Как получить льготный кредит на жилье?

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Какие виды получения займа на строительство

На сегодня существуют государственные и частные (банковские) льготные программы кредитования строительства жилья.

Основными отличиями между ними принято считать:

  • государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
  • на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
  • при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

Кто может претендовать

Исполнительная власть в регионах формирует перечень граждан, которые могут рассчитывать на получение льготного кредита в целях постройки жилья.

Для того чтобы подробно узнать условия займа и категорию лиц, следует обратиться в орган социальной защиты населения по месту проживания.

Имеется лишь несколько категорий лиц, для которых полагается государственная программа финансирования по низкой процентной ставке.

К таким категориям относятся:

  • молодые супружеские пары (возраст обоих супругов не должен достигать 35-и лет);
  • семьи, которые воспитывают 3 и более детей;
  • молодые сотрудники с высшим образованием, у которых небольшой стаж работы (менее 5 лет);
  • военные.

Каждая из льготных категорий должна предоставить пакет необходимых бумаг, которые подтверждают право получения льготного кредита, а также финансовую стабильность.

Выдача займа на строительство дома под материнский капитал – разновидность льготной ипотеки.

Процент от суммы выплачивается с помощью материнского капитала, поэтому гражданам остается лишь выплатить оставшуюся часть ссуды. Так как постройка нового частного дома чаще всего получается выгоднее приобретения уже обустроенного жилища, учитывая вычеты суммы материнского капитала, взятие ипотечного кредита становится посильным даже для малоимущих семей.

Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

  • минимальный размер займа – 45 тысяч рублей;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • годовая процентная ставка 11%;
  • при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

ВТБ24

Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

В отличие от Сбербанка, ВТБ24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

ДельтаКредит

Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

Особенности оформления для разных категорий граждан

Молодые семьи

Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • находятся в официальном браке;
  • возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).

Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

В 2017 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

  • 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
  • 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
  • 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.

Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

  • 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
  • 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.

Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

Многодетные

Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3) и больше детей, имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

  • если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
  • в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.

По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

  • возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
  • наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.

Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

Нуждающихся граждан

Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

  • наличие соответствующего стажа работы;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • возрастная категория и так далее.

Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее.

Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ.

Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

Про оформления ипотечного займа на строительство жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/lgotnye-krediti-na-stroitelstvo-zhilya.html

Как получить льготный кредит на строительство квартиры

С целью повышения доступности жилья и качества жилищного обеспечения населения Правительством РФ реализуется ряд программ, направленных на стимулирование спроса на жилищную ипотеку.

Также оказывается прямая помощь в обеспечении жильем наиболее в этом нуждающихся граждан.

Перечень льготников по ипотеке определен п.4 Основных условий реализации программы Постановления Правительства РФ № 404 от 05.05.2014г. «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В соответствии с данным документом с помощью государственных субсидий могут улучшить жилищные условия следующие категории граждан:

  • семьи, имеющие 2-х и более малолетних детей, которые собираются направить материнский капитал на покупку жилья эконом-класса;
  • многодетные семьи, в которых воспитываются 3-е и более малолетних детей;
  • семьи, имеющие одного и более детей, при условии, что возраст родителей составляет менее 35-ти лет;
  • граждане и члены их семей, которые проживают в жилых помещениях, площадь которых ниже установленного норматива, действующего в регионе, но не более 18 м2 на каждого члена семьи и 32 м2 – для одиноко проживающих лиц;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • лица, имеющие право на получение социального жилья по роду деятельности (научные работники, чиновники, работники градообразующих предприятий, оборонно-промышленного комплекса и т.д.).

Однако, отнесение к той или иной категории льготников по ипотеке еще не гарантирует возможность получения льготного займа. Принципиальное значение имеет площадь квартиры или дома. Если она превышает установленные нормативы – разницу заемщик компенсирует за счет собственных средств.

Заинтересовавшись условиями получения льготного займа, потенциальным заемщикам следует убедиться в том, что они соответствуют требованиям программы к кандидатам.

Читать также:  Где можно выгодно купить мотоцикл в кредит?

Не предоставляются льготы по ипотеке следующим категориям граждан:

  • лицам, обеспеченных жилплощадью свыше 18 кв.м. на каждого члена семьи (32 кв.м. для одиноко проживающих лиц), а также, если доходы гражданина (или членов его семьи) и/или стоимость находящегося у него (либо членов семьи) имущества превышает максимальный размер, установленный соответствующим государственным органом РФ

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-kvartiru/lgotnyj-na-stroitelstvo.html

Как оформить льготный кредит на покупку жилья?

Наверняка многие из вас слышали о льготной ипотеке, но мало кто знает о том, как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году, кто именно может претендовать на такой заем и что необходимо для получения кредита?

Скажем сразу, что получить льготный кредит, а именно кредит с государственной поддержкой, смогут далеко не все категории наших сограждан.

Условия выдачи ↑

Оформить кредит на льготных условиях могут платежеспособные граждане РФ, которым на момент подачи заявления исполнился 21 год.

Остальные условия кредитования ничем не отличаются от обычных ипотечных программ:

  • заемщик должен подтвердить официальными документами свои доходы;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • при желании застраховать жизнь и здоровье;
  • если необходимо привлечь созаемщика.

Кто имеет право получить кредит? ↑

Как уже говорилось, получить льготный кредит могут не все категории граждан. Программой могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • семьи, в которых есть дети-инвалиды и некоторые другие категории.

В какой банк обратиться? ↑

Ниже приведен список банков, которые предлагают кредитование с господдержкой, указаны базовые условия, которые, в зависимости от изменений некоторых параметров сделки, могут меняться.

Банк Размер первона-чального взноса Размер кредита Период, лет Ставка
Юникредит Банк 20% (покупка квартиры);30% (покупка коттеджа) 8 000 000 (столица, область и Санкт-Петербург);3 000 000 (остальные регионы) 30 12%
Крайинвестбанк 10% 20 9%
Московский Индустриальный банк 20% 30 10-11%
Левобережный банк 10,9%
Плюс Банк 300 000 – 2 600 000 10,9-12%
Связь Банк 3 000 000 – 8 000 000 362 месяца 11,4-11,6%
Абсолют Банк 25 11,25%
Газпромбанк 30 10,9-11,3%
Сбербанк 11,4
Зенит 362 месяца 11,5%
Открытие 500 000 – 15 000 000 30 11,55-11,9%
ВТБ 24 3 000 000 – 8 000 000 13%
Локо Банк 25 10,3%
СКБ Банк От 350 000 30 12%

Как оформить? ↑

Процедура оформления ипотечных кредитов длительная и порой изнурительная. Но собрав все необходимые документы и пройдя все инстанции, заемщик вскоре сможет стать обладателем своего собственно жилья.

Для многодетных семей

Семьи, где есть трое и более детей, могут воспользоваться различными программами ипотечного кредитования.

Сиротам

Оформить льготную ипотеку на приобретение собственного жилья сиротам можно двумя способами:

  • получить государственное субсидирование на улучшение жилищных условий;
  • воспользоваться одной из банковских льготных программ.

Кредит на покупку жилья для нуждающихся

Ипотека с государственным субсидированием, льготным кредитованием – практически единственная возможность приобрести собственное жилье.

После чего необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному кредитованию».

Молодой семье

Кредиты молодым семьям предоставляют многие банки, но самые лояльные условия предлагает Россельхозбанк.

Основное преимущество такого кредитования – возможность отсрочки на период строительства (до трех лет) либо при рождении ребенка в период действия кредитного договора, которая продлевается до исполнения ребенку трех лет.

Военнослужащим

Один из банков, который предлагает ипотеку для военных – Сбербанк. В банке можно получить кредит под 12,5% в год, в сумме 1 900 000 рублей (до 80% от оценочной стоимости), период – до 15 лет.

Но есть ограничение для получения такого кредита, а именно: кредит должен быть выплачен до наступления военнослужащему 45 лет.

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году? ↑

Чтобы получить ипотеку по льготному кредиту, заемщику следует пройти следующие этапы:

  • написание анкеты-заявления на получение ипотеки и предоставление необходимого пакета документов;
  • обращение в оценочную компанию;
  • подбор страховой компании;
  • заключения договора ДДУ;
  • подписание кредитной документации;
  • прохождение процедуры государственной регистрации ДДУ;
  • получение средств (перевод банком денег на счет застройщика).

Требования к заемщикам ↑

Базовые требования к заемщикам для получения ипотеки банки предъявляют следующие:

  • возраст – 21-65 лет;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Банки могут прописывать и иные требования в зависимости от программы, например для заемщиков, которые претендуют на ипотеку «для молодой семьи»:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • несовершеннолетний ребенок (дети) и др.

Список документов ↑

Пакет документов, который должен подготовить заемщик, состоит из следующих пунктов:

  • заявка на получение кредита;
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы на недвижимость.

Сумма кредита ↑

В большинстве случаев условия по ипотечным кредитам с государственной поддержкой во всех банках мало чем отличаются друг от друга.

Если заемщик проживает в других областях, то максимальный лимит не превысит 3 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, и подразумевает кредитование под невысокие процентные ставки, которые от дополнительных условий могут меняться, например:

  • при отказе от страхования жизни – увеличиваться;
  • при внесении 30-50% и более первоначального взноса – уменьшаться;
  • если заемщик является клиентом банка – ставка снижается.

Сроки ↑

Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, может быть получена на длительный срок, максимальный – 25-30 лет. Минимальный период кредитования – 1 год.

Моратория на такое действие, а также дополнительных комиссий банками не предусмотрено.

Как выплачивать займ? ↑

Выплачивать такие займы следует ежемесячно, равными либо дифференцированными платежами согласно условиям по ипотеке.

Досрочная выплата также предусмотрена, дополнительная комиссия банком не начисляется.

Вносить платеж необходимо одним из нижеприведенных способов:

  • через банк, в котором оформлена ипотека (в кассе, терминале, банкомате, через интернет-банкинг);
  • через сторонние терминалы;
  • через иные финансово-кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществами льготного ипотечного кредитования заемщики считают:

  • возможность получить кредит под невысокую процентную ставку;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • претендовать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие и иные категории населения.

Естественно, если не считать минусами такие нюансы как немалый пакет документов и длительный период оформления сделки.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilja.html

Как получить льготный кредит на строительство жилья — Деньги и финансы простым языком

К сожалению, условия ипотечного кредитования в России делают обслуживание задолженности неподъемной ношей для бюджета большого количества семей. В связи с этим правительство утвердило программу, обеспечивающую льготы тем, кто своими силами намерен строить жилье.

Сегодня мы рассмотрим ее условия, узнаем, кто может рассчитывать на поддержку, а также какие требования предъявляются к кандидатам.

Государственный кредит или частный

Помимо государственной поддержки, граждане могут получить и кредит на строительство от банка. Главное отличие между ними заключается в том, что в первом случае гарантом сделки выступают государственные фонды, а во втором – финансовая организация, выдавшая займ.

Кроме того, правительственная поддержка распространяется лишь на некоторые слои населения. Услугами банка может воспользоваться каждый желающий. Также государство выдвигает ряд требований относительно будущих строений, в то время как банк подобных ограничений не предусматривает.

Как получить кредит от государства

К категории граждан, которые могут рассчитывать на государственную поддержку, относятся:

  • Супружеские пары, при условии, что возраст обоих супругов менее 35 лет.
  • Многодетные семьи (три ребенка и больше).
  • Молодые специалисты с дипломом о высшем образовании, стаж работы которых менее пяти лет.
  • Военные.

Для участия в программе всем желающим необходимо подготовить пакет документов, подтверждающий принадлежность к одной из вышеперечисленных категорий, а также доказать стабильность своего финансового положения.

Списки участников госпрограммы по строительству жилья составляют местные органы власти. Граждане могут ознакомиться с условиями выдачи займа и получить консультационную поддержку специалистов в органах социальной защиты населения.

Стоит отметить, что предоставление кредита под материнский капитал приравнивается к льготной ипотеке. Его можно использовать для погашения процентов, а сумму основного долга выплачивать уже самостоятельно.

Зачастую, с финансовой точки зрения, строительство нового жилья своими силами обходится дешевле, чем покупка уже готового дома.

Опция погашения процентов при помощи материнского капитала делает его доступным даже для семей с низкими доходами.

Где получить займ

Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в отделение Сбербанка, крупнейшего государственного банка в России. Он предлагает своим клиентам кредиты на сумму от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Срок погашения может быть от одного года до 30 лет с возможностью продления еще на три года при рождении ребенка. Процентная ставка находится на уровне 10% годовых. Сумма первоначального взноса начинается от 75 тысяч рублей и составляет 25% от размера кредита. Также при оформлении займа обязательным условием является предоставление залогового имущества и страхование.

Программа «Молодая семья»

Данная программа предусматривает субсидированную помощь государства при строительстве собственного жилья. Доступна она официально зарегистрированным супружеским парам, при условии, что возраст каждого супруга не превышает 35 лет, и они являются гражданами России.

Читать также:  Как получить кредит в банке «кубань кредит» краснодара?

Кроме того, семья должна доказать собственную платежеспособность в рамках остатка по кредиту, не попавшему под действие субсидии. Для каждой отдельной семьи данная помощь предоставляется всего один раз.

В 2017 году государство определило нормы прибыли для семей, желающих получить субсидию. Например, для семей без детей она должна составлять 21 650 рублей. Наличие одного ребенка обязывает увеличить прибыль на 10 500 рублей, до 32 150 руб., двух – до 43 350.

Путем несложных математических вычислений можно сделать вывод, что размер субсидии для пар без детей составляет 40% стоимости ипотеки, для семей с детьми – 45%.

Обычно время рассмотрения составляет около 15 дней. После этого заявитель обязан забрать сертификат на государственную субсидию в 30-дневный срок. Отметим, что семья с пятью детьми получает полное право на субсидию.

Финансовую помощь государства необходимо использовать для возведения нового жилья и получатель обязуется представить отчеты о потраченных средствах. В ином случае деньги придется вернуть в полном объеме. Долевая собственность построенного жилья должна включать всех несовершеннолетних членов семьи без исключения.

С нюансами получения льготного кредита на жилье в 2018 году можно ознакомиться в этой статье.

Особенности получения

К кандидатам также могут предъявляться особые требования. Чаще всего они связаны с обязательным проживанием семьи в полном составе на территории России, а также с документальным подтверждением необходимости улучшения жилищных условий. Получить заключение можно обратившись в профильные государственные структуры.

Согласно действующим нормам, на одного человека должно приходиться не менее 15 квадратных метров жилой площади. Соответствие жилья данному распоряжению можно подсчитать самостоятельно.

Помимо основных требований банка, для участия в программе необходимо соответствовать и некоторым дополнительным.

К ним относится:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация в одном регионе с расположением филиала кредитора.
  • Стабильный ежемесячный доход и официальный трудовой стаж не менее полугода. За последние пять лет стаж должен быть не менее 12 месяцев.
  • Минимальный возраст заемщика 21 год, и не более 65 лет на момент погашения.

Перед посещением отделения банка, обязательно нужно взять документ, подтверждающий участие в региональной очереди на участие в программе по улучшению жилищных условий.

Подытоживая, отметим, что несмотря на высокий процент по ипотеке, государство предлагает своим гражданам альтернативный способ получения жилья в виде льготного кредита на строительство дома.

Чаще всего данный вариант обходится дешевле, чем покупка уже готовой недвижимости. Однако для получения субсидии кандидат обязан соответствовать некоторым требованиям и, помимо обслуживания задолженности, доказать целевое использование заемных средств.

Источник: http://denjist.ru/kredit/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека? :

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи.

К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением.

Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка.

Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение.

Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян.

Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия.

Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале.

Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми.

Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы «льготная ипотека». Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %.

Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов.

К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию.

Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума.

Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Читать также:  Кредиты для малого и среднего бизнеса от банка «прокредит»

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан.

Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях.

Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-lgotnaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-komu-polozhena-lgotnaya-ipoteka.html

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Льготный кредит на строительство жилья в РФ могут получить военнослужащие, граждане, которые имеют право на получение жилых помещений социального пользования государственного фонда, совершеннолетние члены семьи погибшего (умершего) или признанного пропавшим без вести, граждане, признанные малообеспеченными и нуждающимися в жилой площади.

Последняя группа людей включает многодетные семьи, также семьи, в которых имеются дети инвалиды (1 и 2 групп) и инвалиды с детства, граждане, имеющие заболевания, вызванные аварией на чернобыльской электростанции или получившие заболевание вследствие других радиационных катастроф, ветераны боевых действий (проводившихся на территориях других стран). Дополняют группу людей, имеющих возможность получить льготный кредит на строительство или приобретение жилья, те, кто проживает в помещениях, признанных непригодными для дальнейшего проживания в них, совершеннолетние граждане, награжденные различными премиями из фонда президента (талантливые люди), граждане, которые проживают в общежитии более десяти лет, граждане, осуществляющие строительство (приобретение) жилого помещения в населенных пунктах, численность населения которых ниже 20 тыс. человек, прокурорские работники (судьи), а также молодые семьи, в составе которых имеется два и более несовершеннолетних ребенка.

Получение льготного кредита на строительство жилья напрямую связано с площадью помещения. При этом количество членов семьи умножается на норматив, указывающий жилую площадь, положенную на одного человека.

Если площадь помещения превышает полученную величину, то все превышающие расходы кредитополучатель компенсирует самостоятельно. При этом никаких льгот на превышающую сумму нет.

Подробнее про ипотечный кредит на строительство загородного дома.

Важнейшей задачей кредитополучателя является сбор и предоставление справок, подтверждающих его принадлежность к одной из перечисленных выше групп людей.

При этом стоит учитывать, что справки должны быть выполнены в виде единого образца, а также потребует предоставить справку о доходах. Этот процесс требует много времени и сил.

Решение по выдаче льготного кредита принимается намного дольше, чем в случае обычного кредитования.

Обычно льготный кредит выдается на 20-30 лет под 6,5-10%. Кредит можно получить в следующих банках: Нордеа Банк, Россельхозбанк, ДельтаКредит, Промсервисбанк и т.д.

Читать далее:

Получение кредита под строительство дачного дома

Дом в кредит от СБЕРБАНКА

Источник: http://stroimzauralom.ru/zagorodnoe-stroitelstvo/kak-poluchit-lgotniy-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготный кредит на строительство жилья

Льготный кредит на строительство жилья могут получить граждане, подпадающие под финансовую поддержку населения государством в рамках социальных программ.

Условия предоставления льготного кредита на жилье

В целом такой кредит ничем не отличается от базовых предложений банков, выгода заключается в том, что часть обязательств по оплате процентов по подобному кредиту на себя берет государство или иные фонды социальной поддержки населения.

Ставка льготного кредита

Согласно 13 указу президента РФ процентная ставка льготного кредита варьируется в зависимости от того, к какой категории льготников будет причислен заёмщик.

Где можно получить льготный кредит

География предоставления льготных кредитов ограничена территорией Российской Федерации. Помимо федеральных программ льготного кредитования существуют ещё разработки на местном уровне. О таких программах вы сможете навести справки в местных муниципалитетах.

Особенности льготного кредита

В итоге заемщик несет более низкие расходы при возращении кредита. Степень оплаты процентов по кредиту государственными фондами рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае. Порой её уровень полностью покрывает проценты по кредиту.

К тому же заемщик вправе просить дополнительно дать ему отсрочку платежа. Это делает условия займа ещё более лояльными. Покупка любого жилья никогда не была легкодоступным делом. Чем ниже социальный статус заемщиков, тем труднее им потянуть расходы по приобретении дома или квартиры.

Даже состоятельные граждане при покупке недвижимости редко обходятся без услуг кредиторов.

Вот поэтому государство принимает активное участие в содействии при приобретении домов и квартир гражданами России.

Источник: http://fin-stalker.ru/2016/07/05/lgotnyy-kredit-na-stroitelstvo-zhil/

Условия предоставления льготного кредита на жилье

Белорусские власти уточнили условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья. Об этом говорится в указе №13, который 6 января подписал президент Беларуси Александр Лукашенко. Сделано это в целях оптимизации льготного кредитования жилищного строительства и связанных с ним бюджетных расходов.

Внеочередное право на получение льготных кредитов сохраняется для многодетных семей, для людей, в составе семей которых есть дети-инвалиды и инвалиды с детства I и II группы.

Также это право имеют люди, живущие в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания, а также живущие не менее десяти лет в общежитиях, если у них, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, нет в собственности жилья, в том числе других населенных пунктах страны. Внеочередное право на получение льготных кредитов предоставляется гражданам, заболевшим и перенесшим лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС. Кроме того, на льготный кредит могут рассчитывать лица, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений соцпользования государственного жилфонда.

Получить льготные кредиты могут ветераны боевых действий лица, строящие или покупающие жилье в населенных пунктах с населением до 20 тыс.

человек совершеннолетние лауреаты спецфонда президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и спецфонда президента по поддержке талантливой молодежи, а также молодые ученые, получающие президентские стипендии.

Кроме того, льготные кредиты вправе получить судьи и прокурорские работники, молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей, а также совершеннолетние члены семьи умершего или пропавшего без вести нанимателя служебного жилого помещения государственного жилфонда.

Льготное кредитование также распространяется на трудоспособных совершеннолетних членов семьи нанимателя жилого помещения социального пользования государственного жилфонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилье, не имеющих в пользовании жилого помещения государственного жилфонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью от 15 квадратных метров (в Минске – от 10 квадратных метров) на одного человека. Военнослужащие по-прежнему имеют право получать льготные кредиты на условиях, установленных указом №195 от 3 апреля 2008 года.

Предоставлять льготные кредиты планируется на 20 лет под процентную ставку, равную 20% от ставки рефинансирования Нацбанка (сейчас 8%), но не менее 5% годовых (для граждан, проживающих и работающих в населенных пунктах с населением до 20 тыс. человек, — 10% от ставки рефинансирования Нац банка, но не менее 3% годовых).

Молодые семьям с двумя несовершеннолетними детьми будут получать кредиты на 20 лет под процентную ставку, равную 50% от ставки рефинансирования Нацбанка. Для многодетных семей условия кредитования не изменятся (на 40 лет под 1% годовых), но субсидия выдаваться не будет, а размер кредита составит 100% от стоимости норматива льготно кредитуемой площади.

Указ предусматривает рост размеров финансовой помощи, оказываемой многодетным семьям в погашении льготных кредитов: с 50% до 75% от остатка кредитной линии для семей с тремя несовершеннолетними детьми, и с 70% до 100% для семей с четырьмя детьми, а также первоочередное включение в состав формируемых ЖСК многодетных семей, имеющих четырех и более детей. Документом предоставляет отсрочку в погашении кредитов и уплате процентов по ним для семей, если один из родителей находится в отпуске по уходу за вторым и последующими детьми до трех лет, на период нахождения в этом отпуске.

При расчете размера кредита будет вычитаться площадь имеющихся в собственности (отчужденных в течение трех лет) кредитополучателя и членов его семьи жилых помещений во всех населенных пунктах Беларуси. Кроме того, снижается норматив льготно кредитуемой площади в Минске с 20 до 15 квадратных метров. Он остается прежним только для многодетных семей.

Указ распространяет новые условия кредитования граждан только на вновь заключаемые кредитные договоры, размеры же открытых кредитных линий для граждан, утрачивающих право на получение льготных кредитов, пересматриваться не будут (независимо от роста стоимости строительства).

Ставка кредитования с учетом размера ставки рефинансирования Нацбанка будет определяться на дату утверждения списков на получение льготных кредитов. Нормы действующего указа №185 не распространяются на граждан, включенных в списки на получение льготных кредитов, но не успевших заключить кредитные договоры с банком.

Лукашенко уточнил условия получения льготных кредитов на жилье

http://telegraf.by/2012/01/lukashenko-utochnil-usloviya-polucheniya-lgotnih-kreditov-na-jile

Социальная сеть «Инвалидов Нет » — интерактивный многопользовательский веб-сайт, для пользователей с активной гражданской позицией.

Льготные кредиты на жилье: кому, сколько и на каком основании

Источник: http://kladsovetov.ru/zhilishhnye-lgoty/uslovija-predostavlenija-lgotnogo-kredita-na-zhile.html

Ссылка на основную публикацию