Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости?

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?

Что такое рефинансирование ипотеки

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит.

Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи.

Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Существует два способа рефинансирования ипотеки:

  1. Смена банка-залогодержателя. Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной. Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов.
  2. Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный. Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность. Но и здесь имеется риск – далеко не все программы рефинансирования рентабельны, как это может показаться на первый взгляд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

Чтобы точнее определить риски, связанные с оформлением перекредитования, следует не только внимательно просматривать условия программ, но и правильно оценивать собственную финансовую ситуацию.

к содержанию ↑

Когда надо задуматься о рефинансировании (перекредитовании) ипотеки?

Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций.

Например, ипотеку оформляли в период кризиса под 13% годовых. Но кризис стабилизировался, и организации стали предлагать подобные займы под 10-11%.Поменялись финансовые обстоятельства и выполнять кредитные обязательства на прежних условиях становится трудно.

Заемщик ищет программу для рефинансирования, когда понимает, что имеющийся займ становится платить очень тяжело. Многие банки при изменившемся финансовом положении отказывают в реструктуризации кредита. Рефинансирование кредита в таких случаях является единственным выходом.

к содержанию ↑

Почему перекредитование ипотечного кредита выгодно?

Процедура рефинансирования проводится, как правило, для займов, выданных на долгий срок. В ипотечных кредитах, даже два-три процента означают немалую сумму и на изменении процентной ставки можно сэкономить.

При меньшей разнице в ставках процедура теряет смысл, поскольку при подаче заявки вновь придется оформлять ипотеку, регистрировать ее, выполнять переоформление страховки для другого банка, заново платить все сборы, комиссии. На это, кроме денег, тратится немало времени и сил. Польза от этого может быть несущественной.

к содержанию ↑

Что требуется для ипотечного рефинансирования?

Программы рефинансирования предлагаются в небольшом количестве и далеко не всеми банками. Любая из финансовых организаций такого рода займы относит к области высоких рисков.

Под них должны быть сформированы особые резервы, а это под силу далеко не каждой организации-кредитору. Поэтому следует готовиться к тому, что у заемщика, желающего провести рефинансирование, будет проверяться материальное положение.

При хорошем состоянии кредитной истории, шансы на успех повышаются.

Кроме сбора стандартного пакета документов для оформления заявки на кредит, необходимо предоставить в банк действующее кредитное соглашение, а также документ, подтверждающий, что по займу нет и не было просроченных платежей. Необходимым будет подача документированного согласия от банка-кредитора на то, чтобы досрочно погасить ипотеку.

к содержанию ↑

Требования для заемщика

  1. срок действующего ипотечного кредита должен быть не менее двенадцати месяцев;
  2. у заемщика должна быть хорошая кредитная история без единой задолженности по существующему кредиту.

Например, Сбербанк предлагает удобный инструмент для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке.

В первую очередь, банк ждет добросовестных заемщиков, не допускавших просрочек платежей и, тем более, не имеющих долгов по кредитам.

к содержанию ↑

Способы оформления

Для того, чтобы перекредитоваться, понадобится не только снова доказывать свою платежеспособность, но и предоставить залог.

В этом качестве выступает объект недвижимости, который уже находится у первой организации в залоге. В банк, выбранный для рефинансирования, заемщику понадобится предоставить подтверждающие материальное положение документы и оценочное заключение о стоимости жилого помещения.

Банк, где ранее оформлялась ипотека, должен выдать письменное согласие на погашение всей суммы кредита досрочно. Организация, где оформляется рефинансирование, перечисляет финансовые средства на нужный счет, и только после закрытия кредита прежний банк снимает с объекта недвижимости залог.

В период, когда прежний банк уже снял залог, а новый еще не успел его оформить, заемщику назначаются повышенные проценты. Банк таким образом старается подстраховать кредит, который пока не имеет обеспечения недвижимостью. Пониженная процентная ставка вступит в силу лишь тогда, когда на недвижимое имущество будет оформлен залог.

к содержанию ↑

Программы банков по ипотечному рефинансированию

Для клиентов, желающих провести рефинансирование задолженности различные банки предлагают разные условия. Это касается в первую очередь ставок, сроков и сумм кредитов:

  • новый кредит может быть выдан только для того, чтобы оказался погашенным основной долг, а проценты и прочие виды платежей понадобится гасить отдельно;
  • кредит может быть выдан на всю сумму долга перед прежним банком, включая и проценты, и прочие начисления;
  • наконец, может быть выдан кредит на сумму больше той, что требуется к уплате для полного погашения прежнего долга.

В последнем случае оставшейся суммой заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

к содержанию ↑

Ставка рефинансирования

Ставки по кредитам банками могут быть предложены как фиксированные, так и плавающие. Фиксированная ставка не будет меняться в течение всего срока кредитования. Основным ее плюсом будет предсказуемость и возможность спланировать расходы. Что очень ценно – отсутствует процентный риск.

Плавающая ставка состоит из постоянной и переменной. Первая из составляющих не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. Плавающая ставка связана с определенным рыночным индикатором, она будет меняться в зависимости, от тех условий, что указаны в договоре.

Для кредитов, выдаваемых в рублях, плавающая ставка рассчитывается на основе индикатора Mosprime. Значение ее может меняться ежедневно.

Существует, также ставка рефинансирования, которая устанавливается ЦБ РФ и является базовым инструментом для того, чтобы регулировать процентные ставки по кредитам. Именно она используется Центральным Банком при выдаче кредитов коммерческим банкам. Пересмотр этой ставки может быть осуществлен один раз в год.

к содержанию ↑

Перекредитование валютной ипотеки

Что касается ипотечных кредитов, выданных в валюте, здесь условия могут оказаться не такими выгодными. Валютные ипотеки могут показаться удобнее прочих при оформлении кредита, но в дальнейшем ситуация на мировом финансовом рынке способна резко измениться, и по сравнению с ипотекой в рублях оплачивать придется больше.

В принципе, процедура рефинансирования некоторых банков позволяет в процессе поменять валюту кредита, но не все из них идут на такой риск. В целом такая возможность будет зависеть от ситуации с конкретным заемщиком.

к содержанию ↑

Возможные способы

  • сокращение или продление срока займа;
  • оформление нового кредита в другом банке для погашения прежнего;
  • перемена валюты – по мнению некоторых специалистов, эта операция позволяет снизить расходы и в процессе конвертации не терять средства;
  • уменьшение кредитной ставки – для заемщиков с постоянным источником доходов такой вариант возможен, часто при этом предлагается условие – сократить срок кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа.

Последний способ признан наименее выгодным – нагрузка на бюджет заемщика уменьшается, а срок кредита увеличивается. Сумма переплаты в итоге получается несколько большей, чем до проведения рефинансирования.

Рекомендуем посмотреть видеоролик о том, как заемщики валютной ипотеки пытаются получить от банка рефинансирование ипотечного кредита. Банки, в свою очередь, готовы идти навстречу клиентам, потому что сами опасаются остаться без их денег :

Читать также:  Как пенсионеру оформить рефинансирование?

Лучше всего при выборе валюты ипотеки опираться на то, в какой валюте заемщик получает основную часть доходов.

к содержанию ↑

Основные минусы

Основные минусы ипотечного рефинансирования в том, что непростую процедуру оформления кредита придется проходить заново. Нужно будет собирать все справки и доказывать свою финансовую состоятельность.

И вот здесь и начинаются «подводные камни»: нет гарантии, что после оплаты всех необходимых расходов заявка все-таки будет одобрена.

Не всегда банки-кредиторы дают прозрачную и понятную информацию о том, каковы условия кредита, в результате чего при подсчете его стоимости можно серьезно ошибиться. В итоге, для заемщика процедура рефинансирования может обернуться потерей денег, времени, а также репутации перед банком, в котором ипотечный кредит оформлялся изначально.

Источник: http://kvartira3.com/chto-takoe-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки: что это такое

Рефинансирование ипотеки: что это такое

Взятие ипотечного кредита — очень серьезный шаг, на его выплату может уходить значительная часть семейного бюджета. Безусловно, собственное жилье — это хороший задел на будущее, однако, оно не является защитой от экономических неурядиц.

Нестабильность экономики может навредить не только крупным предприятиям, но также и простым работникам, а если приходится выплачивать ипотеку, то ситуация может стать действительно сложной — появляется риск потерять жилплощадь.

В подобной ситуации имеет смысл обратить внимание на такую услугу, предоставляемую банками, как рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – что это такое

Самое простое объяснение сути рефинансирования — погашение одного кредитного продукта с помощью другого. То есть вы просто берете новый кредит и с его помощью погашаете свой текущий долг. Таким же образом работает и рефинансирование ипотеки.

Что это такое, в общих чертах теперь понятно, но есть и несколько особенностей, характерных для данного вида рефинансирования. Связаны они с тем, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок и составляет большую сумму.

В связи с этим не каждый банк будет в восторге от вашего желания рефинансировать заем — для банка это означает потерю значительной суммы, которые он мог бы получить в виде процентов.

Особенно это актуально, если условия старого договора намного выгоднее для него по сравнению с текущими предложениями на рынке кредитов.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Получение нового кредитного продукта позволит изменить целый ряд его условий:

  • период погашения кредита;
  • размер регулярных платежей;
  • процентную ставку;
  • валюту.

Оценка этих параметров позволит определить, выгодно ли для вас рефинансирование ипотеки. Разберем каждый пункт подробней.

  1. Период погашения тесно связан с размером платежей. Увеличение периода позволит уменьшить платеж. Снижение доходов может привести к проблемам с выплатой заёмных средств, и уменьшение платежей становится едва ли не единственным выходом, позволяющим сохранить квартиру, даже если сумма переплаты увеличится. С другой стороны, если семейный доход заметно увеличился, то нет смысла тянуть с выплатой кредита — можно увеличить регулярный платеж, сократив тем самым период погашения кредита и уменьшив итоговую сумму переплаты.
  2. Изменение процентной ставки — одна из самых распространенных причин, по которой прибегают к рефинансированию. Действительно, когда сумма кредита исчисляется миллионами, даже пара процентов облегчит бремя. Поэтому если банк предлагает вариант, по которому ставка рефинансирования ипотеки (процент по кредиту) значительно ниже, подумайте об этом. Возможно, у вас появился шанс сэкономить много денег.
  3. Валюта — подразумевается та валюта, в которой был взят кредит. Особенность валютных кредитов в том, что выплаты тоже должны осуществляться в той же валюте, в которой был взят заём. А если вы получаете зарплату в другой валюте, то сначала производится конвертирование. Здесь и кроется основной подводный камень — выгодность такого кредита напрямую зависит от курса валюты. С повышением курса выгода падает, и привлекательные с учетом курса на момент заключения договора условия могут стать разорительными. Тут у вас два выхода — найти работу, где бы вам платили в той валюте, в какой взят кредитный продукт либо прибегнуть к рефинансированию с изменением валюты кредита. Обычно рефинансирование ипотеки — это более разумный выбор, поскольку поиск работы может занять длительное время.

Порядок процедуры рефинансирования

Так как рефинансирование, по сути, — это новый кредитный продукт, то и процедура оформления во многом схожа с получением кредита.

Прежде всего нужно сказать, что рефинансирование возможно как в другом банке, так и в том же, где уже оформлен кредит.

Во втором случае не придется заново собирать документы, максимум, что от вас потребуют — справку о доходах или документы о произошедших в семье и на службе изменениях (например, рождении ребенка или смене работы).

Если же вы обратились в другой банк, то готовьтесь к стандартной долгой процедуре одобрения и сбору всех документов, которые потребует кредитная организация.

Для начала процедуры нужно написать заявление о вашем желании провести рефинансирование ипотечного кредита — независимо от того, в каком банке вы это делаете.

Документы, скорее всего, потребуются те же, что и при заключении предыдущего договора: паспорта всех заемщиков, свидетельство о браке, справки о доходах, документы на жилье, а иногда и повторная его оценка. Кроме того, нужно уведомить прошлый банк.

Решение о рефинансировании требует тщательной оценки возможной выгоды, но в целом — это дополнительный инструмент, позволяющий получить выгоду или найти выход из сложной ситуации при возникновении серьезных изменений. Главное – грамотно просчитать выгоду и выбрать наиболее лояльные условия рефинансирования.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/refinansirovanie-ipoteki-chto-eto-takoe.html

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: программы и условия банков

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: программы и условия банков

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов

Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов

   Гашение ипотеки почти всегда связано со скудностью семейного бюджета. А если ипотека была взята в валюте, курс которой растёт сегодня, как на дрожжах, бремя кредита уже становится слишком тяжёлым.

Читать также:  Программы по вкладам в «сбербанке» волгограда

Если вас не устраивает процент по ипотеке или чрезмерно большие платежи, можно ранее оформленный кредит рефинансировать. Рефинансирование ипотеки это смена одного кредита на другой.

Можно в том же банке провести такую операцию, а можно и в другой банк обратиться, где и проценты меньше, и платежи скромнее. Но о нюансах забывать не стоит.

Что такое рефинансирование ипотеки

Традиционно термин «рефинансирование» определён финансистами как оформление кредита, направленного на погашение ранее взятого кредита. Соответственно, рефинансирование ипотеки – это оформление её на других условиях, чтобы и первую погасить, и выиграть в деньгах.

На сайтах банков или на форумах, где общаются должники по ипотеке можно встретить термин «перекредитование», причём употребляется он в том же понимании, что и рефинансирование. Так что такое перекредитование? Это то же самое, что и рефинансирование, просто термин этот употребляется в обиходе.

При рефинансировании можно изменить:

  • размер платежей;
  • годовую ставку;
  • валюту ипотеки;
  • срок ипотеки.

При этом можно перекредитоваться как в банке, где оформлена ипотека, так и в другом. Так как при ипотеке купленная квартира находится в залоге, то в какой-то момент рефинансирования право залога переходит к новому кредитору (если кредитор меняется).

Так же нужно учесть, что перекредитование ипотеки – это не перезайм, когда берутся кредиты на погашение платежей по ипотеке (в итоге перезайма возникает несколько кредитных обязательств). Это улучшение условий существующей ипотеки засчёт снижения ставки.

На сегодня существует тенденция снижения ставок по ипотеке, тем более, большой плюс, если есть шанс стать участником какой-нибудь государственной жилищной программы, где ставки минимальные.

Поэтому ипотека, оформленная несколько лет назад, выглядит слишком дорого по сравнению с сегодняшними программами. Но, чтобы решиться на перекредитование, просчитайте, выгодно ли это вам.

Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/kvartira/kak-refinansirovat-ipoteku.html

Рефинансирование ипотеки — лучшие предложения банков и как перекредитоваться на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки - лучшие предложения банков и как перекредитоваться на выгодных условиях

Ситуация на кредитном рынке подвижна, а условия новых кредитных ресурсов уже выгодно отличаются от ранее полученного вами кредита на покупку недвижимости. Перекредитование ипотеки возможно на более удобных и интересных для заемщика условиях за счет встречных предложений банков.

Что такое рефинансирование ипотеки

Если действующий размер платежа становится непосилен для заемщика или же на фоне понижения ставок хочется, чтобы кредит обходился дешевле, плательщик ищет более выгодные возможности.

Банки предлагают клиентам такой продукт, как ипотечное рефинансирование кредита.

Процедура востребована, если свой банк отказал в перезаключении договорных условий с уменьшением величины месячного платежа, не говоря уже о ставке, по которой вам обходятся заемные средства.

Рефинансирование ипотеки – это разумное решение. Взять кредитные средства под меньший процент, даже на пару пунктов выгодно: разница очень существенна при крупных суммах, которые берутся для приобретения «недвижки».

Процесс запускается преимущественно для переоформления финансовых инструментов, полученных на жилье на длительный срок.

Все расходы на то, чтобы перекредитоваться, надо просчитать, чтобы экономить, а не сделать нагрузку большей, чем уже есть.

Не все банки занимаются перекредитацией. В основном программа рефинансирования ипотеки доступна в системообразующих крупнейших кредитных организациях, подобных Сбербанку. Предложения перекредитоваться отличаются по определяющим моментам: платность, график платежей, период, объем кредита. Возможны варианты:

  • деньги выдаются исключительно на погашение ипотечного договора без процентных и иных дополнительных платежей, которые потребуется уплатить отдельно;
  • финансовые ресурсы рассчитываются на полный долг по договору, предусматривая все начисления;
  • получаемая кредитная сумма превышает прежнюю задолженность.

Процентные требования бывают фиксированные и плавающие. Фиксирование не несет повышенных рисков и перемен, расходы здесь все спланированы. Плавающая процентная договоренность делится на постоянную и переменную. Первая стабильна на весь срок, другая определяется каждый раз рыночными условиями: в итоге может быть как выгоднее (в плюс), так и заметно невыгоднее (в минус).

От клиента потребуется согласовать у нынешнего кредитора право на досрочное погашение договора. Потенциальный кредитозаемщик будет по новой проверен по многим позициям, начиная с платежеспособности.

Шансы перекредитоваться повышаются при стабильно хорошей кредитной истории и отсутствии просрочки. Заемщику следует тщательно ознакомиться с расходными операциями, просчитать их: потребуется заново оформление по всем пунктам, для чего нужны еще время и силы.

Суммарно расходы должны быть меньше для снижения финансовой нагрузки.

Рефинансирование ипотеки – Сбербанк

Лидер банковской отрасли предлагает эту процедуру среди прочих услуг реинвестирования кредитов.

Предлагаются интересные условия, рефинансирование ипотеки в Сбербанке сможет оказаться выгодным по сравнению с имеющимся вариантом. Сделка разрешает закрыть ипотеку другого кредитного учреждения новым продуктом, уже взятым здесь.

Условия ипотеки Сбербанка закреплены отдельным Приложением, размещенным в разделе, посвященном рефинансированию частных лиц.

Особенности:

  • при отличии валюты прежнего кредита и нынешнего возможна конверсия в определенном порядке и по курсу на день совершения;
  • возможна сниженная ставка, защищенная страховкой жизни и здоровья на кредитный период;
  • первая часть суммы выдается по закладному соглашению, вторая – по завершении регистрации залога;
  • в составлении графика уплаты заложен прогноз понижения доходов за счет начала пенсионного возраста клиента;
  • кредитополучатель может выступать и созаемщиком;
  • предусмотрено гашение средствами материнского капитала и государственных субсидий.

Втб 24 – рефинансирование ипотеки

Основные правила:

  • потенциальный кредитополучатель должен достичь 21 года и не превышать 70 лет на срок заявления;
  • итоговый рабочий стаж – год и выше;
  • отсутствие в целом просрочки на время получения справки из другого банка;
  • годовой процент фиксируется на полный срок;
  • нет оформительских комиссий;
  • не запрещено досрочно погашать без обременения условий.

Конкретные существенные детали – объем, срок, сумма кредита – варьируются от количества документов, стоимости залога. ВТБ24 дает бонусы, если ипотека была оформлена у них же или заявка подана в режиме Online.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 интересно своими большими суммами, долгосрочным периодом, быстрым рассмотрением заявки и небольшим необходимым перечнем бумаг, который может быть расширен (банк это сразу обозначает).

Набор документов стандартен: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, квитанция или справка о погашении долга.

Газпромбанк – рефинансирование ипотеки

Популярный продукт имеет в своем арсенале и Газпромбанк. Благодаря программе можно полностью загасить основную сумму займа, предоставленную на покупку квартиры иным финансовым учреждением.

Обозначенные публичные условия не окончательны: в реальности все решаются индивидуально, ставки и размеры сумм могут быть отличными от указанных.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке предусматривает:

  • процент в зависимости от наличия зарплатной карты в банке; от дисконтирования залога и оперативности снятия обременения по нему;
  • любые виды платежей: аннуитетный/дифференцированный;
  • остаток долга не превышает 85% от стоимости недвижимости;
  • срок окончательного расчета с первоначальным кредитором – не меньше 1,5 года со времени подачи заявления;
  • возрастное ограничение – от 20 лет до пенсионного возраста на время подачи заявки;
  • влияние срока и истории займа.

Рефинансирование ипотеки – Райффайзенбанк

Эта финансовая организация – активный участник жилищного рефинансирования. У банка отдельно указано о смене валюты ипотеки.

Тема валютных кредитов в связи с качком курса сразу стала болезненной и для кредитуемого, и для кредитора.

Плата за новый кредит варьируется, исходя из платежеспособности клиента, а само рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в такой ситуации предлагается способами:

  1. новый договор на цели закрытия прежнего валютного с суммой, не превышающей оставшуюся ссуду, сконвертированную в рублевом выражении по курсу для продажи в Райффайзенбанке на день пересчета валюты (подписание соглашения);
  2. корректирование условий кредита, при которых реинвестируемая задолженность не превышает остаток ссуды, сконвертированной в рубли на дату соглашения.

Банк обозначает подробно конкретные требования по особенностям планировки квартиры, постройки дома, этажности, состояния исправности элементов и конструкций. Среди требований к клиенту – минимальный доход рассчитывается в зависимости от места проживания, наличие созаемщика, кредитование максимум с помощью двух ипотек с учетом выдаваемого займа.

Тинькофф – рефинансирование ипотеки

Агентская программа предполагает подбор максимально разумного предложения, что помогает перекредитоваться с выгодой. Тинькофф консультирует по возможным вариантам, как рефинансировать ипотеку, принимает, хранит, передает информацию банку-кредитору, с которым он уполномочен обсуждать условия операции. Особенности:

  1. Экономия процентного бюджета начинается от 0,25%, сумма – до 99 млн. р., длительность – до 25 лет.
  2. Сервис банка дает удобство получить рефинансирование ипотеки в Тинькофф, не отходя от компьютера.
  3. Итог по заполненной онлайн-заявке клиент узнает сразу, как только будет решение.

Рефинансирование ипотеки – Банк Москвы

Комфортные критерии банка позволяют увеличить сроки договора до 30 лет, не меняя условий. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы доступно по кредитам со сроком свыше 365 дней.

Программы нацелены на уменьшение месячного платежа. Расчет ведется в зависимости от того, какой срок остался, а изменение графика снижает нагрузку.

Такие мероприятия рассчитаны на поддержку людей, оказавшихся в непростых обстоятельствах – нет работы, дохода (сокращение, декрет).

Калькулятор рефинансирования

Перед тем как инициировать процесс, на сайте банка рассчитайте цену нового кредита, воспользовавшись калькулятором рефинансирования. Сервис поможет рассчитать выгодность перекредитования.

Читать также:  Военная ипотека в воронеже

Для этого заполняются сведения действующего и ожидаемого займа: процентные условия, величина, сроки, прочие существующие расходы (комиссии, страховки).

Полученный итог наглядно покажет, так ли вам необходимо перекредитование.

Рефинансирование ипотечного кредита

Источник: http://sovets.net/9129-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

alphaspirit/Fotolia

Кому выгодно рефинансирование?

Если мы говорим об ипотечном кредитовании на первичном и вторичном рынках, то этот продукт нужен в основном тем, у кого уже есть ипотечный кредит, но пользователя по каким-то причинам не устраивают условия, на которых он был взят.

«Это может быть валютный кредит или кредит, взятый в период кризиса начала 2015 года, когда ставка на строящееся жилье была в среднем 15,5% годовых», — поясняет начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.

На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 11—12,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта ниже, чем ставки в начале 2016 года.

«Плюс программы для заемщика — возможность получения займа на более выгодных условиях: по величине процентной ставки, сроку кредитования, валюте кредита, условиям страхования и так далее.

Для кредитной организации программа рефинансирования интересна, прежде всего, тем, что они могут нарастить кредитный портфель за счет добросовестных клиентов других банков», — отмечает директор департамента ипотечного бизнеса РосЕвроБанка Игорь Пруцков.

Когда приступать к рефинансированию ипотеки?

Задаваться целью и переходить к действию стоит тогда, когда ставка рефинансирования становится приемлемой, например 11–12% годовых. Игорь Пруцков приводит пример расчетов: «Допустим, клиент брал ипотеку в 2009 году под 17% годовых. На тот момент такая ставка была обоснованной.

Но в 2016 году банки предлагают ипотечные кредиты с аналогичными параметрами под 12% годовых. Соответственно, благодаря возможности рефинансировать свой займ, клиент может вести конструктивный диалог с действующим кредитором на предмет снижения ставки хотя бы до уровня 13-14% годовых».

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Когда невыгодно рефинансирование ипотеки?

В случае если разница между текущей ставкой и ставкой по продукту «рефинансирование» незначительная, или остаток по кредиту небольшой (к примеру, 1 млн рублей или чуть более), то эта процедура может быть невыгодной. Эксперты говорят, что при разнице в ставках менее 2% рефинансирование не имеет смысла.

«Еще один вариант — если у вас есть информация, что ставка рефинансирования данного банка в ближайшее время может снизиться, тогда лучше подождать, а документы на одобрение подавать после того, когда кредитное учреждение объявит о снижении», — комментирует Анна Борисова.

Необходимо также добавить, что при выборе программы рефинансирования и оценки ее целесообразности клиент должен учитывать многие факторы, в частности дополнительные расходы, связанные с переоформлением залога, новой страховкой, оценкой предмета залога и так далее.

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов

  • Подайте личные документы в банк на рассмотрение и принятие решения согласно списку банка-кредитора № 2. После этого получите одобрение банка на оформление ипотеки.
  • Предоставьте документы из банка № 1:
  1. справку об остатке ссудной задолженности;
  2. копию заявления на полное погашение задолженности;
  3. справку об отсутствии иных кредитных обязательств в банке № 1;
  4. справку об отсутствии обязательств по комплексному ипотечному страхованию,
  5. копию закладной.
  • Согласуйте документы на объект (предмет залога). Для этого соберите правоустанавливающие документы на квартиру (дом, коттедж, таунхаус и т. д.) по списку банка-кредитора № 2.
  • Подпишите кредитный договор и откройте аккредитивный счет (это что-то вроде ячейки, только в электронном варианте).

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Дальнейший процесс выглядит так

  • Аккредитив открывается в пользу банка № 1.
  • Документы фальстартом идут на регистрацию в присутствии сотрудника банка (на наложение залога, который по факту уже есть).
  • Вы получаете расписку о подаче документов на регистрацию.
  • Относите ее в банк-кредитор № 2, который на основании этого делает перевод кредитных средств в банк-кредитор № 1. В итоге кредит в банке № 1 закрыт, а в банке № 2 – открыт.
  • Теперь вам нужно взять справку об отсутствии задолженности в банке № 1, потом в регистрационной палате зафиксировать снятие залога от банка № 1 и наложение залога банка № 2.
  • В финале – получите регистрационные документы. Рефинансирование состоялось.

Если действовать оперативно и все делать по схеме, то процесс занимает не больше полутора-двух месяцев. «В сделке с рефинансированием ипотечного кредита неважно, чем вы владеете: строящимся жильем или готовой недвижимостью, имеющей свидетельство о собственности.

Бывший владелец в данной сделке не участвует никаким образом, и его согласия или отказа не требуется», — подводит итог Анна Борисова.

Не пропустите:

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

5 плюсов панельных новостроек

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/refinansirovanie_ipoteki/5787

Что такое перекредитование ипотеки?

Перекредитование ипотеки в банковской среде носит имя рефинансирования ипотеки и представляет собой получение нового кредита с целью погашения нынешнего. Для этой процедуры, как правило, обращаются в другой банк. 

Право на залог по недвижимости переходит к новому банку. Пока залог находится в стадии переоформления, новым банком устанавливается повышенный процент по кредиту, поскольку займ на это время остается беззалоговым.

Выгоды перекредитования ипотеки

  1. можно изменить валюту кредита;
  2. изменить сроки погашения ипотечного кредита.

    Чем меньше срок – тем меньше переплачивать по ставке, а чем дольше – тем меньше ежемесячный платеж по ипотеке;

  3. уменьшается процентная ставка;
  4. можно получить сумму кредита, превышающую предыдущую на 70 %.

    Излишками можно оплатить все действующие потребительские кредиты, которые сами по себе были убыточнее ипотечного.

Если же в кредитном договоре сказано о запрете на досрочное погашение, перекредитовка и вовсе не получится.

Любую ли ипотеку можно рефинансировать?

Невозможна перекредитовка ипотеки на помещение в строящемся доме. Недостроенная недвижимость не сможет выступать в качестве залога.

Подводные камни рефинансирования

Законы РФ позволяют уменьшить налоговые платежи в размере процентов, оплачиваемых по целевым кредитам на покупку недвижимости. В случае рефинансирования новый кредит не является целевым, поэтому налоговый вычет не предоставляется, о чем гласит документ ФНС от 25.12.2006.

После пяти лет оплаты кредита его рефинансирование становится убыточным. Большая часть процентов уже оплачена. Если остаточный размер кредита менее 500000 рублей, перекредитование также перестает быть выгодным.

В 2015 году многие банки приостановили свои программы рефинансирования по причине финансового кризиса в стране.

Как сократить финансовые затраты при перекредитовке?

После получения одобрения на кредит от нового банка можно зайти в свой первый банк и поговорить на тему снижения действующей процентной ставки. Документированное решение кредитного комитета другого банка подтвердит серьезность Ваших намерений по рефинансированию.

Расходы на оформление перекредитования:

  • комиссия банка (минимум 1 %);
  • оплата услуг ипотечного брокера;
  • траты на экспертную оценку недвижимости;
  • страхование недвижимости и самого заемщика;
  • оплата государственных пошлин.

Выбор банка

Программы рефинансирования ипотеки были запущены во многих банках — в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Альфа-банке. Выбрать программу перекредитовки в Вашем регионе можно, заполнив специальную форму.

Документы для подачи заявления в рефинансирующий банк

Если страховая компания Вашего банка не является партнером нового банка, оплачивается новая страховка. Если компания, оценивавшая залог ипотеки, не имеет аккредитации в новом банке, то придется проводить переоценку жилья.

К прежнему пакету документов добавляется справка из предыдущего банка о размере оставшегося долга.

Во время ожидания одобрения от нового банка подумайте, каким способом будут перечислены средства из нового банка в первый.

Способ №1: предварительное погашение первого кредита — получение второго кредита под залог какой-либо иной недвижимости. Полученными средствами досрочно оплатить первый кредит.

Способ №2: через закладную. Старому банку делает надпись о передаче на закладной с указанием полного наименования нового банка.

Способ №3: еще одна ипотека. Закон разрешает заложенную недвижимость закладывать вторично.

Способ №4: ипотека с отлагательным условием — договор заключается при условии, что заемщик обязуется оформить ипотеку в определенный срок.

Как переоформить?

Снять регистрацию со старой ипотеки и оформить другую можно в регистрационной палате. Необходимо два пакета документов:

а) для прекращения обременения:

  • закладную с отметкой;
  • заявление.

б) для оформления новой ипотеки:

  • заявление;
  • договор об ипотеке (3 экз.);
  • кредитный договор (+ копия);
  • закладную с копией;
  • доверенность на заемщика для подачи документов (+ копия);
  • доверенность на представителя банка для подачи документов (+ копия);
  • две квитанции об оплате госпошлины: от банка и от заемщика — каждая на 500 руб.;
  • квитанцию (200 руб.) и заявление на переоформлении свидетельства о праве собственности.

На эти процедуры уходит до пяти дней.

При внимании к изменениям рынка ипотечного кредитования и соответствующих расчетах всегда есть возможность сэкономить на ипотеке. А в условиях финансовой неустойчивости это никогда не будет лишним.

Что такое перекредитование ипотеки — узнайте больше в этом видео:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/chto-takoe-perekreditovanie-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию