Дадут ли мне товарный кредит в магазине?

Товарный кредит с плохой кредитной историей

Дадут ли мне товарный кредит в магазине?

Заемщики, у которых когда-либо были кредиты, знают, что любая допущенная просрочка может привести к тому, что будет испорчена кредитная история.

Те, кто допускал нарушения, часто интересуются, какой займ можно оформить, имея плохую кредитную историю.

На самом деле есть некоторые кредиты, которые можно получить даже в такой ситуации.

Экспресс-займ и товарный кредит с плохой кредитной историейполучить гораздо проще. Есть больше шансов, что по заявкам на эти кредиты какой-либо из банков может принять положительное решение.

Что делать, если неожиданно сломался холодильник, телевизор или компьютер, а никто из близких не может помочь? Как уверить банки, что по новому займу не будет проблем?

Можно ли оформить товарный кредит с плохой кредитной историей? Множество подобных вопросов посещают заемщика, которые однажды нарушал договор.

Конечно же, прошлые нарушения повлияют на процесс получения нового займа, плохая кредитная история может стать основной и даже единственной причиной для отказа.

Бывают ситуации, когда допущенные ранее просрочки не становятся преградой для оформления нового кредита. Иногда банки предлагают таким заявителям особые условия кредитования.

Как получить товарный кредит с плохой кредитной историей

Для начала выберите товар, который вы хотите приобрести за счет заемных средств. Как правило, в магазинах присутствуют представители разных банков.

Не ограничивайтесь заявкой только в один. Подайте ваше заявление сразу в несколько кредитных организаций.

По теме:

Кредитные займы с плохой кредитной историей

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Может оказаться так, что какой-то из банков менее тщательно проверит кредитную историю или проводит лояльную политику относительно таких клиентов, предоставляя кредит на особых условиях.

Для оформления кредита на товар обычно требуется два документа:

  • Второй документ, например, водительское или пенсионное удостоверение.

Решение от банка приходит в течение 30 минут.

Все это говорит о том, что попробовать оформиться, даже с плохой кредитной историей, можно. Это не занимает много времени и не требует больших усилий.

Таким образом, получить товарный кредит с плохой кредитной историейможно, и такое встречается достаточно часто.

Многие банки относятся к клиентам с пониманием и понимают, что просрочки могли образоваться по причинам, которые не зависели от заявителя. Поэтому они дают этой категории кредитополучателей взять новый займ.

Чтобы еще больше убедить банки, что вы являетесь платежеспособным и собираетесь оплачивать новый кредит, стоит внести первоначальный взнос в размере 30-50% и залог.

Если у вас не вышло с кредитом на товар, попробуйте подать заявку на экспресс-кредит, но будьте готовы, что процент будет немалый.

По мнению многих клиентов банка получить кредит на товар без тщательной проверки кредитной истории можно в следующих банках:

Источник: https://www.bankingtips.ru/tovarnyj-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять товарный кредит

Как взять товарный кредит

Первыми банками в России, в период кредитного бума 2005-2007 годов, запустившими на рынок товарные кредиты, были банк Хоум Кредит и Русский Стандарт.

Уникальное предложение поначалу называли экспресс кредитом за быстроту оформления в торговой точке по упрощенной процедуре.

Сначала робко, а затем более настойчиво услуга товарных кредитов появилась почти в каждом магазине.

Товарный кредит часто путают с экспресс кредитом, так как выдается кредит без долгих проверок по упрощенной системе и тем не менее, товарные кредиты имеют ряд особенностей и четко регламентированных условия предоставления.

Наши специалисты предлагают ознакомиться со всеми тонкостями разных видов товарных кредитов, для того, что бы вы могли точно определиться, стоит ли поддаваться рекламным сообщениям в ТЦ и магазинах и оформлять покупки в кредит.

Что такое товарный кредит и его основные особенности

  • Оформляется товарный кредит без посещения кредитного учреждения непосредственно в месте продажи товара. Вся связь с банком происходит через интернет. Специалист заполняет вашу анкету и отправляет ее в базу банка.
  • Оформлением не всегда занимается кредитный специалист. В некоторых небольших торговых точках оформить товарный кредит вам может продавец или кассир.
  • Цель товарного кредита – получение средств на покупку под залог приобретаемого имущества. Это означает, что при неисполнении обязательств по кредиту банк имеет право истребовать товар приобретенный в кредит в счет оплаты задолженности. Но как показывает практика это происходит крайне редко и только с крупными ликвидными (легко реализуемыми) покупками.
  • Положительное решение по товарному кредиту принимается с учетом дополнительного параметра «дефолтность товара» . То есть принимается в расчет и статистические данные по конкретным видам товара по которым покупатели-заемщики часто не оплачивают кредит.
  • Для оформления не требуется ничего кроме паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Специалист отправляет анкету в банк, где в течении 15 минут на основании полученных данных по системе скоринг оценки выносится решение. Для оформления не нужны справки о доходах и поручители. Процедура проста и рассчитана на быстрые сделки.

В чем преимущества товарных кредитов

К основным плюсам можно отнести:

  • Скорость оформления. От 10 до 60 минут, в которые входит, консультация, проверка ваших данных, заполнение анкеты, отправка данных в банк, получение подтверждения и подписание договора о предоставлении товарного кредита. За 10 — 30 минут вы можете оформить недорогую технику. Более дорогие товарные группы стоимостью от 30 000 рублей требуют чуть больше времени от 30 до 60 минут, это связано с дополнительной проверкой данных в анкете. Обычно проверяют доступность указанных телефонов и соответствие контактных лиц.
  • Все происходит быстро, в одном павильоне.  Вам предложат прогуляться по ТЦ пока принимается решение и даже, возможно, подобрать в кредит, что-нибудь еще. Так придя в магазин с намерением посмотреть вы можете выйти от туда обладателем ценных вещей на круглую сумму. Именно на импульсные покупки и рассчитана основная масса товарных кредитов. Когда покупатель может приобрести все что угодно имея с собой только паспорт и любой второй документ (ИНН, страховое, водительские права).  Единственное, что проверяет банк тщательно это телефоны в анкете, поэтому если вы планируете взять кредит в магазине, подготовьте список телефонов, в том числе один стационарный, куда без проблем может позвонить представитель службы безопасности банка и название вашей организации и ее точный адрес. Если вы неверно назвали телефон своей организации или ее адрес — вам откажут, для банка сокрытие или предоставление неккоректоной информации это существенная причина для отказа.
  • Достаточно большой процент положительных ответов по товарному кредиту. Это связано прежде всего с относительно небольшими суммами кредита от 1 000 до 150 000 рублей. Некоторые товарные группы относят к группе риска , по которым зафиксированы случаи мошенничеств, в этом случае проверяют клиента более пристально. К ним относят телефоны, плазменные панели, планшеты. Но если клиент готов внести первый взнос от 10 до 20 % в большинстве случаев решение будет положительным.

В чем недостатки товарных кредитов

Высокая стоимость товарного кредита.

  Часто клиент до последнего не знает полную стоимость кредита на выбранный товар, озвученные 3% в месяц при оформлении таинственным образом превращаются не в 36% годовых, как вы могли бы предположить, стоимость кредита будет значительно превышать расчетную, так как при расчете используется эффективная процентная ставка, которая будет включать все комиссии связанные с оформлением и предоставлением кредита, в данном случае вы должны быть готовы, что 3% в месяц это 42, 6% годовых.  

  • Навязавание дополнительных услуг При скоростном оформлении, когда человек не настроен долго обдумывать и решение о покупке им уже принято при оформлении кредита могут навязать страхование жизни, в договоре могут быть указаны дополнительные комиссии о которых вы узнаете позже внимательно перечитав договор дома.  По закону вы имеете право отказаться от страхования, но в суете многие подписывают договор. что называется «не глядя».  Вы можете не быть осведомлены о полной стоимости кредита полноценно, так как иногда кредит оформляет не специалист банка, а продавец-кассир магазина, не имеющий специального образования и не владеющий всей информацией.
  • Сложность с возвратом или обменом товара.  Процедура оформления документов потребует от вас терпения и времени в несколько раз больше , чем для оформления кредита. Помните что, согласно Согласно ст. 19 акона РФ «О защите прав потребителей» вернуть товар продавцу можно в срок до 14 дней. Вы должны знать, что по закону вы можете потребовать устранить недостатки безвозмездно, уменьшить стоимость товара, заменить товар или вернуть средства в связи с расторжением договора купли-продажи. Обмен товара производится в срок до 7 дней, возврат средств до 10 дней.  вы должны помнить, что не взирая на процедуры возврата или обмена вы обязаны продолжать исполнять условия кредитного договора.
  • Сложность при оплате кредита. Некоторые банки, предоставляющие кредит в магазинах могут не иметь достаточной сети банкоматов и расположение офисов банка может оказаться для вас не самым удобным. Эти «мелочи»  могут повлечь дополнительные непредвиденные расходы на комиссии при погашении через банкоматы других банков или терминалы по приему оплат, а так же вызвать задержки в перечислении средств.

На что обратить внимание при оформлении

Убедитесь, что банк предоставляющий товарный кредит имеет для вас удобное расположение и достаточную сеть банкоматов. Не стремитесь приобрести понравившийся товар сразу, даже если у вас собой все документы.

Читать также:  Какие банки харькова дают кредит под залог недвижимости?

Дайте себе время хорошо обдумать покупку в кредит, попросите специалиста сделать предварительный расчет.

Узнайте какой кредит и на каких условиях вы можете получить в банке — может быть выгоднее получить в офисе банка? Воспользуйтесь своим правом выбора банка.

Если вы решили взять товарный кредит, запишите себе на отдельный лист все номера телефонов, которые вы предоставите специалисту, точное наименование вашей организации , ФИО директора или руководителя, адрес организации.

Четко примите решение и скажите об этом специалисту — нужна вам страховка или нет — проверьте % по кредиту и стоимость кредита. До полного погашения кредита сохраняйте все данные по кредиту, включая квитанции и чеки. Закрывая последний платеж, не ленитесь поехать в офис банка и запросить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар

Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар. Так ли уж привлекателен 0% по кредиту. Не думаете ли вы что банки настолько щедры, что стали раздавать деньги даром? На самом деле, бесплатного  кредита не существует.

По определению, кредит не может быть без процентов. На самом деле проценты есть и практически такие же как при обычном, просто вы не можете их заметить.  В кредите 0% проценты прячут не в сам кредит , а в компенсацию по кредиту.

Проценты по товарному кредиту спрятаны в комиссионные, в процент за обслуживание — он в разы выше , чем у обычного кредита и оплачивается к тому же ежемесячно, проценты за перечисление средств и даже в сумме за рассмотрение поданной заявки нам получение кредита и в сумме за закрытие счета. Если посчитать все средства, которые в итоге получит банк с «беспроцентного» кредита, наберется стандартный 36% займ:)

Хочу добавить. есть еще несколько способов, как банки получают свои проценты по кредиту: — к товару приплюсовывается добавочная стоимость. И когда товар стоит не запредельно дорого, то отличие для покупателя не принципиальное.

А другой заключается в первом взносе за покупку — он фактически получается оплатой банковских процентов по кредиту сразу одним платежом. Естественно, в каждом варианте кроме минусов есть и свои плюсы.

На мой взгляд предпочтительнее вариант без первого взноса. 

Источник: http://usmobile.club.credits.ru/publications/221155/osobennosti-tovarnyh-kreditov

Товарный кредит с плохой кредитной историей в 2018 году — на товар, взять, можно ли, без справок о доходах

Товарный кредит с плохой кредитной историей в 2018 году - на товар, взять, можно ли, без справок о доходах

Плохая кредитная история считается одной из главных причин, по которой заемщику могут отказать в получении займа.

Чтобы без проблем получить товарный кредит в 2018 году, убедитесь, что вы находитесь в хорошем финансовом положении.

Оформление товарного займа также подразумевает соблюдение всех правил и требований.

Данный вид кредитования требует от заемщиков удовлетворительную кредитную историю, но если они не могут ее предоставить, то у них есть возможность оформить данный кредит даже с плохой КИ.

Есть возможность получить кредит на товар и без предоставления кредитной истории. Речь идет о сотрудничестве с частными инвесторами или магазинами, которых не интересует КИ клиента.

Важная информация

Чтобы быть максимально уверенным в том, что процесс оформления займа пройдет без проблем, необходимо ориентироваться в основных моментах, касающихся кредитования.

Первоначальные понятия

К основным понятиям, в которых должен разбираться заемщик, желающий оформить товарный кредит, можно отнести следующие:

Кредит Это ссуда, которая берется заемщиком у частного кредитора, в банке или в другой кредитной организации на личные цели с условием их возврата в указанные сроки под определенный процент. Оформление займа подразумевает собой заключение кредитного соглашения, в котором прописаны все условия такой сделки. Важным пунктом для обеих сторон является права и обязанности. Если кто-то из участников процесса нарушает правила договора, то он в обязательном порядке несет за это ответственность виде выплаты штрафа или же иска в суд
Кредитная история Это данные обо всех кредитах клиента с развернутой информацией об их состоянии. Благодаря такой истории кредитно-финансовые организации узнают, насколько платежеспособным является их потенциальный заемщик. Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй, куда может обратиться любой человек, желающий ознакомиться со своей кредитной историей
Товарный кредит Это передача конкретного товара от кредитора заемщику, который, как и потребительский займ, подразумевает собой заключение договора, в котором указаны сроки погашения стоимости данного товара. Данный заем предоставляется в товарной форме. Но это не значит, что заемщик не может получить такой кредит деньгами

Чаще всего неудовлетворительные кредитные истории образуются по следующим причинам:

Задолженности по предыдущим займам Заемщик просрочил выплату по кредиту по своим личным соображениям, что и привело к возникновению плохой кредитной истории
Небольшие нарушения требований контракта Деньги на счет банка могут зачисляться с опозданием в несколько дней, даже если заемщик вовремя их перевел
Невнимательность работников банка Иногда сотрудники учреждения не фиксируют факт внесения клиентом денежных средств, что приводит к просрочкам
Кредитная нагрузка Возникает в случае более чем одного невыплаченного долга. Чем больше просроченных кредитов, тем хуже состояние кредитной истории

Объектом товарного кредита выступают физические предметы, а заемщиками могут быть любые субъекты гражданского права.

Куда обратиться

Если человек обращается в какой-либо магазин, позволяющий взять товарный кредит, то оплатить его он может в банке. Когда деньги поступает на счет банковского учреждения, то тот сразу же переводит их на счет магазина.

Процесс оформления товарного кредита считается одним из самых быстрых и простых.

Достаточно иметь хорошую платежеспособность, предъявить паспорт и дополнительный документ, и в скором времени можно стать обладателем такого кредита.

Законодательная база

Но если заемщик знает свои основные права и обязанности, это говорит о том, что в случае возникновения проблем, он сможет легко сориентироваться.

Всю информацию о кредитовании можно найти в нескольких основных законах:

Все эти законы в свободном доступе находятся в интернете. Любой желающий может найти нужный ему закон и ознакомиться с его основными моментами.

Ориентироваться в правовой базе, прежде всего, в интересах заемщика. Он будет чувствовать себя более уверенно, в случае если потребуется отстаивать свои права.

Можно ли взять товарный кредит с плохой кредитной историей

Сегодня, когда похвастаться положительной историей может далеко не каждый, все чаще можно услышать вопрос «можно ли взять кредит на товар с плохой кредитной историей?»

И к счастью большинства заемщиков, осуществить данную операцию можно.

Даже если вы не являетесь владельцем хорошей кредитной истории, многие банковские и другие учреждения готовы пойти вам на встречу и на собственный риск выдать желанный кредит.

Что касается товарных кредитов, то их процент их удачного оформления гораздо выше, чем других кредитов, даже при наличии отрицательной КИ.

Это связано с тем, что стоимость товара часто не очень большая, и клиент своевременно погашает кредит. Допустим, у кого-то сломалась какая-нибудь техника, а денег на покупку новой на данный момент нет.

Для увеличения шансов на получение товарного кредита лучше отправлять заявку не только в один банк. Чем больше банковских организаций получат вашу анкету, тем выше вероятность того, что сделка состоится.

Условия банков России

На сегодняшний день получить кредит на товар можно во многих российских банках. Большинство из них предлагают довольно выгодные условия, даже при наличии плохой кредитной истории.

Многие банки требуют внести первый взнос в размере 30-50%. И если клиент выполняет это требование, то он может быть уверен в том, что получит займ. Внесение залога также будет только на руку заемщику.

Условия банков, выдающих товарные кредиты при наличии плохой кредитной истории:

Название банковской организации Сумма Процентная ставка Сроки Ежемесячный платеж
Сити Банк Максимальная сумма займа – 30 тысяч рублей 20% От одного года до пяти лет 7 948 рублей
Транскапитал банк От 50 тысяч до одного миллиона рублей От 17,5% От 6 месяцев до пяти лет
Промсвязьбанк (для бюджетников и госслужащих) От 100 тысяч до одного миллиона рублей От 15% до 22% От одного года до семи лет
Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 16,9% до 22,9% От трех месяцев до пяти лет

Именно указанные выше банки чаще всего без проблем выдают товарные кредиты тем, у кого кредитная история просрочена.

Среди необходимых документов потребуется паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (например, ИНН, водительские права и другие).

Если вы являетесь владельцем неудовлетворительной кредитной истории, то не забывайте о том, что процентная ставка в таком случае будет немалой.

Наличие просрочек по выплате

Оформить товарный заем при открытых просрочках легче, чем какой-либо другой. Многие банки относятся к выдаче такого кредита очень лояльно, что только на руку заемщикам с плохой КИ.

Получить кредит на товар с наличием просроченных платежей можно во многих российских банковских организациях.

Но перед этим необходимо внимательно ознакомиться с условиями, которые они предоставляют. Возможно, выгоды от такого кредита не будет, а состояние кредитной истории только ухудшиться.

Если в вашей КИ есть просроченные платежи, то пакет требуемых документов может не ограничиться двумя бумагами.

Помимо паспорта, нужно будет представить справку с места работы и бумагу, подтверждающую ваш стабильный заработок.

Читать также:  Как досрочно погасить кредит в сбербанке частично или полностью?

Чем хорошо товарный кредит, так это в том, что при оформлении займа на недорогую технику, с погашением вряд ли возникнут проблемы.

Таким образом, можно легко улучшить состояние своей кредитной истории и тем самым завоевать признательность банка.

В случае если все просрочки были закрыты, то банк может потребовать подтверждение.

Для этого клиенту необходимо будет предъявить специальную бумагу, в которой содержится информация о погашенном кредите, а также объяснительную с указанием причин несвоевременной выплаты долга.

Иногда получить товарный кредит истории можно и с помощью его оформления на дорогой товар. Но обращаться с такой просьбой нужно не в банк, а в то заведение, где будет приобретаться такой товар.

Если клиент не погасит стоимость товара, то он просто его не получит. Еще один вариант получить кредит при наличии просрочек – это обращение к частному кредитору.

Он, скорее всего, тоже не будет заинтересован в вашей кредитной истории. Но проценты, начисляемые за пользование кредитными деньгами, будут высокими.

Существуют люди, к которым можно обратиться за помощью в получении займа, если у вас отрицательная кредитная история с просроченными платежами.

Плюс такого сотрудничества заключается в том, что все финансовые моменты, связанные с оформлением займа, будет решать брокер. Это сэкономит клиенту драгоценное время, а главное нервы.

Но стоимость таких услуг тоже немаленькая. Зачастую брокеры требуют за выполненную работу от 1% до 10%.

Каждый должен сам принять решение – сотрудничать с кредитным брокером за определенную плату и получить желаемый займ, либо сэкономить деньги, но упустить возможность оформить кредит.

Обращаться за помощью кредитным брокерам могут не только физические лица, но и частные предприниматели, а также различные компании.

Именно частные инвесторы чаще всего и сотрудничают с брокерами, ведь к ним требования банков более жесткие, чем к физическим лицам.

Опасаться стоит тех брокеров, которые просят внести предоплату. Честные профессионалы всегда требуют расчета только после выполнения работы и получения клиентом кредита.

Важным моментом является подписание договорного соглашения между брокером и клиентом. Его условия обязательны к прочтению.

Срочность займа

Каждый кредит подразумевает собой конкретные сроки для его погашения. В зависимости от банка эти сроки могут быть самыми разными.

В целом существует четыре типа кредита за сроком погашения:

Долгосрочный займ Более пяти лет
Среднесрочный кредит От одного года до пяти лет
Краткосрочный займ От трех месяцев до одного года
Сверхсрочный кредит До трех месяцев

Товарные займы могут быть сверхсрочными, краткосрочными и среднесрочными. Встретить среди них долгосрочные займы трудно.

Поэтому при оформлении займа не стоит забывать о том, что время, предоставлено на выплату кредита, будет зависеть от указанной вами суммы.

Выдача на карту банка

Сегодня практически каждый банк или другая кредитная организация могут перечислять кредит на карту. Этот способ позволяет мгновенно получить необходимую сумму без необходимости стоять в очереди.

Если клиент хочет оформить товарный кредит в денежной форме на банковскую карточку, он должен указать это в заявке, которую отправляет. Важно указать правильные реквизиты своей карты.

Также она должна быть именной и принадлежать тому, кто оформляет займ. Оформить такую карту можно в онлайн режиме на сайте банковского учреждения.

Но скорее всего, клиента, у которого плохая кредитная история, попросят явиться в офис банка, чтобы уточнить некоторые моменты.

Часто размер такого кредита небольшой, а процент своевременного погашения довольно высокий.

Обратиться за получением кредита на товар можно не только в банк, но и в другое учреждение, например, в магазин. Существует вариант сотрудничества и с частным инвестором.

Не стоит забывать о том, что всегда есть специалисты, которые могут вам помочь получить необходимый кредит, в том числе и товарный.

При этом стоит обращать внимание на требования кредитного брокера и условия, на которых он работает. Возможно, он совсем не тот, за кого себя выдает.

Подписание договора товарного кредита – важный момент, которому стоит уделить особое внимание, ведь именно от него во многом зависит результат всего процесса.

Внимательно проверяйте все данные, убедитесь, что вся информация прописана правильно, и только затем ставьте свою подпись.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/tovarnyj.html

Стоит ли оформлять товарные кредиты в магазине?

Такие займы достаточно легко получить. Довольный клиент имеет возможность немедленно приобрести желанную вещь, расплатившись за товар кредитными средствами. Но приносят ли в действительности пользу такие займы?

Стоит ли оформлять товарный кредит в магазине?

Как и все кредитные продукты, товарные займы характеризуются определенными преимуществами и недостатками. Перед подачей заявки заемщику следует оценить все плюсы и минусы кредита данного вида.

Преимущества товарных кредитов

Самой привлекательной стороной товарного кредита является возможность приобрести вожделенную вещь при отсутствии достаточного количества собственных средств. Конечно, откладывать крупную покупку не всегда целесообразно.

Товар может подорожать к тому моменту, когда клиент накопит необходимую для покупки сумму самостоятельно. В результате разница между первоначальной и конечной ценой вещи превзойдет все возможные переплаты по кредиту. Воспользовавшись удобным кредитом, заемщик успеет купить товар до его подорожания.

Оформление кредита в магазине имеет и другие привлекательные стороны:

  • упрощенный порядок подачи заявки;
  • минимальный набор необходимых документов (в большинстве случаев для оформления кредита требуется только паспорт);
  • высокая вероятность одобрения заявки;
  • быстрое принятие решения о предоставлении кредита.

В связи с незначительными суммами кредитования банки достаточно лояльно относятся к новым клиентам.

Недостатки товарных кредитов

Однако заемщику следует обратить внимание и на определенные отрицательные моменты оформления кредита в магазине. Существенными недостатками товарных кредитов являются:

  • высокая процентная ставка;
  • взимание дополнительных комиссий;
  • большой размер итоговой переплаты по кредиту;
  • навязчиво предлагаемая страховка, от которой практически невозможно отказаться;
  • низкая квалификация сотрудников, оформляющих кредиты в магазине.

Последнее обстоятельство не позволяет клиенту получить всю необходимую информацию об условиях кредита, что приводит к непониманию некоторых важных аспектов кредитования и возникновению просрочек платежей.

Многие клиенты не имеют возможности вносить оплату непосредственно в офисе банка, поэтому вынуждены пользоваться услугами сторонних финансовых организаций.

При этом заемщики часто не учитывают время, необходимое для перевода денежных средств. Результатом становятся просрочки, за которые банк начисляет штрафы и пени.

В итоге затраты на обслуживание кредита существенно увеличиваются, ухудшается кредитная история заемщика.

Стоит или нет оформлять кредит в магазине? Этот вопрос каждый заемщик должен решить самостоятельно. Однако в любом случае следует внимательно относиться к принятию долговых обязательств и объективно оценивать собственные финансовые возможности.

6

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/stoit-li-oformlyat-kredit-v-magazine/

Товарный кредит в магазине: как не прогадать

Товарный кредит в магазине: как не прогадать

Наверняка вы бывали в такой ситуации: вещь, встретившаяся вам в магазине, абсолютно необходима, а денег на ее покупку сейчас просто нет или недостаточно. На помощь сразу приходит менеджер магазина и предлагает оформить товарный кредит в режиме реального времени.

Что нужно знать, чтобы не прогадать, оформляя товарный кредит?

  • Первое: чаще всего для оформления экспресс-кредита у вас потребуют только паспорт. Но не нужно думать, что это такое запредельное доверия банка и уверенность в вашей платежеспособности. Просто, как правило, чем меньше запрашиваемый пакет документов, тем больше процентов по данному кредиту вы в итоге заплатите. Это защита, которая нужна банкам, чтобы обезопасить себя от различных рисков, связанных с оплатой таких кредитов в будущем.
  • Второе: Прежде чем оформить анкету-заявку, нужно попросить работника банка или продавца, предложившего кредит, рассчитать вам полную его стоимость кредита и график предстоящих выплат. При этом в разных банках это будут разные цифры. Лучше иметь возможность сравнить и взвесить все за и против, а уже потом заключать договор. При этом вы можете учесть и общую сумму переплаты, и ежемесячный платеж, и предлагаемые магазином или банком скидки.
  • Третье: Чтобы купить нужную вам вещь, совсем необязательно оформлять кредит в магазине — можно обратиться в банк за обычным потребительским кредитом или оформить кредитную карту. Времени вы потратите больше, да и документов нужно представить несколько, но при этом процентная ставка наверняка будет совсем иной. Во всяком случае, имеет смысл подумать и сравнить.

В рекламе часто можно услышать об акциях крупных магазинов под кодовым названием «кредит под 0%». Но и в этом случае условия такого, несомненно, выгодного предложения нужно изучить очень внимательно.

Бывает, к примеру, что условия акции распространяются не на все товары или цена на эти товары изначально выше по сравнению с аналогичным товаром в других магазинах.

Часто сотрудник кредитного отдела пытается навязать вам страховку, которая якобы обязательна, и вы вроде как можете потом от нее отказаться. Некоторые продавцы умудряются навязать клиенту сразу две страховки. Помните, что эта услуга необязательная и очень дорогая. Сумма страховки может достигать 30-40% от всего кредита. Так что смело отказывайтесь от нее.

Какие банки чаще всего сотрудничают с нашими магазинами?

В различных крупных сетевых магазинах можно встретить предложения об оформлении кредита сразу от нескольких банков на выбор. Они, как правило, предлагают свои услуги в магазинах бытовой техники и электроники, встречаются в меховых салонах.

Нужно помнить, что при оформлении экспресс-кредитов раскрывать реальную стоимость кредита никто особо не торопится: чаще всего банки рекламируют свои услуги, но конкретные цифры озвучивают только при оформлении вами заявки.

Могут предложить рассчитать ставку самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Если вы решили это сделать, то можете указать необходимую вам сумму и срок платежа, а затем сравнить условия в разных банках. Но это, несомненно, займет некоторое время.

Читать также:  Преимущества займов от «центр займов саммит»

Возможно, стоит это сделать до похода в магазин, чтобы заранее определиться с банком, который вызывает наибольшее доверие.

Брать или не брать?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Невозможно сказать с уверенностью, что для каждого конкретного человека удобнее: взять экспресс-кредит в магазине или оформить его в банке и получить наличными. Все зависит от конкретного случая. Но в любом случае лучше сравнить сделать осознанный выбор.

Если ваш доход не особенно высок или есть проблемы с кредитной историей, то для вас кредит в магазине может стать хорошей альтернативой банковскому займу, который при таких условиях получить проблематично. И, напротив, если вы для банка ценный клиент с хорошей репутацией, то кредит вам оформят по выгодной ставке, которая будет значительно ниже, чем в магазине.

Но какое бы решение вы для себя ни приняли, главное — внимательно изучить договор, прежде чем его подписывать.

Источник: http://DoskaCredit.ru/publ/tovarnyj_kredit_v_magazine_kak_ne_progadat/1-1-0-3

Покупка товара в кредит: как банки и магазины хитрят с покупателями?

Большинство магазинов, которые реализуют дорогостоящие товары, предлагают покупателям оформления кредитов на месте. Купить товар в кредит можно в магазинах бытовой техники, мебели, дорогой одежды, слонах связи и многих других.

Для покупателей это кажется удобной услугой, он прямо на месте может заключить кредитный договор и забрать желаемый товар, заплатив в кассу магазина первый взнос. Да, это удобно, но при этом следует быть крайне бдительным. В этой сфере часто можно встретиться с обманом, как со стороны представителя банка, так и со стороны продавцов магазина.

Читаем товарную выписку

Продажа товаров в кредит всегда начинается с того, что продавец-консультант помогает покупателю определиться с товаром, подобрать сопутствующие аксессуары и дополнительные услуги. После этого продавец составляет выписку и передает ее сотруднику банка. В выписке указывается весь перечень товаров и услуг, которые покупает гражданин.

Часто продавцы лично передают представителям банка этот документ, что должна вас насторожить. Покупатель обязательно должен увидеть выписку, по которой будет формироваться заявка на кредит. Порой там можно обнаружить много чего интересного.

Продавец заинтересован продать как можно больше, особенно в части дополнительных услуг. Это дополнительные услуги, страхование товара и тому подобное. Покупатели часто отказываются от этого, но продавцу нужно продать как можно больше дополнительных услуг, поэтому он просто может включить их в выписку по умолчанию.

Покупатель может и не понять, что сумма его кредита увеличена, эта выписка не входит в комплект документов заемщика после оформления кредитов. В магазинах таким образом могут включаться в выписки и товары, по которым выявлена недостача в магазине. Так продавцы списывают их на тех, кто желает купить товар в кредит, а покупатели об этом и не узнают.

Нужна ли вам страховка?

Представитель банка заинтересован в том, чтобы большая часть кредитных договоров была заключена с применением страхования. Речь о страховании жизни заемщика, его дееспособности, есть также страховка от потери работы.

Если сотрудник банка заключит, например, 95% и выше договоров со страховкой, он получит премию. Именно поэтому заемщик сталкиваются с тем, что им настоятельно советуют воспользоваться данной дополнительной услугой.

Чаще всего покупателей даже не спрашивают нужна им страховка или нет, менеджер просто по умолчанию оформляет кредит с ее наличием. А это делает кредит значительно дороже, страховая премия может составлять 10-20% от суммы кредита, а то и выше.

Если вы не хотите получить договор в включенной в него страховкой, еще при начале оформления скажите об этом представителю банка. Если вы обнаружите заявление на страхование после оформления, то отказаться от него можно будет только путем аннулирования кредитного договора. То есть вам придется отказаться от уже одобренного кредита.

Псевдо рассрочки

Будет неверно говорить о том, что магазины обманывают покупателей, предлагая им рассрочки. Это действительно может быть правдой. Такие акции — совместное предложение банков и магазинов, обычно они проводятся в предпраздничные дни или в период спада продаж.

Но бывают и ненастоящие рассрочки. Если вы увидели предложение о рассрочке и желаете оформить кредит на покупку товара, не поленитесь сравнить цены с другими магазинами. Благо, что сейчас почти у всех имеются телефоны с выходом в интернет, можно просто выйти в сеть и посмотреть цены на том же Яндекс Маркете.

Ненастоящая рассрочка — это завышение центы товара с последующем объявлении о рассрочке. Согласно кредитному договору вы не переплатите, но по факту товар обойдется вам дороже, чем в соседнем магазине.

Ненастоящие подарки от банка

После оформления кредита представитель банка с торжественным видом может вам выдать какой-то подарок. Часто это какая-то финансовая услуга. Например, защита ключей или документов.

Если это ключ, то вам дает брелок, на котором есть надпись типа «Позвоните по этому номеру и верните за вознаграждение».

Нашедший звонит, получает премию, а владелец ключей получает их обратно целыми и невредимыми.

Вроде как да, удобная услуга, только вот в большинстве случаев это совсем не подарок, стоимость этой услуги включена представителем банка в сумму кредита. Подтверждение этому вы найдете в кредитном договоре, сопоставив сумму, ушедшую в кредит, и стоимость товара. Таким образом вам могут подсунуть разные дополнительные сервисы, которые вы по факту оплатите, но они вам совершенно не нужны.

Вам одобрили, но только на большой срок

Кредит на приобретение товаров не является дешевым, но и по сумме выдачи он небольшой, поэтому заемщик стараются оформить его на как можно меньший срок. Но банку выгодно заключить договор на как можно больший срок, чтобы получить от заемщика побольше процентов.

Представитель банка также получает бонусы за кредиты, оформленные на долгий срок, отсюда покупателям часто врут, что кредит одобрен, но только на большой срок. Например, вы хотели взять его только на 6 месяцев, а вам говорят, что одобрили на 24.

Категорически отказывайтесь от такого предложения, если не желаете переплачивать и бегать потом с досрочным погашением. Если представитель банка также будет категоричен, просто подайте заявку в другой банк. Благо, что в магазинах обычно работает по 2-3 банка и больше.

Источник: http://wowzaim.ru/pokupka-tovara-v-kredit-kak-banki-i-magaziny-hitryat-s-pokupatelyami

Как получить товарный кредит?

Товарное кредитование стало набирать популярность в 2000х годах. Товарный кредит относится к особому виду потребительского кредитования, причем данный вид кредита является экспресс – кредитом и оформляется непосредственно при покупке товара.

Как происходит выдача товарного кредита?

– Между магазином и кредитной организацией заключается договор на предоставление денежных средств, которые могут потребоваться покупателю для приобретения товаров в точках продажи. В магазине оборудуется специальное место для выездных сотрудников кредитных организаций.

– Если покупатель принял решение приобрести товар в кредит, то ему необходимо обратиться к кредитному специалисту банка, который находится непосредственно в магазине. После предоставления необходимой документации и заполнения анкеты, покупатель должен ожидать решения от кредитной организации.

– При принятии положительного решения, клиент должен подписать кредитный договор, внести первоначальный взнос за выбранный товар в кассу магазина.

– После оформления всех документов, покупатель получает товар. Далее после проверки всей информации о клиенте банк переведет в магазин денежные средства безналичным расчетом. Заемщик в дальнейшем должен погасить задолженность перед банком в соответствии с кредитными условиями.

Существует 3 вида товарного кредитования:

– Коммерческий кредит. Данный вид кредитования наиболее распространен при кредитовании предприятий.

При коммерческом кредитовании одно предприятие продает другому товары, причем оплату за товары нужно произвести не сразу, а по прошествии 12 месяцев.

В качестве залога выступает вексель, который гарантирует выплату всей суммы денежных средств в течение четко оговоренного периода времени.

– Лизинг.

Арендуя оборудование, сооружения, конструкции или машины, которые помогут при производстве продукции, получатель обязуется ремонтировать, чистить и содержать в порядке все оборудование, но при этом владельцем не является. Суть лизинга заключается в том, что сумма финансовых средств, получаемая арендатором оборудования, содержит в себе и процентную ставку по кредиту, и деньги за износ оборудования.

– Товарный потребительский кредит. Данный вид кредитования предлагается физическим лицам в любом крупном магазине.

Iphone в кредит

Преимущества товарного кредита

Главным преимуществом товарного кредитования является в первую очередь удобство. Заемщику нет необходимости посещать кредитные организации и тратить свое время на ожидание решения от банковского учреждения, ведь можно приобрести понравившуюся вещь сразу, оформив кредит на месте.

Еще один плюс заключается в быстроте принятия решения. При оформлении товарного кредита, с момента получения консультации от специалиста до подписания документации, редко затрачивается более 20 – 30 минут, тогда как в банке потребуется ждать около недели.

Высокая вероятность выдачи кредита. Как правило, товарный кредит получают все обратившиеся покупатели, так как тщательной проверки клиента не происходит. К заемщикам, приобретающим товары в кредит, банки более лояльны и менее требовательны, поэтому зачастую оформление товара в кредит происходит лишь на основании паспорта.

Риск пропажи финансов минимален. При оформлении товарного кредита, денежные средства не выдаются заемщику, а идут в счет оплаты товаров или услуг, поэтому риск потери финансов сведен к минимуму.

Многие магазины заключают договора с несколькими кредитными учреждениями, и покупатель сможет самостоятельно решить, в каком из банков выгоднее оформление займа.

Источник: http://creditvsberbanke.ru/credits/kak-poluchit-tovarnyj-kredit

Ссылка на основную публикацию