Как определяется средневзвешанная ставка по кредиту?

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Cтраница 1

Средняя расчетная ставка процента равна отношению всех финансовых издержек по кредитам к сумме заемных средств.  [1]

Средняя расчетная ставка процента тоже уменьшается. Конечно, проценты платятся только за кредиты, но теперь эти проценты и другие финансовые издержки как бы растекаются по всей сумме заемных средств предприятия — и кредитам, и кредиторской задолженности.  [2]

Средняя расчетная ставка процента равна отношению всех финансовых издержек по кредитам к сумме заемных средств.  [3]

Разницу между экономической рентабельностью исредней расчетной ставкой процента принято называть дифференциалом, а отношение заемных средств к собственным — плечом рычага.  [4]

Предостерегаем Читателя от серьезной ошибки: средняя расчетная ставка процента, как правило, не совпадает с процентной ставкой, механически взятой из кредитного договора.  [5]

Разница между экономической рентабельностью активов исредней расчетной ставкой процента по заемным средствам ( ЭРа-Срс) называется ДИФФЕРЕНЦИАЛОМ.  [6]

Итак, пороговому значению НРЭИ соответствует пороговая ( критическая)средняя расчетная ставка процента, совпадающая с уровнем экономической рентабельности активов.

 [7]

Итак, пороговому значению НРЭИ соответствует пороговая ( критическая)средняя расчетная ставка процента, совпадающая с уровнем экономической рентабельности активов.

Чрезмерно обременительные финансовые издержки по заемным средствам, выводящие СРСП за пороговое значение, невыгодны предприятию, ибо дают ему отрицательный дифференциал и оборачиваются снижением чистой рентабельности собственных средств и чистой прибыли на акцию.

Можно с уверенностью сказать, что в рассматриваемом примере самый невыгодный для предприятия исход был связан именно с выходом средней расчетной ставки процента за свой порог.  [8]

Кроме того, увеличение дифференциала на конец отчетного года до 12 % и снижениесредней расчетной ставки процента до 20 % свидетельствуют о том, что у предприятия в отчетном периоде повысились финансовые возможности в привлечении заемных средств в Сравнении с базисным периодом.  [9]

Кроме того, увеличение дифференциала на конец отчетного года до 12 % и снижениесредней расчетной ставки процента до 20 % свидетельствуют о том, что у предприятия в отчетном периоде повысились финансовые возможности в привлечении заемных средств в сравнении с базисным периодом.  [10]

Дифференциал финансового рычага равен уменьшенной на ставку налогообложения прибыли разности между экономической рентабельностью исредней расчетной ставкой процента.  [11]

Следует отметить, что при определении сомножителя ( ЭР — г) необходимо учитывать кредиторскую задолженность предприятия, при учете которой изменяется ( уменьшается) ЭР и изменяется ( уменьшается)средняя расчетная ставка процента г, а сама разность ( ЭР — г) увеличивается.  [12]

Сценарии финансирования.  [13]

Предприятие имеет 1 000 000 штук выпущенных и оплаченных акций на общую сумму 10 000 000 руб. и рассматривает альтернативные возможности: либо осуществить дополнительную эмиссию акций того же номинала ( 10 руб.) еще на 10 000 000 руб., либо привлечь кредитов на эту же сумму подсреднюю расчетную ставку процента — 14 процентов.

Анализ проводится для двух различных прогностических сценариев нетго-результата эксплуатации инвестиций: оптимистический сценарий допускает достижение НРЭИ величины 4 000 000 руб., пессимистический ограничивает НРЭИ суммой 2 000 000 руб. Всю чистую прибыль выплачивают дивидендами, не оставляя нераспределенной прибыли.

 [14]

Разумеется, такой способ расчета пороговой величины НРЭИ может использоваться и совершенно самостоятельно, без графика. Подчеркнем, что он основан на равенстве экономической рентабельности активов исредней расчетной ставки процента на пороговом значении нетто-результата эксплуатации инвестиций.  [15]

Страницы:      1    2

Источник: http://www.ngpedia.ru/id475167p1.html

Средний процент по кредиту крупнейших Банков России

Средний процент по кредиту крупнейших Банков России

Средний банковский процент по кредиту является расчетной величиной и дает понимание стоимости кредитов на банковском рынке, которые предлагаются населению. В расчет берутся ставки банков по всем продуктам.

Проценты могут отличаться в зависимости от вида займа (ипотека, автокредит, на любые цели и т.д.), от срока, от категории заемщика и других показателей. На сайте ЦБ РФ можно найти обобщенные средневзвешенные ставки по кредитам (см. табл.).

Средний процент по кредитам для физических лиц по месяцам 2013 года (выборка без учета показателей Сбербанка)
до 30 дней от 31 до 90 дней от 91 до 180 дней от 181 дня до 1 года до 1 года свыше 1 года от 1 года до 3 лет свыше 3 лет
Январь 15,4 16,8 27,9 25,1 24,0 20,8 24,7 19,3
Февраль 16,4 19,2 27,1 26,4 24,6 20,5 24,4 19,1
Март 17,9 15,0 29,8 26,6 25,1 20,4 24,3 19,1
Апрель 18,1 14,4 27,7 25,8 24,1 20,2 24,0 19,0
Май 19,8 16,1 28,4 26,5 25,2 20,1 23,8 18,9
Июнь 20,6 17,9 28,3 24,9 24,4 19,3 23,0 18,3
Июль 21,9 16,0 27,0 24,7 24,0 19,3 22,3 18,3
Август 23,5 16,0 25,5 23,8 23,6 18,7 21,1 17,9
Сентябрь 24,1 16,6 25,2 24,3 24,1 18,6 20,8 17,8
Октябрь 24,3 15,3 25,3 24,8 24,2 17,9 20,7 17,1
Ноябрь 23,6 16,4 24,3 24,6 24,1 17,8 20,5 17,0

Средняя ставка по потребительским кредитам среди лидеров

Для определения среднего процента были взяты банки, которые по данным на январь текущего года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам.

При расчетах принимались во внимание рублевые кредитные продукты, предусматривающие залог недвижимости, поручительство, а также кредиты без обеспечения для всех категорий заемщиков.

В таблице приведены результаты исследований на 10 февраля 2014 года:

Средний процент по кредиту (потребительские нужды) крупнейших Банков России

Место в рейтинге по показателю средней ставки Банк Средняя ставка,% годовых Место в рейтинге по объему выданных потребкредитов Кредитный портфель на потребительские цели,млн. руб.
1 Сбербанк России 13,2 1 3 270 035
2 Газпромбанк 13,4 4 253 749
3 Райффайзенбанк 16,5 10 171 817
4 ВТБ 24 16,9 2 1 085 387
5 Россельхозбанк 17,5 5 242 598
6 Росбанк 17,7 7 222 376
7 Альфа-банк 26 8 198 982
8 Восточный экспресс банк 29,5 9 189 926
9 Хоум кредит энд финанс банк 31,4 3 254 891
10 Русский стандарт 37,5 6 235 658
Средняя ставка 22

Из таблицы видно, что объемы выданных кредитов не обязательно обусловлены низкими процентными ставками.

Этот факт говорит о том, что существует целый ряд других условий кредитования, которые заставляют клиентов сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения.

Основным фактором для физических лиц при принятии решения является отсутствие требования предоставлять залог и привлекать поручителей, а такие займы традиционно имеют более высокие ставки.

Средний процент по потребительскому кредиту обрел новое значение

Если раньше средние процентные ставки носили чисто информативный характер, то теперь в части потребкредитования они приобрели регуляторную функцию. Это связано с вступлением в силу закона «О потребительском кредите».

Нормы закона ограничивают максимальную ставку, которую кредитор может установить при выдаче займа на потребительские цели физическому лицу.

Размер ставки не может более чем на 30% превышать средний процент по потребительскому кредиту, который рассчитывает и публикует Центробанк.

Для расчетов экспертам регулятора придется проанализировать первую сотню кредитных организаций, которые выдают не связанные с коммерческой деятельностью потребительские займы.

Такая информация будет публиковаться ежеквартально не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала.

Первый расчетный показатель будет опубликован осенью 2014, то есть можно сказать, что ограничение вступит в силу только с 1 января 2015 года.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/srednij-procent-po-kreditu-2014/

Расчет эффективной процентной ставки по кредиту в Excel

Расчет эффективной процентной ставки по кредиту в Excel

Эффективная процентная ставка по кредиту (как и практически любому другому финансовому инструменту) – это выражение всех будущих денежных платежей (поступлений от финансового инструмента), содержащихся в условиях договора, в приведенном к годовой процентной ставке показателе. То есть это та реальная ставка, которую заемщик будет платить за пользование деньгами банка (инвестор – получать). Здесь учитывается сама процентная ставка, указанная в договоре, все комиссии, схемы погашения, срок кредита (вклада).

В Excel существует ряд встроенных функций, которые позволяют рассчитать эффективную процентную ставку как с учетом дополнительных комиссий и сборов, так и без учета (с опорой только на номинальную ставку и срок кредитования).

Заемщик взял кредит на сумму 150 000 рублей. Срок – 1 год (12 месяцев). Номинальная годовая ставка – 18%. Выплаты по кредиту укажем в таблице:

Поскольку в примере не предусмотрено дополнительных комиссий и сборов, определим годовую эффективную ставку с помощью функции ЭФФЕКТ.

Вызываем «Мастер функций». В группе «Финансовые» находим функцию ЭФФЕКТ. Аргументы:

  1. «Номинальная ставка» — годовая ставка по кредиту, указанная в договоре с банком. В примере – 18% (0,18).
  2. «Количество периодов» — число периодов в году, за которые начисляются проценты. В примере – 12 месяцев.

Эффективная ставка по кредиту – 19,56%.

Усложним задачу, добавив единовременную комиссию при выдаче кредита в размере 1% от суммы 150 000 рублей. В денежном выражении – 1500 рублей. Заемщик на руки получит 148 500 рублей.

Чтобы рассчитать эффективную ежемесячную ставку, воспользуемся функцией ВСД (возвращает внутреннюю ставку доходности для потока денежных средств):

Мы внесли в столбец с ежемесячными платежами 148 500 со знаком «-», т.к. эти деньги банк сначала отдает. Платежи, которые вносит заемщик в кассу впоследствии, являются для банка положительными. Внутреннюю ставку доходности считаем с точки зрения банка: он выступает в качестве инвестора.

Функция дала эффективную ежемесячную ставку 1,69%. Для расчета номинальной ставки результат умножим на 12 (срок кредитования): 1,69% * 12 = 20,28%. Пересчитаем эффективную процентную ставку:

Единовременная комиссия в размере 1% повысила фактическую годовую процентную ставку на 2,72%. Стало: 22,28%.

Добавим в схему выплат по кредиту ежемесячный сбор за обслуживание счета в размере 300 рублей. Ежемесячная эффективная ставка будет равна 2,04%.

Номинальная ставка: 2,04% * 12 = 24,48%. Эффективная годовая ставка:

Ежемесячные сборы увеличили ее до 27,42%. Но в кредитном договоре по-прежнему будет стоять цифра 18%. Правда, новый закон обязует банки указывать в кредитном договоре эффективную годовую процентную ставку. Но заемщик увидит эту цифру после одобрения и заключения договора.

Лизинг – это долгосрочная аренда транспорта, объектов недвижимости, оборудования с возможностью их дальнейшего выкупа. Лизингодатель приобретает имущество и передает его на основании договора физическому / юридическому лицу на определенных условиях. Лизингополучатель пользуется имуществом (в личных / предпринимательских целях) и платит лизингодателю за право пользования.

По сути, это тот же кредит. Только имущество будет принадлежать лизингодателю до тех пор, пока лизингополучатель полностью не погасит стоимость приобретенного объекта плюс проценты за пользование.

Расчет эффективной ставки по лизингу в Excel проводится по той же схеме, что и расчет годовой процентной ставки по кредиту. Приведем пример с другой функцией.

Входные данные:

Можно пойти по уже проторенному пути: рассчитать внутреннюю ставку доходности, а потом умножить результат на 12. Но мы используем функцию ЧИСТВНДОХ (возвращает внутреннюю ставку доходности для графика денежных потоков).

Аргументы функции:

Эффективная ставка по лизингу составила 23,28%.

Расчет эффективной ставки по ОВГЗ в Excel

ОВГЗ – облигации внутреннего государственного займа. Их можно сравнить с депозитами в банке. Так как точно также вкладчик получает возврат всей суммы вложенных средств плюс дополнительный доход в виде процентов. Гарантом сохранности средств выступает центральный банк.

Эффективная ставка позволяет оценить настоящий доход, т.к. учитывает капитализацию процентов. Для примера «приобретем» годичные облигации на сумму 50 000 под 17%. Чтобы рассчитать свой доход, используем функцию БС:

Предположим, что проценты капитализируются ежемесячно. Поэтому 17% делим на 12. Результат в виде десятичной дроби вносим в поле «Ставка». В поле «Кпер» вводим число периодов капитализации. Ежемесячные фиксированные выплаты получать не будем, поэтому поле «Плт» оставляем свободным. В графу «Пс» вносим сумму вложенных средств со знаком «-».

Скачать пример расчета эффективной процентной ставки в Excel

В окошке сразу видна сумма, которую можно выручить за облигации в конце периода. Это и есть денежное выражение начисленных сложных процентов.

Источник: http://exceltable.com/otchety/raschet-effektivnoy-procentnoy-stavki

средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам

средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц, нефинансовых организаций кредитных организаций – средневзвешенные по объемам вкладов (депозитов) процентные ставки в годовом ис. 12 нояб. 2014 г.

— согласно статистике, средневзвешенные ставки по кредитам бизнесу и населению практически не выросли, несмотря на то, что ключевая ставка цб выросла в этом году на 2,5%. Однако это бл.

Финансовый термин средневзвешенная процентная ставка может трактоваться несколько по-разному: их стартовый капитал;; реальные остатки денежных средств на банковских счетах расчетного или текущего типа. Выдача кредитов физ лицам от банка восточный — выгодные условия и процентные ставки, подбор кредита. Подробности по телефону 8 (800) 100 7100.

Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета оао “сбербанк россии” (% годовых). Главная; средневзвешенные по депозитам физических лиц.

Kоммерческий банк kaлуга представляет вам описание услуг, предоставляемых банком, а также новости, объявления, аналитику, кредитный и депозитный калькулятор и прочую полезную информацию. Об актуальных изменениях в кс узнаете, став участником программы, разработанной. Объем кредитов всего, млн руб. В том числе: жилищные кредиты, из них: количество, единиц, объем, млн руб.

Средневзвешенный срок кредитования, месяцев, средневзвешенная ставка, %, ипотечные жилищные кре. Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке тинькофф банк , все предложения по кредитованию физических лиц ,. Как получить кредит физическим цб: средневзвешенная ставка по. 24 февр. 2018 г.

— динамика средней процентной ставки по вкладам физических лиц в банках энгельса в 2018 году. 4. Не признаются налогоплательщиками fifa (federation internationale de football association) и дочерние. 15 сент. 2017 г.

— плата за пользование сумму микро-займа во время просрочки была определена судом на основании средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями. 1 июн. 2015 г. — ранее глава банка герман греф обещал снижать ставки по кредитам по мере снижения инфляции.

В результате с 1 июня ставки по рублевому потребительскому кредиту под поручительство физичес. 5 окт. 2015 г. — москва. 5 октября. Interfax.ru – средневзвешенные ставки по кредитам в рублях банков рф (без учета сбербанка) для физических лиц и нефинансовых организаций в августе 2015 года оказалис. Ставка на технологии.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам, постепенно снижаются ( фото №2 ). 14 сент. 2015 г. — кроме динамики кредитов и суммы просрочки по физическим лицам в россии, можно посмотреть на динамику реальных ставок в рублях по кредитам физическим лицам в рф. На первом графике при. 30 окт. 2017 г. — по словам наметкина, в части стоимости пассивов серьезных изменений ожидать не следует, учитывая рост процентных ставок по депозитам населения, несмотря на снижение ключевой ставки. С. 13 июл. 2015 г. — 10 июня 2015 года банк россии разместил на своем сайте информацию о публикации процентных ставок по вкладам физических лиц (по федеральным округам) и приступил к публикации средневзве. Средневзвешенная ставка российских банков по кредитам в мае выросла до 17,91% годовых. Подробности: 08 июль: автор: банковское дело. Размер средневзвешенной ставки по кредитам для физических лиц в мае.

Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке тинькофф банк , все предложения по кредитованию физических лиц ,. Как получить кредит физическим цб: средневзвешенная ставка по.Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета оао “сбербанк россии” (% годовых).

Главная; средневзвешенные по депозитам физических лиц.4. Не признаются налогоплательщиками fifa (federation internationale de football association) и дочерние.13 июл. 2015 г. — 10 июня 2015 года банк россии разместил на своем сайте информацию о публикации процентных ставок по вкладам физических лиц (по федеральным округам) и приступил к публикации средневзве.

Ставка на технологии. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам, постепенно снижаются ( фото №2 ).Средневзвешенная ставка российских банков по кредитам в мае выросла до 17,91% годовых. Подробности: 08 июль: автор: банковское дело. Размер средневзвешенной ставки по кредитам для физических лиц в мае.14 сент. 2015 г.

— кроме динамики кредитов и суммы просрочки по физическим лицам в россии, можно посмотреть на динамику реальных ставок в рублях по кредитам физическим лицам в рф. На первом графике при.Об актуальных изменениях в кс узнаете, став участником программы, разработанной.

Kоммерческий банк kaлуга представляет вам описание услуг, предоставляемых банком, а также новости, объявления, аналитику, кредитный и депозитный калькулятор и прочую полезную информацию.

список должников по кредитам рф

30 окт. 2017 г.

— по словам наметкина, в части стоимости пассивов серьезных изменений ожидать не следует, учитывая рост процентных ставок по депозитам населения, несмотря на снижение ключевой ставки. С.15 сент. 2017 г.

— плата за пользование сумму микро-займа во время просрочки была определена судом на основании средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями.

список очереди в ипотечном кредитовани

24 февр. 2018 г. — динамика средней процентной ставки по вкладам физических лиц в банках энгельса в 2018 году.1 июн. 2015 г. — ранее глава банка герман греф обещал снижать ставки по кредитам по мере снижения инфляции.

В результате с 1 июня ставки по рублевому потребительскому кредиту под поручительство физичес.Выдача кредитов физ лицам от банка восточный — выгодные условия и процентные ставки, подбор кредита. Подробности по телефону 8 (800) 100 7100.12 нояб. 2014 г.

— согласно статистике, средневзвешенные ставки по кредитам бизнесу и населению практически не выросли, несмотря на то, что ключевая ставка цб выросла в этом году на 2,5%. Однако это бл.

сравнить кредитные ставки всех банков

Финансовый термин средневзвешенная процентная ставка может трактоваться несколько по-разному: их стартовый капитал;; реальные остатки денежных средств на банковских счетах расчетного или текущего типа.Примечание: изменения и/или дополнения в налоговый кодекс вносятся на дату ввода в.14 янв. 2016 г.

— вас заинтересовали данные о средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц цб за 2015? официальный сайт цб рф, зайти в раздел статистика, затем выбрать банковский секто.1 мая 2017 г. — ежемесячное приложение к информационному бюллетеню № 6 (175). 8. Таблица 3.3.

Таблица 3,3 средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам*. % годовых. №.17 нояб. 2017 г. — средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным (без учета сбербанка) нефинансовым предприятиям на срок до года, включая физическим лицам, за исключением вип-клиентов, которые.

Виды рынков, виды рынка ценных бумаг, виды рынка услуг, виды рынка труда, виды финансовых.15 февр. 2018 г. — екатеринбург. Средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в свердловской области снизилась до 12,2%. Об этом сообщает пресс-служба уральского главного управления цб рф. Год.

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях, в долларах сша и в евро для целей применения ст. 395 гк рф (по федеральным округам).

социальный ипотечный кредит аижк

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и нефинансовым организациям, в рублях, статистика цб рф по ставкам — форум банковских аналитико.Таким образом, процентная ставка по кредиту складывается из множества факторов [2].

Рассмотрим средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациям физическим лицам (.Четкая тенденция сокращения уровня процентных ставок по банковским кредитам за исследуемый период. Стоит от‑ метить, что в липецкой области снижение ставок по рубле‑ вым кредитам физическим и юридическ.

срок кредита inurl board member php

Согласно данным банка россии, средневзвешенная процентная ставка по рублёвым ипотечным кредитам, предоставленным физическим лицам, на сегодняшний момент составляет 14,6%, а ставка по ипотечным кредитам.

Ставки по банковским кредитам населению демонстрировали рекордные величины 25-35% в четвертом квартале 2014 – первом квартале 2015гг. ( рис. 2). Рис. 2 – средневзвешенные проценты по рублевым кредитам.6 авг. 2013 г.

— средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кред.

список должников по кредитам банка москвы в москве

Исключение показателя из фпср. 1500. Исключить отмена. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях. (планируемое обновление 23.01.27 дек. 2017 г.

— также средневзвешенная процентная ставка может рассчитываться центробанком отдельно для физических и юридических лиц. Эти показатели доступны для общего пользования. Например, среднев.3 янв. 2015 г. — читателю наиболее интересным и полезным, конечно, будет ставка по ипотечным кредитам.

Портал определяет ее как средневзвешенную процентную ставку, по которой в данном календарном месяц.1. Налогоплательщиками налога на доходы физических лиц (далее в настоящей главе.В 2018 г.

В условиях кризисных явлений в экономике, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают.

Источник: http://bujyja.mecilaga.ru/srednevzveshennaya-stavka-po-kreditam-fizicheskim-licam.asp

Плавающие ставки кредитов

Плавающие ставки кредитов

Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки. Например, наш банк предлагает потребительские кредиты со ставкой от 15,9% по персональному предложению и от 17,9% для впервые обратившихся клиентов.

В последние два столетия базовые процентные ставки устанавливаются либо национальными правительствами, либо центральными банками.

Процентные ставки по кредитам могут быть больше нуля, равны нулю («беспроцентный кредит») и меньше нуля («отрицательные» проценты). Если процентные ставки достигают большой величины, это приводит к возникновению ростовщичества.

Фиксированная процентная ставка — постоянна, устанавливается на определённый срок и не зависит от каких-либо обстоятельств.

Что происходило с процентными ставками по кредитам в 2016 году?

Изменение ставки осуществляется на основании колебаний тех или иных показателей. Для кредитора выгоднее антисипативная ставка, а для заёмщика — декурсивная. Ее расчет по кредитной карте может занять несколько минут, если вы знаете детали вашего кредита и обладаете основами математики.

Узнайте, как рассчитать обе ставки. Поймите, что кредиты не бесплатны. Многоуровневые ставки зависят от суммы задолженности. Помните, что средняя ставка составляет около 14%. Это не маленькая сумма, особенно если вы не в состоянии погасить основную сумму долга быстро.

Это ваша ежемесячная процентная ставка. Найдите онлайн-калькулятор процентной ставки по ипотеке. Определите сумму, которую вы хотели бы взять в кредит и введите ее в указанное поле на калькуляторе. Введите дополнительные затраты на обеспечение кредита (плату). Введите данную процентную ставку, которая является чистой процентной ставкой за год без дополнительных сборов.

В большинстве ипотек процентная ставка фиксирована в течении всего срока погашения. Нажмите кнопку «Рассчитать», полученная сумма будет отличаться от процентной ставки и представлять реальную стоимость кредита, исходя из общей суммы кредита. Кредитные агенты часто не могут вычислить такую ставку без использования специального калькулятора для расчета.

Что такое кредит с плавающими процентами и стоит ли ему доверять

Если ваш кредитор не предоставляет вам полную информацию по кредиту, то лучше не заключать с ним договор и поискать другого. Вся информация по вашему кредиту должна быть доступна для вас, как заемщика.

В § 15, когда речь шла о номинальных процентных ставках по вкладам и кредитам, мы уже вводили понятие эффективной процентной ставки.

Однако то был всего лишь частный случай более общего понятия, о котором мы поговорим в этом параграфе.

Расчет процентной ставки по кредитной карте

Меж тем, мало кто из них знает, что это такое. Данный параграф призван заполнить такой досадный пробел в знаниях.

Например, такими побочными выплатами являются печально известные «скрытые» банковские комиссии — комиссии за открытие и ведение счёта, за приём в кассу наличных денег и т.п.

При этом страховка будет являться для вас обязательной побочной выплатой (но уже не самому банку, а страховой компании).

Основные понятия процентной ставки

Разобравшись с этим вопросом, мы теперь можем дать определение эффективной процентной ставки.

Эффективная процентная ставка — это сложная процентная ставка по кредиту, рассчитанная в предположении, что все платежи, необходимые для получения данного кредита, идут на его погашение.

Эффективная процентная ставка служит в первую очередь для сравнения между собой различных банковских предложений, и при её вычислении точные даты совершения платежей обычно неизвестны.

Чтобы узнать стоимость обслуживания кредитного портфеля, рассчитайте средневзвешенную процентную ставку по всем привлеченным кредитам. Вычислите общую сумму расходов на уплату процентов за год, умножив размер кредита на процентную ставку по каждому договору в отдельности и сложив полученные величины.

Сравнивая фиксированные ставки с плавающими, нужно учесть:

Для этого умножьте сумму кредита на процентную ставку, разделите на количество дней в году (365 или 366) и умножьте на число дней, когда она применялась. Ставки по кредитам не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка.

Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Однако уже через несколько месяцев Центробанк начал плавное снижение ставки, и 3 августа 2015 г. она достигла приемлемых 11%.

Естественно, этот процесс сказался и на процентах кредитных организаций.

Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и безупречной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах.

По данным «Вести-Недвижимость», за пять месяцев 2015 г. во всей России было выдано всего 25 валютных ипотечных кредитов.

Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой. Ипотечный кредит. Уже в марте 2015 г. банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых.

Например, в 2015 г. широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае придется при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля). Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита – более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому.

Есть у плавающей ставки и недостатки. Изменится ставка или нет — банк может не волноваться в течение года: на этот год банк кредит получил, и ровно на год — выдал. Свои проценты — заработал. LIBOR — это сокращение от London Interbank Offered Rate, или «Лондонская межбанковская ставка предложения».

Источник: http://xomorona.ru/plavayushhie-stavki-kreditov/

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту?

Эффективной процентной ставкой называют величину ставки по кредиту за год, где учитывается не только заявленный банком процент по займу, но и остальные расходы, связанные с использованием кредитных средств. Данный параметр является наиболее объективным значением для определения заемщиком выгодности той или иной кредитной программы.

  • Определение и сущность
  • Порядок расчета
  • Пример расчета по кредиту

Суть ставки, называемой эффективной, достаточно проста и понятно. Она выражает действительную стоимость получаемого займа с позиции, занимаемой заемщиком.

А именно, при ее расчете берутся во внимание не только платежи по кредиту, а все дополнительные выплаты, связанные с ссудой.

В данном случае, к побочным оплатам можно отнести наличие «скрытых» банковских комиссий, начисляемых за то, чтоб открыть и далее вести счет, провести наличные средства через кассу и другие. При получении ипотеки на жилье или автокредите клиент обязан оформить страховку на приобретаемый объект, которая также станет дополнительной выплатой, хотя ее получит не банк, а страховщик.

Центробанк в законном порядке обязал коммерческие банковские структуры не скрывать размер эффективной ставки по процентам, для чего была разработана специальная формула. Однако, не последовало четких указаний относительно наименования платежей, входящих в этот расчет. Поэтому каждый банк имеет свою точку зрения по этому вопросу.

К примеру, оплата страховых взносов у многих кредиторов не входит в расчеты. Все же, более верным и более справедливым будет тот подход, гдеучитываются все обязательные платежи для выбранного вида кредитования, включая страховые взносы.

Не секрет, что, сталкиваясь с оформлением займа, клиент должен вникать в некоторые понятия, встречающиеся на рынке кредитования.

Номинальная и эффективная процентные ставки — в чем отличие?

Первая не меняется на протяжении всего срока кредитования и именно она оглашается клиенту как одно из основных условий конкретно выбранной кредитной программы.

Предположим, при ссуде в 1000 рублей за год заемщиком выплачивается 250 рублей. В данном варианте размер номинальной ставки 25% за 12 месяцев. А вот какую прибыль в данном случае получает банк – это второй вопрос, все зависит от размера инфляции, может 20%, а может всего 5%. Заемщика это мало интересует.

Гораздо полезней, получая заем знать, сколько же на самом деле он стоит и здесь без применения эффективной ставки не обойтись. Она даст представление о том, каков совокупный размер всех надбавок будет добавлен к телу кредита и сколько на самом деле придется оплачивать.

По сути, данная ставка реально характеризует кредит и по ней можно сравнить все предполагаемые варианты займов.

Для вычисления годовой процентной ставки прежде всего необходимо выяснить какова сумма ежемесячного платежа.

Воспользуемся формулой, при условии, что выплаты проводятся равными частями:

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/kak-rasschitat-effektivnuyu-procentnuyu-stavku.html

Как определяется средневзвешенная процентная ставка по кредитам

В глазах заемщика конкурентоспособность банковских программ определяют только процентные ставки по кредитам. Чем они меньше, тем привлекательнее выглядит предложение банка.

Однако ниже определенного уровня их величина опуститься не может, ведь основной целью банка является получение прибыли от операционной деятельности. И слишком низкая ставка означает только одно — в программу включены скрытые комиссии.

Поэтому заемщику стоит познакомиться с методикой, по которой определяется средневзвешенная процентная ставка по кредитам. Владея этой информацией, он сможет выбрать программу с минимальным включением скрытых комиссий.

Что определяет процентную ставку?

На размер ставки влияют три основных фактора:

  • стоимость выдаваемой в долг денежной массы, которая определяется исходя из депозитных ставок (банк выдает займы из привлеченных средств);
  • стоимость администрирования процесса выдачи займов (зарплату кредитному комитету и менеджерам в зале платит заемщик);
  • стоимость кредитных рисков (в процентные ставки по кредитам в банках уже вложена вероятность невозврата долга частью заемщиков).

На формирование ставки могут влиять и прочие факторы, но их массовая доля совсем несущественна. Поэтому, чтобы понять, обманывают его или нет, навязывая скрытые комиссии, заемщику достаточно уточнить условия депозитных договоров в банке и провести самостоятельные вычисления средневзвешенного процента.

Как вычисляется минимальная процентная ставка по кредиту?

Берется максимальная процентная ставка по депозитному договору, к ней прибавляется доля административных расходов и компенсация кредитных рисков. Последние два показателя определяются в процентах от тела кредита. Причем под административные расходы выделяют 3-4 процента, а кредитные риски в рамках потребительских программ оценивают в 1-2 процента.

На декабрь 2017 года максимальная ставка по депозитам колебалась в пределах 14-16 процентов (по гривневым вкладам). Поэтому при учете средних административных расходов и доли рисков минимально допустимый процент по кредиту должен равняться 18-24 % годовых.

Если ставка по займу оказывается меньше этой суммы, банки берут свою долю за счет скрытых выплат и комиссий (за снятие наличности, месячное обслуживание, пополнение). Превышение ставки над уровнем 24% означает участие заемщика в рисковой кредитной программе, в ставку которой уже заложен процент практически массового невозврата кредита.

Кроме того, долгосрочную кредитную программу может утяжелить инфляция, практически неудержимая в наше сложное время. Поэтому практически все современные банки выдают своим клиентам кредиты со ставкой 36-48 процентов годовых. А европейские тарифы (2-7 процентов) недоступны для украинцев по вполне понятным причинам.

Как получить самые низкие процентные ставки по кредитам?

Чтобы сбросить процент по кредитам, заемщик может предпринять следующие шаги:

  • выбрать валютный займ;
  • оптимизировать кредитный рейтинг;
  • обратиться в онлайн-сервис.

В первом случае заемщик может рассчитывать на низкую стоимость денежной массы и минимальную инфляцию — проценты по валютным вкладам в 2-3 раза ниже гривневых, а инфляции по сравнению с гривной нет вообще.

Во втором случае заемщик дает сигнал кредитору о готовности выплатить долг (хотя бы из-за желания сберечь и приумножить текущий кредитный рейтинг), поэтому по такому займу можно снизить проценты на часть компенсации инвестиционных рисков.

Обратившись в онлайн-сервис, заемщик выбирает структуру с минимальными административными расходами.

Работающей в интернете микрофинансовой организации не нужно оплачивать аренду офиса и зарплату менеджерам в зале (их заменяет сайт), платить работникам кредитного комитета (его заменяет скоринг) и кассирам (переводы идут на карту заемщика). По этим причинам онлайн-займ может быть намного выгоднее стандартных кредитных программ.

Источник: https://zaymem.com.ua/articles/kak-opredelyaetsya-srednevzveshennaya-protsentnaya-stavka-po-kreditam

Как легко рассчитать процентную ставку

Как легко рассчитать процентную ставку

Наверняка каждый, кто когда-то брал кредит или становился вкладчиком банка, вначале сталкивался с понятием «банковская процентная ставка»:

  • Если деньги кладутся на текущий банковский счет или депозит, вкладчик является кредитором банка, а сам банк — заемщиком.
  • Если клиент занимает деньги у банка (берет кредит), то кредитором теперь является банк, а клиент — заемщиков.

Знание этих простых истин избавит от комплексов, которые населению внушают банки, разъясняя им многокилометровые формулы расчетов процентов с биномами Ньютона, факториалами, сложными корнями, степенями и прочей математической лабудой сложностью.

Процентная ставка определяет цену денег

В любом из этих двух случаев процентная ставка имеет оценивающее денежное измерение: какими будут сбережения вкладчика или банка через месяц, год или несколько лет.

Процентная ставка по депозитам вкладчиков обычно ниже ставки по банковским кредитам. В этом заключен основной заработок банковских и финансовых учреждений — взять деньги по меньшей цене и распорядиться ими, переодолжив по более высокой.

Для вкладчиков же депозит — это в основном способ сохранения денежных средств, а не заработка, так депозитные ставки сейчас низки, а в некоторых банках Европы они даже отрицательные.

Базовая процентная ставка — это наименьший кредитный процент, предоставляемый крупным надежным кампаниям и клиентам. БПС обычно устанавливается центральными банками.

Историческая справка о ставках

Исторические размахи ставок впечатляют:

  • В Германии, например, базовая процентная ставка колебалась в диапазоне от 90% до 2% в периоды 1920 — 2000 гг.
  • В Великобритании — 0,5 — 15% в 1989 — 2009 гг.
  • В США ставка ФРС США в 1954 — 2008 гг варьировала между 19% и 0.25%.
  • В Зимбабве в период гиперинфляции 2007 г. кредитная ставка доходила до 800%.

Виды ставок

Фиксированные и плавающие ставки

Процентные ставки бывают:

  • Фиксированными — неизменными в течение определенного срока.
  • Плавающими — изменяемыми и периодически пересматриваемыми банком, в зависимости от некоторых показателей.

Так, классическим показателем является LIBOR — средняя ставка лондонской межбанковской кредитной биржи.

Многие банки определяют плавающую ставку по формуле: LIBOR + n, где n — фиксированная ставка конкретного банка.

Банки России могут ориентироваться на независимую индикативную ставку, например, MosPrime Rate.

Кредитополучателю на растущем рынке кредитных ставок выгодней брать кредит по фиксированной процентной ставке.

Декурсивные и антисипативные ставки

По времени выплаты ставки бывают:

  • декурсивными — выплачиваемыми в конце вместе с возвратом кредита;
  • антисипативными — выплачиваемыми авансом при предоставлении кредита.

Декурсивные ставки выгодны для заемщиков, а антисипативные — для кредиторов, но банки обычно действуют в своих интересах:

  • проценты на депозитах рассчитываются декурсивным способом,
  • кредитные — антисипативным: при выдаче кредита сразу определяется суммарный процент, который затем делится на количество периодов (обычно месяцев).

Декурсивный и антисипативный способы используются при подсчете простых и сложных процентов, когда первоначальная сумма капитала в каждом отчетном периоде меняется.

  • Декурсивный способ удобно использовать при плавающих ставках.
  • Антисипативный способ удобен в периоды нестабильности в качестве гаранта выплаты сложных процентов.

Как рассчитать ссудный процент и сумму наращивания

Формула определения ссудного процента:

i = I/P (1), где:

  • i (income) — ссудный процент;
  • I — сумма всех начисленных за отчетный период процентов;
  • P — первоначальная денежная сумма (present value).

Сумма наращивания F (future value) определяется по формуле:

F = P + i*n*P = P*(1 + i*n). (2)

Здесь n — количество расчетных периодов.

Отношение F/P — это коэффициент наращивания kn.

kn = 1 + i*n. (3)

Подсчет суммы наращивания F называется компаундингом.

Компаундинг на примере расчета

  1. Произведем компаундинг банковского кредита размером в 1 млн руб., выданного под 12% годовых (простой ставке), сроком на 10 лет по формуле (2)

F = 1 000 000 *(1 + 0,12 *10) = 2 200 000 руб.

Первоначальная денежная сумма, выданная банком в долгосрочный десятилетний кредит, часто применяемый в ипотеке, наросла на 1 200 000 руб., то есть более, чем в два раза.

  1. Рассчитать сумму наращивания можно и за небольшой период (меньше года). В этом случае формула определения F (2) преобразуется:

F = P * (1 + i * d/K). (4)

  • d — количество календарных дней, на которые взят кредит;
  • K — количество дней в году, т. е. 365 или 366.

Рассчитаем наращенную сумму кредита в размере 50 000 руб, выданного МФО под указанный в договоре годовую простую ставку в 15% сроком на 91 день.

Вставив значения в формулу (4), получим:

F = 50 000 * (1 + 0,15 *91/365) = 51 870 руб.

Часто банки и МФО требуют вернуть суммы больше расчетных — это означает, что были насчитаны дополнительно скрытые проценты в виде всевозможных комиссий. Перед заключением договора следует внимательно прочитывать все его пункты в поисках незаконных способов наращивания капитала.

Аналогично можно рассчитать, сколько денег заработает вкладчик, положив деньги на депозит.

Дисконтирование

Обратная операция — расчет первоначальной суммы P по наращенной F — называется дисконтированием.

Дисконтирование считается по формуле:

P = F/ (1 + i*n). (5)

К примеру, необходимо посчитать, сколько денег P нужно положить на трехгодичный депозит с простой ставкой 10%, чтобы накопить сумму F в размере 100 000 руб.

Произведем расчет по формуле (5):

P = 100 000/(1 + 0,1*3) = 76 923 руб.

Расчеты при плавающей ставке

Если ставка плавающая, то наращенная сумма рассчитывается путем суммирования ставок за каждый период их изменения, и формула преобразовывается в некую абстрактную:

F = P *(1 + ∑(1…N) n*i) (6), где:

  • n — период от одного до N;
  • i- переменная величина ставки;
  • ∑(1…N) — сумма произведений n*i за все расчетные периоды.

Выглядит страшно на первый взгляд, а как это происходит, очень легко понять по примеру:

Необходимо рассчитать наращенную сумму кредита в размере 500 000, выданного на три года, с процентной ставкой за первый год — 11% годовых, если каждые полгода ставка с учетом инфляции возрастает на 1,5%.

Используем для расчета формулу (6):

F = 500 000 *(1 + 0,11 + 0.5 (0,125 + 0,14 + 0,155 + 0,17)) = 500 000 * 1.405 = 702 500 руб.

Обратите внимание на то, что коэффициент наращивания k, рассчитываемый при фиксированном проценте по формуле (3), при плавающем проценте определяется выражением в скобках формулы (6):

K = 1 + ∑(1…N) n*i. (7)

В данном примере его величина — 1.405.

Расчеты сложных процентов

Этот метод расчета в банковской сфере используется при начислении процентов на долгосрочных депозитах, когда процент начисляется на наращенную предшествующими процентами сумму.

Формула расчета сложных процентов приведена на рисунке ниже.

Размер ставки и инфляция

Процентная ставка может быть номинальной и реальной:

  • Номинальная — установленная банком.
  • Реальная — с поправкой на инфляцию.

Реальная ставка i real меньше номинальной i nom на уровень инфляции π.

i real = i nom — π.

Эту формулу обычно используют при маленьком уровне инфляции. При большом инфляционном уровне расчеты производят по более сложной формуле Фишера:

i real = (i nom — π)/(1 + π).

Реальная цена денег

Чтобы определить реальную стоимость денег с учетом инфляции через какое-то время, используют формулу:

R= N/(1+i)ª.

R — реальная стоимость денег;

N — номинальная стоимость;

i- инфляционная ставка;

a — количество периодов (лет, месяцев и т. д.).

Банки обычно повышают процентную кредитную ставку в периоды повышенной инфляции, закладывая ее рост в номинальную ставку. Такой шаг, помимо борьбы с понижением цены денег, дает им возможность поднять процентную ставку по депозитам, чтобы не лишиться вкладчиков.

Финансовая безграмотность населения выгодна банкирам

Иногда проценты кредитования, особенно быстрого, противоречат здравому смыслу и являются завуалированной аферой. Поэтому понимание, что такое банковский процент и как рассчитать сумму наращивания должно быть у каждого, кто хочет взять кредит.

Пользуясь финансовой безграмотностью населения, банки сегодня предлагают столь мудреные и сложные формулы расчета, которые требует калькулятора инженера или программиста. Между тем, рассчитать общую сумму кредитных выплат (она же сумма наращивания), как видно по примерам, довольно просто на обычном калькуляторе и даже на листочке.

Можно считать по разным формулам выплаты по телу кредита и по процентам, но отклонения между вашими итоговыми расчетами и банковскими все равно не должны быть слишком большими.

Тем более здесь приведены формулы расчета по простым, а не сложным процентам, что не противоречит принципам аннуитетных платежей, используемых сегодня при кредитовании.

Банки сегодня практически не используют дифференцированный способ погашения кредита, при котором при начислении процентов учитывается оставшаяся сумма долга, а не первоначальная. Мотивируется это якобы «заботой о клиентах»: зачем, дескать, им напрягать мозги и каждый месяц производить сложные расчеты? Таким образом и получается, что наше кредитование — одно из самых невыгодных в мире.

Давайте посмотрим, во что обходится такая трогательная опека самим заемщикам, и без того оказывающимся в долговых ямах из-за грабительского процента по ипотеке.

На калькуляторе Сбербанка посчитайте переплату по кредиту 2 000 000 млн руб. сроком на 10 лет под 16% годовых при аннуитетных и дифференцированных платежах.

Разница между первым и вторым способами составляет почти 350 000 руб. Согласны ли вы сэкономить эти деньги, но зато считать проценты каждый месяц? А если даже и не устраивать проверочные расчеты, а просто поверить ипотечному калькулятору?

Видео: Бешеные процентные ставки.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/kreditovanie/procentnuya-stavka.html

Ставка средневзвешенная — это… Что такое Ставка средневзвешенная?

  • СТАВКА, СПРАВОЧНАЯ — средневзвешенная ставка по предоставленным коммерческими банками межбанковским кредитам. Рассчитывается ЦБ РФ с целью корректировки действующей ставки рефинансирования …   Большой бухгалтерский словарь

  • Средневзвешенная стоимость капитала — Стиль этой статьи неэнциклопедичен или нарушает нормы русского языка. Статью следует исправить согласно стилистическим правилам Википедии. Термин Средневзвешенная стоимость капитала (англ. weighted av …   Википедия

  • Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание >>>> Содержание Обозначение Овернайт Овернайт – это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки …   Энциклопедия инвестора

  • Средневзвешенная стоимость капитала — Ожидаемая доходность портфеля всех ценных бумаг компании. Используется как минимальная ставка доходности капиталовложений …   Инвестиционный словарь

  • Ставка комбинированная — (сложная) (COMPOSITE RATE) рассчитывается как средневзвешенная различных коэффициентов, применяемых к собственности. В методе Эллвуда R является комбинированной ставкой …   Словарь инвестиционных и оценочных терминов

  • Межбанковская ставка — (Interbank rate) Процентная ставка кредита на межбанковском кредитном рынке Средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками Содержание Содержание 1. Лондонская 2. Европейская межбанковская ставка (EURIBOR)… …   Энциклопедия инвестора

  • Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

  • Лондонская межбанковская ставка предложения — (англ. London Interbank Offered Rate, LIBOR),   средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные… …   Википедия

  • ЕВРОПЕЙСКАЯ МЕЖБАНКОВСКАЯ СТАВКА ПРЕДЛОЖЕНИЯ — англ. European Interbank Offered Rate, EURIBOR Средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. Определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных учреждений в… …   Словарь бизнес-терминов

  • Национальный банк Казахстана — (National Bank of Kazakhstan) Сведения о национальном банке республики Казахстан, функции и задачи Национальноо банка Сведения о национальном банке республики Казахстан, функции и задачи Национальноо банка, история создания банка Содержание… …   Энциклопедия инвестора

Источник: https://investment_appraisal.academic.ru/370/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0_%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BD%D0%B5%D0%B2%D0%B7%D0%B2%D0%B5%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F

Ссылка на основную публикацию