Как и где взять кредит безработному?

Где и как получить кредит безработному? :

Как и где взять кредит безработному?

Многие люди имеют постоянные доходы из источников, не подтверждаемых по каким-либо причинам документально, поэтому официально относятся к категории безработных. Как получить кредит безработному? Этот вопрос волнует определенные слои населения, которым срочно нужны деньги, а документально подтвердить доход они не могут.

Также никто не застрахован от того, что в один прекрасный момент может остаться без работы, пополнив ряды безработных граждан. В этот момент начинают стремительно заканчиваться деньги.

В нашей стране данная проблема не редкость, так как связана с низкими зарплатами. Люди просто не могут скопить денежные средства на минимальную подушку безопасности.

В связи с этим начинается лихорадочный поиск денежных средств по банкам.

Почему банки выдают кредиты безработным?

На сегодняшний день получить кредит могут разные категории граждан, в том числе и безработные. Банки стали лояльнее относиться к своим клиентам. Это связано с большой конкуренцией в банковской сфере.

Банкиры стараются максимально опустить планку пакета документов, которые заемщик должен предоставить в банк для получения заемных денежных средств.

Такая политика нацелена на категорию граждан, которые в данный момент не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие их платежеспособность.

«Где взять кредит безработному?» — основной вопрос неофициально трудоустроенного работника. Ниже перечислим основные банки, которые работают с такими категориями граждан.

Перечень банков, выдающих кредиты неофициально работающим гражданам

Сразу хочется отметить, что государственный кредитор Сбербанк кредит безработному в ближайшем будущем предоставлять не будет в связи с большими рисками невозвратов средств неофициально трудоустроенными гражданами. Исключением являются только безработные пенсионеры.

Помимо Сбербанка существует много других банков, готовых закрыть глаза на отсутствие необходимых справок и выдать кредит на одном доверии. К ним относятся следующие: «Банк Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Банк Русский Стандарт», «Альфа-Банк», «Восточный Экспресс-Банк», «Банк Москвы» и многие другие.

Подробную информацию о каждом из перечисленных банков и линейке их продуктов можно посмотреть на официальных сайтах.

Где взять кредит безработному, не имеющему постоянного дохода?

К такой категории граждан относятся:

  • Студенты, получающие стипендию. Если будут плохие оценки, можно остаться и без нее.
  • Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, потому что пособие по уходу оплачивается ребенку, а не его матери.
  • Лица, работающие у незарегистрированного по закону работодателя, то есть у физического лица, а его деятельность сложно отследить.

Людям, не имеющим постоянного стабильного дохода, банки, скорее всего, откажут. Но можно попробовать обратиться к интернет-займам, ломбардам и микрофинансовым организациям. Перечисленные организации, в основном, выдают займы на короткие сроки — до 30 дней.

Понятие «кредит наличными безработному» в профессиональной банковской сфере не существует. Его принято называть «экспресс-кредит» или «кредит без справок и поручителей».

Следует понимать, что для банкиров безработные клиенты — рискованная категория заемщиков, потому что выдавать им кредит приходится, основываясь только лишь на доверии. Ниже рассмотрим категории граждан, которые могут рассчитывать на положительное решение от банка, даже не имея официально подверженного дохода.

Клиент, имеющий неофициальную работу

Зачастую руководители небольших организаций принимают сотрудников на работу без заключения трудового договора, то есть неофициально. Это выгодно для работодателей тем, что им не придется выплачивать за работников никакие страховые взносы и налоги. Как правило, основная причина кроется в финансовом аспекте.

Для начинающих предпринимателей устраивать человека на работу официально выходит очень накладно. Работодатель, в свою очередь, должен быть обязательно зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, следить за соблюдением правильности и выполнения сроков выплат сотрудникам, сдавать соответствующие отчеты.

Конечно, это затратно и сложно.

Для работников, идущих трудиться без оформления в компанию, существует масса недостатков и достоинств.

Основным преимуществом будет являться, что у него не будут вычитать налог в размере 13% из заработной платы, а недостатком — отсутствие возможности подготовить необходимые документы для получения займа в банке, так как деньги от нанимателя они получают неофициально, «в конверте». Сразу возникает вопрос: можно ли получить кредит безработному? Ответ будет положительным.

Клиент, работающий сам на себя без оформления ИП

Как говорилось ранее, собственный бизнес — это затратное мероприятие. Многие бизнесмены, когда начинают собственное дело, не готовы платить высокие налоги. Поэтому в начале пути не торопятся открывать ИП или ООО. Поэтому их часто интересует вопрос, как получить кредит безработному предпринимателю на личные нужды? Банки идут навстречу следующим бизнесменам:

  • Швея. Могут запросить тетрадь со списком заказов. Сделают анализ регулярности заказов и их оплату.
  • Предоставление услуг (парикмахеры, специалисты по наращиванию ногтей, ресниц и прочие). Проверяется база данных клиентов.
  • Фрилансер. Могут попросить открыть личный профиль, чтобы проанализировать суммы вывода средств за проделанную работу.
  • Водитель. Документы на машину должны быть оформлены на вас. Анализируются договоры с организациями на перевозку товара.
  • Репетитор. Наличие диплома. Списки учеников.

Дадут ли кредит безработному бизнесмену — решать банку, но обратиться может каждый. Главное, быть подготовленным в вопросе, откуда берутся неофициальные денежные потоки.

Кредит безработному пенсионеру

Данную категорию граждан оформляют почти все банки, потому что пенсионеры могут предоставить документ, подтверждающий их платежеспособность. Им является справка из Ленсионного фонда о размере пенсии. Из этого следует, что не обязательно выбирать продукт с завышенной процентной ставкой. Предоставив данный документ, можно рассчитывать на более мягкие условия.

Самые выгодные условия пенсионного кредитования предоставляет Сбербанк. В среднем годовая ставка для безработных пенсионеров составляет 20%. Условия вполне приемлемые. Неработающие инвалиды 1-й, 2-й и 3-й группы, получающие пенсию, в число клиентов банка не входят. Им будет отказано, но другие коммерческие банки с удовольствием рассмотрят заявки таких категорий граждан.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному быстро?

В первую очередь необходимо подать заявку в банк. Можно это сделать разными способами: через Интернет, по телефону, прийти лично в банк. В графе «работа» нужно заполнить всю информацию о работодателе. Знать название организации, адрес и телефон.

Как правило, работодатели подтверждают информации о трудоустройстве сотрудника, даже если тот устроен не официально. Когда вас пригласят в банк, будьте готовы предоставить дополнительные контактные номера ваших родственников, друзей, знакомых или коллег. Кредит безработному, срочно оформленный, зачастую выдается под высокую процентную ставку.

Прежде чем заключать кредитный договор, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Какой кредит можно взять безработному?

Для любых целей, без залогов и поручителей, без справок с места работы — это экспресс-кредит. Выдавая такой кредит, банк идет на риск, связанный с невозвратом ссуды.

Оформляется он исключительно на доверии. Банк выражает тем самым свое уважение к клиенту и предполагает заранее дальнейшее с ним сотрудничество.

Заемщику, в свою очередь, следует с таким же уважением отнестись к выплате кредита без задержек.

Клиенту рекомендуется предварительно рассчитать свои шансы на положительное решение от банка без справки о доходах. Для этого необходимо заполнить заявки в разные банки одновременно. Как показывает практика, вероятность получения более выгодного предложения от банка выше.

Как только заемщик начинает работать с банком на постоянной основе, требования к нему снижаются, потому что риск становится ниже. Соответственно, снижается и процентная ставка по займу.

Как получить кредит безработному по продукту «Экспресс-кредит»?

Для получения экспресс-кредита необходим минимальный пакет документов. Обязательно потребуются два документа — это паспорт и один дополнительный документ на выбор клиента, удостоверяющий личность. К ним относят: загранпаспорт, ИИН, страховое свидетельство, водительское удостоверение и другие.

Кредит заемщик получает в кратчайшие сроки. Банк принимает кредитное решение, анализируя:

  • Кредитную историю клиента. Она должна быть положительной.
  • Ответы на кредитном интервью. Должны совпадать с ответами, которые клиент предоставлял ранее при заполнении заявки. Все ответы, разумеется, должны быть правдивыми и достоверными.
  • Информацию, которую предоставил работодатель о заемщике, и другие контакты, которые клиент оставил банку.

Экспресс-кредиты — очень полезная и выгодная система выдачи займов.

На данный момент тема «Где и как получить кредит безработному» является весьма актуальной у безработных и неофициально работающих граждан, поскольку некоторым из них, как и лицам, работающим официально, хочется получить кредитные средства в свое пользование. В данной статье подробно дан ответ этот на интересный вопрос.

Источник: https://www.syl.ru/article/153936/new_gde-i-kak-poluchit-kredit-bezrabotnomu

Как взять кредит безработным: все способы

Как взять кредит безработным: все способы

Банковский займ очень часто становится единственным выходом из ситуации, когда деньги нужны срочно, а занять их не у кого. Кредитование в настоящее время — достаточно востребованная услуга, которой пользуются миллионы людей.

Но это отличный вариант для тех, кто имеет постоянное место работы, стабильный заработок и может документально подтвердить свои доходы. А как быть тем, кто по каким-то причинам не работает или работает неофициально (для кредиторов эти две категории граждан равны)? Дают и дадут ли сегодня кредиты безработным?

Какие кредиты можно взять?

Юридическая формулировка «безработный» для банка — это лицо, не имеющее постоянного официального места работы. Даже если вы трудитесь фрилансером, делаете ремонты квартир в частном порядке или занимаетесь любым другим видом деятельности, который приносит стабильный доход, вы все равно попадаете в своеобразную группу риска.

Это значит, что у банка нет никаких гарантий того, что займ будет возвращен.Банки, которые не выдают кредит таким лицам, сами лишают себя потенциальных клиентов, а соответственно и дополнительной прибыли, что в условиях жесткой конкуренции на этом рынке является серьезной проблемой для кредиторов.

В связи с этим многие кредиторы — от микрофинансовых организаций до банков — осваивают новую нишу: кредиты безработным.

На практике получить займ безработному даже с 18 лет не так уж сложно, если найти среди сотен предложений подходящее. Единственный явный недостаток таких займов — очень большие проценты, за счет которых кредитор может окупить свои убытки в случае невозврата денег.

Самый простой вариант в данном случае — экспресс-кредиты, которые выдаются в банках наравне с обычными потребительскими кредитами. При этом от заемщика не требуется подтверждение доходов, и нередко достаточно предоставить всего два (реже три) документа: паспорт, водительские права,

  • Очень высокие процентные ставки, которые в среднем держатся на отметке 50−60% годовых;
  • Плохая кредитная история или наличие других непогашенных кредитов на момент займа снижает вероятность одобрения кредитов практически до нуля;
  • Из всех банков, действующих на территории РФ, такое кредитование предлагает не более 15% банков.

Вариант попроще — так называемые микрокредиты (хотя все относительно, и для кого-то займ 30−40 тысяч рублей совсем не будет «микро»). Оформить такой займ можно как через интернет, так и обратившись в любое представительство подобных организаций.

Если вы впервые берете такой кредит и имеете хорошую кредитную историю — займ будет одобрен в 100% случаев. Однако первый займ обычно не очень большой — порядка 2−5 тысяч рублей.

Но если вы возвращаете этот кредит вовремя, то в последующем организация увеличит этот порог.

Кстати, процентная ставка здесь также очень велика — до 700% годовых, но и кредиты выдаются максимум на 2−3 недели, поэтому если вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть долг и не попасть в кабалу — этот вариант для вас.

Есть еще два варианта:

  1. Кредит под залог недвижимости — в данном случае кредитору действительно все равно, работаете вы или нет. Главное, чтобы у вас в собственности была недвижимость. Но не стоит оформлять такие кредиты, если вы не уверены в том, что сможете их вернуть — очень велик риск потерять жилье.
  2. Кредитные карты — это самый доступный вариант. Подробнее о таких картах можно узнать у представителей организаций, которые их оформляют. При условии, что вы будете исправно выплачивать проценты, проблем возникнуть не должно. Из минусов — достаточно высокий процент и необходимость проконтролировать закрытие карты после того, как кредит погашен. По статистике именно при таком способе кредитования возникают недоразумения, связанные с тем, что счет не закрыт и проценты продолжают капать годами.
Читать также:  Как активировать карту сбербанка в чебоксарах?

Кредитование у частных лиц мы не рассматриваем: это варианты с самыми высокими процентами, к тому же в этом случае заемщик очень часто рискует стать жертвой мошенников.

Банки, дающие кредиты безработным

Если с микрофинансовыми организациями все понятно, то в этом случае могут возникнуть проблемы. Многие банки размещают на своих сайтах информацию о кредитовании буквально всех желающих, при желании узнать об этом у службы поддержки выясняется, что «и безработным — тоже», а вот на практике все может быть не так.

Во-первых, что если вы работаете неофициально, то вы для банка безработный. Но сотрудники банка предусматривают следующий вариант: они связываются с вашим работодателем, чтобы он подтвердил вашу занятость и этим ограничиваются.

Если вы безработный, но имеете пассивные доходы в виде дивидендов с ценных бумаг — банку придется поверить вам на слово.

Кстати, более чем в половине случаев это работает: если вы укажете в анкете в графе «Доходы» именно такой вариант, кредит вам скорее всего дадут.

Но не стоит забывать:

  • Сумма кредита может быть гораздо меньше той, что вы ожидали (при повторном обращении и добросовестных выплатах сумма, конечно, увеличится);
  • Скорее всего банк одобрит вашу заявку, но не меньше чем под 30−40% годовых: вы то можете обратиться к другому заемщику, и даже если перестанете выплачивать займ — кредитор вернет свое за счет высоких процентов с других заемщиков, а вот отказавший вам банк потеряет возможную прибыль.

Согласно опросам и статистическим данным, безработным гражданам РФ с хорошей кредитной историей в большинстве случаев дают кредит следующие банки:

  • Хоум Кредит;
  • Русский Стандарт;
  • ОТП Банк;
  • Бинбанк.

Помощь в получении кредита

Здесь подразумеваются не сомнительные объявления от частных лиц, а новый сопутствующий кредитованию вид бизнеса — брокеридж. Суть работы таких организаций предельно проста: эти брокеры сотрудничают с банками и помогают получить кредит.

Вообще-то банки подозрительно относятся к заемщикам, которые прибегают к услугам таких организаций. Логика следующая: если человек не берет кредит непосредственно в банке, это наверняка значит, что у него не все в порядке с кредитной историей или же он безработный.

Кредитные брокеры целенаправленно работают именно с такими категориями заемщиков. В результате вы имеете следующее: действуя в рамках договоренностей, связей в банке или каким-то другим способом брокер получает для вас кредит, но при этом вы сразу же отчисляете комиссию «за работу» (обычно это 15−20% от суммы кредита), а все проценты по кредиту вы выплачиваете как обычно.

Казалось бы, из очевидных минусов — только переплата, и если «прижало», то люди соглашаются на это. Но на этой почве «выросли» тысячи мошенников, которые предлагают подобные услуги, а в результате потенциального заемщика обманывают.

Самый распространенный способ выглядит так: вы заранее оплачиваете оговоренную сумму «брокеру» в качестве гонорара, и он гарантирует стопроцентное получение кредита.

Естественно, никакого кредита он не получает, а его «комиссия за работу» остается при нем, так как максимум, что вам дают подписать при передаче денег — договор об «оказании информационных услуг».

По закону вернуть ваши деньги практически невозможно.

Кредит для безработных онлайн

Онлайн-кредит — это самый крайний вариант, который имеет как достоинства, так и недостатки.

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.Подробнее о займах в МФК Турбозайм.
Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон.
Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги.
Ежедневный процент по кредту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона.
Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги.
Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр.
МФО Деньги Сразу выдает займы при подтверждении дохода. Возможная сумма займа — от 1 000 до 30 000 руб. Срок займа: 16 дней. Процентная ставка от 0% в день. Оформление заявки на сайте: 5 минут.
Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту».
Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа.
Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными.

Есть и несколько минусов этого способа:

  • Найти интернет-сервисы, которые выдают кредиты для безработных просто невозможно. Большинство таких сайтов требуют регистрации с внесением всех ваших данных, и даже если на сайте сказано о кредитовании абсолютно любого гражданина, безработные в эту категорию не входят. Хотя есть несколько организаций, которые выдают кредиты безработным, но если вы обращаетесь к ним впервые или имеет непогашенные или просроченные кредиты — больше 1−2 тысяч рублей под 50% вам не дадут.
  • Мошенничество. Фишинговые сайты, сбор денег в качестве комиссии, требование «заморозить» часть денег на вашей карте для того чтобы убедиться в том, что вы реальная личность, просьба подтвердить кредит отправкой платной СМС. Способов много, держите ухо востро.

Но не все так плохо — онлайн-кредиты доступны и для безработных. Кредиты выдают без необходимости подтвердить место работы. Для получения кредита может понадобиться дебетовая пластиковая карта или счет в Яндекс. Деньгах. Размер кредита зависит от вашей «чистоплотности», срока займа, а с каждым последующим займом лимит растет, процентная ставка при этом понижается.

Как видите, получить кредит может даже безработный. Таких вариантов мало, но они есть. Единственное, что вам стоит помнить всегда — остерегайтесь мошенников и внимательно читайте договор займа. Как это ни прискорбно, но если вы не имеете работы — вы относитесь к категории очень ненадежных заемщиков, соответственно и условия для вас будут соответствующими.

Источник: http://creditbery.ru/credits/potreb/kredit-bezrabotnomu.html

Как взять кредит безработному

Как взять кредит безработному

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Как можно получить кредит без официального трудоустройства

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Залог

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией, что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

  • снижение процентных ставок;
  • отсутствие первоначальных взносов и залогов;
  • долгосрочность кредитования;
  • выдача кредитов без справок и поручителей.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Банк «Открытие» до 800000 от 12,9% до 5 лет
НСТ-Банк до 50000 от 14,64% до 2 лет
Саровбизнесбанк до 1000000 от 14,9% до 1 года
Кольцо Урала до 500000 от 14,9% до 7 лет
Бузулукбанк до 300000 от 15% до 5 лет
Ренессанс Кредит до 500000 от 15,9% до 3 лет
Инвесткапиталбанк до 100000 от 16% до 5 лет
Банк Интеза до 300000 от 16,5% до 2 лет
Банкирский Дом до 60000 от 18% до 6 месяцев
Московский Кредитный Банк до 3000000 от 18% до 15 лет
Уссури до 750000 от 18,2% до 1 года

Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.

Ещё о потребительских кредитах

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

Источник: http://kreditonomika.ru/potrebitelskij_kredit/kak_vzyat_kredit_bezrabotnomu.html

Как и где взять кредит безработному

Как и где взять кредит безработному

Можно ли взять кредит безработному? Этот вопрос не праздный– продолжаются кризис и банкротство предприятий, растет неофициальный рынок труда. Какие варианты кредитования есть у безработных, в каких банках можно взять деньги, мы расскажем в статье.

Кредит в банке. Недорого, но не для всех

За кредитом можно обращаться безработному, имеющему стабильный доход и собственность. Казалось бы, откуда у безработного имущество и доходы? И дадут ли неработающему кредит в банке?  На практике, многие состоятельные люди могут иметь статус безработных:

  • собственники, сдающие недвижимость в аренду или живущие на проценты с капитала;
  • пенсионеры, получающие стабильный доход;
  • индивидуальные предприниматели, фермеры;
  • акционеры и собственники предприятий, получающие дивиденды и доходы на акции.

Необходимо представить подтверждение доходов – выписки со счетов, протоколы собрания акционеров и пр. Если требуется крупный кредит, банк попросит залог или поручительство.

Но этот вариант хорош для тех, кто имеет активы в собственности и большие доходы.

Клиентам с невысоким заработком (мелкие рантье, пенсионеры) не стоит рассчитывать на крупный кредит или отдельные тарифы. В лучшем случае банк рассмотрит заявку и одобрит небольшой кредит на стандартных условиях.

Обязательным условием является положительная кредитная история заемщика. Кроме того, нужно быть готовым представить какое-либо обеспечение. Например, залог дачи или машины повысит шансы получить кредит неработающему.

Итак, в банк можно обращаться за кредитом официально не работая, если есть:

  • постоянный источник доходов;
  • имущество для залога или поручители;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • активы (недвижимость, транспорт, депозиты в банке, акции компаний и пр.).

Клиентов с плохой кредитной историей и тех, кто не может подтвердить свои доходы, ожидает отказ.

Читать также:  Ограничения по возрасту при оформлении кредита

Ниже приведены условия некоторых банков, актуальные в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф(%) Срок (мес.)
Почта Банк до 500 000 от 19,9 до 60
Ренессанс Кредит до 100 000 от 18,8 до 60
Россельхозбанк до 500 000 от 20,7 до 36
КредитЕвропа банк до 750 000 от 26 до 48
Совкомбанк до 200 000 От 26,9 До 36

В какой банк обращаться, каждый решает самостоятельно. Мы рекомендуем для начала подать заявки кредиторам, с которыми у заемщиков есть опыт сотрудничества.

Кредитная карта.  Быстро, мало, дорого

Еще один способ взять деньги без справок – оформить кредитку.

Преимущества этого варианта в быстрой процедуре. В некоторых банках не требуются официальные справки, достаточно передать данные паспорта и получить кредитную карту.

Но нужно отметить и недостатки:

  • сумма кредитования невысока. Обычно банки устанавливают минимальный размер от 15 000 рублей, со временем повышая этот лимит;
  • проценты по кредитке выше, чем по потребительским ссудам. Кроме того есть высокие комиссии за получение налички, годовое содержание, смс-оповещение и пр.

Рекомендуем почитать по теме:

Если нужен небольшой денежный кредит для текущих расходов, и предполагается рассчитываться карточкой за товары и услуги, то этот вариант стоит рассмотреть.

Если же нужны наличные, то лучше обратиться к альтернативным способам займа и попросить в долг у друзей или знакомых.

Автоломбард. Ссуды для автовладельцев

Взять кредит не имея работы могут владельцы транспорта. Получить сумму в размере до 60% от стоимости своей машины сегодня реально – автоломбарды выдают деньги под залог авто или ПТС.

Преимуществом этого вида кредитования является оперативное рассмотрение заявки и быстрая выдача наличных. Если машина в приличном состоянии, то можно получить крупную сумму взаймы на длительный срок – некоторые ломбарды оформляют ссуды до двух лет.

Рекомендуем также почитать по теме автокредитования:

Ответ на вопрос, дадут ли кредит безработному, зависит от результатов проверки. Служба безопасности кредитора проверит данные заемщика на предмет наличия судимости, непогашенных займов и подлинности документов.

Если кредитный рейтинг и благонадежность заемщика не вызовут сомнений, то кредит одобрят. Процентная ставка составит от 5% в месяц. Эти условия выгоднее, чем в МФО, но менее привлекательны, чем в банках.

Микрозайм. Очень быстро и очень дорого

Если испорчена кредитная история, заработки не стабильны, машины нет, официального места работы нет, и друзья не могут одолжить денег, то это повод обратиться в МФО.

Взятие кредита займет четверть часа – менеджер проверит данные паспорта в информационных базах, и предложит подписать договор. Здесь можно получить от 10 000 до 25 000 рублей на срок до одного месяца.

Займ можно оформить и по интернету, имея банковскую карту или электронный кошелек. Не работающему человеку оформят ссуды в МФО, не интересуясь его доходами. Отказ могут получить только заемщики, неоднократно нарушавшие договоры кредитования в МФО.

Будьте готовы к высоким тарифам: от 1% в день. Другими словами, получив взаймы 10 000 рублей, через месяц нужно будет вернуть 13 000 рублей.  Насколько такие расходы отвечают вашим целям? Ситуации у всех разные, и универсального ответа быть не может.

Вопрос о том, как взять кредит если не работаешь, не имеет универсального ответа. Каждый случай индивидуален и решений может быть несколько. В статье показана часть вариантов, а окончательный выбор остается за вами.

Но независимо от уровня доходов и стабильности финансового положения, мы советуем избирательно подходить к выбору кредиторов и схем заимствования, оценивая финансовые последствия решений.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-i-gde-vzyat-kredit-bezrabotnomu/

Где и как взять кредит безработному и можно ли?

О том, как взять кредит безработному приходится задумываться, если деньги, которые он скопил на последнем месте работы, заканчиваются, а перспектива нового трудоустройства по-прежнему остаётся довольно отдалённой.

Кредит для безработного может понадобится и тому, кто в действительности работает – но только неофициально.

Российские предприятия сейчас очень нехотя трудоустраивают работников по ТК, ведь официально трудящемуся сотруднику Кодекс дарует много прав – а у того, кто получает деньги в конвертах, законных прав нет.

Россияне напрасно сомневаются, можно ли взять кредит безработному – многие отечественные финансовые организации готовы работать с гражданами, неспособными подтвердить доход справкой. Вопрос в другом: стоит ли кредитоваться, когда ты безработный?

Заём для безработного: возможные опасности

Банки и МФО постоянно упоминают, что предоставление займов людям трудоустроенным неофициально или не работающим вообще – весьма рискованное занятие. Однако они не говорят о том, что вторая сторона — заёмщик — рискует ещё больше. Есть ряд причин, почему безработному лучше отказаться от решения финансовых проблем при помощи кредита.

Велика вероятность, что отдавать будет нечем. Это друга можно кормить обещаниями вернуть всё с первой зарплаты – с банком подобное не пройдёт.

Финансовой организации даже выгодно, что заёмщик задерживает выплаты – она добавляет к основной сумме долга и процентам штрафы и пени, которые растут словно снежный ком.

В результате когда заёмщик всё же обретает платёжеспособность, от величины общего долга у него глаза на лоб лезут — он обнаруживает себя на краю финансовой ямы.

Найти кредитора проблематично. Прежде чем безработный отыщет займодавца, готового предоставить деньги, придётся обивать пороги многих банков и выслушать уйму отказов. Это большой удар для гордости – никому не нравится чувствовать себя попрошайкой.

Условия кредитования могут оказаться поистине кабальными. Скорее всего, банки станут предлагать займы с очень высокими процентными ставками, потому что будут видеть в клиенте зверя, загнанного в ловушку, не имеющего альтернатив. Вслух, конечно, никто не заявит об этом – банки скажут, что за счёт высокой ставки компенсируют значительный риск невозврата средств.

Прежде чем занимать деньги, будучи нетрудоустроенным, нужно точно рассчитать свои силы. Иначе падения в кредитную пропасть не избежать.

Куда идти за деньгами?

Если несколько вариантов, где взять кредит безработному.

Банк. Понятно, что банки не принимают официально нетрудоустроенных граждан с распростёртыми объятиями – таким лицам они предпочитают отказывать. О том, как бы взять кредит безработному в Сбербанке, можно и не помышлять – крупнейший российский кредитор строго требует официального трудоустройства.

Однако есть банки, которые относятся к безработным заёмщикам более лояльно – в их число входят Банк ОТП, Банк Русский Стандарт, Татфондбанк, Траст, Ренессанс Кредит.

Если у нетрудоустроенного претендента положительная кредитная история и если он уже брал заём в одном из перечисленных банков, вернув деньги без просрочек, он вправе рассчитывать на то, что его заявка окажется одобренной.

Можно также попытаться обратиться в молодые банки, только начавшие набивать базу клиентов. Рынок банковских услуг сейчас перенасыщен, поэтому, чтобы закрепиться на нём, новым игрокам приходится идти на самые рискованные меры – в том числе на сотрудничество с неработающими заёмщиками и фрилансерами.

МФО. Отказ микрофинансовой организации в выдаче денег — редкое явление; чтобы столкнуться с ним, нужно иметь совершенно отвратительную кредитную историю.

МФО позволяют безработным взять кредит без справок, по паспорту и не заставляют долго ждать решения – об итоге рассмотрения заявки сообщают в течение 15 минут.

Казалось бы, это идеальный вариант, как взять кредит безработному, но есть одно но: процентная ставка по микрокредитам просто чудовищная! МФО могут выдавать займы под 2000-3000% годовых – брать кредиты с такой процентной ставкой на продолжительный срок попросту неразумно.

Частное инвестирование. Это лучший способ, как взять безработному кредит на бизнес. Частные займодавцы дают деньги под невысокую ставку (порядка 10%) и менее строго относятся к срокам, чем банки. В чём же загвоздка? Есть 2 важных момента.

Первый момент: деньги, полученные от инвестора, не получится использовать для решения личных проблем – только для бизнеса. Второй: чтобы заинтересовать инвестора, понадобится грамотный бизнес-план, построенный на перспективной идее.

А если идеи нет, то и денег не будет.

Крупнейшая платформа для поиска частного финансирования в России — business — platform . ru . На этом сайте зарегистрированы почти 2.5 тыс. потенциальных инвесторов.

В каком банке можно взять кредит безработному, способны подсказать кредитные брокеры – специалисты-инсайдеры, которые всегда в курсе, какой банк испытывает финансовые трудности и нуждается в клиентах до такой степени, что готов давать займы безработным и людям с плохой кредитной историей.

Однако услуги кредитных брокеров не бесплатные; человеку, который и без того испытывает финансовые трудности, придётся заплатить за информацию, где безработному взять кредит без отказа — и притом достоверность этой информации он проверить не сможет.

Брокеры опять же не дают никаких гарантий, что заём их клиент в итоге получит.

Как повысить вероятность получения денег?

Есть ряд условий, соблюдение которых значительно повышает шансы официально нетрудоустроенного заёмщика получить кредит.

Привлечение поручителей.

Если поручителем выступает гражданин, который способен подтвердить свою платёжеспособность документально и имеет положительную кредитную историю, почему бы банку и не дать кредит? В этом случае финансовое учреждение рискует в той же степени, как если бы кредитовало надёжного поручителя напрямую. Проблема в том, что найти человека с хорошей репутацией и высоким доходом, готового выступить поручителем, для безработного та ещё задачка.

Залог. Предложив в качестве залога машину или дачу, безработный заёмщик однозначно наберёт вистов в глазах кредитора. Квартира не всеми займодавцами рассматривается как надёжный залог – если жилплощадь у гражданина одна, забрать её в случае неуплаты по кредиту не позволит законодательство.

Предоставление выписки с электронных кошельков / открытие личного профиля для банка. Если на заём претендует фрилансер, он может подтвердить свой доход.

Для этого ему достаточно показать банку выписку по движению денежных средств в электронной платёжной системе, которую он использует для расчёта с заказчиками.

Для банковских специалистов не составит труда проанализировать суммы вывода и рассчитать средний месячный доход претендента на кредит.

Гражданину, который столкнулся с финансовой нуждой, стоит сосредоточить силы на поиске нового доходного места работы, а деньги попытаться занять у родственников или близких друзей. Обращаться за банковским кредитом следует, только если нет другого выхода.

Налог на тунеядство в России: официально безработных заставят платить?

Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

Закон о запрете на досрочное погашение кредита: насколько реален

Что ждет должника: закон об ограничении управления транспортным средством, запрет выезда за границу и не только

Источник: http://digivi-cctv.ru/lgoty-i-subsidii/gde-i-kak-vzyat-kredit-bezrabotnomu-i-mozhno-li

Где взять кредит безработному? | Как взять кредит, не имея работы

Множество людей, у которых есть стабильный заработок, но не имеют по каким-либо причинам официального подтверждения, официально относят к списку безработных.

Тут же возникает вопрос, как и где взять кредит безработному? Данным вопросом озадачены некоторые категории населения, которым по каким-либо на то причинам нужны денежные средства, но официально не имеют подтверждения, то есть не могут предоставить бумаги, подтверждающие их доход.

И в этот же момент ни один человек не может быть на 100% уверен, что не останется в любой момент без работы. В то время когда человек лишается постоянного места работы, начинается дефицит финансов, и все «заначки» на черный день быстро иссякают.

Читать также:  Потребительские кредиты «банка авангард»: условия, требования

По причине весьма низких заработных плат в нашей стране — это не является редким случаем. Попросту человек не в состоянии накопить определённую сумму денег, так называемую финансовую подушку безопасности. В это время начинается быстрый поиск финансов.

Если вдруг Вы являетесь инвалидом — Вы не относитесь к соц-группе безработных, для граждан с ограниченными возможностями мы сделали отдельную статью, прочитать которую Вы можете перейдя по данной ссылке.

По какой причине банки выдают кредиты безработным?

На данное время взять кредиты имеют возможность разные сословия населения, к ним же и относятся официально безработные. Банковские учреждения начали более благоприятно относиться к заемщикам.

  Ответом может быть то, что в последнее время появилось большое количество банков, и каждый из них старается сделать максимально лояльные условия подачи пакета документов, которые клиент обязан предъявить для получения банковского кредита.

Целью подобных действий со стороны банка является привлечение новых клиентов всех категорий, а также не способных предоставить документов о доходах.

«Где взять кредит безработному?» — таким вопросом задаются все сословия населения нашей страны, которые не имеют официального подтверждения своей платежеспособности. Ниже будет список банков, которые готовы работать с малым пакетом документов, а точнее при отсутствии документов о доходах.

Список банков, которые выдают кредиты безработным

Хочется акцентировать ваше внимание на то, что главный банк страны «Сбербанк» в настоящие время не собирается кредитовать официально безработных граждан, а связано это с тем, что существует большой риск не погашения кредита данными гражданами. Это не касается только безработных пенсионеров.

К счастью существует большое количество банков, которые готовы выдать кредит официально не работающим гражданам. Подобные учреждения готовы упустить из внимания отсутствие полного списка документов, которые нужны при стандартной процедуре оформления кредита, то есть без документа о платежеспособности.

Вот не большой список банковских учреждений, где взять кредит безработному вполне реально:

  • «Альфа-Банк»
  • «Ренессанс Банк»
  • «Банк Русский стандарт»

И ещё много других…

Более подробно о списке предоставленных банков и их услугах можно найти на официальных интернет ресурсах.

Где взять кредит безработному и кого можно таковым считать?

К безработным можно отнести следующие социальные группы:

  1. Студенты. Так как стипендия не является постоянным доходом, ведь в случае плохих оценок студента лишают её;
  2. Женщины, которые находятся в декрете, по причине того, что пособие, которое они получают, выплачиваются именно ребенку, а не матери;
  3. Граждане, которые работают у работодателя, не имеющего официальной государственной регистрации, ведь его работу практически невозможно отследить.

Такие сословия населения чаще всего получают отрицательные ответы от финансовых учреждений, потому, что по мнению банкиров они не платёжеспособны. И из этой ситуации есть выход, правда что не кардинально решающий финансовые проблемы безработных, можно воспользоваться услугами:

  • Ломбардов
  • Мелкими финансовыми учреждениями.
  • Кредитными брокерами
  • Частного финансирования

Подобные учреждения могут выдать кредит, но как правило на весьма маленькие сроки-до одного календарного месяца.

С ломбардами всё достаточно просто они выдают денежные средства под залог, каких либо ценных вещей, бумаг, техники, недвижимости и так далее.

Мелкие финансовые учреждения выдадут кредит на небольшие сумы и на весьма короткие сроки, и как правило под очень высокий процент более 25%.

[adrotate banner=»3″]

Кредитные брокеры —  это организации которые помогают найти банк, что одобрит кредит заемщика. Это удобно тем, что не надо тратить время и нервы на поиски банка. Такие организации тоже работают от своего процента. Он составляет от 1 до 10%.

Частное финансирование — один из самых рискованных вариантов.

Так как страховкой не возврата займа является долговая расписка, в которой указано, что заемщик обязуется вернуть долг такому-то гражданину, с таким то процентом доплаты.

Риск такой сделки заключается в том, что заемщик может наткнуться на криминальные элементы и те будут всеми способами выбивать деньги из заемщика не всегда законными способами.

На языке банкиров отсутствует такой термин, как «кредит безработному». Они его называют «экспресс-кредитом», либо «займ наличными без справок и поручителей».

К данной категории населения банкиры относятся с осторожностью, ведь для них это рискованная категория граждан, от которых нет никаких гарантий возврата долга.

Ответить на вопрос «Где взять кредит безработному» не так уж и сложно, главная беда заключается в диалоге с банком. Перечислим категории безработных граждан, у которых есть шанс получить положительный ответ в получении кредита от банка:

Граждане неофициально трудоустроенные

В стандартной практике, руководители маленьких организаций берут к себе на работу без официального оформления, то есть не подписав трудовой договор и без записи в трудовой книжке. Для руководителей это удобно тем, что не приходиться обременять себя никакими выплатами государству. Ведь подобные действия экономят средства компании, что для малого бизнеса предельно важно.

Из этого выходит, что руководителю компании не нужно придерживаться ряда пунктов трудового кодекса, то есть что бы была во время выплачена заработная плата и отчислены налоги, сдачи необходимых отчетов в соответствующие инстанции. И ему не требуется содержать в штате дополнительных сотрудников, или даже отделов таких как: отдел кадров, бухгалтерию, отдела охраны труда и т.д.

Гражданам, которые поступают на работу без официального трудоустройства, есть много положительных и отрицательных сторон. Главный плюс данной ситуации заключается в том, что он не будет отчислять 13%-ый подоходный налог в казну. Но тут есть и обратная сторона медали.

Она заключается в отсутствии возможности собрать полный пакет документов, для взятия кредита в банковском учреждении. Потому, что они получают заработную плату «в конверте». И многие сразу задают себе вопрос, можно ли взять кредит безработному? И да, действительно можно.

Работающие сами на себя, без официального оформления

Ведь как обсуждалось выше, частный бизнес — это достаточно сложное дело в денежном плане. Большинство бизнесменов в момент открытия частного бизнеса, не могут оплачивать большие сборы в казну. Из-за этого не спешат подавать бумаги для официального оформления своего дела. И поэтому, у них часто возникает вопрос, как получить кредит безработному на развитие бизнеса и другие потребности.

Банковские учреждения готовы дать кредит следующим категориям (приведены как примеры):

  • Электрик. В этом случае могут попросить журнал со списком заказов, там они оценят их регулярность и оплату.
  • Косметолог. Там попросят предоставить базу данных клиентов для проверки с последующим их подтверждением.
  • Фрилансер.  В таких случаях вы обязаны открыть личный профиль для анализа вывода денег за сделанную работу.
  • Частный извозчик грузов и пассажиров. Будут необходим техпаспорт на транспортное средство, которым вы являетесь владельцем. Делают анализ договоров с предприятиями на перевозку

И многие другие категории которые хотя бы в таком виде могут предоставить сведения о своем доходе.

Одобрят ли кредит для безработного, решать банку. Но всегда можно рассчитывать на положительный ответ, хорошо подготовив ответы на то, откуда у Вас будут средства для погашения кредита. Ведь спасение утопающего, дело рук самого утопающего.

Кредит для пенсионеров без официальной работы

Теперь разберёмся где взять кредит безработному пенсионеру. Данной категории граждан выдают практически все банковские учреждения, в связи с тем, что данная категория населения нашей страны в силах предъявить удостоверяющий документ, что они способны погасить кредит.

Данным документом, есть документ из Пенсионного Фонда, в котором указана сумма их пенсии. Отталкиваясь от данного факта, не стоит выбирать из предоставляемых банком вариантов кредита с высоким процентом переплаты. Предъявив такую справку можно по праву рассчитывать на более лояльные параметры кредита.

Лучшие условия кредитов для пенсионеров выдает главный банк нашего государства «Сбербанк». Среднегодовой процент для таких займов будет в районе 20%. Очень даже и не плохие условия.

Для пенсионеров, которые получают пенсию в связи с инвалидностью 1-3 категории, банковские работники будут вынуждены отказать в выдаче кредита, так как они не входят в их программу пенсионного кредитования.

  Другие же частные банки с радостью примут в рассмотрение заявление этого сословия населения.

Где взять кредит безработному в экспресс-режиме и что для этого необходимо

Для того, что бы оформить займ безработному, сначала необходимо обратиться в банк, с целью подачи заявки. Делается это либо по сети интернет, по номеру горячей телефонной линии самого банка, или же самому явиться туда.

Там будет необходимо заполнить анкету. И в графе «работа» необходимо указать полные сведения о руководителе вашей работы.

Там необходимо указать полное название компании, контактную информацию и точный адрес нахождение самой организации.

В большинстве таких случаев руководители дают подтверждение о том, что данный сотрудник действительно у них работает, даже в том случае если он не оформлен официально.

Когда же вас пригласят лично явиться в банк, приготовьтесь, что Вам будет нужно указать ещё сведения о Вашей платежеспособности. К таким относиться номера телефонов всех людей могут это подтвердить.

Обычно при оформлении займа для официально неработающего, который оформляется в «экспресс-режиме», выдают займ под высокую процентную ставку. Так, что перед тем как подписать договор, нужно очень внимательно его изучить.

Особенно стоит обратить внимание на условия начисления процентной ставки.

На какой тип кредита официально неработающий может рассчитывать?

Под какие-либо цели, без залога и поручителя, и документов о доходах, будет «экспресс-кредит». Одобряя подобный займ, банковская организация подвергает себя большому риску, а это связано с тем, что ссуда может быть попросту не погашен.

Одобряют такой займ, полагаясь лишь на доверительные отношения к клиенту. Тем самым он показывает свое уважение к заемщику, и надеется на последующее плодотворные отношения с ним.

Заёмщику же надо проявить свое уважение таким образом, что строго соблюдает условия договора.

С того момента, когда заёмщик оформивший ссуду, на постоянной основе сотрудничает с банком не нарушая договора, доверие к нему становиться гораздо больше, и тем самым процент по кредиту становится меньше.

Коротко об «Экспресс-кредите»

Чтобы одобрили «экспресс-кредит» нужно предъявить так называемый «малый» пакет документов. В него входит минимум пара документов — это паспорт и другой документ на усмотрение заемщика. Это может быть ИНН, страховка, права на управление транспортом или любое другое.

Для того что бы одобрить кредит, банку необходимо проанализировать следующие пункты:

  • Кредитную историю заемщика. Она обязана быть хорошей.
  • Ответы, которые заемщик давал при заполнении анкеты, они обязаны являться правдивыми и достоверными.

То, как о заемщике отозвался руководитель фирмы, и остальные люди, контакты которых он предоставлял для подтверждения своей платежеспособности.

Кстати говоря, взять кредит это ещё пол беды, важно правильно его выбрать. Как это сделать читайте в статье по ссылке.

Данный тип кредита можно рассматривать, как весьма удобный вариант для финансовой помощи от банка.
В настоящее время вопрос «Где взять кредит безработному?», остаётся очень востребованным для того типа населения, которые не могут официально удостоверить о своей платежеспособности. В этой статье мы постарались дать исчерпывающий ответ на эту тему.

Источник: https://nalog-kredit.ru/gde-vzyat-kredit-bezrabotnomu/

Ссылка на основную публикацию