Что такое pos-кредитование?

POS-кредитование. Что это?

В наше время всё больше набирает обороты кредитование тех или иных товаров. Повсюду пестрят вывески о том, что мы можем приобрести ту или иную вещь в кредит или вовсе в рассрочку. Данный вид услуги называется Poins of Sale или POS-кредитование. Давайте разберёмся в сути данного понятия.

POS-кредитование

Что такое POS-кредитование

Это продажа товаров и услуг компанией за счёт взаимовыгодного сотрудничества с розничным Банком.

В действительности, кредит Вам предоставляет не компания, продающая товар или услугу, а её непосредственный Банк-Партнёр.

Для оформления pos кредита необходимо специальное программное обеспечение Банка, поэтому в крупных точках продаж зачастую мы можем видеть непосредственно самого менеджера Банка, который и оформляет нам кредиты.

Одной из отличительных особенностей такого кредитования являются высокие риски невозврата кредита.

Для одобрения подобного займа необходим минимальный пакет документов, как правило, только паспорт заёмщика, ведь при покупке товара клиент ценит время и вряд ли вернётся за товаром, предложи ему банк принести справку о доходах и копию трудовой.

Молниеносная процедура рассмотрения не даёт банку возможности должным образом провести оценку кредитоспособности заёмщика. Принимая во внимание высокие риски, процентная ставка по таким кредитам не может быть низкой. В сравнении с потребительским кредитованием она достаточно высока.

Зачем же банку заведомо брать на себя такие риски? Ответ прост — высокая доходность pos-кредитов, высокие объёмы продаж при сотрудничестве с крупными сетями товаров, наращивание клиентской базы, кросс-продажи существующим клиентам в дальнейшем.

POS-кредитование на примере покупки ювелирных изделий

Однако действительно ли выгодны такие кредиты самому покупателю? Давайте рассмотрим этот вопрос на примере покупки ювелирных украшений в кредит.

Итак, ювелирные украшения. Это не предмет первой необходимости, это скорее подарок, праздник, желание угодить любимым людям. Данный сегмент товаров заведомо ориентирован на людей с доходами уровня «средний» и «выше среднего». Именно желанием угодить, желанием порадовать и пользуются банки в данном сегменте товаров, предлагая совершить покупку в кредит.

Почти все ювелирные сети в преддверии крупных праздников проводят распродажи, акции, выставляют скидки. Именно поэтому можно смело сделать вывод, что изначальная маржа товара весьма высока.

И эти же сети в низкий сезон продаж предлагают нам приобрести ювелирное украшение в «рассрочку 0% годовых». Но ведь 0% годовых, как мы выяснили выше, не бывает, а значит этот процент всё же кто-то платит.

Если это не клиент, то это сама компания, реализующая товар.

Так ли высоко желание поднять продажи любой ценой и будет ли компания делать это себе в убыток? Конечно, нет. Стоимость ювелирного изделия выставляется по бирке без скидок.

Товар кредитуется на стоимость со скидкой, как и в период распродаж. Сверху в этой цифре прикручивается процент по кредиту, который заберёт себе банк и вот мы получаем тот же ценник по бирке.

Данный вид рассрочки – обычный кредит с процентами, по сути просто точный расчёт, не более и не менее.

Давайте разберём на цифрах pos-кредит:

1. Кольцо с сапфиром стоит 80 тысяч рублей.
2. В Новогоднюю распродажу компания щедро дарит клиенту скидку в размере 30%. И вы можете приобрести это кольцо за 56 тысяч рублей. Либо приобрести это кольцо в рассрочку, заплатив при этом 80 тысяч рублей по ценнику и ни копейкой больше.

Только стоит понимать: кредит вам всё равно оформляют на 56 тысяч рублей, далее считают годовой процент в размере 24 тысяч рублей (его себе заберёт банк), а вы заплатите за всё это 80 тысяч рублей.

И где же выгода для вас? Её нет. Финансовой выгоды для вас действительно нет. Кредитов без процентов не бывает. Однако тут стоит учитывать и моральную сторону вопроса: вам предоставляют возможность получить то, что вы хотите, здесь и сейчас. Порадовать подарком любимого человека.

Таким подарком, который не останется незамеченным. Вас при этом не заставляют экономить на всём остальном и отказывать себе в других покупках и тратах. Стоимость своего подарка вы вернёте банку постепенно, без сильного удара по вашему кошельку. Имеет ли всё это смысл? Порой имеет.

Возможности у всех людей разные.

Однако не стоит увлекаться таким видом кредитования, если вы можете себе позволить обойтись без него, подождать, накопить и купить то же изделие чуть позже, зато значительно дешевле.

Где же выгода для банка? Она очевидна – это высокие проценты по кредитованию. Где же выгода для компании? Наращивание среднего чека! Ведь при отсутствии такого рода кредитования, вы бы приобрели ровно то, на что в данный момент у вас хватает средств. А с POS кредитованием вы приобретаете изделия дороже. Обороты компании растут, рисков по невозвратам она не несёт.

Так что не стоит верить рекламным вывескам, обещающим вам волшебные кредиты за 5 минут. Себе в убыток кредитовать вас никто не будет и все расходы конечно же несёт сам покупатель. Удачных вам покупок и будьте бдительны. И конечно же не забывайте добавить наш сайт Help-Bank в закладки вашего браузера, чтобы всегда получать самую полезную информацию о банковских услугах.

Источник: http://hbon.ru/pos-kreditovanie-chto-eto

POS-кредитование. Особенности

Нам давно известны возможности быстрого кредитования населения для потребительских нужд. Обычно, процесс оформления кредитного договора происходит непосредственно в точке продаж, но, несмотря на это, мудрёное словосочетание POS-кредитование вызывает у многих из нас удивление.

Получается, что пользуемся мы им давно, а знаем о нём относительно немного. Поэтому в этой статье мы постараемся получить как можно больше информации об этом виде кредита.

POS-кредитование и Потребительский кредит для физических лиц

Как нам уже известно, договор по предоставлению этой услуги можно заключить непосредственно в точке продаж или же в сервисной организации. Она относится к сфере целевого кредитования, поскольку клиент может получить необходимую для него сумму только на тот ассортимент товаров, который представлен в магазине.

Оформлением договоров POS-кредитования занимаются представители финансового учреждения, которое предлагает услуги по кредитованию.

Они находятся непосредственно в магазине, и в любой момент смогут проинформировать нас обо всех условиях предоставления займа.

В больших магазинах или супермаркетах, часто присутствует несколько специалистов разных банков или финансовых организаций — это даёт нам возможность изучить все предложения, и выбрать оптимальное среди них.

Заключить договор с кредитором достаточно просто. Для этого нам понадобятся:

  • документы, подтверждающие нашу личность, а именно паспорт или военный билет;
  • второй документ – студенческий билет, пенсионное или водительское удостоверение;
  • а также денежная сумма, которой будет достаточно для погашения от 15 до 20% общей стоимости приобретаемого товара.

Потом происходит составление договора POS-кредитования. В него вносятся все данные получателя кредита, то есть вся предоставленная нами информация, на договоре ставится официальная печать, и в завершение он заверяется подписями.

Важно помнить, что договор готовится для подписания в двух экземплярах, а перед тем, как его подписать следует внимательно ознакомиться с содержимым.

Если у нас возникают вопросы, то их нужно задать представителю банка и получить от него разъяснения.

Теперь можно направляться к кассе, поскольку все необходимые для получения денежного займа документы уже у нас на руках.

После того как вся информация о нас прошла проверку, банк перечисляет необходимую сумму продавцу, который обязан предоставить выбранный нами товар.

При таком способе кредитования, получить наличную сумму на руки у нас не получится, поскольку весь процесс передачи денег происходит по безналичному расчёту.

POS-кредитование: преимущества

Пользоваться таким способом кредитования очень удобно, поскольку выбор товара и заключение договора происходят в одном месте — непосредственно в магазине. Сам процесс длится не более часа, при этом нам не нужно лично посещать отделение банка.

Ещё одним достоинством POS-кредитования можно назвать отсутствие необходимости предоставления множества справок и документов. Кредитному специалисту достаточно паспорта с печатью о регистрации клиента в том регионе, где будет выдан кредит. При этом необязательно чтобы регистрация была постоянной, обычно займы выдают даже тем, у кого она временная.

К основным его недостаткам относят высокие кредитные ставки. Они составляют от 30 до 70%. Таким образом, мы покупаем товар по завышенной цене, и переплачиваем достаточно большую сумму денег.

Если же у нас есть возможность представить специалисту справку 2-НДФЛ, то лучше всего воспользоваться простым потребительским кредитом.

Видео: POS кредитование. Финансовая грамотность

Получить кредит в точке продажи или что такое POS кредитование? Когда и зачем им стоит им воспользоваться? В чем отличия данного вида кредитования, его плюсы и минусы.

Источник: http://cryptopilot.ru/pos-kreditovanie-osobennosti.html

Что такое POS-кредитование, какие его преимущества и недостатки

POS-кредитование – это банковская услуга, направленная на предоставление потребителю займа, целью которого является приобретение какого-либо товара или оплата услуг. Осуществляется она непосредственно в торговой точке.

При этом кредит выдает не компания, продающая товар, а ее банк-партнер. Проведение данной операции требует наличия специального программного обеспечения банка, в связи с этим крупные точки продаж обеспечивают услуги менеджера банка, прямо на месте оформляющего кредит.

В случае совершения покупки через интернет-магазин, POS-кредит выдается в режиме «онлайн».

Суть POS-кредита и условия его получения

Одна из основных особенностей POS-кредита – его не выдают клиенту наличными. Банк просто берет на себя обязательства выплатить магазину стоимость приобретенного клиентом товара.

Чтобы совершить покупку, сначала необходимо выбрать требуемую вещь, затем обратиться к представителю банка, предоставив ему распечатанную продавцом счет-фактуру.

После этого представитель банка заполняет электронную анкету, принимает заявление от заемщика и отправляет его в банковское отделение для решения вопроса о предоставлении либо не предоставлении POS-кредита. На практике это отнимает примерно 15-30 минут времени.

К заемщику выдвигаются следующие требования:

  • он должен быть совершеннолетним;
  • он должен иметь работу (при этом справка о зарплате зачастую не требуется);
  • в некоторых случаях необходим первый взнос, составляющий примерно 10-15% от стоимости товара;
  • если общая сумма кредита довольно крупная, заемщику могут предложить оформить страховой полис.

Еще одна особенность данного вида кредитования – довольно высокие риски невозврата займа. Банк не имеет возможности должным образом проверить кредитоспособность потенциального заемщика, так как процедура оформления POS-кредита является практически мгновенной.

Преимущества POS-кредитования

Популярность данного вида кредитования возрастает с каждым днем. Этому способствуют следующие факторы:

  • заемщик предоставляет минимальный пакет документов (как правило, это только паспорт);
  • понравившуюся вещь можно приобрести моментально даже при отсутствии в кошельке требуемой суммы;
  • сумма долга выплачивается равными частями, позволяя удобно планировать семейный бюджет;
  • банком обеспечивается защита от обесценивания денежных средств, так как товар уже приобретен;
  • часто заемщики имеют возможность приобрести товар по сниженной цене, приняв участие в специальной акции банка;
  • клиент большого торгового центра имеет возможность выбрать наиболее выгодное предложение среди нескольких банков.

Недостатки POS-кредитования

  • большинство банков предлагают клиентам слишком высокие процентные ставки, которые иногда могут достигать 44% годовых (в случае оформления классического потребительского кредита они ниже);
  • возможность мгновенно получить дорогой товар, не располагая для этого достаточными средствами, побуждает многих людей к импульсивным и необдуманным покупкам, которые по факту и не были обязательными;
  • максимальная сумма такого кредита редко превышает 80 тысяч рублей;
  • короткие сроки кредитования.
Читать также:  Оформление кредита под залог недвижимости в самаре

Стоит ли оформлять POS-кредит

Если заемщик имеет возможность официально подтвердить свои доходы, то разумнее будет получить обычный потребительский кредит с приемлемыми ставками кредитования. POS-кредитование поможет решить проблему покупки товара, если такой возможности у заемщика нет.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/pos-kredit.html

Pos-кредитование, основные моменты при оформлении

[Скрыть]

Банкиры – это люди смышленые, которые всегда найдут из чего извлечь выгоду. Вот поэтому и разработано множество схем, по которым люди попадают в кредитную зависимость, причем эти способы всегда разные. В их арсенале продуктов кредитования моно встретить:

  • наличные средства, которые выдается под заем;
  • микрокредиты, которые выдают микрофинансовые организации небольшими займами и на маленький срок под большой процент;
  • банковскую карту с овердрафтом, которая может также возобновлять лимит кредитных средств;
  • ипотека;
  • автокредит.

Да и для получения нужных денежных средств сейчас вовсе не нужно посещать банковское учреждение – получить его можно в режиме онлайн или, еще проще, когда покупаете необходимые продукты оформляете заем прямо на кассе.

POS-кредит, что это такое?

Если перевести аббревиатуру? То все становится простым и понятным: Point of Sale – точки для продажи.

Рos-кредитование или его основные принципы

Выходит, что POS-кредит – это займ, который вы берете прямо в торговом центре или магазине, а также в сервисной организации.

Такой продукт особенный своей целевой направленностью, то есть истратить полученные денежные средства можно только на определенный товар или услугу.

Говоря проще, должник не получает наличных денег, просто банк или кредитная организация рассчитывается за него перед магазином. Заемщик просто получает свой товар, а также кредитный долг, который ему придется выплачивать.

Такая схема по предоставлению кредита прямо в магазине очень просто: вы приходите в торговый центр и выбираете тот товар, который вам необходим. Дальше вам нужно будет оплатит за него только часть суммы, приблизительно 10-20%, остальное – выплачивает банк-кредитор. В месте, где располагается торговая точка, есть специальная стойка, где предлагаются некоторые кредитные продукты.

Здесь вам за считанные минуты оформят кредит. Вам нужно только предоставить паспорт и заполнить анкету, а потом непродолжительное время подождать, пока банк пришлет свое решение. Если оно положительное, то вы уже с оформленной документацией на кредитование подходите к кассе, где и оплатите первоначальный взнос своими наличными средствами.

Так же можно воспользоваться услугой онлайн оформления кредитов.

Нужно сказать, что такие приобретения обойдутся вам дороже, чем, если бы вы покупали товар сразу за наличные средства, но об этом мы поговорим более обстоятельно.

Юридические лица также могут POS- кредитоваться или в чем отличие?

Если говорить о бизнесе, то POS-кредитов для него не существует. Юридические лица, в том числе и предприниматели, могут рассчитывать только на использование овердрафта по предоставленному счету в банке, такой ссудой они смогут оплатить свои покупки.

Такой сценарий прост – если бизнесмену нужно оплатить поставщику за товар или перечислить деньги на счет, а своих собственных средств недостаточно или их вообще нет, тогда банковское учреждение автоматически кредитует своего клиента.

И дл того, чтобы оформить такую ссуду вам не нужно ни идти куда-либо, ни повторно обращаться в обслуживающий вас банк, средства списываются автоматически, как и погашение кредита.

POS-кредитование для юридических лиц отличается от физических тем, что банковские учреждения предоставляет заем для таких клиентов заранее, открывая для них так называемый «лимит доверия», сумма просчитывается индивидуально.

Высчитываем, есть ли выгода POS- кредита?

Главный и неоспоримы плюс такого займа – это время его получения, практически мгновенное, что достигается благодаря кредитному скорингу. И вам не нужно первоначально побывав в магазине и выбрав приглянувшийся товар, а потом искать банк и уже с оформленным кредитом возвращаться обратно в торговую точку. Все происходит на месте.

Также не нужна никакая дополнительная документация для оформления займа. Скорей всего вам понадобится не чужой паспорт для кредита и другие документы, которые всегда при вас: это могут быть права и полис, выданный в мед.

учреждении, удостоверение пенсионера или служебное, студенческий билет или ваши права на автомобиль, а также СНИЛС или ИНН. Любой документ, который перечислен здесь подойдет для банка.

Требования тоже не отличаются строгими критериями: трудовой возраст и ваше удостоверение личности, где прописан адрес по которому вы зарегистрированы.

Такая вроде бы простота имеет негативное влияние на некоторые другие особенности кредитования:

  1. Вы можете получить лишь маленькую кредитную сумму, чтобы купить товар из дорогостоящего сегмента, вам придется внести крупную сумму из своего кошелька, так как банковское учреждение не может доверить хорошую сумму денег заемщику, которого он видит впервые.
  2. Возвращать долг вам нужно будет в сжатые сроки, которые разграничиваются в несколько месяцев, иногда это может быть до года-двух.
  3. Очень высокий годовой процент, иногда достигается даже больше, чем 50%, бывает доходит и до 100%. При этом, если вы не поленитесь зайти в банк, то там вам оформят кредит и выдадут наличные под годовую процентную ставку в 15-25.
  4. Также присутствуют и дополнительные траты, такие как страховочная оплата, комиссии при оформлении или выдаче ссуды, а также при ее погашении.

Так что вы можете оформить быстрый заем на покупку любого товара, но все же стоит подумать, а нужна ли вам такая большая переплата? Ведь даже, если у вас имеется просроченный кредит, это не станет помехой для оформления данной ссуды.

Кто играет на рынке POS-кредитов?

В первую пятерку лидеров по выдаче данного кредитного продукта попадают крупнейшие банки:

  • Русфинанс, который выдает 5% от всего объема предоставленного POS-кредитования;
  • Русский Стандарт – 11%;
  • Альфа-Банк – 14%;
  • ОТП – 21%
  • Хоум Кредит – 25%.

Каждый банковская структура, предоставляющая такой тип кредитования, имеет собственных сетевых партнеров, которые любезно предоставляют в своих магазинах место для кредитора. Обычно это места возле кассы, предпочтительно магазинов, торгующих электроникой или бытовой техникой, мебельных салонах и автодилеров.

Стрит упомянуть, что первым, кто предоставил такой тип кредитования был банк Русский Стандарт, который свою первую ссуду у кассы предоставил аж в 1999 году. Буквально через несколько месяцев, которые он всецело был монополистом по предоставлению такого банковского продукта, а вот конкуренты начали предлагать свои услуги в начале следующего, 2000, года.

Во время кризисных годов, 2008-2010, особым доверием пользовался ХКФ. В этот период другие банковские учреждения только сокращали выдачу любых видов кредитования, при детальном изучении кредитной истории клиента, большенству было отказанов в услуге pos-кредитования.

Другие ТОПовые банки стабильно предоставляют этот продукт на рынке финансовых услуг последние восемь-десять лет.

Сбербанк также предоставляет услуги POS кредитования

Сбербанк не захотел терять свою репутацию. Все знают, что в этом банковском учреждении можно кредитоваться под невысокую процентную ставку, а также здесь нет дополнительного сбора.

Этот неоспоримый лидер в банковской сфере решил пойти другими, обходными путями, он просто приобрел другой банк – Cetelem.

Вот он и должен предоставлять своим клиентам розничное кредитование, куда и входит работа в магазинах и других торговых площадках.

Этот банк, Cetelem, своим клиентам может предоставить хороший выбор кредитных программ для любителей шопоголизма. Годовой процент для покупки понравившегося товара составляет в этом банке от 25 до 69,9.

Кредитные брокеры не работают с POS-кредитованием

Кредитные брокеры данный кредитный сегмент не взяли в сферу своих интересов. Ведь банки сделали верный ход и все правильно рассчитали. Зачастую, покупатель в магазине начинает действовать под импульсом, а, значит, он уже попал на крючок к кредитору.

Здесь работает простое правило: увидел-купил. Мало кому удается не терять головы, когда понимаешь, что не нужно ждать, чтобы понравившийся товар стал твоим, несколько минут – и все можно получить.

Тем более, оплачивать его нужно будет когда-то потом, не сейчас!

Хороший брокер, прекрасно сможет рассчитать и показать своему клиенту, что выгоды в этом для него никакой, скорее наоборот, он остается в большом минусе, тогда. Как банк за углом оформит наличный кредит по более низкой процентной ставки. Всего лишь нужно все просчитать на обычном кредитном онлайн калькуляторе, и вся картинка будет налицо.

Так что кредитная группировка в лице магазина и банка делает все возможное, чтобы попавшийся на удочку «карась» с нее не соскочил и не вздумал вдруг пойти к брокеру.

Видео на тему pos-кредитования:

Источник: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/297-pos-kreditovanie

POS-кредитование

Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа. Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно.

Чего только нет в перечне кредитных продуктов: тут вам и займы наличными и микрокредиты, и карты с овердрафтом и возобновляемым кредитным лимитом, и ипотека и автокредиты.

Сейчас для того, чтобы занять недостающую для покупки сумму совсем необязательно идти в банк лично – кредит можно оформить практически на кассе магазина.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Процентная ставка

25% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

11,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Банк примет решение в течение 10 минут

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Кэшбэк 1-3%, доставка карты бесплатно, льготный период 61 день

Покупайте с рассрочкой в 0%

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Процентная ставка

12,9% годовых

Форма выдачи

Бесплатная доставка карты. Бесплатное пополнение.

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

50 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

17% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Процентная ставка

26,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Что за зверь такой — POS-кредит?

Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale — это место продаж.

Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации.

Читать также:  Получение кредит малому бизнесу без залога

Особенность этого продукта в его целевой направленности – потратить заемные средства можно исключительно на выбранные товары или услуги.

Да, что там говорить – клиент даже «живых» денег и не увидит – расчеты с магазином просто произведет за него банк-кредитор, а заемщик сможет только получить приглянувшийся товар, ну, и долг в соответствующем размере.

Схема оформления «магазинного» кредит проста: клиент приходит и выбирает нужный товар, оплачивает часть его из собственного кармана (10-20% от стоимости), а для оплаты остальной суммы обращается к представителю банка.

Прямо на территории торгового центра находится стойка розничной продажи финансовых продуктов, где за несколько минут и по предъявлению паспорта можно заполнить заявку на кредит и узнать решение банка.

К кассиру можно будет подходить уже с кредитной документацией и своей частью наличных, которыми планируется оплачивать первоначальный взнос.

В итоге все приобретения таких шопоголиков, которые отправляются в магазин без денег обходятся совсем недешево. Но об этом и других особенностях pos-кредита стоит сказать отдельно.

POS- кредитование юридических лиц

Для бизнеса не существует POS-кредитов, как таковых. Юридические лица и предприниматели могут лишь пользоваться овердрафтом по своему банковскому счету, оплачивая свои приобретения с помощью заемных средств.

Все просто – когда нужно оплатить какой-либо счет или сделать очередное перечисление поставщику, а денег собственных в банке недостаточно, клиент может автоматически занять у финучреждения необходимую сумму. Для этого не придется никуда ходить или дополнительно обращаться в банк – списание средств и погашение задолженности будет произведено автоматически.

Отличие от частных POS-кредитов в том, что решение по предоставлению займа для бизнеса банк принимает заблаговременно и открывает определенный «лимит доверия» клиенту.

Плюсы и минусы POS- кредитования

Самым главным плюсом POS-кредита является скорость его получения. В этом помогает кредитный скоринг. Причем не приходится сначала идти в магазин и выбирать товар, а потом бежать в банк и просить денег и возвращаться в магазин за покупкой – вся процедура проходит в самой торговой точке.

Не нужны и лишние документы при оформлении сделки, зачастую достаточно паспорта и других документов, которые обычно носят всегда с собой – права, медполис, пенсионное или служебное удостоверение, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы на машину. Покажи любую бумагу из этого списка и банк признает тебя за своего. Да и требования к клиенту минимальны – трудоспособный возраст и наличие удостоверения личности с адресом регистрации.

Вот эта простота и сказывается отрицательно на других особенностях данных займов:

  1. В качестве «добавки» получить можно небольшую сумму, приобрести дорогостоящий товар без солидного взноса собственных средств не выйдет, поскольку банк в магазине не доверит крупную сумму в долг малознакомому заемщику.
  2. Вернуть деньги банку нужно будет как можно быстрее, часто срок заимствования не превышает нескольких месяцев, максимум – 12-24 месяца.
  3. Процентная ставка окажется сравнительно высокой и может достигать 50-100% годовых, тогда как если зайти в банк за наличными, их можно взять и под 15-25% годовых.
  4. Наличие дополнительных затрат – оплата страховки, взимание комиссии за выдачу, оформление, прием погашений.

Таким образом, быстро и просто купить в кредит можно все, что угодно, даже самому проблемному заемщику, но переплата будет велика. Даже кредит с открытыми просрочками не станет помехой при оформлении данного займа.

Основные игроки рынка POS-кредитов

Лидерами отрасли являются пять крупных банковских структур – Русфинанс (5% от общего объема выданных POS-кредитов), Русский Стандарт (11%), Альфа-Банк (14%), ОТП (21%) и Хоум Кредит (25%).

У каждого из них свои сетевые партнеры, в торговых точках которых и находится представитель кредитора.

Деньги у кассы выдаются в магазинах бытовой техники и электроники, салонах мебели и у автодилеров.

Кстати, именно Русский Стандарт стал родоначальником таких быстрых «магазинных» займов – он выдал первый свой кредит прямо в торговом зале еще в 1999 году.

На протяжении нескольких месяцев он был монополистом, но уже в начале 2000 года «подтянулись» конкуренты и стали предлагать свои кредиты в «тележках». ХКФ завоевал уверенные позиции в период кризиса 2008-2010 гг.

, когда другие банки сокращали свое присутствие по всем фронтам, он активно продвигался именно в этом сегменте. Остальные ТОПы сегмента имеют стабильную долю на протяжении последних 8-10 лет.

POS кредитование в Cбербанке

Сбербанк не решился обесценивать свою репутацию кредитора с низкими ставками и отсутствием дополнительных сборов, за право обладать заемными средствами которого потенциальные клиенты должны бороться. Главный банк страны решил выйти на рынок POS-кредитования окольными путями и приобрел банк Cetelem, который и должен работать в розничном сегменте кредитования, в том числе и в торговых точках.

В банке Cetelem представлена солидная линейка кредитных предложений для шопоголиков – приобрести товар взаймы с помощью этого партнера Сбербанка возможно под 25-69,9% годовых.

POS-кредитование и кредитные брокеры

В таком сегменте, как POS-кредитование брокеры-помощники не работают. Слишком уж правильно все угадали банки. Покупатели в магазинах действуют импульсивно и отпускать их с крючка нельзя. Увидел — купи. Тут уж не до раздумий по поводу выгоды, когда товар уже сегодня может стать вашим, а платить за него нужно потом.

Любой кредитный брокер же рассчитает общую переплату и наглядно покажет самым заядлым кредитоманам отсутствие выгоды от такого продукта – проще дойти до банка за углом и оформить в нем кредит наличными, такой вариант будет самым щадящим для личного бюджета. Достаточно и простейшего кредитного калькулятора, чтобы понять всю нелепость этой затеи.

Именно поэтому группировка «банк-магазин» делает все возможное, чтобы не дать потенциальному покупателю одуматься и обратиться к кредитному брокеру – клиента берут еще «тепленьким».

Источник: http://101.credit/articles/kredity/pos-kreditovanie/

Pos кредитование: что это такое, условия и требования к заемщику

В современном мире торговых отношений мы часто сталкиваемся с нехваткой денег на нужные нам вещи, которые необходимы прямо сейчас и нельзя отложить покупку.

В такой ситуации на помощь клиентам приходит POS-кредитование, которое заключается в выдаче кредита прямо в магазине (торговой точке), котором вы присмотрели товар.

Такой кредит удобен, но нужно помнить о мерах предосторожности, внимательно изучить договор. И конечно не стоит забывать о завышенных процентах.

POS-кредитование

POS-кредитование (POS — Point Of Sale) — направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках.

Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным. Как правило, такие кредиты отличают высокие процентные ставки — больше 30%, но в то же время быстрое принятие решения (до часа).

Часто, заемщик при оформлении кредита не обращает на содержащийся в договоре пункт, в котором указывается, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитку. Такой ход позволяет банку увеличить продажи кредитных карт.

Среди банков, активно работающих на рынке POS-кредитования, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», ХКФ Банк, ОТП Банк, Русфинанс Банк.

О своих планах по выходу на рынок POS-кредитования заявлял Сбербанк, однако пока никаких шагов в этом направлении не сделал. Стремление такого консервативного игрока освоить рынок, где риски очень высоки, эксперты объясняли тем, что Сбербанк хочет увеличить свое присутствие в сегменте розничного кредитования.

Экспресс-кредит

Сегодня в любом крупном магазине бытовой или компьютерной техники, мебели и даже одежды покупателю предлагают услугу экспресс-кредитования. Это хороший выход для тех, кому не хватает денег на понравившуюся вещь, а купить хочется здесь и сейчас. Теперь достаточно заплатить небольшую часть стоимости товара, на недостающую сумму оформить кредит и уйти домой с вожделенной покупкой.

Как правило, ставки по экспресс-кредитованию превышают ставки по стандартным видам кредитов и составляют 21,5–30%. Банки объясняют это повышенным риском невозврата денег.

Поскольку банк рассматривает заявку заемщика всего за полчаса, он вынужден проводить оценку кредитоспособности гражданина по упрощенной схеме, тем более, что ни справки о доходах, ни справки, подтверждающей то, что заемщик в данный момент работает, не требуется.

По оценкам специалистов, востребованность услуги экспресс-кредитования возрастает накануне праздников. В такие дни некоторые банки предлагают кредиты по сниженным ставкам, с льготным периодом, без предоплаты и т.д. Иногда такие акции не связаны с предпраздничным периодом.

Заемщик, будь бдителен! При оформлении кредита заемщик должен скрупулезно изучить кредитный договор и другие документы, перед тем, как их подписать.

Время от времени банки устраивают различные промоакции для своих клиентов. По оценкам специалистов, востребованность услуги экспресс-кредитования возрастает накануне праздников.

В такие дни некоторые банки предлагают кредиты по сниженным ставкам, с льготным периодом, без предоплаты и т.д. Иногда такие акции не связаны с предпраздничным периодом.

Надо выяснить возможные каналы и условия погашения кредита, наличие комиссий, штрафов и неустоек за просроченный платеж.

Заемщик должен точно знать сумму ежемесячного платежа. Только сопоставив ее с суммой своего дохода и убедившись в том, что платеж по кредиту не будет обременительным для его бюджета, можно подписать кредитный договор.

Комы выгодно?

Теперь за заемными деньгами необязательно идти в банк — кредитные агенты сами ожидают клиентов в центрах бытовой и компьютерной техники, мебельных магазинах, офисах продаж пластиковых окон, салонах мобильной связи.

Едва вы успели подумать о том, что 60-дюймовая плазма гораздо лучше впишется в ваш интерьер, чем 46-дюймовая, как тут же рядом «материализуется» специалист по кредитам.

Он сообщает вам, что банковскую ссуду на недостающую сумму можно оформить прямо здесь, в магазине, и сразу же забрать понравившийся телевизор домой.

Вы уже представляете, как приятно будет смотреть на огромном экране фильмы и спортивные матчи, но все же не уверены, что стоит брать «быстрый» кредит.

Принять правильное решение можно, только внимательно изучив предлагаемые банками условия.

Прежде всего, нужно понять, с каким видом банковской услуги мы имеем дело. Кредиты, предлагаемые в точках продаж, относятся к сегменту так называемого POS-кредитования (сокращенно от point of sales — «пункты продаж»).

Это потребительские «экспресс-ссуды», которые оформляются представителем банка или самим продавцом непосредственно в момент покупки товара. «Экспресс» — потому что решение о выдаче заемных денег принимается за 10–30 минут, а пакет требуемых документов сведен к минимуму (нередко достаточно одного паспорта).

Очевидно, что такой кредит чрезвычайно удобен для клиента. А вот сам банк оказывается не в лучшем положении: у него нет возможности тщательно проверить платежеспособность заемщика, что существенно увеличивает риски кредитора. В связи с этим ставки по POS-кредитам достаточно высоки: в среднем они составляют от 25 до 50 % годовых, но могут достигать и 75 %.

А вот размер суммы не столь значителен: обычно она не превышает 250 тыс. рублей, и часто зависит от вида товаров, на которые выдается заем. Например, при покупке бытовой техники размер кредита может быть ограничен 50–80 тыс. рублей.

Выдаются подобные ссуды на срок от 3 месяцев до 3 лет, чаще всего — на 10–12 месяцев.

Условия кредитования

Сегодня на рынке представлено множество разнообразных программ POS-кредитования.

Они различаются, в частности, целями и способами оформления.

Под целевой направленностью понимается та часть товарного ассортимента, для приобретения которой действует данная программа. Например, есть кредитные предложения, по которым можно купить только телевизор.

Самые жесткие условия, как правило, имеют программы для покупки средств мобильной связи и портативной техники (цифровые фотоаппараты, mp3-плееры и т. д.).

Читать также:  Микрозаймы в томске через sms

Кредитный лимит по ним устанавливается на уровне 10–30 тыс. рублей, а процентная ставка может превышать 70 %.

Дело в том, что именно данный товарный сегмент сопряжен для банков с наиболее высокими рисками.

Ведь под влиянием минутного импульса или настроения люди гораздо чаще покупают именно сотовые телефоны, а не сплит-системы или мягкую мебель.

Самую низкую процентную ставку обычно можно получить по наименее гибким программам: например, когда кредит выдается строго на 10 месяцев и только при 10 % первоначальном взносе.

В этом случае платежи должны вноситься в заранее определенные сроки, и частично погасить такой долг нельзя. Если по условиям программы клиент сам вправе выбирать срок кредита и определять размер «стартового» взноса, то ставка, скорее всего, будет уже процентов на 10 выше.

Кредит в режиме «он-лайн»

В последнее время банки активно развивают онлайн-программы POS-кредитования.

Клиент, выбрав товар по электронному каталогу на сайте магазина, может отправить онлайн-заявку на оформление кредита в банке-партнере продавца.

Заявка рассматривается в этот же день и при положительном решении назначается дата доставки. В момент получения товара покупателю достаточно предъявить паспорт, подписать кредитный договор и оплатить первоначальный взнос.

Такая ссуда, как правило, погашается по обычной схеме, вот только проценты по ней, скорее всего будут гораздо выше, чем по кредиту, который оформляется в магазине или банковском офисе.

Неупущенная выгода

Посмотрим, во сколько на практике обходятся потребительские и POS-кредиты.

Допустим, вам не хватает 10 тыс. рублей на покупку iPhone. Оформив в салоне связи кредит на данную сумму по ставке 59 % годовых сроком на 6 месяцев, вы в общей сложности выплатите 11 789 рублей.

Если же вы обратитесь в банк и получите ссуду, допустим, под 28 %, то общий размер выплат составит 10 832 рубля. Как видим, разница в переплате равна 957 рублям. С учетом сэкономленных сил и времени, необходимых для сбора документов и походов в банк, переплата оказывается незначительной.

Когда речь идет о более крупных суммах, ситуация выглядит совсем иначе. Если при покупке плазменного телевизора стоимостью 60 тыс. рублей, вы готовы внести первый взнос в размере 10 %, а на оставшиеся 54 тыс.

оформить кредит в магазине по ставке в 45 % на 18 месяцев, то за полтора года вы выплатите 75 230 рублей.

При кредите на ту же сумму и срок, оформленном в банке под 25 %, итоговая сумма платежей составит 65 310 рублей. То есть почти на 10 тыс. рублей меньше!

Таким образом, POS-кредит может быть выгодным, когда:

  • принципиально важна срочность покупки в кредит (например, вышел из строя ноутбук, необходимый для завершения работы, и нужно немедленно купить новый, а денег на него сейчас нет);
  • для совершения покупки не хватает небольшой суммы;
  • для заемщиков в точках продаж действуют специальные акции (например, возмещение процентов, установленная на ограниченный срок пониженная ставка по кредиту и т. д.);
  • покупка совершается в товарном сегменте, для которого ставки по POS-кредитам сравнимы с процентами по обычным потребительским кредитам (например, в случае покупки мягкой мебели или одежды из кожи и меха);
  • клиент не может рассчитывать на получение обычного потребительского кредита (в связи с плохой кредитной историей или отсутствием подтвержденного постоянного дохода).

Рекомендации

Если товар нужен срочно, то хорошей альтернативой POS-кредиту является заранее оформленная кредитная карта.

Проблема может быть только в том, что ее ежемесячный лимит окажется недостаточным для совершения покупки.

Особенно удобны пластиковые карты для снятия небольших суммы — их можно быстро погасить, и при наличии грейс-периода кредит окажется беспроцентным.

В том случае, если вам предстоят крупные, заранее планируемые траты, при которых не обойтись без заемных средств, стоит изучить предложения по потребительским ссудам в банках и не торопиться с совершением покупки.

В любом случае лучше избегать любого навязывания товара в кредит.

Не стоит поддаваться уговорам продавцов и приобретать ненужный вам товар только на том основании, что его можно забрать прямо сейчас и совершенно «бесплатно», всего лишь подписав кредитный договор.

Радость от обладания новой вещью пройдет быстро, после чего бесполезный предмет займет свое место на полке, а вам в течение нескольких месяцев возвращать деньги банку.

Источники:

  1. http://www.ipocred.ru/columns/58-31-issue-columns/2014-pos-kreditovanie
  2. http://netexchange.su/chto-takoe-pos-kreditovanie/
  3. http://www.banki.ru/wikibank/pos-kreditovanie/

Источник: http://bogkreditov.ru/zanyat/chto-takoe-pos.html

POS-кредитование: что это такое?

Виктория Денисова : 25.10.2017

Если необходимо купить бытовую технику, а в кошельке нет наличных денег, то совсем не обязательно оформлять кредит в банке. Есть другой вид кредитования – POS. Какие особенности таит в себе этот вид долгового финансирования и стоит ли оформлять POS-кредиты?

В современном мире человеку, кроме приобретения продуктов, вещей первой необходимости, оплаты лечения, образования и других услуг требуется множество товаров.

Мебель, смартфон, двери, украшения, ПК, утюг, фен… Этот список можно продолжать бесконечно. Конечно, не каждый человек может себе позволить покупку за наличные.

Поэтому большинство россиян пользуются кредитными продуктами банков и других финансовых учреждений.

В переводе Point Of Sale (сокр. POS) означает точка продаж. Речь идет о розничном бизнесе банковских учреждений, которые предлагают клиентам приобрести товар по упрощенной схеме непосредственно в магазине. Таким образом клиент магазина может практически мгновенно приобрести товар в кредит, а банк получает свою выгоду в виде процентов.

То есть, POS-кредитование: что это такое? Это товарный кредит, причем деньги выделяются финансовым учреждением на приобретение определенного товара.

Для финансовых учреждений кредитование в формате Point Of Sale приносит крупную прибыль, но и риски тоже высоки. Риск заключается в том, что оценка заемщика происходит в течение получаса. Поэтому не исключено возникновение сложностей. В то же время ставки по рассматриваемому виду займов составляют около 30%.

Продажа товара в POS-кредит осуществляется в магазинах-партнерах банка, где находится официальный представитель сторон. Консультант занимается оценкой покупателя, предоставляет всю необходимую информацию и оформляет договор. Иногда банки используют другую схему.

Речь идет о передачи прав на оформлении кредита третьей стороне – кредитному брокеру. Для покупателя это не играет никакой роли. Гораздо важнее обратить внимание на нюансы POS-кредитования, а также его преимущества и недостатки.

Схема покупки и оформления POS-кредита выглядит следующим образом:   

  1. выбирается товар (некоторые товары можно приобрести только за наличные);
  2. банк принимает решение (в подавляющем большинстве случаев положительное). Процедура одобрения заявки занимает не более получаса;
  3. в торговой точке оформляется договор. Из документов покупателю необходим только паспорт (обязательное условие – совершеннолетие клиента);
  4. финансовое учреждение оплачивает покупку;
  5. клиент забирает товар.

Покупатель получает один экземпляр договора и график платежей. Оплата может осуществляться разными способами.

Иногда покупателю необходимо внести первоначальный взнос. Все зависит от стоимости товара и условий кредитора. Ограничениями для покупателя могут стать следующие критерии:

  • отсутствие регистрации;
  • возраст клиента;
  • сумма займа.

POS-кредитование обладает целым рядом преимуществ, но не лишено и недостатков. Остановимся на плюсах:

  • покупатель может быстро приобрести необходимую вещь даже без наличия денежных средств;
  • процедура кредитования упрощена – требуется только паспорт заемщика;
  • иногда покупатели могут воспользоваться специальными предложениями, например, «рассрочка без процентов»;
  • сумма первоначального взноса требуется редко.

POS-кредитование обладает преимуществом и для финансовых учреждений, поскольку увеличивается количество клиентов. «В плюсах» остается и торговая точка, тем более, что все риски несет покупатель и банк. 

Но у рассматриваемых займов есть и минусы, причем их гораздо больше. Рассмотрим неблагоприятные моменты для покупателей:

  • завышенные проценты. Ставка по POS-кредитам выше, чем по банковским картам и потребительским займам. Таким образом финансовое учреждение страхует себя от рисков невозврата средств;
  • небольшие суммы кредитования;
  • приобретение «устаревшего» товара. Чаще всего торговые точки реализуют устаревшие модели бытовой техники;
  • спонтанная покупка. Часто люди совершают импульсные покупки, ведь товар можно забрать прямо сейчас.

В реальной жизни получить выгодный POS-кредит достаточно сложно. Существует множество подводных камней. Как отмечалось, торговые точки стараются в первую очередь избавиться от устаревшего товара. Во-вторых, даже при наличии существенной скидки банк добавляет к стоимости свой процент. Поэтому покупатель платит ровно столько, во сколько оценивался товар до снижения стоимости.

POS-кредитование распространено не только в офлайне. Интернет-магазины также предлагают товары с рассрочкой по выплатам.

Первоначальный взнос при покупке требуется крайне редко. Для приобретения клиенту магазина необходимо кликнуть по кнопке «купить в кредит» и заполнить соответствующие поля. Далее клиент выбирает способ доставки товара и обязуется вносить ежемесячные платежи на банковский счет. Схема оформления отличается простотой и удобством.

Источник: http://mickrokredit.ru/pos-kreditovanie-chto-eto-takoe

Pos-кредитование и кредитные эксперты. Банки pos кредитования. Рынок pos кредитования. Pos кредитование история

Pos-кредитование и кредитные эксперты. Что такое Pos-кредитование?

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое Pos-кредитование

2. Уровень годовых процентных ставок для PSO-кредитования

Что такое Pos-кредитование?

Pos-кредитование является розничной формой кредита, выдаваемого потребителю на приобретение товара. Данный вид кредита является не только очень быстрым и удобным, но и невероятно дорогим. Процентная ставка для подобного вида кредитования, как правило, составляет не менее тридцати процентов в год.

Когда покупатель решился сделать крупную покупку и у него нет возможности заплатить наличными, в этом случае существует Pos-кредитование. В России эта ниша очень актуальна в наши дни и объемы выданных кредитов огромны. Очень популярен подобный вид доходов у следующих банковских организаций:

 Русский Стандарт Банк,

 Альфа-Банк,

 Русфинанс Банк,

 ОТП-Банк,

 HomecreditBank.

Лидерами Pos-кредитование в нашей стране являются Homecredit Bank и ОТП-Банк. 

Pos-кредитование осуществляется по следующим категориям товаров:

бытовая техника, ювелирные изделия, электротехника, мебель и сотовая связь. Обычно на товар можно сделать первоначальный взнос, от 5% до 50% от стоимости товара. А его полное погашение возможно лишь через 2 месяца после первого взноса.

Условия и процентная ставка индивидуальна к каждому клиенту, в зависимости от его кредитной истории и должности. Кредит возможен и при нулевой кредитной истории, но только в том случае, если у вас есть постоянная стабильная работа с зарплатой от 16.000 рублей в месяц. Тогда потребителю потребуется предоставить:

 1. рабочий телефон своей организации,

 2. адрес организации, в которой он работает,

 3. номиналы организации,

 4. имя и фамилия руководителя,

 5. в случае одобрения, в организацию, возможно, будет звонок для подтверждения, что клиент там действительно работаете.

Во время заполнения запроса на кредит у кредитного эксперта старайтесь заранее отказываться от любых страховок, ведь главная цель кредитного эксперта, это получить с вас прибыль.

Для этого ему необходимо, чтобы вы подписались на большее количество страховок. Процентная ставка не влияет на его зарплату, на это влияет срок кредита.

Заметьте, что вы имеете полное право отказаться от любой ненужной вам страховки, даже если кредитный эксперт будет вас убеждать в обратном и настаивать на ее оформлении.

Зачастую бывает, что вас могут обмануть, сказать, что банк не одобрил вам кредит на 6 месяцев, а только на 12. Чем дольше потребитель выплачивает кредит, тем выше процент, соответственно, банк получает большую выгоду. Но не следует расстраиваться, ведь погасить всю сумму кредита вы имеете право уже буквально через 2 месяца после его оформления.

Уровень годовых процентных ставок для PSO-кредитования

низкими процентными ставками принято считать 16-21%;

средние процентные ставки – 30-39%;

высокие процентные ставки от 40% до 70%.

Настоятельно рекомендуется не жульничать, ведь кредитный эксперт, при излишнем подозрении, имеет право анонимно отказать вам в кредите, и даже более того – поставить вам крест на этот банк.

 Главное помнить, что кредитный эксперт не только пытается помочь вам получить кредит, но также намерен получить с вас и прибыль, от этого зависит его зарплата.

Будьте бдительны и внимательно читайте все документы. 

Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Источник: http://bizneszarabotok.ru/banki_i_kredity/pos-kreditovanie/

Ссылка на основную публикацию