Как рефинансировать кредит в «сбербанке» воронежа?

Выгодное рефинансирование кредита в Сбербанке России в Воронеже

Рефинансирование кредита в 2018 году становится все более популярной услугой. Сбербанк России предлагает переоформить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Изменится размер не только процентной ставки: вы сможет совместить несколько своих кредитов, чтобы вносить сумму по каждому в один день по одному счету. Кроме того, полная сумма кредита может значительно снизиться.

Оформить заявку на рефинансирование потребительского кредита наличными можно в любом отделении Сбербанка в Воронеже. А выбрать выгодное предложение поможет Выберу.Ру. Вы можете подсчитать новый размер ежемесячных платежей и общую сумму кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора. Подходящие предложения будут перечислены в таблице ниже.

КредитСтавкаЕжемесячный платеж, руб.Общий платеж, руб.
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов7 13,5% 272 689 818 016
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует

Детальный расчет Подробнее

Дата обновления информации: 12.04.2018 10:35

Информация о ставках и условиях ипотеки в Воронеже предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Источник: https://voronezh.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/kalkulator/refinansirovanie_kredita/

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2018 году

Чтобы сократить платежи по текущим обязательствам, можно произвести в 2018 году в Сбербанке рефинансирование кредитов других банков по одноименной программе.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет перевести займы прочих кредиторов и объединить их. Сегодня подлежат разнообразные формы обязательств:

  • потребительские нецелевые ссуды;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • расчетные карточки с овердрафтом.

Всего можно перевести до 5 потребительских или иных займов других банков. Одновременно доступно запросить некоторую величину дополнительно в качестве ссуды. Чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов в Сбербанке, текущие займы должны отвечать определенным условиям:

  • За 2017-2018 годы все платежи должны вноситься вовремя, без просрочек.
  • На момент обращения в Сбербанк, со времени получения кредита прошло более 180 дней.
  • До конца соглашения осталось более 90 дней.
  • Лицо не обращалось за реструктуризацией по текущим займам.

По этой же программе можно провести рефинансирование кредита Сбербанка, взятого в Сбербанке, но только при наличии как минимум еще одного кредита в ином учреждении.

Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Сбербанке

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2018 году для частных лиц происходит по таким условиям:

  • Минимальный размер: 30 тыс. рублей;
  • Ограничение: 3 млн.;
  • Время кредита: 3 месяца – 5 лет (если физическое лицо имеет временную прописку, период не может превышать срок ее действия);
  • Комиссия за предоставление ссуды: отсутствует;
  • Обеспечение или залог: не предусмотрено.

Процентные ставки в 2018 году назначаются с учетом времени действия договора по таким тарифам:

  • На 3-24 месяца: 13,9%;
  • 2-5 лет: 14,9%.

Проценты установлены фиксированные, вне зависимости от характеристик заявителя или иных параметров.

Требования к физическим лицам

По условиям рефинансирования кредитов в Сбербанке воспользоваться предложением могут граждане РФ, отвечающие таким характеристикам в 2018 году:

  • Возраст в день подачи заявки: 21 год.
  • К завершению взаимоотношений со Сбербанком: 65 лет.
  • Время занятости на нынешнем месте: от 6 месяцев.
  • Стаж за 5 лет: от года. Данное условие не применяется к клиентам Сбербанка, получающих выплаты. Для работающих пенсионеров-клиентов Сбербанка, длительность работы за последнее время должна составить более 6 месяцев.

Можно ли обратиться онлайн

Обращаться за реструктуризацией физическому лицу следует в подразделение в городе проживания. Для заемщиков, получающих заработную плату в Сбербанке, разрешено подать заявку в любом офисе.

Документы для согласования

Желая провести рефинансирование, необходимо подготовить определенный пакет бумаг, который аналогичен обращению за потребительской ссудой. Лучше это сделать сразу и уже вместе с ними подойти в офис Сбербанка. В противном случае после подачи заявления потребуется собирать их и посещать отделение повторно, т.к. без них рассмотрения не осуществляется.

Физическому лицу необходимы такие бумаги и подтверждения:

  • паспорт с регистрацией;
  • данные о трудоустройстве: трудовая книга, справка от работодателя;
  • о доходе: официальная НДФЛ-2, по форме работодателя, являющегося государственным предприятием, на бланке Сбербанка (его стоит запросить заблаговременно или скачать онлайн);
  • о рефинансируемых кредитах.

Можно передать в Сбербанк кредитное соглашение из другого банка, график выплат, справку о полной стоимости ссуды и др

Если выполняется рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке, в качестве последних подойдут такие сведения:

  • остаток задолженности с учетом процентов;
  • реквизиты банка;
  • номер и дата подписания договора;
  • срок возврата;
  • первоначальный размер потребительского кредита;
  • процентная ставка.

Сведения должны предоставляться на справке этого банка, которая подписана и заверена печатью. Аналогичная информация необходима о рефинансируемом автокредите.

Если в программу рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке физическое лицо включает долги по кредитке или карте с овердрафтом, потребуется предоставить такие данные:

  • остаток невозвращенных заемных средств;
  • номер и дата соглашения (при наличии);
  • кредитный лимит по карте;
  • процентная ставка;
  • реквизиты кредитора и реквизиты для погашения карты.

Подтвердить все это можно при помощи справки, выписки, договора и т.д.

Заявка на рефинансирование кредита

Подавая заявку на рефинансирование кредита в Сбербанк.pdf, нужно указать полную информацию о себе:

  • личные сведения;
  • паспортные;
  • регистрационные;
  • о месте работы;
  • о доходах и платежеспособности;
  • о семье.

В отдельном разделе заполняются сведения о каждом из рефинансируемых кредитов: наименование банка, тип кредита, размер долга, длительность, процент переплаты. Отдельным пунктом указывается величина, которую хочется получить дополнительно.

Анкету можно скачать онлайн (на потребительское кредитование) и заполнить дома

После передачи всего комплекта потребуется обождать 2-5 дней, пока Сбербанк примет решение о согласовании рефинансирования в Сбербанке кредитов других банков физическому лицу. При получении согласия, передача средств происходит в течение месяца. Сбербанк, по автоматическому распоряжению заемщика, отправляет оговоренные суммы в другие банки по переводимым кредитам.

Выдача и погашение взятого кредита

По программе рефинансирования кредитов в Сбербанке погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Это предполагает возврат равными частями раз в месяц. При оформлении, физическое лицо получает график погашения, где указывается сумма и граничный день для выплаты.

При возникновении возможности погасить весь кредит досрочно, стоит ею воспользоваться. За это не предусмотрено применение комиссии, установление минимальной суммы или иных лимитов. Досрочную выплату, в т.ч. частичную можно провести самостоятельно через Сбербанк Онлайн или наличными в кассе, заполнив предварительно заявление. В нем нужно указать точный размер к оплате и день внесения.

Заключение

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу позволяют перевести до 5 задолженностей (потребительских, кредиток и др.) из других учреждений, чтобы понизить ставку и обязательный платеж. Чтобы воспользоваться программой в 2018 году, необходимо отсутствие просроченных платежей по ним. Подготовив документы, нужно подать заявку и дождаться согласования.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Рассчитать рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2018 году

Ваша экономия —<\p>

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Сбербанка. Программа и условия для физических лиц 2018 года.

Сбербанк РФ по праву считается самым надёжным кредитно-финансовым институтом страны, предлагающим своим клиентам широкий выбор программ для получения и обслуживания целевых и обычных займов.

Сегодня многие граждане предпочитают взять кредит, чтобы погасить старые долги в других банках, именно в этом учреждении.

Такая операция называется рефинансированием или перекредитованием, которое позволяет снизить общую стоимость кредита, уменьшая ежемесячные выплаты.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

  • Единая процентная ставка 13,5 % годовых.
  • Выдача до 3 млн. рублей сроком до 5 лет.
  • Погашение всех задолженностей по действующим кредитам за последний год.
  • Подтверждённое отсутствие реструктуризации долгов.
  • Минимальная сумма кредита – 30 тыс. рублей.

Сбербанк рефинансирует потребительские кредиты, ссуды на приобретение автомобиля, кредитные карты, а также дебетовые карты с разрешённым овердрафтом.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

  • Возможность объединения 5 займов в один с одновременным погашением всех старых долгов.
  • Полная прозрачность всех операций.
  • Консультирование и информационная поддержка.
  • Возможность получения дополнительной суммы без увеличения ежемесячного платежа.
  • Отсутствие требования погашения кредитов в других банках.
  • Нулевая комиссия за предоставление займа.
  • Удобный кредитный калькулятор.
  • Лояльные процентные ставки.

Это нужно знать

  • Перекредитование представляет собой операцию, которая в большинстве моментов полностью идентична получению обычного кредита. Поэтому здесь также действуют все условия, начиная от мониторинга финансового и материального состояния потенциального заёмщика и заканчивая документальным подтверждением заявленного статуса и доходов.
  • В пакет документов для рефинансирования в Сбербанке входит полная информация о первичных кредиторах с номерами договоров и реквизитами.
  • Заявка на получение займа для перекредитования рассматривается в течение 2-х рабочих дней.
  • Форма погашения кредита – аннуитетная равными ежемесячными платежами, то есть сначала выплачиваются проценты, а затем тело кредита.
  • Штраф за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых, которые насчитываются на остаток долга.

Рефинансирование в Сбербанке РФ, согласно отзывам клиентов, проводится в оперативном порядке, позволяя быстро перейти на более выгодную схему выплаты долга.

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Источник: http://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — программы, заявка и условия в банке

Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам.

Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги.

Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

  1. в целях снизить ставку процента;
  2. чтобы продлить срок выплаты долга;
  3. сочетать оба этих способа;
  4. сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.

Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:

  1. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
  2. Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
  3. Учитывается доход троих поручителей заемщика.
  4. Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.

Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом.

На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода.

Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.

Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке

Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:

  • наличие имущества, работы;
  • стабильный доход;
  • благоприятная история займов и другие.

Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости.

Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа.

Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.

Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:

  1. заявление;
  2. заполненная анкета заемщика;
  3. паспорт и подтверждение гражданства;
  4. справка о счете;
  5. наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку.

Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии.

Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.

Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет).

Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%.

Дополнительно перекредитование ипотеки в Сбербанке подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.

Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:

  1. Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
  2. Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
  3. Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.

Перекредитование кредита от других банков

Какие предложения могут предоставить другие учреждения:

  1. Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
  2. ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
  3. Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).

Видео: как рефинансировать кредит в Сбербанке

Отзывы

Источник: http://sovets.net/7418-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lic.html

Рефинансирование кредита в Сбербанке: условия, документы, заявка

При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

  • до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
  • свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев.

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

  • предоставлять залог;
  • привлекать поручителей;
  • платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

  • своевременность погашения на протяжении последнего года;
  • кредит выдан более полугода назад;
  • до окончания договора 3 и более месяцев;
  • реструктуризация долга не проводилась.
Требования к заемщику
Возраст на дату выдачи 21 год и старше
на дату окончания договора не более 65 лет
Рабочий стаж клиенты Сбербанка по зарплатному проекту полгода и более на текущем месте работы
клиенты других банков за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте
работающие пенсионеры 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

  1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
  2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
  3. После положительного решения подписать кредитный договор.
  4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
  • документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
  • подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

123
456
7

Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

  • снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
  • более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
  • минимальный срок принятия решения;
  • полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
  • удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Альтернативы: лучшие предложения 2018 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

  • «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
  • «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
  • «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
  • «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
  • «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
  • «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/kredita-v-sberbanke.html

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями.  К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес.

Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа.

Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу.

Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют  обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков.

Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Прежде всего, эта банковская услуга заинтересует тех, кто имеет «проблемный» потребительский займ. Благодаря этой возможности клиент может выполнить свои обязательства перед банком без значительных прорех в бюджете своей семьи. Допускается перекредитование сразу нескольких займов в рамках одного. Та же ситуация касается и перекредитования ипотеки.

Дополнительно разработан целый перечень программ, направленных на решение аналогичных проблем для ИП и ООО.

В первую очередь, это касается займа, взятого в самом банке. Преимущество для клиента очевидно: он получает более комфортные условия для погашения долга, но с более низкими процентами. Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке также возможно.

Здесь немаловажным преимуществом выступает более выгодный, по сравнению с предыдущим кредитором, договор. Для ИП и ООО, имеющим годовую выручку до 400 млн. руб.

, предлагаются кредитные линии «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость».

Цель данного займа – получить более привлекательные финансовые условия для погашения ссуды, ранее  взятой бизнесменом для пополнения оборотных средств в сфере торговли, услуг и производства.

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма минимальная – 3 млн. руб.;максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика
Страхование залогового имущества обязательно

Критерии рефинансирования  Бизнес-Оборот

Возможные виды обеспечения:

  • Залоговое имеющееся имущество – материальные активы предприятия, оборудование, транспорт, скотина (для фермеров), недвижимость, ценные бумаги.
  • Поручительства – физ. лиц и юр.лиц (собственников предприятия), фондов поддержки малого бизнеса.
  • Гарантии – муниципальных образований и других субъектов РФ, других банков.

Перед тем как подать заявление на рефинансирование ссуд в Сбербанке, заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • годовой доход компании до 400 млн. руб.;
  • компания должна быть резидентом РФ;
  • возраст компании – от 3 мес. (для торговли), от 12 мес. (для сезонных предприятий) и от 6 мес. (для всех остальных).

В тех случаях, когда Сбербанк предлагает рефинансирование займов других банков, к заемщику предъявляются дополнительные требования:

  • наличие договора с первоначальным кредитором;
  • отсутствие моратория на досрочное погашение займа у первоначального кредитора;
  • срок использования предыдущего займа – больше полугода, а до конца погашения – не меньше 3-х месяцев;
  • не должно быть задолженностей и задержек по  договору, подлежащему перекредитованию.

 Бизнес-Инвест

Если у клиента возникли проблемы по выплате ссуды, взятой на приобретение основных производственных средств для своей предпринимательской деятельности, на осуществление модернизации предприятия и проведение текущего ремонта в рамках предприятия, то он может перекредитоваться, воспользовавшись программой «Бизнес-Инвест».

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма минимальная – 3 млн. руб.;максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика
Страхование залогового имущества обязательно

Параметры перекредитования  Бизнес-Инвест

Вид обеспечения, основные и дополнительные требования к кредитозаемщикам, решившим провести рефинансирование кредита в Сбербанке в рамках «Бизнес-Инвест» те же, что и в «Бизнес-Оборот».

 Бизнес-Недвижимость

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма минимальная – от 150 тыс. руб,максимальная – до 200 млн. руб (до 600 млн. руб. для определенных городов)
Страхование залогового имущества обязательное

Условия по перекредитованию  Бизнес-Недвижимость

Виды обеспечения и требования к клиентам для перекредитования по программе «Бизнес-Недвижимость» те же, что и у рассмотренных выше.

Какие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке для малого бизнеса

Критерии определяются в зависимости от выбора клиентом кредитной программы.

Вид займа/требование Срок кредитования Комиссия Процентная ставка, годовая (в рублях) Отсрочка платежа по основному долгу
Бизнес-Оборот от 1 мес.-до 4 лет отсутствует от 14,55% до 6 мес.
Бизнес-Инвест от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,88% до 12 мес.
Бизнес-Недвижимость от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,28% до 12 мес.
  • Предоставляется для ИП и ООО с годовым доходом до 400 млн. руб.
  • Итоговая процентная ставка  определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов (суммы, вида залога и платежеспособности).
  • Максимальный срок отсрочки платежа просчитывается в зависимости от финансового состояния ИП (ООО).
  • Неустойка за задержку платежей – 0,1% за каждый просроченный день.

Поскольку рефинансирование – это та же процедура выдачи заемных средств, то клиент обязан пройти те же самые этапы, но с некоторыми дополнениями. Главное учесть, что при плохой кредитной истории и наличие просрочек в выплатах по предыдущему займу, рассчитывать на перекредитование практически невозможно.

  • Первоначально надо определиться с суммой, необходимой для дальнейшего перекредитования.
  • Обратиться в отделение того учреждения, где был выдан предыдущий займ и получить о нем справку. В ней должны быть зафиксированы все банковские реквизиты, личные данные клиента и все данные заключенного ранее договора.
  • С полученной справкой обратиться в банковское отделение  и подать заявку на перекредитование.
  • В целях экономии времени для клиента предусмотрена онлайн-заявка.
  • Для ее оформления понадобятся тот же пакет документов, что и при предыдущем займе – учредительные и регистрационные документы ИП (ООО), заполненную анкету, документы, подтверждающие хозяйственное состояние объекта и финансовую отчетность по нему. Для определенной кредитной линии потребуются дополнительные справки, перечень которых предоставит специалист кредитного отдела.
  • Передав сотруднику документы, претенденту останется ждать решения.

Заключение

Предлагая россиянам различные банковские продукты, банковское учреждение помогает многим предпринимателям решить главную проблему – рефинансирование займа в Сбербанке. Это кардинальная помощь тем, кто оказался в неприятной ситуации и не способен нести тяжелый финансовый груз, но при этом не желает испортить свою кредитную историю.

2017-11-05

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/kak-refinansirovat-kredit-dlya-ip-i-biznesa-v-sberbanke-rossii.html

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке для физических лиц

Совсем недавно Сбербанк России анонсировал новую услугу — рефинансирование кредитов, взятых в других банках. Особый интерес предложение представляет для физических лиц, которые имеют несколько кредитов в разных банках, и хотели бы минимизировать комиссии и выплачивать один кредит.

Большим преимуществом рефинансирования, помимо объединения, является также возможность получить новый кредит под более низкий процент.

Очень часто люди оформляют несколько кредитных карт, проценты по которым могут достигать 30-40% годовых.

Вполне естественно, что ситуация может стать критической, когда на выплаты по кредитным картам будет уходить большая часть заработной платы.

Именно рефинансирование может помочь избавиться от грабительских процентов. Выплачивать один кредит вместо нескольких — удобно.

Итак, рефинансирование позволяет:

  1. Объединить выплаты по нескольким кредитам в разных банках
  2. Уменьшить проценты по займу
  3. При необходимости увеличить срок кредита, снизив при этом размер ежемесячного платежа
  4. Получить средства на личные цели дополнительно
  5. Снять обременение с транспортного средства, приобретенного в кредит

Рефинансирование в Сбербанке — это целевой кредит. Если его размер превышает сумму, необходимую для погашения текущих кредитов банкам — то оставшиеся средства можно использовать по своему усмотрению.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк лояльно относится к объединению займов нескольких типов, но предъявляет к каждому из них определенные требования:

  1. Общий срок займа — 6 месяцев или более
  2. Отсутствие задолженностей по кредиту
  3. Отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев
  4. Минимально оставшийся срок кредита — не менее 3 месяцев

Также, обратите внимание, что не все займы подлежат рефинансированию Сбербанком.

Доступно для следующих типов обязательств:

  • кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом
  • кредиты на покупку автомобиля (под залог ПТС или без залога)
  • потребительские кредиты

Общее количество кредитов — не более 5. Причем эти кредиты могут быть оформлены и в Сбербанке.

Рассмотрим какие документы нужно предоставить по всем кредитам для оформления заявки на рефинансирование:

  • кредитный договор
  • справку из банка-кредитора об отсутствии просрочек
  • справку об оставшейся сумме и количестве платежей по каждому займу
  • копию залогового документа (для автокредита)

Каждый из документов действителен в течение 30 дней с момента его оформления и подписания.

Полный список Вы можете скачать по ссылке

Особенно выгодным предложение является для заемщиков, которые брали автокредит с предоставлением ПТС в залог банку. После одобрения рефинансирования — Сбербанк погашает автокредит и Вы становитесь полноценным собственником транспортного средства и можете распоряжаться им по своему усмотрению.

Условия рефинансирования кредита другого банка в Сбербанке для физических лиц

Помимо требований к текущим обязательствам, Сбербанк предъявляет условия для предоставления нового кредита и определенные требования к заемщику:

  • Размер кредита: от 15тыс.рублей до 1млн.рублей (от 45тыс.рублей для Москвы)
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы — не менее полугода

Положительным моментом является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Залоговое имущество не требуется.

Также, Сбербанк не берет никаких комиссий за перевод платежа по рефинансируемым кредитам.

О том, что делать, если Сбербанк отказал в рефинансировании или если кредит с просрочкой читайте здесь.

Также, возможно рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке на выгодных условиях.

Выплачивать один займ вместо нескольких выгодней еще и из-за более низкой процентной ставки, особенно, если первичный кредит был получен в виде кредитной карты.

Сбербанк — очень лояльный банк, особенно по отношению к участникам «Зарплатного проекта». Для тех, кто получает пенсию или заработную плату на карту — действует специальная программа с пониженными процентными ставками.

Данная таблица является ориентировочной, и представлена Сбербанком в ознакомительных целях. Конечная ставка по кредиту зависит также от:

Для того, чтобы воспользоваться предложением следуйте алгоритму:

Также, для тех, кто желает увеличить сумму получаемого кредита и использовать остаток на свои нужды потребуется:

Если сумма получаемого кредита не превышает остатка по кредитам в других банках, то справки с работы не потребуются.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанком составляет всего 2 дня. В течение этого времени сотрудники свяжутся с первичными кредиторами и проверят все необходимые данные.

Если решение положительное — необходимо будет в течение 30 дней обратиться в отделение Сбербанка, куда подавались документы и подписать кредитный договор.

Далее, Сбербанк переводит средства для погашения займов на счета банков, и Вы, посетив их, получаете справки о полном погашении (при необходимости).

То есть, самому НЕ нужно куда-то идти и переводить деньги — это еще одно из преимуществ рефинансирования.

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта:

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/refinansirovanie/ref-sber.html

Ссылка на основную публикацию