Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Срок

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный  ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной.

Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка.  Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество.  Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет  2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки  — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит               1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров  видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз.

Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже.

Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Как рассчитать самостоятельно

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования.

Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка.

Как правило, государственные,  лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты.

Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Заключение

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Получилось ли сделать расчет? Просьба отписаться в комментариях. Если все ок, нажмите на кнопки соцсетей под постом, пожалуйста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-rasschitat-ipoteku.html

Как рассчитать ипотеку самому?

Для большинства населения нашей страны ипотека – единственная возможность приобрести собственные «квадратные метры».

Ее популярность растет последние полгода из-за падения стоимости такого займа (вслед за снижением базовой ставки Центробанка) и некоторого удешевления недвижимости к началу 2018 года.

Все чаще люди задаются вопросом о том, как рассчитать ипотечный кредит, как получить правильное представление о предстоящих затратах.

Наиболее простое решение – запросить график погашения кредита в банке. Финансово-кредитные учреждения обязаны предоставлять его в соответствии с 10-й статьей Закона РФ «О защите прав потребителей» (соответствующее толкование этой нормы ЦБ предоставил в своем письме от 05.05.2008).

Какие платежи существуют в рамках ипотеки

Погашение ипотечного кредита сопряжено с платежами нескольких видов:

  1. Первоначальный взнос,
  2. Регулярный платеж, направляемый на погашение части тела кредита и начисленных процентов,
  3. Страхование приобретаемого объекта недвижимости, который одновременно выступает в качестве залога,
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика,
  5. Дополнительные комиссии банка.

Законодательно запрещено взимание банком платежей за услуги, не создающие каких-либо благ для заемщика. В частности, недопустимо со стороны банка требовать оплаты за рассмотрение заявки на оформление ипотечного займа.

Страхование жизни и здоровья клиента – необязательный платеж. Но на практике, в случае отказа от этой услуги, банкиры поднимают процентную ставку. Тем, кто хочет понять, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, потребуется еще знать срок действия кредитного договора и способ начисления процентов.

При желании провести углубленный анализ условий займа, нужно учесть и такой процесс как дисконтирование. Дисконтирование – это пересчет стоимости денег. Принцип этой процедуры в том, что «деньги сегодня» полезнее и дороже, чем такая же сумма денег через некоторый отрезок времени.

Такое явление обусловлено инфляцией и обесценением накоплений. Из-за этого кредит с умеренными процентами, но большим первоначальным взносом, который нужно внести сразу, может оказаться менее выгодным, чем более дорогой кредит с маленьким первоначальным взносом или вообще без такового.

Для вычисления размера реальных затрат, сопряженных с уплатой первоначального взноса, можно использовать формулу:

РЗ=ПВ*(1+r)n,

где

РЗ – реальные затраты,

ПВ – сумма первоначального взноса,

r – процентная ставка в формате дроби (например, 20% = 0,2),

n – количество лет.

Читать также:  Помощь в получении кредита в кемерово

В качестве r может использоваться уровень инфляции или ставка по депозиту. В последнем случае учитывается как бы недополученный доход. Проблема, что размышляя даже о том, как рассчитать ипотеку на 10 лет, непросто угадать грядущую инфляцию или доходность вложений. В такой ситуации можно только порекомендовать обратиться к прогнозам ведущих специалистов в сфере макроэкономики.

Как платятся проценты

Процентная ставка по ипотеке бывает трех видов:

  • фиксированная,
  • плавающая,
  • комбинированная.

В первом случае банк использует единый показатель процентной ставки до полной выплаты кредита. Во втором – процентная ставка зависит от какого-либо критерия (чаще всего от уровня ставки Центробанка).

Обычно размер стоимости кредита рассчитывается как ставка ЦБ плюс 2-3 процентных пункта. Комбинированная модель предполагает, что есть базовая ставка, к которой прибавляется какой-либо переменный элемент (к примеру, 9% плюс ¼ ставки Центробанка).

При смене процентной ставки пересчитывается и график платежей.

Также существуют две основные схемы вычисления ежемесячного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От них зависит сам объем платежа, структура погашения долга и размер переплаты.

Ниспадающий остаток

Пытаясь понять, как рассчитать ипотечный кредит на условиях использования модели ниспадающего остатка, нужно учесть, что в данном случае ежемесячный платеж состоит из 2-х частей: фиксированная часть тела кредита и процентные платежи (уменьшающиеся). Тело кредита разбивается так, чтобы за время действия кредитного договора плательщик полностью погасил его. Поскольку сумма самого кредита уменьшается, то снижается и сумма начисляемых на этот кредит процентов. В итоге каждый последующий платеж — меньше предыдущего.

У этой модели есть существенный недостаток. Первоначально заемщику приходится выплачивать значительные суммы, и упомянутый выше эффект дисконтирования работает против него.

Преимущества у модели ниспадающего остатка тоже есть:

  • общая сумма переплаты в данном случае меньше, чем переплата при аннуитете,
  • в первую очередь уменьшается тело кредита, это очень выгодно, если заемщик решит досрочно выплатить заем.

Аннуитет

Аннуитетная схема – это модель, при которой ежемесячные платежи одинаковы на протяжении всего срока действия кредитного договора. Первоначально высчитываются проценты за весь срок кредита, затем они суммируются с телом кредита, и полученный результат делится на количество периодов (месяцев) действия кредитного договора.

Видео: Рассчитываем аннуитетные платежи по ипотеке в Exel (процентные ставки берите актуальные на текущий момент)

Важные особенности

Для расчета ежемесячных платежей по кредиту очень удобно использовать ипотечные калькуляторы. Подобных программ много в «мировой паутине». Также очень важно всегда рассчитывать ипотеку по зарплате.

Если ежемесячный платеж превышает 40% месячных доходов клиента, то, скорее всего, банк откажет в кредите. В подобной ситуации есть смысл искать созаемщиков, чтобы банк учел совокупный доход.

Оценивая свое материальное положение, нужно не забыть о налоговом вычете. Ипотечный кредит позволяет уменьшить сумму подоходного налога на размер выплат банку по ипотеке. А семьи с 2-мя и более детьми могут использовать материнский капитал. Этот инструмент дает возможность покрыть первоначальный взнос или погасить часть тела кредита.

Выплата ипотеки – многолетний процесс. До оформления кредита желательно сформировать финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Специалисты по личным финансам утверждают, что эта «подушка безопасности» должна покрыть ваши траты и платежи по кредиту на протяжении минимум шести месяцев.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-rasschitat-ipotechnyj-kredit/

Как рассчитать сумму ипотеки?

Ипотека стала популярным способом приобретения жилья. К ее оформлению большинство заемщиков подходят со всей серьезностью. Прежде чем отправиться в банк с документами для подачи заявки, они хотят самостоятельно рассчитать сумму ипотеки и сравнить платежи в разных банках. Как это сделать?

Основные параметры

Перед расчетом ипотечных платежей, необходимо определиться с основными параметрами будущей сделки. Это предполагаемая стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок кредитования и процентная ставка.

Исходя из этого, строится график погашения, который, в свою очередь, может быть дифференцированным или аннуитетным. Также необходимо учитывать все дополнительные платежи.

Эти данные помогут составить общую картину и выбрать оптимальное банковское предложение для оформления ипотеки.

Что входит в стоимость ипотеки?

Помимо процентов, которые банк будет начислять ежемесячно, в стоимость кредита входят:

  • возможные единоразовые и ежемесячные комиссии (могут выражаться как в абсолютном, так и в процентном значении);
  • страховые платежи, в том числе страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титульного риска;
  • нотариальные затраты при оформлении сделки;
  • затраты, связанные с куплей-продажей, в том числе аренда банковской ячейки для хранения денег до их передачи продавцу, регистрация перехода прав собственности и т.д.

Условиями кредитования может быть предусмотрена комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Последняя может начисляться как исходя из первоначальной суммы кредита, так и от фактической задолженности. Первый вариант является более невыгодным для заемщика, так как даже при частичном досрочном погашении затраты на данную комиссию не уменьшаются.

Согласно российского законодательства, обязательным является только страхование потери и порчи залогового имущества. Страховой платеж определяется исходя из оценочной стоимости недвижимости и страхового платежа.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным и банк не имеет право прописывать его в обязательные условия кредитного договора. Но многие кредиторы предусматривают повышение процентной ставки в случае отказа заемщиком от заключения такого договора. При расчете затрат на ипотечный кредит необходимо сравнить два варианта.

Затраты, связанные непосредственно с покупкой квартиры в различных банках приблизительно на одинаковом уровне. Банк только может предложить свои услуги посредника в части регистрации перехода права собственности, но за это придется заплатить комиссию.

Процентная ставка

Процентная ставка может быть:

  1. Фиксированная. Она не изменяется на протяжении всего срока кредитования.
  2. Плавающая. Это ставка, которая меняется на протяжении срока действия кредитного договора. Она определяется суммой двух значений: фиксированная ставка банка и переменная часть, в роли которой может использоваться ставка рефинансирования Центрального банка, MosPrime или LIBOR.

Точно рассчитать ипотеку по плавающей ставке невозможно, так как значение переменного показателя в долгосрочном периоде спрогнозировать практически невозможно.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

График погашения

Больше всего вопросов возникает при расчете графика погашения. Он может быть следующий:

  1. Аннуитетный. Он рассчитывается по специальной формуле и ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока погашения.

    В первый год кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов.

  2. Дифференцированный.

    При таком графике погашения сумма кредита делится на количество платежей и каждый месяц банк приплюсовывает проценты, начисленные на остаток.

Кредитор может предоставить клиенту выбор или предложить только одну схему погашения.

Рассчитать платежи по дифференцированной схеме несложно. На погашение непосредственно задолженности каждый месяц будет идти одинаковая сумма. Проценты же проще всего рассчитать путем умножения процентной ставки на остаток задолженности.

Большинство будущих заемщиков считают такой способ выгодным. Это соответствует действительности, так как итоговая переплата по ипотеке будет меньше, чем при использовании аннуитетного графика.

Есть и существенный недостаток: в первые периоды уплаты кредита платежи будут большими, но в конце срока погашения платеж существенно уменьшится.

Аннуитет считается по специальной математической формуле. Выглядит она следующим образом:

где S – первоначальная сумма кредита;

Р – месячная процентная ставка;

N – срок кредитования в месяцах.

Далее ежемесячно с платежа вычитаются проценты, которые также начисляются исходя из остатка задолженности на конец расчетного месяца, а оставшаяся сумма идет на погашение самого кредита.

Такой график приводит к большей переплате по сравнению с дифференцированной схемой, что не делает его популярным у заемщиков.

В тоже время он дает меньшую нагрузку на семейный бюджет в первые месяцы обслуживания ипотеки.

Для упрощения расчета можно использовать функции Excel или ипотечный калькулятор. Также на сайтах многих банков есть возможность рассчитать любой график исходя из разных исходных параметров. Итоговую переплату можно увидеть в строке «итого» по процентам. Если добавить эту сумму к ранее определенным единоразовым затратам, то получится общая переплата по ипотеке.

В интернете существует большое количество ипотечных калькуляторов для расчета кредита онлайн, но для получения адекватных и достоверных данных пользоваться нужно калькулятором того банка, в котором вы собираетесь оформить ипотечный кредит.

Досрочное погашение

На сегодняшний день законодательством Российской Федерации не разрешается запрещать досрочное погашение кредита. Но в договоре могут быть пункты, которые регулируют схему такого погашения. Это может быть:

  • требование о том, что за месяц до предполагаемого срока погашения необходимо написать заявление;
  • возможность погашать досрочно только ту сумму, которая будет кратной платежу по графику.

Но их наличие существенно не повлияет на стоимость кредита, если внимательно ознакомиться с договором и выполнять все требования банка.

При внесении денег с целью частичного досрочного погашения возможно два варианта действий со стороны банка:

  1. график пересчитывается, в результате чего обязательный платеж уменьшится, а срок останется без изменения;
  2. без пересчета графика срок кредита уменьшится, а платеж останется таким же.

Если цель взноса – уменьшение итоговой переплаты, то перерасчет графика делать не стоит.

​Для расчета ипотеки проще всего использовать калькуляторы на сайтах банка. Здесь можно, меняя разные параметры, оценить приемлемость того или иного варианта кредитования.

При их использовании стоит обратить внимание на значение данных, которые стоят по умолчанию. Например, в калькуляторе по умолчанию стоит минимальная процентная ставка.

При этом лицо, которое осуществляет расчет, может не соответствовать требованиям банка для получения кредита на таких условиях.

После того как сложилась общая картина выплаты ипотечного кредита, благодаря самостоятельному расчету, стоит посетить отделение банка и получить консультацию у сотрудника банка.

Он расскажет обо всех тонкостях начисления и оплаты всех платежей и предоставит график в письменном виде.

Полный же расчет с подписью представителя банка заемщику должны предоставить еще до получения кредитных средств.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-rasschitat-ipoteku

Ипотечный калькулятор онлайн

БанкМин. ставкаМакс. суммаПервый взносМакс. срокСрок рассмотрения заявки
Сбербанк 7,4% 30 000 000 15% 30 лет до 2 дней
Тинькофф 8% 100 000 000 0% 25 лет 1-3 дня
ТрансКапиталБанк 7,7% до 95% стоимости 5% 25 лет 3-5 дней
ДельтаКредит 8,25% до 85% стоимости 15% 25 лет до 3 дней
Уралсиб 9,4% 50 000 000 10% 30 лет 1-3 дня
ВТБ 9,1% 60 000 000 10% 30 лет 1-4 дня
Райффайзен 9,75% 26 000 000 10% 30 лет 2-5 дней
Россельхозбанк 9,1% 60 000 000 20% 30 лет до 5 дней

Калькулятор ипотеки — это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли буду ежемесячные выплаты, какая будет переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить и т.д.

Платежи бывают двух видов:

Аннуитетный

  • размеры ежемесячных выплат остаются постоянным на протяжении всего срока;
  • в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже — на погашение самого тела займа.

Дифференцированный

  • их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
  • сумма выплаты делится между погашением процентов и выплат по телу займа пополам или практически пополам.

Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат — они всегда строго рассчитаны кредитором.

И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме ежемесячных взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов выплачивать значительные суммы займа в начале срока и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту.

Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.

Процентная ставка — параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка

  • устанавливается на весь срок кредита;
  • не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка

  • изменяется на протяжении срока ипотеки;
  • состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).

По сравнению с элементарными калькуляторами, он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.

С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. Для получения точных данных конкретно в вашем случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или на сайте банка.

Пользователь может вручную вбить желаемую сумму займа, его срок, процентную ставку и дату начала ежемесячных платежей. В соответствии с введенными данными на ипотечном калькуляторе пользователь сможет увидеть:

  • суммы ежемесячных выплат
  • итоговую переплату по кредиту
  • выплаты за весь срок кредита
  • дату окончания выплат по графику платежей

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/calc/

Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?

Золотое правило жилищного кредитования – размер выплат не должен превышать 50% ежемесячных доходов. Чтобы предварительно оценить кредитную нагрузку, нужно знать, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке.

Самостоятельно высчитывать эти цифры бессмысленно, так как математические формулы достаточно запутаны, и можно легко допустить ошибку.

Разумнее воспользоваться ипотечным калькулятором – специальной программой, которая вычислит не только ежемесячные выплаты, но и другие важные условия кредита, такие как сумма переплат и комиссии.

Расчёт ипотеки по доходу

Этот метод позволяет вычислить сумму кредита, которую сможет взять плательщик при имеющихся доходах. Для расчёта ежемесячных платежей по ипотеке достаточно ввести в онлайн-калькулятор следующие данные:
 

  • суммарный доход;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • доля платежей в общем доходе.

Максимальный процент от ежемесячного дохода, который может тратиться на платежи по ипотеке, определяется банком. Это является гарантией платёжеспособности заёмщика.

Важный нюанс: при расчёте ипотеки рассматривается доход семьи за вычетом имеющихся обязательных выплат, к которым относятся:
 

  • услуги ЖКХ;
  • арендные и кредитные обязательства;
  • алиментные выплаты;
  • оплата обучения;
  • алименты;
  • прожиточный минимум на несовершеннолетних детей (или других иждивенцев).

Советуем прочитать: Квартира по военной ипотеке: порядок оформления

Если вы только присматриваете кредитное предложение и не владеете точной информацией, ориентируйтесь на диапазон от 40 до 50% – большинство банков выдаёт ипотеку именно под такие условия. Необязательно выбирать максимальный процент: можно взять кредит на более долгое время, уменьшив тем самым размер ежемесячных отчислений.

Перед тем как подавать заявку на жилищный кредит, подумайте: все ли источники дохода вы включили в расчёты?

Помимо официальной заработной платы с основного места работы, банк рассматривает и дополнительные доходы:
 

  • доход от дополнительной занятости;
  • пенсионные начисления;
  • стипендия;
  • доход от процентов по вкладам
  • дивиденды по акциям;
  • доход от сдачи недвижимости в аренду.

Чтобы эти аргументы имели вес при рассмотрении заявки, они должны быть документально подтверждены.

Расчёт по стоимости недвижимости

Второй способ – расчёт ипотеки по стоимости недвижимости – подойдёт в том случае, если вы уже присмотрели жильё.

Некоторые банки предлагают кредитные программы без первого взноса. Но имея некую отложенную сумму, которую вы сможете свободно потратить на приобретение квартиры или дома, можно значительно сократить затраты на ипотеку.

В таком случае расчёт ежемесячных платежей производится на основании следующих данных:
 

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • срок кредита.

Программа по расчёту ипотеки автоматически вычислит сумму кредита и ежемесячные выплаты. На основании полученных данных вы сможете подобрать актуальное предложение с наиболее приемлемыми условиями.

Важно понимать, что при рассмотрении заявки на получение ипотеки, банк не ограничится одним способом: в любом случае будут учитываться ежемесячные доходы и расходы, а также процентное отношение выплат к ним. Также не стоит забывать о ежемесячных комиссиях, которые обязательно взимаются банком за пользование средствами и обслуживание кредита.

Виды платежей по ипотеке

Ещё один важный критерий расчёта ипотеки – это вид ежемесячных платежей. Погашение кредита может производиться двумя способами: аннуитетным и дифференцированным. Это условие обязательно прописывается в договоре с кредитующей организацией и существенно влияет на график выплат.

Аннуитетный порядок предполагает выплату ипотеки одинаковыми суммами на протяжении всего срока. Ежемесячные выплаты включают в себя часть основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту. Этот способ наиболее распространён в нашей стране: он удобен и понятен населению, а также даёт возможность точно спланировать бюджет.

Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредитования.

В начале погашения ипотеки плательщик несёт довольно масштабные потери, но с течением времени сумма основного долга становится меньше, а соответственно уменьшается и сумма процентов на его остаток.

Таким образом, к концу выплаты становятся практически незаметными, и появляется возможность досрочного погашения.

Вопреки распространённому мнению, при равных условиях (процентной ставке, срока ипотечного кредитования) сумма переплат по кредиту не зависит от вида ежемесячных платежей.

Разница в динамике погашения ипотеки: дифференцированные платежи доступны тем плательщикам, которые способны выплачивать большие суммы в начале пути. К сожалению, кредитных предложений с таким типом выплат становится всё меньше.

Насколько полезен самостоятельный расчёт?

Самостоятельно рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке можно только примерно. Полученных данных будет достаточно, чтобы оценить возможную кредитную нагрузку и сориентироваться среди множества предложений от банков.

Точную сумму кредита и размер ежемесячных платежей рассчитает банк после рассмотрения вашей заявки.

Кроме того, при личном обращении специалисты помогут подобрать самые выгодные условия, подскажут о наличии льготных программ и сообщат о размере единовременных и ежемесячных комиссий.

Вывод: С помощью онлайн-сервисов по расчёту условий ипотеки вы можете посчитать примерный размер ежемесячных платежей. Но полученная сумма может существенно отличаться от той, которую в действительности выставит банк, за счёт комиссий и дополнительных условий.

Самостоятельный расчёт – лишь начальный, ознакомительный этап, помогающий потенциальному плательщику изучить нюансы ипотечного кредитования.

Если у вас есть полезные знания и опыт по теме жилищного кредитования, поделитесь им в комментариях!

Теперь вы знаете о том, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: http://100druzey.net/kak-rasschitat-ezhemesyachnyiy-platyozh-po-ipoteke/

Ипотечный калькулятор — расчет ипотеки

Хотите рассчитать на ипотечном калькуляторе разумные риски при получении ипотеки? Как выбрать кредит с наименьшей переплатой?

Для начала определитесь, что на этом этапе для вас важнее:

  • Определить максимальную сумму кредита, исходя из вашего ежемесячного дохода. Здесь вы сможете определиться, что важнее: максимальная сумма займа или возможность не изменять комфортный образ жизни после выплаты части ежемесячного взноса.
  • Размер переплаты. Он может превышать в 2-3 и более раз (в основном зависит от срока кредитования) сумму заема, но необходимо понимать, что сюда косвенно входят стоимость удобства проживания в своей квартире уже сейчас и возможность в конце погашения кредита получить её в собственность.

Обзор процентных ставок

Это важнейший показатель при расчёте. Каждый банк предлагает свои кредитные программы, условия кредитования: не только «вкусные», но и скрытые. Задача калькулятора — снять «красивую обёртку» и показать реальные цифры, суммы платежей.

  • Ипотека с государственной поддержкой. Доступна для социально незащищённых семей (малообеспеченные, многодетные семьи), молодых семей и молодых специалистов. Рассчитывается по ставке 11,9% годовых при первичном взносе не менее 20%.
  • Целевые программы. Программы частично финансируются государством с целью социальной защиты отдельных категорий граждан (военнослужащих, ученых, учителей, владельцев сертификатов «материнский капитал») и стимулирования развития строительной отрасли. Ставки от 11%.
  • Ипотека на готовое жильё. Без льготных программ оформляется по процентной ставке 13-13.5%.
  • Кредит на строящееся жильё. Ипотека на новостройку без государственной поддержки рассчитывается от ставки 12.5% годовых и выше.
  • Кредит на строительство дома. Для физических лиц учитывайте ставку 13-14% годовых.
  • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать сумму ипотеки на калькуляторе можно по ставке от 12,5%).

Реальная процентная ставка зависит от персональных условий

Реальная процентная ставка часто отличается от декларируемой и может уменьшаться, но чаще увеличивается:

  • Снижение ставки для зарплатных клиентов. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на снижение ставки на 1-3%.
  • Удорожание из-за отсутствия страхования (+ 0,5-1% за каждый вид страховки). Стоимость недвижимости со временем подвержена колебаниям. Банки страхуют риски, предоставляя ипотечные кредиты на длительный срок.
  • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%. Банки несут риски, перечисляя деньги продавцу недвижимости, не имея документа о её регистрации.
  • Платежеспособность заемщика. Кредитная ставка может быть увеличена, если банк посчитает показатели платежеспособности заемщика недостаточно убедительными.
  • Количество предоставленных документов. Кроме обязательных документов для получения ипотечного займа, банк может потребовать дополнительные документы на своё усмотрение. Например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%.

Срок погашения кредита

Рекомендуется самим выбрать срок погашения кредита (от 5 до 30 лет), исходя из комфортной суммы ежемесячного платежа: она не должна превышать 40% вашего дохода. Всё это умеет ипотечный калькулятор.

Банки не любят краткосрочные (до 5 лет) сроки кредитования. Это большая нагрузка на заемщика, и в случае неблагоприятных обстоятельств банк получит ещё одни проблемный кредит в своём портфеле и потерю доходов.

А вот ваша готовность к долгосрочной ипотеке говорит о серьёзности намерений, готовности нести разумную тяжесть возврата заема стабильно длительный срок. Конечно, сумма возврата среднесрочного(10-15 лет) кредита может в 2-3 раза превысить сумму краткосрочного.

Но это плата за вполне комфортные условия проживания уже сейчас при не очень высоких доходах.

Первоначальный взнос

Один из самых острых вопросов. Не так пугает сама ипотека, как необходимость накопить средства на первоначальный взнос. А это немалая сумма: минимум 15-20 % заемных средств.

Если в текущий момент есть трудности с первоначальным взносом, начните откладывать ежемесячную сумму прямо сейчас, как будто вы уже получили ипотечный кредит.

За какой срок вы сможете собрать необходимую сумму? И здесь вам тоже поможет калькулятор ипотеки 2017.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше бремя кредита, выше ваши шансы получить положительного решение банка для выдачи кредита.

Типы платежей

Для возврата займа банки предлагают два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитет предполагает равные ежемесячные взносы (возврат начисленного процента и основной заемной суммы) на протяжение всего срока кредитования. Он дисциплинирует, это удобно для долгосрочной ипотеки. Не нужно держать в голове лишние цифры. Это вид платежей наиболее популярен.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячное гашение заемной суммы равными долями и начисление процентов только на оставшуюся часть. Поэтому вначале платежи будут больше, но с постепенным уменьшением к концу кредитного срока. Этот вид платежей выбирают заемщики с хорошим уровнем доходов или планирующие досрочное погашение кредита.

Выберите наиболее удобный для вас тип платежей, и калькулятор покажет вам график платежей и состав ежемесячного взноса.

Итак, калькулятор помог вам рассчитать сумму ипотеки, выбрать в режиме онлайн выгодный банк-кредитор. Важный этап позади. Поздравляем!

Но чтобы получить займ в выбранном банке, нужно пройти ещё несколько этапов, необходимо понимание этого процесса. И к нему нужно основательно подготовиться.

Готовим необходимые документы

Если ваши намерение брать жильё окончательное, наберитесь терпения, чтобы собрать необходимые документы. На это может уйти от 2-х до 4-х месяцев. На самом деле, не нужно собирать все документы сразу. Для получения предварительного положительного решения банка нужно предоставить лишь самые необходимые:

  • Анкета-заявка установленного образца. Её можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении у кредитного специалиста. Второй вариант предпочтительнее, т.к. прояснятся многие вопросы, станет легче двигаться дальше.
  • Паспорт. Здесь всё понятно.
  • Сведения о трудоустройстве. Копия трудовой книжки, копия трудового договора, справка с места работы с указанием должности и общего трудового стажа. Для предпринимателей — свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Официальное подтверждение ваших доходов: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму. Любые дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально, повысят ваши шансы получить положительное решение по ипотечному кредиту.

На следующем этапе необходимо собрать документы по залогу (приобретаемому жилью) как от продавца, так и от покупателя. Кроме того, если вы участвуете в специальных льготных программах ипотечного кредитования, в каждой предусмотрены дополнительные документы.

Советуйтесь с кредитным специалистом в отделении банка: какие справки заказывать в первую очередь, а какие позже. Ведь на все сборы вам даётся 4 месяца, а некоторые справки имеют срок действия всего 1 месяц.

Обязательные и дополнительные условия для получения кредита

С целью избежать финансовых рисков, банки предъявляют к потенциальным заемщикам определённые обязательные требования:

  • Наличие средств для первоначального взноса. Как правило, не менее 20% от всей суммы кредита. Так банки страхуют риски невозврата кредитных средств. В редких случаях некоторые банки выдают ипотечные кредиты без требования первоначального взноса.
  • Гражданство Российской Федерации и расположение приобретаемого жилья на территории РФ. В редких случаях банки кредитуют нерезидентов, но на специальных условиях.
  • Ограничения по возрасту заемщика: не моложе 21 года, не старше 55-75 (максимальный возраст на момент погашения кредита) лет.
  • Минимальный непрерывный стаж работы на последнем месте: от 3 до 6 месяцев. Это требование в какой-то мере характеризует стабильность трудовой занятости потенциального заемщика.
  • Присутствие при подписании договора купли-продажи супруга/супруги и других собственников жилья. Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, приобретённое в браке, принадлежит обоим супругам, поэтому нужно согласие на передачу приобретаемого жилья в залог всех собственников (жильё будет находиться в залоге у банка кредитора до полного возврата займа).
  • Обязательная предварительная оценка приобретаемой недвижимости оценочными компаниями, аккредитованными банком-кредитором.
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Согласно законодательству России любое имущество, которое оформляется в залог, в обязательном порядке должно быть застраховано.
  • Регистрация залога приобретаемой по кредиту недвижимости в Росреестре (статья 11 закона о залоге).

Досрочное погашение, рефинансирование, реструктуризация

Просчитав на калькуляторе предложения нескольких банков и выбрав банк, обязательно учитывайте, как банк относится к досрочному погашению, рефинансированию, реструктуризации кредита, изменению условий кредитования.

Как правило, банки с большим портфелем кредитов (Сбербанк России, ВТБ и другие) имеют возможность нивелировать доходы между рабочими и проблемными кредитами и лояльно относятся к временным трудностям заемщика.

Пересчитать график платежей на новых условиях вам тоже поможет ипотечный калькулятор.

Отправляясь на встречу с кредитным специалистом помните, что кредит нужен вам, а банк желает получить дисциплинированного заемщика на длительный срок. Именно такое впечатление и нужно произвести. Желаем вам получить выгодные персональные условия кредитования ипотеки.

Выберите банк

Источник: http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator/

Три быстрых способа, как рассчитать платеж по ипотеке самому

Как рассчитать платеж по ипотеке

Если знать, как рассчитать платеж по ипотеке, то можно самостоятельно взвесить все «за» и «против», понять, сколько предстоит тратить ежемесячно. Конечно же, это сделает за вас специалист банка, который консультирует относительно ипотеки.

Но если понравилось ни одно, а сразу несколько предложений, то зачем ходить по отделениях с просьбой рассчитать ежемесячный платеж. Это можно за пару минут сделать и самому, используя специальную формулу.

Их существует всего две — расчет аннуитетного и дифференцированного платежа по ипотеке.

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

При подписании ипотечного договора кредитный специалист обязательно поинтересуется, по какой схеме заемщик хочет выплачивать долг: аннуитетной или дифференцированной. Они отличаются между собой размерами ежемесячных платежей, хотя вся сумму кредита в обоих случаях является одинаковой.

Если выбрать аннуитетную схему, то далее ежемесячно следует вносить абсолютно одинаковую сумму, и так — до конца срока кредитования. Размер платежа никак не меняется, он рассчитывается один раз, то есть при заключении ипотечного договора. Сумма дога равномерно распределяется на весь срок.

Например:

Формула, как рассчитать платеж по ипотеке для аннуитетной схемы:

АП=СК*(ПС/1-(1+ПС)-кп), где:

АП — аннуитетный платеж, который вносится каждый месяц до конца срока кредитования.

ПС — годовая процентная ставка.

СК — вся сумма взятого кредита.

КП — количество периодов.
Другой вариант формулы:

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

Формула позволяет точно рассчитать, сколько нужно платить по ипотеке каждый месяц. Получившаяся цифра включает в себя все — и сумму основного долга, и начисляемых процентов. Это и есть тот самый платеж, который из месяца в месяц будет совершенно одинаковым. Он не меняется: не сокращается и не увеличивается.

Для многих потребителей удобно знать точную цифру своей задолженности и выплачивать одинаковые суммы ежемесячно. В отличие от дифференцированной схемы, в самом начале не нужно переводить самые большой размер платежей. Но и в конце они будут точно такими же, как и в начале, то есть не уменьшатся.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированный платеж уже по своему названию говорит о том, что заемщику нужно будет платить каждый раз совсем неодинаковую сумму. Так и есть: каждый месяц сумма оплаты совершенно разная и постоянно снижается. В самом начале размер начисляемых процентов и основного долга наибольшая, но потом она сокращается.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Другая формула, как рассчитать платеж по ипотеке по дифференцированной схеме для текущего месяца:

НП=ОК*ПС*(ЧДМ/365 дней), где:

НП — итоговая сумма начисляемых ежемесячно процентов (помимо основного долга по кредиту).

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

ЧДМ — число дней в месяце.

В верхней формуле используется количество дней в году и месяце, но иногда используется просто число месяцев в году. Формула для расчёта такого платежа:

НП=ОК*(ПС/12месяцев), где

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

Каждый платеж по ипотеке состоит из двух частей: суммы оставшегося долга от «тела» кредита и начисляемых процентов. Две вышеприведенные формулы используются для вычисления именно этих процентов.

В формуле постоянно используется значение ОК — размер оставшегося основного долга по ипотеке. С каждым месяцем она будет постоянно уменьшаться, поэтому сокращается и НП — размер начисляемых ежемесячно процентов.

Поэтому, ежемесячный платеж постоянно будет меняться, постепенно уменьшаясь из месяца в месяц.

Он не может быть одинаковым, так как рассчитывается на основе показателя оставшегося долга по ипотеке. Так как заемщик постоянно вносит деньги, то эта задолженность уменьшается, как и сумма начисляемых процентов.

Пример, как рассчитан и уменьшается со временем дифференцированный платеж

В самом начале, например, в первый месяц выплаты будут самыми большими, так размер основного долга наибольший. Потом платеж будет постепенно снижаться. В последний месяц заемщик внесет наименьшую сумму.

По этой причине многие выбирают именную дифференцированную схему расчетов по ипотеке. В самом начале придется не так легко, так как платежи будут наибольшими.

Зато потом они снижаются, а в конце срока кредитования и вовсе будут минимальными.

Используем кредитный калькулятор

Если использовать вышеприведенные формулы, то придется самостоятельно проводить вычисления.

К тому же, для детальных подсчетов потребуются таблицы Excel, благодаря которым можно увидеть изменения размеров остатка по основному долга и начисляемых процентов в динамике.

Для многих это вызывает трудности, поэтому есть оптимальный, третий вариант того, как рассчитать платеж по ипотеке за пару минут. Для этого есть ипотечный онлайн-калькулятор.

Он содержится на различных сайтах и похож больше на бланк или табличку, которую нужно просто заполнить. К тому же, калькулятор ипотеке поддерживает сразу две опции:

  • Вычисления платежей по аннуитетной схеме.
  • Расчет дифференцированного платежа.

То есть, в форме онлайн-калькулятора можно выбрать нужную схему — для этого есть соответствующая опция.

Онлайн-калькулятор для расчета платежей за квартиру по ипотеке

Для вычисления ежемесячных платежей понадобится указать в форме такие исходные данные:

  • Размер кредита, который выдается клиенту в самом начале.
  • Выбрать валюту взятой ипотеки.
  • Годовая процентная ставка в %.
  • Срок кредитования в месяцах.
  • Сумма ежемесячных комиссий. Обычно она указывается в %.
  • Единовременные комиссии.
  • Дата, когда начинается погашение долга, то есть внесение первого платежа. Указывается год и точный месяц.

Иногда в калькуляторе есть возможность вычислить платеж не на основе суммы кредита, а стоимости недвижимости. Тогда в форме указываем именно эту цифру.

После заполнения всех пустых полей, нужно нажать на кнопку расчета. После этого на сайте сразу же отобразится сумма ежемесячного платежа и другие важные данные.

Иногда видна даже инфографика — все зависит от того, какой ипотечный калькулятор был выбран.

Какой платеж выгоднее по расчетам — аннуитетный или дифференцированный

Существует миф о том, что от выбора схемы взносов по ипотеке зависят размер ежемесячных платежей. Если выбрать аннуитет, то необходимо каждый месяц переводить банку одну и ту же сумму.

При дифференцированном платеже она другая: сначала высокая, а потом снижается из месяца в месяц. Если провести расчеты платежа по ипотеке по двум схемам, используя одни и те же данные, то получатся разные цифры.

Потребители начинают их сравнивать и искать наиболее выгодный вариант, и это — ошибка.

Какой платеж выгоднее по расчетам — аннуитетный или дифференцированный

Если потратить немного больше времени и суммировать все ежемесячные суммы взноса по ипотеке в обоих схемах, то в результате получится одна и та же цифра. Проще говоря, общая итоговая сумма долга будет все равно одной и той же.

Выше расписано, как рассчитать платеж по ипотеке при аннуитетных и дифференцированных платежах. Только сделать это нужно за каждый месяц, чтобы потом суммировать все платежи между собой.

После этого наглядно станет видно, что при любой схеме размер долга по ипотеке будет одинаковым.

Для одних потребителей важно преодолеть все трудности на начальном этапе после взятия ипотеки. Они выбирают дифференциальные платежи, когда нужно перечислять больше всего средств в первые месяца после оформления кредитного договора. Другие же предпочитают стабильно вносить одну и ту же сумму, выбирая аннуитет.

Источник: https://www.credytoff.ru/tri-prostyh-sposoba-kak-rasschitat-platezh-po-ipoteke-s-raznymi-shemami-pogasheniya/

Ссылка на основную публикацию