Ипотека без первоначального взноса, для молодой семьи — реально ли?

Как взять ипотеку молодой семье: без первоначального взноса, если есть ребенок, с помощью материнского капитала

Оглавление:

Продумывая варианты покупки жилья по ипотеке, молодые семьи иногда оформляют кредит для потребительских нужд, чтобы использовать его в качестве первого взноса, но при этом забывают о том, что банк при выявлении другого займа может признать клиента неплатежеспособным и отказать в оформлении ипотеки.

Плюс еще двойные проценты, выплачиваемые по ипотечному кредиту в сочетании с потребительским, вряд ли позволят сэкономить.

В любом случае, прежде чем решиться на такой ответственный шаг, способный поставить молодую семью на грань семейного кризиса, нужно все взвесить и просчитать, особенно при самых заманчивых предложениях без документов, подтверждающих доходы.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

Есть вариант альтернативный, который используется не так часто, возможно, из-за того, что он требует временных ресурсов. Суть его в том, что первоначально надо сформировать позитивную кредитную историю в одном банке или нескольких. Это позволит впоследствии оформить наиболее выгодный ипотечный кредит для молодой семьи гораздо.

Потребности молодой семьи велики, и периодически приходится пользоваться кредитами. Постепенно сумма займов растет, и при своевременном погашении заемщик зарабатывает положительную репутацию.

С точки зрения банка, это означает уменьшение риска при кредитовании, и после небольшой проверки можно рассчитывать на улучшение кредитных условий.

Правда, погашать долги в точном соответствии с графиком придется не меньше года.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса имеет немало преимуществ

  • Прежде всего – аспект психологический: молодые семьи, имеющие собственное жилье, пополняют статистику разводов намного меньше.
  • В арендованной квартире всегда есть угроза выселения (особенно после рождения ребенка), и арендная плата никогда не сделает квартиру собственной.
  • В собственной квартире ощущение родного дома помогает легче переносить стрессовые ситуации, свои стены помогают и быт наладить, и строить гармоничные отношения.
  • В молодом возрасте (после совершеннолетия) срок погашения ипотеки может быть максимальным (до 30 лет).
  • Для молодых семей разработаны кредитные предложения и специальные программы с государственной помощью. При желании такие семьи могут получить ипотеку без первоначального взноса.
  • Процентные ставки по ипотеке (даже без государственной помощи) вполне демократичные. Если провести анализ всех предложений, можно найти ипотечный кредит под 10 — 12%, хотя и 15% считают нормальными условиями. Если есть сомнения, как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, для выбора подходящего варианта можно воспользоваться услугами опытного кредитного брокера.

При выборе любого кредита расходы неизбежны:

  • оплата услуг оценщика стоимости выбранного жилья;
  • услуги нотариуса (до 5% стоимости сделки);
  • страхование квартиры — залога, жизни заемщика и поручителей (при наличии);
  • налоговые выплаты;
  • банковские комиссии: оформление и сопровождение кредита, открытие расчетного счета;
  • сбор справок от коммунальных служб (теоретически они бесплатные, фактически – за срочность приходится доплачивать);
  • неизбежные расходы, связанные с переездом в новую квартиру.

После всех подсчетов можно прийти к выводу, что ипотека без первоначального взноса — единственный выход для молодой семьи без дополнительных доходов, ведь необходимость отнимать 10 — 20% от стоимости выбранного жилья может быть основным препятствием.

Ипотечные программы

Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище».

Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.).

Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.

Материнский капитал для получения ипотеки

Материнский капитал в РФ выделяется каждой семье при рождении второго ребенка, и потратить его грамотно можно только тремя способами:

  • увеличение пенсии матери;
  • получение высшего образования для детей;
  • улучшение жилищных условий.

Большинство молодых семей выбирают последний способ распоряжения материнским капиталом, размер которого на сегодня составляет 409 000 рублей, в то время как средний ипотечный займ – 1 370 000 рублей. Значит, рождение второго ребенка дает возможность погасить третью часть кредитной ипотечной задолженности – серьезная помощь молодой семье.

Как взять ипотеку молодой семье с материнским капиталом?

Есть два способа использовать свой капитал через банк:

  1. Направить его как первоначальный взнос при покупке готовой квартиры.
  2. Использовать сумму для оплаты задолженности перед банком по уже оформленной ипотеке.

Для поддержки молодых семей есть и другие интересные банковские программы, позволяющие существенно сэкономить при получении ипотечного кредита. В любом случае, лучше сразу выбирать среди новостроек, где можно купить квартиру в ипотеку, чтобы потом не оказалось, что выбранное жильё не представляется возможным купить через ипотеку. 

Ипотечные программы коммерческих банков

Но более реальный и быстрый способ приблизить желанную мечту – ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. К примеру, Сбербанк России предлагает на выбор несколько кредитных продуктов. Казалось бы, условия там и так достаточно лояльные (первый взнос – от 10%), но для многих и эта сумма – непосильная ноша.

Кроме Сбербанка, такие программы действуют и в банках ВТБ 24, Россельхозбанке и других. Банковские социальные программы позволяют получать кредиты на довольно выгодных условиях – с уменьшенным первым взносом, льготными ставками. Перед тем, как взять кредит молодой семье с ребенком, стоит поинтересоваться в банке о льготах при рождении ребенка (например, отсрочка платежей).

Сегодня ипотека банка реализуется в нескольких вариантах:

  1. Ипотеку без вступительного взноса можно получить, если предоставить банку дополнительный залог в форме недвижимости, если заемщик на период погашения недвижимости и обременения на нее не намерен проводить с ней никаких сделок. Уровень ставки по кредитам в этом случае такой же, как и в ипотеке с первым взносом.
  2. Молодая семья может оформить ипотеку в объеме 100% стоимости приобретаемой недвижимости при условии, когда полная стоимость нового жилья не превышает 90% залогового. Для расчета процентов по кредиту и ежемесячных платежей используют ипотечный калькулятор.
  3. Не самым удачным направлением ипотечного кредитования будет выбор партнера среди кредитных союзов и других небанковских структур. Выдавая ссуду без уплаты первоначального взноса, весь риск будет перенесен на уровень процентной ставки – до 25% годовых с минимальным сроком выплаты. Такие условия перекрывают даже проценты банковских программ с первоначальным взносом.

Где подстелить соломку

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, надо проанализировать все возможные риски и промахи. Банки-кредиторы, осознавая крайнюю необходимость ресурсов на жилье для молодой семьи, иногда используют неопытность заемщика, чтобы вместо положенных льгот заставить оформить кредит на кабальных условиях. В чем может быть опасность:

  • Ипотеку выдают вроде бы под минимальный процент (5 — 7%), но дополнительно банк устанавливает ежемесячную комиссию в размере безобидных 2 — 3%, что в конечном итоге составит удорожание кредита на 40%, ведь комиссию насчитывают не на остаток, а на первоначальную сумму долга.
  • При обсуждении схемы выплат долга банк предлагает два варианта – стандарт и аннуитет, убеждая, что последний намного выгоднее и комфортнее. Погашать долг ежемесячно равными суммами вроде бы удобно, но переплата при классической схеме даже при большом сроке погашения оказывается на порядок меньше аннуитетной схемы. Досрочное погашение этой схемы также не выгодно уже после выплаты 30% долга, а иногда и невозможным (по условию договора) или возможным после уплаты штрафа.
  • Банк может настаивать на страхование всех рисков в конкретной страховой компании, где стоимость полиса намного выше рыночной. В такой ситуации можно попросить документы, подтверждающие обязательность страхования в конкретной компании и шаблон кредитного договора, где прописаны обязательные для страхования риски. (Страховщики нередко включают дополнительные условия, чтобы поднять стоимость полиса).
  • Надо обращать внимание и на размер штрафов, ведь за десятки лет, на которые оформляют ипотеку, разные ситуации складываются, поэтому раздел о штрафных санкциях надо изучить тщательно.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-molodoy-sem-e-ili-naskol-ko-real-no-obzavestis-sobstvennym-zhil-em.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Читать также:  Кредит - ошибки, которые обходятся нам слишком дорого...

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

  • величина процентных ставок начинается от 10,75%;
  • требуемый возраст для получения ипотеки по программе — от 21 до 35 лет;
  • сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
  • выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
  • требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

  • оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
  • обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

  • возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
  • площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
  • семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

  1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
  2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
  3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
  4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
  5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
  6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталомКупить квартиру на материнский капитал без ипотекиПогашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-molodoy-seme-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?

Молодым семьям бывает порой не просто приобрести свое жилье, так как накопленного капитала они еще не имеют.

Ипотека для многих является основным способом приобретения собственного жилища. Когда имеются накопления для первого взноса это не является проблемой.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку без собственных накоплений и при определенных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Особенности ипотечного кредитования без первого взноса

Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.

Приобрести жилье возможно с помощью:

  • банка на определенных условиях;
  • как участник государственного проекта.

Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:

  1. государственная поддержка;
  2. социальные программы;
  3. непосредственно банковские программы;
  4. кредитные предложения.

При всем при этом расходы неизбежны:

  • услуги оценки выбранного жилья;
  • оформление страхования жилья;
  • комиссии банка;
  • оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.

В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.

ВАЖНО: Ипотека доступна в двух формах: с социальной помощью от государства, социальные программы банка.

  1. Российское гражданство супругов.
  2. Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
  3. Наличие официального трудоустройства.
  4. Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
  5. Наличие постоянной прописки.

Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания.

Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Смотрите видео о программах банков по ипотеке для молодых семей:

Предложения на рынке

Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств. Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

  1. Анкету-заявление.
  2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
  3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
  5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
  6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе (предоставление ссуды государством, материнский сертификат, военный сертификат).
  7. Договор ипотечного кредитования в другом банке, если предполагается рефинансирование.

ПАО Сбербанк

Кредитная ставка в данном банке от 10,25% годовых и срок кредитования до 30 лет. В качестве первоначального взноса Банк может предложить использовать программы господдержки, материнский (семейный) капитал, военный сертификат.

При оформлении ипотечного займа необходимо предоставить стандартный пакет документов.

В данном случае залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о госрегистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Смотрите видео о возможности молодой семье взять ипотеку в Сбербанке:

ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.

ВНИМАНИЕ: К дополнительным требованиям относится факт отсутствия судимости.

Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Газпромбанк

Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.

Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.

К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.

Металлинвестбанк

Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет.

Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Однако программа распространяется только на новостройку и у определенных аккредитованных застройщиков.

Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13%. Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет.

В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель.

Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).

Пакет необходимых документов стандартный.

Пошаговая инструкция

Алгоритмом действий для молодой семьи, желающей приобрести жилье без первоначального взноса являются следующие шаги.

  1. Определение наличия той или иной социальной льготы. При определении социальной льготы, заемщик может руководствоваться несколькими аспектами: наличие/отсутствие материнского (семейного) капитала, наличие/отсутствие военного сертификата, наличие господдержки.
  2. Выбор банка и ипотечной программы. При выборе банка необходимо изучить все действующие предложения. Здесь семья может руководствоваться выгодными предложениями банка.
  3. Подготовка документов в соответствии с требованиями, заявленными банком.
  4. Предоставление документов в банк и подача кредитной заявки. Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки.
  5. В случае положительного решения банка, выбор объекта недвижимости и заключение кредитного договора.
  6. Оформление ипотечного кредита.
Читать также:  Оформление кредитной карты с доставкой курьером

Рассмотренный алгоритм является типовым, но каждый случай при этом уникален. Представленный алгоритм действий может быть изменен в соответствие с условиями банка.

СОВЕТ: Для семьи, которая не имеет накопленных собственных средств, первоначального капитала, предложения банков являются не только выгодным условием, но и единственной возможностью обзавестись собственностью.

В нашей стране имеются не только предложения с государственной поддержкой помощи молодым семьям, но и многие банки предоставляют возможность приобрести жилье не используя собственные накопленные средства.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/i-molodoj-seme.html

Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков

Сложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью сегодня тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись отдельным собственным домом или квартирой.

Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко.

Однако все чаще бывают ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами детям и те вынуждены обращаться в кредитные организации за оформлением соответствующего займа.

Кредитная система многообразна. При выборе наиболее выгодного кредитного продукта немудрено растеряться. Прежде чем сделать ответственный шаг и оформить денежные обязательства стоит подробно разобраться в вопросах ипотечных программ для молодых семей.

«Обеспечение жильем молодых семей»

Наиболее выгодным в финансовом отношении в настоящее время признано участие в государственной программе по поддержке семей в части решения жилищных вопросов «Обеспечение жильем молодых семей». При этом, молодой семьей считается та, где оба супруга не старше 35 лет.

В этой программе могут принимать участие семьи, состоящие из 1 родителя в возрасте до 35 лет и 1 или нескольких несовершеннолетних детей.

Государственная денежная субсидия составляет 30% от стоимости жилья плюс по 5 % на каждого ребенка.

Площадь приобретаемой в рамках программы недвижимости не может быть меньше расчетных нормативов — на семью из 2 человек не менее 42 м², из 3 и более не менее чем по 18 м² на каждого члена семьи.

Для того, чтобы принять участие в программе, нужно выполнить следующие условия:

  1. добиться признания семьи-соискательницы гос. субсидии статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  2. располагать денежными средствами, составляющими в сумме с гос. субсидией 100 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
  3. подать заявление соответствующего содержания в администрацию по месту жительства.

Крайне редко молодые люди располагают собственными денежными средствами, способными обеспечить покупку до 70 % недвижимости. Поэтому они прибегают к услугам банков, выдающих кредиты молодым семьям под залог приобретаемого жилья на льготных условиях. Такие специально разработанные продукты банков позволяют отделаться «меньшей кровью» по сравнению с другими тарифными планами по кредитам.

Читать также:  Полезные советы для тех, кто планирует начать свой бизнес

В качестве доброго совета молодым семьям можно предложить обращаться только в проверенные кредитные организации, обладающие стабильно положительной и честно заработанной репутацией. Не стоит поддаваться соблазнительным рекламным обещаниям молодых банков. Нужно помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке.

Да, на первый неопытный взгляд может показаться, что у новичка ниже процентная ставка и удобнее график погашения платежей, но не стоит обольщаться на этот счет. Никто не стремится расстаться с деньгами. Разница будет получена за счет скрытых процентов и комиссионных сборов, а клиент в конечном счете больше проиграет нежели выгадает.

Загвоздкой при получении ипотечного кредита в банке может стать требование о внесении первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10 % от запрашиваемой суммы займа.

Опять же, не все располагают такими средствами.

В этом случае можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал, который охотно принимают многие банки в качестве первоначального взноса — подробно описано здесь.

Другой вариант — залог уже имеющейся недвижимости близких родственников, которые согласны оформить ее в качестве обеспечения по кредиту. При этом жилье, выступающее предметом залога, должно соответствовать требованиям банка. Главное при этом — возможность его быстро и выгодно реализовать в случае продолжительной неплатежеспособности клиента.

Наиболее хорошо зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании молодых семей Сбербанк РФ, банк ВТБ 24, Россельхозбанк. Их программы отличаются честностью и прозрачностью условий.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка РФ

Сбербанк РФ дает возможность молодым семьям взять кредит на приобретение жилья на срок до 30 лет по минимальной процентной ставке от 11 % годовых. Минимальная сумма по кредиту 45 тыс. руб. Эта программа предусматривает возможность получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости. Чтобы стать ее участником, нужно выполнить следующие шаги:

  • заполнить достоверными данными анкету банка;
  • собрать документа по объекту недвижимости, который предполагается приобрести за счет заемных средств;
  • обратиться с пакетом документов в отделение Сбербанка РФ;
  • дождаться резолюции кредитующей организации по поданной заявке;
  • изучить и подписать предложенный кредитный договор;
  • получить кредит и приобрести недвижимость.

В качестве весомых плюсов ипотеки для молодых семей от сбербанка можно указать:

  • возможность использования сертификата на материнский капитал в качестве первого взноса;
  • погашение процентов по кредиту с помощью надлежаще оформленного налогового вычета;
  • привлечение созаемщиков для получения большей суммы займа;
  • удобные условия внесения платежей по кредиту.

«Молодая семья» от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает молодым семьям, нуждающимся в приобретении жилья за счет кредита, 3 доступных варианта банковских продуктов:

  • «Ипотека с гос. поддержкой», позволяющий получить кредит под 11 % на срок от 5 до 30 лет с суммой кредитования от 500 тыс. руб. до 8 млн. руб. Согласно этой подпрограмме можно приобретать жилье исключительно в новостройках и с участием средств сертификата, полученного по жилищной гос. программе «Обеспечение жильем молодых семей»;
  • «Ипотека + материнский капитал», предусматривающий возможность взять денежные средства под 9,9 % на срок до 50 лет на покупку любого жилья на территории РФ. В этом случае первоначальный взнос, в качестве которого можно использовать мат. капитал, составляет всего 10%;
  • «Ипотека + жилищный сертификат», единственным отличием которого от предыдущего тарифного плана является возможность использования вместо сертификата на материнский капитал любого другого сертификата, полученного законным путем в рамках участия в государственных социальных программах содействия гражданам в улучшении жилищных условий.

Читать также:  Какую кредитную карту лучше всего оформить в Сбербанке?

«Молодая семья» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает клиентам наряду с рядовыми ипотечными кредитами еще и продукты, разработанные исключительно для молодых семей.

Причем требования к молодой семье менее жесткие, чем в других банках.

Здесь возможность получения заемных средств есть у семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35 лет, тогда как в других кредитующих организациях оба супруга должны быть младше этого возрастного порога.

Минимальная сумма кредита, возможная к выдаче составляет 100 тыс.руб, а ее максимум достигает 20 млн. руб. При этом учитывается, что кредит не должен превышать 85% от полной стоимости покупки. Срок кредитования достигает 25 лет. Процентная ставка достаточно большая, её действующий минимум 12,9 % .

Положительной стороной программ для молодых семей от Россельхозбанка выступает возможность получения отсрочки в погашении основного долга по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Так же допускается отсрочка при рождении ребенка до достижении им 3-х лет.

Сегодня население России, как и большей части земного шара, зависит от кредитов. Рост инфляции и цен на недвижимость лишает людей возможности накопить деньги на покупку или строительство жилья.

В целях поддержки молодых семей государство и банки разрабатывают как индивидуальные, так и совместные социально ориентированные программы по улучшению жилищных условий граждан.

Крупные банки России предусматривают для своих клиентов наиболее честные и выгодные параметры кредитования на льготных условиях, в том числе и без первоначального взноса.

Источник: https://sobinam.ru/finansy/ipoteka-dlya-molodoj-semi.html

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи

Вы молодая семья и мечтаете о собственном жилье? Вы боитесь рисков и сомневаетесь в собственных силах? Вы все же приняли решение об ипотеке, но боитесь отказа? Отставьте позади все свои страхи, так как банки зачастую очень лояльно относятся к молодым семьям.

Читать также:  Услуга кредитная карта за час

Пришло время действовать!

В современных реалиях получить ипотеку без первоначального взноса – непростая, но вполне посильная для молодой семьи задача. Порой внутренние колебания и сомнения долго не позволяют решиться на столь ответственный шаг.

Страшит бремя финансовой нагрузки на протяжении многих лет, вероятные проблемы с работой в случае кризиса, возможная потеря нетрудоспособности по причине болезни.

Но все эти препятствия преодолимы, в этом мире нет ничего невозможного!

Если вы все-таки приняли решение взять ипотеку, помните об ответственности, идите к своей цели и вы добьетесь желаемого. В приобретенной квартире вы будете жить по своим правилам, в гармонии с собственными представлениями о комфорте, без оглядки на окружающих. Это будет ваша личная, неприкосновенная территория.

Прежде всего помните, что ипотечное субсидирование предоставляется лицам, где один или оба супруга не достигли 35 летнего возраста.

Далее необходимо выяснить, полностью ли вы соответствуете условиям предоставления государственной помощи молодым семьям.

Субсидия предоставляется государством на безвозмездной основе, но зачастую сопровождается бюрократическими проволочками, посему данная процедура может растянуться на неопределенный срок.

Получив данную субсидию, вы можете использовать ее в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Если вы молодая семья, в которой родился второй ребенок, вы можете претендовать на положенный вам по закону материнский капитал, и внести его в качестве первоначального взноса при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование. Сумма материнского капитала достаточна для формирования первоначального взноса по ипотеке, или может быть использована для погашения уже взятого ипотечного кредита.

Банковские программы

На ряду с этим, многие банки разрабатывают ряд собственных программ ипотечного кредитования молодых семей.

Главное отличие банковских программ от государственных состоит в том, что государство предоставляет безвозмездную субсидированную поддержку молодым семьям, если данная ячейка общества признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. А банки всего лишь могут предложить ипотечное кредитование молодым семьям на льготных условиях:

  • — отсутствие первоначального взноса,
  • — минимальный первоначальный взнос,
  • — отсрочка ежемесячных выплат без штрафных санкций,
  • — другие льготы

План действий

Рассмотрим поэтапную схему действия при получении ипотеки для молодых семей. Если вы рассчитываете на получение государственной субсидии, необходимо:

  1. получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий,
  2. вступить в программу «Молодая семья» и дождаться получения сертификата,
  3. реализовать данный сертификат.

Если вы хотите участвовать в банковских программах молодым семьям, необходимо:

  • — соответствовать определенным возрастным стандартам;
  • — детально ознакомиться с условиями банковских программ для молодых семей;
  • — выяснить величину первоначального взноса (как правило, она составляет минимум 10% от стоимости выбранной квартиры, максимум не ограничен);
  • — подтвердить свою финансовую состоятельность и иметь стабильную работу.

Для принятия положительного решения в вашу пользу, банки обычно настоятельно рекомендуют предоставить следующий список документов:

  • 1. паспортные данные;
  • 2. свидетельство о регистрации по месту жительства;
  • 3. документ о заключении брака;
  • 4. диплом об образовании;
  • 5. заверенную копию трудовой книжки;
  • 6. копию трудового договора;
  • 7. справку по форме 2-НДФЛ.

Если вы по каким-либо причинам не можете принять участие в программе льготного кредитования молодым семьям, вы можете подать в банк заявку на предоставление ипотечного кредита без первоначального взноса. Подобного вида кредиты предоставляют крупные банки, такие как ВТБ и Сбербанк, но при этом необходимо учитывать, что вероятнее всего:

банк захочет минимизировать собственные риски; потребует дополнительные документы или их копии; увеличит процентную ставку по кредиту; есть большая вероятность получить отказ в предоставлении ипотечного кредита.

В случае предоставления кредита ипотечная квартира будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты ее стоимости с учетом предоставленной суммы и начисленных процентов.

Срок предоставления ипотечного кредитования молодым семья может достигать 30 лет.

Оформление ипотечного кредитования сопровождается, в большинстве случаев, заключением договора страхования жизни и нетрудоспособности. Отказ от страховки влечет за собой пересмотр процентной ставки в сторону ее увеличения.

Существует еще один вариант получения ипотеки без накопления первоначального взноса для молодых семей.

Если вам срочно необходимо приобрести жилье или вы нуждаетесь в его расширении, если вам не удалось накопить необходимую сумму на минимальный взнос, если вы не можете участвовать в программе «Молодая семья», но отчаянно нуждаетесь в квартире, выход из ситуации есть.

Можно взять потребительский займ с подходящей процентной ставкой в одном из банков, в размере требуемого первоначального взноса, и использовать этот кредит для получения ипотеки.

В случае одобрения ипотечной заявки, вы приобретаете жилье, а далее в кратчайшие сроки пытаетесь закрыть потребительский кредит, так как проценты по нему, как правило, достаточно велики. Расплатившись с банком за потребительский займ, далее, из года в год, вы продолжаете вносить суммы согласно графику платежей по ипотечному кредиту.

Налоговый вычет

Необходимо также помнить, что в соответствии с законодательством, по истечении налогового периода, при наличии официальных доходов, облагаемых 13% налоговой ставкой в пользу государства, вы имеете право подать документы на оформление налогового вычета.

Выплата производится с цены квартиры или дома, не превышающей 2000000 рублей. Сумма, положенная к возврату не может быть больше, чем 260000 рублей.

Если приобретенный в собственность объект недвижимости стоил меньше 2000000 рублей, и вы не добрали положенную по закону выплату, вы можете получить остаток денег при покупке следующего жилья.

Помимо этого, по вступившему в силу с 1 января 2014 года закону, вы можете вернуть 13 % с суммы процентов, уплаченных по ипотеке, но не более, чем с 3000000 рублей. Налоговый вычет производится с уплаченной за жилье суммы собственных и ипотечных средств за вычетов государственных дотационных денег. Получив данную выплату, вы можете использовать ее для скорейшего погашения ипотечной задолженности.

В любом случае, какое бы решение вы не приняли, необходимо рассчитывать только на свои силы и трезво оценивать свои финансовые резервы, чтобы столь долгожданная ипотечная квартира не легла тяжким непосильным бременем на ваши плечи.

Действуя продуманно, осмысленно и методично вы сможете воплотить в реальность свои самые грандиозные фантазии с максимально возможной выгодой и комфортом возможными в вашей ситуации.

Учитывая все рассмотренные факторы, ипотека без первоначального взноса для молодой семьи — это реальная возможность стать наконец собственником квартиры своей мечты!

Источник: http://kvartira-rf.com/finance/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-dlya-molodoj-semi.html

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.
 

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва: — Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика.

  Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%.

Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился
 

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова.

Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.
 

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку».

Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две.

В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.
 

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-naskolko-eto-udobno-218358/

Ссылка на основную публикацию