Как взять кредит на покупку жилья?

«Сбербанк» — Приобретение готового жилья

Как взять кредит на покупку жилья?

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*.

Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов.

Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***.

Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы — вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

  • Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
  • Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить «свой угол» и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.

Рассчитайте ваши расходы при помощи нашего онлайн-калькулятора:

  • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
  2. Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
  3. Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
  4. Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
  5. Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
  6. Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Источник: http://KreditorPro.ru/kakoj-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-kvartiry/

Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья — Жми!

Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья - Жми!

Содержание

  • 1 Ипотека
  • 2 Банковские требования
  • 3 Как получить

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.
Читать также:  Как купить квартиру по военной ипотеке?

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html

Кредит на покупку квартиры — как взять, на вторичном рынке, ипотечный, льготный, потребительский, возврат процентов, как получить

Кредит на покупку квартиры - как взять, на вторичном рынке, ипотечный, льготный, потребительский, возврат процентов, как получить

Этот вопрос интересует многих людей, которые созрели для приобретения своего жилья, которое безусловно является отличной альтернативой съемного.

Благо, выбирать есть из чего – большой выбор квартир и домов совершенно различных параметров во многих городах России.

Осталось лишь выбрать банк и ипотечную программу для покупки жилья.

Если вы не знаете, как все это делается – не беда. Сейчас вы узнаете всю необходимую информацию, касающуюся ипотеки.

Приобретение недвижимости

Ввиду высокой стоимости недвижимости и наблюдающихся темпов роста цен, приобретение собственного жилья за свои средства становится очень трудоемким делом, которое под силу не каждому гражданину нашей страны.

Однако, благодаря возможности взять займ на приобретение недвижимости, у многих людей появился отличный шанс заехать в свою квартиру без проблем.

По объему успешно заключенных сделок на первом месте в России стоит именно ипотека на вторичное жилье.

Распространенность и востребованность данного варианта определяется следующими достоинствами:

  • более простая процедура покупки вторичной недвижимости на кредитные средства;
  • вторичное жилье сразу же готово к проживанию – нет необходимости в ремонте;
  • обжитые квартиры можно найти в любом требуемом районе нужного города;
  • более доступная стоимость и выгодные условия кредитования в отношении вторички;
  • никаких рисков – жилье уже есть и никуда от вас не денется.

Для покупки вторичной недвижимости в кредит можно воспользоваться одним из многочисленных кредитных предложений – банки охотно идут навстречу клиентам, решившимся на покупку квартиры в давно построенном и обжитом другими владельцами доме.

В новостройке

Строительство новых жилых зданий развивается стремительными темпами. Особенно хорошо данная тенденция развивается в городах с большим населением.

Отсюда вытекает основное достоинство новостроек – доступность и широкий выбор квартир.

Однако есть и другие плюсы:

  • квартира полностью новая и в ней никто не жил – для некоторых серьезный плюс;
  • возможность купить жилье на высоких этажах с отличной инсоляцией;
  • более современные здания с хорошей тепло- и шумоизоляцией.

Если вас не пугает необходимость выполнения ремонта и отделочных работ в новой квартире – смело приобретайте недвижимость в ипотеку, благо большой выбор программ кредитования позволяет подобрать наиболее выгодные условия, сроки и процентные ставки по займу.

Как взять займ?

Для того, чтобы взять кредит на покупку квартиры, необходимо пройти несколько шагов:

  1. Собрать пакет необходимых документов и отправить их в выбранный банк.
  2. Подобрать квартиру и провести независимую оценку ее стоимости.
  3. Застраховать ипотеку.
  4. Рассчитаться с продавцом выбранной квартиры.
  5. Осуществить государственную регистрацию ипотеки.

В зависимости от выбранной финансовой организации некоторые пункты плана могут изменяться, удаляться или дополняться.

Подробный порядок действий можно узнать в конкретном банке.

Кредит на покупку квартиры

Перед тем, как взять кредит на покупку квартиры, необходимо рационально и хладнокровно оценить свои доходы.

Так, следует применить правило 50%, которое гласит, что, если сумма месячных выплат по кредиту за недвижимость равна или превышает половину заработной платы человека или семьи, стоит задуматься о поиске более выгодных условий.

Следует отметить, что кредит на приобретение жилья может быть не только ипотечным, но и потребительским, а также льготным. Нужно знать отличия и особенности каждого из видов.

Ипотечный

Главная особенность ипотечного кредита состоит в том, что он всегда является целевым займом, предусматривающим наличие залога.

В качестве предмета залога в этом случае выступает приобретаемая заемщиком недвижимость.

Также в его роли может выступать другая недвижимость, владельцем которой является заемщик.

В число особенностей ипотеки входит и длительный срок кредитования, в отдельных случаях достигающий 30 лет.

Потребительский

Недвижимость можно взять не только в ипотеку, но и за счет средств потребительского кредита.

Данный вид кредитования имеет следующие особенности:

  • нет необходимости в наличии залога, банк не интересуется целью кредита;
  • небольшой срок кредитования и более высокая процентная ставка;
  • малый пакет необходимых для получения средств документов;
  • отсутствие необходимости в оценке приобретаемой недвижимости;
  • простая процедура оформления.

Брать потребительский кредит на жилье рекомендуется в том случае, если у вас уже есть большая часть суммы на покупку недвижимости, и вам необходимо быстро «добрать» денежные средства.

Льготный

Государство стремится оказать помощь своим гражданам в получении собственного жилья.

Для этого была введена льготная программа кредитования, которая имеет следующие достоинства:

  • возможность выплачивать кредит без комиссии;
  • сниженная процентная ставка (в пределах 9-11% в год);
  • при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья срок продлевается до 30 лет.

Воспользоваться льготным кредитом можно в отношении как уже готового, так и находящегося на стадии строительства жилья.

На льготное кредитование могут рассчитывать такие категории населения, как многодетные семьи, квалифицированные специалисты и некоторые другие.

В каком банке?

Очевидно, что при выборе банка для взятия кредита на жилье следует руководствоваться своими выгодами.

Как правило, подбираются организации с подходящими условиями: сроками, суммами, процентными ставками и другими параметрами, после чего выбирается один конкретный банк.

Требования к заемщикам

Различные банки предъявляют разные требования к заемщикам по кредиту на покупку жилья, однако в большинстве из них стандартными считаются следующие:

  • наличие гражданства России;
  • возраст заемщика от 21 до 60 лет (для женщин верхний порог составляет 55 лет);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода;
  • хорошая платежеспособность, подтверждаемая документами;
  • наличие регистрации в регионе, в котором находится приобретаемая недвижимость.

Для сравнения стоит указать условия распространенных банков России:

Название банка Сроки кредитования Диапазон сумм Процентная ставка
Сбербанк До 30 лет От 300 000 рублей От 12,5%
ВТБ24 До 30 лет До 3 000 000 рублей 11,4%
Россельхозбанк До 30 лет От 100 000 до 20 000 000 рублей От 13,5%

Просмотрев остальные предложения банков, вы без труда сможете найти наиболее выгодные для вас условия и принять правильное решение.

Рекомендуется сразу отобрать несколько финансовых организациях, сравнить условия кредитования и прочитать отзывы от воспользовавшихся услугами клиентов. Не пропускайте эти шаги – не подставляйте свой бюджет под серьезный удар!

Как получить?

Вопреки распространенному среди россиян мнению, получить ипотеку на покупку жилья не так уж и сложно.

В этом деле важно:

  • не ошибиться с выбором банка и объекта недвижимости;
  • грамотно оценить свои финансовые возможности и не допустить оплошности во время собирания необходимых документов.

Соблюдение этих пунктов приблизит вас к собственному жилью.

Порядок действий

Получение ипотечного кредита подразумевает под собой следующий порядок действий:

  1. Выберите банк для получения денег.
  2. Соберите необходимые документы и получите одобрение из банка.
  3. Найдите квартиру, в которую вы готовы вложиться.
  4. Заключите предварительный договор и внесите первый взнос.
  5. Осуществите оценку квартиры и застрахуйте имущество и жизнь.
  6. Заключите договор купли-продажи и зарегистрируйте сделку.

Как видите, от собственного жилья вас отделяет всего шесть не таких уж и сложных шагов.

Документы

Один из наиболее важных шагов в оформлении кредита на недвижимость – сбор необходимых для одобрения заявки документов.

В их число обязательно входят следующие бумаги:

  • заполненная по форме банка анкета на получение кредита;
  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, перечень которых меняется от одного банка к другому.

Рекомендуется заранее узнать, какой пакет бумаг требуется в выбранном вами банке. Перечень можно получить в отделении организации либо на ее официальном сайте.

Читать также:  Где выгоднее всего покупать часы в кредит – в рассрочку в магазине или взяв кредит в банке?

На видео о приобретении недвижимости в ипотеку

Источник: http://77metrov.ru/kredit-na-pokupku-kvartiry.html

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения – начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

  1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.

  2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
  3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий.

    Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия.

Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке.

Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

  1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
  2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней).

    В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.

  3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки.

Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило.

Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-lgotnyj-ipotechnyj-kredit

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на приобретение готового жильяПодробностиКатегория: Кредиты

Кредит выдается на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия кредитования

  • Сумма кредита: от 300 000 рублей до 15 млн руб.
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:- 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;- 80% оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилого помещения.
  • Процентная ставка: от 12% в рублях, в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса+0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка+1% — на период до регистрации ипотеки+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
  • Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита
  • Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
  • Супруги являются обязательными Созаемщиками. Привлечение Созаемщиков не больше трех физических лиц.

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • Страхование приобретаемого жилья обязательно!

Перечень документов для оформления кредита

  • Заявление;
  • паспорт РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика – при наличии;
  • документы по залогу — при наличии.
  • в рамках госпрограммы для молодых семей — свидетельства о браке и рождении детей.

Порядок получения и обслуживания кредита

  1. Частчиное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  2. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

    Плата за досрочное погашение не взимается.

  3. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  4. Может быть использован Материнский капитал, налоговые вычеты или использование сейфов Банка.

Другие программы кредитования

Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/kredity/kredit-na-priobretenie-gotovogo-zhilya

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку жилья?

Различия между ипотекой и потребительским кредитом. Что выбрать?

Время чтения: 7 минут

Что такое ипотека и чем она отличается от потребительского кредита?

Покупка квартиры в Москве — дело не дешевое. Однако, ежедневно сотни обычных людей приобретают в собственность столичное жилье, выполняют в нем отделку и ремонт.

Где они находят на это деньги? Зарабатывают? Копят? Берут у родственников? Во многих случаях люди занимают недостающую для покупки квартиры сумму у банков. На приобретение жилья можно оформить ипотеку или потребительский кредит.

В чем принципиальная разница между этими банковскими «продуктами» и какой из них выгоднее — разберемся в статье.

Что это такое ипотека?

Ипотека представляет собой целевой кредит, предназначенный для физических лиц, желающих приобрести квартиру. Банк выдает заемщику ту или иную сумму денег и берет в залог приобретаемое жилье до тех пор, пока долг не будет погашен.

Ипотечный кредит предполагает обязательный первоначальный взнос, составляющий незначительный процент от стоимости жилья (обычно это 10-20%, не больше), невысокие процентные ставки и длительный срок погашения долга.

При оформлении ипотеки риск того, что вас могут обмануть с объектом недвижимости, сводится практически к нулю, ведь проверку квартиры осуществляют и страховая компания, и банк.

Ипотечный кредит многих отпугивает массивным пакетом документов, который требуется собрать для одобрения заявки банком, а также необходимостью прохождения многочисленных комиссий и оформления страховок.

Однако, именно эти «неудобства» и являются причиной низких процентных ставок по кредиту.

Банк, получая большое количество информации о клиенте, защищает себя от рисков, которые связаны с невозвратом денежных средств./p>

Сумма ипотечного кредита может быть в разы больше, чем у потребительского аналога.

Нужно понимать также, что посредством ипотеки вы сможете приобрести только определенное жилье — то, которое одобрит банк. Кроме того, до погашения задолженности у вас будут связаны руки в плане совершения любых операций с недвижимостью, находящейся в залоге. Сдать, продать или даже выполнить перепланировку жилья можно будет только после получения согласия банка.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит выдается на любые покупки, а не только для решения жилищных проблем

Потребительский кредит не является профильным «банковским продуктом», направленным на приобретение жилья.

Однако, с его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Потребительский кредит (ПК) выдается гражданам для потребительских целей, иначе говоря, не связанных с предпринимательской деятельностью.

В банках оформляются нецелевые ПК — на любые покупки.

Оформить потребительский кредит может любой человек в возрасте от 18-21 до 55-70 лет (в разных банках действуют разные возрастные цензы).

Средний срок возврата ПК достаточно невысок — всего 5 лет (правда, некоторые банки, обычно не очень крупные и не очень известные, оформляют потребительский кредит на срок до 10-15 лет. Однако, процентные ставки в этом случае повышаются).

Поэтому в случае оформления ПК на покупку жилья стоит настраивать себя на то, что ежемесячные взносы будет довольно высокими.

Обычно, сумма потребительского кредита не превышает 500 000 рублей. Если понадобится больший займ, банк потребует предоставить одного или двух поручителей, что усложнит и удлинит процесс оформления кредита на крупную сумму.

Потребительский кредит удобен людям, у которых уже имеется на руках значительная сумма денег, но на покупку жилья не хватает каких-то 20-30%. Оформив ПК в банке, человек сможет выбрать квартиру или дом по своему вкусу, не согласовывая этот вопрос с финансовой организацией.

Правда, в этом случае все проверки объекта недвижимости на предмет юридической чистоты становятся заботой исключительно покупателя. В случае возникновения у заемщика финансовых затруднений, банк не будет претендовать на купленное посредством ПК жилье, как в случае с ипотечным кредитом.

Человек сможет по своему разумению распоряжаться квартирой или домом: жить там или нет, сдавать в аренду, дарить, завещать, продавать и т.д. С ипотекой такая свобода действий исключена.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит?

Процентная ставка по ипотеке ниже

Подведем итог: когда выгоднее оформлять в банке ипотеку, а когда потребительский кредит? Все очень индивидуально и зависит от ситуации.

  • Чем большая сумма у вас имеется для первоначального взноса за жилье, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотекой;
  • Если вы планируется обменять одну квартиру на другую с доплатой со своей стороны, то потребительский кредит также будет более выгодным;
  • Если вы планируете сделать взнос за жилье с использованием средств материнского капитала, то ипотека — ваш выбор;
  • Если вы точно знаете, что все время, пока не выплачен кредит, вы будете проживать в той квартире, которую купите с помощью банковского займа, то ипотечный кредит в общем случае будет более выгодным, нежели потребительский. Когда такой уверенности нет, лучше обратиться к оформлению ПК, поскольку банк, являющийся совладельцем квартиры, по которой еще не выплачен ипотечный кредит, будет ограничивать любые операции с этим жильем;
  • Чем «прозрачнее» юридическая чистота выбранной вами квартиры и чем лучше ее состояние, тем больше шансов, что банк одобрит ее и выдаст ипотечный кредит. Если же вы наметили для покупки «убитое» жилье на вторичном рынке, требующее серьезного ремонта, то в ипотеке могут и отказать. В этом случае потребительский кредит тоже может стать выходом.

Современный рынок недвижимости изобилует государственными программами и специальными банковскими предложениями, призванными облегчить процесс приобретения недвижимости.

Прежде чем обратиться к одному из них, рассмотрите внимательно все варианты, получите максимум информации, взвесьте все «за» и «против».

Если у вас пока нет уверенности вопросах, будете ли вы проживать в купленной квартире или захотите ее продать, да и вдобавок сумма первоначального взноса слишком мала, лучше пока отложите вопрос банковского займа. Не спешите лезть в кабалу, подождите, пока ситуация не прояснится.

Источник: https://mskguru.ru/advice/204-chto-vybrat-ipoteku-ili-potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja

Как получить кредит на покупку жилья?

Высокие цены на недвижимость не позволяют многим россиянам приобретать собственное жилье, вынуждая их постоянно метаться между съёмными квартирами и коммуналками. Люди, не желающие мириться с постоянным «кочеванием», идут на решительный шаг, и оформляют кредиты на жилье. 

На самом деле, получить кредит на покупку жилья не так уж и просто. Для этого необходимо иметь «чистую» кредитную историю, определённый уровень дохода, и прочие «заслуги».

Кроме того, условия выдачи ипотеки зависят от социальной группы, к которой причисляется заёмщик. Например, льготы во многих российских банках имеют молодые семьи, учителя и военные.

Также скидку могут получить владельцы вкладов, дебетовых и зарплатных карт, пенсионных счетов.

По данным Аналитического банковского портала Bankchart.ru, в России, с наступлением осени, прекратилась тенденция по снижению средних полных ставок по кредитам на жилье, начавшаяся в феврале этого года.

За весну-лето 2015 на 4,6-6,7% уменьшились кредитные ставки на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Сравнительно с началом 2015 года, цена займов снизилась на 3,8-6 процентных пунктов.

Ниже в таблице представлены условия банков, предоставляющих кредиты на покупку жилья на вторичном рынке.

Не наблюдается движения средних ставок по кредитам и на первичном рынке недвижимости. Сравнительно с максимальными показателями этого года, осенью ставки снизились на 4,3-6,9 процентных пунктов. К тому же, средняя цена займов на период в 30 лет уменьшилась до 14% годовых.

В таблице ниже представлены условия банков, предоставляющих кредиты на покупку жилья на первичном рынке.

Как взять кредит на покупку жилья в Сбербанке России?

Сбербанк России одним из первых начал выдавать кредиты на покупку жилья, и делает это до сих пор, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. Кроме того, Сбербанк упрощает процедуру получения кредита для заемщиков, у которых ранее не было проблем с выплатой кредитных средств.

Выдача кредита на жилье осуществляется при наличии:

— справки о доходах (форма 2-НДФЛ), предоставляемой заёмщику на его рабочем месте, в бухгалтерии;

— паспорта гражданина Российской Федерации (с регистрационным штампом);

— справки, выданной органами социальной защиты населения (для пенсионеров).

Работник банка имеет право потребовать у заёмщика трудовую книжку (стаж работы должен быть не менее полугода).

Также сотрудник банка наверняка обратит внимание на последнее место работы (желательно, чтобы стаж на последнем рабочем месте также был не менее 6 месяцев).

Сбербанк выдаёт кредиты на покупку жилья клиентам в возрасте от 21 до 75 лет. Кредиты предоставляются в рублях, долларах или евро.

Если человек не имеет необходимый для получения кредита уровень дохода, он может привлечь к процессу созаёмщиков. В таком случае, будет рассчитываться общая сумма дохода. Созаёмщик должен иметь при себе те же документы, что и клиент.

Кредит выдаётся на срок от 1 до 30 лет. Если заёмщик решит выплатить деньги раньше оговоренного срока, это не вызовет никаких проблем.

Вот перечень программ, действующих на сегодняшний день в Сбербанке России:

1. «Кредит на недвижимость». Предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. Оформляя кредит на сумму менее 1 млн рублей, клиент не обязан предоставлять имущество в виде залога. Будет достаточно поручительства платежеспособного доверенного лица.

2. «Ипотечный кредит». Программа допускает залог в виде жилья, на которое, непосредственно, и выдаётся кредит.

3. «Ипотечный +». Такой кредит предоставляется на жилье, построенное застройщиками, получившими деньги на строительство в Сбербанке России. В качестве залога также может выступать жилье, на покупку которого клиент оформляет кредит.

При использовании программ «Ипотечный +» и «Ипотечный кредит», банк  снижает процентную ставку.

4. «Молодая семья». Позволяет взять кредит на жилье семьям, возраст которых не превышает 35 лет. Важная особенность этой программы — учитывается уровень дохода не только клиентов, но и их родителей, если те согласны оказывать своим детям финансовую поддержку.

Минимальный первый взнос — 15% от цены жилья. К тому же, банк предоставляет отсрочку в случае рождения в семье ребёнка (отсрочка действует три года).

Рассчитать основные параметры кредита и построить график платежей поможет ипотечный калькулятор Сбербанка России.

Чем опасно оформление ипотеки?

Опасности, которые несёт за забой оформление ипотеки, зависят от экономического состояния и кредитно-финансовой политики государства, а также уровня жизни населения. В этом контексте можно выделить следующие категории рисков:

— уменьшение или полная потеря дохода;

— изменения валютного курса;

— изменения условий ипотечного договора;

— остановка строительства (про оформлении кредита на строительство жилья);

— утрата трудоспособности заёмщика (-ов);

— риски относительно имущества.

Миру известно множество примеров, когда оформление ипотеки оборачивалось для людей настоящей пыткой. А учитывая нынешнее экономическое состояние России и постоянное колебание курса валют, подумайте несколько раз, прежде чем оформить кредит на покупку жилья, и ввязаться в эту ненадёжную авантюру.

Возможно вам будет интересно почитать:

Куда вложить деньги?

и

Как самостоятельно бросить курить?

Источник: http://csrjournal.com/15378-kak-poluchit-kredit-na-pokupku-zhilya.html

Ссылка на основную публикацию