Кредит на образование: условия, требования к потенциальным заемщикам

Кредит на образование: что это, где и как получить?

Кредит на образование: условия, требования к потенциальным заемщикам

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу.

Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием.

Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д.

Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности.

В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год.

В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб.

за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.

Самое дорогое образование в Великобритании и США.

В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет.

Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов.

Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет.

Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков.

Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

  • Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
  • Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
  • Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
  • Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры Сбербанк «Кредит на образование» Летобанк «Знание — сила»
Сумма Без ограничений От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок До 10 лет после окончания обучения До 150 месяцев
Проценты 7,06% годовых 29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100% Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Рекомендуем также рассмотреть другие банки для получения кредита на учебу:

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Заявка на кредит в Почта банке(Лето банке)

Источник: http://hcpeople.ru/kredit-na-obrazovanie/

Образовательный кредит – виды, преимущества и условия кредитования

Образовательный кредит – виды, преимущества и условия кредитования

Образовательный кредит – вид целевых банковских займов, который предоставляется для оплаты обучения в колледжах, техникумах, ВУЗах, а также для получения степени МВА. Кредит на образование могут оформить как сами студенты, так и их родители (опекуны).

Срок кредитования и ставку определяет банк-кредитор, однако на протяжении последних 4-х лет в России действовала и государственная программа образовательного кредитования. Банки-партнеры Министерства образования предлагали выгодные кредиты по ставке, не превышающей 8% годовых.

Мы расскажем о 2-х видах образовательных кредитов: обычных, предоставляемых банками на общих основаниях, и кредитах с господдержкой.

Образовательный кредит 

Программы кредитования коммерческих банков

Образовательный кредит студентам и их родителям предоставляют несколько банков, в том числе — Сбербанк, Газпромбанк, Центр-Инвест, Интеза, Россельхозбанк, Мособлбанк, РосинтерБанк, Интерпрогрессбанк и другие.

Главное преимущество получения целевого займа – возможность существенно сэкономить, оформив кредит под низкий процент (средние ставки варьируются в пределах 12 – 18% годовых) на длительный срок (обычно на 5-6 лет, в некоторых случаях – до 11 лет).

Кроме того, многие кредитные организации предоставляют прилежным ученикам льготные условия кредитования. Например, РосинтерБанк снижает ставку на 1% отличникам и на 0,5% — ударникам. Некоторые банки устанавливают для студентов льготный период по выплате основного долга или предоставляют отсрочку платежей по процентам (в некоторых случаях – и на весь период обучения).

Читать также:  Как оформить кредит наличными в «связном»?

Образовательный кредит можно получить на оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделении среднего специального или высшего учебного заведения.

Большинство банков предлагает ссуды для оплаты обучения исключительно на территории Российской Федерации, но есть и такие финансовые учреждения, которые согласны кредитовать учащихся зарубежных ВУЗов (например, РосинтерБанк и банк Интеза).

Также есть кредитные организации, которые оплачивают получение бизнес образования МВА (к примеру, ЭкономиксБанк).

Банки предъявляют следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • Возраст – от 14 лет.
  • Подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ. Если учащийся не трудоустроен, ему придется привлекать созаемщиков или поручителей – родителей или близких родственников. Возможность получения кредита на обучение без подтверждения доходов предоставляет только РосинтерБанк.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Обеспечение кредита поручительством или залогом недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или созаемщику. Такие условия действуют в Сбербанке, Газпромбанке (при выдаче ссуды в сумме, превышающей 600 тыс. рублей), Центр-Инвест банке (при выдаче займа в сумме свыше 500 тыс. рублей) и т.д.

При этом все, без исключения, банки позволяют заемщикам погашать кредит на образование досрочно, а также устанавливают не слишком высокие размеры штрафов и пеней за просрочку платежа. Данные условия делают этот вид кредитования хорошей альтернативой ломбардному кредиту.

Государственные образовательные кредиты

Образовательный кредит с государственный поддержкой предусматривает частичное субсидирование ставки государством. Выдача займов регламентируется постановлением Правительства РФ 18.11.2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

Согласно этому нормативному акту, на образовательный кредит с государственной поддержкой могут рассчитывать учащиеся любой образовательной организации, любой специальности и любой формы обучения вне зависимости от их успеваемости. Кредитные средства можно использовать не только для оплаты обучения, но и для приобретения необходимой литературы, оплаты проживания в общежитии, питания и т.д.

Оформить ссуду можно только в том банке, который заключил с Министерством образования и науки соответствующее соглашение. На сайте Минобрнауки есть информация о том, что весной 2014 года такое соглашение было заключено с ЗАО КБ «РосинтерБанк», тем не менее, на сайте самой кредитной организации никакой информации о данной программе нет. Зато она присутствует на сайте Сбербанка.

Банк с государственным участием предлагает следующие условия кредитования для учащихся:

  • Кредит предоставляется на оплату обучения по основным программам среднего и высшего профессионального образования.
  • Кредит на образование выдается на полную стоимость обучения.
  • Ставка составляет ¼ ставки рефинансирования, увеличенной на 5% (по состоянию на 01.10.2014 года ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых, следовательно, ставка по образовательному кредиту – 7.06% годовых). При этом ¾ ставки рефинансирования субсидируется государством.
  • При получении ссуды платежеспособность заемщика не играет роли (сумма кредита зависит только от стоимости обучения).
  • Комиссии отсутствуют.
  • Обеспечение (залог имущества или поручительство) не требуется.
  • Страхование не требуется.
  • Срок кредитования равен сроку обучения, увеличенному на 10 лет.
  • Возможно предоставление льготного периода на срок обучения в ВУЗе и дополнительно — на 3 месяца после окончания обучения. Отсрочка предоставляется на оплату тела кредита и части процентов, начисленных за первые 2 года пользования ссудой (60% от платежа по процентам за первый год и 40% — за второй).

Справка о доходах заемщика не требуется, ссуду может получить любой гражданин РФ в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей (органов опеки) или учащийся, достигший 18 лет.

Источник: http://rossbanki.ru/kreditovanie/1450-obrazovatelnyj-kredit.html

Онлайн калькулятор банковских услуг

  • Главная
  • Страхование
  • Банки
  • Сотовая связь
  • О компании

Требования к заёмщику для получения потребительского кредита

Сегодня потребительский кредит – один из самых популярных финансовых продуктов среди населения. Многие используют потребительский кредит для приобретения автомобиля, бытовой техники, строительства дома или ремонта квартиры, получения услуг (образовательных, медицинских).

Потребительский кредит предоставляет большие возможности конечному потребителю. С его помощью решаются, казалось бы, труднодостижимые задачи и сбываются мечты, поэтому многих сегодня интересует вопрос: «Как получить кредит на выгодных условиях?».

Во-первых, следует отдавать себе отчёт в том, что кредит – это всё-таки заёмные средства, а не ваши личные и ответственность за использование этих средств очень высокая.

Вы должны быть платёжеспособным человеком, иметь постоянную работу и постоянный источник дохода. Не следует пренебрегать сбережениями.

Ведь они понадобятся для оплаты по кредиту при возникновении непредвиденных обстоятельств (внезапной болезни, получения увечья и длительной реабилитации, потере работы и невозможности в короткие сроки найти новую).

Во-вторых, необходимо понимать, какие требования предъявляют банки к потенциальным заёмщикам и что можно сделать, чтобы уменьшить процент по кредиту.

Итак, требования банков к заёмщикам следующие:

—   Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.

—   Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения.

Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте.

Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.

—   Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.

—   Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ.

Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях.

Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.

Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.

Одним из наиболее привлекательных банков для оформления потребительского кредита является Ситибанк (www.citibank.

ru): привлекательные условия и оптимальные сроки кредитования, оперативное принятие решения по кредитной заявке, которую, кстати, можно заполнить на сайте банка, различные возможности снижения процентной ставки по кредиту, условия кредитного договора в отрытом доступе на сайте банка, отсутствие скрытых комиссий. Потребительский кредит Ситибанка – это выгодно, удобно, просто.

Статья размещена на правах рекламы.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/analitika/trebovaniya-k-zayomschiku-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-48.html

Образовательный кредит в России и за рубежом: как получить студентам

Образовательный кредит в России и за рубежом: как получить студентам

Не каждый родитель может обеспечить своего ребенка хорошим образованием, так как требуется за него уплачивать значительные средства. В этом случае сам человек, закончивший школу и желающий продолжать обучение в вузе, имеется возможность самостоятельно оформить на себя образовательный кредит, который погашается полностью после окончания обучения.

Это позволит сконцентрироваться на учете и стать дипломированным специалистом.

Понятие и виды образовательного кредита

Данный займ представлен специальной целевой ссудой, которая используется исключительно для оплаты образования, причем оно может быть представлено не только высшим образованием или средним, но и разными обучающими курсами.

Не все банки предоставляют данный вид кредита, поэтому следует первоначально определиться с учреждением, в котором можно его оформить, а после определить, соответствует ли потенциальный заемщик имеющимся условиям.

Некоторые банки вовсе предоставляют такой кредит с государственной поддержкой, поэтому по нему предлагаются действительно выгодные условия. Выдаваться сумма может на весь срок обучения или только на какой-либо период.

Оформить такой займ можно по двумя разным программам:

  • стандартный кредит, по которому устанавливается ставка в 12% годовых;
  • займ с господдержкой, по которому предлагается сниженная ставка и иные льготные условия.

Что такое образовательный кредит?

Обучение может проходить:

  • В российском вузе. Претендовать на кредит в таком случае может каждый гражданин, которому уже исполнилось 14 лет. Некоторые учреждения предоставляют льготное субсидирование для таких детей. Выдается займ с обеспечением и страхованием. Если используется господдержка, то не нужен залог или подтверждение дохода.
  • В иностранном учреждении. Все чаще дети желают получить образование за рубежом, так как диплом любого такого вуза обеспечит возможность трудоустройства на хорошую и высокооплачиваемую должность. Только ограниченное количество банков предоставляют ссуду на эти цели, причем в этом случае деньги выдаются не в рублях, а в другой валюте.
Читать также:  Как получить в банке овердрафт юридическому лицу? советы.

Плюсы и минусы

Оформление образовательного кредита обладает некоторым преимуществами, к которым относятся низкие ставки процента, отсутствие необходимости уплачивать комиссии, возможность оформить отсрочку, а также можно получить государственную поддержку.

К минусам относится то, что надо подготавливать много документов, а также не все вузы являются партнерами банка, поэтому не всегда можно оформить кредит. За счет отсрочки увеличиваются переплаты по займу.

Где оформляется

Только некоторые банковские организации предлагают возможность оформить данный вид займа. Наиболее выгодным считается обращение в Сбербанк, но данное учреждение предъявляет к своим клиентам действительно многочисленные и сложные требования.

Размер ссуды приравнивается к стоимости обучения, поэтому не будут выданы средства, превышающие этот показатель. Оформить можно два вида кредита:

  • С государственной поддержкой. Рассчитывать на такой кредит могут только студенты, которые поступили в вуз на некоторые специфические и важные специальности. Само образовательное заведение должно поддерживать эту программу. В качестве заемщика может выступать студент старше 14 лет, а при этом у него должно быть разрешение на получение займа от родителей и органов опеки. Предлагается льготный заем в Сбербанке и в некоторых других учреждениях.
  • Стандартный банковский займ. Если поступают студенты на стандартные специальности, то воспользоваться государственной поддержкой у них не получится. В этом случае они могут оформить стандартный кредит, предлагающийся разными банками. Условия зависят от самого учреждения.

Плюсом оформления именно образовательного кредита на самого абитуриента является то, что выплачивать долг надо непосредственно после окончания обучения, когда специалист найдет подходящую работу.

На каких условиях предоставляется

Как и любой другой кредит, займ на образование предоставляется с обязательным условием, что средства будут возращены с процентами. К дополнительным условиям относится:

  • оформить его могут только люди, желающие получить образование, поэтому пользоваться средствами в иных целях не допускается;
  • ставка процента начинается от 7%, но может значительно увеличиваться в разных банках;
  • выдается кредит на срок, равный периоду обучения в выбранном учреждении, а также после его окончания дается 10 лет на выплату средств, поэтому общий срок обычно равен 15 лет;
  • не учитывается наличие дохода у заемщика, так как он выступает выпускником школы, у которого отсутствует работа;
  • не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог, а также не нужно привлекать поручителей.

Важно! Деньги по такому займу перечисляются непосредственно на счет выбранного образовательного учреждения, поэтому не выдаются лично в руки заемщику.

Плюсы и минусы образования в кредит, смотрите в этом видео:

Условия могут значительно отличаться в разных банках, поэтому перед оформлением ссуды в конкретном учреждении рекомендуется изучить все возможные предложения.

Какие требования предъявляются к заемщику

Для получения образовательного кредита непременно потенциальный заемщик должен соответствовать условиям. К ним стандартно относится:

  • он является абитуриентом любого вуза, обладающего нужной лицензией для работы;
  • возраст варьируется от 14 до 60 лет;
  • требуется постоянная прописка в регионе, где имеется отделение банка;
  • обязательно заемщик должен быть гражданином РФ.

Допускается предъявление других условий к заемщикам со стороны выбранного банка.

Какие требуются документы

Для получения образовательного займа надо потенциальным заемщикам грамотно оформить документацию. К ней относится:

  • договор, который составляется с выбранным вузом или иным учреждением, которое может оказывать образовательные услуги на основании имеющейся лицензии;
  • справка из этого учреждения, в которой указывается, что потенциальный заемщик на самом деле поступил;
  • паспорт, ИНН и СНИЛС гражданина;
  • документы, которые подтверждают, что у человека имеется регистрация в регионе, где располагается отделение выбранного банка;
  • если потенциальным заемщиком является военнообязанный мужчина, то он должен получить определенные бумаги из военкомата, которые далее передаются в банк;
  • правильно заполненное заявление на получение образовательного кредита, причем для этого должна использоваться только форма выбранного банка;
  • документ, который надо взять в бухгалтерии учебного заведения, содержащий точную сумму денег, которую надо заплатить студенту за получение образовательных услуг;
  • если соискателем выступает несовершеннолетний, то дополнительно от него требуется св-во о рождении, разрешение на получение займа от родителей и органов опеки, а также паспорта законных представителей.

Специфика данного займа

Образовательный кредит обладает многочисленными отличиями по сравнению с другими видами предложений банков. К ним относится:

  • выдается заемная сумма без необходимости представлять справку о наличии и размере дохода, но исключением будет ситуация, когда заемщик желает получить второе образование;
  • погашаться кредит будет только после окончания обучения и нахождения работы, чтобы имелась возможность у студента без проблем справляться с кредитной нагрузкой;
  • для получения такого займа надо получать образование только в вузах, которые сотрудничают с банками.

Какие подготовить документы?

Все вышеуказанные особенности данного банковского предложения должны быть известны потенциальным заемщикам.

Какая устанавливается процентная ставка

Если же пользоваться стандартным банковским предложением, то ставка может быть равна ставкам по обычным потребительским кредитам.

Сумма и сроки погашения

Сумма, выдаваемая в кредит, зависит от особенностей работы банка. Она не может быть больше, чем полная стоимость образования, так как переводятся средства из банковского учреждения непосредственно вузу.

В некоторых банках обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере 10 процентов. Срок кредитования варьируется от 3 до 16 лет, причем он определяется особенностью обучения заемщика.

Требуется ли обеспечение

Для льготных предложений кредит без залога или привлечение поручителей. Даже отсутствует необходимость приносить справку о доходах.

Если же получается займ без поддержки государства, то может потребоваться залог в качестве подтверждения, что после обучения заемщик действительно вернет долг.

Порядок оформления кредита

Образовательный займ оформляется в последовательных действиях:

  • сдаются экзамены на поступление в вуз;
  • выбирается банк, который работает по данной программе;
  • собираются документы;
  • подаются они совместно с заявкой в банк;
  • подготавливается кредитный договор, который подписывается обеими сторонами;
  • средства за обучение перечисляются в вуз.

Таким образом, получить средства на обучение от банка несложно.

Зачем нужен образовательный кредит, расскажет это видео:

Как погашать

Оформленный образовательный кредит погашается досрочно или после окончания обучения, а также дается еще 90 дней на поиск работы. Далее дается 10 лет для выплаты всего долга с начисленными процентами. Во время обучения допускается вносить средства для погашения долга без начисления штрафов. Регулируется процесс выдачи образовательного кредита ФЗ №273.

Заключение

Таким образом, образовательные займы часто используются людьми, желающими получить образование, но не имеющими средства на эти цели. Важно разобраться, какие условия должны удовлетворяться, а также какие требуются документы для оформления. Получение образовательного кредита обладает как плюсами, так и минусами, поэтому предварительно надо полностью изучить все особенности процесса.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/obrazovatelnii.html

Кредит на образование для студентов в банках России — условия, требования к заемщикам и процентные ставки

Кредит на образование для студентов в банках России — условия, требования к заемщикам и процентные ставки

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа.

Образовательный займ – оптимальное решение для заемщиков либо их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны.

Продукт имеет свои особенности, превосходства и недочеты и доступен большинству русских граждан. Впрочем до начала оформления сделки стоит детально исследовать данные предоставления займы и погашения задолженности.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование либо проходящие особые курсы обучения.

Студенческий займ на обучение предоставляется в границах целевой программы. Некоторые банки выдают ссуды с государственной помощью, что обеспечивает существенную экономию заказчикам.

Предоставляется образовательная ссуда как на каждый период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе дозволено по двум видам программ:

  • Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
  • Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и специальные данные.
  • На учебу в вузе РФ

    Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы определенных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями.

    Читать также:  Кредитный калькулятор «россельхозбанка» в ижевске

    Стоит подметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, дабы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Займ по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием.

    Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения прибылей, залога и прочего.

    Займ на обучение за рубежом

    Последние несколько лет образование за рубежом становится все больше знаменитым и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает огромные вероятности перед выпускником.

    Впрочем бюджетное место в учебном заведении иной страны получить фактически нереально, тем больше россиянину.

    Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в иной валюте.

    Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

    • Интеза;
    • Ситибанк;
    • Русский Эталон;
    • Росинтербанк.

    Где взять займ на образование для студентов

    Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях.

    Самым выигрышным вариантом считается займ на учебу в Сбербанке, впрочем получить его труднее, чем ссуду от иного банка из-за больше высоких требований учреждения.

    Ссуды в границах целевой программы предоставляются сурово на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные данные зависят от эмитента.

    С государственной поддержкой

    Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Помимо того, образовательное учреждение должно трудиться с данной программой.

    Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия либо подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним.

    Дозволено оформить льготный займ на обучение в Сбербанке либо Росинтербанке, но на данный момент программа временно остановлена.

    Среди превосходств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

    • возможность получить деньги, не подтверждая доход;
    • отсутствие требований к обеспечению;
    • пролонгация срока выплаты длинна при необходимости.

    Банковский кредит

    Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться особыми продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен различным категориям граждан. Данные зависят от определенного финансового учреждения:

  • Банк «Союз» – предоставляет займы в рублях либо баксах США сумму до 100% стоимости обучения.
  • Россельхозбанк – предлагает образовательные ссуды до 350 тысяч рублей с вероятностью продлить срок погашения длинна до 5 лет.
  • Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, баксах либо евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
  • Банк «Уралсиб» – выдает займы до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
  • Нацпромбанк – выдает образовательные ссуды под поручительство законных поверенных ребенка либо залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
  • Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
  • ВТБ 24 – дает образовательные займы с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство либо без обеспечения.
  • Почта банк – предусматривает образовательный займ с долгим сроком погашения суммой больше не больше 2 миллионов рублей.
  • Уточните варианты приобретения займы в таблице:

    Финансовая организация

    Процентная ставка

    Срок погашения долга

    Россельхозбанк

    14% годовых

    До 10 лет

    Уралсиб

    17-19% годовых

    До 5 лет

    Балтийский банк

    От 19%

    До 7 лет

    Сосьете Женераль Восток

    От 14%

    До 6 лет

    Союз

    10% годовых

    До 16 лет

    Нацпромбанк

    18-20% годовых

    До 3 лет

    ВТБ 24

    11-16%

    3-5 лет

    Почтабанк

    14,9-27,9%

    До 12,5 лет

    Главно! Получите займ онлайн!

    Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

    Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

    Условия предоставления

    Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается позже предоставления счета из института.

    Стоит подметить, что многие банки готовы предоставить не больше 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как водится, предусматривает отсрочку оплаты основного длинна.

    Требования к заемщику

    Чтобы оформить образовательный займ, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры возможного заемщика следующие:

    • абитуриент либо студент русского ВУЗа;
    • минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
    • регистрация в регионе обращения;
    • гражданство РФ.

    Какие документы необходимы для оформления

    Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является присутствие полного пакета бумаг. Неимение нужной справки может стать поводом того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для приобретения образовательного кредита необходимы:

  • Договор об оказании служб между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и доказательство того, что соискатель поступил.
  • Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
  • Документы, подтверждающие присутствие непрерывной либо временной регистрации у возможного заемщика.
  • Военнообязанные мужчины обязаны представить бумаги из военкомата.
  • Заполненное заявление-анкета по форме банка.
  • Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных служб.
  • Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют добавочные документы:

    • свидетельство о рождении;
    • паспорта поручителей (родителей, законных поверенных);
    • письменное согласие родителей;
    • разрешение из органов опеки.

    Особенности образовательного кредита

    Данный банковский продукт имеет целый ряд различий и особенностей. Раньше каждого, ссуда выдается без справки о доходах, помимо случаев, когда соискатель получает второе образование.

    Выплачивать задолженность заемщики могут начать только позже прохождения образовательного курса и выхода на работу либо начиная с третьего года применения заемных средств. До этого заказчик вносит вклады в размере начисленных процентов.

    Получить ссуду дозволено только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

    Процентная ставка

    Главный плюс образовательных займов заключается в маленький переплате. По особым программам финансовых учреждений предусмотрены относительно низкие проценты. Впрочем самая огромная экономия доступна тем, кто оформляет образовательный займ с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

    Кроме этого, на процент влияет то, какой банк предпочтет заказчик:

  • Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ? ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
  • В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ? ставки рефинансирования ЦБ + 5%.
  • Сумма и срок погашения

    Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, чай финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа.

    Некоторые предоставляют ссуду с непременным изначальным вкладом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет.

    Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и всеобщее время действия кредитного договора до 10 лет позже окончания обучения.

    Обеспечение кредита

    Льготные ссуды на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может затребовать имущественный залог либо поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

    Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

    Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении дальнейшей хронологии:

  • Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
  • Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми комфортными условиями для заказчика.
  • Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список дозволено обнаружить на сайте банка эмитента).
  • Подача заявки через отделение финансового учреждения.
  • Изучение условий кредитного договора (при позитивном решении) и подписание бумаг.
  • Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.
  • Как погашать займ на учебу в ВУЗе

    Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части длинна во время обучения заемщика, плюс 90 дней позже окончания ВУЗа.

    Основная сумма выплачивается за 10 лет позже приобретения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты.

    Во всех случаях погасить полную стоимость обучения либо часть предварительно заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

    Плюсы и минусы образовательных кредитов

    Специальные образовательные кредитные программы имеют огромное число плюсов. Среди превосходств такого вида займов стоит выделить следующее:

    • низкие процентные ставки;
    • отсутствие комиссий;
    • отсрочка выплаты длинна;
    • государственные субсидии.

    Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит подметить следующее:

    • большой перечень нужных документов;
    • ограниченный круг ВУЗов партнеров;
    • иногородним студентам мешает получить ссуду неимение прописки в регионе обращения;
    • отсрочка выплаты длинна гораздо увеличивает переплату.

    Видео

    Читайте также

    Источник: http://theadvice.ru/kredit-na-obrazovanie-dlya-studentov-v-bankah-rossii-usloviya-trebovaniya-k-zaemschikam-i-protsentnyie-stavki/

    Ссылка на основную публикацию