Кредит юридическим лицам: условия выдачи без залога и поручителей

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей — Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк

Не всегда в заемных средствах от банка нуждается физическое лицо. Организации и предприятия достаточно часто прибегают к получению кредитов, когда необходимо срочное вливание денег для развития производства или расширения бизнеса. Подобные ссуды доступны на рынке России, но отличаются большим числом особенностей.

Условия предоставления

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей значительно сложнее в любом банке. Это связано с необходимостью проведения анализа платежеспособности предприятия и проверки всех его собственников.

Существует два варианта получения займов для бизнеса без залогов и поручителей:

  • в форме овердрафта;
  • единовременным траншем.

При получении ссуды в варианте овердрафта клиент пользуется заемными деньгами по мере необходимости, если их недостаточно на собственно расчетном счете. Максимальная сумма при этом обычно не превышает 30% от оборота или 600 тысяч – 10 млн. рублей.

Максимальный срок, на который предоставляется овердрафт, составляет 2 года с момента подписания договора. При этом соглашение пролонгируется по соглашению сторон.

Вторым вариантом получения кредита без залога и поручителей для бизнеса является оформление ссуды на пополнение оборотных средств единовременным траншем. При этом деньги сразу зачисляются на расчетный счет заемщика.

Этот вариант удобен, если необходимо сразу закупить большую партию сырья или оборудования. Максимальная сумма кредита по подобным программам ограничена только собственной политикой кредитного учреждения, но обычно не превышает 3-20 млн.

Привлекательным моментом будут процентные ставки. Обычно они находятся на уровне в 14-17% годовых. Для сравнения частным лицам Хоум Кредит Банк готов выдать ссуду минимум под 19,9%.

Страхование по необеспеченным кредитам для бизнеса до недавнего времени не требовалось вообще, но сейчас даже крупные организации, например, Альфа Банк настаивают на страховании жизни и здоровья руководителя.

Комиссии за выдачу кредита или рассмотрения заявки устанавливаются каждым банком, но в крупных кредитных организациях отсутствуют.

Таблица. Основные условия по кредитованию без залога и поручительства для юридических лиц.

Сроки От нескольких дней до 5 лет, иногда до 10-15 лет, в зависимости от банка и программы
Суммы От 100-150 тысяч до 10-20 млн. рублей
Ставки От 14-17%
Страхование По условиям банка, иногда требуется страхование жизни и здоровья руководителя
Дополнительные комиссии По условиям конкретного банка, отсутствуют в большинстве кредитных учреждений
Залог или поручительство Не обязательны

Видео: Предпринимателю, владельцу интернет-магазина

Требования к получателю

При кредитовании организаций получателем выступает непосредственно юридическое лицо. При этом оно должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке и вести свою деятельность минимум 6-12 месяцев.

Обязательным требованием к получателю будет отсутствие долгов перед налоговой службой и наличие хотя бы минимальной официальной прибыли. Обычно все кредиторы нормально относятся к двойной бухгалтерии, особенно для торговых предприятий.

Отдельные требования существуют и руководителю фирмы. Он должен иметь гражданство РФ и быть прописан в регионе, обслуживаемом банком. На момент заключения договора ему должно исполниться 18 лет, а часто 20-21 год.

Таблица. Основные требования к получателю.

Требования к юр. лицу Регистрация от 6-12 месяцев, ведение официальной деятельности на территории присутствия банка, отсутствие убытков и открытых дел о банкротстве
Требования к руководителю Гражданство РФ, возраст от 18 лет (иногда ссуды доступны только с 20-23), регистрация в регионе обслуживания кредитной организации

Какие банки предоставляют кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Если предприятие ведет не просто торгово-закупочную деятельность, то стоит присмотреться к специализированным банкам. Например, для сельскохозяйственной отрасли неплохим выбором станет Россельхозбанк.

В любом случае на рынке России легко найти кредитную организацию, готовую выдать ссуду для бизнеса, в следующей таблице приведем самые интересные варианты.

Банк Особенности Ставки, % годовых Суммы, рублей Сроки
Сбербанк РФ Овердрафт или разовая выдача От 14,5% До 17 млн. До 4 лет
Бинбанк Без залога только в форме овердрафта индивидуальные До 40 млн., при соблюдении условий по оборотам До 24 мес.
Альфа-Банк От 13% До 6-10 млн. До 3 лет
Росслехозбанк Возможно кредитование под гарантии МСП 10-11% От 50 млн. до 1 млрд. До 3 лет
ВТБ 24 Снижение ставок по целевым программам 20-21% До 4 млн. До 3 лет

Без отказа

Отказы по бизнес-кредитам – далеко не редкость. Это связанно главным образом с непрозрачностью этой сферы экономики, особенно, если речь идет о малом и микро предпринимательстве.

Иногда, обслуживающая кредитная организация не готова кредитовать или условия не подходят для юридического лица, тогда придется рассмотреть и другие предложения.

Приведем таблицу с данными по одобрению заявок от юридических лиц в популярных финансовых учреждениях.

Банк Процент одобрения
Сбербанк 70%
Россельхозбанк Около 60%
ВТБ 24 80%
ВТБ Банк Москвы 85%
СКБ 90% (при полном комплекте документов)
Росгосстрахбанк Менее 50%
Открытие 60-64%

На 6 месяцев

Часто в бизнесе деньги требуются на небольшой срок. Но не всем банкам этом интересно, ведь чем дольше период кредитования, тем выше будет переплата.

Приведем таблицу самых интересных кредитов для организаций на 6 месяцев.

Банк Ставка, % годовых Суммы, рублей Особенности
Нейва индивидуально До 100 млн. Возможны кредитные линии, разовое выделение сумм или кредитование по схеме овердрафт
МТС Банк 16-22% 1-80 млн. Есть разовая комиссия за выдачу
Райффайзен От 14-16% До 2-4,5 млн.

На большой срок

Бывают ситуации, когда юридическому лицу требуется срочно закупить оборудование или приобрести большую партию материалов. При этом не всегда есть возможность рассчитаться достаточно быстро. На помощь придут длительные кредиты.

Приведем таблицу с самыми интересными длительными кредитами для организаций.

Банк Ставка, % годовых Суммы, рублей Сроки
ВТБ Банк Москвы От 15% 1-150 млн. До 5 лет
Росгосстрахбанк От 18,5% 500 тысяч – 60 млн. До 3 лет
УБРиР От 17,7% 500 тысяч – 30 млн.

Как оформить

Оформление кредита юридическим лицом существенно отличается от подобной процедуры для частного клиента. Первым делом необходимо будет подготовить и собрать все необходимые документы, включая налоговые декларации.

Рассмотрим, какие этапы ждут клиент, желающего получить ссуду на организацию:

  • встреча с менеджером;
  • передача пакета документов;
  • ожидание решение кредитного комитета;
  • получение ответа от банка;
  • подписание договора;
  • получение денег.

На первый взгляд все выглядит сложно, но это не так. Встреча с менеджером для решения вопросов и передача документов обычно не занимает больше 30 минут. Ответ кредитный комитет даст в течение 3-10 суток, а после подписания бумаг деньги на расчетный счет поступят сразу.

Пакет документов

Банки очень требовательны к документам, представляемыми юридическими лицами. Получить ссуду по одному паспорту учредителя никак не получиться.

Потребуются дополнительно приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера.

Если фирма ведет лицензируемую деятельность, то кредитная организация обязательно запросит копию лицензии.

Дополнительно могут потребоваться:

  • выписка с расчетного счета;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • свидетельство о праве применения специальных режимов налогообложения.

Кроме документов на фирму надо будет представить паспорта руководителя и учредителя.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Тип документов Список документов
Основные Свидетельства ОГРН, ИНН, лицензия при наличии
Подтверждающие доход Декларации, бухгалтерский баланс
Подтверждающие отсутствие долгов перед налоговой службой Квитанции об уплате налогов, справка из налоговой инспекции
Дополнительно Свидетельство о применении спец. режимов налогообложения, паспорта руководителя и учредителя

Погашение займа

Оплата полученного долга осуществляется в соответствии с кредитным договором, заключаемым между банком и организацией. Обычно вносить средства необходимо минимум 1 раз в месяц, но иногда допускается предоставление отсрочки.

Внести деньги по кредиту за юридическое лицо можно только следующими способами:

  • перевод с расчетного счета, открытого в любом банке;
  • наличными за счет средств организации;
  • наличными из средств учредителя.

Плюсы и минусы

Кредиты юридическим лицам отличаются определенным набором преимуществ и недостатков.

К плюсам подобных продуктов можно отнести:

  • низкие ставки;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • большие суммы даже при отсутствии обеспечения.

Стоит помнить и о минусах:

  • сложность в оформлении;
  • невозможность потратить средства по усмотрению руководителя или учредителя;
  • ограничение в способах оплаты;
  • необходимость налогового учета.

Современный бизнес немыслим без заемных средств и банковские кредиты являются главным их источником. При этом надо проявить внимательность при выборе подходящего предложения и сразу смериться с обширным пакетом документов. Зато взамен клиент получает одни из лучших ставок на рынке и может учесть расходы по кредиту при расчете налогов.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил

Как получить кредит юр. лицу?

На фоне непростой экономической ситуации, большой популярностью среди предприятий малого и среднего бизнеса в России пользуются кредиты, не требующие обеспечения.  Чем же так привлекают бизнесменов такие кредиты?

Во-первых, таким кредитом могут воспользоваться небольшие предприятия, у которых нет дорогостоящего имущества, а для крупных предприятий — это возможность получить дополнительные средства, не рискуя потерять своё имущество.

Условия кредитования юридических лиц без залога и поручителей

Получить кредит без  залога и поручителя непростое дело, потому что банковские организации предлагают юридическим лицам  совсем немного кредитных продуктов без обеспечения.

Сбербанк предлагает 12 программ кредитования для малого бизнеса — все подробности по ссылке.

Чтобы получить такой заём, необходимо соответствовать некоторым условиям:

  • фактическая деятельность в качестве юридического лица не меньше полугода;
  • заёмщик (юридическое лицо) должен иметь  любой  (даже небольшой) официальный доход;
  • отсутствие негативной кредитной истории; если у юридического лица имеются непогашенные займы, в кредите будет отказано;
  • отсутствие долгов по налогам.

Чем надёжнее и прибыльней является предприятие, тем выше  шансы получить кредит под меньшие проценты.

Выбор кредитной организации

К выбору банка нужно подходить с большой ответственностью.

Самый надежный банк РФ.

В первую очередь,  нужно рассматривать банки, которые существуют и работают в России длительное время, а также пользуются государственной поддержкой, например: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк и другие.

Основным кредитным продуктом для бизнеса является овердрафт, его можно оформить без залога, но практически все кредитные предложения для юридических лиц  требуют поручительство собственников бизнеса (исключение составляют индивидуальные предприниматели). Максимальный срок беззалогового кредита, на который может рассчитывать бизнесмен – три года.

Хотите купить готовый бизнес, но не знаете, где взять денег? Статья Как получить кредит для покупки бизнеса: 6 основных этапов вам в этом поможет.

Программы Сбербанка, ВТБ24 и других банков РФ

В этом поможет представленная ниже таблица.

Название банка Программа кредитования Срок кредита Сумма кредита Процентные ставки  Обеспечение/поручительство
Сбербанк «Экспресс-овердрафт» До 12 месяцев 50000-2000000 рублей 15,5% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Доверие» От 6 месяцев  до 3 лет 30000-1000000 рублей 17-18,5% Не требуется/ поручительство юрлица
«Бизнес – овердрафт» До 12 месяцев От 300000 до 17000000 рублей От 12,73% Не требуется/ поручительство юрлица
Россельхозбанк «Персональный овердрафт» До 12 месяцев До 10000000 рублей В зависимости от срока Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
ВТБ 24 «Овердрафт» До 2 лет От 850000 рублей От 12,9 % Не требуется/ поручительство физического лица
«Коммерсант» До 3 лет От 500000 до 4000000 рублей От 15-21,5% Не требуется/не требуется
Бинбанк «Авансовый овердрафт» До 2 лет От 600000 до 6000000 рублей Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Овердрафт» До 2 лет От 600000 до 40000000 рублей Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Альфа -Банк «Партнёр» (наличие расчётного счёта в Альфа-банке) До 36 месяцев 500000-6000000 рублей От 14,5% Не требуется/ поручительство физического лица
«Авансовый овердрафт» 1 год 500000-6000000 рублей От 14 % Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Овердрафт  клиентам Альфа-банка» 1 год 300000-10000000 рублей От 13% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Уральский банк реконструкции и развития «Экспресс-овердрафт» 24 месяца От 30000 до 300000 рублей От 21% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Овердрафт «Партнёрский» (для постоянных клиентов) До 2 лет От 300000 до 5000000 рублей От17% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Овердрафт «Оборотный» До 730 дней От 100000 до 300000 рублей От 21% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Юниаструм банк Овердрафт До 12 месяцев От 500000 до 50000000 рублей От 16,5% Не требуется/поручительство  собственников  бизнеса
ОТП банк «Деловым людям» 1-3 года 15000-200000 рублей От 34,9% Не требуется/не требуется
Банк Интеза «Общее дело» До 18 месяцев От 150000 рублей От 13,9% Не требуется/не требуется
Росбанк Овердрафт До 1 года От 1000000 рублей От 14,01 до 18,01% Не требуется/не требуется
Нейва Кредитная линия До 2 лет 100000 -2500000 14,9-27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Разовый кредит До 3 лет 100000 -2500000 15,9 -27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Овердрафт До 2 лет 100000 -2500000 14,9-27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Росгосстрах банк «Микрокредит» От 3 до 12 месяцев От 300000 до 1000000 рублей От 25,10% Не требуется/не требуется
«Микрокредит» для клиентов банка От 3 до 24 месяцев От 300000 до 1500000 рублей От 23 % Не требуется/не требуется
Читать также:  «кредитэкспрессфинанс» угрожает судом - что делать?

Порядок оформления кредита

  1. После выбора банка и кредитной программы, переходим к подготовке документов. Можно подать заявку на кредит онлайн, на сайтах многих банков существует такая услуга. После заполнения заявки, банк сообщит предварительное решение по выдаче кредита.
  2. Затем в банк нужно представить необходимые документы.

  3. Кредитный комитет рассмотрит представленные документы в течение 3-10 дней и вынесет решение об отказе или одобрении на выдачу кредита.
  4. Если банк вынесет положительное решение, то следующий этап – заключение договора.
  5. Когда договор подписан, банк перечисляет деньги на расчётный счёт юридического лица, открытый в банке-кредиторе.

Как получить микрозайм, да еще и срочно, вы можете узнать в этой статье.

Как предприятие готовится к подаче заявки на кредит?

Требования к документам заёмщика – юридического лица

Для того  чтобы детально изучить благонадёжность и платежеспособность заёмщика, банки требуют много документов, которые можно разделить на:

  • Правоустанавливающие (учредительные документы).
  • Документы по бухгалтерской отчётности.
  • Устав;
  • Учредительный договор;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН);
  • Свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН);
  • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • Приказы о назначении на должность главного бухгалтера и директора;
  • Копии паспортов учредителя, директора и бухгалтера.

Что такое овердрафтный кредит и кому его выдают, вы узнаете здесь.

  1. Документы по бухгалтерской отчётности.
  • Бухгалтерский баланс;
  • Декларации о доходах;
  • Выписки с текущих и расчётных счетов;
  • Справки об отсутствии задолженностей по налогам.

Способы погашения кредита

Сроки и способы оплаты  кредита  определяются  договором, заключённым юридическим  лицом  с банком, и зависят от вида кредита.

  1. Кредит в форме овердрафта погашается автоматически, списываются все суммы, поступившие на счёт. Списание процентов происходит раз в месяц.
  2. Экспресс-кредиты и кредитные линии погашаются двумя способами:
  • наличными средствами путём внесения необходимой суммы в кассу банка-кредитора;
  • безналичным путём: перевод со счетов других банков.

Если вы ИП и вам срочно нужен кредит, то тут вы узнаете все, что нужно, чтобы быть подкованным в данном вопросе.

Достоинства и недостатки беззалоговых кредитов

Если сравнивать кредиты юридическим   и  физическим  лицам,  то можно выделить ряд достоинств и недостатков кредитов для юр лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=U0c_ADSv7_0

Схема подачи заявки и проверки банком заемщика.

Достоинства:

  • Сравнительно низкие проценты;
  • Значительные суммы кредитов без предоставления залога;

Недостатки:

  • Большое количество документов для оформления кредита;
  • Длительный срок рассмотрения заявок;
  • Жёсткие условия для заёмщиков;
  • Наличие комиссий за обслуживание кредита;
  • Целевое использование кредитов;
  • Большой процент отказов в выдаче кредитов без обеспечения.

У вас есть бизнес и он идет удачно, но вам не хватает финансов на его развитие? Не переживайте, Сбербанк предлагает кредит на такие случаи, узнайте всю информацию по ссылке.

В современных условиях невозможно функционирование бизнеса без дополнительных денежных вливаний, поэтому кредиты для юридических лиц без обеспечения востребованы на экономическом рынке. В любом случае прежде, чем взять кредит надо оценить все «за» и «против», чтобы не стать банкротом.

Больше информации о кредитах для юридических лиц вы узнаете в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/kak-yuridicheskomu-licu-oformit-kredi.html

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью и без залога?

К нулевой отчетности предприятия либо организации могут привести несколько факторов:

  • маленький срок существования фирмы, когда прибыль еще не была заработана;
  • желание бизнесмена скрыть от налоговой свои реальные доходы;
  • нерентабельность производства в последний период, а также другие причины.

Чтобы поправить свои производственные дела, предприниматель, зарегистрированный в ФНС как юридическое лицо, вынужден обращаться в банк за кредитной помощью.

Однако не все банки охотно идут на сотрудничество с таким заемщиком. Тем не менее, есть финансовые организации, в которых юридический субъект может получить займ без залога и с нулевой отчетностью.

О таких компаниях и пойдет речь в данном материале.

В 2017-м году кредит юридическому лицу без поручителей предоставляют, как крупные российские банки, так и относительно небольшие микрофинансовые организации. Ниже представлен топ 10 ведущих банковских структур, которые предлагают самые выгодные условия по займам для юридических лиц, а оформить заявку на кредит прямо сейчас можно внизу страницы!

  • Энерготрансбанк – программа «МСБ-Инвестиционный» предусматривает долларовые суммы под 7,5% переплаты ежегодно, на срок от полугода до 5 лет.
  • Проинвестбанк – проект «Вексельное кредитование», 4,3 — 8,3%, от 300 тыс. р. до 20 млн. руб., на период до 365-ти дней.
  • Центр-инвест – акция «На уплату налогов». Процентная ставка 9% при оформлении кредита на сумму свыше 50 000 р. на срок до 60-ти суток.
  • Альфабанк — кредитует юридических лиц под ставку свыше 19%, на максимальную сумму, не превышающую 5 миллионов рублей, период займа 5 лет.
  • Россельхозбанк дает деньги на развитие бизнеса на индивидуальных условиях под залог недвижимой собственности и оборудования, максимум 7 млн. руб., срок договора 15 лет.
  • ВТБ-24 предоставляет долгосрочные займы под залог имущества компании под 21 — 24% на 10 лет.
  • Сбербанк – дает средства юридическим лицам на условиях: 19,5% процентов годовых, сумма до 3 000 000 в отечественной валюте, на 7 лет.
  • Банк Интеза – продукт «МСП-Универсальный», от 9,6 до 10,6%, минимум 5 млн. р., срок 1 — 10 лет.
  • Банк «Русь» — кредит крупным предприятиям «Оборотный», условия: 9,6 — 18,5%, от одного до 250 млн. в российских банкнотах, 30 дней мес. — 3 года.
  • «Возрождение» — проект «Льготное кредитование», от 9,%, на сумму от 10 000 000 до 1 000 000 000 р., до 3 лет.

Предложения без залога

Кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога выдают также многочисленные микрофинансовые структуры, офисы которых расположены не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в большинстве регионов страны. Сегодня получить такой займ на приемлемых условиях доступно с следующих компаниях МФО (десятка лучших):

  • Компания «Национальный кредит» — кредитует малый и средний бизнес под залог транспортных средств, дает 90 % от стоимости авто, 3,5% за 30 дней, на срок от 90 дней — 2 года.
  • Быстроденьги – срочные микрозаймы, как физическим, так и юридическим лицам, под 2 % в сутки, до 25 000 р., максимум на 30 дней.
  • CreditPlus – под 0,78 % сутки, не более 50 000 р., на 168 дней.
  • ГринМани – дневной процент 1, 2 %, 30 000 р., 30 суток.
  • «Деньга» — мгновенно наличными в офисе фирмы, 1, 5%, 30 000, 23 дня.
  • МФК «Кредитех Рус» — филиал немецкой компании, процентная ставка здесь 1,9%, максимальная сумма 30 000 р., срок — 30 суток.
  • МФО MILI — полная цена кредита 730% годовых, срок до 30 тыс., на один месяц.
  • Русмикрофинанс – акция по поддержке малого бизнеса, от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, на индивидуальных условиях.

МКК Е заем – первый кредит дает без комиссии, далее 0,82% суточной переплаты, 30 000 на месяц.

МигКредит — 100 000 руб., максимум на 48 недель.

Займы онлайн для юридических лиц

Основными причинами, когда банки отказывают в выдаче кредита юридическому лицу без залога и поручителей, могут быть:

  • сомнительная кредитная история предприятия либо индивидуального предпринимателя (к примеру, наличие непогашенных кредитов);
  • предоставление неполного пакета нужных документов;
  • банкротство компании либо ее нерентабельность;
  • неплатежеспособность заемщика;
  • проблемы с закон у данного юридического субъекта.

Чтобы узнать одобрят или нет решение по займу, достаточно зайти на сайт нужной финансовой компании и оформить соответствующую интернет-заявку.

Сегодня кредит для развития своего бизнеса можно взять, даже не выходя из офиса, в онлайн-режиме. Топ из пяти МФО, предоставляющих большие займы дистанционно юридическим лицам с перечислением денег на карту клиента:

Lime-zaim.ru – 0,5% за сутки, до 100 тыс. руб., до 168 дней.

Zaimo.ru – комиссия 1,9% день, до 30 тысяч, 7-30 дней.

Миг Кредит — процентная ставка 0,27%; время оформления и рассмотрения заявки 24 часа; сумма кредита — до 100 000, срок получения на карту или переводом, на указанные счет от 7 — 168 суток.

Читать также:  Где оформить автокредит в санкт-петербурге?

Монеза – переплата 0,49% сутки, 60 000, от 6-ти месяцев до года.

МаниМен – 1,89% дневной комиссии, до 90-ти тысяч, 5 — 126 суток.

Максимальный размер займа онлайн

Самые популярные предложения по кредитам МФО для юридических лиц, которые можно оформить онлайн на большую сумму на банковскую карту:

  • «Деньги взаймы» — до 200 000 рублей, под 0, 5 % комиссия в день, на период 2 недели – 1 год.
  • Money Plus – 150 000 в русских банкнотах, 0, 2 %, от 30 до 355-ти суток.
  • МаниМен – 50 000 руб., 0, 59 %, 5 — 126 дней.
  • Миг Кредит – 40 000 р., 0, 3 %, неделя – 168 суток.
  • «Монеза» — 60 000 руб., 0, 49 % переплаты за 24 часа, 60 дней – 1 год.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-vzyat-kredit-na-yuridicheskoe-lico-s-nulevoj-otchetnostyu-i-bez-zaloga/

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей – для ИП и ООО

ВТБ Банк Москвы имеет несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, среди которых очень популярно рефинансирование кредитов в других банках с выделением дополнительных средств, которые можно потратить на любые нужды бизнеса. Программа имеет название «Перспектива для бизнеса».

Максимальная сумма кредита в рамках программы «Перспектива для бизнеса» составляет до 150 миллионов рублей, срок – до 10 лет, размер процентной ставки составляет от 10,6% годовых.

Также ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты: для пополнения оборотных средств, на развитие бизнеса, на приобретение коммерческой недвижимости, для оперативного пополнения оборотных средств, для участия в аукционах на торговой площадке ЕЭТП.

Условия кредитования малого бизнеса в ВТБ Банке Москвы

Кредит «Перспектива для бизнеса» рефинансирование кредитов в других банках с получением дополнительных свободных денег.

  • Сумма кредита – до 150 миллионов рублей;
  • Процентная ставка – от 10,6% годовых;
  • Срок кредитования – до 10 лет.

Требования к заемщику и его бизнесу

  • Срок ведения деятельности не менее 6 месяцев;
  • Годовая выручка до 300 миллионов рублей;
  • Возраст – от 30 до 50 лет.

Необходимые документы

  • Учредительные и регистрационные документы;
  • Паспорт РФ;
  • Документы по хозяйственной деятельности.

Получить кредит в ВТБ Банке Москвы

Первый банк, занимающийся выдачей кредитов малому бизнесу без залога и поручителей, который стоит отметить, это Сбербанк. Банк в рамках программы для бизнеса «Деловая среда» предлагает беззалоговый кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц «Доверие» на сумму до 3 миллионов рублей. Взять кредит ИП и ООО, собственники бизнеса могут под 16,5% годовых на срок до трех лет.

Получить бизнес-кредит в Сбербанке предприниматели (ИП и ООО) могут на расчетный счет в банке, собственники бизнеса – на банковский вклад физического лица. На одобрение кредита уходит до трех дней. Деньги можно снять наличными и использовать в своих целях по любому назначению.

Стоит отметить, что кредит для бизнеса Сбербанк выдает без залога и поручителей, но Вам потребуется предоставить банку гарантию возврата кредита. Такую гарантию можно получить в другом банке, например, в котором у Вас открыт расчетный счет (запросите у Вашего банка заявление на получение гарантии).

Подробнее

Условия по кредиту для малого бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие» Сбербанка предоставляется собственникам малого бизнеса, ИП и ООО с годовой выручкой до 60 миллионов рублей.

  • Сумма кредита – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • Процентная ставка – от 16,5% годовых;
  • Срок кредитования – от 6 месяцев до 3 лет.

Требования к заемщику

  • Статус ИП, ООО или собственник бизнеса (ООО);
  • Возраст – от 23 до 60 лет. Если возраст меньше 25 лет, то срок ведения бизнеса должен быть не менее года.

Срок ведения деятельности не менее 2 лет для оптовой торговли, грузоперевозок, ремонта помещений, строительно-монтажных работ и клининговых услуг; 1,5 лет – для строительных и производственных компаний; 6 месяцев – для всех остальных.

Необходимые документы

  • Учредительные и регистрационные документы ООО/ИП;
  • Паспорт;
  • Заявление на получение гарантии;
  • Документы по хозяйственной деятельности.

Взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей можно в Альфа-Банке или точнее сказать «через» Альфа-Банк (онлайн-сервис «Поток»). Кредит выдает не сам банк, а частные лица, банк выступает только как посредник.

Залог и поручители не нужны, при этом вероятность выдачи такого кредита гораздо выше.

Размер процентной ставки по кредиту для ИП и ООО в Альфа-Банке составляет от 20% до 40% годовых. Помимо этого с платежа по кредиту банк взимает комиссию в размере 4,35%. Сумма кредита составляет до 2 миллионов рублей.

Также стоит отметить более высокую скорость оформления кредита бизнесу от частных лиц, так как ряд банковских процедур проходить не нужно. Выдача денег производится на Ваш расчетный счет в течение двух дней.

Подробнее

Условия получения кредита для малого бизнеса через Альфа-Банк

  • Сумма кредита – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • Процентная ставка – от 20% до 40% годовых (ставка зависит от платежеспособности компании и рассчитывается индивидуально);
  • Срок кредитования – от 1 дня до 6 месяцев.

Требования к бизнесу

  • ИП или ООО должны существовать не менее года.

Необходимые документы

  • Учредительные и регистрационные документы;
  • Паспорт;
  • Выгрузка из 1С (необходима для оценки Вашей платежеспособности).

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/203/kredity-malomu-biznesu-bez-zaloga-i-poruchitelej—dlya-ip-i-ooo

Кредит без залога и поручителей: ставки ТОП-12 банков, как получить + отзывы

В статье мы собрали 12 банков, которые дают кредит без залога и поручителей физическим лицам. Также мы подготовили список документов, требования к заемщикам и ответили на часто задаваемые вопросы по поводу кредитной истории, оформлению кредита и подтверждению доходов.

https://www.youtube.com/watch?v=qFDjrJ0Nozk

Нецелевые кредиты без справок и залога — востребованный продукт не только в Москве, но и в других регионах страны. Это быстрый способ получить деньги, а также неплохой вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подать заявку на кредитование можно в режиме онлайн, что позволяет получить одобрение за несколько минут. Как получить такой заем без отказа, поговорим сегодня.

Какие банки дают кредит без залога и поручителей

Рассмотрим, в каких коммерческих банках можно получить кредит без обеспечения.

Банк Восточный<\p>

от 9,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Ренессанс Кредит<\p>

от 11,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Сбербанк<\p>

от 9,5% ставка в год

Онлайн-заявка

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Онлайн-заявка

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Онлайн-заявка

Росбанк<\p>

от 14% ставка в год

Онлайн-заявка

Уралсиб<\p>

от 11,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк

от 14,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Онлайн-заявка

Ситибанк<\p>

от 14% ставка в год

Онлайн-заявка

Банк Возрождение Возрождение

от 13,9% ставка в год

Онлайн-заявка

МКБ<\p>

от 14% ставка в год

Онлайн-заявка

В большинстве представленных банков зарплатным клиентам можно получить кредит по паспорту.

Условия кредитования

Банковские организации, не желая терять потенциальных клиентов, часто предлагают заманчивые кредитные продукты для желающих оформить заем без залога. Но отсутствие обеспечения в данном случае отрицательно сказывается на условиях кредитования:

  1. Срок, на который предоставляется кредит, существенно ограничен. Обычно он составляет 5 лет, но может быть продлен до 7. Большой редкостью является банк, который увеличивает срок кредитования до 10 — 15 лет.
  2. Если вы не можете предоставить залог, то и на максимальную сумму кредитования можно не рассчитывать. При наличии зарплатной карты сумма может быть увеличена. Это же относится и к клиентам, которые обладают безупречной кредитной историей.
  3. Чтобы перестраховаться, банковская организация увеличивает процентные ставки для клиентов, оформляющих беззалоговые кредиты.
  4. Для одобрения могут попросить оформить страховку либо предоставить поручительство.

Как подтвердить платежеспособность?

Отличный вариант улучшить условия кредитования — подтвердить свою платежеспособность. Для этого есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее.

  • Предоставление документации, подтверждающей доход

Это может быть справка по форме банка либо справка 2-НДФЛ. Кроме того, вы можете предоставить выписку по своему лицевому счету в банке, налоговую декларацию либо справку из Пенсионного Фонда.

  • Предоставление поручительства

Это дополнительная гарантия для банка, так как в случае неисполнения вами обязательств по договору, банковская организация может предъявить претензии поручителю.

В качестве поручителя могут выступать:

  • ваш супруг/супруга;
  • лица, не связанные с вами родственными связями, но обладающие соответствующим уровнем дохода.

Отметим, что сложность заключается в поиске поручителя, так как он несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

  • Предоставление загранпаспорта

Он может выступать в качестве документа, косвенно подтверждающего ваш доход. По логике, если в нем имеются отметки о выезде за пределы РФ, то вы обладаете достаточным доходом для таких поездок.

Обязательными условиями в этом случае являются:

  • отметкам должно быть не более полугода;
  • страны, которые вы посещали, не входят в СНГ.

Требования к заемщикам

Стандартные требования, предъявляемые банковскими учреждениями:

  • вы гражданин РФ;
  • у вас имеется постоянная либо временная регистрация в регионе, где присутствует офис банковской организации;
  • на дату заключения кредитного договора вам исполнилось 20 — 21 год;
  • вы можете официально подтвердить наличие постоянного дохода;
  • стаж на последнем месте работы — от полугода;
  • наличие домашнего телефона.

Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к заемщикам, поэтому данный перечень может быть изменен.

Документы на кредит без поручителей и залога

Чтобы взять кредит без справок и поручительства и к тому же без обеспечения, собрать некоторые бумаги все равно придется:

  • заявление-анкету;
  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • СНИЛС или любой второй документ.

Этот перечень не исчерпывающий и может меняться в зависимости от требований конкретного банка. Некоторым организациям достаточно вашего паспорта и второго документа, примером может послужить Сбербанк. А также получить кредит в данном банке можно, даже если у вас временная регистрация (но ее нужно будет подтвердить).

Как оформить кредит физ. лицу без залога?

Для оформления кредита без залога и поручителей вам нужно выполнить несколько действий.

Действие № 1. Определяемся с кредитным учреждением.

Просмотрите несколько предложений от разных организаций. Обращайтесь в тот банк, предложения которого наиболее приемлемы для вас.

Действие № 2. Посещаем офис банка или оставляем заявку на сайте.

Если посещаете банк лично, пообщайтесь со специалистом кредитного отдела, выясните все непонятные вопросы. Если заявка, размещенная на сайте, была предварительно одобрена, займитесь сбором документов.

Действие № 3. Сдаем документы в банк.

Читать также:  Автокредит в «лето банке»

Передайте пакет документов специалисту банка. Теперь ожидайте окончательного решения по вашей заявке.

Действие № 4. Подписываем кредитный договор.

Тщательно изучите каждую страницу договора. Обращайте особое внимание на информацию, которая написана мелким шрифтом либо оформлена в виде сносок. Пока вы не поставили свою подпись, вполне возможно отказаться от займа, если условия совершенно не выгодные. Если все устраивает, подписываем договор и получаем деньги.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Наличие отрицательной кредитной истории — препятствие для получения займа в крупной банковской организации. Если вы относитесь к такой категории заемщиков, попробуйте обратиться в банки регионального уровня либо МФО.

Преимущества и недостатки потребительского кредита без залога

У кредитов без залога, а также без справок и поручителей есть положительные и негативные стороны. Разберемся в этом подробнее.

Плюсы:

  • не нужно собирать огромное количество бумаг;
  • решение о выдаче займа выносится быстро;
  • оформить кредит просто;
  • залог отсутствует, а значит, нет и затрат на его оформление;
  • банк не контролирует расход кредитных средств (вы можете потратить их на любые цели).

Минусы:

  • процентная ставка завышена;
  • максимальная сумма меньше, чем при предоставлении залога;
  • кредитный договор имеет небольшой срок действия;
  • жесткие штрафные санкции за просрочку платежа.

Отзывы о кредитовании в банках

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Как получить кредит малому бизнесу без залога

Беззалоговые кредиты малому бизнесу доступны во многих банках. Конечно, сумма кредита при отсутствии материального обеспечения будет меньше, зато его оформление пройдет быстрее и документов понадобится немного. Рассмотрим, какие требования банки предъявляют к предпринимателям, и в каких банках выгоднее взять займ без залога.

На какие цели можно получить кредит

Предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса без залога для различных целей:

  • покрытие дополнительных расходов;
  • обслуживание и ремонт помещений;
  • модернизация оборудования;
  • в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования

Индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим требованиям для получения беззалогового кредита для малого бизнеса:

  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
  • прозрачная бухгалтерия;
  • полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • поручительство (скорее всего).

Условия оформления

Банки дадут кредит для малого бизнеса без залога при следующих условиях:

  • возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
  • более высокие процентные ставки;
  • сниженные сроки погашения кредита;
  • определенный лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на беззалоговый кредит для ИП (не юридическое лицо):

  • копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на беззалоговый кредит юридического лица:

  • копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесенных в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
  • копия Свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия Свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов;
  • копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность;
  • копии паспортов руководителей;
  • документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделке (в случае одобрения ссуды).

Условия банков

Популярные банки и условия, которые они предлагают для оформления кредитов малому бизнесу без залога:

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Пробизнесбанк До 1000000 От 18% До 2 лет
Банк «Открытие» До 3000000 17–18% До 2 лет
Банк «Открытие» До 1000000 20–22% До 3 лет
Меткомбанк До 1000000 19% До 2 лет
ЛОКО-Банк До 2000000 От 20% для юр. лиц, от 22% для физлиц-владельцев бизнеса До 2 лет
Банк «Зенит» До 1000000 20% От 1 до 2 лет
Банк «Траст» Ло 1500000 27% До 5 лет
Вятка-банк До 3000000 16% До 2 лет
ВТБ 24 До 4000000 15–19% От 1 до 7 лет
Банк «Кредит-Москва» До 1000000 15% До 2 лет
Росгосстрах Банк До 3000000 16–20% До 3 лет
СКБ Банк До 2000000 18–28% До 5 лет на пополнение оборотных средств, до 7 лет на иные цели
Номос-Банк До 1000000 От 18% До 3 лет
Инвестторгбанк До 1000000 18–19% в рублях До 1 года на оборот, до 2 лет на инвестиции
Банк «Советский» До 3500000 19–25% До 1 года
Банк «Советский» До 3500000 21–24% До 3 лет
Промсвязьбанк До 2000000 От 20% До 3 лет
Альфа-Банк До 3000000 От 20% До 2 лет
ПромСервисБанк До 800000 20–23% До 2 лет
Русский Трастовый Банк До 3000000 22–24% До 2 лет
Росэнергобанк До 1000000 От 24% До 2 лет

В каких банках выгоднее взять кредит для малого бизнеса без залога

Если вы уже аккредитованы в банке, в первую очередь, обратитесь к нему, узнайте условия (возможно, для своих клиентов они будут лучше, чем в других банках). Если у вас еще нет расчетного счета, и вы ищете кредит на открытие бизнеса, мы составили список самых выгодных банков, в которых лучше всего брать кредит для бизнеса без материального обеспечения:

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
2Т Банк До 1000000 0–24% До 1 года
Банк Москвы До 35000000 7,5% До 1 года
Энергомашбанк От 300000 От 7,5% До 1 года
Московский Областной Банк 50000–10000000 10% До 3 месяцев
Крайинвестбанк зависит от условий 10–15% До 6 месяцев
Левобережный 150000–3000000 10–23% 1–3 года
Промтрансбанк От 150000 От 10,7% До 1 года
Россельхозбанк До 10000000 11–12% До 6 месяцев
ВТБ24 От 850000 От 11% До 1 года
Тетраполис До 50000000 От 11% До 1 года
Кредит Москва 5000000–150000000 От 11% 1–3 месяца
Центр-Инвест До 300000 12% До 3 лет
Софрино До 100000000 12% До 2 лет
Русский Земельный Банк 1000000–10000000 12–13% До 6 месяцев
Русский Торговый Банк 1000000–100000000 От 12% До 1 года
Европейский 500000–45000000 12,5–17% До 1 года
АФ Банк 300000–25000000 От 12,5% От 3 месяцев до 1 года
Зенит 500000–75000000 13–14,5% До 1 года
МДМ Банк 300000–15000000 От 13% До 1 года

Помощь кредитного брокера

Если у индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса есть немного лишних денег и время, но брать кредит под залог имущества не хочется, имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=KI-07Hdsor8

Базовый пакет копий документов, который необходимо предоставить брокеру для работы:

  • паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
  • свидетельства и регистрации ИНН;
  • налоговой декларации за последний отчетный период;
  • документов на имущество бизнеса.

Ещё о кредитах для бизнеса

Откройте счёт для бизнеса в лучших банках

Источник: http://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_poluchit_kredit_malomu_biznesu_bez_zaloga.html

Кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок

ГлавнаяКредитыБизнесуКредит для ИП без залога и поручителей на большой срок

Индивидуальные предприниматели могут обращаться в банки за оформлением различных кредитных продуктов.

Чаще всего программы, предлагаемые юридическим лицам, содержат обязательное требование о предоставлении какой-либо из форм обеспечения. Речь о поручительстве либо залоге.

Если у предпринимателя есть возможность предоставить залог, то шансы на получения кредита на выгодных условиях весьма высоки.

Но не все ИП могут без проблем найти обеспечение, которое подойдет банку. У предпринимателя просто может не быть ликвидного залога или поручителя, который устроит банк. Тогда приходится искать программу без залога и поручителей.

На рынке кредитования такие имеются, потому как банки прекрасно понимают, что не все ИП ведут масштабную деятельность и имеют на своем балансе имущество, которое можно оставить в качестве обеспечения.

И такие программы вполне реально оформить на большой срок.

Что это за программы и где их искать?

Предложения о кредитовании предпринимателей без обеспечения можно найти и в крупных банках, и в небольших учреждениях. Хотя в последнее время требования банков к заемщикам несколько ужесточились, подходящие продукты все равно реально отыскать.

Сейчас все банки размещают информацию о предлагаемых продуктах на своих сайтах. Посетите сайты разных банков, посмотрите предлагаемые варианты выдачи кредитов в разделе для юридических лиц или малого бизнеса.

Там вы и найдете информацию, предоставляет ли данный банк кредиты без залогов и поручительства.

Обязательно сравните несколько вариантов кредитования от разных банков, внимательно изучите тарифы программ и полные условиях их предоставления. Делайте расчеты на кредитных калькуляторах. Важный момент — сбор документации. Изучите какие документы вам нужно принести для подачи заявки на выдачу кредитных средств.

Так как это кредит для ИП без обеспечения, то банки для снижения собственных рисков потребуют от потенциального заемщика приличный пакет документов, самая важная часть которого — это финансовая отчетность и документы, характеризующие прибыльность предпринимателя.

В ваших интересах доказать, как можно больше прибыли, чтобы повысить свою кредитоспособность. Приносите кассовые книги, выписки со счетов, договора с контрагентами и прочите документы, лишним ничего не будет.

 В общем рассчитывая на кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок, необходимо предоставить гарантии на возврат займа.

Вообще, если вы имеете счет в каком-либо банке, как юридическое лицо, то есть смысл и за кредитными средствами обратиться в этот же банк. В этом случае гарантирована лояльность банка и более простой процесс оформления займа.

Банк и без выписок сможет посмотреть движение средств на счету, поэтому пакет требуемых документов уменьшается. Кроме того, банк может вместо простого кредита открыть к вашему счету кредитную линию или подключить овердрафт.

На что можно рассчитывать?

Кредиты предпринимателям без обеспечения выдаются на небольшие суммы. Для повышения одобрения лучше оформлять кредит на более длительный срок. Таким образом снизится ежемесячная долговая нагрузка на предпринимателя, что повысит его кредитоспособность и вероятность одобрения.

При беззалоговом кредитовании процент одобрения всегда более низкий, потому как программа является для банка рискованной.

Поэтому предприниматель должен основательно подготовиться к оформлению, собрав как можно больше документов, характеризующих его деятельность. Чаще всего такой упрощенный кредит является нецелевым.

То есть это простой наличный займ, который ИП может тратить на нужды бизнеса без предоставления отчетности.

Источник: http://credit-ros.ru/credits/biznesu/kredit-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej-na-bolshoj-srok

Ссылка на основную публикацию