Деньги под залог квартиры, лучшие варианты

Деньги под залог квартиры, лучшие варианты

Займ под залог квартиры — это быстрый способ получить большую сумму денег без предъявления огромного количества документов, процент не одобренных клиентов в этом случае значительно меньше, но оформляя такой займ нужно быть уверенным, что в течении всего времени будет стабильный доход, иначе можно потерять заложенную недвижимость.

Подходите тщательно к выбору заемщика, так как в этой сфере орудуют много мошенников.

Редакция сайта просмотрела более пятидесяти различных банковских компаний и сделала для вас подборку наиболее выгодных и надежных предложений. Прочитав статью вы найдете ответы на все ваши вопросы, возникшие, в ходе поиска подходящего заемщика под залог своей недвижимости, а также найдете советы, как не попасться в руки мошенников.

Кредит под залог

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:
  • Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок.
  • Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры.
  • С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости в банках России  
Место Название банка Срок кредитования (лет) Минимальная сумма кредита (рубли) Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 Абсолют Банк До 15 500 000 15 млн. 14,75
2 Сбербанк До 20 500 000 10 млн. 15,5
3 Банк Зенит До 15 270 000 14 млн. 15,5
4 Восточный Экспресс До 20 300 000 15 млн. 16,0
5 Татфондбанк До 15 300 000 50 млн. 16,49
6 ТрансКапиталБанк До 15 300 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 16,5
7 Бинбанк До 10 500 000 10 млн. 16,9
8 Райффайзенбанк До 15 500 000 9 млн. 17,25
9 Уральский Банк Реконструкции и Развития До 10 250 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 18,0
10 АК Барс Банк До 5 10 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 20,0
  • Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей.
  • Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет.
  • Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате.
  • Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств.
  • Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Более детальное описание лидеров рейтинга

абсолют банк

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

zanimayonlayn.ru

Нецелевой кредит под залог недвижимости: рейтинг лучших банков для заемщика

рукопожатиеКогда возникает необходимость взять крупную сумму на любые нужды, требуется дополнительное обеспечение – гарантия возврата средств. Оптимальное решение – нецелевой кредит под залог недвижимости: банки готовы учесть жилье заемщика, выдав необходимую сумму денег. Данный вид займа имеет свои недостатки и преимущества, но главный вопрос, который волнует всех людей, желающих поправить финансовое положение, какая кредитная организация является лучшей?

Рейтинг популярных банков с привлекательной кредитной программой:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. РоссельхозБанк;
  4. Райффайзен;
  5. Тинькофф Банк;
  6. Банк жилищного финансирования;
  7. АКБ Держава;
  8. Уральский реконструкции и развития;
  9. Зенит;
  10. Тройка-Д Банк.

Кредиты под залог в Сбербанке

Организация готова предоставить до 10 млн. рублей, на период в 20 лет, комиссии отсутствуют. Банк предлагает заемщику до 60% от рыночной стоимости объекта, причем, не важно, какого: жилого или коммерческого помещения, гаража, земельного участка.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Дом на ладони
Преимущество программы – привлекательные процентные ставки, которые начинаются от 15,5%. Если вы не являетесь клиентом, получающим заработную плату на счет Сбербанка, либо отказываетесь от программы страхования жизни, ставка увеличивается. Другое преимущество – лояльные требования: возраст от 21 года, трудоустройство более 6 месяцев, возможность привлекать созаемщиков, что особенно удобно, когда крупную сумму берет семья.

Финансовое предложение от банка Москвы

Банк Москывы

Нецелевой кредит под залог недвижимости готов предоставить банк Москвы. Наиболее выгодными здесь будут условия для сотрудничающих клиентов. Если у вас нет пластиковой карточки, придется доказывать финансовую состоятельность справками о доходах.

Минимальный возраст составляет тоже 21 год. Кредиты предоставляются по ставке 16,9%, сумма – 3 млн., срок – 5 лет.

Для государственных служащих существуют льготные условия, здесь удобно оформлять заем врачам, преподавателям, сотрудникам муниципальных и правоохранительных органов.

Нецелевой кредит в РоссельхозБанк

Россельхоз банкБанк готов предложить от 100 тысяч рублей – такой заем удобен для людей, желающих взять небольшую сумму. В отличие от обычного кредитования, процентные ставки тут снижены, вы можете рассчитывать на 16% годовых. Не обошлось и без недостатков: решив взять сумму свыше 750 тысяч, нужно быть клиентом банка, так как учитывается только доход, получаемый на счета в этой организации.

Комиссия тут не взимается, но приходится добровольно страховать свою жизнь. Залогом может выступать только квартира или дом для постоянного проживания. Также в кредитовании может участвовать созаемщик.

Оформление займа в Райффайзен

Банк готов выдать кредит только клиентам с 23 лет, причем выдвигает жесткие требования к залоговому обеспечению. Квартира должна полностью принадлежать клиенту или супругу, отвечать санитарным нормам, быть благоустроенной. Год постройки также важен: для Москвы – не ранее 1980, регионов – 1950. Этажность имеет значение: если дом менее 5 этажей, получить заем не удастся.

Райффайзен БанкСтавка здесь уже чуть выше: от 17,25%, доход придется подтверждать документально. Необходимо ипотечное страхование, так что расходы значительно увеличиваются. У клиента не должно быть просроченных кредитов или любых займов свыше 100 тысяч.

Кредитное предложение Тинькофф Банк

Банк готов выдать до 15 млн. рублей на 15 лет. Здесь действует низкая процентная ставка: 15%, хотя сумма затрат увеличивается при подключении дополнительных услуг и программы страхования. Требований к жилью банк не выдвигает, посещать офис не нужно, кредит оформляется посредством почтовых отправлений.

Оформление кредита под залог
Не придется никуда ехать, тратить свое время, но пересылка всех документов, процедура одобрения и прочая волокита занимает длительное время. Когда банк соизволит выдать деньги, проходит обычно пару месяцев, так что заем уже и не нужен.

Деньги в долг от Банка жилищного финансирования

Считается одной из лучших кредитных организаций, специализирующихся на сделках с жильем. Ставка тут одна из самых оптимальных: 14,99%. Вы можете взять до 8 млн. на 20 лет. В расчет берется до 60% от стоимости жилья. Необходимо предоставить широкий перечень документов, если деньги нужны срочно, осуществляется быстрое рассмотрение заявки.

Средства используются по своему усмотрению, можно получить заем траншами. Кредит будет удобно погашать, так как существуют партнеры банка, включая Золотую Корону, способов для выплаты долга тут несколько.

Кредитование в АКБ Держава

Организация работает только на территории Московской области, когда объект недвижимости находится в регионах, в займе откажут. Максимальная сумма составляет 15 млн., срок – 5 лет. Ставка – от 18%, причем устанавливается индивидуально. К недостаткам относится территориальная принадлежность, расширенная программа страхования рисков. держава банк

Читать также:  Как получить ипотеку в «сбербанке» в омске?

Зато срок рассмотрения заявки – менее рабочего дня, переговоры производятся по телефону, после одобрения нужно лишь предоставить небольшой пакет документов на жилье и подтверждение собственной состоятельности.

Кредит от Уральского банка реконструкции и развития

Заемщикам готовы выдать от 250 тысяч на срок до 10 лет. Ставка составляет 18%, возраст заемщика должен превышать 21 год. Доход – больше 20 тысяч ежемесячно. Здесь имеется недостаток: банкоматов у организации немного, если вы захотите снять средства в сторонних компаниях, придется заплатить внушительную комиссию.

Потребкредит-залог-недвижимости
Можно привлекать соземщиков, имеется удобный банк в интернете, есть возможность переноса даты платежа – абсолютно бесплатно. Удобством является и то, что залогодателем может являться даже третье лицо.

Потребительские займы банка Зенит

Физические лица могут взять кредит на любую цель, которая не связана с предпринимательской деятельностью. Клиент может взять до 10,5 млн. рублей до 15 лет. Ставка – от 17,5%. Закладывая имущество, вы должны иметь в собственности другое жилье. В объекте недвижимости запрещена регистрация физических лиц.

Банк зенитРассмотрение происходит за 5 дней, банк готов одобрить кредит, который не превышает 60% стоимости объекта. Клиенту готовы предоставить заем по небольшому перечню документов, причем банк учитывает все виды подтвержденных доходов.

Преимущества кредитной программы Тройка-Д Банка

Сюда можно обратиться с 22 лет. Кредит выдают даже пенсионерам, главное, чтобы имущество находилось в Москве и Подмосковье, а клиент не имел просроченной задолженности. Здесь можно оформить кредит только тогда, когда нужна крупная сумма на короткий период: предоставляется заем от 1 млн. на период до 5 лет. Страхование является обязательным, ставка начинается от 20%.

Когда возникает необходимость оформить нецелевые кредиты под залог недвижимости, стоит заранее изучить рейтинг банков, чтобы выбрать лучшую организацию с лояльными условиями и добросовестным отношением.

Видео: займы под залог недвижимости

pr-credit.ru

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры

Многие банки быстро дадут вам 100 000 рублей даже без подтверждения доходов, но взять в долг действительно крупную сумму реально только под залог квартиры или другой ликвидной недвижимости. Мы знаем три места, в которых можно оформить заявку на залоговый кредит и получить деньги всего за 1 день.

Срочные кредиты под залог квартиры

Где Сколько* Почем
Гринфинанс за 1 день До 80% От 1,5% в месяц
Восточный без отказа До 100% От 16%
Совкомбанк До 60% От 14,99%

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения Гринфинанс

  • Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
  • Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Как быстро – за 1 день.
  • Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 16% Восточный банк

  • Процентная ставка – от 16% годовых.
  • Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 15 лет.
  • Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 16% годовых.

совкомьанкСовкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

  • Процентная ставка – от 14,99% годовых.
  • Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Рассмотрение – до 3 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

nuzhenkredit.ru

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ. ОТПРАВЛЯЕШЬ ЗАЯВКУ — ПОЛУЧАЕШЬ МИЛЛИОНЫ

Взять деньги под залог квартиры — не проблема! Проблема — умно ими воспользоваться и вложить в перспективное дело. Стоит всё тщательно продумать особенно, если речь идёт о квартире в Москве. По статистике 38% займов не возвращается именно по причине халатного отношения к вложению полученной суммы от залога.

Не все люди знают, что если у Вас есть дом или квартира, то их можно использовать еще и как способ разбогатеть в реально короткие сроки. Не надо искать риелторов, арендаторов, продавать Ваше имущество. Найден другой способ — взять деньги под залог квартиры! Вы не теряете свое имущество, но можете распоряжаться крупной суммой денег!

С течением времени такая услуга как взять в кредит деньги обретает все большую популярность, ведь это один из легких способов найти деньги в короткие сроки, ведь в жизни могут случиться разные непредвиденные ситуации — болезнь, утрата близких. Именно в такое случае данный способ подойдет лучше, чем банки, которые не всегда готовы выдать кредит без длительного рассмотрения и одобрения. Вся бумажная волокита сведена к минимуму, вам не надо предоставлять справки, подписи поручителей.

деньги под залогКаждый человек хотел бы иметь миллион, чтобы потратить его на отдых, красивую одежду, развлечения, то есть исполнить свою заветную мечту. Но тут же появляется дилемма — где взять этот самый миллион?

Наша фирма «Столичная залоговая компания» рада помочь Вам в этом! Здесь вы получите деньги под залог квартиры срочно на самых выгодных условиях:

Минимальный срок рассмотрения заявки

  • имея минимальный пакет документов рассмотрение заявки всего лишь от 2 до 4 часов

Удобный срок выплаты кредита

  • деньги под залог квартиры можно получить от 3 месяцев до 5 лет . Стоит отметить, что сроки можно корректировать после подписания договора, при условии двустороннего соглашения

Крупная сумма займа

  • Крупная сумма займазайм под залог недвижимости может составлять до 80 % стоимости оцениваемой квартиры. Если вы знаете примерную цену квадратного метра, то сможете сами рассчитать примерный размер ссуды.

Нет ограничений на цели получения денег под залог

  • ссуда выдается абсолютно на любые цели, вы можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению

Отсутствует проверка кредитной истории

  • В ходе рассмотрения заявки на получение такой услуги как деньги под заем квартиры срочно, наша компания не будет проверять Вашу кредитную историю, размер ваших доходов, наличие поручителей. Необходимо только предоставить для ознакомления документы, подтверждающие вашу личность и право собственности на имущество.

Требования к недвижимости

  • существует только одно требование — имущество должно находиться в Москве или Подмосковье. Взять в кредит деньги можно не только под залог квартиры, но это может быть загородная, коммерческая недвижимость, жилой дом в черте города, земельный участок.

Требования к желающему получить заем под залог квартиры

  • только ваша дееспособность и возраст — Вам должно быть от 18 до 65 лет

Что надо сделать, чтобы получить заем под залог квартиры?

Для того, чтобы взять под залог квартиры деньги, обратитесь в офис компании «Столичная залоговая компания» , именно здесь процесс получения денег проходит в наиболее короткие сроки и на приемлемых именно для Вас условиях.

Читать также:  Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

Первым шагом должна быть подача заявки на заем под залог квартиры. В век современных технологий Вам для этого даже не потребуется выходить из дома:

  • используйте онлайн-форму «Заявка на получения кредита под залог недвижимости», которая находится на нашем сайте;
  • закажите обратный звонок;

Денежный рулет

В случая, когда вам необходима срочная ссуда под залог квартиры, посетите наш офис в Москве, где сможете обсудить все детали сделки с нашим менеджером.

После того, как соберете полный пакет документов, перейдите к оформлению сделки. Стоит отметить, что условия нашего с вами сотрудничества Вы можете выбрать сами и деньги под залог квартиры окажутся для вас идеально выгодным предложением!

После подписания договора Вы сможете получить деньги наличными или переводом на банковский счет.

Почему Вам стоит обратиться в нашу компанию?

Работая на рынке финансовых услуг,мы выдаем деньги под залог квартиры срочно и готовы предложить выгодные условия своим клиентам.

Получая заем под залог квартиры мы предлагаем Вам только самые выгодные предложения, обеспечиваем конфиденциальность, надеемся на дальнейшее сотрудничество!

mos-zalog.ru

КАК ВЗЯТЬ ВЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Если деньги нужны срочно, но нет времени на сбор документов для банков или дорога в них закрыта из-за плохой кредитной истории, стоит обратиться в микрофинансовые организации..

Быстрые деньги

Куча денегВ таких фирмах можно быстро оформить заем под залог недвижимости – квартиры, земельного участка, дачи или гаража. Как отличить хорошую компанию от мошенников и взять деньги, не рискуя своим имуществом? В Туле есть фирмы, предлагающие заем под недвижимое имущество. Популярностью среди горожан такие фирмы стали пользоваться из-за того, что для оформления сделки времени много не понадобится. Это идеально в случаях, когда деньги нужны срочно.

» Если положительный ответ от микрофинансовой компании получен, то на оформление займа понадобится всего несколько часов. И вы сразу получите свои деньги.

Но специалисты предупреждают: на этом рынке работает немало фирм-однодневок или и вовсе мошенников, нарвавшись на которых можно даже оказаться без крыши над головой. Увы, такие случаи в городе были. Поэтому при сдаче квартиры в залог нужно быть очень внимательным.

 Каким фирмам нельзя доверять

Существует ряд универсальных правил, соблюдая которые можно минимизировать риски. Как же отличить фирму-однодневку от солидной компании, которая действительно сможет помочь?

Поинтересуйтесь у друзей и знакомых, может быть, кто-нибудь уже пользовался услугами микрофинансовой компании и сможет дать вам добрый совет.

Обязательно используйте Интернет. Обращайте внимание на первые ссылки в поисковике, которые ведут на специализированные сайты. Как уверяют профессионалы, сомнительные фирмы на основную страницу выводятся редко. А официальный сайт – одна из главных визитных карточек компании, ее «лицо». Немаловажно, чтобы домен странички был первого уровня, это лишний раз доказыват серьезность организации.

Фирмы-однодневки редко работают больше одного года. По крайней мере, под одним названием.

Фирма однодневкаУзнайте историю приглянувшейся вам компании. Если она работает на рынке менее трех лет – это уже повод насторожиться.

Реклама должна быть корректной. Иными словами, если телефон фирмы вы нигде, кроме как на заборе, не встречали, то и обращаться в фирму не стоит. Если компания размещает свою рекламу в городских изданиях – это хороший знак!

Важный аспект, чтобы в компании, с которой вы будете взаимодействовать, работали профессионалы. Подозрения могут вызвать компании, в которых:

  • работает менее трех человек или вам вообще отказываются назвать численность сотрудников;
  • у сотрудников (менеджеров, риелторов) нет специального образования. Лучше, если в компании работают выпускники высшей школы экономики – она как раз и готовит специалистов в области микрофинансирования. Чаще всего соответствующие сертификаты и лицензии можно увидеть на официальных сайтах компаний, потому как они по праву гордятся своими сотрудниками и их достижениями;
  • если вам отказываются показать документы компании – свидетельства, сертификаты, заверенные подписями контрольных органов.

Оценить недвижимость должен эксперт

Итак, вы выбрали фирму. Теперь нужно сделать звонок и поговорить со специалистом. Обрисуйте ему свою ситуацию. Расскажите, в каком доме находится квартира (важно указать, панельный это дом или кирпичный, сколько в нем этажей, год постройки), сколько комнат в квартире, на каком этаже она расположена. Узнайте, какую сумму вам согласны выплатить под такой залог. Имейте в виду, поводом для недоверия может послужить: Оценка недвижимости

  • если вам сразу называют сумму, не прибегая к помощи эксперта-оценщика. Это может быть нечестная уловка! Оценка жилья – забота компании, в которую вы пришли. У оценщика обязательно должна быть лицензия;
  • если сумма займа превышает 50% стоимости квартиры. Это не может быть выгодно микрофинансовой компании, а значит, возможно, вы имеете дело с аферистами;
  • если вам пообещают годовую процентную ставку. Чаще всего из-за срочности она месячная.

Договор дороже денег

Поинтересуйтесь у специалиста компании, в которую вы обратились, какой вид договора заключат с вами – займа или купли-продажи. Если купли-продажи, то велика вероятность, что вас могут обмануть. Ведь у квартиры уже будет другой собственник! И личные уверения, что это «на время, пока деньги не отдашь», никак не должны приниматься во внимание.

Внимательно прочитайте сам текст договора. Специалисты отмечают, что его читает лишь каждый пятый.

В договоре обязательно должны быть расписаны:

  • срок займа;
  • ежемесячные выплаты (включая дату переноса, сумму, время, место, если дедлайн пришелся на выходные и праздники);
  • каким образом и на каких условиях будет происходить возврат в первоначальное положение;
  • размер штрафных санкций за каждый день просрочки платежа.

А если вы не смогли платить по счетам…

К сожалению, бывают такие ситуации, когда заем погасить не удается. В этом случае хорошая компания, которая вам его предоставила, должна предложить как минимум два варианта. Первый – погасить долг через отступное (при помощи другой недвижимости, помимо заложенной). Разница между ценой отступного и суммой клиенту будет возвращена. И второй вариант – продажа недвижимости. Агентство должно помочь не только с продажей, но и с покупкой нового жилья.

Кстати Кому откажут в срочном займе

Срочный займПод залог недвижимости деньги в заем не дадут, если:

  • право собственности на недвижимость не зарегистрировано в Рос-реестре;
  • исполнение договора приведет к нарушению прав несовершеннолетних или недееспособных;
  • исполнение договора может привести к образованию лиц без определенного места жительства;
  • предъявленные документы вызывают сомнение в подлинности;
  • дееспособность клиента вызывает сомнение;
  • возможен и отказ без объяснения причин.

Наша справка Кому дадут заём

Основное правило цивилизованной фирмы – работать только с собственниками жилья. Так, если квартира оформлена на обоих супругов, то вторая сторона должна дать согласие на совершение данной сделки. Договор заключается только в присутствии всех дольщиков.

Для оформления попросят предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о собственности на недвижимость;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • нотариально заверенное согласие супруга.

Обратите внимание: если спрашивается неполный пакет документов, то организация может вас обмануть!

stavropol.bestru.ru

Нюансы кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Такой заем имеет ряд особенностей:

  • Обеспечением по этому кредиту выступает имеющееся в собственности заемщика жилье.
  • Недвижимое имущество как обеспечение по ссуде дает его собственнику возможность получить значительно более выгодные условия по займу, чем при беззалоговом кредитовании.
  • На время пользования заемными деньгами владелец жилья не имеет права осуществлять операции, в результате которых у недвижимости поменяется собственник (например, подписывать договоры купли-продажи или оформлять дарственную).
  • За исключением упомянутого ограничения, владелец заложенного жилья может им пользоваться привычным образом.
  • После полного погашения займа все ограничения по распоряжению имуществом с заемщика снимаются.

Типы займов под залог недвижимости

Компания JustLombard ориентирована на удовлетворение потребностей максимально широкого круга клиентов. Соответственно специалисты компании оформляют кредиты по всем основным кредитным программам, в которых обеспечением выступает недвижимость. JustLombard осуществляет выдачу денег в долг по следующим направлениям:

  • Займы под залог квартиры. Это самый распространенный тип ссуды. Ее может получить практически любой собственник квартиры, находящейся в хорошем состоянии.
  • Кредиты под залог комнаты. Этот тип займа прежде всего могут получить владельцы комнат в коммуналках. Для того чтобы комната могла стать обеспечением, важно, чтобы она была выделена в натуре.
  • Ссуды под залог дома. Такие кредиты выдаются владельцам соответствующего недвижимого имущества и участка под ним, если дом пригоден для постоянного проживания.

Условия выдачи денег под залог недвижимости

Денежный домСсуды под залог недвижимого имущества от JustLombard выдаются на таких условиях:

  • Низкие процентные ставки, которые устанавливаются индивидуально для каждого займа.
  • Значительная сумма кредита в размере 50–80% от стоимости недвижимого имущества по оценке экспертов.
  • Длительный срок кредитования.
  • Бесплатное осуществление оценки недвижимости сотрудниками JustLombard.
  • Оперативное рассмотрение заявки и выдача займа в срок до пяти дней.
  • Лояльные требования к заемщику: возможен, например, кредит под залог недвижимости без дохода, зафиксированного в официальных документах, или кредит под залог недвижимости без подтверждения факта наличия хорошей кредитной истории.
  • Минимальный пакет документов: обязательны паспорт и документы на недвижимое имущество.
Читать также:  Где лучше оформить срочный кредит на 500 000?

justlombard.ru

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг.

Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.

Попробуем вам рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру.
Итак,

Схема «черных риэлтеров»

Займы выдают не только банки и кооперативы, но различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

Черные риэлторыОднако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы — физлица, ломбарды и залоговые центры хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи.

Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Займ под залог недвижимости

Для этого займ оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее следуют

Два варианта лишения квартиры:

без квартиры

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье.

Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика.
После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Займ под залогИспользуются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

  • Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем.
  • Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора.
  • Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.
  • Стоимость услуги обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу
  • . Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Таким образом, наш совет:

Доллары Если вам нужна помощь в получении ипотеки, то пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Если же банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса. Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

zgoba.ru

ВЫГОДНО ЛИ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Выдача кредитов возможна под разные залоги. Но выгодно ли оформить кредит под залог недвижимости?

заложение квартиры

Зачем оформлять залог

  • Большинство кредиторов не ставят себе цель получить хороший залог, чтобы потом его выгодно продать и погасить проблемную задолженность.
  • Для них самое главное, чтобы у заёмщика было удовлетворительное финансовое состояния, и все платежи по кредиту осуществлялись согласно условий кредитного договора.
  • Оформление залога – это больше психологический фактор, который будет стимулировать должника в чётко установленные сроки гасить кредит.
  • Такие принципы кредитования исповедуют и банки, и кредитные союзы, и другие финансовые учреждения.

Какой залог лучше

И всё же, если кредитор берёт залог, то в первую очередь, конечно, высоколиквидный, то есть быстро реализуемый. Ведь если придётся залог продавать таки для погашения проблемного кредита, то лучше, чтобы он был востребованным.

Если в залог предлагается недвижимость

moneyОформление в залог недвижимости имеет свои плюсы и минусы как для кредитора, так и для заёмщика.

С одной стороны, недвижимость – это дорогостоящий залог. Под него можно оформить немалый кредит на длительный срок ещё и с приемлемой процентной ставкой. Кредитор доволен, потому что будет получать хороший доход на протяжении нескольких лет, а заёмщик рад, потому что сможет решить свои финансовые проблемы на ближайшее время.

Фактически можно оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Но если кредит окажется проблемным, и нужно будет реализовывать залог, то положительных эмоций не будет ни у кредитора, ни у заёмщика. На сегодняшний день рынок недвижимости не всегда демонстрирует стабильность. Цены то растут, то падают. И при снижении стоимости недвижимости, есть риск, что кредитор не в полном объёме сможет ликвидировать проблемную задолженность. Да и заёмщику судебная волокита, в случае необходимости передачи залога кредитору, принесёт только печаль.

Резюме

Показатели ликвидности и надёжности такого залога как недвижимость у кредиторов достаточно высокие, условия предоставления кредитов под залог недвижимости очень даже привлекательные. Но очень важно рассчитывать свои силы, чтобы не допустить отчуждение недвижимости.

finiq.ru

Ссылка на основную публикацию