Как получить в банке овердрафт юридическому лицу? советы.

Овердрафт — что это, банковские карты для юридических и физических лиц

Большинство россиян знают понятие кредита, чего нельзя сказать про overdraft. Это особая услуга, которую банки предоставляют держателям дебетовых карт. В некоторых случаях подключение данной опции становится альтернативой кредитованию.

Что такое овердрафт

Данная услуга доступна как частным лицам, так и юридическим. Как правило, банки открывают кредитный овердрафт держателям зарплатных карт. Этот вид займа имеет массу преимуществ, если грамотно его использовать.

Овердрафт – что это простыми словами? Это возможность получить недостающие средства для совершения платежа или оплаты покупки.

Например, клиент в супермаркете набрал товаров на сумму, превышающую остаток средств на его пластиковой карте, но банк разрешает ему «уйти в минус» и расплатиться за все.

В переводе с английского языка термин overdraft означает перерасход денежных средств. Предоставление опции осуществляется только после подписания соответствующего договора с банком. Как правило, лимит у такого кредита небольшой, как и срок погашения.

Также банки предоставляют клиентам льготный период (грейс), когда проценты за использование заемных средств не начисляются (до 30 дней). После этого задолженность увеличивается по ставке потребительского кредита.

Лимит рассчитывается клиентам в индивидуальном порядке, в зависимости от доходов и прочего.

Такой тип кредитования является очень выгодным для предприятия, которые заключили с финансовым учреждением договор на инкассацию выручки.

Овердрафт для юридических лицэто превышение остатка денежных средств при совершении расходных операций. Например, компании срочно нужно перевести деньги за новую поставку оборудования, а на расчетном счету недостает некоторой суммы.

Банк добавляет средства, чтобы совершить плату, после чего списывает их обратно при поступлении денег – вместе с процентами.

Услуга предоставляется по заявлению клиента банком, в котором у организации открыт счет. Овердрафтное кредитование помогает юридическим лицам поддерживать оборот денежных средств, своевременно оплачивать счета. Различают несколько видов данной услуги:

  1. стандартный;
  2. авансовый (для надежных клиентов);
  3. под инкассацию (при оборотах инкассируемой выручки не менее 75%).

Технический овердрафт

Если держатель зарплатной или классической дебетовой карты тратит все свои деньги, выходя за пределы предоставленного лимита, возникает несанкционированный перерасход.

Если в рамках оговоренного кредита условия действуют одни, то за технический овердрафт придется заплатить проценты, повышенные в несколько раз. Например, при простом перерасходе ставка 18-20%, а за неразрешенный начисляют до 45-60%.

Погасить задолженность в этом случае следует в кратчайшие сроки, чтобы избежать штрафа.

Овердрафтный кредит имеет строгий лимит, однако несанкционированный перерасход может произойти в следующих случаях:

  1. Оплата рублевой картой покупки в долларах или евро. При конвертации сумма перерасхода может превысить лимит.
  2. Неподтвержденные операции. Клиент оплатил картой одну покупку, после чего финансовая организация списала средства за другую операцию.
  3. Технический сбой в системе.

Лимит овердрафта

Размер перерасчета средств может отличаться у каждого клиента, ведь устанавливается лимит индивидуально. Условия оговариваются при оформлении договора, когда держатель зарплатной или дебетовой карты решит подключить данную опцию.

Установка лимита овердрафта происходит после рассмотрения заявления, в зависимости от доходов клиента и обороте средств по карте.

Например, «Сбербанк России» предоставляет физическим лицам перерасход на сумму сначала до 30 тысяч рублей, после чего лимит может увеличиться.

Проценты по овердрафту

Как правило, финансовые учреждения предусматривают по перерасходу средств переплату больше, чем по потребительским программам. Какие проценты по овердрафту установят, зависит от тарифов конкретного банка.

Если просрочить оплату задолженности, то начисляются дополнительные комиссии. Примерная ставка за такой вид кредитования – 15-25% в зависимости от финансового учреждения.

Кроме того, перерасход имеет ограниченные сроки – не более 12 месяцев.

Что такое овердрафт в банке

Современные финансовые организации предлагают населению разнообразные виды кредитования для привлечения клиентов.

Банковский овердрафт это возможность расходовать больше денег, чем есть на счету у физического лица или предприятия. При поступлении средств производится списание задолженности и процентов.

Каждая финансовая организация предлагает свои условия. Зарплатные и дебетовые карты с овердрафтом можно оформить в Сбербанке, ВТБ 24 и других крупных банках страны.

При подключении услуги кредитор устанавливает лимит перерасхода денежных средств. Использовать его можно неограниченное количество раз, так как линия возобновляется постоянно после списания задолженности и начисленных процентов. При желании услугу можно отключить путем подачи соответствующего заявления в подразделении финансового учреждения.

Данное финансовое учреждение предоставляет возможность частным клиентам и предприятиям перерасходовать деньги на расчетных счетах при подключении соответствующей услуги.

Благодаря этому при недостатке денек на карте можно расплатиться за покупку, а списание долга произойдет автоматически при зачислении.

Самые привлекательные условия доступны физическим и юридическим лицам, у которых большой оборот денежных средств по картам и счетам.

Подключить такой кредит можно в рублях, долларах, евро. При этом есть отличия в процентных ставках: 18% (национальная валюта), 16% (зарубежная).

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц открывают со средним лимитом в 30 тысяч рублей. Конкретные цифры рассчитывает кредитный эксперт финансового учреждения, анализируя платежеспособность клиента.

Важно рассчитаться с долгом не позднее двух месяцев после его образования.

Овердрафт ВТБ 24

Все владельцы зарплатных и дебетовых карт, на которые регулярно поступают доходы, могут оформить данную услугу. Овердрафт ВТБ 24 открывается на сумму не менее 10-15 тысяч рублей.

Максимальный размер перерасхода устанавливается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента. Если ранее был заключен соответствующий договор, то кредит при перерасходе будет разрешенный – с тарификацией 20%.

Технический или несанкционированный – нежелательное явление, при котором банк начисляет 50% и комиссии за просрочку.

Овердрафт Альфа Банка – условия

Данное финансовое учреждение предоставляет возможность «уходить в минус» держателям дебетовых карт и корпоративным клиентам с хорошей кредитной историей.

Быстрое оформление с минимальным пакетом бумаг – это то, что предлагает Альфа Банк, овердрафт при этом открывается на сумму до 6 миллионов рублей (авансовый) и до 10 миллионов рублей (персональные предложения).

Ставка по кредиту рассчитывается с учетом многих факторов и составляет 13-14%. Стоит отметить, что за подключение услуги банк взимает комиссию не менее 10 тысяч рублей (1% от лимита).

Видео: овердрафтная карта

Источник: http://sovets.net/8252-overdraft-chto-eto.html

Что такое кредит в форме овердрафта? Особенности, преимущества и недостатки

Если слово «овердрафт» переводить с английского очень грубо – получается что-то вроде «перерасход».

Соответственно, и основное отличие кредита в форме овердрафта от других видов кредита – это то, что на предоставление заемных средств отдельный договор с банком не заключается.

Банк просто разрешает  снять с карточки (или расчетного счета) больше средств, чем там есть – то есть, уйти в минус.

Овердрафт никогда не предоставляется в виде привычного всем нам кредита  –  а только в качестве приятного «бонуса» к собственным средствам клиента.

Овердрафт на сегодняшний день могут получить и юридические, и физические лица.

Овердрафт для физических лиц

Используется банками как альтернатива кредитным карточкам.

Например, Вы получаете заработную плату на обычную зарплатную карточку банка «Х».

Так вот, этот самый банк может предложить Вам оформить на нее услугу овердрафта. К слову, некоторые банки подключают эту услугу автоматически, даже не предупреждая об этом своих клиентов.

Особенности овердрафта для физического лица.

1) Типичный срок подключения к карте овердрафта – 12 месяцев. По истечении этого срока, договор нужно будет продлевать.

2) Сумма, на которую клиент может уйти в «минус», напрямую зависит от размера его среднемесячной заработной платы. Как правило, овердрафт составляет две трети от зарплаты.

Например, если размер Вашей заработной платы составляет 10 000 рублей, то по условиям овердрафта Вы можете потратить с зарплатной карты 20 000 или чуть меньше.

3) Проценты по овердрафту начисляются ежедневно и только на ту сумму, которая была снята сверх собственных средств.

Например, за месяц Вы сделали несколько снятий в пределах овердрафта. Сначала 1000 рублей, через три дня – еще 1000, еще через неделю – 2000.

Каким образом будут насчитаны проценты за этот месяц (30 дней) при ставке 1% в день?

1)     1000*3 дня*1% = 30 рублей;

2)     (1000+1000)*7 дней*1% = 140 рублей;

3)     (1000+1000+2000)*20 дней*1%=800 рублей.

Итого проценты за месяц составят 970 рублей.

Кстати, многие банки предоставляют бесплатный овердрафт на срок до 10 дней.

4) Обязательное условие. В течение 30 или 50 дней на Ваш счет должна поступить сумма, превышающая размер овердрафта. В первую очередь погашается «минус» прошлого месяца с процентами, а оставшиеся средства становятся доступны для снятия.

Читать также:  Где взять 1000 рублей срочно и без отказа?

Физическому лицу обычно доступны два вида овердрафта.

Первый мы детально обсудили выше – сумма заемных средств не превышает размера овердрафта, указанного в договоре. Такой овердрафт называется разрешенным.

Если же заемщик превысил данный лимит (неразрешенный овердрафт), он обязан погасить его в течение 2-3 дней. В случае нарушения этого условия банк оставляет за собой право расторгнуть договор на оказание услуги.

В качестве кредита овердрафт обладает рядом преимуществ по сравнению с потребительским кредитом и даже кредитной картой.

1) Такой кредит можно легко и быстро получить. Причем, в отличие от обычного потреба, им можно пользоваться на протяжении целого года, а не одноразово в момент оформления.

В этом овердрафт схож с кредитной картой.

2) Овердрафт не требует дополнительного обеспечения: ни залога, на поручительства.

3) Погашение кредита происходит автоматически при поступлении денег на счет. Не нужно тратить время и каждый месяц перечислять деньги через банкомат или кассу банка.

4) Целевое использование овердрафта не предусматривается.

Недостатки овердрафта:

1) Достаточно высокие проценты за пользование кредитом;

2) Короткий срок кредитования;

3) Небольшая сумма кредитного лимита;

4) «Незаметность». Оформляя потребительский кредит или снимая деньги с кредитной карты, заемщик четко понимает, сколько конкретно денег он берет в долг у банка.

В случае овердрафта можно сделать большую покупку в магазине, не рассчитать остаток собственных средств и «залезть» в кредит автоматически.

Овердрафт для юридических лиц

Принцип овердрафта для юридических лиц тот же, что и для физических.

Отличие лишь в том, что его привязка делается не к зарплатной карте, а к расчетному счету заемщика, открытого в этом же банке.

Для того чтобы открыть овердрафт, юрлицу нужно:

1) Наличие расчетного счета;

2) Постоянное расчетно-кассовое обслуживание в течение хотя бы шести месяцев;

3) Стабильные и регулярные финансовые поступления на счет.

На кредитном комитете оговариваются следующие условия овердрафта, определяемые для каждого юрлица отдельно.

1) Валюта кредитования;

2) Период пользования;

3) Периодичность пересмотра размера кредитного лимита;

Понятно, что выбор условий зависит от финансового состояния заемщика и статистики поступлений среднемесячной выручки на его счет.

Во многих банках обязательное условие предоставления овердрафта – отсутствие других кредитов (в этом и других банках).

Овердрафт выгоден юрлицу прежде всего тем, что позволяет мгновенно покрывать временную недостачу денежных средств на счету для осуществления текущей операционной деятельности.

Например, в отчетном периоде оплата за крупную поставку товара не поступила – и на счету нет необходимой суммы денег для выплаты заработной платы, налогов или закупки материалов.

Вот как раз на эти цели и можно использовать овердрафт. Как только заказчик оплачивает поставку, такой кредит закроется автоматически.

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru

Источник: http://nebankir.ru/bank/2964

Расчетный счет с овердрафтом: тарифы банков и условия открытия

В статье рассматривается, как открыть овердрафт к расчетному счету. Разберемся, что такое овердрафт, и узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия по нему. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению овердрафта и собрали отзывы клиентов банков.

Что такое овердрафт к расчетному счету

Овердрафт — это перерасход средств с расчетного счета юридического лица.

Это, одновременно, и краткосрочный кредит, ведь в случае необходимости оплатить счета при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства.

При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта — с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек.

Транш овердрафта предоставляется в среднем на срок 30 календарных дней. Кредит может быть полезен для погашения кассовых разрывов и финансирования текущей хозяйственной деятельности. Он не может использоваться с целью инвестирования в бизнес или развития дела, а также для погашения других кредитов.

Банки с выгодными условиями по овердрафту

Овердрафт предоставляют своим клиентам практически все банки, работающие с юридическими лицами. Однако условия овердрафта могут значительно отличаться.

Банк Условия овердрафта
Точка
  • Ставка 21-25%.
  • Лимит 30 000 — 500 000 руб.
  • Срок — до 12 месяцев.
  • Одобрение без отчетности, поручительства и залога.
  • Проценты начисляются за фактическое время пользования овердрафтом.
Тинькофф
  • Срок — до 15 дней.
  • Комиссия за получение овердрафта — 490 руб.
  • Штраф за просрочку — 1990 руб.
Модульбанк
  • Ставка: 19-21%.
  • Лимит: до 2 000 000 руб.
  • Срок — до 730 дней.
Эксперт Банк(кредит)
  • Ставка: 16%.
  • Лимит: до 5 000 000 руб.

Перед подписанием договора с банком обратите внимание на следующие моменты:

  • какие требования предъявляет банк к компании;
  • как быстро согласовываются лимиты кредита;
  • есть ли дополнительные или скрытые комиссии за обслуживание ссудного счета и штрафы;
  • нужны ли дополнительные документы и т. д.

Как получить овердрафт к расчетному счету

Овердрафт к расчетному счету предоставляется на основании соответствующего договора. При этом информация об овердрафте может быть прописана в условиях тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. Некоторые кредитные организации сразу дают возможность юр. лицам перерасходовать средства по своим р/с, некоторые — предоставляют овердрафт после соответствующей заявки от клиента.

Всё зависит от текущей хозяйственной деятельности клиента, состояния его бухгалтерской отчетности, представленной в момент открытия счета, наличия картотеки №2 и прочих факторов.

1

Если овердрафт не открывается автоматически по договору, то нужно подать заявку в банк. Можно сделать это через интернет.

2

Если нужно, предоставьте дополнительные документы.

3

Ожидайте одобрения индивидуального лимита и процентной ставки. Банк Точка, например, согласует открытие овердрафта в течение 40 минут.

В основном банки получают всю необходимую информацию об организации в момент открытия расчетного счета. Так что для принятия решения по овердрафту банку достаточно оценить текущую деятельность юр. лица.

Однако, в некоторых случаях кредитной организации могут потребоваться:

  • справки об отсутствии задолженностей перед налоговой, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам в других банках;
  • бухгалтерская документация за несколько последних отчетных периодов и т. п.

Отзывы

Елена Я.:

Сергей П.:

Игорь Р.:

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-s-overdraftom.html

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц – вид кредита, с помощью которого Клиент может закрыть кассовые разрывы. При открытии овердрафта устанавливается срок действия, периодичность пересмотра лимита, срок непрерывного пользования и валюта кредитования.

Это зависит от количества поступлений выручки на текущий счет и финансового состояния Клиента.

В итоге заемщик получает удобный и оптимальный инструмент для осуществления быстрых платежей без необходимости заключения дополнительных соглашений или договоров при выдаче каждого транша.

ПОДАТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ

БЕЗЗАЛОГОВЫЙ ОВЕРДРАФТ В ЦЕНТРАЛЬНОМ ОФИСЕ ЛАНТА-БАНКА 

  • Срок кредитования – до 1 года
  • Под поручительство собственников и/или конечных бенефициаров
  • Без комиссии за кредитный анализ и подготовку предварительных условий кредитования
  • Процентная ставка – 12% годовых, с ежемесячной выплатой
  • Лимит — 25% от чистого кредитового оборота по счету в АКБ «Ланта-Банк» (АО) за предшествующий календарный месяц, но не более 5 000 000 рублей

Прочие условия:

  • Наличие стабильных кредитовых оборотов по расчетному счету клиента в АКБ «Ланта-Банк» (АО) на протяжении не менее двух месяцев, предшествующих определению расчетного лимита овердрафта;
  • Комиссия за предоставление овердрафта – 0,25 % от суммы дебетового оборота по ссудному счету заемщика, уплачиваемых ежемесячно;
  • Финансовое положение Заемщика – не ниже среднего.

Подробную информацию можно узнать в отделе кредитования: +7 (495) 957-00-00 доб. 12-04, 12-33, 12-34

 ОФОРМИТЬ ОВЕРДРАФТ

Беззалоговый овердрафт не предоставляется для оплаты платежных документов со следующим назначением платежа:  погашение задолженностей (включая основной долг, проценты и иные платежи) по кредитам и займам (в том числе и за третьих юридических лиц и/или физических лиц), предоставление займов;  оплата лизинговых платежей; оплата комиссий за услуги иных кредитных организаций; оплата штрафов, пени, неустоек;  взыскание с Клиента денежных средств судом, судебными приставами, налоговыми органами, иными лицами;   оплата инкассовых поручений, выставленных судебными, налоговыми органами или иными лицами;  расчеты за третьих лиц;   пополнение своего расчетного счета в другом банке;  зачисление денежных средств на депозиты;   приобретение (кроме векселей АКБ «Ланта – Банк» (АО)) и погашение векселей;    осуществление вложений в уставный капитал других юридических лиц;  выплата дивидендов;  оказание благотворительной, материальной помощи.

Индивидуальный овердрафт

Кредитование юр. лиц, имеющих стабильные кредитовые обороты по р/с в Банке.

Размер лимита овердрафта на индивидуальной основе может составлять до 50% от чистого ежемесячного кредитового оборота, проводимого по счету заемщика.

 Удобство услуги обеспечивается за благодаря скорости предоставления средств, автоматического списания поступлений и экономии на процентах. Банк, как правило, не устанавливает требования по полному погашению траншей внутри периода действия договора.

 Для оформления индивидуального овердрафта Банк может потребовать залоговое обеспечение. Поручительство собственников бизнеса является обязательным условием.

Беззалоговый овердрафт

Читать также:  Где можно оформить кредитную карту с милями?

Оптимальное решение для проведения различных платежей по р/с юридического лица или ИП при отсутствии на нем денежных средств. Овердрафт позволяет взять краткосрочный кредит у банка, если на его счету недостаточно средств.

Предоставляется без залогового обеспечения и оформления дополнительных документов. Кредит в форме овердрафта может быть предоставлен банком на сумму не более 500 000 рублей и не более 2 000 000 рублей, при оформлении поручительства учредителей.

Срок кредитования соответствует сроку действия договора банковского расчетного счета. Продолжительность каждого транша — 10 (Десять) операционных дней.

Условия предоставления овердрафта без залога:

  • наличие постоянных ежедневных кредитовых оборотов по р/c Клиента в Банке в течение не менее 3-х месяцев;
  • отсутствие картотеки неоплаченных расчетных (платежных) документов к р/c Клиента;
  • отсутствие предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах.

Остались вопросы? 

Специалисты Ланта-Банка с удовольствием ответят на все интересующие Вас вопросы по тел. +7 (495)957-00-00, либо через систему «онлан-консультат» в правом верхнем углу экрана. Кроме этого Вы можете просто оставить заявку на сайте, и мы обязательно свяжемся с Вами! 

ОФОРМИТЬ ОВЕРДРАФТ

Источник: http://www.lanta.ru/moskva/uslugi/corp/finansirovanie_i_kreditovanie/overdrafty-dlya-yuridicheskih-lic/

Что такое овердрафт?

Понятие «овердрафт» появилось не так давно, но банками оно уже используется очень активно. Если переводить слово с английского, то оно означает “краткосрочный кредит”. К кредитам его отнести можно, но существует ряд отличий. Овердрафт, как правило, предоставляется благонадежному клиенту, который активно пользуется счетом при отсутствии задолженностей.

Данное понятие подразумевает возможность ухода в минус по своей банковской карте. Такое может произойти в совершенно разных ситуациях. Например, клиент не помнил точно, сколько денег на карте или ему не хватило их, при совершении важной покупки.

Овердрафт можно считать нецелевым кредитом, который выдается на небольшое время.

Дополнительные средства с карты могут быть списаны абсолютно с любой целью. Это может быть покупка дорогостоящего товара, необходимость в наличных средствах.

Данной услугой можно пользоваться регулярно. При этом вам не нужно будет обращаться в банк и заново подавать какие-либо заявки или оформлять дополнительно кредитную карту. Как только вы погасили задолженность, ваш лимит по карте будет восстановлен.

Овердрафт также удобен тем, что проценты начисляются только на ту сумму, которой вы воспользовались, а не на весь лимит. Поэтому у вас не будет переплат.

Очень удобно то, что банк часто предоставляет данную услугу автоматически. Это значительно экономит ваше время, так как ни документов, ни заявок на него делать не нужно. Чаще всего банк оформляет его самостоятельно.

Отличия от кредита

Овердрафт очень отличается от обычного кредита.

  1. Разные сроки оформления. На получение кредитной карты или кредита наличными уходит примерно неделя, а овердрафт можно получить в этот же день при наличии дебетовой карты, которой вы регулярно пользуетесь.
  2. Более короткий срок займа. Овердрафт предоставляется только на короткие временные промежутки. Кредит, как правило – не менее чем 3 месяца.
  3. Сумма овердрафта формируется исходя из того, какими объемами средств пользуется клиент, его заработной платы. Чем больше денег в обороте, тем больше будет данный нецелевой кредит. Сумма других кредитных продуктов зависит от платежеспособности клиента и цели кредитования.
  4. Овердрафт погашается за один раз, когда вы пополняете ваш счет. Кредит же необходимо выплачивать ежемесячно.
  5. Процентная ставка тоже формируется разными способами. По овердрафту она формируется исходя из суммы, которая находится в обороте и сроков. При этом она может меняться, в какой-то момент может быть снижена. По другим кредитным продуктам она фиксированная и будет указана в договоре.

Особенности предоставления услуги юридическому лицу

Овердрафт у юридических лиц возникает по разным причинам. Например, могла быть совершенна операция по карте в валюте, которая отличается от валюты на счету. Транзакция может проходить несколько дней, поэтому курс мог поменяться. В итоге счет уходит в минус.

Всем известно, что когда вы делаете операцию по карте, сумма не сразу списывается, а сначала уходит в статус HOLD. Как только приходит подтверждение от банка, происходит окончательное списание. Эти суммы не учитывается банком при расчете кредитного лимита, поэтому может возникнуть технический овердрафт.

Для юридических лиц использование овердрафта происходит почти также, как и у физических.

Погашение кредита нужно будет делать регулярно, не меньше, чем один раз в месяц. Проценты начисляются именно на сумму задолженности, поэтому необходимо как можно чаще пополнять счет небольшими суммами, тогда вы избежите переплат.

Если не совершать вовремя погашение лимита овердрафта, клиент может столкнуться с тем, что банк отзовет у него кредит.

Что такое овердрафт в бизнесе подробно рассказано с следующем видео материале:

У каждого банка свои требования, но многие из них схожи между собой. Главное условие, чтобы клиент работал на одном месте не менее 1 года. Также необходимо присутствие обязательных и регулярных операции по счету: поступления и расходы, при отсутствии задолженностей.

Некоторые клиенты иногда даже не знают, что у них есть лимит овердрафта. Потому что он открывается банком не сразу. Но, если лимит был одобрен, то клиент может смело им пользоваться в любых целях.

Юридические лица должны предоставить стандартный пакет документов для получения овердрафта. Один из них – справки из банков, где открыты расчетные счета. В них должны быть указаны кредитные обороты за последние 6-12 месяцев (зависит от условий банка). Также потребуются справки, свидетельствующие об отсутствии задолженностей по счетам.

Различные способы, как узнать задолженность по налогам по ИНН рассмотрены в данной статье.

Рассчитать коэффициент оборачиваемости оборотных средств поможет материал, предоставленный здесь.

Нюансы и порядок расчета подоходного налога с заработной платы приведены в следующей публикации.

Как производится расчет лимита

Каждый клиент может рассчитывать на овердрафт, сумма которого рассчитывается индивидуально. Для этого используют формулы, которые оценивают риск выдачи подобного кредита.

Чаще всего овердрафтом можно воспользоваться именно по зарплатной карте. Для банка это самый приемлемый вариант, потому что он видит размер заработной платы и основные движения денежных средств.

Поэтому на лимит влияют заработная плата и количество операций по счету.

Неразрешенный овердрафт возникает довольно часто, прежде всего, по невнимательности клиента. В этом случае сумма расходной операции будет больше, чем остаток по карте. Может возникнуть по разным причинам. Например, при колебании валюты, при списании комиссий.

Такой овердрафт может быть предусмотренным и непредусмотренным. Предусмотренный прописывается в банковском договоре. В этом случае клиент должен сразу же его погасить и выплатить начисленные проценты. Такое дополнение предоставляют не все банки.

Если овердрафт непредусмотренный, это будет прописано в договоре, с указанием, что клиент не сможет совершать операции больше, чем остаток на счету. В этом случае будут сразу же начислены проценты. Но чаще всего банкомат или на кассе система отобразит, что у вас не хватает средств, и не даст провести операцию по карте.

В обоих случаях банк имеет право требовать немедленного возвращения средств на счет, а процентная ставка может достигать 50% годовых.

Нюансы оформления и использования овердрафта детально рассказаны в данном видеоролике:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/startup/sovety/overdraft.html

Для чего нужен овердрафтный кредит юридическим лицам и как его получить: 5 условий

Зачем нужен овердрафт?

Люди, заинтересованные в кредитовании, всегда размышляют какому виду отдать предпочтение. К тому же сейчас имеется большой выбор кредитных продуктов, предоставляемых банковскими учреждениями. Значимую популярность в последние несколько лет приобретает услуга «овердрафт». В переводе с английского языка овердрафт — это «перерасход».

Овердрафт: что это такое простыми словами?

Овердрафт является кредитным продуктом, который предоставляется краткосрочно, действует при отсутствии/недостатке личных средств на счету. Иными словами, даже если у клиента не хватает средств, оплата будет произведена за счёт кредитных средств в рамках лимита, согласно договору.

Что делать при отзыве лицензии у банка? Узнайте, пройдя по ссылке.

Заём может быть оформлен как на юридическое, так и на физическое лицо, в виде кредитной карточки или обычного кредита.

Овердрафтный кредит для юридических лиц

Определение овердрафтного займа для юридических лиц звучит немного иначе. Овердрафтный кредит – это обеспечение денежными средствами заёмщика, при помощи кредитования расчётного счёта в размере лимита, установленного договором, при отсутствии/нехватке личных средств для расчета по платёжным документам.

Читать также:  Оформят ли кредит банки краснодара без справки 2-ндфл?

Что такое овердрафт?

Другими словами, это непродолжительный, восстанавливаемый кредит, который может использовать в своих целях юридическое лицо при появлении временных затруднений при оплате счетов.

Особенности овердрафтного кредитования

  • Единожды в течении календарного месяца заёмщик должен выплачивать задолженность в полном размере, путём зачисления на собственный расчетный счёт денежных средств. Повторное финансирование возможно только на следующие сутки после погашения займа;
  • Автоматическое ежедневное погашение займа на сумму кредитного сальдо, которое формируется по окончанию всех операций по расчётному счёту в завершении каждого операционного дня. Задержек по оплате счетов в течение дня нет;
  • Процентные начисления на задолженность по овердрафту выполняются по факту, при систематическом поступлении денежных средств к концу дня уменьшается задолженность тем самым происходит сбережение процентных затрат.

Цели кредита

В Законодательных нормах ограничения по расходованию овердрафтных средств отсутствуют. Однако основное правило гласит то, что все затраты должны направляться на обеспечение деятельности, например:

  • Закупка материалов и сырья;
  • Оплата труда сотрудникам;
  • Оплата счетов, выставленных бюджетными и прочими фондами;
  • Закупка оборудования для деятельности компании.

Вам нужна закладная по ипотеке, но вы не знаете, как ее получить? Статья 6 главных правил оформления закладной на квартиру по ипотеке расскажет вам все.

Условия предоставления овердрафта

  1. Наличие расчётного счёта с позитивной динамикой по денежному обороту компании;
  2. Заключение соглашения на обслуживание с банком;
  3. Официальная деятельность компании должна быть не меньше 6 месяцев (в отдельных банках — 12 месяцев);
  4. Наличие положительной кредитной истории;
  5. Подтверждение стабильной деятельности организации.

Список банков, предоставляющих услугу юр. лицам

На территории РФ многие крупные банковские учреждения предоставляют данную услугу, вот их список:

  • Сбербанк России;
  • Промсвязьбанк;
  • Уралсиб;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Альфа-Банк;
  • ОТП Банк.

Хотите получить помощь от государства на приобретение машины? Здесь есть вся информация по этой теме.

Различия между овердрафтом и стандартным кредитом

  • Главным минусом является повышенная ставка по процентам;
  • Выплата производится единовременно, а не частично;
  • Овердрафтный кредит объединен с текущим счётом напрямую. Сроки могут быть установлены различные — от пары месяцев до нескольких лет, на протяжении всего времени сотрудниками банка производится непрерывный мониторинг платёжеспособности клиента. При возникновении сомнений банк вправе снизить кредитный лимит или вовсе прекратить сотрудничество;
  • Следующее различие овердрафта и привычного кредита в том, что услуга овердрафта предлагается банком самостоятельно. Нет необходимости подавать заявку с указанием нужной суммы. Клиент вправе не соглашаться на неё без уплаты каких-либо штрафов. Также есть возможность на этапе подготовки оговорить условия для погашения долга.

Расходы по овердрафтному кредиту

Так же, как и любой кредитный продукт, предоставляется овердрафт клиенту на определенный срок.

Кроме погашения основного долга по кредиту, существуют и другие затраты на обслуживание:

  • Процентная ставка по кредиту, она в прямой зависимости от срока деятельности компании и её денежных оборотов;
  • Оплата за оформление овердрафта;
  • Затраты на предоставление залогового имущества (при оформлении крупных овердрафтов, банку предоставляется в залог движимое и недвижимое имущество. В таком случае оформляется дополнительное соглашение).

Не знаете, нужно ли вам оформлять КАСКО…тут вы найдете ответ на свой вопрос.

Как получить овердрафт?

Получение овердрафта расчётного счета услуга достаточно простая, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Сбор пакета документов;
  2. Заполнение анкеты;
  3. Проверка сотрудниками банка организации и документов;
  4. Если требуется проверка залога и поручителя;
  5. Принятие решения банком, установление процентной ставки и срока кредитования;
  6. Заключение договора.

Схема получения овердрафта.

Перечень документов:

  1. Заполненная заявка;
  2. Заполненная анкета заёмщика;
  3. Финансовые отчёты компании;
  4. Отчёты о денежных оборотах компании;
  5. Отчеты дебет/кредит;
  6. Заверенная копия лицензии компании;
  7. Данные по аудиторской проверке;
  8. Подтверждение стабильной деятельности компании.

Здесь вы найдете все данные для самостоятельного расчета ипотеки в Сбербанке.

На вынесении решения каждая банковская организация ориентируется на разные факторы, однако существуют стандарты, а именно:

  • Продолжительность сотрудничества с банком;
  • Положительная кредитная история;
  • Обороты компании.

Установленные лимиты по овердрафтам пересматриваются ежемесячно.

Банковские карты с овердрафтом

Это зарезервированные средства, хранящиеся на карте. Например, клиент владеет зарплатной картой какого-либо банка, ежемесячно он получает на неё заработную плату, бонусы, премии. Человек рассчитывает исключительно на полученные денежные средства, так как карта является дебетовой.

График по овердрафту.

Многие банковские учреждения по умолчанию стали включать овердрафт в зарплатные проекты, чтобы клиент мог уходить по желанию в минус. При уходе из компании услуга по карте аннулируется.

Условия использования такой карты

  • Стандартный срок выплаты займа составляет два месяца. Так как услуга подключена к зарплатной карте, сумма автоматически списывается при поступлении денежных средств на расчётный счёт;
  • Процентная ставка за пользование овердрафтом варьируется в пределах 18-20% годовых. Ставка получается меньше в сравнении с кредитной картой, так как риск по невозврату заёмных средств ниже, за счёт того, что сумма списывается автоматически после поступления заработной платы;
  • У овердрафта не предусмотрено льготного периода, проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка увеличится автоматически до 35-45% при просрочке выплаты;
  • Большинство банков не взимает комиссии за снятие средств, однако бывают исключения, комиссия может составить 0,5-1 %.

Собираетесь взять ипотеку? Тогда вы просто обязаны прочесть статью Что такое ипотека без первоначального взноса и как ее получить?, чтобы быть готовым ко всему.

Подробнее об овердрафте вы можете узнать в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/dlya-chego-nuzhen-overdraftnyjj-kredit-yur.html

Овердрафт для юридических лиц

Продолжаем знакомить Вас с кредитованием бизнеса, совсем недавно мы рассказыли о том, как взять кредит предпринимателю. Сегодня Вы узнаете о таком интересном и выгодном виде кридотования юридических лиц — овердрафте.

Краткосрочный кредит, выдаваемый на пополнение оборотных средств юридическому лицу, называется овердрафтом. Овердрафт дает возможность организации уйти в минус на лимит утвержденного овердрафта, при нулевом балансе организации, потому что он привязан к расчетному счету организации или предприятия.

Среднемесячный оборот предприятия, согласно расчетному счету, используется для расчета лимита овердрафта но, при таком расчете учитываются только поступившие от покупателей денежные суммы.

Другие финансовые действия, например, получение займа, пополнение счета и внутренние переброски средств — учету в расчет лимита не подлежат.

От частоты и количества поступающих на расчетный счет средств среднего месячного оборота тоже зависит величина рассчитываемого лимита овердрафта.

Банки предлагают различные условия кредитования, и, в зависимости от этого, дисконтируется размер оборота в месяц. Этот размер составляет от 50 до 70 процентов. Предельный лимит овердрафта – полученное после дисконтирования значение.

Срок, на который заключается овердрафт, обычно составляет один год. От 1 до 12 месяцев может составлять не обнуляемый период. Когда клиент пользуется продуктом, и может не погашать задолженность, называется не обнуляемым периодом.

Как и любые банковские продукты, овердрафт выдается на нижеследующих условиях: возвратности, срочности и платности. Клиент обязан платить за пользование овердрафта, и, когда истекает срок овердрафта, полученные средства подлежат возвращению в банк.

Пользование овердрафтом подразумевает комиссии (за использование и выдачу кредита), а также определенные проценты. Обращаясь в банк, уточните платежи, которые необходимо будет выплачивать за использование представляемого продукта.

В результате осуществления своей предпринимательской деятельности могут возникнуть так называемые кассовые разрывы. Для покрытия этих разрывов отлично подойдет овердрафт. Одним из экономных кредитов, выдаваемых банками, является именно такой вид кредитования как овердрафт.

При получении предприятием средств на свой расчетный счет происходит погашение основного долга по кредиту.

Пример овердрафта для юридического лица

В 10 часов утра на счет овердрафта предприятие перевело 3 миллиона рублей, предназначенных для оплаты поставщику за поставленный товар.

Денежные средства в сумме 2 миллиона рублей от приобретшего товар покупателя поступили на расчетный счет продавца после шестнадцати часов этого же дня.

Пришедшие за проданный товар средства в ночь переведены на погашение кредитной задолженности. При такой ситуации на оставшуюся сумму в 1 миллион рублей начисляются проценты.

При классическом кредитовании, с возобновляемой линией кредитования, проценты начисляются на выбранную сумму, и учитывался бы, при начислении процентов весь срок транша. При классическом кредитовании один месяц – это минимальный срок транша. Для компаний использующих контрагентов в большом количестве, овердрафт – это оптимальный кредит.

Источник: http://dela.biz/sovety-po-kreditam/141-overdraft-dlya-yuridicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию