Как взять ипотеку под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал на ипотеку: условия

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Какие документы нужно представить

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Обратите внимание!

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

  • Для погашения основной суммы долга;
  • Для погашения первоначального взноса. 

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса. 

Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Какие документы нужно предоставить

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк нужно предоставить следующие документы (перечень может меняться в зависимости от индивидуальных требований к заемщику в различных банках):

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Могут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, обычно отражает размер «черной» зарплаты или премии), справки из налоговой инспекции, в случае если у заемщика есть дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества или т.п.), а также справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
  4. Документы, подтверждающие заключение сделки: договор купли-продажи жилого помещения.
  5. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
  6. Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
  7. Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность.

В пенсионный фонд Вам необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
  • данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
  • личные документы заемщика;
  • заявление о переводе денежных средств.

Обратите внимание!

  1. Когда Вы планируете использовать свой материнский капитал, то об этом необходимо уведомить Пенсионный фонд не менее чем за 6 месяцев, так как размеры выплат планируются 1 раз в полугодие. Таким образом, для получения капитала осенью (второе полугодие), необходимо написать заявление весной (в 1-ом).
  2. Если Вы уже использовали свой материнский капитал на какие-либо нужды (например, на обучение ребенка), то использовать оставшуюся часть в целях уплаты первоначального взноса уже не получится. Теперь Вы можете оставшуюся часть направить только на погашение части уже действующего жилищного (ипотечного) кредита.
  3. Перед тем как остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, определите для себя, собираетесь ли Вы приобрести уже готовое жилье или будете участвовать в долевом строительстве. Это важно определить сразу, так как, не смотря на увеличение рисков, во втором случае, выгоды будущего собственника неоспоримы, так как стоимость квадратных метров будет заметно ниже.
  4. После перехода жилого помещения в собственность заемщика, квартира должна быть зарегистрирована на всех членов семьи в равных долях (супругов, детей и иных граждан, приравниваемых к членам семьи).
  5. При оформлении ипотеки под материнский капитал необходимо правильно выбрать жилую площадь, которую Вы хотите приобрести. Дело в том, что расчет максимальной суммы займа в этом случае будет рассчитываться несколько иначе. К имеющемуся среднему доходу супругов или других работающих членов семьи, выступающих в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту, плюсуется сумма материнского капитала. После этого, определяется рыночная стоимость приобретаемого жилья (Вы называете цену, за которую приобретаете жилое помещение), в случае если Вам позволен такой кредит, то вычисляется размер первого взноса. Размер первого взноса обычно составляет 10% от необходимой суммы. Если материнский капитал полностью покрывает нужную сумму, то все в порядке, а если нет, то заемщику необходимо будет внести еще и разницу между размером материнского капитала и размером рассчитанного первоначального платежа.
  6. После оформления квартиры в ипотеку и регистрации договоров в Росреестре (купли-продажи и ипотечного договора), на жилое помещение накладывается обременение. Это значит, что право распоряжения имуществом (продажи, мены, дарения и т.п.) появится у Вас только после выполнения Вами обязательств по выплате займа, либо его части. До этого, для совершения любых сделок с таким имуществом необходимо получение разрешения у залогодержателя (банка).
  7. Страхование. Страхование является неотъемлемой сопутствующей частью ипотечного кредитования. При этом различные банковские структуры выдвигают свои требования относительно этого условия. В некоторых кредитных структурах достаточно страхования самого займа на тот случай, если у заемщика не будет возможности погасить кредит в виду потери трудоспособности или потери работы, в том числе и по причине сокращения штата. Другие банки требуют страховать также имущество от его случайной гибели, либо потери его ценности ввиду порчи по независящим от заемщика причинам. А иногда можно столкнуться и с требованием застраховать жизнь заемщика или заемщиков. Не забудьте, что в случае досрочного погашения кредита Вы сможете вернуть оплаченную, но не использованную часть страховки.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_pod_materinskij_kapital_kakovy_usloviya_pervonachalnogo_vznosa/

Как взять ипотеку под материнский капитал

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации.

Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.<\p>

Но распоряжаться своим приобретением заемщик не имеет права, поэтому не может продать либо подарить жилье кому-либо, также оно не подлежит разделению на отдельные доли.

Условия, предлагаемых программ

Мера осуществляется соответственно указаниям постановления правительства РФ «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Читать также:  Как оформить ипотеку в «ижкомбанке»?

В отдельных банках действуют специальные программы, позволяющие оформить ипотеку под материнский капитал.

В соответствии с их условиями банками устанавливаются заниженные процентные ставки.

Действия программ распространяются на семьи, у которых среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.

При покупке жилья по программе ипотечного кредитования Пенсионный фонд России перечисляет банку-кредитору средства МК.

Требования к заемщику

Отдельные граждане стремятся определиться с возможностью погашения ипотечного кредита, поэтому для них основным вопросом является, как гасится долг.

Банки предъявляют конкретные условия погашения долга кредитных средств.

При этом размер подлежащих уплате средств подсчитывается с учетом процентных начислений.

Приобретенное жилье должно:

  • находиться на территории Российской Федерации;
  • иметь высокую ликвидность;
  • располагаться в районе с развитой инфраструктурой.

Если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то банк за счет вырученных за продажу недвижимости средств возмещает собственные затраты.

Какие банки дают

К сожаленью не все банки его выдают, потому что они не могут получить прибыль от такого рода банковской операции.

Перечень банков с указанием процентной ставки, предоставляющих ипотеку под материнский капитал:

 Сбербанк, Уралсиб, Нордея банк 11%
  ВТБ-24 11,95%
 Газпромбанк, Банк жилищного финансирования 12,25
 Локо-банк, Тверьуниверсалбанк, банк образования, банк левобережный 7,65%
 Связь банк 10,7%
 АК Барс 11,9%
 Русстройбанк 8,95%
 Ханты-Мансийский банк 10,9%

В перечне указан минимальный размер процентной ставки, поэтому он может быть выше в зависимости от конкретных условий и требований банка относительно размера первоначального взноса.

При этом минимально выдаваемая банком сумма составляет 45 000 рублей.

Максимальная обусловлена стоимостью приобретаемого жилья и размером первоначального взноса.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году

Видео: материнский капитал и банковская ипотека

Сообразно указаниям Федеративного закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства материнского капитала предоставляется всей семье.

Она имеет право использовать средства МК для удовлетворения своих нужд, поэтому.

Он предназначается для приобретения:

 Квартир на первичном и вторичном рынке недвижимости
 Индивидуальных домов и комнат в коммунальной квартире
 Земельных участков для постройки в последующем жилья

В отдельных случаях жилая площадь может быть оформлено на второго супруга, который может выступить в качестве созаемщика.

Без первоначального взноса

Его размер составляет от 10 до 30% в зависимости от условия ипотечного кредитования и размера, выданных кредитных средств.

Как показывает практика, отдельные банки предоставляют его без внесения первоначального взноса.

Но кредит по ипотеке выдается под высокую процентную ставку, тем самым банк ограждает себя от непредвиденных ситуаций.

Банк дает отсрочку по уплате процентных начислений в зависимости от конкретных обстоятельств, влияющих на погашение долга.

Без справки о доходах

Хотя по большей части банки крайне редко выдают кредитные средства без него.

В сложившейся ситуации заемщик должен подтвердить свою платежеспособность, представив в банк определенные гарантии.

Безусловно, для заемщика такой вариант не всегда приемлем, поэтому он должен лично принять решение об оформлении ипотечного кредита. в любом случае, только от его решения зависит конечный результат.

Возможные нюансы

Безусловно, такой срок не всегда может быть приемлемым для продавца.

Зачастую возникает ситуация, когда он отказывается продавать свою недвижимость владельцу сертификата МК.

По нормативам законодательных актов возможно использование средств МК для погашения ипотечного кредита.

Как оформить

В нем изложен принцип предоставления средств, определен круг лиц, которым он предназначается.

Под понятием «Материнский капитал» подразумевается специальный проект, реализуемый государством в целях поддержки семьи, имеющих детей.

По своей сущности он является программой, по которой государство целенаправленно оказывает материальную помощь семьям при рождении второго и последующего ребенка.

Дотацию вправе получить любая российская семья независимо от ее материального состояния, которая интересуется, как взять ипотеку под материнский капитал.

Средства МК предоставляет Пенсионный фонд России от имени государства.

Они подлежат выдаче из накоплений, сформированных в фонде за счет страховых взносов, вносимых работодателем за работника.

При получении положительного ответа банка он подыскивает жилье, которое отвечает его запросам, собирает потребные документы для предъявления банку-кредитору.

Для получения ипотечного кредита под средства материнского капитала заемщику следует предъявить:

Служба безопасности банка проверяет представленные документы, после чего выносится соответствующее решение.

Банк и заявитель подписывают договор о предоставлении им ипотечного кредита.

Заемщику выдается справка, подтверждающая заключение сделки, экземпляр договора ипотечного кредитования, график погашения долга.

Они выдаются банком лицу, у которого приобретается жилая площадь.

Образец договора

Вопросы относительно оформления ипотечного кредита регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На данный момент действует его последняя редактура от 7 мая 2013 года.

С образцом договора ипотечного кредитования можно ознакомиться непосредственно в офисе выбранного потенциальным заемщиком банка либо на его официальном сайте, размещенном в сети интернет.

В договоре должна содержаться подробная информация:

 О заемщике банке-кредиторе
 Об условиях предоставления ипотечного кредита
 Данные свидетельства об осуществлении государственной регистрации жилья
 Права и обязанности сторон договора включая взаимные гарантии

Другие необходимые документы

Как правило, банк требует предъявления документов, которые утверждены законодателем.

Но встречаются случаи, когда он просит представить дополнительные документы.

Она документально подтверждает факт неполучения дотации ранее.

При оформлении кредита с привлечением созаемщика следует подавать:

 Документы подтверждающие его личность
 Справку о доходах получаемых созаемщиком

Заявление в Пенсионный фонд

Претендент на получение ипотечного кредита оформляет заявление на бланке с унифицированной формой, утвержденной законодателем.

В число потребных документов входит:

  1. Паспорт заявителя
  2. Страховое свидетельство по обязательному пенсионному страхованию.
  3. Свидетельство о рождении детей.

ПФР каждое поданное заявление рассматривает в индивидуальном порядке, что приводит к изменению перечня документов в каждом отдельном случае.

В дополнение к перечисленным выше документам могут потребоваться другие виды официальных бумаг.

И в заключении необходимо заметить, что большинство российских семей сумели улучшить свои жилищные условия за счет погашение ипотеки материнским капиталом.

Безусловно, программа «Материнский капитал» позволяет решить проблему с собственным жильем российским семьям.

Государство продолжило действие программы в целях дальнейшего содействия в улучшении жилищных условий.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ипотека под материнский капитал — без справки о доходах, в Сбербанке, в Россельхозбанке, в 2018 году, в ВТБ 24

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под материнский капитал. При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

  • готового жилья;
  • земельного участка;
  • недвижимости в стадии строительства.

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Читать также:  Выгодно ли брать автокредит?

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Сбербанк

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Документы

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ипотека под материнский капитал

По статистике направление средств материнского (семейного) капитала на приобретение жилья является наиболее популярным направлением траты сертификата. Им ежегодно пользуются 90% всех владельцев капитала.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Программа «Материнский капитал» работает согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей». Со времени создания программы и запуска в 2007 году одним из направлений было выделено приобретение владельцем сертификата жилья в том числе и в ипотеку.

Закон выдвигает условия к недвижимости:

  • Приобретена может быть жилая площадь в новостройке, вторичном рынке;
  • Квартира должна полностью соответствовать всем нормам санитарных и технических требований;
  • Жилье располагается на территории России;
  • Приобретенное жилье распределяется по долям собственности между родителями и всеми детьми.

Условия ипотеки под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал можно в банковской организации, которая выдвигает собственные условия для участия в данной программе. Требования банков, как правило, следующие:

  1. Стабильный доход из расчета официальной заработной платы. Неофициальный заработок учитывается в качестве нестабильного.
  2. Стаж работы от полугода на текущем месте работы (ряд организаций требует от 3 лет), общий срок трудовой деятельности от 1 год за последние 5 лет.
  3. У заемщика нет в собственности иной жилплощади.
  4. Кредитная история без просрочек и непогашенных долгов.
  5. После погашения ипотеки жилье будет оформлено в собственность всех членов семьи.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Законодательство обязывает все кредитные организации, работающие с ипотекой, принимать маткапитал для погашения кредита. Далеко не все банки, работающие на российском рынке, готовы дать ипотечный кредит с использованием данных средств на выгодных условиях. Еще меньшее число банковских организаций готово принять капитал в виде первого взноса.

Рассмотрим, в каких банках можно взять ипотечный займ и какие условия предлагаются.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году существует в:

Банк Ставка Сумма (млн рублей) Период (лет) Первоначальный взнос Дополнительные условия
«Сбербанк России» 12-13% 80% от стоимости недвижимости 30 15 или 20% от стоимости жилья (новостройки, вторичка) В Сбербанке молодые семьи могут рассчитывать на ставку в 10 и 9,5%
«ВТБ Банк Москвы» От 11,9% Не ограничена На момент закрытия ипотеки возраст заемщика 60(65) лет 10%, в том числе частично капиталом (он может покрыть не более 15% кредита)
«Россельхозбанк» 10,25 – 15,5% 20 30 От 15% от суммы Первоначальный взнос может быть полностью оплачен маткапиталом
«РосЕвроБанк» 11-14% 20 20 От 5% от суммы Первоначальный взнос материнским капиталом
«Росбанк» От 10% 25 15%
«ПромСвязьБанк» 11,85% 30 25 От 10%, есть варианты без первоначального взноса
«УралСиб» От 11,75% 50 25 10%
«ВТБ 24» От 11% 30 30 15%
«ГазПромБанк» От 10% От 0,5 30 От 10% Капитал принимается в первоначальный взнос
«СовКомБанк» От 11,4% 30 30

Подробнее о списке банков, которые предоставляют ипотечные кредиты под «Материнский капитал»  2017 года.

На официальном сайте каждого банка есть калькулятор ипотеки, на котором можно рассчитать:

  • сумму ипотечного займа;
  • минимальную сумму первого взноса;
  • срок займа;
  • предварительные данные по ежемесячному платежу.

Также можно подать заявку в электронном виде, на основании которой менеджер банка свяжется и уточнит нюансы.

Оформление ипотеки

Порядок, как оформить ипотеку под материнский капитал, содержится в:

  • ФЗ №102 «О залоге недвижимости»;
  • ФЗ №256.

Расходование средств сертификата возможно до наступления 3-летнего возраста у ребенка, который дал право на получение помощи от государства.

Закон разрешает использовать маткапитал при расчете за ипотеку:

  1. Владельцу капитала, который выступает в роли заемщика или созаемщика.
  2. Супругу владельца сертификата, если ипотека оформляется на него.

Первым шагом в оформлении ипотеки является обращение в банковскую организацию для подбора варианта ипотеки с применением средств маткапитала. Потребуется:

  • паспорта заемщика и владельца маткапитала;
  • свидетельство о браке;
  • справка о доходах для расчета суммы кредита;
  • копия трудовой книжки;
  • копия сертификата на капитал.
Читать также:  Кто даст микрозайм гражданину, который числится в «черном списке» банков?

Оформленная заявка на ипотеку рассматривается банком и при одобрении можно перейти к следующему шагу – поиску объекта недвижимости.

Выбор квартиры связан с рядом особенностей, такими как ее обязательная оценка специализированными компаниями.

После одобрения объекта банковской организацией стороны заключают договор об ипотечном кредитовании и заявленная сумма переводится продавцу квартиры, а заемщик выплачивает кредит банку в виде ежемесячных платежей.

Использование маткапитала при погашении ипотеки возможно в виде:

  1. Применения капитала как первого взноса, его части.
  2. Оплата сертификатом части кредита в виде досрочного погашения.

Каким образом погашается кредит маткапиталом? В Пенсионный фонд приносится пакет документов:

  • кредитный договор;
  • справка из банковской организации о сумме долга и процентов;
  • свидетельство собственности;
  • ипотечный договор;
  • если квартира приобретается в кооперативе, то подтверждается членство.

Пенсионный фонд отводит на рассмотрение поданных документов и принимает решение в период 10 дней. Перевод денег составляет до 2-ух месяцев. Рекомендуется после перевода средств взять в банке справку об их поступлении.

Заключение

  1. Материнский капитал предполагает использование для погашения ипотечного кредита, взятого на покупку недвижимости.
  2. Законодательство накладывает ряд ограничений в виде условий предоставления средств.

  3. Банки предлагают различные условия ипотеки с использованием сертификата на семейный капитал.

  4. Оформление покупки квартиры по ипотечному займу предполагает ряд шагов и предоставление документов в банк и Пенсионный фонд.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: Платим ипотеку 10-й год. Недавно стали родителями второй раз, оформили капитал. Хотим из него часть оставить на оплату частного сада для малыша, а оставшиеся средства на кредит. У нас по ипотеке осталось выплатить около 300 тысяч. Можно ли выбрать какую сумму перечислить на кредит и разделить капитал на две части?

Ответ: Законодательство предполагает расходование средств материнского капитала по нескольким направлениям без ограничений. То есть, вы правомочны оплатить данными средствами и образовательные услуги, и ипотечный кредит.

При переводе средств на счет банковской организации Вам нужно в подаваемом в ПФР заявлении указать сумму перевода.

Список законов

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Источник: http://pensia-expert.ru/materinskij-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал или МК — это программа, в которой могут принять участие семьи, родившие второго ребенка.

Проект был впервые запущен в 2006 году, и его основной целью стало улучшение демографической ситуации в государстве.

По условиям программы, семьям, в которых появился на свет второй или третий ребенок государство предоставляет единовременную выплату, которая может быть использована на определенные нужды.

Основным условием для участия в программе является рождение детей после 1 января 2007 года. Средства МК разрешено использовать на следующие цели:

  • улучшение условий проживания семьи, включая оплату ипотечного займа;
  • образование ребенка;
  • формирование пенсионного пособия матери ребенка.

Согласно последним изменениям, данные средства сейчас также могут быть использованы для приобретения курса реабилитации для детей-инвалидов.

Ипотека под материнский капитал на сегодня представляет собой популярный способ покупки собственного жилья.

Условия использования материнского капитала для получения ипотеки

В рамках такого направления, как улучшение условий проживания, семья может использовать выделенную сумму следующими способами:

  • для оплаты основного долга по займу;
  • для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сложность заключается в том, что не все финансово-кредитные учреждения готовы принять выделенные средства как начальный взнос. Несмотря на это, имеются такие банки, которые готовы предоставить ипотечный заем, приняв МК за начальный взнос. Процентная ставка по кредиту может составить от 9 до 14%.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в виде начального взноса, сохраняется правило, что ребенку должно исполниться 3 года на момент использования материнского капитала.

Если речь идет о выплате основной задолженности по кредиту, то оплату можно производить в любое время с даты получения кредита.

Требования к жилью, получаемому по ипотеке с использованием материнского капитала

Информацию о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно получить у официального представителя банка, который предоставляет подобные займы. Одним из основных требований, которые банк предъявляет при оформлении ипотеки является правильный выбор подходящего объекта. Жилье, приобретаемое по программе, должно соответствовать установленным нормам.

Можно составить стандартный список требований, которые предъявляются к жилплощади:

  1. Помещение может быть любого типа: новостройка, вторичное жилище, частный сектор.
  2. Жилье не должно быть аварийным и непригодным для проживания. Все коммуникации должны быть подключены, а сантехника — функционировать.
  3. Дом или квартира должна находиться в пределах РФ.
  4. Ограничений по метражу нет, но после покупки, жилище оформляется в общую собственность с определением размера долей.

Если капитал не покрывает полученный размер, то заемщику нужно будет доплатить разницу. Минимальная сумма начального взноса может составлять от 10 до 30%, в зависимости от того, где будет оформляться заем.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в 2017 году предоставляется семье только при соблюдении определенных условий:

  1. Наличие постоянного дохода при стаже работы на последнем месте не менее полугода.
  2. Общий стаж должен за последнее пять лет составлять не менее 12 месяцев.
  3. Доход должен иметь официальный характер и иметь подтверждение в виде справки 2-НДФЛ.
  4. Для оформления займа требуется хорошая история кредитования.

Следует отметить, что безработный заемщик не сможет претендовать на оформление ипотечного кредита.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал

Процесс оформления ипотеки не сложен, однако требует немало времени и выполнения определенных действий. Заемщик должен придерживаться следующего порядка:

  1. Необходимо обратиться в ПФР и оформить сертификат.
  2. Выяснить, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее подходящее предложение. Здесь учитываются отзывы прежних заемщиков и условия программ кредитования.
  3. Подбирается жилье и гражданин с документами обращается в банк для оформления ипотеки. Здесь же определяется, каким образом будет использован материнский капитал: как начальный взнос или для оплаты основного долга.
  4. После одобрения заключается кредитное соглашение и купчая на квартиру.
  5. Заемщик направляется в ПФР и подает заявление на перечисление средств.
  6. После оплаты, кредитуемое лицо производит регистрацию сделки в Росреестре.

Следует отметить, что право собственности на жилище возникнет у заемщика только после окончательного расчета с банком. Что касается сроков, то оформление ипотечного займа, может занять от одного до трех месяцев.

Список документов

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заемщик должен подготовить для банка определенные документы. В зависимости от того, в каком финансово-кредитном учреждении оформляется заем, может варьироваться перечень обязательных бумаг.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке предоставляется только при подаче следующего пакета документов:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС). Дополнительно может быть потребован загранпаспорт или водительское удостоверение.
  2. Сертификат, дающий право на получение МК.
  3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписки из ИФНС, если у заявителя есть иные доходы.
  4. Выписка об отсутствии долгов по обязательным выплатам.
  5. Купчая на жилплощадь.
  6. Техническая документация на жилище.
  7. Заявление о принимаемом обязательстве дальнейшего оформления жилья в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

Помимо пакета документов для банка, гражданин должен подготовить и подать необходимые бумаги в отделение ПФР, где был получен сертификат. В перечень включены следующие документы:

  • акт о намерении заемщика оформить кредитный договор;
  • сведения о жилье, приобретаемом в ипотеку;
  • личные документы кредитуемого лица;
  • заявка на перечисление.

Пример по оформлению ипотеки под материнский капитал

В завершение можно сформулировать несколько выводов:

  1. Материнский (семейный) капитал стал выдаваться семьям, родившим второго ребенка с 2006 года.
  2. Одним из направлений расходования средств стало улучшение условий проживания.
  3. Семья может использовать полученные средства для погашения кредита или в качестве начального взноса по ипотеке.
  4. При использовании средств в качестве начального взноса, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.
  5. Банковские учреждения предъявляют определенные требования к заемщику. Гражданин должен иметь официальное трудоустройство, необходимый трудовой стаж и хорошую историю кредитования.
  6. Ипотека может быть оформлена лишь на покупку жилья, отвечающего требованиям программы.
  7. Порядок и срок оформления ипотеки определяется кредитным учреждением.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ипотеке под материнский капитал

Образцы заявлений и бланков

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/subsidii/subsidirovanie-ipoteki/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию