Как пенсионеру оформить рефинансирование?

Сегодня рефинансирование кредита для пенсионеров — достаточно редкое явление, ведь банки при выдаче денег хотят быть уверены в своевременном возврате средств.



В случае со старыми людьми существует высокий риск смерти заемщика, после чего долг будет не с кого истребовать. Но не все так плачевно, ведь многие банки идут на предоставление такой услуги вплоть до 85 лет.

Разница может заключаться только в условиях и особенностях предоставления средств.

Рефинансирование кредита для пенсионеров — обзор банков

Почта банк

В 2017 году запущена программа рефинансирования кредитов других банков для пенсионеров в финансовом учреждении Почта Банк. С помощью этой опции престарелым людям удается улучшить условия кредитования и погасить старые займы. Ставка по новому кредиту составляет от 14,9 до 16,9%. Максимальная сумма займа составляет до 150 тысяч рублей, а период кредитования не превышает 3-х лет.

У клиентов финансового учреждения имеется возможность объединить до 4-х займов. Программа рефинансирования кредита работает для неработающих пенсионеров и пенсионеров по инвалидности, что позволяет снизить нагрузку по задолженности наиболее незащищенным социальным группам людей.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования кредита пенсионерам в Россельхозбанке отличается более жесткими условиями, ведь верхний предел по возрасту составляет 65 лет. Клиент должен подтвердить годовой стаж работы за последние пять лет. Если пенсия приходит на счет банковского учреждения, в выполнении этого требования нет необходимости.

 

Ставка зависит от срока кредитования. Если рефинансирование кредитов пенсионерам в Россельхозбанке оформляется на срок до года, процентная ставка равна от 13%. Если срок выше (до 5 лет), этот показатель увеличивается до 15%. Пользование услугой гарантирует снижение ежемесячной нагрузки  и позволяет увеличить период погашения.

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для пенсионеров в Сбербанке осуществляется до возраста в 65 лет.

Оформление услуги способствует объединению до пяти займов в один, снижению процентной ставки, уменьшению размера ежемесячной выплаты, а также получению дополнительных средств для определенных затрат.

Рефинансированию подлежат автокредиты, ипотека, классические потребительские займы, дебетовые карты и другие виды услуг.

«Потолок» предоставляемой суммы составляет около 3-х миллионов рублей, а срок кредитования — до пяти лет. В обеспечении нет необходимости. Кроме того, с клиента не взимается комиссия за предоставление услуги.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитов работающему пенсионеру доступно в Альфа-Банке. Период оформления займа составляет до пяти лет, а от размера зависит процентная ставка.

Если клиент получает от 700 тысяч рублей до 1,5 миллионов, этот показатель будет равен от 11,99 до 18,99%. При оформлении кредита на сумму от 250 до 700 тысяч рублей ставка равна 14,99-18,99%.

В случае получения небольшого объема средств (до 50 тысяч рублей) процент может достигать 19,995.

К плюсам услуги стоит отнести возможность объединения до пяти различных кредитов и получения дополнительных наличных для решения других задач. При этом размер ставки никак не зависит от факта оформления услуги страхования.

ВТБ24

Еще одно финансовое учреждение, которое предоставляет рефинансирование кредита для пенсионеров в Москве, Набережных Челнах, Воронеже и других городах, носит название ВТБ24.

При получении займа размером до 600  тысяч рублей ставка будет равна 13,5%, а при меньшем размере — от 14 до 17%. Период кредитования составляет от полугода до пяти лет. К плюсам стоит отнести возможность объединения до 6 задолженностей в различных банках.

Для получения услуги достаточно узнать текущий долг, подать заявку, собрать документы и прийти в банк для оформления.

Итоги

Как видно, рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет является редкой услугой, и многие банки ограничивают возраст клиентов 65 годами. Но существует группа финансовых учреждений, работающих с людьми, которые достигли 80 — 85 лет. Кроме рассмотренных выше, стоит выделить следующие финансовые учреждения:

  • Сбербанк работает с клиентами до 75 и более. Главным условием является поручительство или предоставление обеспечения.
  • Россельхозбанк выдает займы до полумиллиона рублей на пятилетний срок со ставкой в 12,9%.
  • Совкомбанк. Здесь услуга действует для клиентов в возрасте до 85 лет. При этом на выбор существует сразу несколько предложений — Экспресс Плюс, Пенсионный Экспресс Плюс, Стандартный Плюс, Пенсионный Плюс и другие.
  • Московский кредитный банк выдает до 2-х миллионов рублей на разные цели под 15%.

 

Источник: http://malodeneg.com/refinansirovanie-kredita-dlya-pensionerov-obzor-bankov/

Какие банки предлагают услуги рефинансирования кредитов пенсионерам?

Перекредитование ранее полученного займа помогает снизить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму, а также рефинансирование кредитов пенсионерам помогает перевести все займы в один банк — это позволяет объединить все платежи в один, предотвращая путаницу и ликвидируя риск забыть про какой-либо из платежей.

Рефинансирование кредита часто остается единственной возможностью для пенсионеров уменьшить финансовую нагрузку, если займ был оформлен еще во время трудовой занятости.

Уменьшение платежей достигается посредством снижения годовой процентной ставки и увеличения периода кредитования — погашение задолженности «растягивается», вследствие чего суммы платежа уменьшаются. Учитывая, что ставка процента при рефинансировании кредита ниже, происходит незначительное увеличение общей переплаты.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для пенсионеров: что нужно знать

Большинство пенсионеров не работает. И банки, которые предлагают рефинансирование займов для пенсионеров, это учитывают.

Конечно, весомым аргументом может стать дополнительный источник дохода, но все же в большинстве случаев банки предлагают рефинансирование неработающим пенсионерам.

При этом они обращают внимание на:

  • размеры пенсии;
  • возраст заемщика;
  • наличие иждивенцев;
  • кредитная история;
  • совокупная сумма и количество кредитов, подлежащих перекредитованию;
  • отсутствие просрочек к моменту обращения.

Пенсионерам не работающим, но имеющим положительную кредитную историю и достаточный размер пенсии, в рефинансировании скорее всего не откажут.

Также всегда можно привлечь поручителей или созаемщиков, а также оформить залог — в такой ситуации взять займ можно даже с невысокими доходами.

Отзывы: какие банки охотнее сотрудничают с пенсионерами по рефинансированию

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Рассмотрим предложения рефинансирования от крупнейших банков.

Порядок и правила оформления зависит от конкретной финансовой организации. Ниже рассмотрим условия рефинансирования в разных банках.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров на следующих условиях:

  • Ставка — от 11,99% годовых;
  • Максимальный размер перекредитования — 1 500 000 рублей;
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения задолженности;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Возможность рефинансирования до 5 кредитов, включая кредитные карты.

Россельхозбанк

Здесь предлагают кредит пенсионерам не старше 65 лет. Если срок рефинансирования не более 1 года, то процентная ставка составляет 13% годовых, от 1 года до 5 лет — 15%. Преимуществом будет наличие у клиента дополнительных доходов — это повысит максимально доступный размер кредитования.

Источником дохода в этом случае могут быть пенсия, зарплата, доходы от сдачи в аренду недвижимости, предпринимательской деятельности и др. Допускается привлечь созаемщика.

Сбербанк

Это хороший пример учреждения, которое лояльно относится к потенциальным заемщикам. Однако рефинансирование доступно только работающим пенсионерам до 75 лет (в лучшем случае — если есть созаемщик или поручитель, иначе максимальный возраст должен составлять не более 65 лет).

Также учитываются размеры доходов, стаж. Взять можно кредит по годовой ставке 13,5% и в размере 30 000 — 3 млн рублей.

Почта банк

Этот банк предлагает заемщикам, которые достигли пенсионного возраста, перекредитовать задолженность перед другим банком под 14,9%, 16,9% или 17,9%, если заемщик получает пенсию на счет этого банка.

Процентные ставки определяются суммой, сроками кредитования и согласием клиента на оформление страховки. Можно взять 20 — 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Пенсионерам, не получающим пенсию на счет банка, не стоит рассчитывать на ставку ниже 16,9%.

Чтобы оформить заем, необходимо заполнить онлайн заявку или обратиться в отделение банка. Также учреждение предлагает получить дополнительные средства наличными.

Решение будет принято в течение двух рабочих дней, а заявитель будет извещен посредством СМС-сообщения.

Совкомбанк

Предлагает рефинансирование пенсионерам до 85 лет. Также имеется особый тариф — «Пенсионный плюс», по которому ставка составляет 14,9%.

Условия — нужно получать пенсию в течение как минимум 4 месяцев.

Втб 24

Годовая процентная ставка зависит от требуемой суммы. Если размер рефинансирования превышает 600 тысяч рублей, предлагается ставка 13,5%. Если сумма меньше, заем дается под 14 — 17% годовых. Сроки пользования кредитными средствами — от полугода до 5 лет. На более лояльные условия могут рассчитывать работающие пенсионеры.

Максимально выгодные предложения исходят от Совкомбанка и Московского кредитного банка:

Минимальный размер рефинансирования кредита Московском кредитном банке — 50 000 рублей. Максимальная сумма займа ограничивается только доходами клиента, поэтому у работающих пенсионеров есть шанс получить до 3 миллионов. Процентная ставка — от 11,9% годовых.

Есть и другие кредитные организации, предлагающие рефинансирование пенсионерам — среди их продуктов могут быть выгодные условия даже при отсутствии специализированных программ.

Как оформить рефинансирование в банке пенсионеру: порядок действий

Рефинансирование пенсионных займов имеет определенные отличия от процедуры предоставления кредитных средств для молодых заемщиков. Например, требуется несколько иной пакет документов:

    1. Для получения займа клиент должен предоставить паспорт РФ, имеющий отметку о регистрации.
Читать также:  Что такое pos-кредитование?

Иногда требуется, чтобы заемщик имел постоянную регистрацию в регионе оформления рефинансирования либо там, где у банка есть представительство. Если этот банк региональный, то его предложением воспользоваться не смогут жители областей, где нет его представительств.

  1. Кроме паспорта, банки иногда просят второй документ. Если пенсионер бывает за границей, то он может предоставить загранпаспорт, если нет — водительские права, пенсионное удостоверение, полис ОМС, СНИЛС.
  2. Подтверждение доходов возможно с помощью банковской выписки со счета, на который начисляется пенсия. Справка (выписка) получается в отделении банка, клиентом которого вы являетесь.

Если пенсию доставляет почтальон, то запросить соответствующую справку можно в Пенсионном фонде.

Помимо определенных документов, специфика рефинансирования задолженностей пенсионеров распространяется и на возрастные ограничения.

Так, условия большинства кредитных организаций имеют недостаток — они устанавливают планку в 65 лет (здесь речь идет не о возрасте оформления займа, а о моменте, когда он будет погашен).

Реже встречается рефинансирование людей до 70 лет, гораздо реже — до 75 или до 80 лет.

Также необходимо помнить, что сроки действия справок составляют не более 30 календарных дней.

Согласно отзывам, рефинансирование является эффективной мерой перераспределения средств.

Правда, это не панацея на случай большой кредитной задолженности.

Здесь все зависит от условий конкретного банка, наличия поручителей и созаемщиков, кредитной истории, возраста, доходов, политики банка и других важных факторов.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/refinansirovanie-kreditov-pensioneram.html

Рефинансирование кредитов у неработающих пенсионеров

Рефинансирование кредитов у неработающих пенсионеров

Добрый день! Тут смотрите, какая ситуация.

Ваш доход (40 тыс. рублей) и положительная кредитная история, с одной стороны, позволяют вам взять кредит примерно на 700 000 рублей сроком на 5 лет.

Но, к сожалению, кредиты пенсионерам предоставляют не многие банки. А те, что предоставляют, выдвигают следующие ограничения:

·         Либо сумма кредита небольшая, например, 100 – 200 тыс. рублей;

·         Либо ограничение по возрасту – до 65 лет на момент погашения кредита. Вам 63, и если вы возьмете кредит на 5 лет, то на момент погашения будет уже 68 лет, что для банка будет неприемлемо.

·         А те банки, которые готовы предоставить кредит на цели рефинансирования до 70 лет (на дату погашения), не выдают кредиты неработающим пенсионерам.

Я просмотрела все предложения на рынке по рефинансированию, и не нашла то, которое подходит к вашей ситуации, к сожалению ( речь идет о получении 750 тыс. рублей).

Можно рассмотреть следующий вариант:

·         Банки на текущий момент смогут вам предоставить кредит  на цели рефинансирования только до 65 лет, то есть, для вас максимальный срок кредита 3 года.

·         Далее важный параметр: ваш доход. Ежемесячные платежи по всем вашим кредитам не должны превышать 50-60% от вашего дохода. То есть, не более 20-25 тыс. ежемесячно.  Иначе, вам просто не на что будет жить. С таким платежом при средней ставке где-то 25% и сроке 36 месяцев  вы можете рассчитывать где-то на 500 тыс. рублей.

·         То есть, все ваши кредиты (на сумму 750 тыс) вы не сможете рефинансировать, это факт. Но вы сможете рефинансировать хотя бы  часть кредитов, например, те кредиты, по которым самые высокие ставки.

·         Рассмотрите условия кредитов на цели рефинансирования от Сбербанка и Россельхозбанка, они выдают кредиты неработающим пенсионерам до 65 лет. Придите в отделение Сбербанка к менеджеру, расскажите о своей ситуации, и прямо вместе посчитайте, какие кредиты вы сможете перекредитовать, на какую максимальную сумму. И потом подадите заявку именно на эту сумму.

Удачи вам!

Источник: http://CreditRadar.ru/vopros-321

Рефинансирование кредитов для пенсионеров появилось в Почта Банке

Рефинансирование кредитов для пенсионеров появилось в Почта Банке

Кредиты: новости > Кредиты для пенсионеров: новости, Почта Банк: новости, Рефинансирования кредитов: новости

Рефинансирование кредитов для пенсионеров появилось в Почта Банке. Банк в июне 2017 года стартовал программу рефинансирования для пенсионеров, которая позволит улучшить условия по кредитам ранее оформленным в других банках, снизить размер платежей и процентные ставки по ним. По новому кредиту для пенсионеров можно получить до 150 000 рублей на срок до 3 лет.

 

Кредит на рефинансирование для пенсионеров позволяет объединить в один новый кредит до 4 кредитов, выданных сторонними банками + получить дополнительные деньги наличными на любые цели. Для оформления займа у клиента должна отсутствовать просроченная задолженность по кредиту. Обеспечение по новому кредиту не требуется, а страхование не влияет на конечную ставку.

Ставки по рефинансированию кредитов

Про ставки. Пенсионеры, которые получают пенсию на карту Почта Банка, могут рассчитывать на ставку от 16,9% годовых в рублях с возможностью снижения до 14,9% при использовании услуги «Гарантированная ставка» (подключается без комиссии), которая позволяет вернуть часть уплаченных процентов при своевременном погашении займа.

Клиенты, получающие пенсионные выплаты в другом банке, могут рефинансировать кредиты в Почта Банке по ставке от 17,9% годовых. С помощью услуги «Гарантированная ставка» она может быть снижена до 14,9%-16,9%.

Если вы хотите узнать о других программах реструктуризации кредитов, узнать условия и актуальные ставки, то рекомендуем прочитать новости рефинансирования кредитов, которые собрали и подготовили наши банковские эксперты. Например:

  • банк Интеза рефинансирует кредиты под 14,9 процентов
  • рефинансирование кредитов в Сбербанке теперь от 12,9 процентов
  • банк Зенит займется рефинансированием кредитов
  • перекредитование займов предпочитают делать на срок до 2 лет
  • рефинансирование кредитов по ставке 16,9 процентов возможно в Почта Банке
  • реструктуризация кредита в Банке Санкт-Петербург происходит под 15,9%
  • рефинансирование кредитов в банке ВТБ уже по ставке 12.9%

Новости Почта Банка про услуги для частных клиентов доступны на нашем сайте. Более подробная информация о банковских картах «Почта Банка» есть на официальном сайте www.pochtabank.ru и по номеру телефона горячей линии 8 800 550-0770.

Напомним, что ПАО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») является дочерней компанией банка ВТБ 24 и Почты России. Узнать о банке ВТБ24 и его услугах можно найти на официальном сайте ВТБ 24 www.vtb24.

ru и по телефону горячей линии 8 800 100 24 24.

Источник: http://myfins.ru/2017/06/22/refinansirovanie-kreditov-dlya-pensionerov-poyavilos-v-pochta-banke/

Где в 2018 году можно получить кредит неработающим пенсионерам (без отказа)?

Наш давний подписчик, Евгений Константинов, спрашивает: «Какие банки сегодня дают кредит неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».

Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.

Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.

Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.

Почему банки стали предоставлять кредит пенсионерам?

К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.

Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.

    1. С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
    2. Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.

Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.

Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.

  1. Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.

По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), количество работающих пенсионеров в 2016 году то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.

Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:

  • порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
  • отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном повышении пенсионного возраста толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.
Читать также:  За что отвечает поручитель по кредитному договору?

Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.

В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.

Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.

Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.

Итак, вопрос фактически сводится к поиску банков, которые могут предоставить неработающему пенсионеру заём, и к выбору подходящих условий.

Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.

Наиболее вероятные препятствия в получении кредита

Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.

1. Кредитная история

Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.

Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?

Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.

Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.

Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.

Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.

2. Возраст пенсионера и состояние здоровья

Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.

Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.

Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.

Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление пенсионного удостоверения. Это два документа, которые нужны во всех случаях.

В разных банках могут потребовать и другие документы. Например, таким требованием часто бывает страховка жизни и ответственности перед банком.

Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.

3. Отсутствие работы

Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.

Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.

Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.

Получение пенсионером кредита в Сбербанке

Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.

Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.

1. Требования к заёмщику и предоставляемые условия

Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:

  • нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
  • возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
  • если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
  • справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете пенсию не в Сбербанке;
  • другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.

При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:

  • если имел место невозврат ссуды;
  • бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.

Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.

Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.

Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.

2. Кредит без справок

Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:

  • при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
  • суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.

В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.

Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.

Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.

Также допускается для обеспечения кредита привлечь супруга с его собственными доходами, как созаёмщика.

Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.

3. Кредит на покупку автомобиля

Сбербанк России охотно предоставляет пенсионерам автокредит под низкие проценты и при отсутствии комиссий. Имеется в виду, что приобретать можно как новый автомобиль, так и подержанный.

Условия – погасить задолженность до 75 лет и получать пенсию через Сбербанк. Процентная ставка в среднем равна 16%, а сроки погашения кредита не превышают 1,5 лет. Это льготное предложение.

Заявление заёмщика рассматривается в индивидуальном порядке, при наличии дополнительных доходов сумма кредита может быть увеличена, но сроки погашения остаются незыблемыми. Также на сумму в сторону увеличения влияют наличие поручителя или залога.

Кредит в Сбербанке может получить и пенсионер, временно зарегистрированный в России. Тут важно, чтобы срок окончания выплат по кредиту укладывался в период действия регистрации.

После того, как необходимый пакет документов предоставлен, банк рассматривает заявление в течение 2 рабочих дней. Выделить могут до 1,5 млн руб. В течение 180 календарных дней с момента доступности оговоренной суммы можно приобрести автомобиль за кредитные средства.

4. Рефинансирование кредитов

Сбербанк предоставляет кредиты для погашения текущих задолженности как собственных займов, так и перед третьими кредиторами.

При этом за счёт предоставленного займа можно гасить только основной долг, проценты и иные платежи заёмщик гасит из собственных средств. Пенсионерам такая услуга, как правило, предоставляется под залог недвижимости.

Читать также:  Срочное получение денег в «миг кредит» в ижевске

Перечень банков, в которых удобно брать кредит неработающему пенсионеру

Наименование банкаВозраст (до)Сумма кредита (руб)Срок погашенияПроцентные ставкиДокументыОсобые моменты

Промсвязьбанк 65 лет До 30 тыс До 300 мес От 13,25% Надо подтвердить доход Без комиссий
Интерпромбанк 75 лет До 1 млн До 3 лет От 14% Надо подтвердить доход Обеспечение не требуется
Россельхозбанк 75 лет До ½ млн До 5 лет 16,5% С залогом или поручительством Автокредит только
10-500 тыс От 1мес до 7 лет 13,9–18,5% Без обеспечения Работающим пенсионерам
Почта банк 65 мужчины 20-150 тыс 1 – 5 лет 16,9-18,5% — «Льготный особый» Паспорт, СНИЛС + мобильный номер + стационарный номер телефона Применяется автопогашение, дают кредит наличными
70 женщины 19,9-29,6% — «Льготный»
Лето банк 75 мужчины 20-150 тыс ½ — 3 года 30% (можно до 16,9%) Средства переводятся на карту Услуга по уходу из жизни или инвалидности
80 женщины «Забота»
Совкомбанк 85 лет; если карта, то до 75 лет От 30 тыс 5 лет 54,5% Паспорт+ пенсионное удостоверение Надо иметь 2 стационарных телефона
120-400 тыс 29-33%
Восток банк 76 лет 30-100 тыс 1-3 года Фиксированная Без справок, только паспорт
«Восточный экспресс» 76 лет 30-100 тыс 5 лет 36-41%
Ренессанс 65 лет До 200 тыс 60 мес 15,9-28,5% Паспорт+ пенсионное удостоверение

В Тинькофф-банке, например, дают кредит пенсионерам до 70 лет в строго индивидуальном порядке, а в таких банках, Альфабанк, Газпромбанк – только работающим пенсионерам. В ВТБ 24, кроме того, от пенсионеров требуют залог.

Если деньги нужны, а в банке кредит неработающему пенсионеру не дали, то можно обратиться в организации по микрокредитованию. Это быстро, отказов почти нет, но суммы выдаются малые, особенно в первый раз (от 2 до 15 тыс. руб.), сроки мизерные (от 2 дней до 2 недель), а проценты грабительские.

Лучшие предложения на сегодняшний день по займам с автоматическим одобрением. Нажмите кнопку «Подробнее», чтобы узнать их условия.

Поэтому лучше обращайтесь в банк. Тем более, что ситуация постоянно меняется, банки настроены расширять свою работу с пенсионерами. И ставки постоянно снижаются, и перечень предложений расширяется.

Источник: http://opensii.info/kredity-pensioneram/kakie-banki-dayut-kredit-nerabotayushhim-pensioneram/

Рефинансирование кредита пенсионерам: перечень требований от разных банков

Рефинансирование кредита пенсионерам: перечень требований от разных банков

Рефинансирование кредитов — достаточно популярная услуга, предоставляемая многими банковскими учреждениями. При этом у них существует ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам.

Могут ли быть в их числе пенсионеры? Для кредитных учреждений опасность работы с ними в том, что чем старше человек, тем выше риск его смерти, в соответствие, невыплаты долга.

Однако некоторые из них все же предоставляют людям пенсионного возраста услугу перекредитования. Разница только в перечне условий ее предоставления.

Условия предоставления

Рефинансирование займов для пенсионеров предполагает ряд отличий от стандартной процедуры.

Может отличаться список необходимых документов, к примеру, если человек давно не работает, ему не нужна трудовая книжка.

Нужно учитывать возрастные ограничения. Большинство учреждений ограничивают их планкой до 65 лет, притом, что к этому возрасту долг должен быть уже погашен.

Предоставление услуги рефинансирования кредитов для пенсионеров в возрасте до 70 лет встречается реже, еще реже — до 75 или 80 лет.

Остальные же требования стандартные. Требуется паспорт гражданина РФ, в некоторых компаниях — постоянная регистрация в месте их представительства или выдачи кредита.

К примеру, если организация региональная, то жители тех областей, где она отсутствует, не могут использовать предложение.

Кроме паспорта может потребоваться другой документ. Это может быть пенсионное удостоверение, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт.

Для подтверждения доходов может использоваться выписка из учреждения, через который на карту зачисляется пенсия. Если она доставляется почтальоном.

В некоторых кредитных организациях есть специальные программы рефинансирования конкретно для пенсионеров.

Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст, доходы клиента, количество и параметры рефинансируемых кредитов.

Как правило, одобряется заявка в том случае, если величина ежемесячного платежа не превышает 40% от ежемесячной суммы доходов.

Играют роль и параметры кредитов. К примеру, ипотечные кредиты пенсионерам одобряются крайне редко — в основном речь идет о потребительском кредитовании и кредитных картах.

Каждый банк указывает свои требования относительно перекредитуемых задолженностей. Обычно максимальное их количество, которые можно объединить в один — 4-5 штук.

Также играет роль срок оформления займа и время, которое по договору осталось для его погашения. Обычно обе эти цифры варьируются в пределах 3-6 месяцев.

О погашении старых кредитов нужно предоставить справки (кроме случая, когда банк сам переводит деньги сторонним учреждениям).

Оптимальный вариант — переведение займов в банк, на карту которого начисляется пенсия. Обычно своим клиентам учреждения предлагают более выгодные условия. Также может быть удобной настройка автоматического платежа.

Другой момент заключается в том, что большинство находящихся на пенсии граждан страны не работает. Организации-кредиторы это всегда учитывают.

Естественно, дополнительные доходы в виде зарплаты для кредитной организации будут плюсом и помогут заемщику получить большую ссуду либо уменьшить сроки кредитования с целью снижения переплаты.

Тем не менее, рефинансирование предлагается и пенсионерам, которые не работают, и на условия его влияют следующие факторы:

  • размер пенсии;
  • возраст;
  • наличие людей, находящихся на иждивении;
  • кредитная история;
  • количество и общая сумма подлежащих рефинансированию займов;
  • отсутствие просрочек.

Если неработающий вышедший на пенсию человек имеет хорошую кредитную историю и размер пенсии, который позволит выплачивать задолженность, вряд ли ему откажут в услуге.

Также можно воспользоваться помощью поручителей либо созаемщиков, или оформить залог. Как правило, при таких условиях возможно взять займ даже с невысоким уровнем доходов.

Предложения банковских организаций

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для работающих и неработающих пенсионеров? На сегодня на территории РФ рефинансирование кредитов пенсионерам предоставляет более 20 банков.

Их них стоит отметить следующие предложения:

  • Сбербанк. Один из ведущих банков страны, который предлагает достаточно выгодные условия. Сумма выдачи — до 3 миллионов на срок до 60 месяцев.Ставка составляет от 12,5 для зарплатных клиентов, и от 13,5 для остальных. Кроме этого существует возможность перекредитования до пяти займов одновременно.
  • Россельхозбанк. Позволяет получить до 3 млн. р. на срок 12-60 месяцев со ставкой от 11,5% годовых.Организация оставляет клиенту право выбирать дату внесения ежемесячного платежа.
  • Почта-банк. Предлагает более строгие моменты: займ выдается на срок до 12 месяцев и под 14,9% годовых. Сумма определяется для каждого заемщика индивидуально.Тем не менее, есть и плюс. Так, организация предлагает лицам, вышедшим на пенсию, получение необходимых средств на льготных условиях.
  • Альфа-банк. Минимальная ставка составляет 11,99% годовых, однако она может быть увеличена до 17,99%.Это зависит от суммы кредита (чем она меньше, тем выше ставка). Кроме того, она снижается для зарплатных клиентов.Максимальные показатели — 3 миллиона рублей и 5 лет. Кроме того Альфа-Банк предлагает оформление договора без посещения отделения, путем вызова кредитного специалиста по месту жительства заемщика.
  • СКБ-банк. Это учреждение имеет репутацию достаточно строгого, о чем говорит ставка, способная достигать 22,9% годовых.Остальные условия довольно стандартные: сумма определяется индивидуально, сроки — до 12 месяцев, при этом, существует возможность объединить 2-3 займа в один.
  • Интерпромбанк. Предоставляет услугу клиентам до 75 лет. Ставка составляет от 12% годовых, максимальная сумма — до 1 млн. рублей на период до 7 лет.Также организация позволяет при необходимости получить дополнительные финансы.
  • Первомайский банк. Сумма составляет до 1 миллиона, максимальные сроки — 5 лет, ставка — от 12,5% годовых.Возрастное ограничение — 75 лет. При этом, заемщик может получить дополнительные деньги, а в качестве бонуса ему выдается дебетовая карта.
  • ВТБ банк Москвы. Дает возможность получить до 3 млн. рублей на срок до пяти лет под 12,9% годовых.Одно из преимуществ — оперативность процедуры оформления. Обычно она занимает не больше часа.

Важным моментом является сбор необходимых документов. Как правило, список документов для рефинансирования кредита следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • в некоторых случаях — трудовая книжка;
  • анкета с указанием основных данных;
  • справка о доходах (для безработных пенсионеров — из Пенсионного фонда, для работающих — справка из бухгалтерии по месту работы);
  • справка о дополнительных доходах при их наличии.

Сама операция получения рефинансирования разделяется на следующие этапы:

  • Нужно отправить в кредитную организацию заявку (посредством посещения отделения или в онлайн режиме на сайте).
  • Получение положительного ответа.
  • Предоставление кредитору набора необходимых документов.
  • Подписание договора.
  • Далее начинается выплата новой задолженности в соответствии с заключенным договором.

Также нужно учитывать, что существуют категории лиц, которым банки практически всегда отказывают в рефинансировании.

К ним относятся частные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, а также те, у кого есть лицензия на осуществление адвокатской деятельности.

Как можно видеть, возможности получить рефинансирование у пенсионеров есть. Важно сравнить все имеющиеся варианты, оценить выгоды каждого и сделать правильный выбор.

Источник: http://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-dlya-pensionerov/

Ссылка на основную публикацию