Как взять кредит для малого бизнеса? с нуля, без залога и поручителей

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Как взять кредит для малого бизнеса? С нуля, без залога и поручителей

Уровень развития малого бизнеса является одним из ключевых факторов экономической стабильности государства и социальной обеспеченности его граждан. И если потребительские кредиты, прежде всего, призваны помочь удовлетворить личные потребности, то кредиты для малого бизнеса представляют собою наиболее действенный и реальный способ начать и поддерживать на плаву собственное дело.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Перед действующими предпринимателями и желающими создать собственное дело зачастую остро стоит вопрос о необходимом финансировании коммерческих проектов.

Не всегда имеется в наличии достаточное количество собственных средств для удовлетворения таких потребностей, поэтому реализации бизнес-планов предшествует этап поиска инвестиций.

В любом случае без помощи сторонних источников денежных капиталов многим бизнесменам попросту не обойтись.

В одних случаях предприниматели могут привлекать для этих целей инвесторов, предоставляя взамен долю в проекте или приглашая их в качестве управляющего партнера.

Но в подавляющем большинстве случаев, оптимальным вариантом является банковское кредитование.

В силу множества причин именно оно является преимущественным способом, учитывая особенности отечественного банковского рынка и многообразия предложений от его участников.

Даже несмотря на то что кредитование нового бизнеса является довольно рискованной операцией в силу большого количества сложно прогнозируемых факторов, кредиты для малого бизнеса с нуля без залога все же предлагает некоторое количество банков.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Более высокий уровень лояльности к новичкам в бизнесе могут продемонстрировать те банки, где предприниматель ранее обслуживался как физическое лицо или уже имел опыт сотрудничества по другим направлениям деятельности.

Отсутствие залогового имущества в значительной мере сокращает количество возможных вариантов для получения ссуды.

Но если бизнес-план будет подготовлен весьма качественно, а само направление деятельности будет относиться к реальному сектору экономики, то это увеличит шансы на получение кредита.

Одна из причин отказа банков от кредитования начинающих предпринимателей кроется в том, что последние недостаточно внимания уделяют именно этапу планирования и сбору всех необходимых данных.

Решение может приниматься не один день, а вплоть до нескольких месяцев, на протяжении которых финансовое учреждение будет детально рассматривать и анализировать предоставленную документацию.

Условия кредитования ↑

Относительно получения кредитных средств на открытие или развитие существующего бизнеса, то здесь, как и в случае с другими банковскими продуктами, существуют довольно стандартные условия, предъявляемые большинством банковских учреждений к заемщикам.

Помимо этого, банки стремятся сотрудничать с теми предпринимателями или юридическими лицами, у которых имеются официально трудоустроенные сотрудники и желательно официальная бухгалтерия.

Естественно, что все стороны прекрасно понимают перспективы и реалии ведения небольшого бизнеса, поэтому финансовые структуры при выдаче кредитных средств могут оценивать реальное положение дел, а не только подготовленную отчетность для налоговых и контролирующих органов.

Среди главных требований, предъявляемых к заемщикам в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, можно выделить следующие:

  • юридический статус – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (включая акционерные общества разных типов), а также физическое лицо с правом собственности или долей в бизнесе;
  • территориальное расположение – бизнес должен быть зарегистрирован и вестись в регионе присутствия представительства банка. В отдельных случаях может рассматриваться определенное удаление от отделения банка на усмотрение последнего;
  • срок ведения деятельности – не менее 6 месяцев с момента регистрации. Как правило, банки предпочитают рассматривать заявки от тех клиентов, чья деятельность ведется не менее года;
  • другие ограничения – отсутствие наложенных арестов на имущество или блокировок банковских счетов.

Среди них стоит отметить нижеследующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие временной или постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возрастной диапазон от 21 до 60 лет;
  • преимущественно наличие зарегистрированного номера телефонной связи.

В отдельных случаях банки оставляют за собою право выдвигать дополнительные условия, которые зависят от конкретной программы кредитования и/или от размера кредита.

Предложения банков ↑

Для нужд малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк специально разработал несколько предложений, связанных с кредитованием как новых, так и уже действующих проектов.

Получить ссуду на развитие бизнеса без залога и поручительства третьих лиц можно по программе «Кредит-Упрощенный».

Решение о предоставлении займа банк принимает на протяжении 1 дня при условии подачи клиентом всех необходимых документов.

Максимальная сумма займа без оформления залогового имущества или другого обеспечения составляет 3 000 000 рублей.

Этот кредит отличает отсутствие скрытых или дополнительных комиссий, в том числе за выдачу займа, за исключением штрафных санкций при нарушении договорных условий заемщиком.

Срок кредитования составляет не более 5 лет.

Альфа-Банк также предлагает кредиты для малого бизнеса в максимальном размере до 6 000 000 рублей. Получить решение о предоставлении займа клиент может спустя 30 минут после предоставления пакета необходимых документов.

Выданные в рамках программы кредиты являются нецелевыми и не подразумевают наличие дополнительных комиссий за сопровождение или досрочное погашение.

Кроме этого, Альфа-банк предлагает своим заемщикам дополнительные бонусы в виде сертификатов на юридическое обслуживание или рекламное продвижение на платформах компании Яндекс.

Сумму в размере до 2 000 000 рублей предлагает заемщикам на развитие собственного бизнеса и Райффайзенбанк.

В отдельных случаях размер кредита может быть увеличен до 4 500 000 рублей, что зависит от сроков ведения деятельности, оборота компании и финансовой отчетности кредитуемого предприятия.

Досрочное погашение задолженности можно осуществить в любое время и без уплаты дополнительных комиссий. Процентные ставки за пользование кредитом начинаются от 17.9% годовых.

Не обошел вниманием потребности малого бизнеса и Сбербанк. Кредит «Бизнес-Старт», не требующий оформления залогового имущества или поручительства, выдается максимальным сроком на 60 месяцев и в сумме до 7 000 000 рублей.

Как и в предложениях многих других банков, кредит «Бизнес-Старт» не предполагает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение задолженности.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально и начинаются с 18,5% годовых.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей Банк Интеза также разработал несколько кредитных продуктов.

В зависимости от выбранной программы, а также от показателей финансовой деятельности предприятия, максимальный размер кредита может составлять от 900 000 до 4 000 000 рублей.

Кредиты без оформления залогового имущества для индивидуальных предпринимателей в рамках продукта «Кредит Доверия» не могут превышать 1 000 000 рублей, при этом срок кредитования составляет не более 36 месяцев.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по кредитам малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.

Банк, назва- ние прог-раммы Срок кре-дита, мес. Процент- ная став-ка, % годовых Мак- сималь- ная сумма займа,тыс. руб. Дополни- тельная инфор-мация
Промсвязьбанк, «Кредит-Упрощенный» до 60 14,9 3 000 Рассмотрение банком кредитной заявки на протяжении 1 рабочего дня
Альфа-Банк, Кредит «Партнер» 12-36 от 28,5 6 000 В качестве бонуса предоставляется сертификат на юридические консультации от партнеров банка или рекламу на площадках компании Яндекс
Райффайзенбанк, Кредит «Экспресс» 4-48 от 17,9 2 000 При расчете суммы кредита банк принимает во внимание оборот на счетах в других банках.
Сбербанк, Кредит «Бизнес-старт» до 60 18,5 7 000 В банке предоставляется возможность прохождения курсов предпринимательской деятельности, а также обеспечивается консультационная поддержка начинающим предпринимателям
Банк Интеза, «Кредит доверия» до 36 23,85-25,65 4 000 Обязательное условие – наличие положительной кредитной истории

Процентные ставки ↑

Условия по кредитам, выдаваемым с целью создания или расширения малого бизнеса, отличают довольно невысокие в сравнении с другими продуктами процентные ставки. Так, среднее значение ставок находится в диапазоне от 16 до 24% годовых.

При этом на рынке также встречаются предложения со ставками от 28% годовых и выше. Последние характерны для крупнейших банков страны.

Документы ↑

Заемщик, для того чтобы оформить заявку на получения кредита, должен подготовить определенный пакет документов.

Вне зависимости от вида кредита или банковского учреждения, типовой список документов выглядит следующим образом:

  • заявка на получение кредита. Заполняется самостоятельно или на сайте банка;
  • гражданский паспорт заемщика (индивидуального предпринимателя, собственника бизнеса или другого уполномоченного лица, которое обратилось за получением ссуды);
  • анкета по форме банка;
  • копия свидетельства о государственной регистрации компании или индивидуального предпринимателя;
  • для юридических лиц – Устав, протокол общего собрания участников, выписки из реестров акционеров, приказ о назначении главного бухгалтера, протокол совета директоров или соответствующие решения, если это один участник;
  • для действующего бизнеса – выписка о движениях по счетам из обслуживающего банка;
  • свидетельство налоговой службы о постановке на учет.

В зависимости от ситуации, банк может потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых могут быть такие:

  • отдельные учредительные документы для юридических лиц;
  • документы, подтверждающие урегулирование отношений заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Видео: Кредиты для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса с нуля без залога в Сбербанке ↑

Программа кредитования нового бизнеса от Сбербанка является довольно уникальным и востребованным продуктом на рынке.

Срок кредитования составляет максимум 5 лет и является одним из самых высоких, по сравнению с другими предложениями, на рынке.

Начинающие бизнесмены могут воспользоваться также и рядом дополнительных предложений от Сбербанка.

Так, потенциальным клиентам банк предлагает прохождение мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности», а также получение консультационной поддержки на этапе создания бизнеса и его запуска.

Если же бизнес-план подразумевает открытие самостоятельного бизнеса без франшизы, то банк вправе требовать, чтобы в его разработке участвовал один из его партнеров.

Требования к заемщикам ↑

К собственникам бизнеса, его руководителям, а также индивидуальным предпринимателям и другим лицам, уполномоченным на получение кредита для открытия или расширения собственного дела, банки также выдвигают ряд требований.

В целом они сводятся к следующим пунктам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса или учредителем;
  • желательно отсутствие негативной кредитной истории.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Анализируя предложения банков для малого и среднего бизнеса в части кредитования можно сделать вывод, что размер займов сильно отличается.

Средний максимальный размер кредита на старт или развитие бизнеса находится на уровне 4 500 000 рублей. Максимальный размер займа также зависит от самого бизнеса – финансовой отчетности, направления деятельности, срока регистрации и других факторов.

Сроки предоставления ↑

В среднем банки предлагают оформление кредитов на развитие или старт бизнеса на срок до 3 лет. Такая практика встречается у подавляющего большинства банков.

Но, в то же время имеются предложения, где заемщик может получить кредит сроком на 5-7 лет. Как правило, такие условия предлагают крупные системные банки.

Способы погашения задолженности ↑

Во всех рассмотренных программах кредитования погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Заемщик вносит платежи на свой кредитный счет в установленный договором и графиком погашения срок.

Плюсы и минусы ↑

Кредиты для малого бизнеса – это наиболее популярный и востребованный финансовый инструмент для предпринимателей.

Зачастую они являются единственным способом начать свой бизнес или восполнить потребности в дополнительном финансировании на стадии функционирования.

К преимуществам таких кредитов стоит отнести:

  • высокая гибкость при установлении процентных ставок и индивидуальных условий обслуживания;
  • приемлемые процентные ставки;
  • возможность быстро найти источники финансирования возникших потребностей.
Читать также:  Рефинансирование кредитов в тюмени

Но есть у них и определенные недостатки:

  • необходимость предоставления банку всей информации о ведении бизнеса, включая неофициальную отчетность;
  • длительная процедура сбора всех необходимых документов.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-malomu-biznesu-s-nulja-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредитования в 2017

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредитования в 2017

В наше экономически непростое время, когда найти хорошую высокооплачиваемую работу в стране стало практически невозможно, многие граждане России задумываются о том, не начать ли свой перспективный бизнес для обеспечения финансовой стабильности своей семьи.

Однако первый камень преткновения на пути к будущему процветанию возникает практически сразу же в виде вопроса – где взять стартовый капитал для открытия малого бизнеса в Москве, Московской области, регионе?

И действительно, как быть начинающему бизнесмену, если собственных денег на развитие дела у него нет? Решением данной проблемы может стать банковский кредит на открытие малого предприятия с нуля. Но где его взять деньги без залога и поручителей и какие для этого нужны документы? Ответ на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля где взять?

На самом деле кредит на открытие малого бизнеса с нуля взять, хотя и проблематично, но все-таки возможно и в Москве и России в целом. К примеру, кредитованием начинающих индивидуальных предпринимателей занимаются ряд ведущих банков Российской Федерации. В частности, к ним относятся:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Организация ОПТ;
  • Компания Райффайзен и многие другие финансовые структуры.

Для того, чтобы уточнить условия предоставления данного вида займа, будущему предпринимателю необходимо лично явиться в выбранную банковскую компанию и проконсультироваться с его специалистами.

Также можно изучить условия кредитования малого бизнеса с нуля на официальных сайтах банков, представленных в списке. Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо другого банка, в первую очередь поинтересуйтесь предложениями по финансовой поддержке начинающих предпринимателей в нем. Известно, что к своим клиентам банковские организации всегда проявляют больший интерес и лояльность.

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей возможно получить?

Взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей также возможно. Однако в этом случае финансовая организация выдвигает довольно высокие требования к своему заемщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет все предоставленные клиентом документы, проводит их всестороннюю экспертизу, изучает представленный бизнес-план.

Поэтому заемщику необходимо набраться терпения и приготовиться к тому, что решение его вопроса будет происходить длительный период.

И только в том случае, если эксперты посчитают предпринимательскую идею заявителя перспективной и заслуживающей внимания, решение о предоставлении ему денег в долг под проценты на развитие собственного дела будет положительным.

Так ключевую роль в данном вопросе играет бизнес-план, поэтому не стоит даже обращаться за финансовой поддержкой, если данные документы не в порядке.

Кредит на малый бизнес с нуля – условия в банках

Какие же условия предъявляют банки для того, чтобы дать клиенту «добро» на открытие малого бизнесе с нуля?

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • 1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и желательно должен иметь статус юридического лица.
  • 2. Предприятия должно быть зарегистрировано в том регионе, где присутствует представительство финансовой организации, предоставляющей кредит.
  • 3. Дело должно вестись не менее полугода до обращения в банк.
  • 4. Желательно наличие официально трудоустроенных работников и профессиональной бухгалтерской отчетности.
  • 5. У заявителя не должно быть долгов в других финансовых организациях и блокировок его счетов.
  • 6. Клиент должен иметь безупречную репутацию без судимостей, арестов и других конфликтов с правоохранительными органами.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – условия кредитования малого бизнеса от Сбербанка

Условия здесь в целом мало отличаются, от предложений других финансовых организаций. Однако для индивидуального предпринимателя Сбербанк разработал несколько выгодных программ, среди которых:

  • Программа стимулирования малого предпринимательства;
  • Краткосрочный займ;
  • Кредит «Доверие» и другие программы.

Сбербанк также выдвигает к заемщикам следующие базовые требования:

  • возраст предпринимателя должен быть не менее от 23 лет и не более 60-ти;
  • наличие официальной регистрации на территории РФ;
  • ведение предпринимательства в течении не менее одного года.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля российским бизнесменам может предоставить также Россельхозбанк. Для данной категории заемщиков компания предлагает такие программы:

  • «Персональный овердрафт» — сумма займа составляет не более 10 миллионов рублей, под процентную ставку 11%-12%, сроком до 6-ти месяцев;
  • «Стань фермером» — индивидуальным фермерам предоставляется сумма в долг размером от 500 тыс. до 15 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 10 лет; с имуществом под залог.
  • «Под залог оборудования» — под 13,5%-14%, срок кредитования 7 лет и другие программы.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке, какие нужны документы?

Для того, чтобы получить денежные средства в банке необходимы следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • заявление соответствующего образца;
  • паспорт РФ;
  • финансовая отчетность предприятия за последний период.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Открытие своего дела по франшизе, купленной у другого предприятия, дает предпринимателю массу дополнительных возможностей, среди которых покровительство известной фирмы, его марка, репутация, готовый товарный знак и множество других преимуществ.

Конечно, покупка франшизы — дорогое удовольствие, однако именно, как считают многие экономические эксперты позволит быстрее «раскрутить» свое дело.

Такой пункт в бизнес плане, как покупка франшизы однозначно увеличит шансы на получение займа в банке, поскольку кредиторы получат гарантии того, что дело будет работать под покровительством известной марки.

Конечно, нюансов в построении собственного прибыльного дела не мало, но если подойти ко всему с полной серьезностью можно добиться неплохих результатов и в Москве, и в СПБ, и в любом уголке России.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/kredit/kak-vzyat-kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya-usloviya-kreditovaniya-v-2017.html

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредита на малый бизнес в 2018

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля - условия кредита на малый бизнес в 2018

Малый бизнес — сегмент рынка, чаще всего нуждающийся во внешних финансовых вливаниях. В большинстве случаев в виде финансового обеспечения малых предприятий используются именно кредитные средства. Более того, сегодня есть несколько способов получения необходимой суммы средств для развития своего малого дела. Достаточно иметь уже подготовленный бизнес план, и нужный пакет документов.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля где взять?

Два основных варианта — это государственная помощь или банковская ссуда. Первый способ менее доступный, т.к. имеет привязку к региону и периодически приостанавливается местными властями. Суммы здесь так же относительно не значительные.

В 2016 году можно было получить 50-100 тыс. рублей на открытие малого бизнеса. Но для этого необходимо было подать в местную администрацию план и ждать своей очереди.

Помощь является безвозмездной — т.е. полученную сумму не нужно будет возвращать, однако использовать ее разрешается исключительно по назначению. Любое отклонение от установленного договора грозит не только закрытием дела, но и огромным штрафом. Все условия оговариваются индивидуально при подписании договора.

Что касается банковской ссуды, то суммы здесь намного значительнее, т.к. речь идет возврате средств с процентами. Вариантов получения такого вливания куда больше, нежели в случае с государственным грантом. И план предоставлять в большинстве банков в последнее время не нужно.

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей

Здесь действует обычная схема: если за кредитом обращается физическое лицо или ИП, то при укомплектованности пакета документов никакого поручительства и прочего обеспечения здесь не потребуется. Есть нецелевые кредиты, которые выдаются населению, поэтому получить относительно большую сумму можно практически в любом банке.

Если же обращается именно юридическое лицо, то здесь будет все немного сложнее. Здесь будет иметь место либо инкассируемая выручка, либо нужно будет оформлять в залог технику или оборудование.

Если же речь идет о бизнесе с ноля, то подобная схема будет практически невозможной.

Ни один банк не станет рисковать своими активами, выдавая их на развитие только начатого (или еще не начатого дела).

В большинстве крупных учреждений максимальные суммы могут достигать 3-5 млн. Наиболее успешный в этом плане «Московский кредитный банк», после анализа финансового положения и изучения плана, он выдает ссуды под минимальный процент и с различными видами обеспечения.

Практически тоже самое и в остальных банковских учреждениях: если не имеется возможности внести залог, то даже в случае одобрения заявки, процентная ставка будет значиться в виде 13-17%. И это в том случае, если банк заинтересуется принятым планом, и если благонадежность обратившегося не будет вызывать вопросов. В противном случае по заявке будет отказано.

Без хорошего плана, залога/поручительства целевые средства в банке или от государства получить будет очень трудно в 2018 году, даже не смотря на большие амбиции и честное слово. Финансовым учреждениям нужны гарантии, так как никто не хочет в итоге проиграть и потерять деньги. Хороший план на развитие дела — то, что поможет рассчитать насколько рентабельной может быть конкретная идея.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – условия кредитования малого бизнеса от Сбербанка

В банке номер 1 — Сбербанке России сегодня все ссуды выдаются только под соответствующее обеспечение. Процентные ставки разнятся от 14,45 до 17%. Обозначенная сумма может составлять до 7 млн. рублей, а по всем предложениям срок не может быть больше 10 лет. В зависимости от суммы, вид залога так же может разниться.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк

Для бизнеса здесь имеется сразу несколько предложений, но для малого сегмента наиболее подходящим значится такой продукт, как микро. По его условиям можно получить до 4 млн. рублей, на последующее развитие. Срок — максимум до 3-х лет. Что касается процентной ставки, то таковая также зависит от срока и от вида обеспечения. Т.е. и в этом случае следует говорить об обязательном залоге.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке, какие нужны документы?

Здесь потребуются следующие документы:

  • бумаги заявителя;
  • будущий план развития;
  • согласие на проверку формы деятельности (ИП, ЮЛ, ФЛ);
  • заявления по установленной форме.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Подобный продукт выдается на тех же условиях. Т.е. именно адресный кредит без обеспечения получить будет невозможно, даже если это франшиза заслуженной компании. А как физическое лицо, пробовать стоит, но это будут уже совершенно иные (менее выгодные условия).

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/kredit-malomu-biznesu-s-nulya-bez-zaloga-i-poruchitelej-kak-vzyat.html

Кредит на бизнес без залога и поручителей — ТОП-10 банков и условия

Кредит на бизнес без залога и поручителей - ТОП-10 банков и условия

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

Читать также:  Оформление ипотеки в костанае в банке «втб»

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк (Онлайн-заявка)  от 14,52%  до 3000000
Альфа-Банк (Онлайн-заявка)  от 12,5%  до 6000000
ВТБ 24  от 14%  до 3000000
Открытие  от 10%  до 1000000
Модульбанк  14%  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%  до 6000000
Европейский  от 18%  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%  до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-biznesa-bez-zaloga-i-bez-poruchitelya.html

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей в 2018 году — Россельхозбанк, Сбербанк, Втб 24

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей в 2018 году - Россельхозбанк, Сбербанк, Втб 24

Ведение бизнеса всегда подразумевает наличие первоначального капитала. Если изначально достаточное количество средств по какой-то причине отсутствует, то оптимальным решением будет обратиться в банк для оформления кредита.

При этом многие банки с недоверием относятся к малому бизнесу, потому кредитование для предпринимателей или же юридических лиц без кредитной истории проблематично.

Особенно если отсутствует залоговое имущество, поручительство. В то же время существует рад выгодных финансовых решений, которые позволят осуществить кредитование малому бизнесу. Но важно помнить, что кредитный лимит в таком случае будет невелик.

Важная информация

Так как банки с недоверием относятся к недавно созданным компаниям. Аналогичным образом обстоит дело с недавно зарегистрированными индивидуальными предпринимателями.

В то же время существует ряд банков, формирующих специальные предложения для малого бизнеса. Но прежде, чем заключить такого рода договор, нужно обязательно разобраться с некоторыми нюансами.

К основным таковым важным вопросам относится следующее:

  • главные понятия;
  • значимость сделки;
  • правовая база.

Главные понятия

Чтобы избежать самых разных проблем и затруднений — необходимо разобрать основные нормативные документы.

Сегодня все вопросы кредитования, вне зависимости от его целей, а также банка, в котором имеет место оформление соглашения, устанавливаются специальными нормами законодательства.

Но для верного понимания таковых НПД понадобится ознакомиться предварительно с основными важными вопросам.

В перечень основных понятий, с которыми нужно будет заранее ознакомиться для верной трактовки всех нюансов законодательства, входит следующее:

  • заемщик;
  • заимодавец;
  • кредитор;
  • кредитный лимит;
  • график платежей;
  • залог;
  • поручитель.
Заемщик Данный термин обычно используется непосредственно в договоре кредитования. Подразумевается под данным обозначением именно клиент, взявший в долг средства
Заимодавец Данный термин подразумевает под собой банк, осуществивший соответствующим образом оформление кредита
Кредитор В данной контексте синоним слова заимодавец. В случае подачи заявки стандартным образом обязательно осуществляется рассмотрение специальным подразделением банка
После этого происходит формирование кредитного лимита Подразумевается некоторая сумма денег, которая представляет собой максимальную величину средств, возможную к оформлению
График платежей Специальное приложение непосредственно к кредитному договору, где отражается информация по поводу дат, в которые следует зачислять средств в счет погашения долга. Обычно данный документ оформляется в виде специальной таблицы
Поручитель Физическое или же юридическое лицо, которое в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет осуществлять их вместо него
Залог Какое-либо имущество, которое будет реализовано в счет погашения долга, если заемщик обязательства по договору не выполнит

Значимость сделки

Положения договора регулируются специальными НПД. При этом вне зависимости от типа кредита, а также множества иных нюансов устанавливаются следующие моменты:

  • банк обязан предоставить средства в точно указанный срок;
  • заемщик, в свою очередь, обязан погашать задолженность в соответствии с указанным в договоре графике платежей.

Следует помнить, что исполнение обязательств по кредитному договору строго обязательно. Причем в случае, если будет иметь место пропуск даже одного срока, велика вероятность порчи кредитной истории.

Это может привести к достаточно серьезным неприятностям. В первую очередь — к оправке данных в БКИ (бюро кредитных историй).

В таком случае оформить кредит повторно как в этом банке, так и в любом другом будет крайне затруднительно. Очень важно прежде, чем подписать соответствующего типа соглашение, ознакомиться с договоров.

Причем сделать это нужно максимально внимательно. Различного рода сложности, спорные моменты возникают именно по причине банального непонимания самим заемщиком основных положений соглашения.

Потому при отсутствии соответствующего опыта лучшим решением будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Правовая база

Помимо данного законодательного документа существуют также другие нормативные документы, регулирующие вопрос предоставления кредитов.

Причем важно учитывать, что само соглашение обязательно должно быть составлено в рамках действующего законодательства.

В противном случае оно попросту признается частично недействительным, ничтожным с юридической точки зрения.

Это позволит избежать нарушения прав заемщика, самостоятельно осуществить контроль за их соблюдением. Существует целый ряд самых разных нюансов.

Оформление кредиту малому бизнесу с нуля без залога и поручителей

Процесс оформления кредита для малого бизнеса имеет определенные критерии, условия. Для получения средств обязательно потребуется целый ряд специальных документов.

Причем он может отличаться в зависимости от различных моментов. К основным вопросам, разобраться которые нужно будет заранее обязательно, относятся следующие:

  • общие условия;
  • список нужных документов;
  • предложения банков;
  • какова процентная ставка;
  • способ погашения задолженности.

Общие условия

Условия кредитования в разных банках отличаются достаточно существенно. Но при этом возможно выделить стандартные, базовые параметры подобного продукта — в рамках которого имеет место оформление.

К таковым общим условиям сегодня стоит отнести следующее:

Минимальная сумма, руб. Кредитный лимит, руб. Срок оформления, месяцев. Процентная ставка, %
100 000 10 000 000 От 12 до 60 От 10.1 до 35

В рамках обозначенных выше параметров кредитования работает большая часть кредитных компаний. На индивидуальные, обозначенные в конкретном случае условия влияет множество различных факторов.

Список нужных документов

Перечень обязательных для предоставления документов в каждом случае определяется в строго индивидуальном порядке.

Но возможно опять же выделить ряд бумаг, которые требуются во всех без исключения случаях:

  • для индивидуального предпринимателя:
  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Подтверждение постановки на учет в ФНС.
  3. Лицензия на ведение отдельных видов деятельности.
  4. Налоговая декларация (актуальная).

Важно помнить, что обозначенный выше перечень не установлен законодательно. Потому все банки имеют право самостоятельно определять перечень документов, требуемых в конкретном случае.

Предложения банков

Сегодня множество различных банков предлагают достаточно выгодные условия по кредитованию для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Данное банковское учреждение предлагает множество различных вариантов кредитования. Наиболее выгодное:

Наименование программы Срок кредитования до 36 месяцев Срок кредитования от 36 до 60 месяцев
Развитие личного подсобного хозяйства От 21.5 От 21.75

Сбербанк

Данный банк имеет относительно высокие ставки:

Наименование продукта Срок кредита, мес. Ставка, % Сумма, руб.
Пополнение оборотных средств 48 14.5 От 150 000

Втб 24

Втб 24 предлагает своим клиентам гибкие условия предоставления кредитов:

Наименование продукта Срок, мес. Ставка, % Сумма, руб.
Пополнение оборотных средств 60 От 15 От 300 000

Райффайзенбанк

Наиболее выгодной программой является следующая:

Названием программы Срок, мес. Ставка, % Сумма, руб.
На развитие бизнеса 36 От 17.4 От 270 000

Какова процентная ставка

На величину переплаты в первую очередь влияет процентная ставка. Размер её зависит от следующих факторов:

  • срок, на который кредит предоставляется;
  • наличие или же отсутствие обеспечения;
  • сумма самого кредита;
  • иное.

Способы погашения задолженности

Сегодня осуществить погашение задолженности возможно будет как единовременным платежом, так и частично. При этом законодательно банкам запрещено препятствовать клиентам погашать задолженность досрочно.

Плюсы и минусы

Кредит без залога, а также поручительства имеет следующие положительные моменты:

  • быстрота оформления;
  • необходимо минимальное количество документов.
Читать также:  Дадут ли мне товарный кредит в магазине?

В то же время имеется очень важный минус. Таковым является существенная переплата. Так как по таким кредитам устанавливаются высокие годовые ставки.

Как можно взять ипотеку без справок в Москве, читайте здесь.

Про кредит для пенсионеров без справок и поручителей в день обращения, смотрите здесь.

Сегодня вопрос оформления кредита для малого бизнеса без залогов, а также поручителей решается достаточно просто.

Многие банки работают в данном направлении, предлагают достаточно гибкие условия по программам на развитие как малого, так и крупного бизнеса.

Видео: кредиты малому бизнесу

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/malomu-biznesu-s-nulja-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как получить кредит для бизнеса с нуля: Как взять кредит для малого бизнеса

Как получить кредит для бизнеса с нуля: Как взять кредит для малого бизнеса

Ситуации, когда у человека есть идеи для бизнеса, но нет средств на ее реализацию, случаются довольно часто. Выходов из таких ситуаций есть несколько: можно занять денег у родных, объединить капиталы друзей, сделав их партнерами, или попробовать разобраться, как получить кредит для бизнеса с нуля в банке.

Если в других странах, получение кредита для открытия своего дела является нормальной практикой, при этом для предпринимателей разработаны льготные условия кредитования и предусмотрены щадящие процентные ставки, то у нас это дело нелегкое.

Несмотря на то что банки активно рекламируют всевозможные программы кредитования бизнеса, а государство пытается осуществлять поддержку предпринимательства, получить кредит могут далеко не все. Неясно, зачем банковский сектор тратит огромные средства на содержание штата разработчиков кредитных продуктов, если система кредитования практически не работает для начинающих бизнесменов.

Банки охотно кредитуют лишь окрепший, стабильно функционирующий бизнес. Как получить кредит малому бизнесу для реализации своей бизнес идеи?

Требования банка к заемщику

Как правило, банки охотно принимают на рассмотрение заявки от предпринимателей, чей бизнес:

  • Функционирует как минимум 1–2 года;
  • Имеет оборот от 400 000 руб. в месяц;
  • Подкреплен имуществом, подходящим в качестве залога.

Кроме того, профильные подразделения банков анализируют кредитную историю заемщика, актуальность бизнес-плана. А при вынесении решения учитывают возраст заемщика, его стаж работы по найму, размер заработной платы на прежних работах, проверяют отсутствие судимостей. Эти моменты следует учитывать, анализируя информацию о том, как получить кредит на бизнес в банке.

При соответствии бизнеса вышеуказанным требованиям, банк берется рассмотреть заявку его владельца на получение кредита. При этом с момента подачи заявки до выдачи средств проходит около 20 дней.

Перечень документов, подаваемых в банк

Намереваясь получить кредит на открытие бизнеса с нуля, следует подготовить следующие документы:

  1. Заявление и анкета на получение кредита;
  2. Паспорт;
  3. Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин);
  4. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  5. Свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  6. Лицензии и разрешения на право занятия определенными видами деятельности;
  7. Договор аренды или подтверждение права собственности на помещение, где ведется бизнес;
  8. Справки о доходах;
  9. Справка из ПФ;
  10. Перечень имущества, которое предлагается в качестве залога;
  11. Подтверждение права собственности на имущество;
  12. Справка об остатках ТМЦ;
  13. Свидетельство о браке (или его расторжении) заемщика;
  14. Согласие супруга на передачу имущества в залог.

Все документы подаются в оригинале. Копии делают сотрудники банка самостоятельно, попутно заверяя их.

Порядок действий начинающего предпринимателя

Итак, идея бизнеса есть, но перед тем, как получить кредит для открытия малого бизнеса, следует четко определить порядок своих действий. Для начала следует внимательно изучить программы кредитования предпринимательства в ведущих банках страны и выбрать подходящего кредитора.

При этом особое внимание обращайте на график внесения оплат, возможность реструктуризировать задолженность, размер и степень фиксации процентной ставки, суммы комиссий, условия досрочного погашения долга, санкции при несвоевременном внесении платежей.

Далее, чтобы получить кредит под малый бизнес, необходимо провести переговоры с компанией-франчайзером или партнером банка для получения их согласия. Следующим этапом идет регистрация индивидуального предпринимательства и сбор необходимых для подачи в банк документов.

Завершающим этапом получения кредита для малого бизнеса в банках является внесение первого взноса. С этого момента у предпринимателя на руках все карты для начала собственного дела.

Особенности «кредитного» бизнес плана

Составление бизнес-плана играет важную роль при открытии любого дела, но, если вы решили привлечь заемные средства – он просто необходим. Хороший бизнес-план станет не только качественным путеводителем по закоулкам выбранной ниши бизнеса, но и поможет получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

«Кредитный» бизнес план призван дать четкое обоснование потребности в финансировании в период старта, доказать сотрудникам банка будущую выгоду от привлечения заемных средств и убедить их в том, что предприятие будет иметь достаточный уровень платежеспособности, чтобы погасить долг и проценты за пользование кредитом.

Кроме детального рассмотрения бизнес-плана, кредитный комитет банка анализирует финансовую состоятельность предпринимателя. На решение профильного подразделения банка влияют такие факторы, как качество залога, наличие поручителя, а также кредитная история заемщика.

Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса, необходимо поработать над созданием бизнес-плана. Кредитный бизнес-план состоит из тех же пунктов, что и обычный, но в нем особое внимание уделяется разделу с финансовыми расчетами.

В резюме проекта прописывают цели деятельности, актуальность предлагаемых товаров и услуг, обозначаются организационная и финансовая схемы, приводятся сумма финансовых вложений и период окупаемости бизнеса.

Раздел бизнес-плана «Характеристика» должен содержать информацию о том, к какой отрасли будет относиться предприятие, какова его материально-техническая база (наличие имущества, земельного участка, производственных, складских и торговых площадей, транспорта).

Маркетинговая политика описывает преимущества компании перед конкурентами и дает подробное представление об услугах или товарах, которые планируется производить или предоставлять. В пункте бизнес плана «Описание производства» приводится подробная информация по технологическим процессам и оборудованию. Раздел «Менеджмент» призван показать количество персонала, необходимого для нормального функционирования предприятия, затраты на его заработную плату и обучение.

В разделе бизнес-плана «Финансовые расчеты»:

  • Описывают процесс ценообразования;
  • Показывают суммы расходов на открытие и ведение деятельности, расчет себестоимости товаров или услуг, прогнозируемую окупаемость (по реальному, оптимистическому и пессимистическому сценариях);
  • Описывают этапы погашения долга;
  • Оценивают риски и указывают пути их минимизации;
  • Прогнозируют ликвидность предприятия;
  • Рассчитывают окупаемость кредитного проекта на основе прогнозируемых доходов;
  • Прогнозируют объемы выпуска и реализации товаров за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости;
  • Рассчитывают баланс доходов и расходов.

В заключительном разделе следует прописать ожидаемые финансовые результаты с учетом всех налогов и отчислений. Чем реалистичнее будут цифры в вашем бизнес-плане, тем больше шансов, что вскоре вы сами сможете давать советы, как получить кредит на развитие малого бизнеса.

В случае одобрения банком вашей заявки на кредит, можно смело следовать кредитному бизнес-плану, так как он был проанализирован независимым экспертом и признан жизнеспособным.

Кредит без залога – это реально?

Бизнес идеи бывают разных масштабов. Кто-то планирует завалить своей продукцией не одну страну, а кому-то достаточно обеспечить качественной бижутерией представительниц женского пола отдельно взятого спального района.

Если ваши идеи имеют невселенский масштаб, то вам удастся получить кредит для малого бизнеса без залога. Для этого следует подать заявку на потребительский кредит на сумму до 100 00 руб. без залога и привлечения поручителей.

Банк – не единственное место, где можно получить кредит

Сегодня на рынке финансовых услуг кроме банков, кредиты предоставляют и другие организации. Процедура получения займов в таких компаниях упрощена, кредитные средства могут быть получены в кратчайшие сроки. Но пользоваться подобными услугами рентабельно лишь при условии быстрого погашения долга.

Так как процентная ставка порой достигает неимоверных высот за счет минимальных сроков рассмотрения заявки. Такой механизм привлечения средств лучше пропустить, рассматривая вопрос: «Как получить кредит малому бизнесу с нуля?».

«Экстренное» кредитование подойдет для расширения уже существующего и приносящего стабильный доход бизнеса.

Кроме компаний, предоставляющих финансовые услуги, на кредитном рынке действуют и частные лица, дающие деньги в долг под расписку и под проценты. Это обычные граждане, владеющие свободным капиталом и зарабатывающие на предоставлении так называемых частных кредитов.

К ним можно обращаться при решении вопроса: «Где и как занять денег под проценты у частного лица срочно в 2017 году?».

Срок, на который можно взять деньги, в таких случаях составляет от одного месяца до полугода, процентная ставка оговаривается индивидуально и может быть как невысокой 3–6%, так и заоблачной.

Следует учитывать, что проценты обычно насчитываются на всю сумму долга, а не на остаток как в банке. Кроме того, сумма процентов вносится в договор или расписку полностью и при досрочном возвращении долга, кредитор вправе требовать от вас выплатить проценты полностью.

Поиск частных кредиторов перед тем как получить кредит под бизнес, можно вести по объявлениям в печатных изданиях, на специализированных интернет-форумах, а также по рекомендациям знакомых.

Правда, данная сфера деятельности кишит мошенниками, поэтому к выбору кредитора следует относиться скрупулезно и тщательно проверять его репутацию перед тем, как получить кредит для открытия малого бизнеса.

Возвращать заемные средства лучше вовремя, так как частные кредиторы могут прибегнуть к помощи группы поддержки из криминальных кругов для получения своих средств и процентов по ним.

Последствия нарушения сроков выплаты долга по частному кредиту могут быть гораздо тяжелее, чем просрочка платежа по банковскому кредиту. Таким образом, прибегать к помощи частных кредиторов крайне нежелательно.

Перед тем как получить кредит на бизнес, лучше потратить больше времени на подготовку качественного бизнес-плана и пакета документов для подачи заявки в банк.

Покупка бизнеса в кредит: стоит ли рисковать?

Со стороны приобретения готового, налаженного, успешно функционирующего бизнеса выглядит заманчиво. Но на практике существует масса нюансов, незнание которых не только не позволит получать прибыль, но и вовлечет в глубокую долговую яму.

Конечно, в банке вы легко сможете получить кредит на покупку бизнеса, который соответствует требованиям банка, приведенным выше. Но, скорее всего, ссуда будет выдана на максимально возможный срок с возможностью изменения банком процентной ставки. А это лишит вас возможности просчитать сумму, необходимую на погашение кредита и отрицательно скажется на финансовом обороте предприятия.

Кроме того, доходность бизнеса может быть преувеличена, предыдущий собственник может забрать большую часть клиентской базы с собой, у предприятия могут быть скрытые долги, а договор аренды промышленных помещений может быть расторгнут в связи со сменой владельца бизнеса. В общем, покупать готовый бизнес в кредит нужно очень аккуратно.

Выводы

Занимаясь разработкой стратегии, как получить кредит на развитие малого бизнеса, необходимо проанализировать как можно больше информации об актуальных предложениях на рынке кредитования, составить хороший бизнес-план, собрать пакет необходимых документов и начать подавать заявки для получения средств в банковские учреждения.

Проведя качественную подготовку, вы сможете получить средства для открытия собственного дела, попутно получив ценный опыт. Обращение в микрофинансовые организации или к частным кредиторам – крайние меры.

Ведь начинающему предпринимателю спокойнее развивать свое дело, работая с банковской организацией, деятельность которой контролируется государственными органами.

-(8 проало. 5,00 из 5)Загрузка…

Источник: http://money-hunters.ru/kreditovanie/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya.html

Ссылка на основную публикацию