Как долго хранится кредитная история заёмщика?

Сколько лет будет храниться плохая кредитная история

Клиенты банков, которые часто допускали просрочки, интересуются, скольколет хранится плохая кредитная история, ведь в такой ситуации взять займ в банке довольно сложно. После того, как она будет удалена, заемщик снова сможет заслужить доверие банков.

Любой займ, который был погашен с какими-либо проблемами, оставляет темное пятно на репутации заемщика. Если вы допускали просрочки, судились по своим долгам и участвовали в иных конфликтных ситуациях, связанных с погашением ссуды, то в большинстве случаев вам откажут в выдаче нового кредита. Особенно при оформлении ипотеки, автокредита или других заемов на крупные суммы.

Любой банк, рассматривая заявку, может обратиться в БКИ и получить информацию о клиенте, как о плательщике, в считанные минуты. Заемщик также может обратиться за своей кредитной историей, чтобы иметь представление о том, какие у него шансы на получение нового займа. Детальнее об этом вы можете почитать здесь

Кроме того, банк может формировать свой список с отчетами о своих заемщиках. В таких списках хранятся более подробные сведения, чем в БКИ. Сколько сохраняется информация о клиентах, решает сам банк. Это может быть и 5 лет, а может и 15 и больше.

Если вы не хотите ждать 15 лет, пока данные о вас будут удалены из БКИ, то можете попробовать их исправить. Хорошие записи о вас повысят шансы на получение нового займа.

Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю:

  • Попробовать взять новый займ и доказать свою кредитоспособность.

Проще всего получить экспресс-займ, кредитную карточку или кредит на товар. Но обычно проценты по ним не из маленьких. Детальнее об экспресс-кредитах читайте здесь, о кредитных картах — здесь

  • Подать заявки сразу в несколько банков.

Один из них может отнестись лояльнее или не проверить кредитную историю, и принять положительное решение. Добросовестное погашение благоприятно скажется на вашей репутации. Также можно подавать онлайн-заявки, больше информации на этой странице

  • Доказать свою платежеспособность, предоставив как можно больше документов: справка о доходах, выписка со счета депозита, документы, подтверждающие своевременную оплату услуг (например, коммунальных). Погасите полученный займ в срок, и это улучшит вашу КИ.
  • Доказать, что нарушения были допущены не по вашей вине: ошибки банка, болезнь, форс-мажорный обстоятельства и пр.
  • Взять займ в микрофинансовой компании, которая представляет специальные программы по исправлению КИ. ТОП-5 представлен по этой ссылке.

Выбрать подходящую программу вы можете прямо здесь:

  • Воспользоваться предложениями от банков по реабилитации в качестве заемщика. В этом плане стоит выделить программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
  • Обратиться к специалистам, помогающим в этом вопросе — кредитным брокерам. В случае одобрения заявки нужно оплатить определенный процент от суммы займа. Подробнее о работе такого специалиста читайте в этой статье. Если брокер требует деньги еще до получения положительного ответа от кредитора, то, скорее всего,  он — мошенник. Будьте осторожны! Читайте отзывы в интернете, знакомьтесь с рекомендациями друзей.

Исправить КИ вполне реально, не обязательно дожидаться, пока она будет удалена. Как раз-таки клиентам с «чистым» прошлым банки доверяют меньше, чем тем, кто уже брал кредиты, хоть и допускал некоторые нарушения. Больше способов исправить испорченное досье вы найдете здесь.

Важно! Возвращение репутации добросовестного заемщика должно проводиться на законных основаниях. Не пытайтесь получить паспорт на новую фамилию, подделать документы, изменить место жительства — все это приведет к отказу, а также вам придется ответить перед судом за нарушение закона. Кроме того, доверие кредиторов будет потеряно насовсем.

Сколько всего лет хранится плохая кредитная история – вопрос актуальный для многих, но зачем ждать годы, когда уже сейчас можно стать добросовестным плательщиком.

Источник: http://KreditorPro.ru/skolko-let-xranitsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya/

Как долго хранится кредитная история?

Кредитная история – репутация заемщика в отношение кредитодателя. Каждый новый заем сопровождается анализом информации по предыдущим кредитам.

 Если Вы отслеживали каждое число оплаты по долгу, кропотливо закрывали каждую необходимую сумму по процентам и вовремя погасили кредит, то волноваться перед новой покупкой не придется.

А если просрочки все-таки случаются, то есть вероятность, что в следующем кредите могут отказать. В таком случае возникает вопрос: Как долго хранится кредитная история и можно ли ее удалить?

Как формируется кредитная история

КИ начинает свое существование (закон номер 218-Ф3 «О кредитных историях») с момента заключения договорных обязательств по кредиту, независимо от того в какую структуру Вы обратились (кредитная организация, МФО, КК). Закон начал свое действие с 1 июля 2014 года.

Кроме того, если Вы являетесь поручителем (получена банковская гарантия) то при необходимости выплаты долга за первоначального должника, КИ начнет формироваться по отношению к Вам.

Бюро КИ не узнает о моем кредите без моего одобрения!?

Ответ прост.  Как минимум одно БКИ, которое состоит в госреестре Бюро кредитных историй будет владеть всей имеющейся информацией по кредиту. Заемщик обязан предоставить данную информацию без получения согласия на ее представление. При этом нельзя сказать, что конфиденциальность субъекта нарушена (ч. 6 ст. 5 закона « О кредитных историях»).

Сколько времени хранится кредитная история!?

Все данные по КИ будут находится в бюро целых 10 лет. Тот день, в который вносились последние изменения по кредиту и будет считаться точкой отсчета срока хранения Вашей персональной КИ.  Такой срок обусловлен направленностью минимизировать кредитные риски учитывая интересы двух сторон сделки. По истечению срока вся информация по КИ становится недействительной.

Следует отметить, что удалить данные раньше 10 лет практически невозможно.

Важно знать: Если аннулировать код субъекта КИ, сменить паспорт то вся информация продолжает действовать и хранится в установленном порядке. Зная, как долго хранится кредитная история, вы сможете избежать отказов банковских организаций на предоставление необходимых займов.  

Как сделать проверку кредитной истории?

Быстрый способ: Можно заказать отчет по кредитному рейтингу на сайте ↪ отчет который вам придем на почту будет содержать информацию о ваших кредитах, платежах, долгах, сумму остатка выплат по кредитам, скоринговый бал из которого вы узнаете одобрят ли новый кредит.

Как долго хранится кредитная история? was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-dolgo-hranitsya-kreditnaya-istoriya

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Содержание кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории.

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации.

Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора.

Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчёты будут платными.

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Читать также:  Как получить ипотеку в «сбербанке» в омске?

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

Видео: Как почистить кредитную историю

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-xranitsya-kreditnaya-istoriya-v-bki/

Срок хранения плохой кредитной истории

Каждый гражданин, оформлявший кредит, имеет свое кредитное досье. И если ссуда не была погашена в срок, рейтинг заемщика снижается. Любое нарушение договора отражается в истории клиента. О том, сколько действует плохая кредитная история, мы подробно расскажем ниже.

Что такое БКИ?

Бюро Кредитных Историй – это организация, оказывающая услуги по сбору, обработке и хранению кредитных досье граждан. Деятельность БКИ регламентируется законодательством.

В 2016 году в России действует 25 бюро, но большая часть историй хранится в пяти крупнейших компаниях. БКИ не только хранит данные, но и предоставляет отчетность кредитным структурам.

Гражданин может ознакомиться со своим досье: один раз в год услуга предоставляется безвозмездно. За плату можно пользоваться услугами бюро неограниченное количество раз.

Для того, чтобы получить доступ к своему досье, нужно выяснить, в каком бюро оно находится. Это можно сделать в банке, где оформлялся кредит.

Информацию из БКИ легко получить по почте или через интернет: на сайтах бюро есть вся информация о процедуре запроса данных.

Сроки хранения данных

Среди заемщиков распространяется различная информация о сроках хранения кредитных досье. Мы рекомендуем использовать проверенные источники информации: официальные сайты БКИ, информационные отделы банков.

Любой специалист банка скажет вам, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет. Это определено статьей «Хранение и защита информации» Федерального Закона № 218. Причем, сроки хранения исчисляются со дня последнего изменения информации.

Другими словами, если заемщик активно пользуется кредитными продуктами банка, и оформляет ссуды или кредитные карты, его история может храниться очень долгий период: с каждым новым договором срок хранения кредитной истории продлевается еще на 15 лет. Затем кредитное досье аннулируется.

Что делать, если плохой рейтинг?

Положительная история имеет значение, если заемщик в дальнейшем планирует получать в банках кредиты. Срок действия плохой КИ практически не оставляет шансов на получение ссуды на привлекательных условиях.

В некоторых случаях доступ к банковским займам будет вообще закрыт. Что делать в такой ситуации?

Прежде всего, нужно понять причину отрицательно рейтинга. Если это произошло по ошибке банка или в результате мошенничества, то исправить ситуацию можно. Необходимо написать заявления в банк и в БКИ.

Сопроводительные документы: справки банка, заявления из полиции ускорят процесс восстановления репутации и в реестр кредитных историй будут внесены исправления.

Если же кредитный рейтинг испорчен в результате действий самого заемщика, допускавшего просрочки, для исправления потребуется немало усилий. Алгоритм действий здесь простой: нужно оформлять кредиты и вовремя их погашать.

Каждый закрытый в срок договор улучшает вашу репутацию. Некоторые интересуются, можно ли исправить микрозаймами свою историю?

Крупные МФО сотрудничают с Бюро Кредитных Историй и вносят данные о погашенных займах, заемщику остается лишь периодически проверять свое досье. Если там не будет отметки, то стоит обратиться в МФО и попросить внести информацию.

Не стоит обращаться в сомнительные организации, предлагающие помощь в исправлении кредитной истории. Это мошенники, и в лучшем случае заемщик расстанется с деньгами. А в худшем может стать фигурантом уголовного дела.

Процесс исправления кредитной истории длительный. Никто не может сказать, сколько потребуется оформить займов, чтобы улучшить свой рейтинг. Банки будут оценивать каждого заемщика индивидуально, учитывая его финансовое положение и наличие гарантий.

Финансовая грамотность населения России постепенно растет. Это отражается и на отношении к кредитам: заемщики стали более внимательно выбирать условия и оценивать свое положение.

Использование данных БКИ поможет каждому клиенту банка построить свою кредитную стратегию, вовремя отслеживать любые изменения рейтинга и принимать правильные решения

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1286277983947459534/srok-hraneniya-plohoj-kreditnoj-istorii/

Где хранится кредитная история и кто собирает информацию о заемщиках

Сбором и хранением информации о заемщиках занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Согласно ст.3 «Основные понятия, используемые в Федеральном законе» ФЗ №218, бюро кредитных историй – это коммерческая организация, оказывающая услуги по обработке, хранению кредитных историй и выдаче отчетов по запросам физических и юридических лиц.

По закону каждый банк обязан заключить договор с одним или несколькими БКИ и передавать им всю необходимую (см. требования к содержанию кредитной истории) информацию о заемщиках.

Формально передача этой информации может осуществляться только с согласия заемщика, которое оформляется в письменной форме.

В действительности же банки без данного соглашения кредит не предоставят, поэтому вся история взаимоотношений заемщика с любой кредитной организацией фиксируется в БКИ.

Со своей стороны бюро обеспечивают защиту хранимых и передаваемых данных, а его сотрудники несут ответственность за разглашение и незаконное использование информации. Срок хранения кредитной истории со дня последнего изменения в ней – 15 лет, после чего досье заемщика аннулируется.

Итак, мы определились, где и как долго хранятся кредитные истории, но поскольку в стране действует не одно БКИ, остается вопрос, как узнать список бюро, в которых заведено досье на заемщика. Ответ на него можно получить в Центральном каталоге кредитных историй.

Именно Центральный каталог хранит информацию о том, в каких БКИ находятся кредитные истории граждан, и предоставляет эту информацию, как банкам, так и заемщикам на безвозмездной основе, т.е. даром.

По следующей ссылке можно подробнее ознакомиться с процедурой получения кредитной истории.

На данный момент в России действует 25 БКИ (еще недавно их было больше 30), однако лидерами являются всего 3 компании:

По разной информации в них хранится от 90 до 99% всех кредитных историй заемщиков России. Для лучшего понимания принципов работы этих организаций рассмотрим следующую ситуацию: предположим, вы нашли интересное кредитное предложение в банке, внушающим доверие.

При этом ранее вы уже получали кредит в другом банке и добросовестно его погасили, а значит, на вас заведена кредитная история. В результате при рассмотрении заявки в новом банке вас попросят предоставить согласие на ее получение.

После этого банк сделает запрос в центральный каталог для определения бюро, в которых хранится ваша история (таких может быть несколько), свяжется с ними и получит кредитный отчет.

По закону бюро должны предоставлять сведения о КИ по запросам организаций и лиц, имеющих право на получение этой информации, — такие данные называются кредитным отчетом. Для розыска данных заемщика существуют комбинации буквенно-цифровых символов – коды субъектов кредитной истории, которые присваиваются каждому заемщику.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/gde-hranitsya-kreditnaya-istoriya.html

Сроки хранения и обнуления кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом.

Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история.

Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  • полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  • систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Читать также:  Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков.

Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории.

Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется.

Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории.

Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kogda-obnulitsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya

Сколько действует плохая кредитная история

Не всем заемщикам удается вовремя оплачивать взносы по кредиту, в результате появляется просрочка и портится кредитная история. в этом материале мы расскажем сколько действует плохая кредитная история.<\p>

Положительная кредитная история – выгода налицо

Кредитная история – это репутация заемщика, создаваемая в процессе получения и погашения кредитов. В случае, когда клиент банка выполняет свои обязательства, следующий кредит на основании положительной кредитной истории будет выдан на более выгодных условиях.

Для заемщиков с положительной репутацией банки снижают процентную ставку и охотно предоставляют займы в более крупном размере и на длительный срок.

Видео по теме:

Увы, испортить кредитную историю достаточно просто. Достаточно пару раз нарушить сроки платежей, и пятно в КР истории обеспечено. Плохая кредитная история оборачивается серьезным препятствием в получении новых кредитов.

На исправление уходит много времени и если банк выдаст кредит, то на заведомо невыгодных для заемщика условиях.

Срок хранения ограничен

Теперь разберемся, сколько времени и, где хранится эта негативная для заемщика информация.

Согласно нормативным актам Центробанка, кредитное учреждение должно хранить историю своего заемщика в течение 35 лет. То есть, если вы взяли кредит в банке, то банк будет хранить в архиве ваши документы, в том числе и по погашенным кредитам — 35 лет и обладать информацией по конкретному кредиту и историей его погашения.

Однако этот порядок не имеет отношения к работе Бюро кредитных историй. Как долго хранится история в БКИ?

Согласно принятому еще в 2004 году законе о защите информации, при хранении все сведения о заемщиках направляются в бюро кредитных историй, где должны храниться пятнадцать лет. Кредитная история по окончании этого срока аннулируется.

Таким образом, кредитная история действует 15 лет. Впрочем, случается, что кредитную историю аннулируют, не дожидаясь истечения пятнадцатилетнего срока. Это может произойти в случае, когда кредитная история попала в БКИ без разрешения заемщика, либо в случае обнаружения факта создания фальшивой кредитной истории с целью получить кредит.

Источник: http://cleanbrain.ru/skolko-dejstvuet-ploxaya-kreditnaya-istoriya

Сколько хранится кредитная история: убирают ли из нее негативные данные?

Любой, кто хоть раз обращался к услугам кредитования, имеет собственную кредитную репутацию. Испорченная кредитная история может значительно ухудшить рейтинг клиента, уменьшая его шансы на получение одобрения заявок в дальнейшем. Тем же, кто уже имел неудачный опыт выплат займов, нужно знать, сколько хранится кредитная история.

Бюро кредитных историй и его особенности

Все банковские организации в своей работе пользуются данными специализированной организации — Бюро кредитных историй. Ее деятельность заключается в сборе и хранении сведений о результатах кредитования каждого гражданина. Именно БКИ предоставляет банкам информацию относительно того, насколько качественно и добросовестно тот или иной заемщик выполнял свои кредитные обязательства.

Проверка своей кредитной истории

Ознакомиться с собственной кредитной историей имеет право каждый гражданин, но бесплатное обращение в бюро возможно только раз в год. Если эти сведения ему будут нужны чаще, можно воспользоваться платной проверкой.

Поскольку существует несколько БКИ, заемщику следует обратиться в банковскую структуру, чтобы узнать, в какой из них он сможет найти нужные ему данные. Как правило, рекомендуют обращаться в одно из официальных бюро, предоставляющих максимально достоверную информацию.

Получить данные о том в каком БКИ хранится кредитная история заемщика можно на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru). Для получения сведений о кредитной истории необходимо отправить онлайн или почтовый запрос в данное бюро.

Срок хранения кредитной истории

После того как будущий клиент выяснил интересующую его информацию, актуальным для него может стать вопрос, сколько хранится кредитная история. По нормам закона срок хранения истории — 10 лет. Данный срок отсчитывается с того момента, когда в досье были внесены последние изменения.

Таким образом, история заемщиков, которые время от времени используют различные кредитные продукты, постоянно обновляется, и с каждым новым кредитом 10-летний срок начинается снова.

Если же на протяжении 10-ти лет гражданин ни разу не воспользовался услугами кредитования, история будет аннулирована.

Как исправить свою кредитную историю?

Если срок действия кредитной истории окончится не скоро, а ее качество оставляет желать лучшего, заемщик может лишиться возможности банковского кредитования. В таком случае можно предпринять некоторые меры:

  • выяснить причины, по которым кредитный рейтинг может быть низким;
  • в случае ошибки кредитной организации или неточностей в самом бюро добиться исправления данных;
  • если виной оказывается недостаточная аккуратность обладателя кредитной истории в выплатах прошлых займов, следует сделать все возможное, чтобы исправить эти сведения.

Как исправить ошибку в кредитной истории   

В частности, если в кредитную историю закралась ошибка, и она отображает недостоверные данные, следует подать в банк и бюро соответствующее заявление. Желательно при этом предоставить документы, которые будут подтверждать правоту заявителя.

Исправление кредитной истории с помощью МФО

Когда испорченная кредитная история становится следствием невыплаченных или несвоевременно погашенных в прошлом кредитов, оптимальным решением будет взять несколько займов в микрофинансовых организациях и добросовестно погасить их.

Этот вариант будет более надежным, чем обращение в непроверенные компании, обещающие быстрое исправление кредитной истории за определенную плату. Следует знать, что подобные организации часто действуют незаконно, и сотрудничество с ними может повредить не менее, чем испорченная кредитная репутация.

Таким образом, вопрос о том, сколько хранится кредитная история, будет одним из целого ряда важных аспектов для каждого гражданина, пользующегося услугами кредитования.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya

Срок давности кредитной истории? Сколько хранится кредитная история?

Срок давности кредитной истории? Сколько хранится кредитная история?

  • Ваша кредитная история может хранится в одном или даже в пяти БКИ (Бюро Кредитных Историй) Хранится она в только электронном варианте на серверах Бюро, доступ к которым за определенную плату предоставляется кредитным организациям. Срок хранения всей кредитной истории пятнадцать календарных лет с момента последнего обновления информации в вашей кредитной истории.
  • Кредитная история — вообще штука довольно странная. Она ведь quot;кочуетquot; из банка в банк. И если даже в одном банке ее удалят, то в другом она опять всплывает. Как правило это срок — примерно лет десять. А потом проверяются новые данные и сведения. Но в связи с вступлением в силу поправок в закон quot;О кредитных историяхquot; — посмотрим, что будет с информацией и ее предоставлением.
  • кредитная история на сколько я знаю должна иметь срок хранения пятнадцать лет, а после все данные из бюро кредитных историй удаляются и у тех у кого кредитная история была неудачной т.е. плохой по тем или иным причинам может опять брать кредит. Но сечас существует много контор что предлагают скрыть плохую кредитную историю, но по какому принцыпу они работают не знаю, только лишь знаю, что за определенную плату заключают договор на оказание услуг, а что там дальше не знаю.
  • Кредитная история находится в Бюро кредитных историй. Таких бюро в стране несколько и кредитная история может находится как в одном так и в нескольких. Кроме бюро существует специальное подразделение Банка России — Центральный каталог кредитных историй. Из этого каталога и узнают в каком бюро находится та или иная кредитная история. Хранится она там в течении 15 лет с момента последнего в ней изменения. Если никакие сведения в нее больше не поступают, то по истечении этих лет она аннулируется.
  • В бюро кредитных историй, каждая кредитная история, на каждого человека хранится 15 лет, начиная с того дня, когда вы взяли кредит.Но это не значит, что если у вас плохая кредитная история, то в течении 15 лет вам не дадут кредит.Клиентам, с плохой кредитной историей, банк будет отказывать в выдаче кредита в течении 3 лет, со дня погашения клиентом полной просроченной задолженности по кредиту. В некоторых банках этот срок увеличен до 4 и 5 лет.Например, мой родственник, будучи военнослужащим взял кредит в банке, а через полгода его послали в Чечню. Там он прослужил 2 года и вс это время высылал жене деньги, но она ничего не платила за его кредит.Приехав, он погасил всю задолженность, но 4 года, ему во всех банках отказывали дать кредит из-за плохой кредитной истории.
  • История на то и история, что срока давности у нее нет. Все огрехи фиксируются в ней. Но их за отдельную сумму обещают исправить сомнительные организации. Доверять бы им я не стала. Но самостоятельно попытаться исправить кредитную историю можно. Взяв кредит в банке с высокой репутацией и рейтингом , пусть даже на невыгодных условиях, погасить его своевременно, без задержек ежемесячного платежа, желательно с подтверждением дохода, залоговым обременением и поручительством. Совсем скоро к кредитной истории будут подкреплять сведения о коммунальных долгах и невыплаченных алиментах и если у вас таковые quot;пробелыquot; имеются, лучше их устранить, чтобы история была максимально положительной.
Читать также:  Что такое pos-кредитование?

Источник: http://info-4all.ru/obrazovanie/biznes-i-finansi/srok-davnosti-kreditnoj-istorii-skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya/

Кредитная история сколько хранится и где?

Финансы 7 ноября 2016

Статья рассказывает, сколько лет хранится кредитная история, раскрывает само понятие истории, где можно найти информацию по документу и есть ли услуги по исправлению документа.

Что собой представляет кредитная история?

Прежде чем ответить на вопрос, сколько хранится кредитная история, разберемся с самим понятием. Кредитная история – это набор сведений об определенном заемщике, его текущих и погашенных кредитах, наличии проблемной задолженности и просрочках. Следует сказать, что даже те плательщики, которые успешно оплачивали кредит без задержек, также имеют в БКИ кредитную историю.

История начинает формироваться с момента первого обращения за кредитом в банк. Раздел с титулом содержит основную информацию о физическом лице по паспорту, страховой пенсионный номер, номер налогоплательщика.

Второй раздел является более объемным, так как именно здесь хранится информация о судебных случаях и спорных моментах в кредитных отношениях с банком. Именно качество данных второго раздела влияет на кредитную репутацию каждого субъекта.

Последний раздел находится под блокировкой, так как содержит приватную информацию об авторах запроса и дополнениях к истории.

Где можно посмотреть свою историю?

Если нужно получить персональную кредитную историю, то нужно воспользоваться ресурсом главного банка страны для того, чтобы прояснить, в каком конкретно учреждении находится кредитная история, сколько хранится документ и так далее.

Также можно отправить запрос через почту, указав индивидуальный код истории. Код назначается сразу после оформления кредитного договора, о чем чаще всего сотрудники банковских служб просто умалчивают.

Для бюро является обязанностью отчитываться по запросу физического лица о состоянии кредитного статуса. Гражданин имеет право за год на одноразовое бесплатное получение сведений о кредитной истории.

Историю присылают либо на почтовый адрес в печатном виде, либо на электронный адрес. Срок обработки запроса составляет 10 дней. Повторные запросы осуществляются на платной основе.

Еще можно обратиться в любое БКИ либо в обслуживающий банк. Если запрос посылается почтой, то документ нужно заверить у нотариуса и ждать ответа также почтой.

Видео по теме

Долго ли остается в памяти?

Отвечая на вопрос, сколько хранится кредитная история в бюро, нужно сказать, что информацию по каждому клиенту хранят в базе на протяжении пятнадцати лет с момента внесения последней записи, после чего данные удаляют.

Такой длительный срок обусловлен необходимостью для банковских структур соблюдать правила минимизации рисков при выдаче кредитов. Ответ на вопрос, сколько хранится плохая кредитная история, будет такой же – минимум 15 лет.

По завершении пятнадцатилетнего периода исторические сведения обновляются, что дает шанс согрешившему претенденту на положительное решение со стороны банка.

Данные по клиенту доступны только для кредитных организаций, а также правоохранительных органов, проводящих определенные процедуры в отношении субъекта.

Что собой представляет бюро кредитных историй?

Бюро представляет собой учреждение, обладающее легитимными полномочиями на произведение действий и манипуляций в отношении кредитных историй физических лиц. Существует несколько официальных учреждений, представленных в государственном реестре.

Часто заемщики недоумевают, откуда в БКИ сведения об их добросовестности в отношении уплаты кредитов, и даже начинают подавать жалобы о распространении частной информации.

Однако они забывают, что сами поставили нужную галочку в кредитном договоре. Чтобы данные о заемщике попали в базу данных, необходимо его согласие на сбор, обработку и распространение персональных сведений.

Клиент может не соглашаться, но в таком случае его шансы получить одобрение на кредит невелики.

Физическое лицо также может подать запрос в адрес Центрального каталога под ведомством Центрального банка РФ для того, чтобы получить информацию, какое именно бюро хранит и обрабатывает его данные.

Если заемщик благополучно оплатил кредиторскую задолженность, он должен быть заинтересован в том, чтобы данные о закрытии кредита попали в базу данных бюро.

Банк-кредитор обязан предоставить информацию, хранящуюся в бюро, по всем закрытым розничным продуктам, по запросу клиента.

Можно ли избавиться от ненужных записей в истории?

Многие жители ошибочно полагают, что если БКИ являются коммерческими структурами, то с ними за определенную цену можно наладить контакт и очистить истории от порочащих событий. Но это не так. По индивидуальному запросу не сможет стать белой кредитная история. Сколько хранится сведений в базе, столько и будет сохраняться на протяжении 15 лет.

Система устроена таким образом, что не существует ни единой возможности как-то изменить исторические сведения. Если заемщику и предлагают такие услуги, значит он имеет дело с мошенниками, желающими нажиться на неосведомленности незадачливого клиента. Есть только одна возможность внести изменения в историю – если факты не соответствуют действительности.

Если негативные данные были внесены по неоспоримым документам (например, по постановлению суда), то у заемщика есть только время ожидания — пятнадцатилетний период, после которого информация удалится. Если есть сомнения в справедливости отображения данных, то необходимо обращаться к источникам данных изменений и дополнений, допустим, в суд за оспариванием решения.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Если у физического лица имеются неоспоримые аргументы об ошибке в базе данных, то ему необходимо сообщить об этом в БКИ. Учреждение назначит служебную проверку в течение тридцати дней после поступления личного заявления.

БКИ в процессе проведения расследования отправит запросы банку о наличии и корректности проблемной задолженности. Когда проверка завершится, сведения обновятся, и некорректные пункты будут удалены.

По запросу должно быть предоставлено письменное решение с подробным обоснованием.

Заемщик может также обратиться непосредственно в банк, если он знает, что ошибка закралась именно в данной кредитной организации. Для этого необходимо подготовить письмо-запрос на имя руководителя банка.

Заемщикам нужно иметь в виду, что для банка, конечно, важна кредитная история. Сколько хранится история, знать нужно, но это не значит, что при наличии малейшей просрочки банк тут же отошлет негативные отзывы в БКИ. Банк до последнего будет напоминать о задолженности без внесения дополнений.

Также, прежде чем в панике задавать вопрос «Кредитная история сколько хранится?», нужно знать, что у банков есть свои параметры для «белого» периода в целях одобрения кредита.

Допустим, если у потенциального заемщика за последние три года не было проблемных кредитов, то вполне вероятно, что банк это устроит.

Источник: fb.ruИдёт загрузка…Здоровье
Иммунограмма — что это? Что показывает, сколько стоит и где сдается иммунограмма?

Довольно часто врачи назначают пациентам исследование под названием иммунограмма. Что это за анализ? Каким образом с его помощью можно оценить работу организма? Как проводится забор образцов? Что является показанием к…

Образование
Среднее образование: это сколько классов и где?

Вообще прилагательное «средний» в русском языке имеет два значения:Находящийся посередине. Например, средний месяц лета, средний брат.Невыразительный, непримечательный. Например, средн…

Спорт и Фитнес
Вейкбординг: что это такое, сколько стоит и где учиться

Среди разнообразных видов спорта в последнее время наиболее популярным становится вейкбординг. Что это такое, представляют себе немногие, хотя нельзя сказать, что данное увлечение относится к разряду новых. Просто ран…

Финансы
Проверка кредитной истории: кому нужна и как ее осуществить самостоятельно

Случается, что человек обращается в банк, чтобы оформить кредит, но ему в заключении договора отказывают. При этом сотрудники финансового учреждения практически никогда не объясняют причину подобного решения. Чаще все…

Дом и семья
Сколько хранится грудное молоко в холодильнике, и как его правильно разогреть?

Грудное молоко — это детское питание, которое производит организм женщины. Оно идеально удовлетворяет потребность младенца в пище. В идеале, грудь дает молоко в таком количестве, которое полностью употребляется ребенк…

Дом и семья
Сколько спит ребенок в 1 месяц и где он спит

Новорожденный ребенок активно приспосабливается к окружающему миру. Постороннему кажется, что малыш только ест, спит и плачет, но это совершенно ошибочное впечатление. Организм испытывает немалую нагрузку, ведь многие…

Еда и напитки
Самая большая в мире пицца: сколько она весит и где была изготовлена?

А вы знаете, сколько весит самая большая в мире пицца? Где и когда она была изготовлена? Если нет, то рекомендуем ознакомиться с содержанием статьи. Желаем всем приятного чтения!

Закон
Сколько действительна медсправка на права и где её получить?

Далеко не каждый знает, сколько действительна медсправка на права. В результате у людей нередко возникают проблемы, в связи с просроченными документами.Кто определяет, сколько действительна медсправка на права…

Здоровье
Гребень «Антив»: отзывы покупателей. Сколько стоит гребень от вшей «Антив» и где его можно купить?

Ни для кого не секрет, что сегодня такая деликатная проблема, как вши, может появиться у каждого: даже «буднее» путешествие в общественном транспорте может стать причиной ее зарождения. В связи с этим инфо…

Здоровье
Как провериться на рак? Сколько стоит провериться на рак и где можно провериться?

В последнее время онкологические заболевания стали весьма распростран…

Источник: http://monateka.com/article/228608/

Ссылка на основную публикацию