Что делать, если банки отказывают в кредитовании?

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Что делать, если банки отказывают в кредитовании?

Не всегда возможно получить кредит с первого раза. Банк может и отказать в выдаче нужного займа. Расстраиваться не нужно, но и откидывать этот факт тоже.

Смысла нет идти к другому кредитору, не зная, какой именно параметр не устраивает финансовые организации. Придется неоднократно наступать на одни и те же грабли и получать от ворот поворот.

Что мешает вам воспользоваться банковскими кредитами и как избавиться от этого препятствия?

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитамКоличество
активных кредитов и выплаты по нимПочему
отказывают банкиНовые кредиты
Каковы шансы одобрения кредитаПолучить отчёт

Как уточнить почему отказывают в кредите?

Самое обидное, что ни один банк не обязан сообщать причины своего решения. И самая сложная задача теперь: как узнать почему банк отказал в кредите.

Нужно выйти из замкнутого круга, что не очень-то и просто, поскольку тайну отрицательного решения вам не откроют. Даже по письменному запросу добиться от банка причин отказа в кредите невозможно.

Есть только один официальный вариант узнать правду – выслушать мнение банка в судебном разбирательстве, например, если вы решите, что отказ в кредите связан с дискриминацией.

Узнать, почему банк отказал в кредите, можно и альтернативным методов «разведки»: справиться о возможных предпосылках такого ответа на вашу заявку непосредственно у того сотрудника кредитной организации, который принимал ваше заявление.

Проблема в том, что не всегда рядовому сотруднику доступны промежуточные решения и знаком алгоритм работы скоринговой системы оценки потенциальных заемщиков.

Больше информации может дать кредитный брокер, знакомый с требованиями различных банков и основными спорными параметрами, которые мешают получать займы.

Основные причины по которым банки не дают кредит

Причины, по которым банки отказывают в кредите, могут быть следующими:

  • Недостаточный размер доходов для обслуживания запрашиваемого кредита;
  • Отсутствие официального подтверждения трудовой занятости;
  • Недостаток трудового стажа и опыта работы;
  • Наличие других обязательств, уменьшающих доступную сумму ежемесячных доходов;
  • Ошибки и опечатки при указании реквизитов персональных документов;
  • Недостоверная информация о себе или семье;
  • Отсутствие контактных телефонов дома и на работе или проблемы со связью;
  • Испорченная кредитная история и нарушения условий погашения обязательств в прошлом.

Есть и другие не всегда гласные причины, например, близость к пенсионному возрасту или нарушение здоровья – так, кредит инвалидам, получить сложнее.

Что делать, если все банки отказывают в кредитах?

Обратились за кредитом в несколько финансовых организаций и они ответили по заявке отрицательно. Все банки отказывают в кредите — что делать? Нужно выбрать один из следующих способов влияния на ситуацию:

  • что-то менять в своем поведении и содержании пакета документов;
  • переосмыслить свои потребности и запросы, обратившись за меньшей суммой;
  • прибегнуть к помощи более лояльных кредиторов и посредников.

Если при дистанционной подаче заявки предварительное решение положительное и отказ выдачи звучит только после личной встречи с представителем банка, вполне возможно, что будущий клиент показался ненадежным, либо принес недостаточное количество документальных доказательств своей платежеспособности и добросовестности. Иногда достаточно добавить одну только справку с места работы или копию трудового договора, чтобы кредитор доверил запрашиваемую сумму.

Подозрительно, когда состоятельный человек запрашивает небольшую сумму на длительный срок – либо доходы на самом деле не столь высоки, либо он собирается скрыть наличие данного займа от семьи. Банк откажет в такой ситуации.

Но во всех остальных случаях чаще всего причиной отрицательного решения являются завышенные запросы и потенциальному заемщику лучше умерить свой аппетит.

Отдельно вы можете прочитать про то, как получить кредит, максимально возможный для своего уровня доход.

Когда понятно, что к числу идеальных банковских заемщиков, вас не отнести, стоит подумать о смене адресата со своими просьбами дать взаймы.

Если серьезные банки не хотят с вами связываться, найдите более легкомысленных кредиторов, готовых работать и при проблемах с кредитной историей, и при отсутствии официального источника дохода, и без дополнительных документов.

Может оказать содействие в поиске таких лояльных финансовых компаний кредитный брокер, он же подскажет, как заполнить и подать заявку, а также поможет в сборе документов и во взаимодействии с кредитором. Он же станет отличным дополнением к сервису кредитный калькулятор – растолкует, какая переплата вас ожидает и как ее снизить.

Как взять кредит, если все банки отказывают?

Банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, если все остальные параметры заявителя не соответствуют их требованиям и ожиданиям. Что в силах сделать заемщик, чтобы гарантировано получить сначала положительное решение по заявке, а потом и саму необходимую сумму?

  • Использовать знакомство. Наибольшая вероятность воспользоваться кредитом — взять его в том банке, где у вас открыт зарплатный и личный счет, имеется вклад или где вы ранее уже брали кредиты. Для «своих» не только выше вероятность одобрения заявки, но и условия выдачи средств выгодней.
  • Проверить все. Препятствия могут возникать и по вине банков, которые ошибочно вносят данные в бюро кредитных историй. Вы можете и не подозревать, что на вас висит кредит с открытыми просрочками. Запросите заблаговременно свое досье в БКИ и убедитесь, что в нем нет негативных записей.
  • Снизить риски банка. Дополнительные бумаги и документальные свидетельства финансового положения, а также гарантии возврата средств лишними не будут. Обеспечением может служить поручительство, залог и страховка. Привлеките близких в качестве поручителей, оформите полис личного или имущественного страхования в пользу банка, принесите ПТС на авто или зарегистрируйте договор ипотеки – шансы на получение займа возрастут.

Нет времени на самостоятельные попытки обнаружить банк, готовый вас кредитовать? Доверьтесь профессиональным участникам рынка – брокер не только подберет кредитный продукт с лояльными условиями, но и полностью будет сопровождать сделку, чтобы вы точно стали обладателем нужной суммы.

Источник: http://101.credit/articles/kredity/pochemu-banki-otkazyvajut-v-kredite/

Как взять кредит, если банки не дают?

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален.

При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства.

За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты. Тогда как можно взять кредит, если все банки отказывают?

Тем не менее, есть выходы, позволяющие достать деньги и после банковского отказа. В первую очередь, нужно проанализировать возможные причины нежелания сотрудников банка давать кредит, постараться их исправить и снова обратиться в учреждение.

Если и это не помогает, предоставить средства готовы и другие, небанковские учреждения и организации.

Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

Причины банковского отказа выдавать кредит

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите. Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента.

Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства.

Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.    

Могут быть и другие причины отказа:

  • недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
  • заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита, которое не является для банка выгодным;
  • неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
  • недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
  • работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
  • наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
  • наличие психических заболеваний;
  • предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
  • отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
  • непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Как повысить шансы получить кредит в банке?

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь. Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.     

При желании можно значительно повысить свои шансы на получение положительного решения банка. Для этого нужно:

  • найти платежеспособных поручителей;
  • при отсутствии кредитной истории можно оформить в любом крупном магазине так называемый товарный кредит на покупку ноутбука, телефона и другой техники. О покупателе, который выполнил все требования магазина, передают хорошие сведения в Бюро кредитных историй;
  • также можно оформить кредитную карту. При разумном использовании карты клиенту, как правило, банки сами через какое-то время делают кредитные предложения (наличие зарплатной банковской карты, в принципе, также увеличивает шансы предоставления кредитных средств).
Читать также:  Можно ли досрочно погасить кредит? узнайте!

Можно ли взять кредит, не прибегая к услугам банка?

Предоставление кредита – всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Как получить кредит без банка:

  1. В последнее время стали популярны так называемые автоломбарды. Если у человека есть автомобиль, он вполне может попросить там определенную сумму денег под залог машины.

     

  2. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций, где предоставляют незначительные кредиты в пределах 30-50 тысяч, причем процедура оформления происходит в считанные  минуты и без тщательной проверки платежеспособности клиента. Однако стоит помнить, что стоимость ставки таких кредитов, как правило, во много раз превышает стоимость стандартных банковских займов.

    К негативным сторонам такого кредитования также часто относят то, что люди попадаются в психологическую зависимость от микрофинансовых организаций. Сейчас в России насчитываются тысячи подобных структур, предлагающих гражданам быстрые кредиты.

    Но, по мнению ряда специалистов, эта область экономики полна непрозрачности, заёмщики берут кредиты со ставкой чуть ли не 1000% в год, и рано или поздно такой бизнес со скандалом рухнет.

    История первых микрофинансовых организаций началась в 1980 годы, считается, что в ее основе лежала идея помощи беднякам, но как показала практика, проблему бедности такие организации не решили, в то же время многих они завели в еще большие финансовые трудности.

  3. В мировой практике большим спросом пользуются биржи кредитов, которые работают онлайн.

    Чтобы получить заём, достаточно зарегистрироваться на сайте центра онлайн-кредитования и указать информацию о желаемом кредите. Сделать это можно, например, на сайтах Яндекс.Деньги и WebMoney. Главное помнить, что все выданные таким образом кредиты имеют юридическую силу и также подлежат возврату на оговоренных условиях, а уклоняющегося заёмщика ждут коллекторские агентства и суд.     

  4. Найти частного кредитора. Оговоренные условия кредита нужно нотариально оформить. Этот вариант может быть весьма выгодным для обеих сторон, поскольку предполагает дискуссию по поводу процентных ставок и сроков погашения.

Есть и еще один вариант. Правда, он все-таки связан с банками. Нужно обратиться к так называемым кредитным брокерам. В России по состоянию на первую половину 2016 года приходится более трех тысяч подобных организаций.

Брокеры помогают проанализировать все документы, исправить какие-то ошибки и подыскать наиболее приемлемый для клиента вариант кредитования. Они также являются посредниками между клиентом и банком, за счет процентов от сделок формируется их прибыль.

Эта сфера также не избежала определенной криминализации, поэтому заёмщикам, обратившимся к брокерам, нужно быть предельно осторожными и тщательно проверять все предлагаемые на подпись документы.

Несмотря на то, что есть много вариантов кредитования, самым надежным из них по-прежнему считается кредитование в крупном, проверенном банке. Поэтому если человеку нужен заём, лучше всего решить вопрос с банковскими структурами. Главное – точно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом легко справиться с погашением долга. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-kredit-esli-banki-ne-dayut

Что делать если банк отказал в кредите?

Более половины россиян хоть раз в жизни обращались за кредитом в банк или микрофинансовую организацию. И это не удивительно. Кредит сегодня позволяет быстро и эффективно решить финансовые проблемы. С займом вы можете позволить любые необходимые траты уже сейчас, не ждать и не копить деньги годами.

Довольно часто потенциальные клиенты сталкиваются с отказом в кредите со стороны финансовых организаций. Часто причина им не оглашается. Давайте попробуем разобраться, в каких случаях можно получить отказ в банке и что делать, если банк уже отказал вам в кредите.

К основным причинам отказа, можно отнести:

  1. Отсутствие необходимого дохода. Если кредитный менеджер посчитает, что кредит вам «не потянуть», вам будет отказано в нем.
  2. Небольшой непрерывный стаж работы на предприятии или частая смена места работы.

    Это косвенно свидетельствует о неблагонадежности заемщика, о том, что он может легко потерять свою работу и соответственно возможность погашать кредит.

  3. Плохая кредитная история. Если у вас были просрочки по кредитам ранее или, что еще хуже, они есть сейчас, шанс получить кредит стремиться к нулю.
  4. Плохая биография.

    Наличие судимости, недееспособность и другие пятна в вашей биографии негативно повлияют на одобрение заявки.

  5. Вопросы к документам. Если в вашей справке о доходах указана завышенная заработная плата, в заявке на кредит есть неправдивые или сомнительные данные, шанс получить отказ увеличивается.

Также причинами отказа могут быть: непогашенные кредиты в других банках, неадекватное поведение при общении с кредитным менеджером, наличие большого количества регулярных расходов у потенциального заемщика и др.

Теперь выясним, что же делать, если вам не уже не дали кредит в банке:

  1. Обратите внимание на свою кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты — их лучше погасить, если есть просрочки – оплатите их.
  2. Если вам отказали в одном банке, это не означает, что вам откажут в другом. Идеально отправить заявку в несколько банков, а потом выбрать один из тех, который согласиться выдать вам деньги.
  3. Попробуйте уменьшить сумму займа.

    Возможно причина отказа именно в большой сумме. Тогда можно попробовать оформить потребительский кредит на меньшую сумму в одном или нескольких банках.

  4. Возьмите микрозайм в МФО. Часто МФО выдают займы, не обращая внимание на доход, место работы и кредитную историю. Однако следует учесть, что процент здесь будет выше.
  5. Оформите кредит на знакомого или родственника.

    Если у него нет проблем с кредитной историей и работой, этот вариант достаточно хорош. Но следует помнить, что в случае невозврата кредита, претензии у банка будут не к вам, а к нему.

  6. Общайтесь с кредитным менеджером. Позвоните в банк или МФО и пообщайтесь с сотрудниками. Попробуйте выяснить прямо, что стало причиной отказа и как это исправить.

    Большинство менеджеров пойдут вам на встречу, и подскажут, как можно получить кредит в их организации, что для этого нужно. Это их работа – помогать вам.

Итак, если вам отказали в выдаче займа – не унывайте! Разберитесь в причинах такого отказа, исправьте их или же просто обратитесь в другую организацию.

Сегодня предложений на рынке кредитования много и каждый сможет найти подходящее, даже если с получением кредита ранее у вас возникали проблемы.

Источник: http://vfn.su/articles/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit-v-banke.html

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Здравствуйте, Юлия! Благодарим Вас за вопрос! Юлия, прежде чем Вы отправите очередной запрос на кредитование, будет не лишним определиться, по какой причине банки отвечают Вам отказом.

Должны Вас предупредить, что отказы во всех кредитных учреждениях, куда Вы обращались за «финансовой помощью», должны отразиться в Вашей кредитной истории, что не может не повлиять на Вашу кредитную репутацию.

Таким образом, Вам сейчас стоит проанализировать свою кредитоспособность и платежеспособность. Желательно, хотя бы на 80% соответствовать требованиям кредитора и предоставить ему в заявке достоверные сведения о своем финансовом положении и найме на работу.

Очень важна для отечественных банков кредитная репутация заемщика. Наличие просрочек или взыскание долга по суду вряд ли поспособствуют кредитованию на любые нужды.

Юлия, если в банке оформить кредит у Вас не получиться, по любой из выше перечисленных причин, то не отчаивайтесь – оформить микрозаймы без отказов предлагают практически все отечественные микрофинансовые учреждения. Им совершенно неважна КИ клиента и источник дохода. МФО часто делают выдачу займа в режиме Онлайн, принимая решение только основываясь на заявке.

Несколько доступных микрозаймов Вы можете найти в нашей рубрике «Микрозаймы». Если выбор одного из вариантов Вас затруднит, то благодаря сервису «Выбирай банк», Вы можете подать бесплатно заявку на микрофинансирование во все МФО одновременно.

Для микрофинансирования в режиме Онлайн предлагаем Вам организацию «Займер». Благодаря скорингу обработка запроса и выдача средств заемщику занимает в этом учреждении всего 15-30 минут. Новый заемщик может получить на свою банковскую карточку до 15 000 рублей.

Оплату долга стоит планировать в течение 30 дней. При досрочном исполнении обязательств по договору займа проценты пересчитываются.

Стоит отметить, что успешно оплаченный быстрый займ денег – это самый короткий путь к решению проблем с кредитной историей.

Успехов Вам в выборе оптимального кредитного решения.

Источник: https://krednal.ru/otvet/8953/

Что делать, если отказали в кредите?

Клиенты могут получить отказ в выдаче кредита. По Закону кредиторы не обязаны объяснять причину своих действий. Однако чтобы получить желанный заем, гражданину необходимо изменить вид займа или подождать истечения указанного срока для возможности подать новую заявку.

О том, что делать при отказе в кредите и как все же получить деньги, поговорим далее.

Причины для отказа в кредите в большинстве банков идентичны, поэтому не смотря на то, что их не оглашают лично потенциальным заемщикам, каждый сможет проанализировать свою кандидатуру и понять, что сделано не так и на основании чего получен отказ.

Основные причины для отказа в кредите в банке:

  1. Несоответствие возрастным рамкам. Несмотря на то, что многие банки указывают в условиях выдачу займа с 18 лет. На практике они зачастую отказывают молодым людям. Это связано с нестабильным заработком и возможным призывом на службу.
  2. Плохая кредитная история. Если клиент имеет просроченную ссуду и не выплатил долг по предыдущему займу вовремя, кредиторы в получении нового займа откажут. Банк такого заемщика относит к категории неисполнительных граждан с высоким риском не возврата средств.
  3. Отсутствие КИ не предоставляет возможности банку оценить реальное финансовое положение клиента и его отношение к выплате долга по предыдущим ссудам. Поэтому первый займ следует брать на небольшую сумму и вовремя возвращать, чтобы показать, что являетесь платежеспособным.
  4. Предоставление недостоверных данных и документов.
  5. Недостаточный уровень дохода. Клиент может запросить огромную сумму денег, на выплату которой у него не будет достаточно средств. Процент ежемесячного платежа не может превышать 50% зарплаты заемщика. Чтобы увеличить шансы на получение большего кредиты нужны созаемщики или поручители.
  6. Большое количество оформленных договоров по займам. Если их число превышает 3-4, кредиторы, как правило, не соглашаются оформить еще один новый заем.
  7. работа на ИП. Такой работодатель не относится к надежным, следовательно заемщик в группе риска потерять работу и не вернуть долг банку.
  8. Наличие судимости.
  9. Отсутствие стационарного телефона.

Чтобы в кредите не отказали важно исключить данные факторы или подать заявку в МФО, где к клиентам относятся более лояльно.

Когда можно подавать новую заявку?

У каждого банка действуют свои сроки, по истечению которых можно повторно подать заявку на рассмотрение. В большинстве случаев период составляют 30-90 дней. Подавать заявление раньше можно в том случае, если заемщик изменил условия кредита и устранил причину отказа.

Если отказали в кредите в Сбербанке, через сколько можно подать новую заявку?

В Сбербанке подавать заявление на повторное рассмотрение заявки на кредит можно через 60 дней. Если отправлять заявление раньше, есть риск получить отказ. Подавать заявку раньше установленного срока можно только на основании оформления нового вида кредита и с учетом измененных условий.

Можно ли сразу подать заявку в другой банк?

Если отказали в одном банке, у клиента есть возможность взять заем в другом учреждении. Но это не всегда хорошее решение, поскольку отказ в одной организации заносится в КИ заемщика и доступен другому кредитору при проверке потенциального клиента.

Почему не стоит подавать одновременно заявку на кредит в несколько банков?

Кредитор рассматривает это как желание клиента оформить сразу несколько займов и получить максимальную сумму, что вызывает подозрения и может указывать на сомнительное финансовое положение заемщика.

Однако не все банки относятся так критически к подаче нескольких заявок. Для:

  • Почта Банк,
  • Ренессанс Кредит,
  • ТКС,
  • Ситибанк,
  • Локо Банк,
  • ХКФ,
  • СКБ-Банк не имеет значения сколько заявлений оформил заемщик.

Клиентам предоставляется возможность подать онлайн заявку на кредит во все банки. Разница будет состоять в том, что некоторые финансовые учреждения примут предварительное решение, а другие — окончательное.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/chto-delat-esli-otkazali-v-kredite/

Что делать если банк отказал в кредите?

Сегодня, по мнению экспертов, число отказов банков в предоставлении кредитов гражданам выросло по ряду причин. В этой статье мы посоветуем читателям, что делать, если банк отказал в кредите.

<\p>

Поводов для отказа в получении необходимой суммыможет быть несколько, наиболее часто это следующие причины:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода и невозможность подтвердить наличие дополнительных источников заработка;
  • Выявленная СБ банка при проверке недостоверная информация, указанная заемщиком в анкете. В основном это касается вопросов об уровне благосостояния заемщиков;
  • Испорченная кредитная история. Имевшиеся ранее нарушения условий кредитного договора, записанные в кредитной истории заемщика наверняка приведут к отказу в получении займа.

Как получить кредит, чтобы избежать отказа

Если с кредитной историей у вас порядок, а есть основания полагать, что причиной отказа стала невысокая зарплата или допущенные вами неточности или указание недостоверных сведений о себе, то выходом может стать обращение в коммерческий банк с невысоким рейтингом, таких сегодня на рынке достаточно много.

Коммерческие кредитные организации нуждаются в средствах и не особо придирчиво отбирают клиентов, поэтому возможность получить кредит без отказа достаточно высока. Главное, правдиво и без приукрас ответить на все вопросы анкеты.

Если кредитная история испорчена

Если банк отказал, потому что кредитная история испорчена, придется искать кредитора, выдающего займы без проверки клиента. Вариантов не особо много, но деньги вы получите наверняка.

Самый верный ход, если банк отказал в кредите – обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).  Занимать деньги у этих компаний дорого и невыгодно, но когда выбирать не приходится и деньги нужны срочно, МФО решит ваши проблемы быстро и без вопросов.

Для получения займа в МФО вам нужно выполнить следующие условия:

  • Быть не моложе 18 и не старше 65 лет;
  • Иметь паспорт гражданина РФ;
  • Быть держателем банковской карты для получения кредита онлайн;
  • Нужен аккаунт в электронной платежной системе, если вы решите получить заем на электронный кошелек.

Микрокредит вы получите в большинстве МФО на следующих условиях:

  • Срок – до 30 дней;
  • Проценты начисляются за каждый день пользования займом и составляют до 2,5%;
  • Сумма микрокредита будет не более 30 тысяч рублей.

По российскому законодательству МФО имеют право выдавать займы населению только в рублях.

Микрофинансовые организации кредитуют безработных, лиц с испорченной кредитной историей и ранее судимых граждан. Если вам отказывают банки, а деньги нужны – МФО выдаст их в течение нескольких минут и без отказов.

Источник: http://cleanbrain.ru/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-kredite

Что делать если банки не дают кредит, а деньги нужны?

В этом случае ему не стоит рассчитывать на выгодные условия или вообще на получение любого банковского кредита. Если гражданину отказывают в получении относительно небольшой суммы, то что тогда говорить об ипотеке или автокредитовании.

Какова основная причина отказа банков в получении кредита?

Дело заключается в том, что при подаче заявки на получение кредита, банком максимально внимательно изучается кредитная история заёмщика. Происходит это через специальные кредитные бюро.

Именно эти организации владеют информацией  об кредитных историях граждан. Помимо этого банком проверяется достоверность сведений, поданных кредитополучателям. Далеко не последнюю роль играют доходы заёмщика.

Ведь, банку необходимо объективно оценить вашу возможность рассчитаться с кредитом.

Банк может также отказать, если указанная информация заёмщиком не соответствует действительности.

Как же поступить в таком случае, если банк не одобрил заявку на получения кредита, а денежные средства необходимы срочно. Существует несколько несложных приёмов, выполнение которых автоматически сможет увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

Заявка

Оформите заявку на получения кредита онлайн!

Если отправляетесь за оформлением кредита в банке нужно сразу быть готовым к тому, что вашу внешность и умение правильно отвечать на поставленные вопросы будут оценивать сотрудники банка. Ведь, эти признаки смогут сказать сотруднику о вашей платёжеспособности.

Если гражданин будет выглядеть неопрятно, сразу сложится впечатление об уровне его доходов. Также в банке при оформлении заявки на кредит придётся ответить на ряд вопросов. В случае, ели ответы будут не правильными, это также снизит шанс на получения денежных средств.

Однако, избежать этой ситуации можно при помощи подачи заявки на получение кредита онлайн. Данная услуга поможет значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Так как отсутствует визуальная оценка со стороны банковского работника.

К тому же вам не требуется выходить из дома и тратить время на поиск подходящего банка. Если один из банков откажет в получении денежных средств, то без всяких препятствий вы сможете подать заявку в другой банк.

Есть также услуга на заказ кредитной карты онлайн.

Онлайн заказ кредитной карты

Свести риски к минимуму поможет заказ пластиковой карты в режиме онлайн. Основные преимущества онлайн заказа кредитной карты:

  • Отсутствует визуальная оценка вашей внешности и уровня доходности, что значительно увеличивает шанс на получение.
  • Кредитная карта в отличии от других кредитов оформляется проще.
  • В большинстве случаев кредитные карты выдаются банками быстрее, чем другие кредиты.

В частых случаях сотрудники соотносят реальные факты с поданной информацией в заявке. Например, заёмщик указал, что работает уборщиком помещений.

Однако имеет заработную плату в размере 120 000 рублей и желает взять кредит на 1 млн. рублей. В этом случае, без всяких сомнений, в получении кредита будет оказано.

Ведь, в том, что сведения, поданные заёмщиком, являются не достоверными ни у кого не возникнет сомнений.

Если кредитополучатель укажет, что работает ведущим специалистом с заработной платой около 20 000 рублей, сомнений по поводу достоверности данных, которые подало лицо, у банка не возникнет. В общем, кредитные карты являются достаточно неплохим способом получить денежные средства.

Заем при помощи микрофинансовых организаций

  1. В наше время услуги микрофинансовых организаций пользуются широким спросом среди населения и имеют ряд преимуществ:
  2. В большинстве случаев заявки на оформления займа принимаются онлайн.
  3. Срок рассмотрения сводится к нескольким минутам.

  4. Также займы выдаются лицам с плохой КИ.
  5. Постоянным клиентам предоставляются различные бонусы в виде скидок или выдачи денежных средств вовсе без процентов.

Однако, предположительно, что данные организации проверяют правильность указанных данных.

Кредит под залог

Бывают и такие случаи, что ничего из вышеперечисленного вам не подошло по некоторым причинам. В этом случае может прийти на выручку деньги под залог.

Процедура, конечно не очень приятная, ведь, вам придётся на время расстаться с какой-нибудь из своих ценных вещей.

Если нужная вам сумма не велика и составляет около 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард. Также распространены микрокредитные ларьки.

Однако, если вам нужна приличная сумма денег, тут придётся заложить имущество куда крупнее недвижимость или автомобиль.

Банк, через который идёт получение заработной платы

Многие банки предоставляют возможность получения кредита на выгодных условиях лицам, которые получают через них заработную плату. Этот является очередным способом привлечения новых клиентов. В этом случае у вас есть вероятность получить кредит, даже имея плохую КИ.

Кредитные брокеры

Распространёнными также являются услуги кредитных брокеров. Их задачей является подбор оптимальных условий получения кредита:

  1. Вы обращаетесь в организацию и заполняете анкету.
  2. После чего брокер вам подбирает наиболее подходящий банк и условия для получения кредита.
  3. При обращении к кредитным брокерам ваши шансы на получения кредита значительно увеличиваются.

Онлайн биржа кредитов

В России данный способ кредитования является достаточно новым, и о его существовании знают не многие. Есть специальные биржи, где денежные средства передаются от одного физического лица к другому.

Чтобы получить деньги таким способом необходимо зарегистрироваться на одной из таких бирж и указать нужную вам сумму. Стоит заметить, что при не возвращении долга, биржа вправе подать на вас в суд и привлечь долговое агентство.

Частные заёмщики

Для этого необходимо найти частное лицо, которое сможет вам выдать интересующую вас сумму, обговорить все нюансы, после чего отправиться к натариусу и заверить составленный договор. Срок займа и процентная ставка обговариваются между двумя сторонами.

Как мы видим, без выходных ситуаций с получением денежных средств нет. Даже если банк отказался вам выдать кредит, существует множество других способов исправить материальное положение.

Источник: http://credit-zdes.ru/stati/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit-a-dengi-nuzhny.html

Причины отказа банка в выдаче кредита. Что делать, если банк не дает заем?

Причины отказа банка в выдаче кредита могут быть самыми разными.

Неприятным в такой ситуации является то, что кредитные учреждения достаточно редко объясняют, почему они отказывают в займе – следовательно, человек даже не знает, из-за чего ему отказали и не может устранить это обстоятельство, чтобы без проблем повторно обратиться в банк с кредитной заявкой. Попробуем выявить основные причины отказа банка выдать кредит, а так же определимся с тем, как необходимо в дальнейшем вести себя человеку, если ему отказались выдать заем.

По большому счету, причин, по которым банк отказывает потенциальному заемщику в выдаче кредита, не так уж и много.

Необходимо понимать, что чем более серьезную суммы (чем длительнее срок кредита) человек хочет оформить в качестве кредита, тем более пристрастно кредитное учреждение будет рассматривать его кандидатуру заемщика.

Соответственно, больше всего претензий и требований банк выдвигает к ипотечным заемщикам и к их поручителям. Обозначим основные причины отказа банка выдавать кредит.

Плохая кредитная история. Это одна главная причина, по которой банк может отказать в выдаче кредита. Кредитная история – это информация, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа.

Кредитная история состоит из трех частей: в первой части, содержатся сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (Ф.И.О., данные паспорта и т.д.); во второй части содержатся дополнительные сведения о заемщике и сведения о его обязательствах (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.

); третья часть – это сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.

Одним словом, кредитная история – это совокупность данных о всех, совершенных когда-либо лицом, займах. Так что, если в прошлом у заемщика были задержки по выплате кредита, принудительное взыскание по кредитам и т.д., то вся эта информация станет доступна банку при очередной подаче кредитной заявки. 

Кредитные истории заемщиков хранятся в бюро кредитных историй – БКИ (это специализированное учреждение, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй). Кредитная история передается в БКИ только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Информация о том, в каком конкретном кредитном бюро хранится сведения о том или ином заемщике, можно получить в центральном каталоге кредитных историй. Именно через эту организацию и банки, и сами заемщики, запрашивают всю необходимую информацию.

При этом, для запроса кредитной истории, банк прежде должен получить письменное или иным способом документально зафиксированное согласие заемщика на получение кредитного отчета для заключения договора займа.

Так же, необходимо иметь в виду, что зачастую само по себе отсутствие какой-либо кредитной истории (если человек вообще никогда не брал кредит), так же может послужить причиной отказа в выдаче займа.

В этом случае, особенно если сумма займа велика (или срок кредита), банк говорит «о повышенных рисках» со своей стороны – ведь неизвестно, добросовестным ли заемщиком окажется данное лицо.

И на этом основании в выдаче кредита отказывается.

Второй причиной, по которой может быть отказано в выдаче займа, является несоответствие данных заемщика и условий кредита параметрам компьютерной программы.

Поскольку в последнее время кредитов выдается все больше и больше, проверка данных потенциальных клиентов банка, их соответствие тем или иных кредитным программам, поручена компьютерным программам по оценке платёжеспособности клиентов (скоринг).

На основании такого компьютерного анализа данных заемщика, выносится решение о выдаче кредита. И только в том случае, если у компьютера возникают сомнения в выдаче займа, анкета клиента направляется сотруднику банка для принятия окончательного решения.

Но поскольку, в данной системе приоритетная роль отводится машине, то соответственно, отказ носит обезличенный, не учитывающий индивидуальные особенности клиента, характер.

Наличие непогашенного кредита так же может стать причиной отказа, поскольку, банк может посчитать, что клиент будет не в состоянии погасить сразу два кредита.

Даже при отсутствии отрицательной кредитной истории, в кредите могут отказать при наличии у лица судимости, если потенциальный заемщик состоял на учете в психиатрических клиниках и накродиспансерах.

Наличие хорошей кредитной истории по предыдущим займам, это большой плюс. Но необходимо так же, чтобы у заемщика не было долгов и в других сферах: по коммунальным платежам, по погашению различных штрафов, задолженностей по услугам мобильной связи т.д. Все это так же может стать причиной отказа.

Большое значение имеет так же манера поведения клиента при подаче им кредитной заявки. Если потенциальный заемщик невнятно отвечает на вопросы сотрудника банка, путается в вопросах своего места работы, размера заработной платы и т.д., то в займе, ему, вероятнее всего, откажут.

Недостоверная информация, представленная заемщиком в своей анкете. Необходимо помнить, что вся информация, указанная в анкете, проверяется сотрудниками банка. И если в ходе проверки выяснится, что клиент обманул при заполнении анкеты, в кредите отказывают.

Так же, в качестве причин отказа можно привести: -недостаточную сумму ежемесячного дохода -если человек работает на испытательном сроке, либо длительное время не имел постоянного места работы -возрастные рамки – лицам младше 20 и старше 50 банки выдают кредиты неохотно

-временная регистрация

-несоответствующие цели займа. 

Как уже говорилось выше, банк, чаще всего, не объясняет причины своего отказа. Можно попробовать вычислить причину методом исключения.

Так, прежде всего, потенциальному заемщику следует самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы понять, могли ли данные сведения повлиять на отказ в выдаче кредита.

Чтобы получить свою кредитную историю, лицу сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится, направив для этого запрос в центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в БКИ для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

При отсутствии у заемщика кода субъекта кредитной истории (данный код является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты; обычно назначается при заключении договора займа) для получения необходимой информации можно обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ, в отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, или к нотариусу с целью направления запроса в центральный каталог кредитных историй. При обращении при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ (иной документ, удостоверяющий личность). При наличии кода субъекта кредитной истории, заемщик имеет возможность обращения в центральный каталог кредитных историй напрямую через представительство банка России в сети интернет. После того, как заемщик узнает, в каком бюро хранится его кредитная история, он может обратиться туда для получения кредитного отчета. 

Затем следует очень внимательно ознакомиться со своей кредитной историей.

В случае, если в кредитной истории содержатся недостоверные, неактуальные данные или опечатки, заемщик вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Если, после рассмотрения заявления, бюро откажется внести соответствующие изменения, заемщик вправе обжаловать в судебном порядке данный отказ.

Конечно, некоторые из причин, по которым банк отказывает в выдаче кредита, изменить нельзя – например, наличие судимости. Однако в ряде случаев можно устранить мешающие получению займа обстоятельства:

-погасить задолженности по коммунальным и иным долгам -указывать только достоверную информацию о себе в анкете -хорошенько подготовиться к разговору в банке -подать кредитную заявку с иными условиями кредитования (с меньшей суммой займа или большим сроком кредита).
Источник: http://provincialynews.ru

Источник: http://provincialynews.ru/publ/finansy/kredity/prichiny_otkaza_banka_v_vydache_kredita_chto_delat_esli_bank_ne_daet_zaem/12-1-0-104

Ссылка на основную публикацию