Как повторно использовать кредитную карту?

Будет ли мне снова доступен льготный период на кредитной карте при погашении кредита?…

Вопрос: У меня вопрос по поводу льготного периода, я не успел погасить задолженность до того, как этот период закончился, будет ли мне снова доступен льготный период на кредитной карте после того, как я закрою задолженность?

Ответ: Льготный период кредитной карты — это промежуток времени, в течении которого банк не начисляет проценты на задолженность по кредиту.

Льготный период является возобновляемой услугой, т.е. если клиент полностью погашает задолженность по кредитной карте, ему снова становится доступной возможность пользоваться кредитом без процентов на определенный этим периодом срок.

Самое главное, что необходимо помнить при пользовании кредитной картой, это варианты расчета льготного периода. Их два: первый — от дня возникновения фактической задолженности и второй — фиксированный расчетный период. Подробнее о том, как рассчитать льготный период можно прочитать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html .

Замечу, что в случае, если кредитная задолженность не была погашена до окончания льготного периода, банк начинает начислять проценты на фактическую задолженность по кредитной карте.

Таким образом, чем скорее вы погасите возникшую задолженность по кредитной карте, тем быстрее вам будет доступен новый льготный период и тем меньше процентов вам будет насчитано банком за кредит.

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: http://creditRS.ru (Важная информация о платежах по кредитам, условиях кредитных карт, потребительских кредитах, ипотеке и автокредиту)

Источник: http://creditrs.ru/kogda-budet-dostupen-lgotniy-period-kreditnoy-karti.html

Три секрета использования льготного периода по кредитной карте – эксперты

  • Когда после закрытия кредитного лимита можно снова использовать средства с кредитной карты бесплатно, в рамках льготного периода?

Ключевым преимуществом кредитной карты является возобновляемость кредитной линии, то есть возможность воспользоваться средствами, которыми закрыли задолженность по кредитной карте.

  • Каким образом отсчитывается льготный период, если кредитные средства снимали дважды – часть в прошлом месяце, часть – в нынешнем?

Льготный период действует на каждый расчетный цикл отдельно. Расчетный цикл — это, как правило, 30 календарных дней. Таким образом, задолженность, которая возникла в октябре, погашается в ноябре — клиент получает льготный период на операции октября и при этом внесенные средства ему доступны для операций в ноябре.

Держателям кредитных карт нужно обратить внимание на то, что непогашенная задолженность прошлого периода не влияет на возможность предоставления льготного периода за текущий расчетный цикл.
Для получения льготного периода в данном случае необходимо погасить полную сумму задолженности, которая образовалась за предыдущий расчетный цикл.

Чтобы постоянно пользоваться льготным периодом, нужно ежемесячно погашать полностью задолженность предыдущего расчетного цикла.

  • Что необходимо для успешного использования кредитного лимита?

Нужно помнить, что кредитный лимит — возобновляемый, внесенные средства на погашение использованного лимита вновь доступны для использования.

Следует учитывать правила применения льготного периода с точки зрения сроков внесения средств для использования льготного периода.

Использование услуги покупки в рассрочку по кредитке позволяет снизить нагрузку на бюджет клиента.

  • Когда после закрытия кредитного лимита можно будет снова использовать средства с кредитной карты бесплатно, в рамках льготного периода?

Средства можно снять сразу, но чтоб действовал новый льготный период нужно время. Если округлить —  сутки.

  • Каким образом отсчитывается льготный период, если кредитные средства снимали дважды – часть в прошлом месяце, часть – в нынешнем?

Нужно положить на карту полную сумму всех снятых траншей, для того чтобы выйти в ноль, и в дальнейшем опять был новый льготный период. 

  • Что необходимо для успешного использования кредитного лимита?

Не выходить на просрочку.

  • Когда после закрытия кредитного лимита можно будет снова использовать средства с кредитной карты бесплатно, в рамках льготного периода?

Для клиента кредитная карта очень удобный продукт, поскольку позволяет клиенту постоянно иметь в своем распоряжении выделенный кредитный лимит и дает возможность распоряжаться им на свое усмотрение. При этом если клиент своевременно вносит платежи, его кредитный лимит возобновляется, и средства становятся снова доступными для использования в размере погашенной задолженности.

  • Каким образом отсчитывается льготный период, если кредитные средства снимали дважды – часть в прошлом месяце, часть – в нынешнем?

Льготный период рассчитывается на каждую операцию, поэтому денежные средства, потраченные в текущем месяце, как правило, погашаются в следующем.

  • Что необходимо для успешного использования кредитного лимита?

Каждый клиент, оформляя кредитную карту, старается получить максимально выгодные условия и комфортное обслуживание долга.

Хочу заметить, что безналичные операции по кредитной карте, такие как оплата покупок через POS-терминал в магазинах гораздо выгоднее, чем снятие наличных средств. При расчете картой дополнительные комиссии не начисляются и даже могут быть равны нулю, а вот при снятии наличных клиенту сразу будет насчитана комиссия, размер которой составляет от 5% в зависимости от банка эмитента.

  • Когда после закрытия кредитного лимита можно будет снова использовать средства с кредитной карты бесплатно, в рамках льготного периода?

Обычно системы банка дают возможность клиентам использовать возобновляемую кредитную линию сразу же после погашения кредита по карте. В бухгалтерском учете это отображается немного по-другому, но для клиента это незаметно и удобно.

  • Каким образом отсчитывается льготный период, если кредитные средства снимали дважды – часть в прошлом месяце, часть – в нынешнем?

Грейс-период в большинстве случаев действует только на расчеты в торговой сети. Это стимулирует клиента проводить расчеты в магазинах, а банку зарабатывать interchange. За счет этой комиссии клиенты имеют возможность бесплатно использовать кредитный лимит.

Самостоятельно клиенту очень сложно рассчитать, какую сумму необходимо погасить, чтобы не оплачивать банку проценты за пользование кредитом. Это зависит от внутренних регламентов банка и договорных отношений с клиентом.

Рекомендую эту сумму узнавать в контакт-центре до даты погашения.

  • Что необходимо для успешного использования кредитного лимита?

Внимательно читать договор и тарифы банка.

В первую очередь, еще при выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на такие аспекты, как размер процентной ставки, условия действия грейс-периода, то есть какие применяются льготы на уплату процентов по кредиту, а также следует поинтересоваться размером комиссии за снятие наличных средств. Немаловажный момент — политика банка по пересмотру кредитного лимита.

В нашем банке многие клиенты понимают, что выгодно погашать кредиты в срок, чтобы потом снова можно было пользоваться заемными средствами на выгодных условиях. Сумма платежа по карте может меняться, как и сумма лимита, а вместе с ними будет меняться и кредитная ставка.

Более того, у клиента существует возможность снизить стоимость кредитных ресурсов. Например, в случае оплаты покупок в торговых сетях. А если учесть еще и грейс-период, когда проценты не начисляются, то реальная процентная ставка может оказаться даже ниже, чем та, что прописана в договоре.

Около 5-10% наших клиентов благодаря прагматичному подходу к управлению средствами, успевают гасить кредит в течение льготного периода.

Когда после закрытия кредитного лимита можно снова использовать средства с кредитной карты бесплатно, в рамках льготного периода?

Кредитные средства можно использовать на сразу после погашения.

Следует учесть, что льготный период зачастую действует только для торговых операций (расчеты в торгово-сервисной сети и покупки в интернет), а  на средства, снятые наличностью, льготный период не распространяется.

Для того чтобы снова действовал льготный период, необходимо полностью погасить задолженность, как по покупкам, так и по операциям снятия наличных за предыдущий отчетный период.

Каким образом отсчитывается льготный период, если кредитные средства снимали дважды – часть в прошлом месяце, часть – в нынешнем?

Клиент ежемесячно получает выписку, где указана общая задолженность на дату формирования выписки. Для того чтобы действовал льготный период, необходимо до 25 -го числа погасить общую задолженность  на дату формирования выписки, указанную в выписке по карте клиента.

Что необходимо для успешного использования кредитного лимита?

Чтобы успешно использовать кредитный лимит, необходимо:

  • ознакомиться с тарифами и процентными ставками, чтобы понимать какие затраты могут возникнуть при использовании кредитных средств;
  • выяснить, какой минимальный платеж и в какие сроки необходимо вносить ежемесячно во избежание возникновения просроченных платежей и начисление штрафов;
  • уточнить, какими дополнительными услугами можно воспользоваться для более удобного использования кредитной карты (например, наличие смс-информирования, интернет-банкинга, приложения для смартфона — мобильного банкинга);
  • пользоваться кредитной картой постоянно при расчетах в торговых точках, поскольку у многих банков существуют дополнительные бонусы за использование кредитных средств в торговой сети, что позволит клиенту воспользоваться бонусными и льготными предложениями.

Источник: http://www.prostobank.ua/kreditnye_karty/stati/tri_sekreta_ispolzovaniya_lgotnogo_perioda_po_kreditnoy_karte_eksperty

Как избежать ошибок при использовании кредитной карты?

Уже давно ушли в прошлое времена, когда кредитная карта была экзотикой. Сейчас кредитками пользуются не только в крупных городах, но и во многих отдаленных поселках. Современная молодежь зачастую забывает точное количество собственных карт.

Пожилые люди в подавляющем большинстве уже лишены чувства неуверенности, которое им внушал таинственный кусочек пластика. Но ошибки при использовании карты совершают люди всех возрастных категорий. Невнимательность при использовании кредитки приводит к необоснованному росту затрат.

Давайте рассмотрим основные моменты, связанные с использованием карты, которые, в конечном счете, приводят к потере денег.

Чаще всего люди теряют средства при обналичивании кредитной карты без необходимости. Рассмотрим рядовой, обыденный пример. Вы затеяли дома ремонт. Вместо того, чтобы рассчитаться кредиткой в кассе строительного супермаркета, вы идете и безжалостно потрошите банкомат, кладя в карман привычные, успокаивающие своим хрустом купюры. Какова же цена, дающая приятное ощущение набитого кармана?

  • Во-первых, вы теряете довольно приличный процент при обналичивании. Обычно он колеблется в пределах 2-5%.
  • Во-вторых, если вы были нетерпеливы, и воспользовались услугами стороннего банкомата, то заплатите еще и процент за снятие в «чужом» банке. Вы «попадаете» еще на 1-3% комиссионных услуг.
  • В-третьих, полностью отсутствуют льготные периоды. С той минуты, когда вы получили наличные деньги, вы стали должником банка. А снимают-то часто сумму, превышающую потребности ближайших дней. То есть, вы будете платить за те деньги, которые несколько дней, или недель лежат дома.
Читать также:  Как платить за кредит в «Хоум Кредит» банк в Казахстане?

Отдельно можно упомянуть о снятии наличных денег за рубежом. Там клиент кроме потери перечисленных выше процентов, отдаст банку приличный процент за услуги конвертации. Путешествие при таком раскладе получится «золотым».

Подсчитав потерянные деньги, расстроенный потребитель передовых банковских услуг начинает проклинать алчных и непорядочных банкиров. Но банк берет процент за обналичивание не столько с целью заработать, сколько с целью себя обезопасить. Банковские менеджеры стремятся не допустить снятие больших сумм с кредитных карт.

Ведь никто не знает, на что вы их потратите. А случаи бывают разные, в том числе и превращающиеся в безвозвратные кредиты. Если же потребитель совершает безналичные платежи или расчеты, банку видна вся их история.

О клиенте можно составить мнение и, соответственно, принять решение об увеличении его кредитного лимита, или о закрытии полностью кредитной линии.

Конечно же, бывают ситуации, когда нужны только наличные. Иногда можно сэкономить, переводя нужную сумму с кредитной карты на дебетовую. Иногда комиссионные за перевод меньше комиссионных в банкомате. Такое редко, но бывает.

Но, конечно же, лучше снимать наличные лишь в случае необходимости. Снимать надо только ту сумму, которая вам нужна. Такой подход уменьшит ваши процентные выплаты.

Но льготный период не будет действовать при обналичивании кредитных средств.

Еще одна довольно частая ошибка при использовании кредитных карт — это стремление максимально использовать кредитный лимит. К этому промаху приводит распространенное заблуждение людей, считающих, что кредитка не отличается от стандартного займа. И начинается бурный шоппинг.

Покупается практически все подряд: меха и мебель, телефоны и ноутбуки. Безрассудные траты приводят к тому, что человек с удивлением обнаруживает в конце льготного периода, что погасить в полном объеме карту он не в состоянии. Некоторые потребители в таких случаях обналичивают другую кредитку и с ее помощью гасят долг предыдущей.

Но это путь в тупик, а если быть точным, то в долговую яму.

Чтобы не возникали в жизни такие неприятные моменты, следует жестко придерживаться финансовой дисциплины. Не допускайте, чтобы уровень задолженности по карте превышал месячный доход более чем на 20-30%. Это достаточно простое правило сможет вас уберечь от значительных переплат банку. Кстати, часто процентные ставки кредитной карты превышают данный показатель наличного кредита.

Если же возникла острая необходимость в крупной покупке, обратитесь в тот банк, в который перечисляется ваша зарплата. Вы наверняка получите кредитные средства под меньшие проценты, чем при использовании кредитной карты. Вообще, лучше придерживаться практики использования кредитки лишь в экстренных случаях и не допускать расходования значительных средств.

Не забывайте отмечать для себя даты погашения задолженности. Учтите, что если вы нарушите хотя бы на день льготный период, то проценты вам придется платить за абсолютно весь период, с того дня, в котором зафиксирована первая трата. Возьмем простой пример.

Задолженность по кредитке составляет в сумме 150 тыс. руб. Ставки сейчас достаточно высокие, пусть это будут вполне реальные 36%. Если вы приобрели вещь и прошло уже 50 дней, а гасите свой долг на 51-й день, вам придется выплатить только в виде процентов 4,9 тыс. руб.

Все потому, что день просрочки — уже нарушение льготного периода.

Собственника карты может подвести даже точное выполнение рекомендаций банковских менеджеров. Часто они советуют, в случае невозможности оплаты всей суммы долга, оплатить лишь часть. Учтите, что банк умалчивает о том, что льготный период перестает действовать. Но это еще не далеко не все проблемы.

Приведем простой пример. Ваша кредитка имеет лимит 220 тыс. руб., а ставка составляет 36%. В самый первый день вы расходуете лимит полностью. Обозначенный же размер минимально допустимого платежа, составляет 5% от суммы долга. В этом случае сумма будет 11 тыс. руб. 30 дней льготного кредита вам лишь по процентам обойдутся в 6.4 тыс. руб.

Сам же кредит погашается на незначительную сумму, которая составит немногим более 4 тыс.руб. В общем, если вы будете погашать кредит такими темпами, то и внукам придется платить по вашему кредиту. Поэтому при невозможности погасить всю сумму сразу, старайтесь все же вносить максимально возможные суммы.

Это поможет вам снизить сумму переплаты банку.

Не стоит поддаваться на заманчивые акции проводимые банками сразу. Прежде, стоит их хорошенько изучить. Как пример, акция «первый год бесплатно». Изучите стоимость второго года использования карты, во что это вам обойдется. Иначе, зачем вам кредитка, которая будет дороже альтернативных предложений?

Чтобы избежать лишних затрат при использовании кредитки, стоит придерживаться простых и понятных правил:

  1. Не стоит покупать по карте вещи, за которые вы будете не в состоянии рассчитаться с банком в льготный период.
  2. Следуйте правилу: 20-30% вашего месячного дохода – вот порог расходования средств.
  3. Наличные снимайте лишь при острой необходимости.
  4. Гасите максимально возможные суммы. Так вы быстрее уменьшите задолженность и снизите переплаты банку.
  5. Строго следите за льготным периодом, никогда его не нарушайте
  6. Разумно подходите к бонусам и акциям в банке, некоторые их них способны сэкономить ваши расходы по обслуживанию карты.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-izbezhat-oshibok-pri-ispolzovanii-kreditnoy-kartyi/

10 секретов кредитных карт, о которых не все знают

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так.

Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны.

Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно.

А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

Читать также:  Микрозаймы в томске через sms

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Источник: https://loxotrona.net/10-sekretov-kreditny-h-kart-o-kotory-h-ne-vse-znayut/

Как пользоваться кредитной картой: правила, условия и нюансы

Шрифт A A

Часто заемщиков волнует вопрос о том, как пользоваться кредитной картой и не совершать лишних трат. К оформлению предлагаются различные типы карточек. Изучение условий их использования позволит выбрать подходящий банковский продукт.

Правила пользования

Существуют определенные правила пользования кредитной картой. Прежде всего после получения кредитки на руки ее необходимо активировать, чтобы получить доступ к заемным средствам. Сделать это можно следующими способами:

  • непосредственно в офисе банка с помощью его сотрудника;
  • позвонив на горячую линию;
  • в специальном разделе на сайте финансового учреждения.

К пластиковой карточке обязательно прилагается PIN-код, который необходим для совершения операций.

Есть два способа использования заемных средств:

  1. Расплачиваться непосредственно самой карточкой.
  2. Обналичить средства в банкомате.

Наличные снимаются по такому же принципу, как и с любой банковской карты: вводятся PIN-код и сумма. За снятие денег банк взимает оплату, поэтому для этих целей кредитку не следует использовать часто.

Зачастую при оплате карточкой банки предоставляют кэшбэк. Эта услуга позволяет при совершении определенных покупок часть потраченных кредитных средств вернуть на счет в виде бонусных баллов. Еще держатели карточек часто становятся участниками программ, по которым получают различные скидки.

Для совершения операций по кредитке удобно пользоваться интернет-банкингом. Это дает следующие возможности:

  • получение информации о доступных средствах на карте;
  • отслеживание операций по счету;
  • контроль сроков и сумм платежей;
  • оплата различных услуг;
  • блокировка карты в случае ее утери.

Используя кредитную карту, нужно оплачивать сумму долга с процентами и комиссиями полностью согласно условиям договора кредитования.

Условия по картам

Кредитная карта позволяет многократно пользоваться деньгами банка в рамках лимита. Однако финансовое учреждение может установить лимит меньше, чем предполагается по карте. Размер возможного займа определяется индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Чтобы получить более высокий кредитный лимит, нужно доказать банку, что имеющиеся доходы позволят заемщику исполнять свои финансовые обязательства. Для этого при оформлении карточки следует предъявить как можно больше документов и информации:

  • справку о доходах;
  • сведения о наличии вклада;
  • обозначить наличие дебетовой карты.

Можно также предложить залоговое обеспечение. Кредитный лимит не является постоянной величиной: анализируя характер платежей заемщика, банк может изменить его порог.

Согласно условиям пользования кредитной карты, заемщик должен за каждый расчетный период вносить обязательный минимальный платеж. Банк устанавливает его в процентах (5-10 %) от суммы потраченных средств. Для внесения этих средств банк устанавливает платежный период, его продолжительность в большинстве случаев 20 дней.

За пользование кредитными средствами банком начисляются проценты. Разные финансовые учреждения устанавливают свои процентные ставки. Их размер может составить от 18 до 50 % годовых.

Советы по использованию

Чтобы грамотно пользоваться кредиткой, следует понимать, как начисляются проценты. Их расчет происходит исходя из потраченной суммы и срока пользования кредитом. Нужно найти процент от использованных средств, умножить его на фактическое количество дней и разделить на 365 (дней в году).

Одно из главных преимуществ кредитки – наличие грейс-периода. Это время, в течение которого банк освобождает заемщика от начисления процентов. Продолжительность его составляет от 20 до 55 дней в разных учреждениях.

Условием беспроцентного пользования заемными средствами является погашение всей суммы долга строго до его окончания.

Если займ погашается хотя бы на один день позже окончания грейс-периода, проценты начисляются за все дни пользования кредитом.

Банк также может устанавливать следующие виды платежей по кредиткам:

  1. Комиссия за снятие наличных (3-5%).
  2. Штраф за перерасход кредитного лимита и несвоевременное внесение минимального платежа.
  3. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты.
  4. Оплата дополнительных услуг.

Если знать, как правильно пользоваться кредитной картой, и соблюдать условия договора с банком, можно эффективно применять ее, планируя и совершая платежи и покупки.

Особенности кредиток

Пластиковые карточки имеют следующие преимущества и особенности:

  1. Прежде всего это универсальное средство платежа.
  2. Покупки можно совершать в долг независимо от наличия собственных средств.
  3. Круглосуточный доступ к заемным средствам.
  4. При поездке за рубеж осуществляется автоматическая конвертация валюты.
  5. Возможность пользования кредитными средствами без оплаты процентов.
  6. Займом можно пользоваться неограниченное количество раз.

Все эти особенности делают данный вид кредитования достаточно востребованным. В связи с этим финансовые учреждения предлагают большой ассортимент кредиток с разными нюансами и особенностями использования. Поэтому при выборе карточки целесообразно изучить несколько предложений и выбрать банковский продукт с оптимальными кредитными параметрами.

Отзывы заемщиков

Чтобы понять, можно ли сделать использование кредитной карты эффективным, следует изучить отзывы клиентов финансовых учреждений об этом банковском продукте.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy

Закрыть кредитную карту Сбербанка: все варианты

Кредитная карта в современном мире присутствует практически у каждого человека, ведь она весьма практична и удобная для использования, так как оплатить покупки с её помощью можно практически во всех магазинах, а денежные средства не могут быть утеряны из-за неосторожности.

Чаще всего клиенты предпочитают оформлять карту Сбербанка, так как его отделения имеются практически во всех населённых пунктах, а также этот банк один из самых надёжных и проверенных. Но иногда возникают такие ситуации, когда требуется закрыть кредитную карту, например, из-за того, что ею не пользуются. Ответ на вопрос: «Как закрыть кредитную карту Сбербанка?» — вы узнаете из статьи.

Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка

Для того чтобы правильно закрыть кредитную карту, необходимо придерживаться определённой последовательности действий.

Далее обратитесь в отделение банка, находящееся в вашем регионе, и оформите заявление на закрытие кредитки. Это весьма удобно, вы можете консультироваться со специалистом при заполнении заявлении. Учтите, что в нём не должно быть ошибок и исправлений. Когда ваше заявление будет рассмотрено, карта аннулирована, а счёт закрыт, то вам обязательно должны позвонить и сообщить об этом.

Правильно закрываем кредитку от Сбербанка

После звонка следует получить документы, которые подтверждают закрытие. Наличие этих документов является гарантией того, что вы ничего не должны. Кредитная карта при вас должна быть уничтожена. к содержанию ↑

Почему закрывают кредитные карты?

Существует несколько основных причин, из-за которых клиенты закрывают кредитки чаще всего.

К ним относятся:

  • клиенту необходимо снизить задолженности в кредитной истории для того, чтобы был одобрен другой, более крупный, займ;
  • другой банк предложил оформление кредитной карты на более выгодных условиях;
  • клиенту не нравится качество обслуживания;
  • клиент больше не нуждается в кредитке и не пользуется ей.

к содержанию ↑

Как закрыть кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн

В том случае, когда отсутствует овердрафт, то есть вы никогда не использовали кредитные карты с этого счёта, тогда вы можете воспользоваться услугами Сбербанка онлайн и закрыть кредитку, не выходя из дома. Проверьте нет ли на карте ваших личных средств, если они есть, то требуется перевести их на другую карту или же обналичить.

Онлайн заявка на аннулирование кредитки заполняется самостоятельно на сайте, но если вдруг появляются какие-либо вопросы, то вы можете обратиться в информационную поддержу, телефон которой находится на сайте, и проконсультироваться со специалистами.

Читать также:  Микрозайм «быстрый» в «втб 24»

Закрываем кредитку онлайн

Если же овердрафт имел место быть, даже если он был полностью погашен, то лучше обратиться непосредственно в отделение Сбербанка. При подаче заявления на закрытие счёта нужно предъявить свой паспорт.

Сотрудники финансового учреждения выдадут вам официальный документ об отсутствии задолженности перед банком. См. также: как закрыть карту Тинькофф. к содержанию ↑

Карта Сбербанка в другом регионе – как закрыть?

Клиенты сбербанка имеют определённые преимущества перед другими банками. Одним из таких преимуществ является возможность закрытия кредитной карты Сбербанка в любом отделении.

Таким образом, ничего страшного, если вы обратитесь с заявлением на закрытие кредитки не в то отделение, в котором она оформлялась. Вы также предоставите паспорт, и кредитная карта будет аннулирована.

Закрываем карту в другом регионе

Исключением из правил является единственный вид карт, предоставляемых Сбербанком, а именно «Моментум». Для закрытия счёта данной кредитки необходимо обращаться в то же самое учреждение, в котором оно было оформлено.

При отсутствии подобной возможности нужно обратиться в доступное отделение и написать заявление для того, чтобы счёт был переведён сюда.

Когда счёт в старом банке будет закрыт, а счёт будет открыт в новом филиале, нужно написать заявление на расторжение договора и аннулирование кредитной карты. к содержанию ↑

Закрытие карточки, которая не была активирована

Оформление кредитной карточки всегда занимает определённое количество времени. В этот период необходимость в кредитке может отпасть. Но как закрыть кредитную карту Сбербанка, которая не использовалась?

Выше был рассмотрен способ аннулирования такой карты посредством Сбербанка онлайн, однако если такая возможность отсутствует, то необходимо обратиться в отделение Сбербанка с паспортом. Процедура закрытия не активированной карты очень похожа на стандартную, но она наиболее простая, так как ни одна из сторон не имеет задолженности друг перед другом.

Закрытие не активированной карточки

Это время отсчитывается с момента заполнения и подачи заявления. На это время карта блокируется, и клиент не имеет доступа к счёту. По истечению указанного срока кредитка будет заблокирована.

Обратите внимание, что попросить справку об отсутствии задолженности у сотрудников банка стоит даже в таком случае. Хранить ее стоит хотя бы в течение полугода, так как даже наличие нескольких невыплаченных рублей может негативно повлиять на кредитную историю клиента, а также создать дополнительные проблемы. к содержанию ↑

Сроки закрытия кредитной карты Сбербанка

Любой банк выдвигает собственные условия по закрытию кредитной карты, одним из наиболее важных остаётся срок, в течение которого происходит данное действие.

Сбербанк по условиям выпуска и обслуживания обязан аннулировать кредитные карты в следующие сроки:

  • в течение 30 дней после ликвидации карты, привязанной к указанному счёту;
  • в течение 30 дней после подачи соответствующего заявления в отделении банка;
  • в течение 30 дней в случае подачи заявления об утере или краже кредитной карты.

Сроки закрытия кредитки

Чаще всего, после полного закрытия счёта приходит смс, уведомляющее об этом.

Этот довольно продолжительный срок создан для того, чтобы сотрудники банка могли абсолютно точно рассчитать проценты и убедиться, что какие-либо задолженности отсутствуют. При соблюдении всех необходимых правил и условий закрытие кредитки не представляет собой ничего сложного.

Имейте в виду, что деньги с кредитки лучше всего не снимать через банкоматы, потому что это предполагает наличие дополнительных комиссий, которые обычно суммируются в конце каждого месяца. Наиболее выгодно погашать кредит в льготный период, так как в другом случае будут начислены проценты. к содержанию ↑

А нужно ли вообще закрывать кредитную карту, которая не используется?

На сегодняшний день многие банки попросту «навязывают» кредитные карты своим клиентам. Они предлагают их в качестве бесплатного подарка, прикладывают к более крупным займам. Некоторые клиенты, уверенные в том, что это ничего не будет стоить, соглашаются получить кредитку и подписывают договор с банком.

Но есть некоторые подводные камни. Среди них то, что многие услуги, включая страхование и мобильный банк, подключаются сразу же, и к концу года, обслуживание в течение которого происходит бесплатно, накапливается некоторая сумма, которую клиент обязан погасить, несмотря на то, что фактически кредитной картой он и не пользовался.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu-sberbanka.html

Что нужно знать о закрытии кредитки

31.12

Кредитки являются достаточно популярными продуктами банков, ими пользуются многие клиенты, потому что они обладают многочисленными преимуществами. В любой момент времени держатель имеет возможность получить доступ к нужному количеству заемных средств.

Если деньги возвращаются в течение действия определенного беспроцентного периода, то вовсе не возникает необходимость платить проценты за применение этих средств.

Однако нередко приходится избавляться от карты в связи с огромными долгами или отсутствием необходимости в ее наличии, а для этого надо разобраться, как отказаться от кредитной карты.

Зачем закрывать кредитки

Первоначально следует определиться, для каких целей требуется закрывать кредитки. К основным причинам относятся:

  • Держатель не может разобраться в правилах пользования кредитного инструмента, в результате чего у него постоянно возникают просрочки, а также появляются существенные штрафы и пеня.
  • Отсутствует необходимость в применении кредитки, поэтому требуется быстро закрыть кредитую карту, чтобы на нее не начислялся долг за обслуживание.

Поэтому непременно важно разобраться в том, как правильно закрыть кредитную карту. Данный процесс заключается в нескольких крупных этапах.

Погашение задолженности

Первоначально важно узнать, какая сумма денег должна возвращаться, чтобы полностью были возвращены заемные средства и долги, если они имеются. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

  • Обратиться в отделение банка, в котором получалась карта, причем, даже если ей не пользовался клиент, надо узнать о долге, поскольку ежегодно наверняка следовало непременно уплачивать средства за обслуживание. Стоит сказать, что в отделении у сотрудника понадобится запросить справку о состоянии счета.
  • Воспользоваться онлайн банкингом, который предоставляет практически каждый современный банк.
  • Получить информацию в банкомате.
  • Позвонить по горячей линии банковской организации.

Необязательно пользоваться кредитным инструментом, чтобы начислялся долг.

Нередко банк приплюсовывает разные дополнительные комиссии, а также предоставляет платные услуги, к которым относятся смс-сообщения для информирования клиентов или иные услуги.

Поэтому карточный долг может возникнуть даже у человека, не пользовавшегося кредиткой. В результате узнать о задолженности надо в обязательном порядке.

На основе полученной информации о состоянии счета, важно полностью погасить накопившиеся долги, чтобы иметь возможность расторгнуть договор с банком, а также отдать ему карту для уничтожения. Погашение может выполняться разными способами, которые зависят от того, какие методы для этого предлагаются самим банком.

Составление заявления на уничтожение

Популярными кредитными инструментами являются кредитные карты. Их имеется большое количество у граждан, но важно знать, как избавиться от них.

Для этого после погашения долга следует обратиться в отделение банка, в котором была оформлена кредитка, чтобы написать заявление. На его основании расторгается договор с банком.

Как закрыть кредитную карту? Надо лично прийти в банк с такими документами:

  • с паспортом;
  • непосредственно с кредиткой.

Далее, у сотрудника банка понадобится попросить бланк-заявление на отказ от карты. Кроме этого, также пишется отказ от различных дополнительных платных услуг, которые оформлялись одновременно с получением карточки, например, мобильный банкинг, страховка или оповещение через смс-сообщения.

Как быстро закрыть кредитную карту? Данный процесс имеет следующие особенности:

  • Сама процедура уничтожения «пластика» происходит на глазах у держателя, для чего сотрудник банка разрезает его пополам, а после оставляет остатки себе.
  • Владелец должен убедиться, что разрезана была магнитная полоска, поскольку именно на ней содержатся основные данные.
  • Если предоставляется услуга аннулирования дистанционно, то, как избавиться от кредитной карты в такой ситуации? Для этого надо позвонить по горячей линии организации и рассказать ее сотруднику о том, что возникает необходимость уничтожить карту, после чего будет автоматически произведено ее закрытие. Что касается владельца, то он вправе самостоятельно разрезать кредитку, но важным моментом является отсутствие задолженности по ней.

Получение справки

Последний этап закрытия кредитки заключается в необходимости получения справки из банка, в которой будет иметься информация о закрытии счета. Как правило, она выдается примерно через два месяца после уничтожения кредитки. Данные сведения должны быть в договоре, составленном с банком до получения кредитки.

Важно! Получение справки — это обязательный процесс, причем она должна быть официальным документом банка, в котором указывается об отсутствии задолженности, а также имеется печать организации.

Именно наличие документа является гарантией для клиента банка, что никаких претензий от организации к нему не будет предъявлено в результате каких-либо ошибок сотрудников.

Иные особенности отказа от кредитной карты

Надо изучить не только, как аннулировать кредитную карту, но и какими особенностями обладает данный процесс.

Довольно частой является ситуация, когда заканчивается срок действия кредитного инструмента, а его держатель не планирует дальше пользоваться им. Об этом следует оповестить сотрудников банка.

После окончания действия кредитки будут заблокированы все операции по счету, а также перестанет начисляться комиссия за обслуживание. Если не уведомить банк, то процесс не остановится, получается, что клиенту банка и дальше придется что-то оплачивать за предоставляемые услуги.

Стоит сказать, что некоторые финансовые организации вообще автоматически осуществляют перевыпуск карты, за что с держателя взимаются средства.

Важным моментом закрытия является получение в конце всех выполненных действий специальной справки от банка, в которой четко указывается об отсутствии долгов у заемщика.

Кроме этого, прописывается документ о закрытии счета, оформленного для кредитки. Если справка не получена, то существует вероятность получения гражданином долга за обслуживание счета.

Эти долги придется погасить, а после все равно закрывать счет.

Многие люди сталкивались даже после полного закрытия карты и получения справки об этом с начислением комиссий и долгов. К тому же обычно они связаны с ошибками, которые допускают в работе сотрудники банка.

В этом случае действия являются простыми — надо написать претензию в банк о том, что дополнительные выплаты являются необоснованными. К данному заявлению прикладывается копия ранее полученной справки об отсутствии задолженности.

На основании такой претензии банк непременно дает ответ, в котором указывается необоснованность долга, а также приносятся извинения клиенту.

Таким образом, разобраться, как вернуть карту банку, несложно, так как эта процедура проста и понятна.

Важно только определить наличие долга на счету, уплатить нужные средства за использование кредитных средств и обслуживание кредитки, написать заявление о необходимости закрытия счета, а также получить справку о его аннулировании.

Если возникают какие-либо вопросы, то на них могут ответить работники банка по телефону горячей линии. Обычно никаких сложностей в процессе закрытия кредитки не возникают.

Источник: https://WseKredity.ru/karty/kak-zakryit-kreditnuyu-kartu.html

Ссылка на основную публикацию