Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить? ↑

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Банк                           Процентная ставка Срок Сумма Условия
Россельхоз-банк От 15,5% годовых До 10 лет От 100000 до 10000000 рублей Залог квартиры или дома с земельным участком
Альфа Банк От 14% годовых До 25 лет До 60000000 рублей Первый взнос 10% от стоимости залогового объекта
ВТБ 24 От 16% годовых До 20 лет До 50% от стоимости объекта залога Залог квартиры
СовкомБанк От 15% годовых До 20 лет До 50000000 рублей Первоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сбербанк

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Документы ↑

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Способы погашения ↑

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.
  3. Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  4. Возможность получения кредита без поручителей по нему.

К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

  1. Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  3. Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-pokupaemoj-nedvizhimosti.html

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.

  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения.

Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа.

Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск.

В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика.

Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Читать также:  Оформление ипотеки в «севергазбанке»

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог коммерческой недвижимости — условия и требования к заемщикам в банковских организациях

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование.

Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли.

Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств.

В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности.

Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе.

Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии.

Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность.

Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Юридические лица

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей.

Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами.

Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса.

После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу.

При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

  • собственники бизнеса или значительной его части;
  • единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит.

При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор.

Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования.

Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента.

После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е.

учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых.

Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке.

Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей.

Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банк Сроки кредитования Допустимая сумма, млн. рублей Действующая ставка, % годовых Первоначальный взнос Примечания
1 ВТБ 24 До 10 лет 10 21% 15% Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.
2 Рос банк До 36 месяцев 100 24,45% 20% Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.
3 Россельхозбанк До 8 лет 200 20% 20% Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.
4 Промсвязьбанк До 36 месяцев 120 От 10% 0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта) Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.
5 Локо Банк До 5 лет 30 11,9% 20% Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору.

После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня.

Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

  • Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
  • Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
  • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка.

Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды.

Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором.

Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

  • анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
  • паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
  • технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические, кадастровые документы;
  • выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2018 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам.

Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года.

Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2018 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Погашение кредита

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными.

В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме.

Читать также:  Как разблокировать карту сбербанка через «сбербанк-онлайн», по телефону, через «мобильный банк»?

Переплата в таком случае будет меньше.

Видео

Источник: http://sovets.net/13689-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Ипотека – отличный шанс для людей любого возраста и статуса обзавестись новым или дополнительным жильем

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости.

Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение.

Так же имеется вариант нецелевого займа.

Самый распространенный вид ипотеки, ее классический вариант – под гарантии приобретаемого жилья. Фактически, клиент получает заемные средства для приобретения квартиры или дома, являющиеся залогообеспечением.

В случае наличия заклада в виде уже имеющейся недвижимости,условия по ипотеке становятся ещё более привлекательными

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

  • срок максимум 30 лет;
  • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
  • валюта ссуды – рубли;
  • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Виды залогов

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру.

Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию.

Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

  • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
  • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
  • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
  • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
  • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
  • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос.

Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто.

Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Доли

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше.

Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал.

Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
  • выписка из домовой книги.

Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • оценка жилого объекта;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
  • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
  • положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

  • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
  • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
  • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
  • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
  • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
  • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  • повышенные требования к залоговому жилью;
  • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Банк всегда заботится о своих клиентах и регулярно улучшает условия по всем своим продуктам, в частности по займам – понижается ставка

Заключение

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

2017-11-06

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Как получить деньги под залог своей недвижимости? Виды кредитов, условия, документы, выбор банка!

Взять кредит под залог квартиры – оптимальный, а иногда единственный вариант для тех, кто нуждается в крупной сумме денег. Узнайте, как повысить шансы на одобрение и заключить договор с банком.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Кредит – эффективный и простой способ получения средств в нужном объёме. Любой договор кредитования предполагает соблюдение определённых условий и соответствие установленным фиксированным требованиям.

Основное условие – полноценное и своевременное выполнение долговых обязательств, то есть погашение долга.

И соблюдение данного условия обеспечит соответствие устанавливаемым финансовой организацией требованиям, основная цель которых – гарантия выплат.

Для получения крупной суммы заёмщик должен доказать банку, что будет совершать платежи и погашать долг без просрочек.

Гарантией выполнения обязательств может быть поручительство, которое обеспечит выплаты всей суммы в случае возникновения финансовых проблем у заёмщика. Но выполнять функции поручителей согласны немногие.

Другой стопроцентной гарантией станет залог. И для обеспечения погашения крупной суммы оптимальным вариантом является недвижимое имущество – квартира.

Разновидности залогового кредитования

Кредитование – форма финансового обеспечения возникших у гражданина затрат, при которой расходы покрываются финансовой организацией (чаще всего банком).

Одна сторона – заёмщик, получающий деньги, вторая – кредитор, выдающий нужную сумму под определённый процент.

Данная форма распространена среди современных людей, так как иногда полностью покрыть непредвиденные и неотложные расходы своими силами невозможно. Финансовые организации предлагают несколько вариантов кредитования.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Ипотечные кредиты распространены среди граждан, особенно молодых семей. Главная причина, по которой возникает необходимость брать кредит под залог квартиры – улучшение или приобретение жилья. По условиям банковского продукта обеспечением выступает приобретаемый объект, и он именуется ипотечным займом.

Получить ипотечный кредит могут далеко не все, к заёмщикам предъявляются строгие требования.

Данный вид кредитования доступен российским гражданам с регистрацией, которые предоставят полный пакет документов, запрашиваемых банком, а также будут полностью соответствовать требованиям финансовой организации. Два обязательных пункта договора – внесение первоначального крупного взноса и страхование недвижимости.

Потребительское кредитование с залогом квартиры

Потребительский кредит под залог квартиры – это своеобразное нецелевое кредитование. Цели заёмщика могут быть различными, и их необязательно указывать и подтверждать при заключении договора с банком.

К ним относятся возникшие расходы на лечение, покупку дорогостоящего имущество, поездки, приобретение недвижимости, ремонт или расширение жилплощади, развитие или открытие бизнеса, обучение, повышение квалификации и прочие нужды.

Автокредитование под залог квартиры

Приобретение нового или первого автомобиля повлечёт крупные расходы, покрыть которые доходами большинству российских граждан сложно. Оптимальным вариантом станет залоговое кредитование, по условиям которого обеспечением своевременных выплат будет являться квартира, находящаяся в собственности заёмщика.

Читать также:  Рефинансирование кредитов в воронеже

Параметры заключаемой сделки зависят от платежеспособности клиента, ликвидности и состояния объекта недвижимости. Россиянам доступны специальные программы, исключающие необходимость обязательного страхования «КАСКО». А заявка заёмщиком подаётся либо в отделении банка, с которым заключается сделка, либо в автосалоне, в котором планируется приобретение транспортного средства.

Отдельные случаи оформления кредита под залог

Есть несколько отдельных случаев, которые стоит рассмотреть детально:

  • Кредит под залог квартиры, находящейся в собственности. Если клиент является собственником недвижимости, то данный объект может расцениваться как залоговое имущество. И это выгодно, так как позволяет снизить размер процента, увеличить сроки погашения долга и увеличить сумму. Хотя есть вероятность лишиться недвижимости, всё же вариант менее рискован, чем тот, при котором закладывается приобретаемая на кредитные деньги квартира.
  • Наличие доли жилплощади. Если клиенту принадлежит лишь часть недвижимого объекта, возникнут сложности. Банку понадобятся документы, подтверждающие полноценное правообладание. Получить их могут лица, доли которых отчуждены на законных основаниях и полностью оформлены. Но долевая собственность считается неликвидной, поэтому расценивается в качестве залогового имущества не всеми банками.
  • Коммунальная квартира. Комната в ней тоже может стать залогом, но из-за низкой ликвидности шансы на получение кредита снижаются в разы (финансовой организации в случае изъятия у собственника будет крайне сложно реализовать имущество). Вероятность одобрения увеличивается при приобретении комнаты соседа для становления полноправным владельцем недвижимости.

Условия кредитования и предъявляемые к заёмщикам требования

Оформляемый кредит под залог квартиры предполагает заключение стандартного договора с банком, и в документе прописываются все условия кредитования, а также обязанности и права сторон – кредитора и заёмщика. Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • На залоговое имущество накладывается обременение.
  • До полного погашения суммы долга квартира принадлежит заёмщику, но не может полноправно им использоваться.
  • Владелец сохраняет права собственности, продолжает проживать на жилплощади, ремонтирует её при необходимости, сдаёт в аренду.
  • Но обменивать или продавать квартиру по договору запрещается.
  • А если лицо не выполняет условия кредита и не имеет возможности своевременно погасить долг, имущество законно переходит в собственность банка.

Параметры договора и предъявляемые к заёмщику требования определяются конкретным банком, но можно выделить несколько стандартных обязательных пунктов:

  1. Квартира должна пребывать в нормальном состоянии, например, не относиться к категории ветхого или аварийного жилья.
  2. Сроки погашения долга достигают 25 лет.
  3. Кредит под залог квартиры – возможность получения суммы, составляющей до 60-80% стоимости залоговой недвижимости. Точный размер рассчитывается индивидуально и зависит от особенностей недвижимости, особенно её ликвидности (возможности в короткие сроки реализовать объект по рыночной цене).
  4. Заёмщик должен являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию в одном регионе. Могут предъявляться иные требования: соответствие установленной банком возрастной категории, наличие места работы, постоянного заработка и трудового стажа.
  5. Объект недвижимости располагается в регионе функционирования банка, не находится в обременении (наложенный арест, наличие несовершеннолетних владельцев или правообладателей, ипотека).

Можно ли оформить договор без постоянного дохода

Получить кредит под залог квартиры можно без подтверждения постоянного дохода, ведь обеспечением своевременных выплат станет залоговое недвижимое имущество. И всё же многие банки включают заработок в список обязательных требований. Без подтверждающих доход документов условия кредитования станут менее выгодными для клиента: ставка процента возрастёт, а сумма уменьшится.

Доступен ли залоговый кредит пенсионерам

В пенсионном возрасте тоже могут возникнуть расходы, покрыть которые позволит кредитование. Но пенсионерам доступно меньше вариантов из-за устанавливаемых банком возрастных ограничений.

Многие финансовые организации фиксируют верхнюю границу, не превышающую 85 лет.

Но при залоговом кредитовании сроки выплат могут достигать 25 лет, поэтому предельно допустимый возраст обычно уменьшается до 65 лет, и пенсионер обязан входить в эту категорию.

Как оформить кредит под залог

Чтобы оформить кредит под залог квартиры, необходимо подготовить пакет следующих документов:

  • паспорт гражданина России (плюс копии всех его страниц);
  • копия трудовой книжки (или заключённого с наёмным рабочим трудового договора);
  • свидетельство, подтверждающее законные права владения недвижимостью;
  • документ, служащий основанием для выдачи упомянутого в предыдущем пункте свидетельства (решение судебных органов, дарственная, договор купли-продажи);
  • выписка из БТИ;
  • справка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество);
  • справки о совершении регулярных коммунальных платежей и отсутствии задолженностей.

Оформление кредита под залог недвижимости включает несколько этапов:

  1. Сбор, подготовка и подача в финансовую организацию необходимых запрашиваемых документов.
  2. Оценка недвижимого имущества, определение его рыночной стоимости.
  3. Страхование недвижимости, предоставляемой в качестве залоговой.
  4. Тщательное изучение параметров сделки и пунктов договора кредитования, согласование условий.
  5. Заключение договора с банком.

В какие банки можно обратиться

Кредит под залог квартиры можно взять в разных банках. Условия известных и крупных финансовых организаций рассмотрены в таблице:

Название банка   Ставка процента,  в год Сроки погашения, лет Максимальный размер суммы
«Россельхозбанк» 16,5-19,5% До десяти 10 миллионов российских рублей
«ВТБ 24» Фиксировано 11,45% Двадцать До пятнадцати миллионов
«Сбербанк» Минимум 12% Двадцать 10 миллионов российских рублей (60% рыночной стоимости объекта)
«Совкомбанк» 18,99%, с возможностью дальнейшего снижения при полноценном выполнении долговых обязательств 30 000 000 рублей
«Тинькофф» Минимально 12% Пятнадцать 15 миллионов в российской валюте
«Восточный Экспресс Банк»  в год От 9,9% Двадцать 30 млн. рублей
«Альфа-Банк»  До тридцати лет 13,99% До тридцати Максимум 60% рыночной стоимости недвижимого имущества
 «Газпромбанк» Минимум 11,9% До пятнадцати 30 миллионов в российской валюте
«Возрождение» 13,5% Семь 2 миллиона в российской валюте

Взять кредит под залог квартиры можно через компанию *МойЗалог. Предоставляются деньги под залог собственности в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО (до 90% от стоимости). Процентная ставка от 6,5%, срок погашения может достигнуть 30-ти лет. Подробности есть на сайте, там же можно подать заявку онлайн.

Если вы решили взять кредит под залог квартиры, оцените преимущества и недостатки данного вида кредитования, изучите все особенности, рассмотрите выгодные предложения и примите верное решение.

Видео, как оформить кредит под залог недвижимости

:

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-kvartiry/

Залог приобретаемого имущества

Ипотека под залог имущества — золотой ключик в новую квартиру

На его земельный участок торжественно привозился столб, его зарывали на границе землевладения. Вот этот самый столб как раз и назывался «ипотека», на языке древних греков — «подпорка».

Люди рождаются, умирают, времена меняются, кажется, что на что-то нужно решиться впервые. Но есть решения, которые проверены временем. И когда наступает тяжелый момент и нужна конкретная сумма на покупку недвижимости, то иногда неприятно брать в долг деньги у друзей или родных.

Ипотека под залог квартиры

Ведь в качестве гаранта возврата денег банку выступает ликвидная недвижимость.

Ипотека (под залог имеющегося жилья, участка и другой недвижимости) позволяет воспользоваться кредитными средствами для приобретения новой квартиры или земельного участка, на ремонт либо на строительство коттеджа — на любые цели, как связанные, так и не связанные с недвижимостью. Какие же преимущества имеет ипотека под залог имеющегося жилья? И каковы условия её предоставления?

Наличие высоколиквидных активов (квартиры, дома и другой недвижимости) в собственности потенциального заёмщика повышают его кредитоспособность.

Ипотека под залог недвижимости

Что он означает? Вы можете взять некую сумму денег в банке в кредит, взамен предоставив им свою недвижимую собственность. То есть это подтверждает вашу платежеспособность к выплате кредита.

Представьте на секунду такую ситуацию: вы давно живёте самостоятельной жизнью, но мечтаете, чтобы ваши родители жили не так далеко от вас. Денег на жизнь у вас достаточно, у ваших родителей тоже. Но их не хватает на приобретение новой квартиры и они не могут стать основанием для выдачи вам кредита.

Ипотека под залог

Иными словами, человек покупал себе квартиру, которая впоследствии становилась предметом залога в банке.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости – это вариант ипотечного кредита, который больше подходит молодым и амбициозным людям. В большинстве случаев поколение ребят, недавно закончивших высшие учебные заведения и только-только устроившихся на работу, не владеют большими суммами денег.

Как не купить заложенное имущество?

Имущество, которое закладывает кредитополучатель, должно находиться в собственности залогодателя – лица, передающего имущество под залог. Кредитор, который принимает имущество в качестве залога, называется залогодержателем.

Важный момент заложенного имущества заключается в том, что он служит дополнительным обязательством, связанным с основным. Поэтому если основное обязательство перестает быть действительным, то и залоговое обязательство теряет свою юридическую силу.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений.

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

И чем выше вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа при низкой процентной ставке.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения, как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами. Поэтому для начала вам, Мария Николаевна следует определить для себя, какую недвижимость вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах.

Кредит под залог приобретаемого имущества

Это выгодно по нескольким причинам:

Финансовые сделки с недвижимостью всегда считаются рискованными. Если банки обеспечивают возврат кредитных средств залоговым имуществом, начислением процентов и пени со штрафами, то заемщик также должен обезопасить себя от обмана. Обратившись к нашим специалистам, клиент может быть уверен:

Кроме этого, за оказание услуг надо будет заплатить после завершения сделки.

Кредит под залог приобретаемого имущества

Для начала рассмотрим тарифы под залог недвижимости. В приведенной ниже таблице отображены кредиты не только крупных государственных банков, но и банков средних размеров без государственного участия. Мы отобрали выгодные предложения от разных банков и включили в таблицу:

Как мы видим, процентная ставка довольно привлекательная, а сумма кредита порой даже не ограничивается банком. Срок кредитования также довольно долгий, что позволяет выбрать удобный для себя размер ежемесячного платежа и не быть сильно обремененными появившимся долгом.

Источник: http://black-lev.ru/zalog-priobretaemogo-imuschestva-31228/

Ссылка на основную публикацию