Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия + 6 шагов

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

О том, как погасить ипотеку материнским капиталом: условия и порядок действий при оплате части или остатке кредита + 6 шагов для выплаты первого взноса.

Квартирный вопрос для многих молодых семей актуален во все времена. И для этого можно воспользоваться ипотечным кредитом, который позволит обзавестись желанным жильем.

С 2007 года в нашем государстве была внедрена форма поддержки для семей, имеющих как минимум два ребенка.

Назначений у этой помощи несколько, и одно из них — это возможность улучшить и расширить жилищные условия, в которых и будут воспитываться дети.

Поэтому многих и интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом. На сколько это возможно, и как проходит процедура — обо всем этом в нашей статье.

На что можно тратить маткапитал?

Как уже отмечалось выше, был принят Закон №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ссылка на его полный текст: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872

Согласно ему семьи, у которых с 2007 года появился второй и последующий ребенок года, имеют право на поощрение от правительства РФ. То есть, если роды состоялись 31.12.2006 г., то родители уже не могут рассчитывать на помощь от государства, так как она им не положена. Также важный момент — ранее мать или отец не должны были воспользоваться подобной помощью (пункт 1 статьи 3 ФЗ №256).

Полученную помощь можно тратить на такие цели (пункт 3 статьи 7):

НазначениеОписание
Улучшение жилищных условий • Получение и погашение ипотеки;• строительство дома;• реконструкция жилья;• расширение жилплощади;• долевое строительство.
Образование для ребенка • Оплата за образование;• оплата за проживание в общежитие;• оплата за посещения детского сада.
Пенсионные накопления для матери • Инвестирование полученных средств через негосударственные пенсионные фонды
Приобретение товаров и услуг для адаптации детей-инвалидов • Подробный перечень можно найти в Распоряжении Правительства РФ «Об утверждении перечня товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов»

К тому же на распоряжение материнским капиталом для оплаты ипотечного кредита имеет право лишь собственник сертификата.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Ответ на этот вопрос, однозначно — да. Более того, это одно из назначений данной помощи, к которой прибегает 8 из 10 получившей ее семей.

В таком случае расчет с банком, который выдал или выдает ипотеку, будет происходить безналичным путем. Этот момент обусловлен тем, что государство желает знать, что выданные средства тратятся по целевому назначению. Так что получить именно наличные никак не получится, так как их расходование носит исключительно целевой характер.

На случай «обналичивания» материнского капитала для погашения ипотеки предусмотрены такие законодательные акты:

№ п/пЗаконодательный актСсылка на интернет-источник
1. Правила подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83887/08377c134e30c6ad522c118235e6b34e31c89ea4/#dst100012
2. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_73468/41ab14163ba68ffe1e18d73bd1c86416348416a3

1. Использование семейного капитала для оплаты части ипотечного кредита

Это возможно только при соблюдении таких требований и условий:

  1. Оформление сделки по приобретению жилья в обязательном порядке должно быть отображено в Госреестре.Там же указывается, что квартира или дом находятся в залоге у банка или другого кредитного учреждения.
  2. Взятая в ипотеку недвижимость должна принадлежать всем семейству, в том числе и детям.
  3. Использование семейного капитала не предусматривает оплаты набежавших штрафов или пени за несвоевременное или неполное внесение ежемесячных платежей.
  4. Размер направляемых средств на оплату ипотеки (тела кредита и процентов) не может превышать цену квартиры или дома по договору или сумму остатка по взятому долгу.

Также стоит учитывать и такие моменты:

  • владелец сертификата на материнский капитал или его супруг (супруга) должен иметь легальную работу;
  • жилье должно находиться исключительно в пределах России;
  • у семьи нет другой недвижимости.

Использовать семейный капитал для погашения ипотеки можно по одному из трех направлений:

  1. осуществление первого взноса;
  2. досрочное погашение остатка ипотеки или оплата части взятого кредита;
  3. взнос за оплату процентов.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Если говорить о первом, то не все банковские учреждения готовы дать ипотеку семьям, которые собираются вносить первый платеж средствами из материнского капитала. Чаще всего кредитор расценивает такой шаг, как плохую и нестабильную платежеспособность клиента.

Второй вариант более целесообразный и предполагает два пути:

  • выплату остатка, то есть заемщик в более ранний срок освобождается от кредитного бремени;
  • погашение части тела кредита, что также снижает денежную нагрузку и сокращает выплату процентов.

Третий вариант менее распространен и на самом деле не самый выгодный для заемщика. По факту банковское учреждение в любом случае получит свои проценты, только в этом случае раньше, чем предполагалось. А для заемщика такая схема целесообразна только в том случае, если он не собирается выплачивать тело кредита в более ранние сроки и просто желает уменьшить размер ежемесячного платежа.

2. Как погасить ипотеку материнским капиталом: порядок действий

Как уже отмечалось выше запуск этого процесса возможен только при достижении ребенком трехлетнего возраста.

Для начала рассмотрим, как проходит частичное или досрочное погашение ипотеки:

Шаг 1. Обращение в банковское учреждение

Это необходимо для:

  • подачи заявления на досрочное погашение ипотеки / частичную оплата тела кредита / оплату начисленных процентов;
  • взятия справки об оставшейся части кредита.

К заявлению необходимо подать такой пакет бумаг:

№ п/пДокументПримечание
1. Паспорт владельца сертификата Копия и оригинал для подтверждения
2. Сертификат на МК* Копия и оригинал для подтверждения
3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств МК Если до этого МК был использован
4. Свидетельства о браке и рождении детей Для подтверждения действия сертификата на МК
5. Документы по ипотечной недвижимости • Свидетельство о регитрации недвижимости в государственных органах;• договор купли-продажи.

* Сертификат на материнский капитал нужно получить заранее, и выглядит он таким образом:

Отдельные банки могут запросить и другие документы. Прояснить этот момент можно у специалистов.

После рассмотрения заявления заемщика банк дает согласие на досрочное погашение ипотеки и выдает справку об остатке долга.

Шаг 2. Обращение в Пенсионный фонд

Чтобы ПФ перевел деньги в банковское учреждение для погашения ипотеки материнским капиталом, нужно подготовить такие бумаги:

№ п/пДокументПримечание
1. Заявление о целевом распоряжении средствами Составляется по образцу из Приложения 1 Правил по подачи заявления о распоряжении средствами МК*
2. Документ удостоверяющий личность владельца МК / его представителя / его супруга (и) Копия и оригинал для подтверждения
3. Свидетельство о браке Если ипотека выдана на имя супруга / супруги
4. Договор купли-продажи Копия и оригинал для подтверждения
5. Выписка из ЕГРН Вместо свидетельства о праве собственности на жилье
6. Кредитный договор Копия и оригинал для подтверждения
7. Справка от лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения по договору купли-продажи Оригинал
8. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процент Оригинал
9. Договор об ипотеке Копия и оригинал для подтверждения
10. Документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа Копия и оригинал для подтверждения
11. Обязательство о том, что недвижимость будет оформлена в общей долевой собственности Составляется, если семья не может заранее оформить долевую собственность на всех членов семьи. В это случае она обязуется это сделать в срок полгода после:• сдачи дома в эксплуатацию (если он строится);• после снятия ипотечного обременения;• после перечисления средств Пенсионным фондом в банк или другое кредитное учреждение.

* Заявление заполняется по установленному образцу:

В свою очередь, специалист ПФ должен выдать расписку о том, что он получил заявление и прилагающиеся к нему документы.

Шаг 3. Вынесение Пенсионным фондом решения по поводу перечисления денежных средств в счет погашения ипотеки

С момента регистрации заявления на использование МК Пенсионный фонд в течение месяца проверяет возможность погашения ипотеки таким способом.

Если решение положительное, то ПФ будет готов перечислить денежные средства на счет в банке в течение 10 рабочих дней (для сравнения, до марта 2017 года маткапитал перечислялся в течение месяца, и, таким образом, на процедуру уходило 2 месяца).

Шаг 4. Обращение в банк с письменным обращением о положительном решении ПФ

На этом этапе банк будет готов к получению средств по выданной ипотеке. Когда деньги поступят на счет, то специалисты кредитного учреждения полностью закроют долг (если гасится остаток) или пересчитают ежемесячные платежи, которые нужно будет вносить и дальше.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

Пошаговая инструкция. Консультация эксперта.

3. Использование материнского капитала для первого взноса по ипотеке

В рамках улучшения жилищных условий для семьи действует также процедура взятия для этой цели ипотеки, а именно внесения по ней первого платежа.

На самом деле этот процесс не такой простой, как непосредственное погашение ипотеки материнским капиталом при ее остатке или перекрытии определенной части.

Во-первых, не все банки воспримут такую семью как платежеспособную.

Во-вторых, кредитор может повысить процентную ставку на 2%.

В-третьих, суммы в размере 453 026 рублей должно хватить для первого взноса, который во многих банках составляет 10-20% от стоимости жилья. Еще одним условием может быть, чтобы первоначальный платеж не превышал сумму МК.

В-четвертых, многие банки, готовые пойти на такие условия, могут потребовать поверх маткапитала вложить собственные средства для взноса по первому платежу. Это планка может быть выставлена на уровне 10% от стоимости недвижимости.

Сама же процедура по внесению первого платежа по ипотеке из материнского капитала будет затрагивать взятие самого кредита:

Шаг 1. Обращение в банк о возможности получить ипотеку.

Для этого нужно заранее обратиться в банковское учреждение, которое имеет соответствующую аккредитацию. Уполномоченный специалист расскажет об условиях выдачи ипотеки и предоставит информацию по документам, которые нужно для этого собрать.

Шаг 2. Поиск квартиры или дома.

Если заемщика устраивают условия банка, можно приступать к поиску недвижимости. Делать это можно после того, как специалист кредитного учреждения положительно ответит на заявку.

Читать также:  Что из себя представляет онлайн-заявка на потребительский кредит?

Шаг 3. Заключение сделки купли-продажи квартиры или дома.

На этом этапе между продавцом и покупателем заключается предварительная сделка о купле-продажи недвижимости.

Шаг 4. Обращение в банк для получения ипотеки.

Выполнив все условия банка, нужно предоставить ему документы, которые будут давать право на получение ипотеки:

1. паспорт заемщика;
2. СНИЛС;
3. сертификат на МК;
4. документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ, справка о постоянном и дополнительном доходе;
5. заключенный договор купли-продажи;
6. другие документы по приобретенной недвижимости: кадастровый номер, домовая книга и прочее;
7. справка из ПФ о том, что на счету МК еще есть средства;
8. справка о том, что все члены семьи имеют свою долю в приобретаемой недвижимости.

Шаг 5. Подача заявки в Пенсионный фонд с просьбой воспользоваться маткапиталом по целевому назначению.

Заявление и перечень документов, с которыми нужно прийти к специалисту ПФ, ничем не отличаются от того, что нужно предоставить для досрочной выплаты ипотеки.

ПФ выдает расписку о принятых бумагах и в течение месяца проверяет возможность перечисления денег в пользу взятия кредита. Также специалисты проверяют и сам банк, а именно — имеет ли он аккредитацию и лицензию на выдачу ипотеки.

Шаг 6. Перечисление денежных средств.

При положительном решении ПФ будет готов перечислить маткапитал. Но все же до сих пор для этого нет отработанной и стандартной схемы, и по этому делу частенько возникают разногласия.

Так как платеж первый, по логике вещей он может быть внесен на счет именно продавца. Но при этом по идее взнос делается в пользу ипотеки.

Запутанность такого механизма чаще всего и обуславливает невозможность проведения сделки.

По этой причине не удивительно, что банки отказывают в выдаче ипотеки с таким условием.

Также стоит не забывать о том, что сделку нужно оформлять юридически, то есть внести средства за покупку жилья. В таком случае часто используется такой алгоритм действий в виде деления ипотеки на две части:

  1. Погашение первого взноса по кредиту материнским капиталом в максимально возможном размере — 453 026 рублей.
  2. Остальная часть стоимости жилья, которая выдается на отдельных условиях кредитования.

Таким образом, пока ПФ не перечислит денежные средства, идет начисление процентов. После их поступления первая часть долга закрывается, и заемщик продолжает выплачивать остаток кредита и проценты по нему.

Погашение ипотеки материнским капиталом не будет сложным при предоставлении в Пенсионный фонд достоверных документов.

При выполнении всех требований можно с легкостью пользоваться законно полученными средствами и снять с себя кредитное обременение в более ранние сроки.

Кстати, отказ в такой процедуре будет правомерен в случае несоответствия бумаг и неправильности заполнения заявления, лишения или ограничения родительских прав.

Источник: https://yuristotboga.com/materinskij-kapital/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения.

Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из мат.капитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Фото pixabay.com

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей.  У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

    Таким образом, в течение 1.5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн. руб.

  6. После того, как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности — и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.
  7. Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей, то в течение 6 месяцев после его полной выплаты и снятия банком ипотеки через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру (любым доступным способом — по соглашению о распределении долей или через договор дарения).

Военная ипотека и материнский капитал

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан.

Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.

2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  • накоплений, учтенных на именном накопительном счете (формируются за счет зачисляемых государством накопительных взносов и доходов от их инвестирования):
    • при общей продолжительности военной службы 20 лет и более;
    • при увольнении после 10 лет военной службы и более в предусмотренных законом случаях (достижение предельного возраста для пребывания на службе, по состоянию здоровья, в результате кадровых преобразований или по предусмотренным семейным обстоятельствам);
  • целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который может быть предоставлен участнику НИС на возвратной основе (без начисления процентов на период военной службы или под проценты — в случае досрочного увольнения) по прошествии не менее 3 лет от начала формирования накоплений.

Особенности использования материнского капитала участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих регулируются Постановлением Правительства от 25 мая 2017 г. № 627.

Читать также:  Как разрешить проблему отказа в кредите?

Погашение военной ипотеки маткапиталом

Таким образом, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем военнослужащих в двух формах:

  1. Путем передачи военнослужащему накоплений, сформированных индивидуально за счет средств федерального бюджета по истечении определенного срока службы (в общем случае — 20 лет и более), которые военнослужащий может свободно использовать для приобретения в собственность жилья или в иных целях.
  2. Путем оплаты обязательств участника НИС перед кредитором по договору ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который может быть предоставлен военному не менее чем через 3 года после начала участия в накопительной системе под условием возврата (безвозмездно или с начислением процентов) и используется:
    • напрямую на приобретение жилья или земельного участка, занятого жилым домом или его частью, под залог приобретенной недвижимости (ипотеку);
    • на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
    • при покупке жилья с использованием обычного ипотечного кредита (или займа):
      • на уплату первоначального взноса для получения средств на покупку жилья;
      • на погашение обязательств (уплату основного долга и процентов) перед банком по имеющемуся ипотечному кредиту (займу);
      • на уплату через ипотеку части цены договора долевого строительства.

В случае использования военнослужащим вместе с предоставленным из НИС целевым займом также сертификата на материнский капитал для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед банком, согласно Постановлению Правительства от 25 мая 2017 г. № 627 ему будет необходимо на общих условиях оформить приобретенное жилье (и земельный участок, занятый приобретенным жилым домом или его частью) в общую долевую собственность супругов и детей в течение 6 месяцев:

  • после снятия в общем порядке обременения (ипотеки) с объекта недвижимости;
  • после подписания акта приема-передачи объекта долевого строительства и снятия обременения с квартиры в новостройке.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki/

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита.

Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.               

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и  справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное  лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

  1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
  2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
  3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.
Читать также:  Оформление ипотеки в костанае в банке «втб»

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже. 

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Документы для предоставления в банк

Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд?

Последующие шаги

Правомерен ли отказ?

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Если решение положительное

Обратите внимание!

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита. 

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее  см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения. 

Документы для предоставления в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  2. Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  3. Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

  1. Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  2. Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  3. Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  4. Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  5. Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  6. Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  7. Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п. 

Последующие шаги

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд.

Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Правомерен ли отказ

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными. 

Если решение положительное

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  1. Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  2. Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  3. Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику. 

Обратите внимание!

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет;
  2. Воспользоваться материнским сертификатом для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение. Если же материнский капитал используется как первоначальный взнос, то использовать его можно будет только через 3 года с момента рождения (усыновления) ребенка;
  3. В случае одобрения Пенсионным фондом перевода материнского капитала в счет уплаты ипотеки, деньги на счет банка поступят только через 2 месяца;
  4. В случае если Вы решили использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то нужно учитывать, что это возможно, только если Вы еще не использовали ни рубля из выделенной суммы. В случае если часть материнского капитала уже была потрачена на другие нужды, остаток можно направить только в счет погашения уже действующего займа;
  5. Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;
  6. После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;
  7. При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;
  8. Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы (Подробнее см. Как получить имущественный налоговый вычет по ипотеке в 2014);
  9. Материнский капитал не может быть направлен на погашение пени, штрафов или иных видов материальных санкций, начисленных по ипотечному займу.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_osuwestvit_pogashenie_ipoteki_materinskim_kapitalom/

Ссылка на основную публикацию