Микрозайм – это опасно?

Чем опасны микрозаймы и кто их берет — плюсы и минусы, невыплаты

В каждом городе нашей страны на сегодняшний день можно встретить множество компаний, предлагающих деньги в долг до зарплаты, или микрозайм.

К началу этого года их рост пошел на спад, отчасти это связано с тем что стали приниматься новые поправки к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Однако сама деятельность МФО и структура микрокредитования существенных изменений не претерпела. Займы продолжают выдавать все на тех же условиях, с минимальными сроками выплат и высокими процентами.

В этой ситуации лучшим выходом будет повышение финансовой грамотности населения, поэтому прежде чем прибегнуть к услугам микрокредитных организаций, необходимо трезво оценивать свои возможности и представлять, чем опасны микрозаймы для рядовых граждан.

Прежде всего нужно учитывать кто предоставляет услуги микрокредитования на рынке. В последнее время выдачей быстрых займов стали заниматься банковские организации. Количество их не слишком велико и предложения ограничены, по этой причине большой популярностью у заемщиков банки не пользуются.

Нередко в сети появляются предложения от частных кредиторов, предлагающих ссудить небольшие суммы для граждан, не имеющих возможности обратиться в банки или МФО.

Риски от сотрудничества с ними намного превышают все прочие, а деятельность никак не регулируется.

Нужны ли вам возможные в будущем проблемы? Рекомендуем все же поискать другие возможности кредитования и обратиться к проверенным источникам.

Первенство в сфере микрокредитования пока остается за микрофинансовыми организациями. МФО разделяются на МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания). МКК выдают относительно небольшие суммы займов физическим и юридическим лицам, МФК способны дать несколько больше. Поэтому такие организации обязаны иметь внушительный собственный капитал.

Прибегают к помощи этих организаций самые разные слои населения, но общий портрет среднего пользователя микрокредитом можно определить.

Чаще всего тот, кто берет микрозайм использует его на бытовые нужды: мелкие покупки, ремонт, отпуск или возврат долгов. Как правило это люди среднего возраста, от 20 до 40 лет, мужчин в процентном соотношении больше.

По роду деятельности заемщики в основном рабочие, служащие, менеджеры или начинающие бизнесмены со средним доходом около 30 000 рублей.

Необходимо уяснить что представляют из себя микрозаймы, плюсы и минусы которых не всегда лежат на поверхности. Полезность этого способа кредитования заключается в нескольких факторах:

  1. Получить микрокредит можно даже при испорченной кредитной истории, изначально он и представлял собой единственное предложение для граждан с просроченными кредитами;
  2. Прийти в отделение или оформить онлайн заявку можно имея на руках только паспорт;
  3. Вся процедура от заполнения до вынесения решения занимает немного времени, отсутствует необходимость проходить проверку у службы безопасности;
  4. Процент отказов в получении кредита очень невелик, одобрить микрозайм могут всем, от студента до пенсионера, существуют также специальные акции для граждан не имеющих постоянного места работы или невыплативших предыдущий займ.

Именно из этого вытекает и основной минус микрокредитов –высокая процентная ставка. Одобряя такое количество заявок, организация идет на большой риск невозврата денежных средств.

Классическая схема банковского кредитования предполагает привлечение поручителей или заемного имущества, в большинстве случаев обязательны справки о доходах и подтверждение трудоустроенности для получения нецелевого кредита.

Микрофинансовые организации все эти риски окупают, повышая процент. Выходит, что двое заемщиков выплачивают кредит за себя и еще нескольких людей которые платить не собираются.

Специалист МФО, как правило, озвучивает не годовую ставку, а процент за один день, обычно около 2 %, поскольку за год эта цифра приобретает внушительные размеры.

Если сюда еще добавить штрафы, пени и другие начисления в случае неуплаты, то становится ясно чем грозит необдуманное сотрудничество с МФО.

Например, 5 000 взятые в кредит на один месяц при 2% в день, превращаются в 100 рублей ежедневной переплаты.

В связи с этим 29 марта 2016 года была принята поправка к закону о МФО, которая гласит что максимальная выплата по кредиту не превышает сумму долга в 4 раза. Эксперты прогнозируют в ближайшем будущем снижение этой цифры до 2 раз.

На сегодняшний день процентная ставка регулируется путем конкуренции между МФО, достигая средних значений в 700 – 900% годовых. Закона, по которому Центральный Банк регулирует ставку для МФО в России нет.

Помимо огромных переплат у микрозаймов существует еще несколько дополнительных негативных моментов:

  1. Опасность утечки персональных данных. Выбирая МФО, убедитесь, что сайт компании защищен по протоколу http. Это гарантирует то что реквизиты вашей банковской карты или паспортные данные не станут известны посторонним лицам;
  2. До недавнего времени массу неприятностей неплательщикам доставляли коллекторские агентства. Сегодня закон, регулирующий их деятельность существует, коллекторы не имеют права вас шантажировать и, тем более, посадить, но в любом случае мало приятного если компания-кредитор продаст ваш долг в одно из таких бюро;
  3. Существует риск потери залогового имущества, поскольку некоторые компании готовы предоставить крупную сумму только под залог недвижимости или, например, машины.

Если вы все же решили взять микрокредит, необходимо предпринять ряд мер чтобы себя обезопасить и выбрать наиболее выгодный вариант.

Внимательно читайте договор, не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Некомпетентный менеджер, с неохотой отвечающий на них должен насторожить вас. Добросовестные компании не скрывают информацию от клиентов, но могут прописать самые важные пункты мелким шрифтом. Не спешите подписывать, не обдумав все как следует, на принятие решения заемщик имеет пять дней.

Ни в коем случае не берите микрозайм там, где вас просят оставить в залог паспорт или какое-либо имущество.  Скорее всего перед вами мошенники.

Старайтесь обратиться в несколько организаций, сравните условия, можно зарегистрироваться на тематических форумах и выяснить у реальных людей, стоит ли брать микрозайм у этих МФО.

Не стоит думать, что электронная подпись, используемая при оформлении микрозайма через интернет, не имеет веса. При заполнении онлайн заявки вы подписываете электронный договор с микрофинансовой организацией. Происходит это таким образом:

  1. На ваш адрес высылается онлайн договор, подписанный компанией, в которую вы обратились;
  2. Далее на телефон поступает сообщение с особым уникальным кодом, подтверждающим ваше согласие;
  3. Вы читаете договор полностью, включая пункты, прописанные мелким шрифтом, в случае если предложение вас устраивает, вносите свою подпись, то есть вводите код в соответствующее поле на сайте МФО.

После всех этих манипуляций деньги переводятся на ваш счет. Скорость поступления зависит от способа перевода, выбранного вами. Самым быстрым считается перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс- Деньги, самым медленным – на банковский счет. Наиболее популярным остается получение средств на пластиковые карты Виза или Мастеркард, а также расчет наличными в отделении МФО.

Невыплата кредита влечет за собой стремительный рост задолженности, начисление штрафов. Чтобы избежать этого, не стоит прятаться от представителей компании или давать невыполнимые обещания. В некоторых случаях МФО идут навстречу заемщику и предоставляют ему кредитные каникулы.

Это значит, что клиент будет гасить только проценты по кредиту, сумма долга при этом остается неизменной. Помните, что таким образом вы не выплачиваете микрозайм, а только приостанавливаете его погашение.

Поэтому старайтесь вносить всю сумму единоразово, в кратчайший срок, чтобы избежать переплат и проблем с кредиторами.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/chem-opasny-mikrozajmy.html

Чем опасны микрозаймы переводом на карту (онлайн)

Простые и доступные программы получения небольших займов сделало их весьма популярным и востребованным способом взять деньги в долг. Сегодня микрозаймы предоставляются в день обращения, без подтверждения доходов и с любой кредитной историей.

Как работает система выдачи микрозаймов

В области микрокредитования существует очень высокая конкуренция. Любая компания борется за каждого клиента, разрабатываются программы лояльности, упрощаются способы получения денег. Особую роль играет в распространении микрозаймов играют рекламные компании.

Часто микрозайм берут для погашения ежемесячного вноса по предыдущему долгу, тем самым увеличивая собственную кредитную нагрузку. Невозможность погашения долга в срок приводит к необходимости оформления дополнительного займа, круг обрывается только при банкротстве заемщика.

Риски микрозаймов

Оформляя микрозайм, заемщик должен четко представлять себе риски, которые повлечет за собой данная сделка.

Основными опасностями являются:

  • Риск не погасить заем своевременно.
  • Риск попасть в кредитные сети, из которых очень сложно выбраться.
  • Риск испортить собственную кредитную историю до той степени, когда банки откажут в любых видах кредитования.

Такие риски вызваны разными причинами: высокая процентная ставка, недостаточный доход заемщика, привлекательные условия кредитования, которые рекламируются компаниями, беспроцентный первый заем и т. д.

Процентная ставка

Главной опасностью микрозайма является его процентная ставка. Если в кредитной организации максимальный процент достигает 30-35% годовых, то для МФО 0,5% в день (или 182,5% годовых) считается минимальным процентом, который доступен только постоянным клиентам.

Таким образом, получив кредит в банке на сумму 20 тыс. р. на 30 дней, заемщик заплатит максимально 500 руб. процентов, а займ в МФО обойдется ему минимум в 3000руб.

Читать также:  Как оформить кредит наличными в «связном»?

Льготные предложения

Для привлечения клиентов компании разрабатывают различные программы. Это способствует увеличению кредитного портфеля МФО и затягивает заемщика в болото долгов, из которого очень сложно выбраться.

Наиболее популярные льготные предложения, которыми притягивают заемщиков:

МФО Способы привлечения клиентов В чем опасность
Ezaem, Кредит плюс, Лайм-Займ Первый займ без процентов Первый займ будет предоставлен на сумму не более 10 тыс. р., сроком до 5-7 дней. Далее клиенту предлагаются стандартные условия выдачи.
МигКредит, Быстроденьги, Займер Программы лояльности для постоянных клиентов Программы способствуют постоянному перекредитованию заемщика, постепенное снижение процентной ставки повышает вероятность того, что заемщик обратиться за займом повторно.
МаниМен, СМСФинанс, Цетрофинанс Проведение сезонных акций Сезонные акции  к Новому году, к 1 сентября побуждают заемщиков брать займы при необходимости, не просчитывая возможность их своевременного погашения.
Быстроденьги,Честное слово, СМСФинанс Проведение розыгрышей Шанс получить приз, где большое количество заемщиков невелик.

Риски, связанные со способами выдачи микрозаймов

Микрозайм можно получить разными способами:

  • Наличными в кассе МФО.
  • Онлайн на дебетовую карту.
  • Оформить кредитную карту.
  • Получить заем от частного лица.

Наиболее простым способом считается получение займа наличными через кассу МФО. Деньги будут получены в день оформления договора. Перевод средств на дебетовую карту может занять 1-2 дня, кредитная карта также может оформляться несколько дней.

Одновременно необходимо следить за поступлением средств в погашение займа, при безналичных переводах деньги могут зачисляться в течение 3 рабочих дней, поэтому гасить займы стоит за несколько дней до наступления срока платежа.

Вопрос-ответ

Что будет, если не погасить микрозайм вовремя?

Несвоевременное погашение микрозайма приводит к начислению штрафных санкций, пени. Дело передается в службу безопасности, что повлечет за собой постоянные звонки заемщику, родственникам, на работу, оформляются претензии. Долг может быть продан коллекторской компании. Крайней мерой является обращение в суд.

Как не попасть в кредитные сети МФО?

Все условия выдачи займов приписываются в договоре, который клиент подписывает любым предусмотренным способом. Поэтому, прежде чем брать займ, необходимо прочитать все условия договора и адекватно оценить собственные возможности его погашения.

Обращаться за займом следует не на постоянной основе, а только в случае острой необходимости.

Источник: http://goodcreditonline.com/chem-opasny-mikrozajmy-onlajn-na-kartu-ot-chastnyx-lic/

730% годовых: чем опасны микрозаймы | Агентство Бизнес Мониторинга

Агентство кредитных историй (НБКИ) констатирует: в период нестабильной экономической ситуации в стране увеличилось количество выданных микрокредитов. Опасен ли такой вид займа – в материале DK.RU.

Количество выданных потребительских кредитов в 2015 году резко сократилось в конце 2014-начале 2015 г.г. Причиной тому послужили высокие процентные ставки банков и низкая платежеспособность заемщиков.

По данным НБКИ, объем кредитов наличными в январе 2015 года сократился в 2,2 раза. Банк России приводит похожую статистику: в 2014 году кредитный портфель вырос на 13,8%, а в 2015 сократился на 0,7%.

При этом внимание граждан страны все чаще привлекают микрофинансовые организации (МФО), которые предлагают получить «быстрые» деньги без лишних документов.

Представители агентства кредитных историй констатируют: только за январь 2015 года прирост объема микрокредитования по стране вырос примерно на 20%. Эксперты объясняют такую популярность микрозаймов простотой процедуры. Кроме того, привлекают клиентов МФО и низкие ставки займа – в среднем необходимую сумму выдают под 2% в день.

«2% в день – многим это кажется чуть ли не даром. Мало кто задумывается, что это вообще-то 730% в год, а в случае просрочки и гораздо больше», – рассказал «Собеседнику» руководитель общероссийской общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Игорь Костиков.

Опасность «быстрых» денег

Главная опасность микрозаймов состоит в том, отмечают финаналитики, что однажды просрочив кредит, можно угодить в долговую яму. Кроме того, некоторые заемщики подписывают договор с микрофинансовой организацией с залогом недвижимости или автомобиля. В случае неисполнения своих обязанностей, заемщик имеет все шансы лишиться дорогостоящего имущества.

«Главная опасность микрокредитов, как ни странно, это их доступность. В микрофинансовой организации можно получить небольшую — в среднем до 30 тысяч рублей — сумму за 10-15 минут, с минимумом документов.

Это очень удобно, но заемщику необходимо отдавать себе отчет в том, что в случае даже минимальной просрочки выплаты, проценты будут намного выше, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

«Быстрые займы у метро» стоит рассматривать только в том случае, если заемщик точно уверен, что сможет погасить задолженность в срок», — подтвердил DK.RU Денис Малинко, коммерческий директор компании ИТБ Технологии.

Проблема в том, говорит Павел Бородкин, генеральный директор коллекторского агентства АФПБ, что целевой аудиторией МФО в большинстве своем являются люди, которым отказали в выдаче кредита в банке.

«Это могут быть заемщики, просрочившие платежи по банковскому кредиту, безработные, лица без подтверждения доходов.

По сути микрофинансовые организации становятся для них единственным способом получить денежные средства, поэтому приходится соглашаться на высокие проценты.

Тем не менее, риски несут и МФО: качество выданных займов на порядок ниже кредитов, выдаваемых банками, что микрофинансовые организации и компенсируют повышенными ставками».

Обратная сторона медали

Представители микрофинансовых организаций уверяют: данный вид кредитования – полноценный участник финансовой системы любой развитой страны, в том числе и России, и никакой опасности в нем нет.

«Для более чем 20 млн совершеннолетних трудоспособных Россиян банковское кредитование до сих пор остается недоступным. К тому же банки почти всегда отказывают потенциальным заемщикам, если а) у них нет кредитной истории б) если кредитная история испорчена. Заем в МФО таким образом обеспечивает доступ граждан страны к заемным средствам.

К тому же, заем в МФО выступает, как возможность создать положительную кредитную историю, если заемщик в полном объеме и в срок погашает свои кредитные обязательства. Также, микрозайм позволяет исправить свою кредитную историю, если она несовершенна. Это открывает для заемщика в будущем доступ к банковским кредитным продуктам», — рассказал DK.

RU Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

Высокие процентные ставки руководитель сервиса объяснил также рисками, с которыми сталкивается микрофинансовая организация, выдавая простой займ.

«Микрофинансирование во всем мире работает по одним и тем же правилам. Риски по займам МФО выше, чем по банковским. МФО выдают заем быстро – в течение одного дня, по одному документу, не требуют бумажной волокиты, справок о доходах, с места работы, и т.д. Скоринг (оценка платежеспособности заемщика) несколько более лоялен к заемщику, чем банковский.

Это не значит, что МФО выдает займы всем подряд, но шанс получить микрозаем в МФО гораздо выше, чем кредит в банке. Тем более сегодня, когда банки значительно ужесточили требования к заемщикам, а в декабре практически полностью остановили потребительское кредитование. Операционная стоимость выдачи микрозайма МФО и кредита в банке примерно одинакова.

Однако, доход в абсолютных значениях по займу МФО гораздо ниже, чем доход банка с каждого выданного кредита. Поскольку сумма микрозайма, как правило, в несколько раз меньше, чем сумма банковского кредита. Чтобы не получить убытки, а также компенсировать риски невозврата микрокредитов, компании вынуждены выдавать микрозаймы по ставкам, выше банковских».

Структура рынка микрофинансирования России в 2014 году*

Источник: http://www.r52.ru/news/58727

Микрокредитование физических лиц — это не опасно: разрушение мифов об МФО

В народном сознании до сих пор бытует мнение, что микрокредитование физических лиц является чем-то опасным и невыгодным.

В одном ассоциативном ряду с микрофинансовыми организациями (МФО) стоят такие понятия, как долговая яма, агрессивные коллекторы и мошенники.

Некоторые люди считают, что микрокредитные учреждения существуют только для того, чтобы вгонять население в беспросветные долги.

В раннюю эпоху формирования этого финансового института, возможно, имели место подобные ситуации, сформировавшие негативное отношение у российского народа. Но сегодня сфера микрокредитования строго контролируется законодательством и государственным регулятором. В этом материале будут выделены самые распространенные мифы об МФО, которые сегодня уже не имеют реальной основы.

!Что такое МФО

Перед разрушением устоявшихся мифов нужно разобраться в принципах деятельности микрофинансовых организаций и особенностях их кредитного продукта. Итак.

  • МФО являются коммерческими компаниями, которые предоставляют микрозаймы физическим лицам на условии возврата средств в течение достаточно короткого срока;
  • за предоставление финансов организация получает вознаграждение в виде процентной ставки, размер которой закрепляется в кредитном договоре;
  • в принципе, все отличия от банка заключаются в том, что МФО выдает небольшие суммы на непродолжительный срок.

Рынок микрофинансирования находится в рамках Закона о потребительском кредитовании, а регулятором рынка выступает Центральный Банк.

1Миф №1. МФО — это мошенники

Как ни странно, главным источниками этого мифа стали средства массовой информации. В погоне за интересным сюжетом они часто сравнивают микрофинансовые организации с настоящими преступниками без совести и моральных принципов.

В сюжетах обычно рассматривают случай с одной нелегальной кредитной организацией, но подача материала выполняется так, что создается впечатление о массовости подобных явлений.

Читать также:  Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

На самом деле микрокредитование — это безопасный инструмент, если подходить в нему ответственно.

Чтобы узнать, работает ли конкретная МФО в рамках правового поля, то достаточно найти ее в реестре Центрального Банка, в котором содержаться только легальные организации. Этот перечень достаточно просто найти на официальном сайте государственного регулятора. Если компании, в которой вы планировали брать заем, нет в списке, то нужно просто отказаться от сотрудничества с ней.

Наличие мошенников на рынке микрокредитования не значит, что эта сфера является потенциально опасной. На любом рынке, где оборачиваются значительные суммы, присутствуют нечестные игроки. Но из-за этого никто не отказывается от покупки или продажи, например, автомобиля или недвижимости. Более того, в случае с микрокредитами очень просто оценить надежность кредитующей компании.

Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно изучить Государственный реестр микрофинансовых организаций и всегда внимательно читать документы перед их подписанием.

2Миф №2. Микрокредиты — это неадекватные процентные ставки

Многие люди считают, что микрозаймы без кредитной проверки можно получить в любое время, но за это удовольствие придется выплачивать грабительские проценты. В реальности же, размер процентной ставки МФО формирует далеко не самостоятельно.

Центральный банк устанавливает величину рекомендованных и максимально возможных ставок как обычных кредитов, так и микрозаймов.

Каждые четыре месяца регулятор публикует среднерыночную процентную ставку, превышать которую МФО могут не более чем на 33%.

Предположим, в мае ЦБ России определил, что краткосрочные беззалоговые кредиты до 30 тыс. рублей рекомендовано выдавать под 627% годовых. Действуя в рамках закона, МФО не может кредитовать население с кредитной ставкой более 834%. Каждый квартал эти рекомендации пересматриваются в зависимости от состояния рынка и макроэкономических показателей.

Это доказывает, что МФО устанавливают стоимость пользования деньгами не из собственных предпочтений. Конечно, процентная ставка в 600-800% может вызвать даже испуг. Но нужно помнить, что получая микрозайм за минуту, вы берете деньги максимум на 1 месяц.

Как оформить заем — реальный расчет процентов и переплаты

Можно привести следующий пример, допустим, человек решил оформить микрозайм онлайн или в офисе МФО.

  1. В его договоре указан срок кредитования в 2 недели:
    • годовая процентная ставка 627%;
    • сумма займа составила 20000 рублей.
  2. Теперь нужно годовую процентную ставку разделить на количество дней в году:
    • в результате можно узнать, что кредитор предоставил финансы в пользование под 1,7% в день;
    • методом простой калькуляции легко понять, что за день пользования кредитом заемщику придется заплатить 340 рублей.
  3. Переплата за весь срок составит 4760 рублей.

Онлайн заявка на займ

В любом случае ставки нельзя назвать низкими, но нельзя забывать о преимуществах микрозаймов. Практически каждый человек может в день обращения получить микрокредит без отказа, даже если у него нет справки о доходах или была испорчена кредитная история. Попробуйте и убедитесь в этом сами!

КомпанияСуммаСрокВозраст
Ezaem до 30 000 руб. до 30 дней с 20 лет
Вкармане до 20 000 руб. до 30 дней с 18 лет
Екапуста до 15 000 руб. до 30 дней с 18 лет
Займер до 30 000 руб. до 30 дней с 18 лет
Турбозайм до 15 000 руб. до 30 дней с 21 года
Lime до 100 000 руб. до 168 дней с 18 лет

3МИФ №3. Просрочка в МФО — это необоснованные штрафы

Сразу нужно отметить, что штрафные санкции в МФО могут применяться, но исчерпывающая информация о них всегда находится на страницах договора. Это стандартная практика для любой кредитующей организации, причем размер штрафов и пеней тоже устанавливается государственным регулятором.

На сегодня за один просроченный день, в долг заемщика будет начислено 20% годовых штрафа. На практике получается, что за сутки просрочки придется заплатить примерно 0,05% от суммы долга, при этом параллельно насчитывается базовая процентная ставка за пользование финансами.

Но даже в такой ситуации закон защищает заемщика, гарантируя, что общая сумма долга не может превышать 400% от суммы, которую получил клиент в качестве кредита.

Можно сделать вывод, что решение оформить микрозайм на карту или наличными будет безопасным, если не забывать про элементарную финансовую грамотность и меры предосторожности.

Источник: https://ZaimGrad.ru/articles/mikrokreditovanie-fizicheskih-lic-eto-ne-opasno.html

Что будет, если не платить микрозаймы — отзывы, организации по микрозаймам

Не так давно на рынке кредитных услуг появились микрофинансовые фонды, которые предоставляют работающему населению микрозаймы. Такие операции получили широкое распространение благодаря простоте оформления, минимуму требований и быстрому получению денег.

С ростом займов выросло и число невыплат. Попробуем ответить на вопрос: «Что будет если не платить микрозайм?».

Микрозайм представляет собой небольшой кредит, который выдается на малый срок. Сегодня такие услуги предоставляют микрофинансовые фонды (МКФ), а также некоторые коммерческие банки. Дело в том, что микрозаймы имеют стабильно высокий спрос, а значит, и компания, выдающая такие займы, получает стабильный доход

МКФ предоставляют займы от 10 до 30 тысяч рублей. Более крупные фонды, а также банки, позволяют оформить займ и на 50 тысяч. Спрос на данный вид операций обеспечивается тем, что заявки рассматриваются очень быстро (иногда всего несколько минут), а срок возврата заемной суммы обычно исчисляется неделями.

МКФ более конкурентоспособны, чем банки в области выдачи микрозаймов, поскольку МКФ не обязаны раскрывать полную стоимость кредита. Поэтому обычному потребителю не всегда понятно, сколько же в итоге он переплатит. В данном случае МКФ могут предоставить расчет конечной суммы оплаты на конкретную дату.

Преимущества микрозаймов перед обычными кредитами очевидны:

  • быстрое рассмотрение заявки,
  • минимум документов,
  • неважно наличие имеющихся кредитов,
  • лояльные условия по стажу работы.

Для компаний микрозаймы являются очень рискованным методом, поскольку такой тщательной проверки, как в банке нет, и компании лояльны к клиентам с плохой кредитной историей. Однако, при возникновении просрочек, принимаются максимальные меры к должникам.

Видео: Как не платить кредит по закону

Последствия за неуплату

Невыплата микрозайма всегда влечет за собой серьезные последствия. Если невозможно оплатить сумму займа по какой-либо объективной причине, то лучше обратиться в МКФ, где продлят срок выплат и перенесут дату платежа.

Такая операция носит название «рефинансирование». При укрывательстве от оплаты, а также избегании звонков из Фонда, будут приняты соответствующие меры.

Невыплата кредита влечет за собой следующие последствия:

  • невыплата испортит кредитную историю, которую в будущем уже невозможно восстановить, а значит, ни один банк или МКФ не выдаст новый займ. Также в займах будут отказывать и магазины, оформляющие рассрочки на свои товары;
  • рост суммы долга, начисление штрафов, пени. Поскольку Фонды имеют повышенные процентные ставки, то и штрафы за просрочку у них достаточно высокие. В случае неуплаты придется заплатить банку и основной долг, и штраф;
  • передача дела в коллекторское агентство. Коллекторы начинают выполнять свою работу сразу же после того, как компания обратиться к ним по причине невыплат. Как правило, начинаются звонки, слежки. При полном укрывательстве происходит опись имущества, которое затем изымается у неплательщика через суд.

Если должник не имеет имущества и укрывается от судебных приставов, то это квалифицируется по статье 177 УК РФ. Статья предусматривает назначение наказания в виде штрафа, обязательных работ и даже ареста, сроком на полгода.

Таким образом, что будет, если не платить микрозаймы — компания будет применять меры по взысканию долга, вплоть до радикальных — в виде изымания имущества у должника.

Первоначальные меры к должнику

Если должник не производит оплату 1 месяц, то специалисты МКФ будут звонить с напоминанием о задолженности. Звонки, как правило, поступают часто, иногда по несколько раз в день.

Кроме того, могут приходить письма по почте. Также о неуплате сообщается ближайшим родственникам. Если в заявке требовалось указывать контактных лиц, то к ним также будут поступать ежедневные звонки. Звонки и письма выполняют единственную цель – уведомить должника о долге и объяснить последствия неуплаты.

Если первоначальные меры возымели действие, и заемщик оказался добросовестным, то МКФ всегда придет на помощь, реструктуризировав кредит или отсрочив оплату текущего платежа. Компания тоже заинтересована в быстром и не конфликтом разрешении возникшего вопроса.

Какие могут быть неприятности, если не отдавать микрозайм

Невыплата долга всегда влечет за собой неприятности. Помимо того, что компания сразу передает дело в коллекторское агентство, которое начинает мучить клиентов постоянными звонками с требованием уплатить, это дело еще и передается в исполнительное производство.

Микрозаймы онлайн на карту без отказа, без проверки и мгновенно. Узнайте здесь.

Микрозайм на карту Сбербанка, находится далее.

Таким образом, последствия невыплаты мирозаймов достаточно серьезные. Именно поэтому, при возникновении неприятных ситуаций, стоит просто обратиться в компанию, выдавшую займ, и провести реструктуризацию долга или перенести дату платежа.

Читать также:  Как оформить займ на 3 месяца?

Это убережет от выплат больших сумм штрафов и неустоек.

Источник: http://zaimgid.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Что такое микрозайм? Чем они опасны и кто их выдает?

Каждый человек, кто хоть раз пытался взять микрокредит, сталкивался с таким понятием как микрофинансовые организации, что это такое, и чем они отличаются от банков стоит рассмотреть более подробно, чтобы в будущем не делать досадных ошибок.

Что такое МФО?

  1. Микрофинансовые организации выдают кредиты в небольших суммах, от 500 до 1 500 гр. Для постоянных клиентов лимит может быть расширен до 10 000 грн.
  2. Срок кредитования составляет от 7 до 14 дней в среднем, в некоторых случаях — до 30 дней. При необходимости можно продлить время пользования ссудой, воспользовавшись функцией пролонгации.

    В данном случае нужно выплатить начисленные проценты, после чего для возврата тела кредита предоставляется такой же срок, как и при заключении первоначального договора.

  3. Ставка за пользование средствами начисляется не ежемесячно, а ежедневно. Составляет она от 0.8 до 3.5%.
  4. Оформление ссуды не требует предоставления дополнительных документов, подтверждающих кредитоспособность.

    Достаточно паспорта и идентификационного кода.

  5. Получить такой кредит можно как в офисе МФО, так и в режиме онлайн, без личного посещения отделения.

Первое, что привлекает клиентов в МФО — это упрощенный режим получения займов. По факту, на ссуду может рассчитывать каждый, кто достиг 21 года, имеет гражданство, а также паспорт и индивидуальный код налогоплательщика.

Такие условия устраивают многих, ведь в банке нужно предоставить достаточно большой объем документов, чтобы претендовать на открытие хоть минимальной кредитной линии. Но далеко не все рассчитывают свои возможности, переплата в некоторых случаях даже за 14 дней ссуды бывает весьма значительной, особенно если имеются дополнительные комиссии.

Поэтому при невозможности выплатить кредит возникает вопрос, как обмануть микрозаймы такого плана.

Что грозит при невыплате микрокредита?

Отказаться выплачивать микрокредит конечно можно, но стоит ли?

Первое, что грозит неплательщику, это попадание в черный список заемщиков, после чего он не сможет взять даже небольшую ссуду в любой МФО. Стоит отметить, что такие организации отправляют данные в бюро кредитных историй, и любая невыплата отражается на кредитном рейтинге. Когда он отрицательный, отказ при заявке на кредит будет вполне обоснован предыдущей задолженностью.

Второе, что доставит существенные неприятности — это общение с коллекторами.

При длительном игнорировании обязательств дело по кредиту передается в коллекторскую службу, которая прилагает все усилия, в том числе и не особо законные, чтобы взыскать задолженность.

Часто сотрудники таких служб обращаются не только к должнику, но и по его месту работы, а также к друзьям и родственникам. Бороться с таким воздействием конечно можно, но это требует действительно крепких нервов и хорошего знания законодательства.

Третье — компании микрозаймов могут обратиться в судебные инстанции. При невыплате долга суд назначает конфискацию имущества или же другие виды компенсации затрат МФО, а также оплату судебных издержек. В общем, процесс обойдется достаточно дорого и деньги придется возвращать в любом случае.

Поэтому идти на мошенничество при сотрудничестве с МФО однозначно не стоит. В любом случае должник будет обязан выплатить определенную сумму с процентами и штрафами, а в худшем случае, покрыть все затраты, связанные с проведением судебного процесса.

Как избежать форс-мажоров?

Деньги нужны всегда, но нужно достаточно ответственно подходить к процессу оформления кредита. Да, микрофинансовые организации готовы дать его практически сразу, но нужно оценить имеющийся процент. Если нужна крупная сумма и на длительный срок, то брать ссуду в МФО не то, что невыгодно, это даже критично для бюджета.

При займе в 5 000 грн и при стандартной ставке в 3% (редко когда можно найти меньше без комиссий), выйдет 150 грн в день, и 1050 грн в неделю. Согласитесь, это довольно много. Поэтому при необходимости в крупных займах лучше рассмотреть вариант их получения в банках.

Многие банковские организации выдают кредитные или универсальные карты с определенным лимитом денежных средств, которыми можно пользоваться под вполне умеренный ежемесячный процент.

Если же нужно 500-1000 грн на пару дней, то для бюджета это не критично. Переплата при стандартном проценте будет составлять всего 30 грн в день (за 1000 грн), и чем быстрее клиент выплатит такой займ, тем дешевле он обойдется. Главное, выбирать вариант с возможностью досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Перед тем как брать кредит нужно рассмотреть все варианты. Иногда займ под высокий процент бывает более выгодным, чем под низкий, но сопровождаемый разнообразными комиссиями. Поэтому нужно внимательно рассчитать фактическую сумму переплаты.

В чем заключается опасность микрокредитов?

Первое, чем опасны микрозаймы — это их доступность. Получить деньги можно как наличными, так и на карту только при наличии паспорта и идентификационного кода. Поэтому многие стараются воспользоваться такой возможностью, а только потом начинают вникать в условия договора.

Большинство МФО предлагают вариант оформления кредита в онлайн режиме. На сайтах таких организаций присутствует онлайн калькулятор, при помощи которого можно точно посчитать, сколько придется вернуть средств по окончанию срока.

Это очень удобно, потому как не придется гадать и примерно рассчитывать сумму.

А при регистрации и оформлении кредита дистанционно в личном кабинете становится доступна информация обо всех финансовых движениях, поэтому узнать, сколько и когда нужно платить, можно без звонка консультанту или личного визита в офис.

Стоит изначально рассчитывать свои финансовые возможности и не поддаваться на заманчивые провокации. Если есть вариант обойтись без микрокредитов, то желательно их избегать. Если же такого варианта нет, не нужно брать крупные суммы в долг, переплата за пользование средствами будет очень большая.

Источник: https://credit-online.org.ua/chto-takoe-mikrozajm-chem-oni-opasny-kto-ih-vydayot/

Когда брать микрозайм выгодно, а когда опасно?

Чтобы вести домашнюю политику эффективно, вы должны знать, в какой момент можно прибегать к заемным средствам. Понимать, когда брать микрозайм, необходимо каждому. Иначе, это может быть опасно. Ведь такие кредиты несут не только прибыль для вас, но и серьезные проценты. Вы должны рассматривать свою ситуацию со всех сторон. Тогда вы точно найдете верное решение. 

Когда стоит брать микрозайм? 

Такие кредиты созданы для сложных ситуаций. Брать микрозаймы выгодно в случае: 

  1. Болезни; 
  2. Просрочки по кредиты; 
  3. Непредвиденной ситуации; 
  4. Экстренной нехватки денег; 
  5. Невозможности дожить до зарплаты. 

Так вы быстро решить сложную ситуацию, заткнув «финансовую дыру». После чего, вы можете быстро вернуть средства и потерять довольно мало. Это оптимальное решение. 

Только надо рассчитывать размер такого долга. Не берите много. Возьмите ровно столько, сколько вам необходимо. После этого, можно взять еще. 

Когда брать микрозаймы опасно? 

Есть ситуации, в которых микро деньги могут быть опасными для вашего бюджета. К ним относится: 

  • Прихоть. Желание купить ненужную вещь; 
  • Желание просто стать богаче; 
  • Вложение заемных денег в игры или бизнес; 
  • Использование займа в качестве зарплаты. 

Следует помнить, что если у вас есть проблемы, которые не требуют срочного решения, то лучше не брать в долг. Не пользуйтесь микро финансированием тогда, когда у вас нет постоянной работы. 

Проценты здесь могут превышать сумму основного долга в 2-3 раза. В итоге, вам придется все вернуть. Если этого не сделать, то будет судебное разбирательство. И вас заставят силой вернуть взятое. Также, банк может прибегнуть к помощи коллекторов. А это еще хуже. 

Помимо этого, не берите микрозаймы, когда вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения, испытываете усталость или стресс. Иначе, можно неверно прочитать правила договора и попасть в долговую яму. 

И не стоит оформлять мини долги за третьих лиц, даже если вас очень попросили. Ведь возвращать все средства придется в любом случае вам. Каждый должен занимать только на себя. 

Когда брать, а когда нет? 

Получать такие услуги лучше тогда, когда вы сами обращаетесь в компанию. Если же вам пытаются навязать финансовые обязательства, то это простой обман. 

Если вы видите излишне прибыльные предложения, то тоже не берите займы. Различные рекламы заявляют об отсутствии переплат и прочем. Но за этим скрываются еще более жесткие проценты. 

Не стоит сотрудничать с малоизвестными фирмами. Некоторые компании являются настоящими мошенническими группировками, которые забирают у заемщиков все. 

А если говорить о времени года, то здесь вообще нет различий. Ведь ставки по данным долгам могут быть одинаковыми всегда. Здесь все зависит от рыночной ситуации. 

Сложно сказать, как и когда брать микрозаймы. Но не стоит подписывать договоры для развлечения или без раздумья. Ведь уже через пару недель после получения денег вам придется их отдавать. И если вы допустили ошибку, то она плохо на вас отразится. Значит, лучше лишний раз не взять, чем потом многие годы быть должником.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kogda_brat_mikrozaim_vigodno_a_kogda_opasno

Ссылка на основную публикацию