Как с помощью калькулятора выполнить расчет частичного досрочного погашения ипотеки?

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Как с помощью калькулятора выполнить расчет частичного досрочного погашения ипотеки?

Приветствуем! Сегодня презентуем наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением.

Используйте наш калькулятор досрочного погашения ипотеки, и вы сможете сделать перерасчет любого кредита по нужным вам параметрам, узнаете размер ежемесячной выплаты после досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, а также узнаете важные моменты про досрочное погашение ипотеки в крупных банках.

Множество вопросов возникает, когда планируешь взять ипотеку или уже платишь по кредиту.

Сколько я переплачу? Сколько придётся выделять каждый месяц на оплату долга? Смогу ли я погасить кредит раньше срока (за счёт материнского капитала, возврата процентов по ипотеке, налогового вычета, за счёт собственных свободных средств)? Насколько снизиться сумма ипотечного кредита при зачислении материнского капитала или после досрочно погашаемой суммы?

И самый главный – осилю ли я ежемесячные платежи? Наш универсальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением даст ответы практически на все интересующие вас

Функционал

Чтобы воспользоваться уникальным онлайн сервисом необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным следует провести «разведку»:

  • узнать сумму кредита;
  • размер процентной ставки.

После этого вам уже ничто не помешает сделать профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее будущее: на срок ипотечного кредита (1-30 лет), который может существенно сократиться при досрочном погашении.

Шаг первый. Вводим сумму кредита

Чтобы сделать точный расчет, в калькулятор онлайн вводите сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена жилья минус первоначальный взнос).

Заполнить остальные графы достаточно просто: в них указывается тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выдачи и срок кредита, также наш калькулятор ипотеки предусматривает поля для внесения сумм досрочного погашения.

Шаг второй. Выбираем тип платежа

Чтобы определиться с выбором типа платежа, следует знать, что аннуитетный означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (т.е. разделённый) – постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Напомним, платёж состоит из двух частей – меньшая идёт в счёт оплаты основного долга, большая – в счёт оплаты процентов.

При аннуитетных платежах, последняя постепенно уменьшается и сходит на нет к концу срока, а вот ежемесячные суммы в счёт оплаты основного долга постепенно возрастают (при этом размер всего платежа всегда остаётся неизменным).

Таким образом, мы сначала выплачиваем банку проценты, а где-то с середины срока действия ипотечного договора – основной долг.

С дифференцированными платежами всё иначе: платёж в счёт оплаты долга – это фиксированная сумма, а сумма для оплаты процентов постепенно снижается, вместе с ней снижается и размер всего ежемесячного платежа.

Далеко не каждый банк предоставляет выбор типа платежа при оформлении ипотеки, а если и предоставляет, то далеко не по каждой программе («Новостройка», «Вторичное жилье», «Частный дом»).

Дело в том, что аннуитетная схема оплаты кредитной организации выгоднее, ведь при дифференцированных платежах переплата значительно меньше. Сделав расчёты на нашем калькуляторе вы получите результат как в графическом виде, так и в таблице. Её можно скопировать и вставить в excel, чтобы всегда иметь под рукой.

Шаг третий. Вводим процентную ставку

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2017 году

Актуальная процентная ставка в Топ 30 банков России представлена в этом посте.

Если же вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.

Шаг четвертый. Материнский капитал

Если материнский капитал имеется, поставьте «Да» и в соответствующем поле укажите сумму остатка средств (если вы снимали на неотложные нужды 20 тысяч, то сумма маткапитала снизиться с 453 026 рублей до 433 026, а если снимали два года подряд, т.е.

в 2015 и 2016 годах, когда это было возможно, остаток вашего капитала составит 413 026).

В результатах расчёта вы увидите, что спустя 40 дней с даты выдачи займа сумма долга снизилась на сумму маткапитала (ровно столько по новым правилам требуется, чтобы пенсионный фонд перечислил деньги банку).

Шаг пятый. Дата выдачи кредита

Далее указывается дата выдачи ипотечного кредита – день оформления кредитного договора и получения средств.

Если ипотека пока ещё в ваших планах, можно указать любое число следующего или последующего месяца (одобрение банка действует 3 месяца, это время отводится заёмщику на поиск квартиры/дома).

Позже, когда вы окончательно определитесь с датой получения ипотечных средств, можно будет сделать перерасчёт.

Шаг шестой. Срок кредитования

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата.

Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать. Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч каждый месяц. Многие из них имеют доходы, которые банк при оформлении кредита учесть не может (неофициальные). С помощью этих свободных денег можно осуществлять ежемесячно доплату, например, в размере 5 тысяч рублей.

В нижней строке калькулятора можно добавить ежемесячную доплату, которую вы готовы вносить ради скорейшего погашения долга. Воспользуйтесь полями «Дата» и «Сумма», выберите тип досрочного погашения (ежемесячное уменьшение срока, ежемесячное уменьшение суммы).

При расчёте вы можете указать единоразовую доплату (тип погашения – уменьшение суммы или срока). Воспользуйтесь кнопкой «Добавить», чтобы ввести в расчет несколько доплат.

Кстати, лишнюю строку вы всегда можете удалить из списка, воспользовавшись значком «-».

Чтобы быстрее погасить кредит вы можете рассчитывать на субсидии (если они вам полагаются, например, при рождении ребёнка выдаются губернаторские), на налоговый вычет (при официальном трудоустройстве) в размере 260 тысяч на оплату основного долга и 390 тысяч – на возврат процентов по ипотеке.

Кстати погашение может быть не только частичным, но и полным («уменьшение суммы»).

Результат расчёта – руководство к действию

Заполнив кредитный калькулятор с досрочным погашением, нажмите кнопку «Рассчитать» и вы получите график погашения (в графическом виде и в форме таблицы, которую можно вставить в excel, чтобы производить свои расчёты), из которого узнаете:

  • как измениться сумма долга при досрочном погашении и срок кредитования;
  • какая часть средств пойдёт на оплату процентов, а какая на погашение основного долга;
  • как быстро вы сможете полностью рассчитаться с банком.
  1. Уменьшение срока ипотеки позволит выплатить ипотеку раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идёт на оплату основного долга, но ежемесячный платёж остаётся прежним. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность.
  2. Снижение суммы, при сохранении срока – более распространённый тип погашения. Позволяет снизить ежемесячный платёж (погашение идёт в счёт оплаты основного долга и процентов, но в большей части, конечно, последнего).

Оба варианта можно применять ежемесячно, если регулярно вносить некоторую сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа:

  1. Ежемесячное уменьшение срока. Общий срок будет сокращаться в зависимости от размера дополнительной платы.
  2. Ежемесячное снижение суммы. Позволить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Каждый из четырёх вариантов даёт разную выгоду. Какая больше подходит вам (по срокам, по размерам доплаты, по сумме ежемесячного платежа, размеру основного долга и по сумме переплаты), судите по результатам расчётов. Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные для досрочного погашения.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения. Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату. Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.

Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

  • Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
  • Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с «уменьшением суммы» и с «уменьшением срока ипотеки».
  • В Россельхозбанке возможно «уменьшение суммы» или «уменьшение срока», а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Ждем ваши предложения по работе калькулятора в комментариях. Если калькулятор вам понравился, то просьба оценить статью и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem.html

Как рассчитать полное и частичное досрочное погашение кредита?

График досрочного погашения

При выплате кредита в любом банке, например в Сбербанке, будь то ипотека или потребительский займ существует возможность досрочно погасить кредит. При этом существует 2 типа досрочных погашений кредита, влияющих на выплаченные проценты по займу. Это полное досрочное погашение и частичное досрочное погашение кредита.

Следует отметить, чтобы осуществить досрочный платеж, вам нужно идти в банк и заключать дополнительное соглашение — по данному документу обычно проводится досрочный платеж по займу. Регулирование досрочного погашения производит Федеральный закон от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ,(начал действие 1.11.2011 года.).

Рассмотрим порядок особенности каждого из досрочных погашений кредита на примере аннуитетного и дифференцированного займа

Данный тип досрочного погашения предназначен для полного закрытия кредита. Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита.

Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа. Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения.

Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита.

Читать также:  Получить потребительский кредит в банке «мкб»!

При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Рассмотрим формулу для расчета полного досрочного погашения:

Платеж = ОД + ОП

Где ОД — сумма основного долга на дату платежа ОП — очередной платеж — ближайший к дате полного досрочного погашения платеж. Данные цифры можно узнать из графика платежей по кредиту. Допустим у нас есть график платежей по кредиту

Допустим, вы задумали погасить кредит 12 июля 2012 года. Какая сумма нужна для полного досрочного погашения? Для начала определяем сумму основного долга. Она равна 111490.2 рублей. Аннуитетный платеж составляет 23639.9

Таким образом сумма к полному досрочному погашению может быть вычислена следующим образом

Платеж = 111490.2 + 23639.9 =135184,1 рублей

Данные вычисления полного досрочного погашения справедливы для аннуитетного и дифференцированного ипотечного займа.

Когда вы рассчитали сумму к полному досрочногому погашению, необходимо внести ее на расчетный счет, с которого производится полное досрочное погашение кредита.
При этом можно несколько вариантов развития сценария

  1. 1. Банк просто спишет сумму со счета полностью и договор будет закрыт. Однако нужно все равно будет пойти в банк, чтобы взять справку, что займ погашен и банк к вам претензий не имеет.
  2. 2. Нужно написать заявление и пойти к операционисту, чтобы он вручную закрыл договор займа.

Частичное досрочное погашение аннуитетного и дифференцированного кредита

При частичном досрочном погашении расчет графика платежей аннуитетного и дифференцированного займа происходит по разным формулам. Это связано с тем, что аннуитетный и дифференцированный платеж имеют разные формулы для расчета. Также частичное досрочное погашение подразделяют на два типа.

Первый тип — погашение в уменьшение срока кредита.

Второй тип — погашение в уменьшение основного долга.

Расчет частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

При досрочном платежи с учетом изменения суммы происходит изменение основного долга. При этом ипотечный платеж уменьшается, а срок займа остается тем же. Таким образом досрочное погашение снижает общую переплату по ипотеке в виде процентов благодаря новому уменьшенному платежу.

Попробуем посчитать новый платеж после досрочного погашения. Возьмем следующий пример, допустим мы получили в Сбербанке следующий кредит. Займ на 1млн. рублей выдан 12.01.2012 на 10 лет под 12 процентов в год. Рассчитаем ежемесячный платеж по данной ссуде. Тип платежей — аннуитет.

Формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/pogashenie_kredita_polnoe.html

Досрочное погашение: расчет и нюансы

Досрочное погашение: расчет и нюансы

Досрочное погашение задолженности перед банком – возможность, привлекающая многих граждан, которые задумываются, как быстрее освободиться от бремени. Погашение раньше положенного срока несет с собой как минимум две выгоды: уменьшение общей суммы долга и сокращение сроков обязательства. Стоит разобраться в особенностях данной процедуры.

От чего зависит?

К настоящему моменту банки используют следующие варианты выплат:

  • аннуитетная система погашения кредита. Характеризуется постоянными и фиксированными выплатами. Гражданин, задолжавший банку, ежемесячно выплачивает организации одно и тоже количество денег. Многие банки используют данную систему, так как фиксированные выплаты затягивают процесс погашения. Преимущество для гражданина: возможность взять большую сумму кредита.
  • дифференцированная система. В данном случае лицо с каждым последующим месяцем выплачивает все меньше. По сути, дифференцированная система – полная противоположность аннуитету.

Из типа системы вытекают и особенности досрочного снятия долга. Стоит рассмотреть их подробней.

Способы досрочного погашения

Существует два варианта решения:

  • гражданин полностью закрывает задолженность;
  • должник вносит только часть от общей суммы долга.

В первом случае все очевидно: лицо просто освобождается от обязанности. Второй случай напрямую зависит от того, какая система выплат используется.

При дифференцированной системе досрочное погашение несет выгоду на любой стадии кредитования. Частичное погашение уменьшает сумму основного долга. Проценты же начисляются на оставшуюся часть, что снижает общее количество задолженности. По сути, должник начинает платить все меньше и меньше с каждым последующим месяцем. Для банков это ощутимый недостаток.

Намного выгоднее быстрее рассчитаться с ипотекой, предварительно запросите в своем банке расчет досрочного погашения.

Если используются аннуитетные платежи досрочное погашение выглядит не так радужно: при аннуитете банк в первое время начисляет большие проценты, которые, однако, лишь незначительно снижают основную сумму долга.

Только после уплаты процентов происходит снижение непосредственно основной задолженности. По сути, если гражданин при использовании аннуитетной системы решился погасить кредит раньше срока, то, вероятно, выгоды это не принесет: разница в суммах будет небольшой.

Отсюда вытекает, что досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах может и не иметь смысла.

Разобравшись со способами, можно перейти к проблеме расчетов.

Как рассчитать?

Банки, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, имеют в своем арсенале специальные калькуляторы, которые облегчают процедуру расчета выплаты. Однако знать изначальные формулы не повредит и подробнее узнать, что такое аннуитетный платеж по кредиту. В зависимости от используемой системы, процедуры будут выглядеть следующим образом:

  • расчет аннуитетного платежа рядовому гражданину, не обладающему математическими знаниями, будет даваться сложно. Выплата при данном способе состоит из двух составляющих: общего долга и процентов.
  • формула расчета ежемесячного платежа при дифференцированной системе выглядит следующим образом:

Среди всех разновидностей кредитов особое место занимает ипотека, которую стоит рассмотреть подробней.

Случай с ипотекой

Банковские организации предлагают клиенту два варианта решения проблемы:

  • уменьшение срока ипотеки;
  • снижение ежемесячных выплат.

Многие граждане хотят знать: какую систему выбрать при досрочном погашении ипотеки? Выбор напрямую зависит от переплаты.
Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах выглядит менее привлекательным, чем использование дифференцированной системы. Причина аналогична обыкновенному кредиту: аннуитет сопровождается большим процентом.

Избавление от долга раньше положенного срока при ипотеке сопровождается следующими ограничениями:

  • минимальной суммой. Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку, клиенту придется иметь под рукой определенное количество денег;
  • возможные штрафы;
  • комиссии;
  • необходимость оформления. Для уплаты долга досрочно необходимо написать заявление и, кроме этого, предоставить необходимые документы, которые попросит банк.

В целом, досрочное погашение ипотеки выглядит так же, как и избавление от обычного кредита. Ключевой совет: для грамотного расчета стоит использовать специальные калькуляторы, а при выборе системы имеет смысл присмотреться к дифференцированной. Аннуитет – это классика, и многие банки предлагают ее по понятным причинам.

Формула вычисления ипотечного платежа: ипотечная сумма/число месяцев. Пример: допустим, что займ составляет 2 миллиона рублей, которые необходимо выплатить в течение 10 лет. Тогда платеж будет равен: 2 000 000/120 = 16 666 рублей.

Если применяется аннуитетный способ, то, используя формулу расчета, можно узнать платеж по аннуитету. Допустим, что была взята ипотечная сумма, равная 1 миллион рублей. Деньги были выданы на 10 лет (10*12=120 мес.) со ставкой в 12% годовых (12/100/12 = 0,01 мес.). При вводе данных в формулу:
сумма кредита * ( i * ((1 + i)n) / ((1 + i)n-1) ) = выплата по аннуитету получается:

1000000 * (0,01 * ((1+0,01)120)) / (((1+0,01)120)-1) = 14347 рублей.

Если используется дифференцированная система, то необходимо рассчитать постоянный платеж и проценты. Допустим, что ипотечная сумма составляет 2 миллиона. Срок – 10 лет. Ставка процента – 12%.

Тогда постоянный платеж будет равен 16 666 рублей. Переменная часть рассчитывается по следующей формуле: (остаток долга * ставка процента)/ 100* 120, где 120 – количество месяцев.

Исходя из формулы, первый переменный платеж будет равен: 2 000 000 * 12/100* 120 = 2000 рублей.

Чтобы рассчитать последний платеж по ипотеке, необходимо знать остаток долга, процентную ставку и число месяцев. Формула для расчета такая же, как и при вычислении первого платежа.

Порядок проведения

Процедура будет сопровождаться следующими действиями:

  1. уведомление банка. Гражданин приходит с заявлением, которое рассматривается в течение 30 дней;
  2. банк назначает день явки, в который гражданин приходит с указанной в заявлении суммой для того, чтобы переоформить документы. При ипотеке придется пересчитать суммы. Если же погашение производится полностью, то следует потребовать закрытия задолженности, которое оформляется справкой;
  3. после получения справки гражданин является погасившим задолженность либо ее часть.

Чтобы процедура прошла гладко, лицу следует запомнить следующие правила:

  • при оформлении кредитного договора стоит поинтересоваться, предоставляет ли банк право выбора способа платежей;
  • при выборе следует исходить из того, что предпочтительней: уменьшение срока или снижение месячных выплат;
  • если гражданин планирует полностью снять задолженность, то ему следует обратиться в банк напрямую с требованием предоставить сведения об остатке долга и процентах;
  • сохранение документации – залог успешного прохождения процедуры;
  • банки не любят погашение кредитов в начале срока. Причина: уменьшение прибыли. Поэтому, чтобы не попасть в так называемый «серый список», следует погашать задолженность за 2-3 месяца до окончания срока.

Используя данные советы, гражданин сможет справиться с существующим кредитным бременем. Досрочное погашение ипотеки выглядит привлекательно, поэтому следует заранее подготовиться к данной процедуре.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/raschet-dosrochnogo-pogashenija-ipoteki

Калькулятор досрочного погашения кредита. как рассчитать досрочное погашение

Калькулятор досрочного погашения кредита. как рассчитать досрочное погашение

7 нояб. 2014, 02:28

В вопросах экономии пристальное внимание нужно уделить погашению займов. Процедура досрочного погашения в разы сократит расходы на обслуживание кредита, сэкономит семейный бюджет, и поможет сформировать положительную кредитную историю. 

Как осуществить досрочное погашение:

  1. Накопить сумму, достаточную для погашения; 
  2. Внести ее на свой кредитный счет любым удобным способом: в кассу наличными, взнос через банкомат, онлайн-перевод; 
  3. Написать заявление на досрочное погашение.
  4. Получить обновленный график платежей и проверить его с помощью кредитного калькулятора.

Калькулятор помогает определить, каким образом изменится аннуитет, и продолжительность выплаты при досрочном погашении основного долга. Есть несколько разновидностей калькуляторов: 

  1. Программы в формате .exe — находятся в свободном доступе, имеют понятный интерфейс и позволяют производить расчеты сразу же после установки на компьютер. Наиболее распространенной среди пользователей является Кредитный калькулятор2.0 — многофункциональная программа, имеет 2 режима «Расчет» и «Платеж». 
  2. Онлайн-сервисы, например http://creditbanking.ru/# имеют весь набор инструментов для расчета и вывода графика регулярных платежей после введения исходных данных заемщика. По сравнению с таблицами и программами – более удобны, поскольку не нужно что-то скачивать на свой компьютер.
  3. Мобильные калькуляторы. Бесплатные программы устанавливаются на смартфоны и являются незаменимым приложением для заемщиков.

Чтобы воспользоваться калькулятором, плательщик вводит сумму, ставку и срок, а также величину частично досрочного погашения кредита.

На выходе пользователь получает готовый для вывода на печать график оплат. При работе с калькулятором следует иметь ввиду, что данные, полученные с его помощью, носят исключительно информационный характер.

Точный график заемщик получает только в обслуживающем его банке. 

Принцип работы калькуляторов схож для всех кредитных учреждений. Для проверки правильности нужно знать формулы, по которым произведен расчет. 

Дано: 

Сумма кредита — 200 000 рублей; 

Ставка по кредиту 22%; Срок выплаты – 24 месяца; 

Тип уплаты платежей – аннуитетный (каждый месяц равными суммами); 

Во 2 месяце плательщик погашает 30 000 рублей. 

Вводим данные в калькулятор:

Для проверки работы калькулятора на первом этапе проверяется ежемесячный платеж. Следующий шаг — расчет изменения аннуитета. Основные формулы:

Ап= Ка*Sод; 

где Ап – аннуитетный платеж; 

Sод – основной долг;

Ка – коэффициент аннуитета.

Коэффициент аннуитета 

Где: i – ежемесячная процентная ставка (ставка, разделенная на 12); 

n – количество месяцев выплаты кредита. 

i = 22/12 = 1, 83 % = 0,0183 

При подстановке исходных данных в формулы получаем следующие цифры: 

Ка = 0,0183*(1+0,0183) ^ 24 / (1+0,0183) ^ 24— 1; К а= 0,051877957 

Ежемесячный платеж равен: 

Ап= 200 000 * 0,051877957= 10 375,63 рублей 

После внесения заемщиком 30 000 рублей данные выглядят так: 

Основной долг: 

Sод= 200 000 — 6 708,96 — 6 831,96 – 30 000 Sод = 156 459,08 рублей 

Коэффициент аннуитета: 

Ка= 0,0183*(1+0,0183) ^ 22 / (1+0,0183) ^ 22— 1 Ка = 0,055645621 

Ежемесячный платеж после досрочного погашения: 

Ап=156 459,08 * 0,055645621 = 8 706, 26 рублей.

Читать также:  Самые дешевые кредиты на покупку машины в москве

Проверка данных показала, что расчет в калькуляторе производится корректно, и гораздо быстрее, чем вручную.

В сети много различных сервисов с калькуляторами. Самые популярные из них представлены в таблице. Для проверки работы калькуляторов в целях эксперимента использовались исходные данные примера, описанного выше.

Выгода досрочного погашения кредита зависит от нескольких факторов: 

  1. Сумма. Чем больше , тем значительнее получается выгода. Внося на счет 20 000 рублей, заемщик сохранит в семейномбюджете 2 071 рубль, или четверть всей суммы процентов. 30 000 рублей, положенные в счет погашения суммы основного долга сэкономят 3 107 рублей, или треть общей переплаты. 
  2. Дата. Гораздо экономнее оплачивать долг на начальных сроках оплаты. Расчет показывает, что 20 000 рублей, внесенные на счет во втором месяце, экономят 2 071 рубль. Эта же сумма, положенная спустя 5 месяцев, сохранит всего 1 493 рубля. С кредитным менеджером стоит обговорить сроки внесения платежей, поскольку ряд банков установил мораторий на погашение кредита в первые 2-3 месяца. 
  3. Вариант погашения. Выгода от сокращения срока кредита больше, чем от уменьшения аннуитета. Экономия составит 3 923 рубля – при первом способе, и 2 071,62 рублей — при втором.
  1. Перед тем, как взять кредит, проверьте сумму займа калькулятором. Исследуйте разные варианты возможных выплат: меняйте сумму или срок, пока не найдете для себя оптимальный вариант. Имея на руках приблизительные цифры, можно спокойно подавать заявку в банк.
  2. Уточните у оператора или менеджера, когда списывается сумма: в день внесения средств на счет, или по графику. Списание долга день в день дает заемщику большую экономию.
  3. Если есть возможность выбора, направьте вносимую сумму на снижение срока кредита. В выгоде убедитесь самостоятельно, сравнив способы погашения с калькулятором досрочного погашения кредита.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kalkuljator_dosrochnogo_pogashenija_kredita__kak_rasschitat_dosrochnoe_pogashenie1.html

Правила досрочного погашения ипотечного кредита

Правила досрочного погашения ипотечного кредита

Из наблюдений финансовых специалистов следует, что в среднем 70% кредитов, оформленных на физических лиц, погашаются досрочно. Также из анализа видно, что 60 % клиентов банков, подписавших договор ипотеки, возвращают заемщику деньги раньше срока.

Из результатов наблюдений психологов досрочное погашение долга носит положительный эмоциональный характер. Организм человека получает стресс от резкого снижения психологической нагрузки.

Человек освобождается от «чувства обязательства» перед кредитором. Также у него исчезает боязнь, что все заработанные деньги вместе с жильем будут забраны банком в случае невозможности выполнения обязательств.

Механизм, как это технически выполняется, раскрыт в этой статье.

Что это такое

Досрочный возврат денег, взятых в долг на покупку жилья, хранит много нюансов. Их необходимо детально изучить перед обращением к кредиторам.

Важно помнить, что выполнение обязательств перед банком раньше срока снимет нагрузку на семейный бюджет и сделает заемщика полноправным собственником жилья.

Для наличия такой возможности нужно перед подписанием договора по ипотеке решить вопрос о возможности такого действия без штрафных последствий.

То есть, в процессе изучения условий соглашения требуется сразу обратить внимание на норму досрочного полного возврата долга.

При частичном досрочном погашении долга также могут возникнуть вопросы. Такой процесс может полностью поломать график выплат по ипотеке. Плохо это будет или хорошо, зависит от выбранных условий кредитования.

Если используется классический вариант условий, то частичный возврат долга раньше графика снизит последующие взносы. Произойдет это за счет снижения процента и срока выполнения обязательств.

Если подписано соглашение с аннуитетной схемой, то уменьшается только срок возврата долга, а месячные платежи останутся на прежнем уровне. Но, здесь можно рассматривать и другие варианты. Их нужно обговаривать, перед тем как ставить подпись.

Условия и правила расчета

Каждый банк предлагает своим потенциальным клиентам онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета помесячного возврата долга по ипотеке или другому кредиту.

Однако знание специальных формул поможет разобраться с механизмом досрочного выполнения обязательств перед кредиторами.

Уменьшение суммы

Ежемесячная выплата с условием, чем меньше сумма долга, тем меньше начисление процентов, считается по формуле:

X=S/N

Где:

  • N – это количество месячных периодов погашения долга;
  • S – остаток долга.

 Изменение срока

Аннуитетная схема требует некоторых познаний в математике. Ежемесячный платеж состоит из двух составляющих. Это общая сумма долга и начисленные проценты.

Формула для расчета имеет вид:

Ежемесячный долг = общая сумма*(i*((1+i)ˣ/((1+i)ˣ — 1))

Где:

  • i – месячное начисление процентной ставки (годовая/100/12);
  • n – количество месяцев по кредитному договору.

Указанные формулы помогут определить ошибку в работе онлайн – калькулятора. Также они помогут определиться с условиями досрочного возврата денег.

Различные схемы выплат

Финансовые учреждения предлагают два пути погашения ипотеки:

  • 1-й путь – уменьшение периода возврата денег;
  • 2-й путь – снижение ежемесячных обязательных платежей.

Если сделать самостоятельно подсчет, то аннуитетные условия выглядят менее привлекательно, так как каждый месяц получается приличная ставка.

Классическая схема ипотеки во многом похожа на стандартный заем. Поэтому лучше попробовать поработать с дифференциальными условиями. Подтверждение данного факта доказывается простыми расчетами.

Для досрочного погашения долга можно применить один из методов:

  • При помощи материнского капитала – сумма денег, выдаваемая при рождении второго ребенка в семье в виде оформленного сертификата на улучшение условий проживания и погашения долга по ипотеке. Данный документ нельзя обналичить.
  • С помощью получения потребительского кредита – относится не к самому выгодному методу. Данный вариант приемлем, когда необходимо перевести жилье из статуса залога в статус собственности.
  • Рефинансирование долга – оформление ипотеки на более выгодных условиях в ином финансовом учреждении. Пользоваться таким методом выгодно, когда другой банк предлагает меньшую процентную ставку.

Дифференцированные

Исходные данные: размер ипотеки равен 2 млн. рублей; срок выплаты равен 10 лет; процентная ставка равна 12%.

Расчет:

  1. регулярный платеж будет составлять 16666 рублей;
  2. изменяема часть (ежемесячные проценты) – 2000000*12/100*120=2000 рублей, где 120 – количество месяцев.

Для подсчета платежа на следующий месяц нужно взять остаток ипотеки, процентную ставку и сколько осталось платить за кредит. Формула используется та же. Чем больше будет платеж за текущий месяц, тем меньше денег придется платить в последующем периоде, и так до полного возврата денег.

Аннуитентные

Исходные данные: размер ипотеки равен 1 млн. рублей; срок выплаты равен 10 лет; процентная ставка равна 12%.

Расчет:

  1. количество месяцев – 10*12=120 месяцев;
  2. с учетом процентной ставки 12% в год – 12/100/120=0,01 в месяц;
  3. месячная выплата – 1000000*(0,01*((1+0,01)120))/(((1+0,01)120-1=14347 рублей.

Как видно из расчетов по второй схеме придется платить меньше. Но, полученный результат будет одинаковый каждый месяц по сравнению с первым вариантом, где ежемесячные платежи буду уменьшаться в зависимости от размера взноса.

Какой вариант выгоднее

На практике применяют два пути погашения ипотечного кредита, в зависимости от желания клиента:

  • уменьшения срока выполнения долговых обязательств;
  • уменьшение размера обязательных ежемесячных выплат.

Клиентам обычно трудно выбрать, на каком варианте остановится, и какие условия принять.

Если произвести расчеты по указанным методикам и детально проанализировать результаты, то получится сумма переплаты по двум схемам одинаковая.

Но, несмотря на это, эксперты советуют оформлять ипотеку по условиям второго пути – уменьшение размера обязательных ежемесячных платежей. Они акцентируют внимание на уменьшение нагрузки на бюджет семьи.

Чтобы закрыть кредит на жилье необходимо выполнить следующие действия:

  • Сообщить финансовому учреждению за 30 дней до внесения следующего обязательного платежа о желании полностью закрыть кредит. Для этого потребуется написать письменное обращение на бланке специальной формы.
  • Внесение оставшегося долга на счет банка в назначенное время.
  • При частичном возврате кредита сотрудники банка разработают новый график погашения долга. Если клиент принес всю сумму денег, то он вправе потребовать от сотрудников банка справку о полном расчете. В некоторых финансовых учреждениях выдача такого документа относится к платной услуге.

Ограничения

Всем понятно, что досрочный возврат ипотеки маловыгодный банку.

Клиентам кредитного учреждения необходимо знать, что с 1 января 2012 года отменены такие ограничения при досрочном расчете с долгами по ипотеке:

  1. определение обязательной минимальной суммы досрочной выплаты;
  2. штрафные проценты при преждевременном возврате долга;
  3. замороженный период времени, когда нельзя гасить преждевременно кредит.

Если в соглашении прописано хоть одно из перечисленных условий, то банк нарушает статью 809 и 810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

За досрочный возврат ипотеки банк может назначить комиссионный процент за дополнительную услугу, например, создание нового графика обязательных ежемесячных выплат. Также могут потребовать выполнять дополнительные регламентные условности при оформлении письменного обращения.

Например, установить, что заявление должно поступить в строго назначенное время к конкретно указанному специалисту. Если заемщик не может принести самостоятельно документ в назначенное время, или не может из-за очереди попасть вовремя к назначенному сотруднику, то время внесения денег переносится.

Кроме этого, не все банковские учреждения соглашаются на перерасчет графика погашения ипотеки при частичном возврате денег. Постоянно оттягивают эту процедуру.

О правилах осуществления возврата долга по ипотечному кредиту ранее назначенного срока рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie.html

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита, рассчитать

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита, рассчитать

На сегодняшний день калькулятор частичного досрочного погашения кредита можно найти на сайте практически любого банка. Эта услуга активно используется клиентами, чтобы контролировать кредитный счет.

При этом нужно предварительно разобраться в особенностях работы программы.

Рекомендуется использовать ее на сайте того банка, где оформлен кредитный договор, так как там калькулятор адаптирован под условия, определенные для клиентом банка.

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита

Предназначение

Изначально калькулятор частичного досрочного погашения кредита был предусмотрен банками, чтобы клиент мог самостоятельно сориентироваться в кредитном договоре и для этого не нужно было каждый раз идти в банк. Программа позволяет выбрать наиболее оптимальные условия, чтобы погасить кредит как можно быстрее с минимальными переплатами и при этом без существенных неудобств.

Подсчет кредита

Что можно узнать

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, клиент может узнать все необходимые для себя сведения по кредитному договору:

  • новый график погашений;
  • выбрать, удобнее будет сократить количество платежей или уменьшить их размер;
  • подсчитать размер экономии от внесения суммы досрочно;
  • определить, какую сумму необходимо оплатить единоразово, чтобы получить оптимальный ежемесячный платеж или закрыть договор в конкретные сроки.

Иногда клиенту может потребоваться оценить точную экономию, если он планирует перекредитацию. В этом случае необходимо понимать, что экономия по договору будет больше, чем переплаты по новому. Тогда изначально нужно просчитать переплату по договору на тех условиях, на которых он был оформлен, а уже затем оценить размер экономии по процентам после внесения конкретной суммы.

Определение даты и суммы частичного погашения кредита

Преимущества

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита имеет массу преимуществ. При этом плюсы есть не только для клиента, но и для банка. Для кредитной организации главным преимуществом является сокращение количества обращений в офисы и на «горячую линию», так как информацию можно узнать самостоятельно.
Для клиента же преимущества заключаются в следующем:

  • возможность узнать информацию, не выходы из дома;
  • можно определить интересующие данные;
  • расчеты можно производить в любое время;
  • если у клиента подключен интернет-банкинг, то возможно еще быстрее рассчитать частичное досрочное погашение, так как многие сведения вносятся автоматически.

Также отдельным преимуществом является то, что программой можно пользоваться сколько-угодно раз. Клиент может просчитать несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный.

Преимущества калькулятора частичного досрочного погашения

Как использовать

Сам по себе калькулятор частичного досрочного погашения кредита использовать очень легко. Там нет каких-то трудностей. Но для этого важно иметь при себе кредитный договор, чтобы указать нужные параметры. Без этого произвести расчеты будет невозможно.

Как использовать калькулятор частичного досрочного погашения

Читать также:  Как получить кредит пенсионеру?

Исходные данные

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо указать исходные данные. Они будут отличаться по каждому договору. Также иногда различными будут и заданные условия по той причине, чтобы клиент мог выбрать для себя оптимальный вариант:
По изначальной сумме. Клиент в этом случае указывает:

  • изначально взятую сумму;
  • количество платежей по договору;
  • процентную ставку (или ежемесячный платеж);
  • количество уже внесенных платежей;
  • сумма, которую хотелось бы внести досрочно.

Иногда программа может запросить указать даты (открытия договора и текущую) – количество платежей будет рассчитано самостоятельно.
По остатку долга, если он точно известен клиенту. Указывается тогда:

  • остаток долга;
  • размер платежа;
  • процентная ставка;
  • количество оставшихся платежей (или текущая дата и дата окончания договора);
  • сумма, которая будет внесена.

Важно дополнительно выбрать параметр, каким образом произвести перерасчет – уменьшить количество платежей или же их размер. В противном случае чаще по умолчанию изменяется размер платежа.

Если клиент пользуется сайтом банка, в котором был оформлен кредитный договор, то тогда можно просто посмотреть в договоре программу кредитования и выбрать ее из предложенного перечня.

Далее процентная ставка (а иногда и некоторые другие параметры) будет выставлена автоматически.

Работа с калькулятором частичного досрочного погашения

Алгоритм

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита необходимо:

  • внести исходные данные;
  • задать желаемый для расчета параметр;
  • получить результат (при необходимости – распечатать полученные данные).

Если же сайт банка настроен таким образом, что позволяет зарегистрировать изначально Личный кабинет, то там уже имеется информация о кредите – достаточно просто включить расчет с указанием интересующих сведений.

В дальнейшем лучше перестраховаться и уточнить, когда лучше внести сумму, так как не всегда она может сразу пойти на частичное погашение долга по кредиту.

Бывает так, что если внести средства несвоевременно, то в этом месяце частичное списание долга уже не произойдет – придется ждать следующего месяца, а за этот переплачивать полноценные проценты.

Заполнение формы калькулятора кредита

Важно!

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо все же помнить, что окончательные расчеты могут проводить только работники банка.

В плане частичного погашения серьезных проблем не возникает, так как в любом случае будет рассчитываться итоговая сумма. Но вот в отношении платежа лучше уточнить детали.

Причина в том, что иногда внесенная сумма может пойти полностью на погашение основного долга, но не на очередной платеж. В итоге, если его не внести в установленные сроки, то могут возникнуть проблемы с просрочками.

Лучше написать заявление в банке и получить новый график платежей. Иногда клиенту может быть предложено на выбор уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования. Если заявление не будет написано, то уменьшится размер платежа, а не их количество.

Нужно также не забывать о том, что сумма списывается сразу. Распространенной ошибкой является то, что люди, к примеру, уезжая надолго, вносят сразу оплату за 2-3 месяца.

Не следует рассчитывать, что средства будут списываться постепенно каждый месяц! Они спишутся сразу и произойдет частичное погашение долга.

Очередной же платеж в любом случае нужно будет внести в следующем месяце по графику, уточнив его новый размер в банке.

Написание заявления на частичное досрочное погашение в банке

Предварительно следует также перечитать договор или обратиться в банк для уточнения информации по поводу возможности частичного погашения как таковой.

Это встречается крайне редко, но все же иногда по договору может быть предусмотрено отсутствие возможности закрыть договор досрочно (пусть даже частично).

В этом случае внесенная сумма будет попросту находиться на счету и списываться в порядке наступления даты платежа до конца изначально предусмотренного срока действия кредитного договора.

Источник: https://www.credytoff.ru/kalkulyator-chastichnogo-dosrochnogo-pogasheniya-kredita/

Нюансы досрочного погашения ипотеки

Нюансы досрочного погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки – «голубая мечта» любого заемщика, выплачивающего ежемесячно солидную сумму по ипотечному кредиту. После приобретения жилья в кредит каждый мечтает быстрее стать полноправным собственником. Задача минимум – выполнить все кредитные обязательства перед банком. Задача максимум – выплатить долг с наименьшими финансовыми потерями.

Сумма ипотеки исчисляется миллионами рублей. Погашение кредита ранее установленного срока позволяет существенно снизить переплату по кредиту. Тело кредита будет погашено полностью, а часть процентов спишется. Существуют нюансы, которые заемщик обязан учитывать, чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант досрочного погашения при различных условиях кредитования.

Права заемщика

В 2011 году заемщик получил право погашать ипотеку ранее оговоренного срока без начисления штрафных санкций. Банк обязан учесть пожелания клиента и удовлетворить его просьбу. Изменения закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Заемщик, планирующий частично или полностью выплатить свой долг, опережая установленный график платежей, обязан: за 30 дней до предполагаемой даты погашения уведомить банк в письменной форме о своих намерениях.

В договоре ипотеки может быть прописан меньший срок. Внимательно читайте документы.

Сумму к досрочному погашению уточняйте у кредитного инспектора перед заключением договора. Необходимо обеспечить поступление на счет заемщика всей суммы к оговоренной дате.

Аннуитетные платежи

Большинство российских банков дает деньги в долг на покупку жилья по системе аннуитетных платежей. Сумма долга и проценты рассчитываются при заключении договора. Ежемесячно заемщик вносит одинаковую сумму. Эта схема больше устраивает банк, нежели клиента.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ, других солидных банках России четко отлажено. Банкиры подберут самый выгодный для заемщика вариант, позволяющий заемщику сэкономить.

Кредиторам, конечно, это невыгодно. Но дальновидные банкиры учитывают не только сиюминутную выгоду. Довольный клиент обратится за следующим кредитом в то банковское учреждение, где к нему отнеслись с пониманием. Банки, вставляющие «палки в колеса» и умышленно скрывающие информацию о возможных способах снизить финансовую нагрузку, в будущем обиженный клиент обойдет десятой дорогой.

Со временем ситуация будет меняться. В средине срока эти суммы уравняются. Чем ближе к конечной дате погашения, тем меньшая сумма идет на погашение процентов и большая – на тело кредита. В последние месяцы из тех же 50 тысяч целых 45 тысяч зачислится на основной счет и всего 5тысяч – на проценты. Разница – существенная.

Вывод: следует брать ипотеку с аннуитетным платежом на максимально доступный для данного клиента срок и выплачивать ее максимально быстро. Так переплата по процентам будет намного ниже. Некоторые банки устанавливают минимальный период, в течение которого досрочное погашение невозможно.

Наличие жилплощади позволяет реализовать вариант улучшения жилищных условий с наименьшими финансовыми потерями.

Как поступить:

  • выставить имеющееся жилье на продажу по разумной цене, чтобы скорее нашелся новый владелец;
  • выбрать квартиру для покупки в ипотеку и оформить кредит; 
  • найти покупателя на свою жилплощаль;
  • досрочно погасить ипотечный кредит после получения денег от продажи своей недвижимости.

Многие граждане, планирующие приобрести квартиру большей площади или хороший дом, поступают именно так.

Максимальный комфорт

После погашения заемщиком оговоренной в заявлении суммы части ипотечного кредита банк предлагает два варианта дальнейших действий:

  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • сократить срок кредитования.

Что выгоднее для клиента? Ответ зависит от обстоятельств, существующих у конкретного человека. Если кроме ипотеки у гражданина есть и другой кредит (или их несколько), предпочтительнее уменьшить ежемесячные выплаты. Так появится возможность погашать все кредитные обязательства с наименьшей нагрузкой на бюджет семьи.

Если других займов нет, разумнее сокращать оставшийся срок к полному погашению. Такой вариант позволит переплатить намного меньше процентов.

В любом случае, стоит реально оценить свои финансовые возможности. Бывает, что заплатив часть долга и увеличив обязательный ежемесячный платеж, заемщику приходится ограничивать себя и близких буквально, во всем, чтобы выплатить заем.

Жизнь впроголодь не добавляет здоровья. Лечение новых и обострение хронических болезней опустошат семейный бюджет и сведут «на нет» экономию по ипотеке.

Кредитный калькулятор

Оценить предполагаемую выгоду и рассчитать, как изменятся платежи по ипотеке, заемщик может самостоятельно. Мы предлагаем воспользоваться услугами нашего кредитного калькулятора в режиме онлайн. Но можно использовать и сервисы самих банков.

Как это работает? Возьмем, например, банк ВТБ, кредитующий граждан для покупки жилья.

Специальная программа «Кредитный калькулятор ВТБ24 онлайн», которую также можно скачать в мобильный телефон, iPad или iPhone, наглядно покажет все изменения по ипотечному кредиту.

Вы сможете понять, выгодно ли досрочное погашение ипотеки. В ВТБ 24 программа построит графическое представление таблицы платежей.

Простая и удобная в пользовании программа позволяет рассмотреть следующие операции с вашей ипотекой:

  • полное досрочное погашение кредита;
  • построение нового графика ежемесячных платежей с учетом частичной досрочной выплаты;
  • расчет возможной суммы возврата процентов, учитывая применение налогового вычета;
  • изменение процентной ставки;
  • экономию по кредиту (в мобильной версии);
  • учет ваших платежей как в уменьшение тела кредита, так и в уменьшение срока кредитования.

Существующая опция «Расчет суммы платежа при изменении процентной ставки» актуальна для заемщиков, у которых в договоре прописан пункт о снижении процентной ставки после обретения права собственности на жилье.

Кредитный калькулятор ВТБ 24 пригодится и перед получением кредита для приобретения жилья.

Можно:

Справиться с заданием под силу любому человеку. Нужно ввести:

  • срок;
  • ставку;
  • сумму займа;
  • дату досрочного погашения;
  • тип досрочного платежа.

Осталось нажать на «Рассчитать». Программа выдаст вам график погашения, сумму ежемесячного платежа и полной переплаты с учетом введенных данных. Можно сохранить результаты предыдущих расчетов для сравнения.

Ипотека в Сбербанке

Многие россияне пользуются услугами Сбербанка России. Среди кредитных продуктов для физических лиц ипотека является одной из самых востребованных услуг. Специальные программы для военнослужащих, молодых семей, льготных категорий населения позволяют получить жилье в кредит на выгодных большому количеству граждан.

Большинство ипотечных кредитов в Сбербанке выдается под аннуитетную схему погашения. Этот вид платежа повышает переплату для заемщика.

После внесения изменений в Гражданский кодекс РФ заемщики получили право погасить часть ипотечного кредита досрочно. Целесообразность этой операции нужно просчитывать для каждого клиента, исходя из его финансовых возможностей.

Порядок действий

Нужно:

  • обратиться в то отделение Сбербанка, где был заключен договор ипотеки, и написать заявление о намерении досрочно погасить часть займа;
  • получить у сотрудника банка новый график для оплаты долга и подписать его;
  • своевременно внести оговоренную в заявлении сумму на счет;
  • проверить после наступления даты платежа, как прошло зачисление денег.

Учтите, что разные каналы погашения предусматривают различные сроки зачисления денег. Совершите платеж заранее. Сохраняйте все квитанции об оплате для подтверждения суммы и даты совершения платежа в случае возникновения вопросов и недоразумений.

Нюансы досрочного погашения в Сбербанке

Обратите внимание на эти пункты:

  • после досрочного погашения части ипотечного кредита параметры ипотеки клиент не может выбрать на свое усмотрение. Банк придерживается такой политики: заемщик может уменьшить размер ежемесячных выплат. Срок кредитования останется прежним. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке при таком варианте снижает выгоду заемщика;
  • еще одно ограничение. Для защиты интересов финансового учреждения установлен минимальный срок, раньше которого погашение ипотечных кредитов раньше срока запрещено. В зависимости от программы кредитования этот срок в Сбербанке России колеблется от 3 до 24 месяцев;
  • минимальная сумма досрочного внесения в Сбербанке установлена на уровне 15 тысяч руб. Заемщики часто не обращают внимания на эти цифры, полагая, что смогут вносить свободные средства в любом количестве. Внимательно читайте условия договора перед тем, как поставить подпись. Самонадеянность в таком серьезном вопросе недопустима.

Ипотека с каждым годом становится популярнее среди россиян. Перед походом в банк оцените свои финансовые возможности, продумайте, сможете ли вы досрочно погасить заем и уменьшить переплату.

Ознакомьтесь с текстом договора. Уточните у сотрудников все непонятные моменты. Если детали останутся не выясненными до заключения договора, в дальнейшем вы можете понести значительные финансовые затраты.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vygodno-ili-net.html

Ссылка на основную публикацию