Как узнать, дадут ли мне кредит? ответ!

Как узнать, дадут ли Вам кредит в Сбербанке?

: 20.08.2014

Сегодня практически каждый дееспособный гражданин России трудоспособного возраста, имеющий постоянную работу и стабильный доход, при необходимости может взять в Сбербанке посильный кредит.

Однако нередки случаи, когда банк отказывает в выдаче кредита без видимых на то причин.

Если верить неофициальной статистике, то 3 из 10 заявок в целом по всем видам кредита (от микрофинансирования до долгосрочных ипотечных займов) банки отклоняют.

Все дело в том, что перед принятием решения о выдаче кредита конкретному потенциальному заемщику, банки проводят проверку его материального статуса и делают оценку его кредитоспособности (проводят процедуру скоринга), а также изучают личность клиента в целом. И именно в этот момент, в случае выявления подозрительных сведений, кредитором принимается отрицательное решение по выдаче кредита.

Оценка кредитоспособности заемщика

Как мы уже сказали, процедура оценки кредитоспособности является обязательным этапом кредитования физических лиц. Она осуществляеся, главным образом, на основе информации, касающейся уровня дохода заемщика.

При этом во внимание банком принимаются данные не только непосредственно о доходе, но и о степени риска его потери.

Основными документами для изучения являются соответствующие справки о зарплате и документы из налоговой инспекции.

Сбербанком принимается во внимание и кредитная история клиента.

Как узнать, дадут ли кредит в Сбербанке?

Для начала нужно составить анкету-заявку на получение кредита, которую можно найти на сайте Сбербанка и заполнить дома.

Ваши данные проверяются сотрудниками банка, после чего выносится решение о выдаче кредита и его максимальной сумме. Как правило, срок обработки кредитной заявки в Сбербанке не превышает трех рабочих дней.

Как показывает практика, быстрее всего принимаются решения по заемщикам, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

В течение отведенного времени с вами обязательно свяжется менеджер и сообщит о принятом решении, даже если это решение будет отрицательным. В случае принятия положительного решения, Вас пригласят в банк для подписания договора и выдачи кредита. Вы можете выбрать удобное для визита время.

Основные причины отказа в выдаче кредита в Сбербанке

Во многих случаях причины отказа Сбербанка в выдаче кредита очевидны: низкая заработная плата; испорченная кредитная история; наличие у банка негативной информации о заемщике; недостаточный стаж и возраст заемщика; отсутствие регистрации или российского гражданства; наличие других непогашенных кредитов; наличие других обязательных расходов и т.п. Практика показывает, что работники могут отказать Вам в выдаче кредита, если во время общения у них сложится о вас негативное мнение, поэтому ведите себя достойно добропорядочного заемщика!

Статья по теме: Способы оплаты кредита через Сбербанк

Источник: SberBox.ru

При перепечатке материала «Как узнать, дадут ли Вам кредит в Сбербанке?» активная ссылка на источник обязательна!

КОММЕНТАРИИ

Алексей (29.08.2014-01:08)

Источник: http://www.sberbox.ru/kak_uznat_dadut_li_vam_kredit_v_sberbanke.html

Дадут ли мне кредит? Экспресс тест

Приняв решение воспользоваться банковской услугой кредитования, практически любого потенциального заемщика интересует вопрос: «А дадут ли мне кредит?».

Особенно этот вопрос актуален в случаях, когда ситуация не позволяет терять время на поиски лояльного банка с минимальными требованиями.

И значит необходимо максимально подготовиться к общению с менеджером банка, чтобы исключить вероятность услышать отказ.

Почему могут отказать в кредитование

Причин, по которым банковское учреждение может отказать в выдачи кредита великое множество. И даже идеальный со всех сторон заемщик не застрахован от того чтобы услышать в ответ на свой запрос о займе категоричное «нет».  Однако выделить несколько моментов, которые могут повлиять на решение банка, вполне реально. 

Итак, банковская организация может отказать в кредитовании потенциальному заемщику, если: •    заемщик выглядит неподобающим образом или имеет подозрительный внешний вид, менеджер банка заметил у потенциального заемщика признаки алкогольного или наркотического опьянения или заемщик ведет себя несерьезно.

Кроме того, заемщику может быть отказано и в случае, если он неряшливо одет или ведет себя странно.   •    при оценке потенциального заемщика банк применяет систему скоринга, когда потенциальным заемщиком заполняется анкета, по которой за каждый ответ начисляется определенный балл.

В случае если общая сумма баллов будет ниже установленной банком планки, то в выдачи кредита будет отказано. •    в некоторых случаях, причиной отказа банка в предоставлении заемных средств, может стать отсутствие согласия супруга или супруги.

В такой ситуации кредитные средства могут быть  получены только при наличии письменного согласия супруги или супруга, даже если муж с женой уже давно не проживают вместе. •    банк счел доходы потенциального заемщика недостаточно высокими либо не регулярными.

•    потенциальный заемщик является обладателем так называемой плохой кредитной истории. Другими словами, потенциальный заемщик по предыдущему кредиту имеет долги, просрочки, непогашенные займы или судебные разбирательства. Помимо основных, отказов в кредитовании могут послужить и косвенные причины.

Прежде всего, такой причиной может послужить возраст молодого человека, обращающегося за займом, особенно если он еще не призывался в армию. Кроме того к косвенным причинам можно отнести: •    отсутствие ценного имущества, которое могло бы выступить в качестве залога, •    слишком частая смена места работы и места проживания,

•    наличие на руках у потенциального заемщика временных документов и т.д. 

Более высокие шансы на получение кредита у заемщиков в возрасте от 27 до 45 лет, которые работают в бюджетной сфере и имеют пусть небольшую, но стабильную заработную плату. А также у менеджеров и управленцев среднего звена со стабильно высоким доходом.

Однако не найдя себя в списке желательных клиентов не стоит расстраиваться и опускать руки. Так сегодня узнать «дадут ли мне кредит» можно пройдя простой экспресс тест, результат которого, конечно, не влияет на решение банка, но может подсказать каковы в целом шансы на получение кредита.

Дадут ли кредит — определи свои шансы за минуту

Итак, для того чтобы понять «дадут ли мне кредит» следует ответить на следующие вопросы да или нет: •    готов ли работодатель подтвердить уровень ваших доходов справкой по форме 2НДФЛ? •    не было ли у вас перерывов в трудовом стаже? •    нет ли у вас проблем с законом. Не являетесь ли вы должником по алиментам, налогам или других обязательств? •    имеются ли у вас собственные накопления? •    у вас не было просрочек по предыдущим кредитам? 

•    со всеми ли кредитами вы расплатились по счетам?

Если на все вопросы вы ответили да, то можете смело отправлять в банк за кредитом.

Источник: https://dobrozaimov.ru/publ/dadut_li_mne_kredit_ehkspress_test/1-1-0-471

Определяем шансы на получение кредита в сбербанке

Порой кажется совершенно невозможным обойтись без услуг банка по выделению средств в кредит. Ведь случаются ситуации, когда деньги необходимо получить в неотложном порядке, а занять их у друзей или родственников не представляется возможным.

Цели оформления банковского займа могут быть самыми разными, приобретения бытовой техники – например, взамен сломавшейся, на открытие собственного бизнеса, или вовсе траты, связанные с лечением или утратой трудоспособности. Однако при всех их без обращения в сбербанк или другие банки не обойтись.

С другой стороны, из-за нестабильности национальной экономики, сейчас кредиторы не спешат выделять заемные средства каждому желающему, причем процент одобренных заявок только снижается с каждым месяцем.

Поэтому граждане, которые хотят получить ссуду, все чаще заранее хотят узнать, одобрят ли их заявку, какую сумму им дадут, и какие критерии рассматриваются банками в целом при принятии решения по рассматриваемой заявке от физического лица.

На что смотрят менеджеры в банковском учреждении.

Однако прежде чем отправлять в банк или другим способом отправлять заявку, Вы можете и сами понять есть ли хоть какая-то вероятность получения средств.

Так следует учесть, что первое, на что обращает внимание абсолютно любое банковское учреждение – просрочки по предыдущим займам, или непогашенные задолженности, независимо от того, в каких банках они были совершены. Проще говоря, сотрудники банка в любом случае постараются узнать кредитную историю заемщика.

Еще один важный критерий – достаточный ли официально подтвержденный доход для совершения выплат по полученному займу. Если дохода не достаточно или Вы имеете маленький трудовой стаж, то большую сумму взять не выйдет (только небольшие экспресс ссуды).

Молодые клиенты банка (до 22 лет) либо, напротив, люди пожилого возраста (после 60 лет), не всегда могут получить кредит, особенно крупный или на длительный срок.

Немаловажную роль играет и поведение клиента во время собеседования с сотрудниками банка в отделении. Поскольку денег точно не дадут при неадекватном поведении или неопрятном внешнем виде.

Узнаем ответ по заявке.

  1. Конечно, если Вы определились, как узнать, дадут ли мне кредит в сбербанке и других банках, то лучше просто спросить непосредственно в учреждении. Большинство современных банков готовы предоставлять кредиты после заявки клиента через интернет. Достаточно заполнить специальную онлайн-форму на официальном сайте банковской организации. Можно использовать и телефонную горячую линию. Если все указанные данные будут соответствовать критериям банковской компании, то менеджеры свяжутся с клиентом по телефону и уточнят подробности.
  2. Чтобы точно узнать, будет ли одобрено заявку на получение кредитных средств, или же она будет отклонена, в первую очередь, можно лично посетить отделение учреждения и уточнить все подробности у квалифицированного специалиста. Консультанты готовы разъяснить все возможные подробности. Конечно, это не всегда удобно, а на общение с менеджерами в банкене редко может уйти как 15 минут, так и несколько часов времени, а иногда и вовсе целый день, если добавить время на дорогу к отдаленному отделению. С другой стороны, зная, что один из банков одобряет заявку, можно смело рассчитывать на одобрение её и другими финансовыми учреждениями.
  3. Как уже говорилось выше, еще один способ – подать заявку это отправка её через интернет, а так как многие кредиторы располагают подобной услугой, не стоит ею пренебрегать. Надежность такого способа узнать, будет ли выданы денежные средства взаймы, в той же степени надежна, ведь общие принципы принятия решения и критерии проверки в данном случае те же, что и при личном посещении отделения. С другой стороны, несмотря на развитие информационных технологий, все еще далеко не все банковские компании готовы принимать заявки на ссуды через интернет.
  4. Независимый финансовый специалист, или, проще говоря, кредитный брокер, наверняка может узнать, будет ли одобрена Ваша заявка, или же по ней будет отказано. Главный и довольно существенный минус подобного способа – он не является бесплатным, то есть за услуги брокера придется выложить определенную сумму денег, и обычно – немаленькую. То есть, прибегать к услугам финансовых специалистов при желании получить совсем небольшой потребительский займ совсем нерационально, это выгодно только в тех случаях, когда речь идет о серьезных суммах. С другой стороны, брокер изначально защищает интересы клиента, а не банка, который больше всего печется о собственной прибыли. Поэтому он может дополнительно провести консультирование и подсказать, какие именно шаги можно предпринять для увеличения вероятности получения заемных средств, и в каких учреждениях условия будут лучше.
  5. Конечно, у каждого человека остается еще один вариант – самостоятельно догадаться, выдадут ли ему деньги. Речь, правда, идет не совсем о догадках, а об анализе всей информации на финансовом рынке, критериев банка (к примеру, у сбербанка они Выше, чем у коммерческих банков), условий кредитного договора и так далее. В целом, внимательно изучив всю доступную информацию и потратив немного интеллектуальных усилий, вполне реально самостоятельно узнать, какова вероятность, что Вам дадут деньги под проценты. Или же для их получения придется совершить какие-то дополнительные действия, например, исправить кредитную историю, найти поручителя или залог.
Читать также:  Онлайн-заявка на кредит без справки о доходах. какие банки дают?

Заемщик должен понимать, что очень важным условием для получения любого кредита является документальное подтверждение дохода, причем имеет значение не только его достаточный размер, но и стабильность. Об этом свидетельствует достаточный непрерывный рабочий стаж на текущем месте трудоустройства.

Многие банки также довольно охотно кредитуют частных предпринимателей, причем ИП может быть оформлен более полугода назад. А вот другие открытые и непогашенные кредиты могут заметно снизить вероятность получить взаймы денежные средства.

Судимости, которые числятся за заемщиком, практически лишают любого гражданина шанса стать клиентом по ссуде.

Источник: http://kredit-inf.ru/uznat-dadut-kredit-v-sberbanke-banke.html

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности

Подавляющее большинство людей желают получить некоторую сумму денежных средств для реализации поставленных целей. Попросту взять ссуду. Потенциальные заемщики часто задают вопрос: «Как узнать, дадут ли мне кредит?».

Для начала нужно выяснить, на что смотрят финансовые организации, оценивая кредитоспособность клиента.

Всевозможные базы кредитных историй, модели оценки кредитоспособности заемщиков точно дают ответ на вопрос. Более того, с развитием нанотехнологий подобная информация стала доступна простому люду.

Теперь каждый может через интернет-сервис оценить возможности, рассчитать вероятность получения займа.

Главный документ заемщика — кредитная история

Во времена, когда все сведения о заемщиках консолидируются в единую базу, главным документом во взаимоотношениях с банком стала кредитная история. Это отчет об обслуживании всех займов, владельцем которого является бюро кредитных историй.

Банк имеет право при необходимости запрашивать информацию, дабы узнать всю «подноготную» клиента.

С этим связана на сегодняшний момент забота заемщиков о формировании положительной кредитной истории, которая стала основополагающим фактором принятия решения банком.

Владея информацией, заемщик удостоверится в том, что:

  • отсутствуют ошибки;
  • все указанные кредиты оформлены именно им;
  • не висят «спящие» банковские карты;
  • просрочки (если таковые имеются) допущены по его вине.

Кредитная история содержит:

  1. персональные данные,
  2. список организаций, куда поступали обращения,
  3. информацию о выплатах, в разрезе каждого займа, их количество и объемы,
  4. просроченные платежи.

При наличии действующих ссуд, стоит осуществлять проверку кредитной истории, чтобы своевременно упразднить возникающие разногласия. Перед походом в банк также оцените вероятность одобрения, заглянув в историю.

Неудовлетворительная репутация может стать причиной отказа, не взирая на высокую платежеспособность. Важно помнить, что все банки без исключения имеют доступ к сведениям о клиенте.

Не стоит надеяться, что поход в другой банк в случае просрочки избавит от неприятностей. ↪

Что нужно знать помимо кредитной истории

Кто интересуется, как узнать, дадут ли мне кредит, должны знать о существовании банков, применяющих помимо анализа кредитной истории скоринговую модель оценки клиентов. Согласно скорингу за каждый вопрос анкеты присваиваются баллы. Сама по себе кредитная история содержит только факты, касающиеся деятельности заемщика по возврату займов.

По результатам скорингового балла, рассчитанного на основе имеющейся информации, выдается решение. Заявитель получит отказ, если набранная сумма баллов окажется ниже приемлемой для банка. Балл выше среднего увеличит шансы одобрения.

  Существуют многочисленные модели подсчета кредитоспособности, с помощью которых банки рассчитывают вероятность дефолта клиента. Подсчет скорингового коэффициента позволит заемщику предугадать решение банка.

Оценка кредитоспособности

Так как узнать, дадут ли мне кредит? Подача заявок сразу в несколько финансовых учреждений позволит сформулировать ответ на вопрос. Но банки предъявляют отличные друг от друга требования к клиентам, не разглашают причины отказа.

Узнать информацию о принятом решении банка можно онлайн посредством специальной программы, всесторонне анализирующей субъекта. Заполните онлайн-заявку на сайте БКИ24 (↪ ). Получите оценку качества кредитной истории, и узнайте, что банки будут предлагать. Узнайте процент вероятности положительного решения по запрашиваемым типам кредита, на которые стоит рассчитывать на данный момент.

БКИ24 уделяет внимание безопасности, обеспечивает конфиденциальность. Персональные данные используются исключительно для заказа кредитного отчета. Здесь же проверяется действительность, наличие паспорта в «черном» списке.

БКИ24 – это симбиоз оценки кредитоспособности и расчета сумм займа. Кредитный отчет содержит точную информацию о сумме, числе действующих кредитов, лимитов по кредитным картам, средний размер займа, информацию по просрочкам.

Обратите внимание на причины, повлиявшие на скоринговый балл и рекомендации для повышения рейтинга. Они отображены в полученном отчете. Владение результатами кредитного рейтинга страхует заемщика от отказа, позволит быстро решить финансовые трудности, обратиться в нужный банк для оформления кредита.

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности. was last modified: Май 8th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit-otsenka-kreditosposobnosti

Как узнать, дадут ли вам кредит

Рынок пестрит всевозможными предложениями банков о предоставлении кредитов по выгодным процентным ставкам. Однако главный вопрос, который волнует потенциального заёмщика, – дадут ли кредит, одобрят ли заявку. Верный способ – отправиться в офис банка или позвонить на горячую линию, где менеджер разъяснит все нюансы и рассчитает максимальную сумму займа и ежемесячный платёж.

У кого есть шанс

Если вы пока не определились с банком или не обладаете временем, но желаете для себя понять, есть ли шансы кредитоваться, стоит учитывать основные моменты, на которые обращает внимание любая финансовая организация, принимая решение по заявке потенциального заемщика.

Трудоустройство

Несомненно, каждый банк хочет быть убежден в том, что долг будет возвращён вовремя и без проблем, поэтому предпочтение отдаётся гражданам, которые работают официально и получают «белую» зарплату. Именно по этой причине кредитные менеджеры запрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах.

Хотя многие банки кредитуют и без справок о трудоустройстве, но условия по таким займам сильно отличаются – и не в лучшую для клиента сторону.

Читайте также

Платёжеспособность

Отвечая себе на вопрос «Как узнать, дадут ли мне кредит?» следует проанализировать ваши доходы и расходы. Исходить нужно из того, что траты на ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 50 процентов от доходов. Для того чтобы прикинуть, каким будет этот ежемесячный платёж, воспользуйтесь «Кредитным калькулятором» – эту функцию вы найдете на официальном сайте любого банка.

Если сумму займа снизить не получится, то можно «поиграть» со сроком кредита: чем длиннее срок, тем ниже платёж, а, значит, увеличив время кредитных обязательств на несколько лет, можно уложиться в те самые 50 процентов от дохода.

По стандартным программам кредитования банк рассматривает лишь официальные доходы граждан: их подтверждают справка 2-НДФЛ или по форме банка, любые другие официальные документы.

Кредитная нагрузка

Вся информация о ваших действующих займах автоматически передаётся в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому любой банк, куда вы подадите заявку, первым делом проверит, есть у вас незакрытые кредиты. Скрыть эту информацию никак не получится, поэтому сразу вычитайте ваш ежемесячный платёж по действующему займу из официальных доходов.

Учтите, что кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь, не забирали из банка), приравниваются к действующему займу. Поэтому перед подачей заявки проверьте эту информацию. Часто банки не объясняют причины своих отказов по заявкам, и люди с солидным доходом остаются в недоумении: пользователи кредитных карт могли бы получить положительный ответ, если бы закрыли все или некоторые из них.

Кредитная история

Она хранится в том же БКИ и имеет открытый доступ, то есть любой потенциальный кредитор может с ней ознакомиться при принятии решения по вашей заявке. Она может:

  • быть положительной;
  • стать отрицательной;
  • отсутствовать (кредиты ещё не оформлялись).

Положительная история складывается из своевременных платежей по всем кредитам, которые вы оформляли за свою жизнь. Отрицательной она становится, если допускались просрочки по любому из них.

Обычно просрочка менее 7 рабочих дней не отражается в истории, любая задержка более 7 дней передаётся в БКИ автоматически.

То есть чем больше просроченных платежей в прошлом, тем меньше шансов на получение положительного решения по заявке на новый заем.

Читайте также

Итак, отвечая себе на вопрос «Как проверить, дадут ли мне кредит?», проанализируйте все перечисленные выше факторы.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/dadut-li-kredit.html

Как узнать одобрят ли мне кредит

Каждый банковский заемщик, прежде чем обращаться за целевым или потребительским кредитом заинтересуется таким вопросом, а одобрит ли банк кредит, а если одобрит, то на какую сумму, от чего это зависит. На этот ряд вопросов можно ответить и самостоятельно, для этого лишь нужно провести анализ своих данных по некоторым параметрам, поэтому ответим на вопрос, как узнать дадут ли мне кредит.

От чего зависит решение банка

Обычно обращаясь за кредитом в банк, заемщик заполняет анкету, а потом, в течение некоторого времени получает ответ от сотрудника: положительный или отрицательный.

Если несколькими годами равные все заявки рассматривались с сотрудниками банка вручную, то есть, специализированная комиссия проверяла все документы, оценивала финансовый потенциал заемщика на несколько лет вперед, то сегодня эту роль выполняет скоринговая система.

Суть данной системы заключается в том, что настроенная по определенному алгоритму программа оценивает анкетные данные заемщика и присваивает ему определенный балл кредитоспособности. Причем на оценку скоринга влияют самые разные параметры заемщика, а именно:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • прописка;
  • место работы;
  • должность;
  • размер подтвержденного дохода;
  • выплаты по другим обязательствам;
  • наличие детей и иждивенцев;
  • кредитная история;
  • наличие или отсутствие судимости;
  • наличие собственности в виде недвижимого имущества;
  • наличие автомобиля отечественного или иностранного производства.

Определение кредитоспособности самостоятельно

На самом деле, не нужно знать алгоритмы скоринговый программы, чтобы понять, можно ли вам рассчитывать на кредит или нет.

Нужно лишь знать некоторые свои данные, которые непосредственно влияют на решение банка.

Итак, какой заемщик в глазах кредитной организации наиболее добропорядочный – это, в первую очередь, заемщик в трудоспособном возрасте от 30 до 45 лет (идеальный возраст для банка).

Семейное положение играет важнейшую роль, потому что по статистике среди злостных неплательщиков по обязательствам являются лица, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Что касается трудоустройства, то банк не только смотрит на наличие постоянного места работы, но и на надежность организации, в которой трудится работник.

Например, если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то не являетесь надежным заемщиком в глазах банка, если же вы, например, трудитесь на крупном предприятии или являетесь работником бюджетной сферы, то доверия со стороны банка к вам намного больше.

При рассмотрении вашей должности банк обращает внимание на ваше продвижение по карьерной лестнице. Например, если вы работаете на руководящей должности, при этом имеете высшее образование, то шансы на получение займа у вас намного выше. Если вы рядовой сотрудник, то это не говорит о том, что вам нельзя получить кредит, но при этом не стоит рассчитывать на крупные суммы.

Наконец, немаловажным для банка является наличие у вас имущества. В первую очередь банк интересуется этим вопросом с той целью, чтобы предложить вам оформить кредит, особенно когда требуется крупные суммы под его залог.

Если у вас в собственности не имеется имущества, то это будет отрицательный фактор при принятии решения о выдаче вам кредита.

Кстати, иногда банки в анкете задают некоторые вопросы, например, имеете ли вы вклады в других банках или когда вы в последний раз выезжали на отдых за границу.

Расчет максимальной суммы кредита

Решение банка о выдаче заемных средств будет напрямую зависеть от своих возможностей и потребностей заемщика, то есть, оформляя кредит, вы, наверняка, знаете, какую сумму хотели бы получить и как хотели бы ей распорядиться.

Поэтому, прежде чем подать заявку на оформление займа исследует самостоятельно рассчитать, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Читать также:  Микрозаймы в томске через sms

Так, для этого нужно определить ваш ежемесячный доход, а затем вычесть из него все имеющиеся у вас расходы.

Чтобы наглядно понять, как банк рассчитывает максимальную сумму кредита, рассмотрим, как произвести расчет самостоятельно. Из совокупного дохода вашей семье нужно вычесть все расходы.

К расходам семьи относятся такие платежи, как коммунальные расходы, выплаты по другим кредитам, оплата образования, алиментов и другие. Оставшаяся сумма – это та сумма, из которой вы будете платить кредит.

Если выплата по кредиту превышает 50% от этой суммы, то рассчитывать на положительное решение вам не приходится.

Кредитная история

Многие заемщики, задавая вопрос, как узнать, одобрят ли мне кредит, наверняка, убеждены, что решение банка полностью зависит от кредитной истории.

Отчасти – это действительно так, ведь абсолютно все коммерческие банки и даже небанковские кредитные организации проверяют финансовое досье своих потенциальных клиентов, чтобы в будущем максимально снизить свои риски при сотрудничестве с ним.

Для этого банки посылают запрос в бюро кредитных историй и получают отчет о ранее оформленных займах заемщика.

Значения скорингового балла

Кредитная история много что решает при принятии решения банком. Однако, не стоит полагать, что если ранее вы оформляли кредиты и хотя бы раз допустили на несколько дней оплату, то ваша кредитная история будет испорченный и получить кредит в банке вам не удастся.

Это далеко не так, при проверке кредитной истории банки в первую очередь обращают внимание на задержку платежа сроком более 5—7 дней, это считается положительная кредитная история. Если просрочка не превышала 30 дней, то это хорошая кредитная история. Если были просрочки свыше 30 дней это плохая кредитная история.

Есть ли просрочки были более 3 месяцев, то шансы на выдачу заемных средств крайне минимальны.

Не стоит также исключать тот факт, что каждый банк ведет отдельную кредитную политику, соответственно, если некоторые банки, такие, например, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие, выдают кредиты только с положительной и хорошей кредитной историей, то есть просрочки были редкими и не превышали 30 дней.

Если заемщик систематически нарушает свои кредитные обязательства, значит, здесь кредит будет недоступен.

Зато есть ряд банков, таких как Тинькофф банк, Хоум Кредит банк, Восточный банк и другие, выдают кредиты даже с испорченной кредитной историей при условии отсутствия просроченной задолженности перед другими банками на момент оформления займа.

Обратите внимание, что некоторые банки несвоевременно передают данные в бюро кредитных историй или по ошибке передают ложные данные.

Поэтому, если вам отказали в банковском кредитовании без объяснения причин, то есть смысл проверить свою кредитную историю.

Сделать это можно через любой коммерческий банк, за услугу придется заплатить 300—500 рублей или один раз в год бесплатно в любом Бюро кредитных историй.

Кредитный скоринг

Если раньше кредитный скоринг был доступен только банку, сегодня субъекты банковского кредитования также могут пользоваться данной системой удаленно через интернет. В интернете есть несколько сервисов, которые позволяют на основании некоторых анкетных данных заемщика произвести оценку его данных к таким сервисам, например, относится http://www.bki24.info/.

Итак, ответим на вопрос, как проверить дадут ли мне кредит с помощью подобных сервисов, в первую очередь, вам нужно выбрать онлайн ресурс, который позволяет получить скоринговую оценку.

Кстати, стоит отметить, что практически все они платные, однако, можно найти и бесплатные ресурсы, но они не дают конкретный скоринговой оценки, а лишь прогнозируют шансы на выдачу займа.

Найти такие сервисы можно через поисковики Яндекс или Google по запросу «скоринговая оценка бесплатно».

Далее, вам будет предложено ответить на несколько вопросов.

Кстати, нельзя не сказать о том, что кроме ваших параметров программа интересуется целью кредитования, если у вас есть конкретная цель, для которой вы пытаетесь оформить кредит, шансов на положительное решение будет больше.

К хорошим, с точки зрения банковского кредитования, целям можно отнести ремонт квартир, покупка бытовой техники, лечение и другое. Если же вы не можете определить конкретную цель для оформления кредита, то здесь, вероятнее всего, вы получите отказ.

Пример скоринговой оценки данных заемщика

После нужно будет ответить на все вопросы скоринговой системы, и она предложит вашему вниманию оценку вашей кредитоспособности и шансы на получение банковского займа. Только всегда стоит учитывать, что скоринговая оценка не гарантирует вам получение положительного решения в банке, ведь решение кредитного специалиста принимаются на основании нескольких оценок:

  • скоринговая оценка;
  • выписка из кредитной истории;
  • проверка подлинности документов;
  • оценка кредитного специалиста.

Так, если подвести итог, то узнать самостоятельно одобрит кредит или нет можно несколькими способами. В первую очередь адекватно оцените свою платежеспособность перед банком, рассчитайте свои финансовые возможности с перспективой на будущее, ведь всегда нужно учитывать, что кредит платить вам.

Никакая система не может на 100% точно оценить вашу платежеспособность на будущее. Далее, проверьте свою кредитную историю и пройдите скоринговую оценку платежеспособности онлайн.

На основании полученных вами данных вы сможете уже точно определить, какие шансы у вас на получение кредита в том или ином банке.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-uznat-odobryat-li-mne-kredit.html

Как узнать, получу ли я кредит

22.12

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей.

Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на получение займа от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям.

Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на получение кредита. Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами.

Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы.

Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни.

Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

  • справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
  • учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
  • если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
  • иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов.

Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно.

Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

«Скоринг» — оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг.

На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком.

Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги.

Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения.

Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

  • возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
  • стаж работы на последнем месте — не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
  • заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
  • кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
  • рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта,  решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit.html

Как самостоятельно проверить возможность получения кредита

Необходимость в использовании заемных средств может возникнуть у любого человека, ведь жизненные обстоятельства могут сложиться по-разному, но получение банковского кредита зависит от многих обстоятельств. Дадут ли мне кредит? Этот вопрос волнует каждого, кто задумал воспользоваться банковской услугой по кредитованию. В этой статье – помощь в самостоятельной проверке возможного получения банковского кредита.

Читать также:  Возможно ли полное погашение кредитной карты «укрсиббанка»?

Отказ в кредите: возможные причины

Врачи, как и учителя, среди тех, кому банки реже отказывают в кредите.

Статистика такова, что кредит в банках удается получить только каждому третьему потенциальному заемщику, остальные, к сожалению, чаще всего получают отказ. Причины отказа могут быть разными, но они всегда вызваны обстоятельствами, при которых банк-кредитор желает обезопасить себя от невозврата заемных средств.

Обращаясь за получением кредита в банковское учреждение, важно трезво оценивать обстоятельства, при которых возможен отказ в выдаче заемных средств. Основными причинами возможного отказа заемщика в кредитовании можно считать следующие обстоятельства, о которых речь пойдет ниже.

Внешний вид

При обращении потенциального в банковское учреждение потенциальный заемщик визуально оценивается кредитным экспертом, поэтому внешний вид должен соответствовать определенным нормам.

Отказ ожидает клиентов, находящихся в алкогольном или наркотическом опьянении, пришедших в грязной одежде, имеющих повышенный эмоциональный тон.

Вызовут подозрение те заемщики, которые не в состоянии вразумительно объяснить, какую денежную сумму они пытаются занять у банка и на какие цели. Неуверенному и неадекватному человеку могут не просто отказать в кредите, его анкету, скорее всего, просто не будут рассматривать.

Общения с коммерческим экспертом удается избежать, если подать заявку онлайн на специальном сайте, в таком случае, банк обязательно рассмотрит ее, и вынесет предварительное решение по возможному кредитованию клиента.

Согласие супруга

Если вы имеете супругу или супруга, стоит подготовить свою вторую половину, посвятив ее в свои планы воспользоваться банковским займом.

Многие банки не кредитуют семейных клиентов, которые не предоставили письменное согласие супруга (супруги), особенно это касается крупных займов, таких как ипотека, покупка автомобиля или получения крупной суммы денежных средств. Супруг не согласен взять кредит? В таком случае банк не сможет его дать.

Недостаточный доход

Доход клиента должен быть постоянным.

Если у клиента небольшой основной месячный доход, отсутствуют дополнительные источники получения денежных средств, имеются непогашенные банковские кредиты в других банках, в получении кредита может быть отказано.

Скоринг-анкетирование

При использовании банком системы скоринг-анкетирования клиентов, поводом для отказа клиенту в получении кредитных средств может служить низкий суммарный балл за ответы (за каждый ответ начисляется определенное количество баллов). Данный метод суммирует все баллы, полученные клиентом за ответы на специально разработанные кредитной организацией вопросы. Если сумма набранных баллов недостаточна – последует отказ в кредитовании.

Плохая кредитная история

Кредитная история — один из главных критериев при выдаче кредита.

Самый веский аргумент в отказе клиенту в кредитовании – это плохая кредитная история. Если заемщик не выплатил ранее взятые банковские кредиты, допустил по ним просрочки платежей, использовал для получения займов подложные или недостоверные документы, кредитная организация вправе отказать в получении кредитных средств без объяснения причин.

Прочие обстоятельства

Банки принимают во внимание не только основные причины, ограничивающие заемщиков в получении кредитных займов, существует еще группа косвенных обстоятельств, которые существенно влияют на положительное решение кредитной комиссии на выдачу кредитных средств определенному клиенту:

  • Возраст – каждый банк устанавливает возрастную планку для потребителей при выдаче кредита. Обычно нижняя планка ограничивается 21 годом, верхняя – от 50 до 65 лет. Возраст обязательно принимается во внимание при выдаче долгосрочных кредитов (например, ипотека), ведь выплачивать такой долг приходится долгие годы, за которые у клиента может существенно измениться доход в связи с выходом на пенсию, ухудшиться здоровье и появиться ряд других причин, влияющих на своевременное погашение банковского займа.
  • Отсутствие прописки или частая смена места жительства – это обстоятельство также может повлиять на решение банка о кредитовании клиента.
  • Отсутствие постоянной работы или получение «серой» зарплаты – не секрет, что многие фирмы и частные предприниматели выплачивают легально только часть заработной платы, предпочитая уменьшить свою налогооблагаемую базу. В таком случае, клиент представляет банку справку о низкой заработной плате, что может повлиять на отказ в кредитовании. Не получат кредит и люди, часто меняющие работу.

Свою кредитоспособность можно оценить самостоятельно, честно ответив на все вопросы на специальных банковских сайтах. После проверки можно устранить какие-то недостатки, уменьшить сумму запрашиваемых средств, подготовить все необходимые документы и только поле этого обратиться в банк за получением кредита.

Источник: https://sbleaks.ru/credit/kak-samostoyatelno-proverit-vozmozhnost-polucheniya-kredita/

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата. Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента. По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением. В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.

Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnyi_skoring_online/

Как узнать одобрят ли мне кредит

Совет 1: Как узнать, одобрен ли кредит

При оформлении кредита заемщикам не всегда предоставляют средства сразу, поскольку кредиторам требуется время для проверки данных о клиенте и выяснения его платежеспособности. Если ответа долго нет, можно попытаться самостоятельно узнать решение по выдаче кредита.

Изучите внимательно договор об оформлении кредита, экземпляр которого вам выдали на руки.

Обычно в нем содержится информация касательно того, сколько времени требуется кредитору для вынесения вердикта.

Чаще всего указанный срок не превышает 7-10 дней, поэтому для начала лучше немного подождать.

Специалисты должны самостоятельно связаться с вами, как только рассмотрят заявку. Современным способом оглашения решения по кредиту является отправление СМС-сообщения или письма по E-mail, поэтому периодически проверяйте свои входящие.

Позвоните по телефону, указанному в договоре.

К примеру, из-за большой очереди клиентов и заявок, банк не всегда может позвонить заемщику вовремя и сообщить свое решение.

Также бывают случаи, когда заявка теряется, и с вами просто не свяжутся, если вы еще раз не напомните о себе. Если вы не заполняли никаких заявок и не имеете документов на руках, изучите информацию на сайте кредитора.

При оформлении кредита на товар в магазине вы узнаете о решении банка от специалиста, который занимается сделкой. Решение банка поступит на его компьютер примерно через 15 минут после запроса.

Если вы отправляли заявку через интернет, убедитесь, что не возникло каких-либо сбоев в системе. Позвоните в банк и поинтересуйтесь, получен ли ваш запрос.

В некоторых случаях банковские служащие просто не торопятся перезванивать тем, кому не одобрили кредит, чтобы не тратить свое рабочее время. В случае необоснованного отказа в получении кредита или нежелании сотрудников банка общаться с вами позвоните по телефону бесплатной горячей линии учреждения и предъявите вашу претензию.

Представители технической поддержки могут помочь вам узнать ситуацию по кредиту в обход самого учреждения, где вы оформляли заявку.

Как многократно увеличить свои шансы на получение автокредита

Не обольщайтесь, если вам повезло, и ваша зарплата существенно выше среднерыночной.

Банк будет оценивать вас исходя из средней зарплаты аналогичных специалистов по отрасли.

Обидно, но кредитору нужна уверенность в том, что если вы уволитесь и устроитесь в другую организацию, это не помешает выполнению кредитных обязательств. Справка по форме банка – настоящее спасение для тех, кто вынужден получать зарплату в конверте.

Оценка кредитоспособности: даст ли банк кредит

О достойных решениях этого положения и пойдет речь в этой статье. События конца 2014 года были не слишком приятными для положения экономики страны, и многие из них имели четкие признаки кризиса. Для россиян это стало заметно хотя бы по причине безрезультатных попыток оформить кредит.

Накануне новогодних праздников большинство получило отказ. Для каждого из отказников актуальность обрел вопрос о причине такого негативного результата, мотивировался ли отказ повсеместной практикой или же это личные отношения банк-клиент.

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Лично посетив отделение банка, можно узнать, каков ответ по заявке.

Возможно, все дело в том, что решение уже принято, но клиент оставил некорректный телефонный номер, и поэтому менеджер Сбербанка не может сообщить результат. Есть и вероятность того, что звонок отложен из-за загруженности специалиста, занимающегося клиентом.

Этот способ наиболее эффективен, так как позволяет получить на месте информацию о том, какие документы нужны дополнительно.

Одобрят ли мне кредит, как узнать?

Ухоженный вид касается не только костюма, но и прически, обуви. Грамотная и хорошо поставленная речь, без слов-паразитов и молодежного сленга.

Соблюдайте баланс в диалоге, не болтайте много, но и не молчите. Принесите больше документов, даже если этого банкиры изначально и не просили. Заявку заполняйте разборчиво, по возможности указывая полную информацию, не бойтесь спрашивать у сотрудников.

Есть ли возможность проверки вероятности положительного решения по кредиту?

Здравствуйте! Вероятность получения кредита в банке вы можете проверить с помощью специальной функции нашего сайта – «Оценка кредитоспособности ».

Пройдя простой опрос, на который у вас уйдет около пяти минут, вы сможете получить ориентировочную оценку вероятности поучения кредита в банке.

Информация, которую вы указываете в этом опросе, нигде не сохраняется.

Поэтому о безопасности ее сохранения можете не переживать.

Источник: http://vash-yurist102.ru/kak-uznat-odobrjat-li-mne-kredit-78892/

Ссылка на основную публикацию