Как взять отсрочку по кредиту? узнайте!

Как взять отсрочку по кредиту? Варианты законных каникул

Как взять отсрочку по кредиту? Узнайте!

Отсрочка по кредиту требуется по ряду причин. Когда действительно случается что-нибудь непредвиденное, вы всегда можете обратиться в банк с просьбой обеспечения так называемых кредитных каникул.

В большинстве случаев финансовое учреждение готово пойти навстречу своим клиентам. Так, как получить отсрочку по кредиту, когда нечем платить?

Как оформить отсрочку: виды задержки платежа

Существует три основных вида каникул:

  1. По процентам: такой вариант встречается достаточно редко, но он является очень выгодным. Вы, как заемщик, погашаете тело кредита, но не выплачиваете проценты.

    Сократить платеж существенно вы не сможете, но совокупная переплата в данном случае существенно уменьшится;

  2. по телу займа: такой тип называют переносом срока выплаты долга. Вы выплачиваете только проценты по займу, а так называемое тело не погашаете (но только временно).

    Данный вариант считается невыгодным, потому что в итоге срок кредитование растет вместе с суммой переплаты.

    В течение года вы можете платить только фиксированный объем процентов, начисляемых на сумму долга;

  3. возможность не оплаты тела и процентов: такой вариант самый выгодный, но предоставляется только на 1-3 месяца, не дольше.

Причины, по которым вам предоставят каникулы

Таких причин тоже три. Итак, первая – потеря работы из-за сокращения или увольнения. Финансовое учреждение часто пытается войти в сложившуюся ситуацию, предоставляя время для поиска новой работы.

Вторая причина – уменьшение заработной платы. Вам долгое время не выплачивали зарплату или понизили ее. В банке вы можете написать заявление, предоставляя также все необходимые документы. Это уважительная причина, позволяющая взять каникулы.

Третья причина. Хотите знать, как взять отсрочку по кредиту? Причиной могут быть личные и семейные обстоятельства:

  1. Похороны родственников;
  2. рождение ребенка;
  3. серьезная болезнь;
  4. постоянная/временная нетрудоспособность.

В любом случае, вам не нужно отчаиваться. Просто напишите заявление в отделении учреждения, в котором взяли ссуду, распишите причины и, если вы добросовестный заемщик, вам всегда пойдут навстречу.

Интересная статья: как взять кредит под поручительство?

Когда банк откажет в предоставлении каникул? Вышеперечисленные причины часто помогают, но не считаются гарантией.

Кому стоит готовиться к отказу?

  • Лицам, которые раньше были замечены в мошеннических действиях;
  • сотрудникам, которые уволились с работы по собственному желанию;
  • гражданам, которые получили заемные средства раньше, чем три месяца назад;
  • заемщикам с неблагоприятной финансовой историей;
  • клиентам, нарушившим условия текущего договора по займу.

Как написать заявление?

Чтобы получит желаемый результат, заявление на отсрочку кредита должно быть составлено максимально правильно и грамотно. В нем вы обязательно указываете, когда между вами и структурой был заключен договор, и какими были его условия.

Дальше, вы поясняете, почему просите об отсрочке. Например, «произошло ухудшение финансового положения, что связанно с….. и подтверждено предоставленными документами».

  • Отсрочка оплаты на срок в….;
  • снижение размера процентной ставки до …%;
  • пролонгирование сумму тела займа на срок …., с изменой окончательного погашения долга.

Какие нужны документы?

Вы заново собираете пакет необходимых документов. Сюда относятся:

  1. Заявка на выдачу займа – т.е. заявка на его реструктуризацию;
  2. письменные доказательства невозможности выплаты долга (справка по форме 2-НДФЛ, больничный лист, извещение о сокращении штата или же копия трудовой книжки с записью об увольнении).

Статья в тему: когда выгодно брать кредит в банке?

На какой срок оформляют отсрочку?

Когда вы хотите узнать, как получить отсрочку по кредиту, кроме необходимых условия и списка документов также важно знать сроки.

Как правило, каникулы оформляются лишь один раз в год. Их длительность обуславливается финансовым учреждением в индивидуальном порядке. На срок влияет доход семьи, статус клиента, наличие детей, возможность внесения залога. Срок составляет от одного месяца до одного года.

После того, как вы получили в подарок время, вы можете найти новую работу или дополнительный заработок, чтобы по истечении срока вносить все суммы исправно.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/otsrochka-po-kreditu/

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту — ДА

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту - ДА

Если у вас есть непогашенный кредит в банке, то его нужно будет вернуть. Как правило, финансовое учреждение идет навстречу своему клиенту. Банки будут рады, если должник понемногу начнет выплачивать долг а разговоры со злостными неплательщиками кредитов, как правило, коротки.

Как правильно оформить отсрочку?

Как же определить, что кредит будет невыплачен. Прежде всего, необходимо оценить свои доходы. Если на каждый второй платеж не хватает средств, то можно сразу идти в банк и писать соответствующее заявление. Не стоит затягивать даже тогда, когда на выплаты еле-еле хватает средств. Сотрудники кредитной организации примут решение. Будет пересмотрен реальный доход, оценят всевозможные риски.

Образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту

Итак, чтобы получить определенный срок, который называется отсрочкой по кредиту, необходимо написать заявление в банке. Там нужно будет указать причину, по которой создается обращение, а также указать остаток по кредиту. К примеру, часто в банк приносят справки о низкой заработной плате, а также копию вызова в военкомат, если человека призывают на службу.

Какими программами реструктуризации можно воспользоваться?

Чаще всего используются такие способы реструктуризации, которые помогают отсрочить кредитные погашения. В таком случае человеку и другим организациям не нужно будет проводить переоценку имущества, если оно представлено как залоговая стоимость.

Можно перенести срок выплат ближе к дате, когда в кармане появляются средства. В конце концов, можно попытаться увеличить срок платежей. То есть, если у вас остается год на погашение долга, то этот срок можно увеличить до полутора лет.

Так нагрузка на собственный бюджет снизится.
Чтобы заемщику было легче, сам банк может отсрочить ежемесячные платежи на год. В такой ситуации на основании приложений к договору, заемщик обязуется выплачивать только проценты или комиссию.

Основной долг пока что остается неизменным.

Кроме того, можно попытаться договориться с банком о временной приостановке выплат основной части долга и процентов. Однако чаще всего, сразу все платежи остановить невозможно, потому какой-то платеж все равно будет начисляться, однако его размер будет незначительным.

Если у вас получится договориться о снижении кредитной ставки, то такая сделка считается более чем успешной. Ведь зачастую клиентам сложно выплачивать дополнительные проценты и комиссии по кредиту.

Бывает и так, что тот банк, в котором оформлен кредит, проводит реструктуризацию долга. То есть вам выдают еще один кредит, который можно будет погасить предыдущие займы.

Но на реструктуризацию могут рассчитывать только клиенты финансового учреждения с положительной кредитной историей.

А в остальном всевозможные ходы навстречу от банка зависят от самого договора, который заключается в двухстороннем порядке.

Нужно отметить, что отсрочка выдается не более чем на шесть месяцев. В редких случаях банки дают отсрочку на год, но комиссионные и проценты нужно будет любом случае возвращать.

Потому при создании обращения в финансовое учреждение, нужно простить не только об отсрочке выплаты по долгу, но и о снижении процентов и комиссионных сборов. Практика показывает, что такие решения банк принимает крайне редко. Процентная ставка почти всегда остается неизменной до конца срока действия договора.

Потому если банк и даст поблажку, то она будет длиться недолго. Кроме того, в таком случае придется переоценивать залоговое имущество, что ведет к дополнительным затратам.

Чтобы правильно провести отсрочку долга или его реструктуризацию, необходимо обращаться к квалифицированным специалистам, которые правильно помогут оценить ситуацию.

Как только документы готовы, можно начинать подавать обращение в сам банк.

Решение будет принято в кратчайшие сроки, так как в данной ситуации, прежде всего, все стоит в интересах и самого банка или кредитной бизнес организации, ведь он может терять свои деньги.

Источник: http://www.biznes-idei.com/kak-poluchit-jnsrochku-po-kreditu.html

Как получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту

Многие потенциальные клиенты банковских организаций предпочитают владеть сведениями о том, как получить отсрочку платежа по кредиту с минимальными для себя материальными потерями.

Ситуации бывают принципиально разными и важно детально ознакомиться с каждой из них в отдельности.

Ниже как раз предполагается рассмотреть, какие особенности нужно учитывать, как лучше всего поступить с образовавшейся задолженностью и проанализировать реакцию со стороны банковской организации.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту?

Стоит сразу же оговориться, наличие подобной задолженности по кредиту является нежелательным фактором для самого банка. Как утверждают представители практически всех коммерческих структур, работающих в данной отрасли, возникновение просрочки невыгодно никому.

Ситуация заключается в том, что когда возникает подобного рода ситуация, банку следует ожидать дополнительных проблем, которые обернутся в итоге колоссальными материальными затратами.

Под этим принято понимать оплату администрацией банка соответствующих услуг коллекторов, многочисленные судебные процессы и само время, затраченное на разрешение данной конфликтной ситуации с недобросовестным неплательщиком по кредиту.

Помимо этого, сами начальники кредитных отделов часто жалуются на то, что получают взыскания и упреки со стороны руководства организации за то, что наличие допущенных по их халатности задолженностей по кредитным средствам. Именно по этим причинам, многочисленные банки, предоставляющие услуги кредитования дл любых категорий граждан, стараются обязательно предоставить альтернативное решение, оформить отсрочку по кредиту, решив вопрос мирным путем и дав клиенту еще один, столь нужный для него шанс.

В каких случаях может возникнуть просрочка с оплатой по кредиту

Как показывает практика, причин возникновения просрочки с оплатой по кредиту может быть несколько:

  • Бизнес переживает достаточно серьезные материальные трудности, нет возможности своевременно выплачивать деньги за использование кредита, полученного в банке, погашать его в установленном в рамках договора порядке;
  • Возникают некоторые проблемы с лечением, необходимостью срочного ремонта и восстановления жилья, когда человеку нужно обязательно выделить средства на локализацию данной неприятности и разрешить характерную ошибку, допущенную ранее;
  • Банальный просчет, когда предварительно продумывается один вариант с возвращением в банк средств, а на деле оказывается, что реализовать установленный план не получается возможным.

Если возникает подобного рода проблема, необходимо оперативно и без проблем обратиться в банк и там разрешить вопрос, высказав потребность в получении отсрочки по взятому ранее кредиту. Нужно только учесть, устанавливает ли банк такую возможность, доступна ли опция заключения отсрочки на отдельные наименования кредитных пакетов, предложенных банком.

Не стоит отмалчиваться и ждать, пока банк начнет самостоятельно наседать и требовать погашения задолженности, лучше все сделать с умом и своевременно, это поможет избежать дальнейших проблем.

Скрываться от банка не получится, ведь в любом случае, будут выписываться соответствующие штрафные начисления, после чего банк может вполне обратиться в суд, выиграв его, заняться вопросом отчуждения имущества клиента.

Но важно осознать и еще один момент, что если выхода из сложившейся долговой ямы просто нет, банк не сможет пойти на выручку клиенту, который допустил такую просрочку и начнет требовать радикальных действий, а именно, продажи земельного участка, недвижимости, если есть, транспортного средства, чтобы в дальнейшем можно было вернуть деньги обратно.

Можно ли получить отсрочку по кредиту

Как показывает практика, чтобы было можно получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо в обязательном порядке правильно работать с соглашением, подписанным кредитным договором.

Этот документ является основным, который регулирует в дальнейшем взаимоотношения между банковской структурой и потенциальным клиентом, предоставляя последнему уникальную возможность заполучить оперативно нужную сумму и прописывая многочисленные форс-мажорные обстоятельства.

Все пункты, указанные в документе должны быть максимально тщательно изучены и проанализированы, чтобы не допустить никаких ошибок в дальнейшем. Специалистами банковской организации учитываются все актуальные обстоятельства совершения подобной сделки, что в дальнейшем не даст возможность найти лазейку в договоре, а наоборот, искусственно создать в нем «подводные камни».

Именно в договоре стоит искать все необходимые условия для последующей отсрочки, должны указываться конкретные действия на случай, если у заемщика фактически не хватает возможностей на выплату процента за использование кредита и погашать его в нужные сроки и на просчитанных условиях.

Как можно получить отсрочку по кредиту без морального дискомфорта? Для этого, как уже было сказано ранее, необходимо тщательным образом проштудировать договор, найти в нем соответствующие пункты, указывающие на возможность решения проблемной ситуации, смело обратиться в банк за ее разрешением.

Главное это действовать последовательно и без каких-либо эмоций четко улавливая все последствия своего решения и не давая возможности банку отказать. Стоит взять с собой весь необходимый комплект документов, к примеру, это может быть справка о болезни, временной нетрудоспособности (если есть, инвалидности).

Если проблема возникла в связи с отсутствием у человека постоянного места работы, актуальным решением станет получение справки из центра занятости. К тому же, если есть положительная история, банк обязательно пойдет на помощь клиенту и предоставит ему столь необходимую отсрочку по оформленному ранее кредиту.

На все эти действия должно уйти как можно меньше времени и усилий со стороны заемщика.

Источник: http://creditwell.ru/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы

Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы

Отсрочка первого платежа по кредиту предоставляется заемщикам в исключительных случаях, а вот удовлетворить требование перенести очередной платеж по истечению нескольких месяцев банки могут с большей вероятностью. Существует несколько разновидностей такой отсрочки, четкий порядок действий и требований, предъявляемых заемщику.

Причины для получения отсрочки

Получить отсрочку по кредиту может далеко не каждый желающий. Если человек решил просто какое-то время не платить банку без веских оснований, то финансовое учреждение со 100% вероятностью отклонит такую просьбу.

Если же у клиента есть серьезные проблемы, связанные с финансовым благополучием, здоровьем, то кредитное учреждение рассмотрит заявку на получение отсрочки и постарается помочь заемщику найти более подходящее решение проблемы.

Как правило, вескими причинами для получения отсрочки банки считают следующие жизненные обстоятельства:

  • увольнение с работы и, как следствие, отсутствие источника дохода;
  • ухудшение здоровья, требующее серьезных денежных вложений на лечение;
  • необходимость оплатить лечение близкого родственника;
  • потеря кормильца, приносящего основной доход в семью;
  • планируемый или уже состоявшийся переезд (человеку нужно время на сам переезд, обустройство в новом городе, поиск новой работы);
  • утрата имущества из-за произошедшего стихийного бедствия или кражи;
  • беременность или наличие ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Заемщик должен понимать, что единых условий отсрочки банки не устанавливают. При принятии решения они обязательно оценивают надежность и платежеспособность клиента. Если человек всегда вовремя погашал кредит, то у него будет больше шансов на получение максимально комфортных условий.

Банкротство как способ отсрочки платежа

Наиболее выгодным для заемщика вариантом отсрочки платежа кажется банкротство. Но такой способ может стать для клиента роковым — другие банки просто откажутся выдавать деньги в случае необходимости.

Процедура признания физического лица банкротом имеет немало нюансов. Все они прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. При получении статуса банкрота как таковой отсрочки не возникает, зато часть долга или начисленных процентов суд может списать.

Если человек имеет силы для возврата платежа, этот вариант стоит исключить. Лучше сначала попытаться решить проблему с банком, договорившись о получении отсрочки. Финансовым учреждениям невыгодны судебные тяжбы, поэтому они тоже заинтересованы в предоставлении клиенту посильных условий по возврату одолженных средств.

Требования к заемщику

Наличие оснований для отсрочки платежа — не единственное условие для ее получения. Банк предъявляет к таким клиентам и их долгам ряд особых требований:

  1. положительная кредитная история заемщика;
  2. отсутствие просрочек по текущему займу и долговых обязательств перед другими банками;
  3. длительность погашения текущего кредита — не меньше 3 месяцев (некоторые банки могут устанавливать и более длительный срок);
  4. срок оставшихся выплат по займу — не менее 3 месяцев (в противном случае в самом проведении процедуры отсрочки не будет особого смысла, так как сумма возврата будет небольшой);
  5. отсутствие признаков мошенничества и подобных инцидентов в прошлом.

Увольнение с работы является серьезным основанием для получения отсрочки платежа по кредиту. Однако оно не будет принято к сведению, если человек ушел с прежнего места работы по собственному желанию. А вот сокращение или увольнение по статье будут подходящими причинами для отсрочки.

Варианты отсрочки платежа

Сегодня отсрочить платеж по кредиту в банке можно несколькими способами. В российской практике используются следующие разновидности отсрочки:

  • Кредитные каникулы по основному долгу. В этом случае банк освобождает заемщика от уплаты сумм основного долга. Получается, что на нем лежат обязательства по погашению начисляемых процентов. Это существенно снижает долговую нагрузку, но такой вариант не очень выгоден, так как в итоге повышается сумма конечной переплаты и срок возврата. Обычно эта процедура применяется к заемщикам на период от 1 месяца до 1 года. Уплачивая проценты, заемщик не уменьшает размер самой задолженности, он как будто платит банку проценты за неначисление пеней и штрафов, а по истечению отсрочки вновь возвращается к старой схеме погашения. На ранних этапах кредитования при аннуитетных платежах этот формат отсрочки может оказаться еще и неэффективным, так как порядка 80% выплачиваемых сумм приходится именно на проценты, а лишь оставшиеся 20% — на основную часть задолженности.
  • Кредитные каникулы по процентам. Такой формат отсрочки банки используют крайне редко, так как для них он самый невыгодный. Заемщику же этот способ подходит больше всего. Суть отсрочки в таком случае заключается в необходимости выплаты основного долга без оплаты процентов. По сути, в этом случае можно говорить о предоставлении беспроцентного займа, так как на определенное время заемщик освобождается от переплаты средств за пользование кредитом.
  • Кредитные каникулы по всей сумме долга. Этот вариант позволяет клиенту не платить банку ничего в течение определенного периода. Обычно он не превышает 2 – 3 месяцев. Для получения таких каникул нужны серьезные основания и доказательства.

Дополнительно банки могут предложить клиенту и другие варианты поддержки. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж соответственно. Это позволяет хотя бы частично облегчить финансовую нагрузку клиента в и так непростой ситуации.

Порядок получения отсрочки по кредиту

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту, простого устного обращения в банк недостаточно. Эта процедура имеет определенную последовательность. Заемщик, желающий отсрочить платеж, должен:

  1. составить письменное заявление на имя банка о необходимости получения отсрочки платежа;
  2. приложить к заявлению все необходимые подтверждающие документы (их перечень зависит от сложившейся ситуации и обстоятельств, лишивших человека возможности выплачивать кредит);
  3. передать заявление специалисту банка (лучше снять с документа копию и попросить работника отделения проставить на ней отметку о принятии бумаг, при необходимости этим документом можно будет апеллировать в суде);
  4. подождать ответа от банка — при положительном решении банк объявляет клиенту новые условия кредитования (они могут быть изменены в индивидуальном порядке или в соответствии с условиями договора, если там есть такой пункт);
  5. подписать договор о реструктуризации задолженности и получить новый график ежемесячных платежей.

Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет. Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.

Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-kreditu

Как получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту

В нашей стране кризис, впрочем, для Вас это не новость.

Чем он чреват для людей, имеющих задолженность по кредиту? Многие столкнулись с проблемами, ведь заработная плата среднестатистического жителя страны упала за этот год на двадцать процентов, тогда как расходы по-прежнему продолжают расти.

Соответственно, рост расходов ведёт к невозможности выполнять обязательства перед банковской организацией, где был взят заем. И вопрос «Как получить отсрочку по кредиту?» становится с наступлением 2015 года актуальным как никогда ранее.

Ведь это единственное правильное решение, исходя из практики прошлых кризисов. Тем более, нет никакой гарантии, что в наступающем году ситуация не ухудшится, поэтому следует уже сейчас задуматься о возможных вариантах решения проблем, которые могут возникнуть в ближайшем будущем. Шутки с кредитно-финансовыми организациями плохи.

Получение отсрочки по кредиту

Чтобы договориться об отсрочке, следует обратиться в близлежащее отделение банка, выдавшего Вам на руки заемные средства и проконсультироваться с одним из сотрудников по данному вопросу.

Постарайтесь максимально подробно рассказать о текущем положении, о том, почему оно возникло (понижение заработной платы, понижение по службе, увольнение и так далее), после чего следует назвать сумму, которую Вы осилите выплачивать ежемесячно до тех пор, пока проблемы с денежными средствами не решатся. В организации Вам должны предложить два варианта решения временных трудностей по оплате кредита:

  1. Полная отсрочка по выплатам – некоторое время вообще не придётся вносить ежемесячные взносы, но это вечно длиться не может;
  2. Реструктуризация долга – уменьшение суммы ежемесячных платежей до той суммы, которую Вы сможете выплачивать без просрочек, особо не напрягаясь.

Следует обратиться к своему работодателю с просьбой о выдаче справки о доходах по форме 2-НДФЛ, после чего её необходимо предоставить в банке. Данную справку крайне желательно предоставить ещё и всем членам семьи, трудоустроенным официально.

Следующий этап – написание заявления по предоставлению отсрочки выплат. После чего следует ожидать конечного решения банковской организации. В большинстве случаев его принимают за пару-тройку рабочих дней, но всё зависит напрямую от загрузки банка.

В случае положительного решения банковской организации, можете смело рассчитывать на оформление отсрочки на один год согласно договору. Настоятельно рекомендуем ознакомиться с ним ещё до подписания, мало ли какие условия смогут смутить Вас.

Теперь Вы знаете о получении отсрочки по кредиту и что для этого может понадобиться. Однако, есть один небольшой нюанс – решение об отсрочке может быть отменено в одностороннем порядке.

Как правило, подобное может произойти в виду следующего проступка: если банком будет принято решение по понижению суммы ежемесячных взносов на погашение кредита, а Вы вдруг внесёте платёж меньшего размера, чем оговорено в договоре или вовсе нарушите сроки. Всегда думайте о последствиях и всё будет в полном порядке.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Как получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту

Кредит приходится брать многим из жителей нашей страны. Кому-то необходимо помочь в бизнесе, кому-то в учебе или покупках.

Но как быть, если в данный момент вы не можете оплатить кредит? Вам необходимо получить отсрочку по кредиту.

Однако помимо того, что вы можете направить все свое время на то, чтобы найти или заработать деньги на выплаты по кредиту, вы должны знать, что платить придется уже больше, чем раньше.

Конечно, довольно тяжело распланировать свои доходы и знать, на что придется «раскошелиться» в следующем месяце.

Например, если вы зарабатываете развозом пассажиров или грузов, то у вас может сломаться автотранспорт, что указывает на потерю работы.

Получается, чтобы оплатить кредит вам необходимо иметь сбережения, хотя понятно, что если они у вас есть вы навряд ли пойдете в банк получать кредит. Во многом вам так же сможет помочь статья «Как избавиться от кредита«.

Зона риска для банков

Существуют категории людей, которые и кредит оформляют и одновременно входят в такую зону риска, когда выплаты по кредитам могут приостановиться в связи с финансовыми трудностями. В такую зону входят те россияне, которые напрямую зависят от заработной платы и не имеют возможности откладывать деньги на крайний случай.

Так помимо элементарных проблем со здоровьем, проблемами могут стать задержка заработной платы, сокращение штата сотрудников, банкротство и пр. Банк не может быть уверен на 100 процентов, как и сам заемщик, что после такого он сможет легко восстановиться в финансовом положении и найти новую работу с такой же заработной платой или большей, чем прежняя оплата труда.

Но если вы все-таки оказались в рискованном положении, вам необходимо поступить грамотно!

Если вы потеряли источник дохода…

Так, если вы потеряли работу или получили травму, которая влияет на ваши доходы с худшей стороны, то вам необходимо тут же обратиться в банк, у которого вы получали кредит. Хорошо, если у вас такое впервые и никаких подобных ситуаций еще не было и долг на вашем кредите не висит. Благодаря чистой истории с кредитом банк спокойно уступает заёмщику и позволяет взять отсрочку по нему.

Как получить отсрочку по кредиту

Ваш звонок или посещение банка – вещь хорошая, но стоит понимать, что это заведение не готово поверить вам на слово. Так что вам необходимо собрать доказательства, которые свидетельствовали бы о том, что в данный период вы не в состоянии оплатить долг перед банком.

Если вы больны, нужна медицинская выписка из больницы, если вы уволены, принесите трудовую книжку, если у вас снижена заработная плата – справку с места работы, если сломан автомобиль, являющийся источником доходов – справку из автосалона и т.д.

Перед тем, как изначально брать кредит в банке, уточнить, может ли он в дальнейшем предоставить отсрочку по кредиту. Чаще всего отсрочка длится не больше 3 месяцев, в зависимости от вашего положения и суммы кредита.

Но знайте, за такую отсрочку банк всегда берет оплату, уже не говоря про то, что «пропущенные» месяцы пересчитываются, и за них насчитывается процент, как и за остальные «проплаченные» месяца.

Источник: http://KakZnatok.ru/finansy/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Дата публикации: 06.07.2015

Обращаясь за кредитом, не каждый заемщик может оценить свои возможности по его погашению. Такие непредвиденные обстоятельства, как увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.д., могут привести к тому, что заемщик будет неспособным вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

В таких случаях могут быть внесены изменения в порядок погашения кредита, то есть произведена его реструктуризация. Способы реструктуризации могут быть различны в зависимости от достигнутых с банком договоренностей: 1. Наиболее распространенный — так называемые «кредитные каникулы», дающие возможность отсрочки выплат по основной сумме кредита и по процентам.

Иногда на период «кредитных каникул» откладывается выплата только по самому кредиту, проценты по нему заемщик продолжает выплачивать. 2. Увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат. Отсрочка по погашению кредита приводит к изменению условий кредитного договора (ст. ст. 450 — 451 ГК РФ).

Это возможно в двух случаях: — в качестве отдельной услуги банка;

— по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.
Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем следовать предлагаемому алгоритму.

Шаг 1. Получите информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту в случае ее оказания

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.
Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов в данном вопросе не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Скорее всего, в банке уже разработана типовая форма такого заявления.
Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Данный вид отсрочки банк предоставляет индивидуально после рассмотрения конкретной ситуации, сложившейся в жизни заемщика и приведшей к его временной неплатежеспособности. Самая распространенная причина — потеря заемщиком работы, но могут быть и иные веские причины.

Обратите внимание!
Помните, банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по вашему кредиту.

При возникновении сложной жизненной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки.

Предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью банка, поэтому подходите к этому вопросу внимательно и ответственно.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Примечание. Если, например, заемщик потерял работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от него могут потребовать предъявить трудовую книжку, документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ (утв. Приказом ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/[email protected]).

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов. Рекомендуем получить копию заявления с отметкой банка о принятии его к рассмотрению.
При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Примечание. Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!
Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки.

Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.

С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность не лишиться своего имущества в случае обращения на него взыскания банком.

Журавлева Е.В.

Источник: http://www.sudmos.ru/articles/dolgi/kredit_643.html

Как получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту

При оформлении займов на любую сумму заемщики всегда уверены в том, что просрочки не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид реструктуризации долга, что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев.

За предоставленный период отсрочки, заемщик должен в обязательном порядке решить все свои финансовые проблемы и в дальнейшем совершать все необходимые платежи в четко указанные сроки.

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно.

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

  • медицинское заключение;
  • трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Без подтверждения ни один банк не предоставит отсрочку.

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

  • в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
  • по причине ухода в декретный отпуск;
  • в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
  • при потере кормильца;
  • по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
  • при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

Стоит отметить, что если у заемщиков одна из вышеперечисленных проблем, ему с большой вероятностью предоставят отсрочку.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

  • отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
  • предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам. Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
  • предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:

  1. Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
  2. Обращение в банк, который является кредитором.
  3. Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
  4. Ожидание принятия решение об отсрочке.
  5. Получение либо же отказ банком в отсрочке.

В том случае, если банк предоставляет отсрочку, необходимо будет подписать дополнительный договор, в котором указано: с какого периода выплаты должны будут возобновиться.

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:

  1. Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

  • утрату официального места работы;
  • существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
  • наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
  • наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
  • факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
  • наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Как получить отсрочку?

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения Условия предоставления кредитных каникул Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка От 1 года до 2 лет
ВТБ 24 Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк Спустя полгода с момента оформления кредита Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита От 1 до 3 месяцев
Альфа банк Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка Не больше 12 месяцев
Ренессанс Отсрочка не предоставляется Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

  • серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
  • потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

С одним из таких документов необходимо обратиться к сотруднику МКБ и заполнить универсальную форму заявления. После этого, в индивидуальном порядке рассчитывает период отсрочки (полная либо же частичная).

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-rasxodami/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu.html

Ссылка на основную публикацию