Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья?

Ипотека под залог имеющегося жилья. Что нужно знать заемщику при оформлении?

Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья?

Одной из самых серьезных покупок в жизни каждого человека является приобретение собственного жилья.

Вот только подобные траты всегда связанны с большими суммами, которых зачастую может и не оказаться в наличии. В таком случае оформляется банковский кредит под залог жилья.

Но так ли просто его получить? Как облегчить себе задачу? И что следует знать о получении подобного вида займа?

Какое жилье подходит для залога?

Для начала стоит отметить, какая недвижимость может выступать в роли залога. Одним из самых распространенных предметов залога является квартира или дом, которые потенциальные заемщики и планируют приобрести в кредит. Также всегда есть вариант взять займ под залог уже имеющегося первичного или вторичного жилья. Гораздо реже предметом залога становится дачный или земельный участок.

Насколько суровы банки при рассмотрении залога?

Но даже если у вас есть потенциальное залоговое имущество, оно не является 100% гарантией того, что кредит вам все-таки одобрят.

А все потому, что большинство финансовых организаций весьма скептически настроено и придерживается строгих правил при рассмотрении предмета залога. Главное правило банка заключается в том, чтобы объект залога был обязательно ликвидным.

Иными словами, он должен представлять определенную ценность, а при необходимости его можно было бы быстро продать.

 Среди основных требований, выдвигаемых банками к объектам залога, выделим следующие:

• Квартира или дом не должны быть слишком старыми (определенные опасения и недоверие вызывают постройки, возведенные свыше 50 лет назад).

• Недвижимость должна находиться в презентабельном виде (дома под снос и те, что находятся в аварийном состоянии, не подходят).

• В объекте недвижимости должны быть все коммуникации и удобства (причем все пристройки и прочие дополнительные элементы должны соответствовать плану и существовать легально).

• Недвижимость, предоставляемая под залог не должна содержать деревянные перекрытия или находиться в здании из дерева (рассматриваются дома только из кирпича или железобетона).

• Не могут быть рассмотренными комнаты в общежитиях или коммунальных хозяйствах.

• Недвижимость должна быть полностью «юридически чистой» (без ареста, судебных разбирательств и сомнительных жильцов, временно выписанных из квартиры или дома).

• Одним словом, залоговое обеспечение, которое потенциальный заемщик предполагает предоставить банку, не должно вызывать у представителей финансового учреждения никаких нареканий.

Как увеличить шансы на получение подходящего кредита под залог?

 Для того чтобы увеличить свои шансы на успех и получить максимально подходящий для вас кредит, следует обратиться к специалистам. Например, в их роли могут выступать профессиональные кредитные или финансовые брокеры.

Чаще всего это целая команда независимых экспертов в финансовой, юридической и прочих отраслях. Такие специалисты обычно выявляют потребности клиента, оценивают его возможности и в течение небольшого времени подбирают для него именно тот вариант с кредитом, который всецело его устроит.

Финансовый брокер – это не просто посредник. Он настоящий профессионал, давно работающий на финансово-кредитном рынке и знающий все его нюансы.

Главной задачей брокера является выбор максимально подходящего для клиента варианта. Более того, такие специалисты разбираются во всех тонкостях залогового кредитования.

Они знают о репутации конкретных банков и могут поделиться информацией, например, о реальном размере процентов по кредиту.

Иными словами, если вы хотите оформить кредит под залог жилья на максимально выгодных для себя условиях, есть смысл обратиться к финансовым специалистам.

Источник: http://finans-77.ru/blog/ipoteka-pod-zalog-zhilia/

Условия получения ипотеки без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости

Условия получения ипотеки без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости

Иметь свое жилье это нормальное желание любого человека, к тому же он имеет на это полное законное право.

Однако, средства, для реализации этого же права, есть далеко не у каждого.

Единственным рациональным выходом, в таком случае, может быть приобретение жилья в ипотеку.

Справедливости ради следует сказать, что и здесь не все так просто  – в большинстве случаев требуется первоначальный взнос или залог в виде другой недвижимости. Если же нет и этого, то можно воспользоваться таким видом ипотечного кредитования, как оформление ипотеки бе6з первого взноса, но под залог приобретаемого жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Ипотека без первого взноса – что это значит?

Такой тип кредитования используется в тех случаях, когда потенциальный заемщик не может предоставить первый взнос или залог, стоимость которого была бы равна размеру первого платежа.

В данном случае оформляется ипотечный кредит, потребительский кредит и договор залога. Последний документ оформляется согласно ГК РФ ст.339.

Следует отметить, что в последнее время такая схема ипотеки используется не часто, так как требования к потенциальному заемщику у банков стали жестче и даже при наличии первоначального взноса довольно часто в получении кредита отказывают.

Цель такого кредитования

Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.

В каких банках предлагают?

Несколько лет назад подобных программ было достаточно  – их предлагал практически каждый банк, который уверенно «стоял на ногах». В связи с некоторыми сложностями и нестабильностью на финансовом рынке, требования ужесточились, а программ ипотечного кредитования стало меньше.

Тем не менее, несколько финансовых учреждений все же предлагают такой тип кредитования:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ банк Москвы».

В целом, программа такого кредитования не особенно отличается в разных банках, некоторые отличия могут быть в процентной ставке. Что же касается перечня документов и общих требований к потенциальному заемщику, то они, в целом, стандартны.

В целом, требования к заемщику предоставляет тот банк, в котором предполагается оформление кредита.

Есть несколько общих требований, которые применимы в любом случае:

  • возраст заемщика  – не младше 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • высокий уровень официального дохода и стабильная заработная плата в течение последних шести месяцев;
  • наличие дополнительного дохода будет преимуществом.

Кроме этого, банк может рассматривать и срок оформления на последнем месте трудоустройства. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявления этот срок был не менее шести месяцев.

Особенного внимания заслуживает кредитная история потенциального заемщика. В данном случае, если заемщик имел проблемы с банком, или на момент оформления ипотеки уже имеет кредит в другом банке с просроченными платежами или штрафами, скорее всего в ипотеке будет отказано.

Помимо этого, банк может принимать во внимание и следующие факторы:

  • наличие на попечительстве малолетних или недееспособных лиц;
  • репутация компании, в которой работает потенциальный заемщик;
  • соотношение ежемесячного платежа и заработной платы.

Главное, следует понимать, что наличие постоянного высокого дохода, кристально чистая кредитная история и отсутствие постоянных финансовых обязательств перед другими лицами, существенно повышает шансы на получения ипотеки таким образом.

Сроки, условия и ставка программы

Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:

  1. процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);
  2. кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье;
  3. кредит может оформляться на довольно большую сумму  – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
  4. срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.

Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:

  1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
  2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
  3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
  4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.
Читать также:  Какие кредитно-финансовые учреждения дадут кредит на покупку телефона студенту?

ВАЖНО! Информацию, относительно процентной ставки, срока кредитования и ежемесячного платежа следует уточнять в конкретном банке, который предоставляет такие программы ипотечного кредитования.

В целом, перечень необходимых документов для оформления заявки на ипотеку, представляет банк. Однако, есть общий перечень бумаг, который обязательно затребует работник банка перед тем, как принять заявление на оформление такого вида кредита.

Для получения ипотеки следует собрать следующий пакет документов:

  • непосредственно заявление-анкета;
  • ксерокопия документа, который удостоверяет личность заемщика;
  • справка о доходах с постоянного места работы. Если есть дополнительный доход, то оптимально предоставить документы, которые это подтверждают;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть, то и расторжении);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о пенсионном страховании;
  • копия военного билета;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.

Дополнительно банк может затребовать следующие документы:

  • документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
  • документы, которые могут  подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
  • если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.

Вместе с предоставленными копиями документов, следует иметь при себе и их оригиналы.

Также банк может запросить дополнительные документы, принимая во внимание свои условия кредитования. Целесообразно, предварительно ознакомиться с условиями и собрать необходимые документы перед тем, как подавать заявку. Следует отметить и то, что некоторые финансовые учреждения дают возможность заполнить заявку-анкету в онлайн режиме.

Получение под залог приобретаемого или имеющегося жилья

После предоставления всех необходимых бумаг и подписания заявления,  потенциальному заемщику остается ждать решения по его заявке.

Кроме стандартной процедуры подачи документов, следует понимать, что это только один из этапов для получения ипотечного кредита. Сам потенциальный заемщик должен сделать следующее:

  1. предоставить банку правдивую и максимально развернутую информацию о себе и своих доходах;
  2. предоставить документацию по квартире, которую предполагается приобрести;
  3. оформить предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В том случае, если кредит будет одобрен, подписывается ипотечное соглашение в банке и заключается сделка между заемщиком, продавцом квартиры и банком. На следующем этапе в районном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру.

Скачать образец бланка предварительного договора купли- продажи квартиры с продавцом

С этого момента все заключенные договора приобретают юридическую силу, участвующие в сделке стороны принимают все права и обязанности, согласно договору, а продавец квартиры получает средства за проданную недвижимость.

Подобная схема ипотечного кредитования несколько сложнее, чем стандартное оформление ипотеки. Однако в некоторых случаях это единственный целесообразный способ получить свое жилье в короткие сроки.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/pod-zalog-priobretaemogo-zhilya.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2018 — как взять, отзывы, банки

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2018 - как взять, отзывы, банки

К сожалению, не каждый желающий может приобрести квартиру за счет собственных накоплений. В таком случае только один выход – это воспользоваться услугами финансовой компании и оформить ипотечный кредит.

Это отличный способ, с помощью которого можно быстро стать собственником своего жилья. Большой популярностью сегодня пользуется ипотечный продукт, под залог имеющейся недвижимости.

Особенности кредита

Как правило, при оформлении ипотечного договора необходимо быть готовым к тому, что потребуется внести первоначальный взнос по договору. Поскольку не все граждане могут накопить необходимую сумму для первого взноса, финансовые компании создали новый продукт, благодаря которому оформить ипотеку можно без первоначального взноса.

Следующая особенность заключается в том, что сумма ипотечного договора будет зависеть не от платежеспособности клиентам, а от стоимости залогового обеспечения. Благодаря этому оформить финансовый продукт могут даже граждане, которые не имеют официального дохода.

Какие банки предоставляют

Привлекательный ипотечный продукт под залог квартиры сегодня готовы предложить многие банки.

Особого внимания заслуживают предложения от трех крупных банков: Сбербанк, ВТБ и Газпром:

Банк Процентная ставка Сумма
Сбербанк от 11,5% от 300 000 до 20 000 000,00
ВТБ от 10,5% от 500 000 до 75 000 000,00
Газпромбанк от 13,5% от 400 000 до 45 000 000,00

Также опытные кредитные эксперты советуют обратить внимание на предложение таких банков, как:

  • Открытие;
  • Тинькофф банк;
  • Бинбанк;
  • Банк жилищного финансирования;
  • УБРиР;
  • Юникредитбанк.

Условия

Перед подачей заявки на ипотечный продукт следует внимательно изучить условия предоставления. Следует принимать во внимание, что кредиторы часто меняют условия. Поэтому, для получения актуальной информации стоит лично посетить офис финансовой компании или изучить информацию на официальном сайте банка.

Стандартные условия по ипотечному продукту:

Целевое назначение За счет заемных средств можно приобрести квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.Получить ипотечный кредит можно также на строительство частного дома и покупку земельного участка.
Процентная ставка В большинстве случаев процентная ставка по ипотечному договору под залог находится в диапазоне от 9 до 14% в год.
Срок Оформить ипотечный кредит можно на срок от 1 года до 30 лет.
Сумма Если по обычному ипотечному продукту лимит по договору зависит от размера заработной платы, то в данном случае сумма по договору будет равна стоимости залогового обеспечения.К примеру, если стоимость залоговой недвижимости будет 8 миллионов рублей, то получить кредитный лимит заемщик может только в рамках данной суммы.
Валюта Практически все финансовые компании готовы оформить ипотечный продукт только в рублях.
Первоначальный взнос Данный продукт можно получить без первоначального взноса. При желании клиент может внести любую сумму, в качестве первоначального взноса.
Залог В качестве залогового обеспечения будет выступать недвижимость, которая принадлежит заемщику на праве собственности. Если необходимо получить максимальный лимит, можно предоставить несколько объектов недвижимости.
Комиссия за досрочное погашение В любой момент заемщик может погасить долг по договору в полном объеме. Кредиторы не взимают дополнительную комиссию или штраф за досрочное закрытие кредитного соглашения.
Страхование Каждый заемщик должен будет застраховать конструктивные элементы залоговой недвижимости.Также потребуется приобрести договор страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования.
Неустойка Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен вносить оплату в указанную дату. Если условия будут нарушены, то финансовая компания начислит неустойку, в размере от 0,1 до 1% на сумму просроченного платежа.Следует принимать во внимание, что неустойка будет начисляться до тех пор, пока ежемесячный внос не будет погашен.

Квалифицированные кредитные специалисты советуют обращаться за ипотекой в тот банк, на счет которого ежемесячно получаете заработную плату. В большинстве случаев «зарплатным» клиентам банк предлагает выгодные минимальные ставки и упрощенную процедуру оформления.

Требования к объекту

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что банк выставляет требования к залоговой недвижимости, под которую можно оформить ипотечный продукт.

В качестве залога принимается квартира:

  • без обременения;
  • в хорошем жилом состоянии;
  • в которой есть все необходимое для проживания: свет, вода и канализация;
  • которая соответствует планировки в техническом паспорте.

Получить отказ можно, если:

  • квартира находится в аварийном состоянии или дом подлежит сносу;
  • в квартире была самовольная перепланировка комнат;
  • в квартире прописано более 5 человек;
  • заемщик предлагает не всю недвижимость, а только долю;
  • если прописанные в квартире жильцы не дают согласие на оформление залогового обеспечения.

Также банк требует, чтобы жилье было «чистым» с юридической стороны и без плохой кредитной истории.  Получается, не только заемщик должен пройти проверку, но и квартира, которая будет являться залоговым обеспечением.

Банк ответственно подходит к проверке квартиры только потому, что должен быть уверен, что сможет продать ее быстро, если заемщик перестанет вносить оплату по договору. Имущество должно быть полностью ликвидным.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотекой под залог недвижимости смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой организации.

Стандартные требования:

Возраст В большинстве случаев получить ипотечный продукт можно с 21 года. Однако ряд компаний, готовы пойти навстречу 18 летним заемщикам.Что касается максимально возраста, то он не должен превышать 65-70 лет, на момент окончания кредитного договора.
Трудоустройство Оформить ипотечный кредит могут граждане, работающие как по трудовой книжке, так и по договору.
Доходы Каждый заемщик, помимо занятости, должен подтвердить размер заработной платы.
Гражданство Как правило, банки готовы оформить ипотечный договор только гражданам с Российским Гражданством.
Прописка У клиента в обязательном порядке должна быть постоянная прописка в регионе обращения.
Кредитная история Воспользоваться выгодным продуктом смогут только граждане с положительной кредитной историей.
Читать также:  Потребительский кредит в республике крым

Некоторые банки могут выставлять дополнительные требования, которые стоит выполнить.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Многие финансовые компании предлагают клиенту заполнить заявку в режиме реального времени и получить предварительное решение, не выходя из дома. Это удобная услуга помогает не только сэкономить время, но и получить персональное условие и узнать какие документы следует подготовить.

Чтобы взять ипотеку под залог имущества:

  1. Выбрать финансовую компанию

К выбору компании стоит подойти очень ответственно. Делать выбор стоит не по принципу, кто предлагает самый минимальный процент. При выборе компании стоит обратить внимание на рейтинг и отзывы клиентов.

Долгосрочный продукт лучше оформить в крупном и стабильном банке, который имеет большую филиальную сеть по всей России.

В большинстве случаев собрать все необходимые документы можно за несколько дней. Что касается справки о размере заработной платы, то кредиторы готовы принять документ, который выдан не более 14 дней.

Заполняется заявка на оформление ипотечного продукта лично в офисе, при наличии полного пакета документов. Потребуется ответить на многочисленные вопросы сотрудника банка и предоставить несколько дополнительных телефонов для связи.

После того как заявка будет заполнена сотрудник сфотографирует клиента и отправит все документы и заявку сотруднику аналитического отдела.

Поскольку финансовая компания выдает кредит на длительный срок, сотрудники аналитического отдела будут тщательно изучать документы и проверять как заемщика, так и недвижимость, которая передается кредитору в качестве залога.

Что касается недвижимости, то банк обязательно произведет полный осмотр недвижимости, чтобы лично осмотреть в каком состоянии залоговое обеспечение.  

  1. Подписать кредитный договор и получить деньги

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Перед подписанием следует внимательно проверить все условия, а именно: срок, размер процентной ставки и график платежей.

Сразу после подписания договора банк перечислит средства на личный счет заемщика или выдаст одобренную сумму через кассу банка.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита потребуется предъявить необходимые документы кредитному специалисту.

Необходимые документы:

  • паспорт, обязательно оригинал документа;
  • дополнительный личный документ: водительские права, заграничный паспорт или СНИЛС;
  • справка о доходах, за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • реквизиты, для перечисления ипотечного кредита;
  • анкета, утвержденной формы.

По недвижимости следует подготовить:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справку о числе прописанных в квартире граждан;
  • документ, что недвижимость не является залоговым обеспечением;
  • справка об отсутствии коммунальных платежей.

При необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Если заемщик откажет, то банк вынесет отказ. Поэтому будьте готовы к тому, что во время проверки могут потребоваться дополнительные документы.

Преимущества и недостатки

Популярный ипотечный продукт имеет как преимущества, так и недостатки. Каждый заемщик должен знать о них, прежде чем подписывать кредитное соглашение.

Преимущества:

Выгодные проценты Если сравнивать ипотечный кредит под залог недвижимости с потребительским кредитом, то разница в процентной ставке может быть существенной. В рамках данного продукта кредитные учреждения предлагают выгодные ставки.
Максимальный лимит Максимальный лимит по договору будет напрямую зависеть от стоимости залога, а не от дохода заемщика.
Срок Благодаря максимальному сроку заемщик может выбрать размер ежемесячного взноса, исходя из своих финансовых возможностей.
Отсутствие первоначального взноса Это основное преимущество этого продукта. Не имея на руках необходимой суммы можно быстро получить максимальный лимит на длительный срок.
Деньги на руки Если по обычной ипотечной программе кредитор перечисляет средства в счет оплаты приобретаемой квартиры, то в данном случае средства выдаются заемщику на руки или перечисляются на личный счет.

Недостатки:

Требование к залогу К сожалению, не каждое имущество может быть передано в банк в качестве залогового обеспечения. Кредиторы тщательно проверяют залог и принимают только ликвидную недвижимость.
Страхование Не каждый заемщик может позволить услуги страхования, имея долгосрочные обязательства. Тем не менее, клиенты по ипотечному продукту вынуждены ежегодно оплачивать за свой счет договоры страхования, стоимость которых может достигать нескольких тысяч рублей.
Большая переплата Поскольку это долгосрочный продукт, то заемщик переплачивает почти в 2 раза.
Утрата залога Кредитор может изъять предмет залога в судебном порядке, если оплата не будет поступать от заемщика по графику и продать по минимальной стоимости, с целью погашения долга.При этом кредитора не интересует, по какой причине клиент не вносит оплату: болезнь, потеря работы или иные семейные обстоятельства.
Поручительство По своему усмотрению финансовая компания может выдать кредит только в том случае, если будет привлечен платежеспособный поручитель.Найти поручителя сегодня очень сложно, поскольку не каждый согласится выплачивать долги другого человека.

Видео: Под залог какой квартиры брать кредит? Ошибка ипотечного заемщика №3

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti/

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов.

Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна.

Ипотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика.

Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок.

Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье.

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Займ под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к жилью

Недвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья.

Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена.

Условия кредитования

Условия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %.

Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах.

Читать также:  Как и где взять кредит безработному?

В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения.

Недвижимость с обременением не разрешается:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду (даже в безвозмездную).

Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка.

Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском.

Положительные стороны

Несомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:

  • минимальный пакет документов,
  • низкие процентные ставки,
  • большой выбор ипотечных программ,
  • максимально возможное количество одобренных заявок.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

  • Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
  • ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
  • Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
  • Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
  • Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
  • Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
  • Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовыхСрокПервоначальный взнос для целевой ипотекиНецелевая ипотекаАльфа БанкВТБ 24Банк МосквыРосбанкРайффазенбанкПромсвязьбанкГазпромбанк
от 9,9 5-15 лет от 10 % есть
от 9,4 5-20 лет от 0% есть
от 10,65 5-50 лет от 0% есть
от 9,5 1-30 лет от 0% нет
от 11,5 1-30 лет от 0% есть
от 12,5 1-30 лет от 20% нет
от 10,5 1-30 лет от 0% есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/pod-zalog/ipoteka-pod-zalog-imejushhegosja-zhilja.html

Как взять ипотеку под залог жилья?

Каждому из нас может понадобиться кредит на осуществление каких – то труднодостижимых целей или преодоление финансовых проблем.

Но порой случается так, что стандартного займа, максимальная сумма которого, как правило, не превышает миллиона рублей, не достаточно.

А порой клиент получает отказ из – за того, что выдавать крупную сумму просто так слишком рискованно. В этом случае приходится искать альтернативу классическому кредитованию.

Одной из таких альтернатив может являться ипотека под залог имеющегося жилья. Это весьма распространенная процедура, используемая банками по всему миру для выдачи крупных займов практически без рисков понести ущерб в случае отсутствия выплат. Об ипотечном кредитовании под залог имущества и пойдет речь в нашей статье.

Что это такое

Ипотека под залог жилья – это особый вид кредитования, который отличается тем, что при его оформлении заемщик отдает в качестве залога права на владение жилплощадью, собственником которой он является. При этом кредит можно взять под залог как имеющейся недвижимости, так и под залог уже имеющейся собственности – процедура от этого изменится не сильно.

Кредит под залог жилья имеет ряд отличий. Рассмотрим самые важные:

  • Измененный пакет документов для оформления. Для того, чтобы оформить ипотеку под залог жилья, потребуются все документы на это самое жилье, в том числе и правоустанавливающие;
  • Большая сумма выдаваемых средств. Как правило, выдается сумма, которая приблизительно равняется стоимости заложенной собственности или даже превышает её;
  • Растянутые сроки. Ипотечное кредитования может длиться очень долго, до нескольких десятков лет;
  • Оформление дополнительных услуг. Практически всегда при оформлении кредита под залог имеющегося жилья от вас потребуют это самое жилье застраховать.

При этом зачастую банки выдвигают самые разные условия для ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья, которые, в свою очередь, могут быть весьма нестандартными.

Как оформить

Оформление ипотеки под залог имеющегося имущества – процесс весьма сложный. В целом, он мало чем отличается от стандартного оформления кредита, но требует нескольких весьма проблематичных шагов. Так что рассмотрим его от начала и до конца:

  • Клиент обращается в банк, условия которого ему нравятся больше всего, и подает запрос на выдачу ипотечного кредита под залог имеющегося жилья. Для этого он должен предоставить паспорт, прописку, справку о доходах;
  • Банк рассматривает заявление клиента, и если его устраивают условия и кредитная история, то назначается оценка собственности, которую гражданин хочет оставить в залог. Для проведения оценки можно воспользоваться услугами бюро, сотрудничающих с банком, либо помощью независимого специалиста;
  • После проведения оценки и предоставления клиентом всех документов на жилье составляется договор ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья, а так же закладная, которая наложит на собственность клиента обременение. Утратит свою силу она только с прекращением действия договора кредитования. Так же на этом же этапе оформляется и страховка;
  • Клиенту переводится денежные средства на указанные реквизиты, начинается стандартная процедура выплаты кредита в соответствии с договором.

Хоть процедура и стандартна для вех банков, вам следует иметь в виду, что к вам могут предъявлять самые разные требования, а форма договора может значительно меняться.

Кроме того, пакет документов как для оформления займа, так и для составления закладной может незначительно меняться в соответствии с запросами банка.

Так что постарайтесь узнать как именно будет проходить процедура в вашем банке заранее.

Плюсы

У ипотеки под залог имеющегося имущества есть свои достаточно значительные преимущества, которые делают её очень удобной и выгодной. В их число входят:

  • Большая сумма займа. Вы можете получить сумму, которая во много раз превысит максимальную для любых других схем кредитования;
  • Возможность погашения по упрощенной схеме. Ипотечные кредиты можно более быстро гасить с помощью некоторых социальных программ и льгот, что невозможно при стандартном кредитовании;
  • Относительно небольшие выплаты. Низкая процентная ставка и большие сроки обеспечивают достаточно небольшие ежемесячные выплаты по долгу и приятные проценты;
  • Низкий процент отказов. Как показывает практика, отказы по ипотечным кредитам  под залог имеющегося жилья одобряют чаще, так как при наличии такого залога банк практически ничем не рискует.

Минусы

Не лишена такая форма кредитования и минусов. Они не такие страшные, как может показаться, но при этом могут создать массу трудностей до того момента, как долг будет погашен. Перечислим их:

  • Сложность оформления. Кредит под залог жилья достаточно сложно оформить по сравнению с обычным, так как потребуется составить достаточно сложный договор и при этом предоставить документы на жильё;
  • Большие сроки. Такие кредиты могут стать серьезным обременением на очень большие сроки, порой до нескольких десятков лет;
  • Риск потерять имущество. Сама схема кредитования подразумевает то, что вы можете лишиться собственности в том случае, если не будете следовать условиям договора по выплатам. Да, есть альтернативы и штрафы, но при этом риск потерять жилплощадь будет всегда;
  • Обременения, которые мешают пользоваться жилплощадью. Пока недвижимость находится в залоге, на неё будет распространяться обременение, которое будет препятствовать проведению юридических операций с недвижимостью, таких как дарение и продажа. Для их проведения потребуется оформлять специальное разрешение.

(Пока оценок нет)
Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog-zhilya.html

Ссылка на основную публикацию