По сути, цифра в этом поле может быть взята из головы, но в разумных пределах: слишком много – тоже плохо.

Последнее поле в блоке сведений о работе – это ваша должность. Даже если вы выполняете второстепенные функции, проходите стажировку, только учитесь – найдите красивое название своей профессии. Назовите подсобного рабочего «младшим техническим специалистом», грузчика – «менеджером по логистике», стажера продавца «менеджером по продажам III категории» и т.п.

Боитесь запутаться? Подайте онлайн заявку на кредит наличными без справок и поручителей безработным – на сайте банка или у нас.

Микрофинансирование

Организации, выдающие микрозаймы (МФО) – не предъявляют жестких требований к месту работы и напрямую говорят о возможности получения кредита гражданами любых категорий, в том числе — займ безработным.

МФО – это единственные организации, где можно честно говорить о способе заработка, размере дохода, причинах оформления и т.п. Отказы здесь – редкое явление, не смотря на характеристики клиента. Причиной невыдачи может стать только плохая кредитная история, омраченная невыплаченными займами в других МФО.

Частные кредиты

Потребительский кредит, полученный от частного лица – это абсолютная противоположность банковской ссуде. В этой сфере всё решает телефонное собеседование или личная встреча. Основным документом является долговая расписка, которая служит основанием для возврата денег через суд в случае невыплаты долга.

Частные лица выдают ссуды от пары тысяч до нескольких миллионов, все детали обсуждаемы. Процентная ставка – от 3 до 10% в месяц, сроки займа – на усмотрение кредитора.

Источник: https://herbst.su/art/13-kredit/17-bezrabotnym

Как взять кредит безработному

Как взять кредит безработному

Прежде, чем задавать вопрос: дают ли кредит безработным, подумайте, действительно ли вы являетесь таковым?

В обществе сложилось стойкое мнение – не оформлен по трудовой, значит бездельник и кредит официально неработающим получить нельзя. Мы уверены в обратном и сейчас вам это докажем.

В феврале 2014 года Сбербанк опубликовал статистику, где было подсчитано примерное число россиян, которые работают по найму без оформления трудовых отношений. Из оказалось более 20 миллионов.

Прибавьте к ним людей, попавших под «оптимизацию расходов» в кризис 2015 года, и тех, кого Сбербанк не посчитал.

Осмелимся предположить, что более трети населения России в данный момент не имеют официальной работы, но по-прежнему обеспечивают свою жизнь.

Как вы думаете, станут ли Банки терять треть клиентов только из-за того, что они не отчисляют подоходный налог в бюджет со своих неофициальных доходов, которые, кстати, порой в разы превышают «белый» заработок? Маркетологи в Банках – такие же люди, которые прекрасно понимают ситуацию на трудовом рынке.

Поэтому большинство кредитных организаций не только не требуют справок для некоторых продуктов (вы самостоятельно указываете уровень дохода), но и согласны принять документы о «черной» зарплате.

Сведения, указанные в справках, не подлежат передаче в налоговую инспекцию или пенсионный фонд (они охраняются банковской тайной), в связи с чем бухгалтерия ИП спокойно соглашается на выдачу таких документов для оформления потребительского кредита. Нужно только попросить.

Читать также:  Как происходит частичное погашение кредита?

Итак, определимся, какие случаи не стоит относить к термину «Безработный»:

  1. Неофициальное трудоустройство
  2. На пенсии, стипендии или пособии
  3. На сдельной заработной плате у ИП
  4. Заработок в Интернете
  5. Работа «на себя» (такси, сетевой маркетинг)

Эти категории граждан, оформляя кредит или кредитные карты «безработным», могут подтвердить доход не только справками, но и выписками с банковского счета, где отражены стабильные поступления.

Даже если вы не смогли отнести себя ни к одному пункту в списке, мы знаем где получить кредит наличными без справок и поручителей безработным даже с плохой кредитной историей:

Заполнить онлайн заявку прямо сейчас:

Советы тем, кто ищет кредиты безработным без справок и поручителей

  1. Правильно применяйте формулировки. Не употребляйте слово «безработный». Вы – «лицо без официального трудоустройства, имеете стабильный доход».
  2. Если в бухгалтерии работодателя, у которого вы трудитесь неофициально или сдельно, выдали справку о доходе – расценивайте это как официальное подтверждение заработка.

  3. Вместо того, чтобы искать в каком банке можно взять кредит безработному, найдите кредитные продукты, где не требуются справки. Таких много.

  4. Если вы решили перехитрить банк, и взяли липовую справку, позаботьтесь о том, чтобы в бухгалтерии организации на звонок службы безопасности кто-то мог подтвердить сведения о вас и помните, что это мошенничество.

  5. Если вы не хотите связываться с Банками, есть огромное множество микрофинансовых центров, где взять кредит безработному не составит никакого труда.

Надеемся, что у нас получилось развеять миф о том, что займ безработным – это невозможно. А вот можно ли получить кредит безработному с плохой кредитной историей– это уже тема для новой статьи.

Мгновенные займы на Киви кошелек: сроки и гарантии

Сроки, гарантии и тарифы: всё о микрозаймах на электронный кошелек Киви….

Какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка?

Какие ограничения на снятие наличных есть в Сбербанке?…

Где срочно занять деньги?

В этой статье вы найдете 7 вариантов — как получить деньги в кредит уже сегодня. …

Банки, выдающие кредиты без отказа

Хотите получить кредит без отказа, но постоянно сталкиваетесь с отрицательным решением? Прочитайте советы финансовых экспертов банковской отрасли, которые помогут исправить эту неприятную ситуацию….

Кредитная карта моментальной выдачи

Всё ещё уверены, что кредитная карта оформляется долго? Узнайте и статьи о возможности оформить готовую кредитку в день обращения и заполните заявку в любой банк с помощью нашего портала. …

Компания «Деньги взаймы»

Обзор микрофинансовой организации «Деньги взаймы»: особенности компании, условия предоставления займов, тарифы….

Источник: https://loanlab.ru/art/2-kak-vzyat-kredit-bezrabotnomu

Кредит безработным наличными в Москве, где взять деньги в кредит безработному | Банки.ру

Для любой кредитной организации решающим фактором при выдаче ссуды является платежеспособность заемщика. Оформляя кредит безработному лицу, банк несет повышенный риск невозврата денежных средств. Поэтому не каждое финансовое учреждение готово кредитовать таких граждан, а те банки, которые делают это, выдают займы на более жестких условиях.

Безработных граждан условно можно разделить на две категории. К первой относятся лица, которые действительно не работают и не получают никакого заработка, ко второй – лица, имеющие неофициальный источник дохода. К примеру, няни, домработницы, репетиторы, фрилансеры и т. п.

Неработающим лицам банки, скорее всего, откажут в выдаче кредита наличными. Такие граждане могут попробовать получить заем в микрофинансовой организации или ломбарде.

У формально безработных лиц шансов получить ссуду гораздо больше. Основная проблема для этих граждан – отсутствие возможности официально подтвердить свой заработок. Поэтому они могут подать заявление на получение ссуды, для которой не нужно представлять в банк информацию о трудовой деятельности и доходах, – к примеру, экспресс-кредита или кредита без справки о доходах.

Стоит отметить, что такие виды кредитования являются для клиента одними из самых дорогих. Как правило, по сравнению с обычными кредитами они выдаются на более короткий срок и под завышенный процент, причем в виде небольшой суммы.

Также у неработающего гражданина имеется шанс взять кредит под залог имущества – квартиры, автотранспорта и т. д. Каждый банк будет рассматривать возможность выдачи кредита с учетом разных факторов. В случае положительного решения заемщик сможет рассчитывать на большую сумму и более длительный срок кредитования, а также на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному займу.

Важным моментом также является положительная кредитная история у неработающего гражданина. При ее наличии легче получить согласие банка на выдачу ссуды.

Стоит отметить, что сегодня свою помощь в получении кредита наличными для безработных граждан в Москве предлагают многие кредитные брокеры. За свои услуги агенты берут комиссионное вознаграждение – определенный процент от суммы кредита.

Следует опасаться серых брокеров, которые используют для получения одобрения банком кредита запрещенные методы – например, прикладывают к заявлению поддельные справки 2-НДФЛ и фальшивые копии трудовых книжек.

Прибегать к услугам таких посредников ни в коем случае нельзя, ответственность за кредит в любом случае лежит только на заемщике.

Если в дальнейшем выяснится, что документы при подписании договора были поддельными, то в лучшем случае кредитная организация потребует немедленного возврата всей суммы задолженности. А в худшем – обратится в правоохранительные органы, и клиента могут обвинить в мошенничестве.

Источник: http://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_bezrabotnyim/

Как взять кредит безработному — где и можно ли взять

Как взять кредит безработному — где и можно ли взять

Сейчас происходит постоянное развитие неофициального рынка труда. Это связано с повышением взносов в пенсионный фонд и сопутствующим нежеланием работодателей оформлять своих работников в соответствии с законодательством и осуществлять соответствующие платежи в пользу государства. Одновременно с этим возрастает актуальность вопроса о том, как получить заемные средства безработному лицу.

Существует несколько путей выхода из ситуации, когда срочно нужны деньги, но представить документы, подтверждающие наличие работы у клиента банка, невозможно. В таком случае можно воспользоваться альтернативными способами, однако это влечет за собой определенные неудобства для будущего заемщика.

Получить кредит, не имея постоянной официально оплачиваемой работы, довольно трудно, но возможно.

Изыскивая возможности того, как взять кредит безработному лицу, необходимо учитывать, что кредитование такого клиента сопровождается обременением дополнительными гарантиями: повышенной процентной ставкой, залогом имущества, высокими штрафами за невыполнение обязательств и т. д.

Способы получения денег

Существует ряд законных способов получения кредита без предоставления полного пакета документов. Каждый имеет положительные и отрицательные стороны.

Способы получения денег безработному

Способ полученияПреимуществаНедостатки
Банк Кредит по двум документам Cокращенный порядок рассмотрения заявки, получение нецелевых денежных средств Большая итоговая стоимость кредита
Залог имущества Быстрый способ получить кредит на большую сумму Отсутствие возможности распоряжения имуществом в период действия залога, обязательное страхование предмета залога
Организация микрофинансирования Быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов Маленький срок кредитования для новых клиентов и небольшая сумма предоставляемых заемных средств
Частный инвестор Моментальное получение займа с минимальным пакетом документов Необходимость предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества, стоимость которого сильно занижается в процессе оценки

В банке

Кредит по двум документам

Многие российские банки осуществляют такое направление деятельности, как кредитование физических лиц с одобрением заявки по предоставлению двух документов.

Один из них – паспорт, а второй может быть выбран из перечня банка самим заемщиком:

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • заверенная предприятием копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение и ПТС;
  • полис государственного пенсионного страхования;
  • справка о доходах по форме банка.

Наиболее предпочтительным для банка является предоставление последнего документа из перечня.

Главной особенностью такого кредитования является то, что банк принимает на себя дополнительные риски, связанные с невозвратом заемных средств.

Для того, чтобы обезопасить себя и компенсировать возможные потери, кредитная организация использует различные инструменты:

  • значительное завышение процентных ставок;
  • определение более высокого размера штрафов за любые нарушения выполнения обязательств кредитного договора;
  • заключение клиентом договора страхования с одной из компаний, связанных договорными отношениями с банком.

Этот способ наиболее часто используется заемщиками, которые ведут поиски организации, где можно взять кредит безработному. Однако с учетом полной стоимости такого кредитования для клиента банка лучше по возможности воздержаться от получения заемных средств этим способом, поскольку полная сумма задолженности может до нескольких раз превышать первоначальную сумму займа.

Процентная ставка составляет порядка 14-16 %, при этом подтверждения с места работы не требуется, достаточно предоставить паспорт, документы, фиксирующие покупку животных и другие расходы, связанные с расширением ЛПХ.  Единственное требование, которое может вызвать затруднения у заемщика – предоставление поручительства третьего лица.

Залог квартиры или автомобиля

Другим  распространенным способом получения займа является кредитование физического лица с оформлением залога на имущество. В этом случае кредитуемому лицу необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на указанное имущество.

Процедура не занимает много времени и процентная ставка несколько ниже, чем по первому способу кредитования. Однако и здесь есть свои особенности, о существовании которых будущему заемщику необходимо знать заранее.

Предоставление квартиры или автомобиля в залог кредитной организации в качестве гарантии возврата заемных средств, подразумевает то, что до выплаты полной стоимости кредита заемщик не имеет право распоряжаться своим имуществом.

По этой причине оригиналы документов, свидетельствующих о праве собственности, передаются на хранение в банк до окончания срока кредита. В случае невыполнения обязательств по договору, заключенному с финансовым учреждением, оно вправе  использовать залоговое имущество с целью погашения полной или частичной стоимости невыплаченного долга.

Другой особенностью этого вида кредитования является обязательное заключение договора страхования залогового имущества. Это обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами, но остается неизменным условием банка. Обычно страховые платежи уплачиваются ежегодно.

Читать также:  Кредиты для малого и среднего бизнеса от банка «прокредит»

Микрофинансовые организации

Организаций микрофинансирования в России становится все больше, а их услуги пользуются возрастающей популярностью. Наиболее выгодное предложение можно найти, если проанализировать большое количество информации о продуктах таких организаций.

Каждое учреждение, осуществляющее микрофинансирование, имеет свой сайт, что обеспечивает удобство изучения предлагаемых услуг.

В целом же получить здесь займ намного проще, чем в банке, поскольку отсутствуют дополнительные обременяющие факторы, такие как большой перечень необходимых документов, долгий срок рассмотрения заявки или повышенная процентная ставка. Работа этих учреждений обычно достаточна оперативна.

Частный инвестор

Работа частных инвесторов заключается в моментальном предоставлении займов физическим лицам, как правило, под залог движимого или недвижимого имущества.

Особенностями системы кредитования у частных инвесторов является отсутствие необходимости сбора документов, обычно достаточно паспорта и свидетельства права собственности.

Среди преимуществ заемщика  можно выделить и индивидуальный подход к определению срока выплаты кредита, графика платежей и других характеристик в зависимости от предпочтений кредитуемого лица.

Этот способ получения займа, например, безработному студенту, очень удобен.

Однако следует помнить, что частные инвесторы действуют по принципу ломбарда, а оценка стоимости залогового имущества почти всегда существенно занижена.

Где взять деньги

Если у лица, не трудоустроенного официально, возникает необходимость в получении заемных средств, не стоит торопиться с выбором способа достижения цели. Необходимо тщательным образом проанализировать все возможные источники кредитования, пристальное внимание уделив тем особенностям, которыми характеризуется тот или иной способ.

ИсточникНаименование кредитного продуктаПроцентная ставка и срокСуммаОбеспечениеДополнительно
ВТБ 24 Ипотечный Кредит «Победа над формальностями» От 12,45% до 13,55%, до 20 лет От 1,5 млн. руб. до 4 млн. руб Залог приобретаемой недвижимости Первоначальный взнос – 35%, единовременная комиссия в размере 10 000 руб.
Россельхозбанк «На развитие ЛПХ» От 14% до 16%, до 60 мес. До 700 тыс. руб. Поручительство физ. или юр. лица, залог ликвидного имущества В случае приобретения техники и оборудования сумма собственных денежных средств должна составлять не менее 5 %
Быстробанк «Текущие нужды+» От 18 до 22%, до 84 мес. До 15 млн. руб. Залог недвижимого имущества, поручительство физ. лиц Срок рассмотрения заявки — до 3 дней
Татфондбанк «На потребительские нужды под залог имеющейся квартиры» От 16%, до 10 лет До 18 млн. руб. Залог недвижимого имущества Обязательное страхование имущества
Росинтербанк «Автозайм» От 36%, до 30 дней До 2,5 млн. руб. Залог транспортного средства Единовременная комиссия составляет 3 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб.
Московский кредитный банк «Потребительский» От 18% до 35%, до 15 лет До 1,5 млн. руб. Не требуется Возможно оформление на сумму свыше 1, 5 млн. руб. при предоставлении документов, подтверждающих доход или право собственности на имущество
Траст «Деньги сейчас» От 19,9%, до 24 мес. До 300 тыс. руб. Не требуется Ежемесячная оплата 1,89% от суммы кредита за расчетное обслуживание

Лишь грамотное сопоставление условий всех способов получения кредита позволит выбрать наиболее выгодный вариант и в будущем избежать неприятных ситуаций, связанных с незнанием своей ответственности, возникающей в момент подписания кредитного договора.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/kak-vzjat-kredit-bezrabotnomu.html

Кредит безработному по паспорту в Сбербанке

Кредит безработному по паспорту в Сбербанке

Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.

У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.

Кредит по паспорту

Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.

Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:

  • место работы;
  • занимаемую должность;
  • номер телефона директора или ответственного за кадры лица.

При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают.

Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной.

При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.

Если доход действительно есть

Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.

При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.

Если есть залог

Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.

В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:

  • паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
  • информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).

Условия получения кредитной карты

Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:

  1. Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
  2. Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
  3. Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.

«Моментум»

Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей.

Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей.

Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.

Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-bezrabotnomu-po-pasportu-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию