Как взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса?

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль: советы

Как взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса?

Если вы решили купить подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, уделите внимание подробностям оформления процедуры, ее преимуществам и недостаткам. Услугу предлагают многие банки, но каждый выдвигает особые условия по статусу клиента и приобретаемой марки машины.

Выгодно ли брать авто в кредит без первоначального взноса

Любому клиенту при отсутствии денег подержанная машина в кредит без первого взноса видится привлекательной, выгодной сделкой. Часто это единственный шанс стать обладателем автомобиля.

Суть процесса – в оформлении денежной суммы на то, чтобы приобрести подержанное транспортное средство.

Объем средств фиксирован, выплаты по сделке осуществляются равными частями, проценты остаются неизменными – такой тип еще называют аннуитетным.

Срок автокредита составляет в среднем от 5 от 7 лет, на протяжении которых вы возвращаете взятые средства за подержанный транспорт с процентами. Нюансы:

  1. К преимуществам услуги относится то, что купленная машина сразу становится вашей, на ней уезжают прямо из автосалона или от автодилера.
  2. Недостатки – переплата денег, обязательное страхование жизни и транспорта.
  3. Риски при оформлении автокредита тоже есть. Если вы будете покупать авто не через автосалон, а у посредника, на такую процедуру покупки с рук банки дают средства с неохотой: есть риск получить машину, числящуюся в угоне.
  4. Еще одним риском станет тот факт, что если транспортное средство сломается или будет угнано, автокредит за него все равно придется выплачивать.

Для снижения рисков при оформлении внимательно читайте самые мелкие строчки договора. Старайтесь расспросить кредитного эксперта обо всех нюансах. В документах могут указываться скрытые платежи.

Выбирайте наименьшие (суммарно) проценты, чтобы переплата не составила более половины стоимости машины.

Страховка жизни с транспортом входит в обязательное условие, так что, оформляя ее, тоже нужно учесть все нюансы, чтобы не разориться.

Покупая подержанные авто в кредит, нужно изучить процентные ставки, предлагаемые банками для приобретения транспорта. У большинства банков эта ставка составляет 20-21% в рублях, чуть менее (17-18%) – в валюте.

Последний вариант на сегодняшний день рискован, потому что курс нестабилен, скачки роста неожиданны. Страховка же обойдется в 30% от цены транспортного средства.

Чаще оформляют КАСКО – популярный комплекс страховых услуг.

Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса

Получить с высокой вероятностью кредит на автомобиль без первоначального взноса нетрудно, но надо соблюсти условия:

  • клиент должен иметь паспорт РФ, постоянное место проживания в регионе, в котором совершается покупка;
  • иметь официальное место работы с минимальным стажем работы выше полугода (для физических лиц) либо являться ИП;
  • уровень подтверждаемого дохода обязан быть выше суммы ежемесячной выплаты как минимум на 1 МРОТ;
  • возраст – от 20 до 60 лет (мужчинам), до 55 лет (женщинам): пенсионерам получить автокредит не удастся;
  • некоторые банки могут брать автомобиль под залог до полной выплаты суммы, а другие – требовать залогового имущества в другой форме или предоставлять поручителей;
  • иногда нужно иметь отличную кредитную историю или являться клиентом банка с карточным или классическим счетом.

На какие машины дают автокредит без первого взноса

Оформляется автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса через салон или в отделении банка – при покупке с рук с подтверждающими документами. Стаж пробега для иномарок составит 10 лет, российских авто – 5 лет. Некоторые банки могут отказать клиенту в покупке отечественных или китайских машин. Популярными являются марки Kia, Renault, Skoda и многие европейские бренды.

Как оформить кредит на авто без первоначального взноса

Существует возможность сдать документы, чтобы получить подержанные авто в кредит без первоначального взноса, лично посетив банк. Можно воспользоваться современным онлайн-способом подачи заявки через сайт, используя интернет. В обоих случаях требуется указать данные, а затем подать при личном визите следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • водительское удостоверение или военный билет для второго документа;
  • трудовую книжку;
  • справку о получаемой зарплате;
  • если клиент – ИП, то от него потребуют налоговую декларацию.

Этапы оформления автокредита:

  1. Выбор банка и марки машины.
  2. Подсчет на встроенном в сайт калькуляторе выгоды и переплат.
  3. Заполнение анкеты, подача документов.
  4. Получение одобрения, подписание договора.
  5. Получение авто, перечисление денег каждый месяц.
  6. При увеличенных выплатах можно добиться сокращения срока автокредита.

Какие банки дают кредит на подержанный автомобиль

Можно получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль у многих популярных банков. Сравнительная таблица условий:

Банк Годовой процент Максимальный срок кредита Максимальная сумма Вид автотранспорта
ВТБ 9-12% 7 лет 920 тысяч рублей любой
Россельхозбанк 20,5% 5 лет 3 миллионов рублей
Сбербанк 14,5-16% 5 лет 5 миллионов рублей
Альфа-Банк 21,5-22,5% 5 лет 3 миллионов рублей
Хоум Кредит 18,9% 5 лет 500 тысяч рублей
Банк Москвы 12% 7 лет 5 миллионов рублей

Видео: подержанные автомобили в кредит

Отзывы

Источник: http://sovets.net/6332-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhannyi-avtomobil.html

Автокредит – как купить авто в кредит с пробегом

Автокредит – как купить авто в кредит с пробегом

Как купить транспортное средство? Купить не новый, а подержанный авто в кредит без первоначального взноса становится все проще. Привлекает быстрое приобретение машины, ведь сразу после оформления документов можно уехать из салона. Но, весомым недостатком является то, что придется оплачивать не только стоимость кредита, но и средства за первоначальный взнос и страховку.

Автокредит – как купить авто в кредит с пробегом?

Автокредит на приобретение подержанного бу авто с пробегом обычно выдается сроком до 5 лет. Процентная ставка оговаривается в договоре, и не изменяется во время всего срока действия кредитного договора. Ежемесячная сумма по автокредиту, которую необходимо погашать, состоит из двух составляющих:

  • тело кредита;
  • проценты за использование займа.

В договоре, который нужно взять в банке, указывается также и конкретная дата, когда должен быть внесен последний платеж.

Условия получения и документы

Автокредит на покупку бу транспортного средства можно взять в салонах по продаже автомобилей в Москве и других городах страны. Многие банки напрямую сотрудничают с такими компаниями.

В салоне работает кредитный эксперт, который предоставит профессиональные консультации по условиям получения автокредита, подберет оптимальный вариант кредитования и поможет оформить все документы, чтобы купить транспорт.

Авто с пробегом в кредит как и где взять?

Купить машину можно в автосалоне. Здесь могут предоставить наиболее выгодные цены на авто в кредит с пробегом и низкие процентные ставки. Но, нужно учитывать, что заемщик может взять только тот бу автомобиль, который находится в продаже в настоящее время. Не всегда можно взять подходящее под индивидуальные требования транспортное средство.

Без первоначального взноса как рассчитать?

Как купить машину? В интернете на специализированных сайтах много информации, где также можно онлайн рассчитать сумму ежемесячных платежей на калькуляторе, если взять авто в кредит без первоначального взноса.

Также есть возможность покупки бу автомобиля с пробегом у частного лица «с рук». Но, в этом случае, финансовые организации будут наиболее тщательно проверять документы заемщика и заимодателя.

Жесткие условия выдачи автокредита связаны с рисками, которые сопряжены с такой сделкой.

Обязательно проверяется кредитная история, может потребоваться наличие поручителей или иные гарантии возврата денежных средств (например, залог имущества).

Несмотря на завышенную процентную ставку при таком виде кредитования, покупатель может взять именно понравившуюся модель бу автомобиля, а не купить машину из ограниченного выбора в автосалоне.

БУ автомобиль в кредит

Специалисты предлагают детально изучать документы на бу транспортное средство перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль с пробегом. Чтобы купить без обмана, можно привлекать экспертов, которые проверят, не находится ли авто в угоне. Такие услуги стоить будут не дорого.

С плохой кредитной историей можно ли получить автокредит?

После выбора бу машины с пробегом нужно найти банк, который предоставляет автокредит на наиболее выгодных условиях. С плохой кредитной историей также можно взять займ. Для помощи можно обратиться к финансовым консультантам, занимающимися такими вопросами.

При выборе автокредита, в первую очередь, необходимо обратить внимание на процентную ставку и возможность досрочного погашения. Помимо общих условий кредитования без первоначального взноса, нужно внимательно изучить условия страхования бу транспортного средства и жизни заемщика.

Где взять автокредит – банки РФ?

Предложения по автокредитованию есть во многих банках РФ. Основные требования при выдаче автокредита на подержанное бу авто с пробегом без первоначального взноса:

  • гражданство Российской Федерации;
  • проживание по месту регистрации;
  • полугодовой (минимальный) стаж работы по последнему месту работы;
  • справка о заработной плате.

Подтвержденная документально заработная плата – очень важное условие для получения автокредита, чтобы купить машину с пробегом без первоначального взноса. Причем, ежемесячный доход должен быть выше, чем обязательный платеж в месяц.

Процентная ставка банков России

Если вы решили купить машину, нужно обратиться в банк. Каждый банк предоставляет свои условия. Перед тем, как купить авто бу без первоначального взноса, следует провести анализ предложений финансовых структур и выбрать оптимальный вариант.

Существуют определенные возрастные рамки авто при покупке бу машины с пробегом в кредит. Транспорт иностранного производства должен быть не старше 10 лет, отечественные автомобили – сроком до 5 лет. Во многих случаях нельзя взять автокредит на приобретение бу машин с пробегом без первоначального взноса китайских, иранских, индийских производителей и заводов-изготовителей Украины и России.

В ВТБ 24 авто в кредит

Процедура оформления автокредита в ВТБ 24 не отличается от выдачи других займов. В банк нужно предоставить перечень документов, после чего будет проведена проверка и анализ кредитной истории заемщика. Обычно такая процедура занимает до 2-х рабочих дней.

В случае отказа, причину которого банкиры не разглашают, можно обратиться в другое финансовое учреждение. На специализированных веб-ресурсах можно почитать отзывы от клиентов этого банка на тему: «Куплю подержанный автомобиль с пробегом без первоначального взноса».

Автокредит в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк является одним из ведущих банков России, предоставляющих автокредит на покупку подержанных авто с пробегом без первоначального взноса. Здесь также можно взять займ. Основное условие – гражданство РФ. Если в финучреждении открыт зарплатный счет – решение будет принято очень быстро.

Читать также:  Положены ли субсидии или помощь в оплате ипотеки?

Иногда, сотрудник банка может запросить помимо предоставленного пакета документов дополнительные сведения для принятия решения по выдаче кредита без первоначального взноса, чтобы купить транспорт.

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Многие банки принимают участие в программе господдержки автокредитования в Спб и других регионах РФ. В перечень автомобилей, которые можно взять, входят:

  • внедорожники;
  • грузовики;
  • автобусы;
  • бюджетные машины (например, автомобили ВАЗ «Лада») и пр.

Купить можно разные автомобили, но к разным категориям транспортных средств предъявляются особые требования. Купить бу транспорт в кредит с пробегом без первоначального взноса не сложно. Но перед тем как взять автокредит и принять решение о приобретении машины, нужно ответственно оценить свои возможности, выбрать оптимальное решение, изучить все аспекты кредитного договора.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/avtokredity/kak-vzyat-avto-bu-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса — реально ли?

Если вы решили взять ссуду на заложенный в банке транспорт или автокредит на подержанный автомобиль, который выбрали самостоятельно, надеясь остаться без первоначального взноса, вам стоит ознакомиться со многими тонкостями, что не учитываются во время простых покупок. Обычно банки все же требуют первую сумму.

Варианты

Существуют два способа приобретения подержанного авто в кредит:

  • Приобрести подержанный транспорт в кредит на рынке. Только вот заключить договор о приобретении придется самому в том банке, который занимается кредитованием подержанных автомобилей, а таких не много.
  • Заключение договора займа на машину, которая ранее выступала в качестве залога банку. Такие автомобили можно найти на сайте банковского учреждения, в разделе «залог».

Но стоит учитывать, что дешевые марки в таких разделах исчезают крайне быстро, поэтому при желании приобрести транспортное средство таким способом, стоит держать руку всегда на пульсе.

Кто может получить

Не все покупатели знают, что банки ставят различные ограничения на марки и возраст машины. Учитывается также пробег и другие особенности. Перед подписанием договора о займе необходимо:

  • Узнать условия на подержанные зарубежные и подержанные отечественные машины.
  • Позвонить или прийти непосредственно в банк, где вам подошли все пункты программы.
  • Узнать о месте, где продаются машины. Стоит учитывать, что не все автосалоны города будут работать с тем банком, который выбрали вы. Отдел кредитов часто работает с собственным оценочным экспертом.

В основном схема поиска всех данных должна быть такой. Если вы выбрали модель машины, необходимые характеристики и ее возраст, то сначала узнайте о технических ограничениях у того банка, условия которого вам подходят.

Искать транспорт в интернете или по газетным объявлениям нет смысла: мало кто из владельцев транспортного средства согласится обременить себя кредитными обязательствами, кроме того, трудно будет найти банк, который согласится выдать ссуду на интернет-машину.

Изучать особенности кредитов на покупку подержанных автомобилей совсем недолго – банки не так часто дают на них ссуду. И даже если количество банков, что будут предлагать кредит на б/у авто увеличиться, их условия вряд ли изменятся.

Основные условия получения

Перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, стоит выяснить, подходит ли авто под требования банков. Ссуда предоставляется на покупку транспорта, который соответствует таким условиям:

  • Страна производитель. Это важный аспект, так как преимущество отдается проверенным временем маркам авто родом из Европы или Америки.
  • Год выпуска автомобиля. Существует два вида ограничения: возраст транспорта на момент оформления кредитного договора, и возраст на момент окончания срока действия договора.

В первом случае распространяются такие сроки – 3-5 лет должно быть транспортному средству на момент оформления договора. Во втором варианте можно встретить такие даты – от 3 до 7 лет на дату окончания кредитного обязательства.

  • Год выпуска транспортного средства должен быть подтвержден экспертизой. Можно сделать вывод, что оформить ссуду на пять лет можно только на машину 2-х летней давности.
  • Километраж. Ограничения пробегом редко, но все же может встретиться. Здесь банки требуют, чтобы проделанный километраж не был больше чем 20 тысяч километров в год.
  • Место продажи транспорта. По классике будущий владелец автомобиля может выбрать его в любом из автосалонов города.

Максимальный срок на который заключается договор — до 6 лет. К сожалению, подержанные авто в кредит без первоначального взноса не дают, заплатить за машину все же придется.

Заемщик обязан предоставить взнос, размер которого от 20 до 60 процентов от стоимости подержанного авто.

Обязательно наличие документа, который подтверждает личность заемщика.

При покупке бюджетного автомобиля затраты по займу окупятся вдвойне, поэтому оформить такой договор достаточно выгодно. Процентная ставка прямо пропорциональна сроку, на который оформляется ссуда, но в основном ставка начинается от 7,9% годовых.

Как и с какими документами оформить

Процедура подписания кредитного договора на б/у авто не отличается от оформления займа на покупку новой модели. Покупатель также подает заявление вместе со всеми собранными документами и справками, которые должны соответствовать требованиям банка.

Кредитная комиссия проверяет заявителя и все подданные им документы. Кроме заемщика поверку проходит и предмет займа.

Машина, которая уже была в пользовании, может быть под обременением, другими словами, быть предметом судебного спора или совершенно другого займа. Бывают ситуации куда хуже, авто могли украсть у законных владельцев.

Именно поэтому юридическое лицо, которое выдает ссуду на б/у авто, проверяет не только кредитную историю владельца, но и юридическую «чистоту» транспорта.

За время эксплуатации характеристики авто станут ухудшаться, в результате чего он начнет терять свои первоначальные технические особенности.

Поэтому получить ссуду на подержанный автомобиль не так уж и легко, банки требуют от будущих владельцев не только первоначальный взнос, но и дополнительный залог.

Ссуду на подержанный автомобиль можно оформить в кредитном отделе или непосредственно у частного лица.

Однако существуют кредитные программы, по условиям которых будущий владелец авто может подписать договор такого типа только в специальном салоне. Для этого заемщику необходимо иметь при себе:

  • паспорт,
  • идентификационный код,
  • справку о наличии дохода.

Такой автокредит по двум документам оформить не удастся, скорее всего, потребуются дополнительные справки.

Каким должен быть заемщик

Возраст человека. Как и в случае с оформлением любого кредита, наиболее часто банки ограничивают возраст лиц, которым они готовы предоставить деньги. Нижняя планка возраста — 30 лет, высшая — 50-60 лет.

Наличие поручителя. Есть банки, которые предоставляют кредит только для тех клиентов, кто обзавелся поддержкой поручителя. Но, кстати, этим правилом пользуются не все банки.

В салоне необходимо будет заполнить форму, которая более детально расскажет о будущем заемщике. Форма содержит информацию:

  • Про имущество покупателя.
  • Про доходы семьи.
  • Про наличие кредитов.
  • Про поручителей.

Срок действия формы до двух месяцев. Покупателю достаточно будет внести первоначальную сумму и побеспокоиться о заключении договора страхования на поддержанный транспорт.

В то же время автосалон оформит все необходимые разрешения и откроет банковский счет для дальнейшей ежемесячной платы. За него, кстати, необходимо будет заплатить дополнительно.

Как выглядеть и вести себя

Банковский отдел, который занимается распознаванием платежеспособного заемщика, не контактирует с ним. Но фактически инспектор кредитного отдела во время рассмотрения вашей кандидатуры может поставить в форме галочку или крестик, что подчеркнул все положительные черты характера и опрятный внешний вид.

Поэтому в банк лучше всего приходить в костюме и хорошем настроении. Если вы сильно понравитесь кредитному эксперту, он может посодействовать в более быстром оформлении всех документов.

После зрительного контакта и приветствия наступает самый главный этап – деловая беседа. Главное на этом этапе быть уверенным в себе и говорить исключительно правдивую информацию, все данные тщательно проверяются кредитными отделами и отделами безопасности банка, врать – значит получить 100 процентный отказ в кредите.

Необходимо знать, что лучше самому рассказать правду, например, если у вас плохая кредитная история лучше об этом сказать самому, а не ждать, пока эта информация выплывет.

Не нужно чего-то бояться, вам никто сразу не откажет в оформлении кредита, банковские работники тоже люди и они понимают жизненные трудности. Другое дело, если человек заведомо скрывал эту информацию, значит, у него еще есть не одна тайна.

За и против

Стоит ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль или нет, несмотря на то, что без первого взноса не обойтись? Ответ на этот вопрос должен дать себе каждый покупатель, одним предлагаемые условия покажутся выгодными, другим нет. Тем более, что есть вариант оформления авто за потребительский кредит.

Конечно же, если вы живете в мегаполисе, не можете представить себе жизнь без автомобиля, вы нашли подходящую модель, то ссуду оформить стоит. Тем более она окупится быстрее, чем вы думаете.

Но если выбранный вами автомобиль уже начинает ломаться и требует капитального ремонта, подумайте, что с ним будет через 5 лет. Ведь именно на это время оформляется договор, машина поломается, и вы будете еще не один год выплачивать то, чем вы уже не пользуетесь.

В этом случае будет выгоднее повременить с оформлением кредита либо оформить его на новое транспортное средство. Все очень индивидуально и зависит от каждой отдельной ситуации.

Источник: http://cursinfo.com/kredity-na-bu-avto/

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Мысль о покупке подержанной машины посещает, чаще всего, людей, которым подвернулась возможность недорого приобрести ТС с пробегом через знакомых.

Но желание купить машину вовсе не обеспечивает наличие средств, достаточных для совершения данной покупки.

В таких случаях покупатели пытаются срочно оформить ссуду на приобретение машины, в некоторых случаях – даже найти на рынке редкий автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Программы автокредитования без первого взноса – аванса, который заёмщик вносит за машину – большая редкость на отечественном рынке.

Всего по стране их предлагают не более полутора десятков федеральных и региональных банков.

Читать также:  Кредитные карты «бинбанка» - что в них особенного?

В их совокупном ассортименте представлено около 20 подходящих программ, в том числе позволяющих оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный авто без КАСКО.

Ставки по займам в размере 100% стоимости приобретаемого ТС начинаются с 13,9% и достигают 30% годовых. Данный уровень процентных ставок довольно высок и превышает средние показатели по рынке автокредитования.

Где взять автокредит без первоначального взноса на б/у машину

Россияне, планирующие оформить автокредит, подержанный автомобиль без первоначального взноса могут приобрести по программам таких крупных финучреждений как ВТБ 24 и КБ «Восточный», действующих по всей стране. Первый банк предлагает ссуду под 13,9% (при условии покупки иномарки у частного лица), второй – под 19-29% (определяется индивидуально).

Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто предлагают также банки: «Оранжевый», Плюс Банк, «Эксперт», Почтобанк, Стройлесбанк, БыстроБанк, Хлынов, «Советский», БайкалИнвестБанк и «Заубер».

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса: оформить

Автозайм в размере 100% стоимости приобретаемой машины оформляется почти в том же порядке, что и стандартные автокредиты. Клиент подаёт в точке продаж или офисе банка заявку на получение целевого автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. В случае её одобрения он подписывает договор купли-продажи и посещает банк для заключения кредитного соглашения.

На определённом этапе заёмщик оформляет КАСКО, а в некоторых случаях также приобретает полис личного страхования (для повышения шансов на одобрение заявки и снижения процентной ставки). Например, ВТБ 24 без согласия клиента на оформление личного страхования с высокой вероятностью отклонит кредитную заявку.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто: нюансы

Перед оформлением автокредита на подержанный автомобиль без первоначального взноса заёмщик должен чётко осознавать все последствия подобного шага.

Главной проблемой с которой сталкивается клиент банка – это завышенная процентная ставка (надбавка за риск) и, как следствие, крупные ежемесячные платежи.

Итоговая переплата по ссуде из-за отсутствия аванса и завышенных процентов также получается более существенной, чем при оформлении стандартного займа.

Источник: http://automobile-credit.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhanyj-avtomobil/

Условия автокредита на подержанные автомобили

Приобретение подержанного автомобиля в кредит возможно только в том случае, если машина продается через автосалон, являющийся партнером банка. Для оформления кредита потребуется пакет документов, состоящих из различных справок и выписок.

Как и в случае с новым автомобилем, б/у машина будет находиться в залоге до момента покупателем – заемщиком полной оплаты долга.

Условия автокредитования покупки подержанных автомобилей несколько отличаются от условий, предъявляемых к приобретению нового авто.

К основным требованиям банков, занимающихся кредитованием такого приобретения, относятся:

  • возраст лица, обращающегося за получением кредита. В большинстве банков на заемные средства могут рассчитывать люди старше 21 года и младше 65 лет. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк, кредитуют лиц в возрасте от 18 до 75 лет;
  • наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов России, на территории которого располагается офис банка. Временная прописка возможна исключительно для военных;
  • наличие постоянного места работы и заработка, достаточного для оплаты долга не в ущерб необходимым потребностям человека. Для регионов России считается достаточной сумма в 20 тыс. рублей, а для столицы – 30 тыс. рублей.

Условия кредитования покупки б/у авто состоят из:

  • возможной суммы займа. В большинстве банков нижний предел займа составляет 45 – 50 тыс. рублей, а верхний достигает 5 млн. рублей;
  • срока кредитования, который, как правило, не составляет более 5 лет;
  • размера процентной ставки, которая несколько выше, чем при автокредитовании покупки нового авто и находится в пределах 13 – 25% в год. Повышение процентной ставки обуславливается повышенными рисками банка, связанными с употреблением авто ранее;
  • размера первоначального взноса, необходимого для внесения за счет личных средств кредитуемого лица. Размер начальной оплаты обратно пропорционально влияет на величину процентной ставки, то есть чем больше оплачивается за счет собственных средств, тем меньшую процентную ставку могут предложить банки;
  • наличия дополнительных услуг, таких как КАСКО (страхование авто от угона, утраты, несчастных случаев и так далее), страхование жизни заемщика (преимущественно применяется к лицам преклонного возраста).

Среди указанных условий банки предъявляют требования и к приобретаемому авто, которые касаются возраста машины (лимит возраста для отечественных автомашин составляет 5 лет, а для иномарок – 10 лет) и пройденного пробега.

Все эти факторы влияют на работоспособность авто, от которого зависит безаварийная езда и наступление непредвиденных обстоятельств.

По каким параметрам Российские банки готовы выдавать автокредиты на б/у автомобили

Подать заявки на получение автокредита на подержанную автомашину можно в такие банки, как:

  • Сбербанк России – самый крупный банк, занимающийся кредитованием физических лиц и организаций. Условия автокредита на подержанные автомобили в Сбербанке являются наиболее лояльными и приемлемыми для различных категорий граждан;
  • банк ВТБ 24, являющийся еще одной крупной организацией и представленной практически во всех регионах России;
  • Банк Москвы, предлагающий минимальную процентную ставку в размере 13% в год;
  • Газпромбанк, предлагающим услуги по автокредитованию без оформления полиса КАСКО;
  • ОТП Банк, в котором можно оформить кредит без оплаты первоначального взноса;
  • иные организации, например, ХоумКредит Банк, Альфа – Банк и так далее.

Условия автокредитования покупки б/у авто в указанных банках представлены в таблице:

Банк Сумма заемных средств, тыс. руб. Максимальный срок кредита, лет Диапазон процентных ставок, % в год
Сбербанк России 45 – 5 000 5 15 — 16
ВТБ 24 30 – 5 000 7 14 – 19,9
Газпромбанк 50 – 1 500 5 от 13
Альфа – банк от 50 5 12,5 – 14,5
Банк Москвы 50 – 2 000 5 13 – 17,5
ХоумКредит банк 100 – 1 500 5 14,9 – 16,9
ОТП банк 60 – 1 500 5 9,9 – 14,5
Русфинанс банк 50 – 6 500 5 28 — 30

Продолжение таблицы:

Банк Размер необходимого первоначального взноса, % от полной стоимости авто КАСКО
Сбербанк России 15 — 50 +
ВТБ 24 15 — 30 +
Газпромбанк 25 и выше не обязательно
Альфа – банк 10 — 50 не обязательно
Банк Москвы 30 — 50 +
ХоумКредит банк 10 — 50 можно и со страховкой и без нее
ОТП банк можно оформить без первоначального взноса по желанию
Русфинанс банк по согласованию по согласованию

Ограничения

Ограничения банков, вводимые для автокредитования покупки б/у автомашин, связаны с минимизацией собственных рисков.

Сюда относятся:

  • возраст авто, о котором говорилось выше;
  • необходимость оплаты первоначального взноса;
  • необходимость приобретения дополнительного полиса страхования КАСКО;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение комплекта документов (обязательное подтверждение трудового стажа, размера оплаты труда, поручительство и так далее);
  • залог авто (в банке хранится ПТС машины, без которого нельзя совершить с имуществом никаких законных действий: продать, заложить, подарить и так далее).

Первоначальный взнос, размер процентной ставки и документы с места работы значительно сокращают так называемые кредитные риски, то есть связанные с возвратом задолженности.

Возраст авто, его пробег и необходимость дополнительного страхования сокращают риски, связанные с возможностью утраты залогового имущества.

Некоторые банки, например, ВТБ 24 выдают подобные кредиты исключительно на приобретение машин иностранного производства.

Как найти более выгодные условия

Каждому заемщику хочется получить автокредит на выгодных условиях и не переплачивать слишком большую сумму.

Чтобы максимально снизить процентную ставку нужно:

  • в первую очередь обратиться в тот банк, где у человека уже есть расчетный счет или карта, на которую он получает заработную плату;
  • собрать как можно более полный пакет документов. Наличие справок, подтверждающих зарплату соискателя кредита, подтверждает его платежеспособность, а значит, увеличивает доверие банка;
  • привлечь поручителей с официальной заработной платой и полным пакетом необходимых документов так же снижает риски банка и влияет на размер процентной ставки;

Чаще всего поручителем по автокредиту являются супруг(га), но в этом качестве могут быть и абсолютно различные люди, готовые подписать соответствующие документы.

  • снизить размер процентной ставки можно, предложив банку в залог иное ценное имущество, принадлежащее заемщику. Например, часть квартиры, загородный дом, земельный участок и так далее;
  • воспользоваться льготными предложениями, финансируемыми государством или компаниями – производителями автотехники. Подробнее о действующих акциях можно узнать в автосалоне (при выборе машины) или у сотрудников кредитного учреждения;
  • выбрать машину с небольшим пробегом и наиболее позднего года выпуска;
  • внести при покупке авто максимально возможный размер первоначального взноса;
  • самостоятельно рассчитать выгоду от приобретения авто без дополнительного страхования. В некоторых случаях КАСКО можно оформить по более низкой стоимости, чем предлагаемые компаниями – партнерами банка.

Низкая стоимость страхового полиса или полное отсутствие такового могут перекрывать ущерб от завышенных процентов по банковским программам.

После получения предварительного согласования договора автокредитования выбрать автомобиль, соответствующий всем требованиям банка и не подпадающим под существующие ограничения.

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Источник: http://provodim24.ru/uslovija-avtokredita-na-poderzhannye-avtomobili.html

Где можно взять автокредит без первоначального взноса?

В каждой семье наступает тот период, когда становится ясно, что с автомобилем гораздо проще и быстрее. Или старый автомобиль приходит в негодность, из-за этого возникает необходимость покупки нового.

Но не в каждой семье есть сумма на первоначальный взнос на автокредит. Существуют банки, которые готовы выдать кредит без первоначального взноса.

В данной статье мы разберемся, какие банки дают автокредит без первоначального взноса и на каких условиях.

Необходимо выбирать подходящий банк из всех возможных, внимательно изучив условия оформления кредита у каждого!

Необходимые документы

  • паспорт Гражданина РФ;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • и другие.

Это основные документы, которые потребуются для оформления кредита. Следующий перечень документов банк у заемщика запросит сам и подробнее расскажет, как и на каких условиях можно взять автокредит без первоначального взноса.

Требования

Банки оставляют за собой право добавлять перечень данных требований, но существуют и те, у которых этих условий может быть меньше. В некоторых банках можно оформить автокредит без первоначального взноса даже без справок о доходах.

Читать также:  Оформляем ипотеку в «челиндбанке»!

Основные требования для оформления автокредита без первоначального взноса:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • постоянное проживание в регионе, где будет оформляться кредит;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие постоянного дохода;
  • сроки погашения кредита не должны превышать пяти лет;
  • заемщик не должен по своему уровню дохода платить больше 50% своей заработной платы на ежемесячные выплаты по кредиту;
  • общий трудовой стаж не менее одного года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода;
  • положительная кредитная история;
  • страхование автомобиля (обязательно КАСКО) и жизни;
  • поручительство;
  • залог.

Преимущества:

  • приобрести автомобиль возможно в максимально короткие сроки;
  • будут небольшие ежемесячные выплаты, так как банки выдают такие кредиты на большие сроки;
  • исключается внесение первоначального взноса;
  • есть возможность оформить кредит без предоставления справок о доходе и поручителей;
  • льготы.

Недостатки:

  • жесткие требования к заемщику;
  • процент на ежемесячные выплаты будет выше, чем у кредита с первоначальным взносом;
  • автомобиль, взятый в кредит, будет являться залогом;
  • обязательное страхование КАСКО за свой счет;
  • само оформление кредита занимает достаточно много времени.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Банки, выдающие кредиты без первоначального взноса

Банков, которые готовы выдать заем без первоначального взноса, не так уж и мало. Все они отличаются по условиям выдачи займа и по надежности.

Стоит внимательно изучить предложение каждого банка, все хорошо взвесить и обдумать и уже потом решить, с каким финансовым учреждением сотрудничать.

ВТБ 24

Это один из ведущих банков в России, а также один из самых надежных. Данный банк может предоставить сразу несколько программ по кредитованию. Отличается от других более жесткими требованиями.

ВТБ 24 может предоставить заем, как на новый автомобиль, так и на подержанный, но возраст автомобиля не должен превышать 10-ти лет.

Одним из плюсов банка является то, что за рассмотрение заявки и обслуживание не взимаются какие-либо комиссии. Также не требуются никаких дополнительных условий: оформление страховки КАСКО и т.д.

Существует возможность досрочного погашения кредита, что некоторые банки не очень любят.

Источник: http://pravo-auto.com/kakie-banki-dayut-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Где выгодно взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль — Юридический справочник движимого имущества

Где выгодно взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль - Юридический справочник движимого имущества

Далеко не всегда финансовые возможности позволяют приобрети новый автомобиль. В этом случае можно купить в кредит машину с пробегом. Как это сделать и можно ли при этом стать владельцем машины без внесения первоначального взноса, мы рассмотрим в этой статье.

До недавнего времени банки крайне неохотно выдавали кредиты на покупку б/у машин. Однако, как говорится, спрос рождает предложение, и сегодня вполне реально стать владельцем своей «ласточки» без существенного ущерба для семейного бюджета.

Важные моменты покупки

Покупка бывшего в употреблении транспортного средства имеет свои особенности:

  • Перед тем, как обратиться в банк, определитесь, для чего Вам нужен автомобиль. К примеру, пикап или внедорожник – это отличный вариант для поездок на дачу, но плохой вариант для города: Вы будете много тратить на топливо и испытывать сложности во время парковки.
  • Выберите устраивающую Вас марку, комплектацию и цвет.

    Сделать это среди б/у автомобилей намного легче, чем среди новых. Почитайте отзывы в интернете.

  • Покупая автомобиль в кредит, обращайте внимание на спидометр. Некоторые недобросовестные продавцы могут «скрутить пробег», дабы «набить цену» автомобилю. Чтобы не быть обманутым, нужно обращать внимание на тормозные диски, руль, сиденья и педали.

  • Когда будете считать, сколько нужно отложить денег для выплаты кредита, учтите 30% надбавку от стоимости автомобиля. Эти деньги понадобятся Вам для реставрации машины, для ее переделки под свои потребности. Также придется поменять расходные материалы.

  • Если Вы пока что ничего не смыслите в автомобилях, попросите более опытного товарища пойти с Вами в автосалон или на рынок.
  • Осматривайте автомобиль в ясную солнечную погоду – так Вы сможете заметить имеющиеся дефекты покраски.
  • Обязательно устройте тест-драйв, чтобы проверить тормоза, двигатель и подвеску.

  • Если машина покупается «с рук», поинтересуйтесь у продавца причинами продажи. Спросите, сколько раз транспортное средство было в сервисе. Если человеку нечего скрывать, Ваши вопросы не останутся без ответа.

Типы кредитов на покупку б/у авто

Существует два типа займов на покупку подержанного автомобиля: с оплатой первоначального взноса и без оплаты. В первом случае банк открывает своему клиенту кредитную линию в сумме 60-70% от цены авто. Во втором случае заемщик получает все деньги, которые нужны для покупки.

В случае внесения первоначального платежа средняя переплата в год составит 13%. Если кредит не предполагает начального платежа, тогда ставка процента возрастает до 19%.

Преимущества и недостатки автокредитования

Одним из основных преимуществ покупки подержанного автомобиля являются минимальные затраты. И первоначальный взнос, и ежемесячные платежи будут существенно меньше, чем в случае покупки нового транспортного средства.

Покупая б/у машину, Вы можете приобрести не только отечественное транспортное средство, но и иномарку. С помощью банка Вы сможете купить не ту машину, на какую у Вас есть деньги, а ту, которая приглянулась. Покупая б/у машину в салоне, Вы получите консультацию автомехаников. Банковские специалисты по кредитованию помогут подобрать самый выгодный займ.

Естественно, автокредитование имеет и свои «подводные камни». Например, все работы, которые проводились с данной машиной, могут включить в кредитный договор. Есть определенный риск купить машину с «плохим прошлым». Причиной продажи вполне может быть ДТП или огромный пробег. И в том, и в другом случае Вы потратите далеко не лишние деньги из семейного бюджета.

Покупая б/у транспорт в кредит, Вы столкнетесь с определенными ограничениями. Машина не должна быть старше 3 лет. Для отечественных авто банки устанавливают максимальное значение пробега в 50 тысяч километров.

Иностранные авто не должны иметь пробег больше 100 тысяч километров. Финансовое учреждение выдаст деньги на срок от 3 месяцев до года. Иногда банки могут и увеличить срок кредитования. Каждый случай индивидуален.

Еще один минус покупки б/у машины в кредит – обязательное страхование КАСКО. Если Вы откажетесь, кредит будет стоить Вам процентов на 10 дороже.

К недостаткам могут быть отнесены и условия, написанные мелким шрифтом. К примеру, во многим случаях за досрочное погашение заемщику грозят штрафные санкции.

Где взять кредит на б/у машину без первоначального взноса

Кредиты на подержанные автомобили без необходимости первоначального взноса предоставляет относительно небольшое количество банков.

Вот они:

  • «Россельхозбанк»;
  • Сбербанк;
  • «ВТБ»;
  • «БМ (Банк Москвы)»;
  • «ОТП»;
  • «Альфа Банк».

Условия разные. К примеру, «Россельхозбанк» предлагает от 100 тысяч до 3 млн рублей на покупку нового или подержанного авто.

Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет, ставка процента – 10-30%. Сбербанк предлагает от 45 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 14%.

Условия от «ВТБ» такие: 30 тысяч – 5 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет под 16,5%-25% годовых.

Как получить займ

За получением кредита на покупку подержанного автомобиля могут обращаться различные категории граждан: студенты, пенсионеры, неработающие, частные предприниматели и т.  д. Рассмотрим далее прочие нюансы автокредитования.

Для пенсионеров

Если данное условие не соблюдается, то банк сокращает срок выдачи кредита. Ежемесячный платеж при этом, естественно, увеличивается. Для получения займа понадобится предоставить в банк свое удостоверение пенсионера и документ, подтверждающий размер пенсии. Для работающих пенсионеров также важна справка с места работы.

Привлечение поручителей увеличивает срок кредитования и сокращает затраты на проценты.

Молодежь с 20 лет

Получить автокредит молодежи непросто, но все же можно.

Основные препятствия для получения займа:

  • отсутствие у молодого человека постоянного источника дохода;
  • неимение кредитной истории – ни плохой, ни хорошей;
  • возможность повестки в армию.

Поэтому крайне желательно, чтобы за Вас поручился старший знакомый или родственник с неиспорченной кредитной историей. Для получения займа в финансовом учреждении нужно будет предоставить собственное приписное свидетельство и бумаги об отсрочке.

Молодые люди могут получить кредит на машину без первоначального взноса, например, в «Альфа Банке».

Займ без страхования

Получение кредита без страхования КАСКО возможно с предоставлением документов, которые подтверждают финансовую состоятельность. Банки предоставляют особые требования к таким заемщикам в части заработной платы.

Для того, чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения по кредиту, придите в банк с поручителем.

Предоставьте в качестве залога собственное имущество – на него банк обратит взыскание в случае невыплаты по кредиту или просрочки.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Получить займ на приобретение машины можно даже с плохой кредитной историей. Правда, в этом случае банк очень тщательно проверит Ваши доходы.

По таким кредитам банки, как правило, увеличивают процентные ставки и сроки выплаты. Сделать условия получения кредита более мягкими непросто, но возможно.

Найдите поручителя, подумайте, что может быть интересно банку в качестве залога (к примеру, квартира, в которой Вы проживаете).

Получение автокредита частными предпринимателями

Частные предприниматели кредитуются банками по стандартной схеме. Но все же, скрывать, что Вы являетесь ЧП, нельзя.

Какие нужны документы:

  • копия документа о регистрации человека в качестве частного предпринимателя;
  • подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
  • копия отчетности за последний месяц, квартал, год;
  • выписка из соответствующего государственного реестра.

Как получить автокредит юридическому лицу

Получить кредит на покупку машины может и юридическое лицо.

Для этого нужно предоставить в финансовое учреждение:

  • заявление директора фирмы или уполномоченного на выполнение соответствующих действий представителя компании;
  • общегражданский паспорт директора либо полномочного представителя;
  • документ о регистрации фирмы;
  • подтверждение постановки на налоговый учет;
  • согласие, полученное от совета директоров;
  • финансовый отчет;
  • выписки из соответствующих государственных реестров.

Банки часто идут навстречу юридическим лицам, снижая ставку процента и сокращая срок кредитования.

Источник: http://dvigist.ru/pokupka/avtokredit-bez-pervogo-vznosa.html

Ссылка на основную публикацию