Деятельность «ипотека-банка» в узбекистане

Ипотечный кредит в Узбекистане насколько выгодно?

Деятельность «Ипотека-банка» в Узбекистане

Многим хотелось бы иметь собственный уютный уголок, где можно будет расписывать стены, клеить какие душе угодно обои хоть на потолке и, главное, не зависеть от арендодателя. Но это далеко не дешевое удовольствие.

Можно, конечно, годами (а то и всю жизнь) копить, отказывая себе во всем, а можно взять ипотеку. В таких странах, как Япония, Швейцария, Германия, Люксембург — самые низкие ипотечные ставки, а получить ссуду в банке – как за хлебом сходить.

А что у нас? Как взять ипотеку и насколько реально ее «потянуть»?

Основные условия предоставления ипотеки в стране определяет закон «Об ипотеке». В нем прописаны все виды недвижимости, которые можно взять под залог: здания, сооружения, квартиры в многоквартирных домах, предприятия, иные имущественные комплексы, объекты торговли и сферы обслуживания, а также жилые помещения вместе с земельными участками.

Оформить кредит на жилье могут граждане Республики Узбекистан, зарегистрированные по месту жительства, в возрасте от 18 до 60 лет. Согласно законодательству, банки могут предоставить до 2500-кратного размера МРЗП на покупку и до 3000 МРЗП на строительство дома.

Предложения у разных банков примерно одинаковые, немного различается процентная ставка и первоначальный взнос. Также есть нюансы в зависимости от того, какое жилье вы хотите приобрести: квартиру в новостройке, дом или квартиру со вторичного рынка жилья. Объединяет все предложения размер первоначального взноса — не менее 25% от стоимости вашего приобретения.

Для тех, кто внесет большую сумму, действует специальная тарифная сетка. Также все банки предлагают льготный период (12 месяцев на первичный рынок, 6 месяцев — на вторичный или дом). Отметим, что молодым семьям взять кредит на покупку жилья или ремонт намного проще: для них введены сниженная процентная ставка, рассрочка на 15 лет и другие льготные условия.

Но обо всем по порядку.

Ипотека для всех

Первый под прицелом — главный ипотечный кредитор, АКИБ «Ипотека-банк». Ипотека для приобретения жилья в новостройке дается на 12 лет, на вторичном рынке — на 10 лет. Годовые проценты составляют от 14% до 19%. Здесь действует принцип: чем больше платишь сразу, тем меньше придется платить потом.

При покупке жилья в новостройке при взносе в 25—39% нужно будет выплачивать 16% в год, на вторичном – 19%. Если внести сразу 40—49% , то за новостройку придется отдать 15% годовых. За жилье вторичного рынка при взносе 30—39% заемщик выплатит 18% годовых, а при взносе от 40 до 49% — 17%.

При оформлении первоначального взноса в 50% и более на первичном рынке предлагается 14% годовых, на вторичном – 16%.

При покупке жилья в новостройке при взносе в 25—39% нужно будет выплачивать 16% в год, на вторичном рынке – 19%; при взносе более 50% — 14% и 16% годовых соответственно.

Неплохие ставки предлагает «Узпромстройбанк»: проценты варьируются не только в зависимости от суммы первого взноса, но и от срока выплаты кредита. Можно взять ипотеку на пять и на 10 лет.

Если возьмете ипотеку сроком на пять лет при первоначальном взносе в 25%, то надо будет платить 18% в год, если кредит оформляется на 10 лет – 19%.

При повышении первоначального взноса на 10% убавляется 1% из процентной ставки соответственно.

В Национальном банке Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан кредит выдается максимум на 10 лет.

При этом процентная ставка устанавливается в зависимости от срока использования кредита и размера первоначального взноса — от 8% до 18% годовых.

Не самый удобный вариант предлагает InFinBank: срок кредита – до пяти лет, первоначальный взнос – 30—50%, а минимальная процентная ставка — 20% годовых.

Банк «Ипак йули» рассматривает ипотечные обращения в индивидуальном порядке: срок и сумма кредита зависит от доходов заемщика, рыночной стоимости приобретаемого/возводимого жилья, кредитных рисков по конкретному проекту. Процентную ставку определяет Кредитный комитет банка, первоначальный взнос варьируется, как и у всех: 25—50 %.

На сайтах банков есть калькулятор для расчета ипотечного кредита. Например, если квартира (52 кв. м) в новостройке будет стоить 230 млн сумов, то в последующие 12 месяцев (льготный период) придется платить 2,2 млн сумов в месяц, затем в среднем 2,5—3 млн сумов.

И не забудьте про первоначальный взнос в размере 25% — 57,5 млн сумов. Сумма не самая маленькая, ведь нужно еще откладывать деньги на свои каждодневные траты. Облегченным вариантом может быть привлечение созаемщика, которым может стать только близкий родственник.

И не забывайте, что будут расходы и в процессе получения ипотечного кредита. Нужно будет потратиться на оформление договора купли-продажи (нотариус, БТИ) и кадастровых документов на жильё, страхование, оценку стоимости имущества независимым оценщиком и оформление ипотечного кредита по установленным тарифам банка.

«Скидки» для молодых семей

С ипотекой для молодых семей дело обстоит немного проще. Во всех банках установлены одинаковые правила, закрепленные законодательством: первоначальный взнос – минимум 25%, процентная ставка рефинансирования – 9%, льготный период – три года, срок выплаты кредита – 15 лет.

Итак, кто же может получить такой кредит?  Ответ: супруги, впервые вступившие в брак, каждый из которых должен быть моложе 30 лет.

Попробуем посчитать, насколько «легче» потянуть ипотечный кредит молодой семье. Возьмем тот же пример с квартирой в новостройке стоимостью 230 млн сумов. Первоначальный взнос будет составлять также 172,5 млн сумов. В последующие три года (льготный период) нужно платить 1,2 млн сумов в месяц, затем в среднем 1,5—2 млн сумов.

Несомненно, молодым семьям немного легче, но, опять же, все зависит от уровня зарплаты.

Собираем документы

Для получения ипотечного кредита на общем основании нужно подготовить следующие документы:

— заявление для получения кредита;

— паспорт и копия паспорта заявителя (созаёмщика);

— справки о доходах заявителя (созаёмщика), выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев, или копии деклараций о доходах заявителя (созаемщика);

— справка с места жительства о составе семьи;

— справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете;

— отчет по оценке стоимости индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме (на приобретения жилья с первичного рынка, отчет по оценке стоимости индивидуального жилого дома или квартиры не требуется);

— нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности продавца (застройщика) на жилье;

— копия ИНН и книжки ИНПС.

— справка налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам.

Молодым семьям нужно предоставить в дополнение к предоставленному списку свидетельство о регистрации брака и справку из ЗАГСа о том, что каждый из супругов состоят в первом браке. В зависимости от внутренней кредитной политики, банк может затребовать дополнительные документы. Как правило, решение, выдавать кредит или нет, принимается банком в течение трех дней.

Брать или не брать?

Естественно, покупка квартиры в кредит обойдется намного дороже, чем если выложить за жилье всю сумму сразу. Поэтому решать вопрос «Брать или не брать?» нужно в индивидуальном порядке.

Если вам вдруг захочется взять ипотеку на квартиру со вторичного рынка жилья, имейте в виду, что у банка может и не оказаться в резерве отведенной для этого суммы.

Не следует и забывать о рисках: если не удастся выплатить весь кредит, то банк выставит квартиру на публичный аукцион.

Маргарита Гринблат kommersant.uz

Источник: http://finansist.uz/ipoteka-krediti-ozbekistonda/

Ипотечное кредитование недвижимости в Узбекистане

Ипотечное кредитование недвижимости в Узбекистане

04.01.2013

Неотъемлемым признаком современных рыночных отношений является ипотечное кредитование на приобретение недвижимости, будь то квартира в многоэтажном доме или частный дом.

Ипотечное кредитование является одной из самых востребованных услуг банка, что подтверждается Законом Республики Узбекистан «Об ипотеке», постановлением Президента Республики Узбекистан «О мерах по организации деятельности фонда поддержки ипотечного кредитования» и т.д.

Кроме того, в соответствии с Указом Президента «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей», с мая месяца прошлого года осуществляется программа ипотечного кредитования молодых семей.

В соответствии с этой программой, молодые семьи, где возраст каждого из супругов не превышает 30 лет, имеют право на получение ипотечного кредита на льготных условиях. При принятии решения о подаче заявки в банк на получение ипотечного кредита семья должна определиться с материальными возможностями для возвращения кредита.

Читать также:  Что такое акцептный кредит и для чего он нужен?

— Необходимо учитывать, что недвижимость, приобретаемая в кредит, не переходит в частную собственность до тех пор, пока кредитополучатель полностью не рассчитается с банком. Кроме того, при неполной выплате кредита недвижимость выставляется на аукцион для покрытия расходов банка.

Первым шагом для получения ипотечного кредита является нахождение самой квартиры и получение согласия владельца недвижимости на продажу ее в кредит. После этого необходимо обратиться в кредитный отдел банка и написать заявление о получении ипотечного кредита.

Кроме этого, потребуется ряд документов, а именно: идентификационные документы, справки о доходах, справки об уплате налоговых пошлин, поручительство с места работы. При этом необходимо учитывать, что поручительство должно быть подкреплено имуществом поручителя.

Необходимость поручительства и залога зависит от процентного соотношения кредитуемого имущества. Существуют различные виды кредитов, где банк предоставляет в кредит средства от 75 % до 50 % и менее от оцененной стоимости недвижимости.

— Это делается с целью разделения рисков с кредитополучателем, а условия кредитования напрямую зависят от платежеспособности кредитополучателя. После этого банк оценивает стоимость имущества, но фактически, уценивает его, что также служит средством минимизации риска невозвращения кредита.

Допустим, рыночная стоимость квартиры составляет 35 миллионов сум, по всей вероятности, банк оценит данную квартиру в 24 с половиной миллиона, что составляет 70% от реальной стоимости квартиры на рынке недвижимости.

Кроме того, при самом положительном исходе оценки вашей платежеспособности, кредитополучатель должен быть готов выплатить как минимум 25 % от стоимости недвижимости, т.е. фактически, банк предоставляет кредит на сумму, составляющую не более 50 % процентов от стоимости недвижимости.

Причем расходы на оценку не включаются в проценты по кредиту, а перекладываются на кредитополучателя. После оценки недвижимости ее необходимо застраховать.

Страхование обеспечивает дополнительную гарантию от непредвиденных случаев порчи недвижимости, что ведет к потере рыночной цены, причем расходы по страховым выплатам также несет кредитополучатель. Наконец, последним этапом является нотариальное оформление получения ипотечного кредита.

— В процессе оформления приобретаемая недвижимость проверяется на факт ее ареста, т.е. является ли недвижимость заложенной, спорной или на нее наложено судебное взыскание. На основании этого договора, недвижимость, приобретаемая в кредит, переходит в собственность банка и будет находиться там до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.

Это исключает возможность прописки на данной жилплощади, последующего ее закладывания и проведения любых операций с данной недвижимостью. Сумма кредита и, как минимум 25 % от оценочной стоимости недвижимости, переводится на счет продавца недвижимости в безналичной форме.

Кредит может выплачиваться ануитетно (равными долями) или полной суммой в момент истечения срока кредита. Также необходимо обратить особое внимание на возможность досрочного погашения кредита, существование штрафных санкций за изначально невыгодное банку досрочное погашение кредита.

И самое главное, нужно обратить внимание на одностороннюю возможность банка изменять условия ипотечного кредита в сторону ужесточения условий и увеличения процентных выплат.

— При определении объема выплат проценты по кредиту определяются как проценты от общей суммы кредита или от оставшейся невыплаченной суммы кредита.

Кредит является привилегией для успешных в профессиональном и материальном плане людей, и не может являться средством быстрого обогащения, а в случае ипотечного кредитования, решением квартирного вопроса.

Ниже Вы можете ознакомиться с условиями ипотечного кредита различных банков республики Узбекистан и возможно именно они смогут помочь Вам найти правильное решение. Ипотека Банк.

— Первоначальный взнос от стоимости жилья Процентная ставка по кредиту со сроком пользования до 10 лет Процентная ставка по кредиту со сроком пользования до 5 лет 

Размер выдаваемого банком ипотечного кредита составляет (независимо от источника финансирования): для приобретения индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме – до 2500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством; Ипотечные кредиты предоставляются населению на срок пользования до 10 лет с возможным льготным периодом до 6 месяцев. Ипотечный кредит предоставляется в размере до 75 % стоимости приобретаемого жилья. С целью расчета максимальной суммы кредита, а также срока пользования, на основании справок о доходах на специальном ипотечном калькуляторе Банком рассчитывается ежемесячная платежеспособность Заёмщика (в случае наличия Созаемщика – совместного ежемесячного дохода). Капитал банк. первоначальный взнос ставка по кредиту ставка по срочному депозиту срок кредита

— Размер разовой комиссии за обслуживание кредита:

— до 20 млн. — 300 000,00 сум;

— пошаговое увеличение суммы кредита на 10 млн. + 50 000,00 сум.

Обеспечение: основное — залог недвижимости (ипотека) приобретаемой за счет кредита, либо имеющейся в собственности Заемщика; • дополнительное – целевой депозитный вклад в размере первоначального взноса на срок кредита.

Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика на весь период кредита. Обязательное страхование недвижимости на весь период кредита. Либо комплексное ипотечное страхование. Траст банк.

Первоначальный взнос от стоимости «жилья» Годовой процент( срок кредита 3 года )

— для строительства и приобретения индивидуального жилого дома в городе Ташкенте – не более 3 500 размеров минимальной заработной платы;

— для реконструкции индивидуального жилого дома, а также приобретения квартиры в многоквартирном доме в городе Ташкенте – не более 2 500 размеров минимальной заработной платы; Срок предоставления ипотечного кредита устанавливается до 3 лет с возможным льготным периодом до 3 месяцев.

Источник

В этой теме действует премодерация комментариев.
Вы можете оставить свой комментарий.

— Сайт модерируется. Из комментариев удаляются бессмысленные, оскорбительные или не относящиеся к теме обсуждения.

Источник: http://stroyka.uz/publish/doc/text91275_ipotechnoe_kreditovanie_nedvijimosti_v_uzbekistane

Финансовый рынок Узбекистана | Bank.uz

  • АКБ «Hamkorbank»Ак­ци­онер­но-ком­мер­чес­кий банк «Hamkorbank» с учас­ти­ем инос­тран­но­го ка­пи­та­ла, осу­щест­вля­ет свою де­ятель­ность на рын­ке бан­ков­ских ус­луг Рес­пуб­ли­ки Уз­бе­кис­тан на­чи­ная с 1991 го­да. Пер­во­на­чаль­но на­чав свою де­ятель­ность в го­ро­де Ан­ди­жан, Банк на про­тя­же­нии 24 л
  • ЧАКБ “Тур­кис­тон”ЧАКБ “Тур­кис­тон” яв­ля­ет­ся дос­та­точ­но опыт­ным и ди­на­мич­но раз­ви­ва­ющим­ся бан­ком. Осо­бое вни­ма­ние бан­ком уде­ля­ет­ся ус­та­нов­ле­нию и раз­ви­тию кор­рес­пон­дент­ских от­но­ше­ний с фи­нан­со­вы­ми ин­сти­ту­та­ми Рес­пуб­ли­ки Уз­бе­кис­та­на.
  • ЧАКБ «Orient finans»Пос­та­нов­ле­ни­ем Прав­ле­ния Цен­траль­но­го Бан­ка Рес­пуб­ли­ки Уз­бе­кис­тан вы­да­на ли­цен­зия Час­тно­му Зак­ры­то­му Ак­ци­онер­но-Ком­мер­чес­ко­му Бан­ку «ORIENT FINANS» №81 от 19 июня 2010г. на пра­во осу­щест­вле­ния всех ви­дов бан­ков­ских опе­ра­ций.
  • АК «Ало­ка­банк»Ак­ци­онер­но-ком­мер­чес­кий «Ало­ка­банк» об­ра­зо­ван Пос­та­нов­ле­ни­ем Ка­би­не­та Ми­нис­тров Рес­пуб­ли­ки Уз­бе­кис­тан от 12 ок­тяб­ря 1994 го­да в це­лях эко­но­ми­чес­ко­го рос­та и фи­нан­со­вой под­дер­жки пред­при­ятий Уз­бек­ско­го агентства свя­зи и ин­фор­ма­ти­за­ции и субъ­ек­тов ма­ло­го
  • ЧАБ «Трас­тбанк»Час­тный Ак­ци­онер­ный Банк «Трас­тбанк», соз­дан­ный в 1994 г., яв­ля­ет­ся од­ним из ве­ду­щих час­тных бан­ков Рес­пуб­ли­ки Уз­бе­кис­тан, ко­то­рый пре­дос­тав­ля­ет сво­им кли­ен­там весь спектр бан­ков­ских про­дук­тов и ус­луг.Ис­то­рия бан­ка от­ра­жа­ет ди­на­ми­ку ин­тен­сив­но­го раз­ви­тия
  • АКБ «Asia Alliance bank»АКБ «ASIA ALLIANCE BANK» — ус­пеш­но раз­ви­ва­ющий­ся уни­вер­саль­ный банк, ры­ноч­ная стра­те­гия ко­то­ро­го ори­ен­ти­ро­ва­на на пре­дос­тав­ле­ние бан­ков­ских ус­луг субъ­ек­там ма­ло­го и час­тно­го биз­не­са, а так­же фи­зи­чес­ким ли­цам. Банк пред­ла­га­ет ши­ро­кий спектр ус­луг юри­ди­чес

Источник: http://bank.uz/bank/7

Asaka Bank Ипотечный кредит

Asaka Bank Ипотечный кредит

(+998 71) 200-55-22

Телефон доверия:

(+998 71) 120–26-13

В целях дальнейшего усиления материальной и моральной поддержки молодых семей, оказания им необходимой помощи в начале трудовой деятельности и вхождения в самостоятельную жизнь, создания действенных стимулов и механизмов формирования стабильных источников доходов и улучшения жилищных и бытовых условий банк «Асака» выделяет ипотечные кредиты на следующие цели:

  • на строительство индивидуального жилого дома с соблюдением установленных норм и правил строительства на основе индивидуального и типового проекта, согласованного в установленном законодательством порядке;
  • приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме;
  • приобретение квартиры на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах.

Право на получение кредита имеет потенциальный Заемщик, который должен отвечать следующим требованиям:

а) иметь гражданство Республики Узбекистан;

б) иметь постоянную прописку по месту жительства;

в) иметь стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 1 года;

г) не иметь задолженности перед банками и другими финансовыми учреждениями.

Размер ипотечного кредита

Размер ипотечного кредита, выдаваемого банком «Асака» за счет собственных и привлеченных средств ограничивается стоимостью приобретаемого жилья, но не более:

  • для строительства и приобретения индивидуального жилого дома — 3 000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством РУз;
  • для приобретения квартиры в многоквартирном доме — 2 500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством РУз;
  • для приобретения квартиры на первичном рынке в строящемся многоквартирном доме — в размере не более 75% от стоимости приобретаемой квартиры, указанной в договоре об инвестициях строительства жилого дома, заключенном между Заемщиком и предприятием-застройщиком.
Читать также:  Как и где можно оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Процентная ставка за использование ипотечного кредита

Процентная ставка за пользование кредитом на приобретение жилья на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах устанавливается в размерах от 15 до 18 процентов годовых.

Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом устанавливается в зависимости от доли собственных средств заемщика, внесенных на депозитный счет:

а) при внесении средств в размере от 25 до 30 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 18% годовых;

б) при внесении средств в размере от 30 до 40 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 17% годовых;

в) при внесении средств в размере от 40 до 50 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 16% годовых;

г) при внесении средств в размере от 50 и более процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 15% годовых.

Условия ипотечного кредитования молодых семей

Процентная ставка за пользование кредитом для молодых семей устанавливается в размере не превышающего ставки рефинансирования, утвержденной Центральным Банком Республики Узбекистан при внесении средств на депозитный счет в сумме не менее 25% суммы выдаваемого кредита.

При этом в соответствии с законодательством к категории молодой семьи относятся впервые вступившие в зарегистрированный брак супруги, возраст каждого из которых не превышает 30 лет.

По ипотечным кредитам, выдаваемым молодым семьям устанавливается трехлетний льготный период по погашению основного долга, выплаты по погашению кредита начинаются со следующего месяца после окончания льготного периода.

Документы, предоставляемые для получения ипотечного кредита:

Для получения ипотечного кредита на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме заявителем в филиал банка вместе с заявкой на получение кредита с указанием суммы запрашиваемого кредита представляются следующие документы:

а) нотариально удостоверенная копия документа, подтверждающего право заявителя на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности) для индивидуального жилищного строительства в установленном законодательством порядке;

б) копия проектно — сметной документации на строительство индивидуального жилого дома, согласованной и утвержденной в установленном законодательством порядке;

в) договор об инвестициях на строительство жилого дома (для приобретения жилья на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах);

г) предварительный договор купли-продажи индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме с указанием согласованной стоимости реализуемого индивидуального жилого дома или квартиры, с приложением копии документа, подтверждающего право собственности продавца на жилой дом или квартиру;

д) справки о доходах заявителя и/или совместно проживающих с ним членов семьи, и/или третьего лица, выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заявителя и членов его семьи и/или третьего лица за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту их жительства;

В случае предоставления справки о доходах третьим лицом, им предоставляется в банк нотариально удостоверенное согласие о погашении кредита.

е) Справка с места жительства о составе семьи и паспорт (оригинал для обозрения) и копия паспорта заявителя, также проверяется наличие штампов о браке, если кредит оформляется на члена молодой семьи);

ж) справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заявителя (выписка банка по соответствующему счету).

Источник: http://www.asakabank.uz/ru/private/loan/

Доступна ли ипотека молодым семьям в Узбекистане?

Льготный кредит на жилье могут позволить себе семьи с доходом не менее трех миллионов сумов. Для многих узбекистанцев это неподъемная сумма.

Вид на жилые массивы Ташкента; фото: Эльдар Закиров

Сегодня льготные ипотечные кредиты для молодых семей в Узбекистане предлагаются под 9% годовых (стандартные условия – 17–20%), первоначальный взнос – 25%.

В течение 2017–2020 годов по программе «Доступное жилье» в Узбекистане появится около 50 тысяч многоквартирных домов. Реализацией квартир по льготной схеме займется «Ипотека банк».

Предполагается, что минимальный первоначальный взнос в рамках этой программы сократится до 12,5%, а проценты останутся на уровне ставки рефинансирования Центрального банка РУз (сейчас 9%).

Пока дома по программе «Доступное жилье» находятся на стадии проектировки и строительства, проанализируем, что сегодня предлагается молодым семьям на рынке первичной недвижимости в Ташкенте и регионах.

Цены на новостройки в Ташкенте

Стоимость квартир зависит от района, инфраструктуры, транспортной доступности. Самые дешевые варианты – традиционно на окраине города.

Район Квартира Площадь Этаж Стоимость
Мирзо-Улугбекский 1-комнатная 24 кв. м 1-й 15 000 долл.
Мирзо-Улугбекский 1-комнатная 22 кв. м 3-й 11 000 долл.
Юнусабадский 1-комнатная 37 кв. м 1-й 24 000 долл.
Яшнабадский 1-комнатная 26 кв. м 3-й 16 000 долл.

Минимальная площадь квартир в комплексах, ориентированных на бизнес-класс – 50 кв. м. Средняя цена за 1 кв. м – 4 млн сумов (570 долларов по курсу черного рынка).

В областных центрах недвижимость немного дешевле.

Город Квартира Площадь Этаж Стоимость
Самарканд 1-комнатная 24 кв. м 2-й 9000 долл.
Карши 2-комнатная 68 кв. м 4-й 17 500 долл.
Бухара 1-комнатная 46 кв. м 3-й 11 000 долл.

По карману ли ипотека?

Рассчитывать на льготный займ могут супруги в возрасте до 30 лет включительно. Брак для них должен быть первым. Главное, доход заемщика должен превосходить выплаты по займу.

Кредит выдается сроком на 15 лет под 9% годовых с 3-летним льготным периодом. Чтобы рассчитывать на малогабаритное жилье, молодой семье нужно иметь стабильный месячный доход около 3 млн сумов (440 долларов по черному курсу).

Многие новостройки сегодня требуют 50-процентного первоначального взноса. В жилых комплексах с более либеральными требованиями цены на квартиры гораздо выше.

По нашим подсчетам, минимальная продуктовая корзина молодой семьи составляет в Узбекистане 1 млн сумов в месяц. В эту сумму не включены другие расходы (лечение, отдых, ремонт, мебель, бытовая техника, одежда, косметика).

Учитывая первоначальный взнос от 25% и средний размер заработка по республике не более 1 млн сумов, большинству молодых семей ипотека на сегодняшних условиях – не по карману.

Как получить кредит

Ипотечные кредиты в Узбекистане предоставляют «Ипотека банк», «Национальный банк внешнеэкономической деятельности», «Кишлок курилиш банк», «Асака банк», «Народный банк», «Узпромстройбанк».

Вид жилья Срок кредита Размер кредита Первый взнос Льготный период
Квартира 15 лет До 2500 МРЗП (54,5 тыс. долл.) 25% 3 года
Строительство или ремонт дома 15 лет До 3000 МРЗП (65,5 тыс. долл.) 25% 3 года

Чтобы подать заявление на ипотеку, нужно собрать внушительный пакет документов, главный из которых – о доходах за прошедшие 12 месяцев.

После подачи заявки банк выносит решение по кредиту. В случае положительного исхода между клиентом и банком заключается договор и составляется гарантийное письмо на имя застройщика. В договоре купли-продажи недвижимость будет значиться как залог.

Процентная ставка льготных ипотечных кредитов для молодых семей равна 9%. Ставка сохраняется на протяжении всего периода погашения кредита.

Месячные выплаты по ипотеке за 1-комнатную квартиру площадью 50 кв. м и стоимостью от 125 млн сумов (18 тыс. долл.) составят около 1,3 млн сумов (200 долларов) после истечения льготного периода.

Во время льготного периода банк будет принимать только проценты по кредиту. То есть в течение первых трех лет придется платить около 100 долларов в месяц.

Самое сложное время – первые четыре года после истечения льготного периода. Основная сумма выплат приходится именно на этот период. Остальные семь лет выплаты будут сокращаться с 1 млн до 656 тыс. сумов.

Переплата по кредиту в размене 13,6 тыс. долларов составит 11 тыс. долларов, или 81% от суммы кредита.

Для сравнения, по стандартному ипотечному кредитованию с процентной ставкой 16% переплатить придется 103% от начальной стоимости.

В ожидании мирзиёевских домов

Льготное кредитование также призвано стимулировать покупку типовых домов в сельской местности. Заемщики могут рассчитывать на предоставление кредита до 22 тыс. долларов с льготным периодом до трех лет. Процентная ставка – 7% в течение пяти лет, остальные десять лет – ставка рефинансирования ЦБ.

Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев в ходе предвыборной агитации обещал избирателям доступное жилье по льготному ипотечному кредитованию.

Первоначальный взнос на квартиры по программе «Доступное жилье» не будет превышать 12,5%. Процентная ставка сохранится на уровне ставки рефинансирования Центробанка Узбекистана в 9%.

Ну а пока молодые семьи привлекают к выплате ипотеки близких родственников.

«У моего старшего сына просторная квартира на Себзаре (Шайхантахурский район в Ташкенте). На семейном совете решили помочь ему с кредитом. Каждый из зарплаты отдает ему 500 тысяч сумов. Нам не накладно, и ему легче. Зато потом он поможет младшим братьям с ипотекой», – говорит пенсионерка Румия-опа.

Читать также:  Где взять кредит с плохой кредитной историей? узнайте!

Менее расторопная молодежь ютится вместе с родителями и надеется на то, что глава государства выполнит свои обещания.

Доступна ли ипотека молодым семьям в Узбекистане?

Источник: http://www.ca-portal.ru/article:32804

Активы узбекского банка за год выросли более чем на треть

Активы узбекского банка за год выросли более чем на треть

ТАШКЕНТ /Trend/ — Акционерно-коммерческий ипотечный «Ипотека-банк», входящий в десятку крупнейших банков Узбекистана, в 2015 году увеличил активы по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) на 33,6 процента — до 4,358 триллиона сумов, согласно отчету, обнародованному на сайте Центра по координации и контролю над функционированием рынка ценных бумаг.

Кредитный портфель банка в прошлом году вырос на 35 процентов — до 3,365 триллиона сумов.

В общем объеме обязательств, которые за год увеличились на 34,1 процента — до 4,039 триллиона сумов, средства клиентов составили 2,404 триллиона сумов (рост по сравнению с 2014 годом на 26,5 процента), заимствования от государственных, правительственных и международных финансовых учреждений — 1,409 триллиона сумов (рост на 51,8 процента).

«Ипотека-банк» в прошлом году увеличил объем собственных средств на 27,7 процента — до 319,013 миллиарда сумов (с учетом уставного капитала в размере 242,501 миллиарда сумов, рассчитанного по рыночной стоимости).

Акционеры банка на общем собрании по итогам 2014 года приняли решение об увеличении уставного капитала на 27 процентов за счет капитализации 90,4 процента чистой прибыли (48,631 миллиарда сумов) за 2014 год и увеличения номинальной стоимости каждой акции банка на 756 сумов — до 3,578 тысячи сумов.

В конце августа прошлого года «Ипотека-банк» выпустил эмиссию акций на общую сумму 230 миллиардов 159 миллионов 286,72 тысячи сумов — всего 62 миллиона 326,24 тысячи простых и два миллиона привилегированных акций номинальной стоимостью 3,578 тысячи сумов каждая.

Ценные бумаги были размещены по закрытой подписке среди акционеров путем конвертации акций номинальной стоимостью 2,882 тысячи сумов в акции номиналом 3,578 тысячи сумов в соответствии с долями участия.

Акциями «Ипотека-банка» владеют 15,2 тысячи юридических и физических лиц. Наиболее крупными акционерами являются минфин — 21,32 процента акций, и UzGazOil (дочернее подразделение НХК «Узбекнефтегаз») — 25 процентов.

По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 58,044 миллиарда сумов против 50,949 миллиарда сумов годом ранее (рост на 13,9 процента), говорится в отчете.

«Ипотека-банк» образован в апреле 2005 года путем слияния Узжилсбербанка (Государственно-акционерный жилищно-сберегательный банк Узбекистана) и ипотечного банка «Замин». Основным направлением его деятельности является льготное долгосрочное кредитование индивидуального жилищного строительства и финансирование предприятий, производящих строительные материалы.

В структуре банка — 37 филиалов, более 100 мини-банков и 500 сберегательных касс. Корреспондентские отношения установлены с банками США, Германии, России и Голландии.

Официальный курс на 12 мая — 2909,25 сума/$1.

Источник: https://www.trend.az/casia/uzbekistan/2532424.html

Как купить квартиру в ипотеку?

01

Что такое ипотека?<\p>

Ипотека — это вид кредита на приобретение недвижимости. Банк предоставляет вам денежные средства на покупку квартиры, а вы обязуетесь вернуть их в определенный срок, уплатив проценты.

Ипотечный кредит выдается, как правило, под залог приобретаемой недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья. Например, в кредит можно приобрести квартиру или частный дом. В последнее время банки легче выдают кредиты на покупку квартир в новостройках (первичная недвижимость).

Главное преимущество ипотеки в том, что не нужно много лет накапливать полную сумму на приобретение квартиры. Вы покупаете жилье, сразу становитесь его собственником и постепенно выплачиваете ипотечный кредит, проживая уже в новой квартире.

02

Кто может получить ипотечный кредит?<\p>

Ипотечные кредиты выдаются только физическим лицам в возрасте от 18 лет до пенсионного порога, являющимся гражданами Республики Узбекистан.

Для получения кредита необходимо иметь работу и предъявить справку об официальных доходах, а для приобретения квартиры в Ташкенте дополнительно потребуется столичная прописка.<\p>03

Где взять ипотечный кредит?<\p>

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно банками.

Программы по ипотеке в Узбекистане представлены в целом ряде государственных и коммерческих банков.

Помимо стандартных ипотечных программ, банки предоставляют ипотеку для поддержки молодых семей, отличающуюся льготным периодом (временная отсрочка, на протяжении которой заемщик выплачивает только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга) и низкими банковскими процентами.<\p>

04

Какие документы нужны для получения ипотеки? <\p>

Для получения ипотечного кредита нужно подготовить следующие документы:

  • Заявление для получения кредита;
  • Паспорт заявителя (получателя кредита);
  • Справка с места жительства о составе семьи;
  • Справка о доходах заемщика за последние 12 месяцев, выданная по месту постоянной работы;
  • Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности продавца (застройщика) на жилье;
  • Договор на покупку квартиры у продавца;
  • Копия ИНН и книжки ИНПС.

В зависимости от внутренней кредитной политики, банк может затребовать дополнительные документы.

05

Каков порядок получения ипотечного кредита на готовое жилье? <\p>

Процесс получения кредита на покупку жилья обычно состоит из нескольких этапов:

  1. Консультация в банке и определение предварительных условий.
  2. Сбор пакета документов клиентом.
  3. Сдача документов в банк.
  4. Рассмотрение вопроса предоставления кредита банком.
  5. Вынесение положительного решения.
  6. Подписание договора на кредитование между банком и клиентом.
  7. Предоставление продавцу (застройщику) гарантийного письма.
  8. Нотариальное оформление купли-продажи квартиры.
  9. Оформление права собственности на квартиру на клиента.
  10. Оформление квартиры в залог банку.
  11. Оплата денег банком продавцу.

06

Можно ли получить ипотеку на квартиру в еще строящемся доме? <\p>

Да, ипотечные программы предполагают получение кредита на покупку квартиры в еще строящемся доме. Единственное отличие — необходимо заложить другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

07

Как выплачивается ипотека? <\p>

Большинство банков Узбекистана выдают ипотеку на срок от 10 лет и выше. При получении кредита заемщику потребуется внести собственными средствами часть стоимости недвижимости — первоначальный взнос. На остаток, называемый основным долгом, начисляются банковские проценты, и полученная сумма делится на части, которые нужно выплачивать ежемесячно.

Обычно банки предлагают два варианта погашения кредита:

1) Аннуитетный — сумма ежемесячного платежа является постоянной на весь период кредита. Такой вид выплат удобен для планирования расходов — каждый месяц нужно выплачивать одинаковую сумму, но в итоге подобный кредит для заемщика обойдется немного дороже.

2) Дифференцированный — сумма ежемесячного платежа каждый месяц уменьшается. Подобная схема предъявляет более высокие требования к доходам заемщика, так как кредитная нагрузка неравномерная: она заметно выше в первой половине срока погашения кредита, чем во второй. Однако, подобный вариант в итоге оказывается более выгодным, так как обеспечивает меньше переплат по процентам.

08

Что делать, если официального дохода недостаточно для выплат? <\p>

Одним из основных условий для получения кредита является наличие у заемщика официального дохода, превышающего сумму ежемесячных выплат. Другими словами, ваша зарплата должна быть больше, чем та сумма, которую нужно выплачивать банку каждый месяц.

Если официальных доходов получателя кредита для выплат недостаточно, то можно привлечь к оплате созаемщика, доходы которого облегчат финансовую нагрузку. Например, в качестве созаемщика может выступить супруг (а) или другие родственники, при этом их фамилии и адрес прописки должны совпадать с таковыми у заемщика.

09

Можно ли взять в ипотеку квартиру в новостройке Murad Buildings? <\p>

Последнее время всё больше ипотечных кредитов выдается именно на первичную недвижимость.

Murad Buildings не только возводит красивое, комфортное и надежное жилье, но также прилагает все усилия, чтобы оно стало доступным для конечного покупателя.

Поэтому квартиру в каждом из жилых комплексов застройщика можно купить в ипотеку.

Более того, для удобства пользователей, при выборе любой квартиры на сайте доступен специальный ипотечный калькулятор. Вам достаточно выбрать из списка банк и указать процент первоначального взноса, после чего программа автоматически рассчитает условия по кредиту и сумму ежемесячных выплат.

Ниже приведен примерный расчет условий по ипотечному кредиту для двухкомнатной квартиры в ЖК «Гулсарой» с общей площадью 52 кв. м, стоимость которой составляет 273 750 648 сумов.

Аннуитетный график

В ипотечном калькуляторе выбран один из банков, выдающий ипотечный кредит на 12 лет с годовой процентной ставкой 14%. Первоначальный взнос составляет 25%.

По итогам расчетов калькулятора первоначальный взнос за эту квартиру составит 68 437 662 сума. Ежемесячный платеж — 2 950 609 сумов. Таким образом, для получения положительного решения по кредиту суммарный официальный доход заемщика и созаемщика должен составлять более 2 950 609 сумов.

Дифференцированный график

В калькуляторе выбран альтернативный банк, выдающий кредит с дифференцированным графиком погашения на 10 лет. Годовая процентная ставка составляет 14%, а первоначальный взнос — 30%.

В этом случае первоначальный взнос за ту же квартиру составит 82 125 194 сума. Платеж в первый месяц составит 3 832 509 сумов, а в последний месяц выплаты кредита — 1 615 509 сумов. Таким образом, суммарный официальный доход заемщика и созаемщика для получения кредита должен превышать 3 832 509 сумов.

Подробную информацию по вопросам приобретения квартир Murad Buildings в ипотеку можно получить по телефону: 200−88−22 или на веб-сайте mbc.uz.<\p>

На правах рекламы.

Источник: https://www.gazeta.uz/ru/2016/06/27/murad-buildings

Ссылка на основную публикацию