Банк обманул со страховкой, что делать?

Обман банков по навязыванию коллективного страхования

Банк обманул со страховкой, что делать?

Со слов автора. 30.08.2017 года я оформила потребительский кредит в ВТБ 24. Предложение было предодобренное под 15,5 % годовых. Я попросила рассчитать мне ежемесячный платеж по кредиту, рассчитав специалист банка мне сообщила 7400 руб в месяц.

Почему так много, ведь сумма кредита 230 000 рублей под 15,5% годовых, это порядка 5300 рублей. Она мне сообщила, что в данное предложение включена страховка.

Я сказала, что мне страховка не требуется, что я от нее отказываюсь, но кредитный специалист сообщила, что отказаться от нее я не имею права, потому что с февраля 2017 года вышел новый закон, по которому банк страхует свои риски, поэтому я обязана!!!!! 

ВЗЯТЬ КРЕДИТ ТОЛЬКО СО СТРАХОВКОЙ, БЕЗ НЕЕ НИКТО НЕ ОДОБРИТ. Специалист предложила пересчитать кредит не по предодобренному предложение а по новому. Перезапустив заявку пришел новый ответ с суммой 7080 рублей в месяц, что на 230 руб. меньше. Но также со страховкой потому что без нее никак.

Представляете мое удивление, когда придя домой прочитав все документы я обнаружила, что страховка является добровольной. Это сказано в заявлении о коллективном страховании. Меня просто наглым образом обманули.

Такого свинства я не ожидала, от банка, с которым сотрудничала более 10 лет, ни одной просрочки по кредиту и самое главное это персональный менеджер нашей компании в которой я работу (у нас зарплатный проект).

Получается меня ввели в заблуждение, и у меня не было реальной возможности отказаться от договора страхования, либо выбрать иного
страховщика, иную программу страхования, либо повышенную кредитную ставку в связи с отказом от страхования.

Я была лишена права выбора призаключении кредитного договора в части предоставления банком дополнительных услуг.

 Мне не разъяснили разницу между продуктами «Финансовый резерв Лайф+» и «Финансовый резерв Профи», галочки в заявлении о присоединении к Программе Страхования не стоит, я не делала свой выбор, я не в курсе, к какой программе меня подключили. Мне не были выданы ни правила страхования, ни договор страхования, ни полис страхования. 

Мне даже не были вручены правиластрахования как указано в пункте 9.4 ваших правил страхования, размещенных на сайте ВТБ 24.

Банк ВТБ 24 нарушает правила потребителя на свободный выбор услуги страхования, предложенный для подписания документ не предусматривает альтернативы в выборе страховщика, иной программы страхования и способа оплаты услуг страхования.

В целом вся эта схема напоминает обман и уход от исполнения пункта 1 Указания ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года. У меня осталось отвратительное впечатление от работы специалиста и от банка ВТБ 24 в целом.

Доверие к банку подорвано полностью и если данная ситуация не разрешиться в досудебном порядке, то услугами ВТБ 24 я больше никогда не воспользуюсь, и инициирую переход Компании в которой работаю на зарплатный проект другого банка. А также будет написана жалоба в ЦБ РФ и в суд с требованием возмещении ущерба, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1234802951478577520/obman-bankov-po-navyazyvaniyu-kollektivnogo-strahovaniya/

Что делать, если банк навязывает страховку

Что делать, если банк навязывает страховку

Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.

  • Если вы берёте ипотеку, нужно застраховать жильё.
  • Если вы берёте другой кредит, обеспеченный залогом имущества, например на автомобиль. Тогда само это имущество тоже нужно застраховать.
  • Если вы берёте ипотеку по программе господдержки, нужно застраховать жизнь.

В других случаях страхование жизни, страховка от потери работы и так далее — это стремление банка заработать.

Конечно, страховка даёт банку гарантии. Но цены на такие услуги бьют все рекорды. Когда я обращалась за ипотекой, банк предлагал мне застраховать жизнь за 12 000 рублей (и причины отказа пришлось обосновывать в письменном виде). В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 000 рублей.

Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.

То есть, если страховка нужна, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью банка. Сэкономите внушительную сумму. Если банк отказывается принимать «чужой» полис, используйте два аргумента: постановление правительства РФ № 386 и Федеральный закон N 135-ФЗ «О защите конкуренции». В них сказано, что у вас есть право выбора страховой фирмы.

Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Но что делать, если страховка ни к чему?

Читайте, читайте и ещё раз читайте

Посмотрите ленту отзывов и жалоб на портале Banki.ru: там каждые 10–15 минут всплывает жалоба на навязанную страховку. Ещё печальнее ситуация выглядит, если эти отзывы почитать. Абсолютное большинство плативших за ненужную страховку обнаруживают это уже дома, когда документы подписаны. Договор не читают, сразу ставят подпись.

Пара слов о том, чем это чревато.

  • Некоторые сотрудники банков вообще ни слова не говорят о страховке, включённой в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Это грубое нарушение, но, когда вы скрепите бумаги подписью, доказать что-либо будет крайне сложно.
  • Операторы могут соообщать не всю информацию. Например, пообещают вернуть страховку при досрочном погашении кредита или после подачи заявления об отказе, но в договоре будет указано, что страховка не вернётся. Варианты недомолвок разные, а вот ответ на претензии одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».
  • Страховка может включаться в сумму кредита и увеличивать переплату больше чем на 10%.

Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё. Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу.

Часть сотрудников, во-первых, просто не знает условий договора. А часть намеренно вводит вас в заблуждение, чтобы выполнить план по дополнительным услугам. Слова оператора не имеют никакого веса по сравнению с бумагами.

Может ли банк отказать

Если банк предварительно одобрил кредит, то зачастую в него уже включена страховка. Поэтому, если вы получили сообщение о том, что вам предлагают получить деньги, сначала поговорите с оператором и попросите пересчитать кредит без страхования.

Если вам отвечают, что без страховки заём невозможен, обращайтесь к закону (по ссылке — документ в редакции, действующей на 26.04.2016).

То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку. Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине.

В этом случае попробуйте предпринять несколько шагов.

  1. Сходите к другому оператору или в другое отделение банка. Или обсудите вопрос с сотрудником, у которого больше полномочий. Иногда «на местах» операторы работают строго по внутренней инструкции и боятся от неё отступить. Сказали делать страховку — делают. А более инициативные сотрудники с бóльшими полномочиями принимают другое решение.
  2. Напишите претензию в банк. Изложите ситуацию со ссылками на закон, потребуйте письменного обоснования отказа. Все бумаги составляйте в двух экземплярах, чтобы у вас на руках остался номер обращения и подпись сотрудника, который его принял. Звоните в банк и торопите сотрудников с рассмотрением претензии, оставляйте отзывы в интернете: так вы повышаете шансы на положительное решение, если банк беспокоится об имидже.
  3. Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше — в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор. Ещё один инструмент — интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.
  4. Подумайте, а нужно ли вам вообще оформлять договор с банком, который ведёт себя нечистоплотно. Ищите другие кредитные организации.

Дело в том, что без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка, кредит обходится дороже, чем со страховкой. Иногда стоит собрать больше документов, но найти банк с прозрачными условиями.

Что делать, если страховку уже навязали

Навязывание страховки — это нарушение закона о защите прав потребителей.

Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования. Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, у вас есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию. Правда, условия возврата зависят от особенностей договора.

Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка.

В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе.

Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.

Практика дополнения кредитного договора различными видами страхования широко применяется различными банками. Часто такие услуги пытаются включить в договор, не уведомив заёмщика или обусловливая ими выдачу кредита.

Банки таким образом убивают двух зайцев: снижают свои риски и получают дополнительный доход (вознаграждение в размере 50–70% от страховой премии — фактически стандартная практика рынка, а в ряде случаев оно доходит до 97%).

Причём по условиям таких договоров страхования возврат премии при расторжении не предусматривается или удерживается значительный её процент.

Читать также:  Оформление кредита на франшизу

Как бы банально это ни звучало, обезопасить себя можно только внимательно читая документы, которые вам предлагают подписать. Жаловаться и отстаивать свои права, безусловно, нужно.

Причём зачастую проблема решается в диалоге с руководителем обслуживающего вас менеджера. Но жалобы не всегда эффективны, отстаивание своих прав займёт достаточно много времени, а кредит часто нужен «сегодня».

С середины мая страховщики будут обязаны включать в договоры условие о «периоде охлаждения», что позволит осуществлять возврат премии по большинству договоров страхования фактически без потерь. Главное, в течение пяти дней понять, что такой договор заключён.

Дмитрий Жуков

Когда ничего не помогает и банк отказывается идти навстречу, попытайтесь воздействовать на него жалобами в Роспотребнадзор. В обращении нужно подробно описать ситуацию и просить привлечь банк к ответственности по статье 14.8 КоАП РФ. К таким жалобам нужно прилагать максимальное количество документов, которые есть у вас на руках: копии договоров, полисов и так далее.

Обращаться можно также в прокуратуру, а дальше — в суд. Вот только никто не даст гарантии, что это обращение приведёт к положительному решению. Мы уже сказали, что подписанный договор — гораздо более действенный аргумент, чем все жалобы.

Поэтому лучше как следует подумать на этапе заключения договора, чтобы не было мучительно больно за бесцельно отданные деньги.

Источник: https://lifehacker.ru/2016/04/26/bank-navyazyvaet-strahovku/

Куда пожаловаться на банк если не отдают деньги за страховку

Как можно пожаловаться на банк

Предмет обращения должен составлять конкретное указание на нарушение банковского законодательства.

В частности это может быть: нарушение банковской тайны, передача личной информации, нарушение условий кредитных и депозитных договоров, отказ банка предоставить интересующую конкретную личную информацию, касательно взаимодействия клиента и банка. Точное указание с приложенными доказательствами будут залогом быстрого и удачного рассмотрения поступившей жалобы.

Банк обманул со страховкой — как вернуть?

Доброго вам дня.

Конечно же чтобы говорить о ваших шансах и вариантах решения проблем надо видеть сам договор страхования.

Обратите внимание на договор кредитования. Скорее всего в нем прописана возможность увеличения процентной ставки по кредиту в случае отсутствия страховки.

В таких случаях лучше это как-то фиксировать на видео или на диктофон, а если не разрешат, то идите сразу к руководителю отделения и сообщайте свою претензию устно, а затем письменно.

Основания к признанию страхования недействительным у вас — непредоставление информации по кредиту и может даже какой-то шантаж. Небольшой шанс вернуть деньги все же есть. Недавно я узнал, что с кредитными проблемами люди успешно обращались с жалобой в Центральный Банк РФ и вам я тоже рекомендую туда написать помимо Роспотребнадзора, суда и прокуратуры.

Последнее время он часто лишает банков лицензии.

Негласное правило договора -чем меньше шрифт, тем внимательнее его необходимо читать. Будьте внимательны.

Как написать жалобу в главный офис ВТБ 24

Если у вас есть претензии к банку, то для начала есть смысл поставить в известность руководство организации.

Для этого нужно написать жалобу в главный офис ВТБ 24 вам нужно составить письмо и изложить суть своей проблемы, можно в свободной форме .

Но есть все же несколько советов: в завершение укажите, в каком виде вы хотите получить ответ, по электронной почте в виде письма или с помощью звонка. Юридический адрес банка ВТБ 24: г.

Банк не возвращает вклад

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах.

Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к.

сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней.

Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к. в настоящий момент в банке нет наличности.

Куда жаловаться на банки?

Если в банке нарушили ваши законные права, то следует срочно подать жалобу в одно из следующих мест: Жалоба на банк в случае экономического преступления Жалобы в иных, редких или уникальных случаях Нужно ли пожаловаться на банк если он не отдает деньги?

Куда следует пожаловаться на банк в том случае, если он признал себя банкротом? Банкротством российских банков занимается агентство по страхованию вкладов.

Эти вопросы часто не имеют признаков прямого нарушения законодательства, поэтому их можно решать на локальном уровне.

Источник: http://ipc-zvezda.ru/kuda-pozhalovatsja-na-bank-esli-ne-otdajut-dengi-za-strahovku-78754/

Что делать, если: мне навязали страховку к кредиту

Что делать, если: мне навязали страховку к кредиту

Узнайте на реальном примере, как вернуть деньги за навязанную страховку и что нового придумали банки, чтобы не возвращать деньги

Ни для кого не секрет, что банки в последние несколько лет повадились к месту и не к месту предлагать заемщикам оформить страховку.

Конечно, в кредитных организациях утверждают, что все ради нашей же с вами безопасности — мол, так и ставка ниже, так как банк за вас спокоен, и вы не будете переживать в случае чего.

Но иногда эта игра в поддавки переходит все границы, и банки изыскивают способы подсунуть вам договор страховки, которым позавидовали бы уличные жулики. Итак, что делать, если вы не готовы платить за спокойствие банка? Сейчас расскажем.

По закону

Для начала, давайте изучим права, которыми обладает заемщик. С 1 июня 2016 года ЦБ ввел так называемый «период охлаждения»: в течение 5 дней клиент может отказаться от страхового полиса и потребовать уплаченные деньги обратно — полностью или частично (если договор уже вступил в силу).

Кроме того, если банк требует от вас заключения страхового договора по потребительскому кредиту, знайте, что это требование противоречит ст 421,934 ГК РФ, а также Закону «О защите прав потребителя». П. 2 ст.

16 Закона N 2300–1 запрещает приобретение одних товаров (работ, услуг) обусловливать обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), то есть запрещает навязывать дополнительные услуги потребителю.

Кредитор, в связи с этим, обязан предложить вам альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В то же время, по кредиту с залогом и в рамках ипотеки банк может потребовать от вас страховки от риска утраты и повреждения заложенного имущества, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Банковские игры

Как именно банки умеют навязывать страховки, многим из вас рассказывать не приходится. Однако, если кто-то еще не в курсе, разберем на конкретном примере жительницы Нижнего Тагила.

В марте 2017 года клиентке «Почта Банка» Людмиле понадобились дополнительные деньги для завершения имущественной сделки. Она отправила заявку через онлайн банк, в тот же день ей перезвонили и сказали, что кредит в размере 350 тыс. р. предварительно одобрен. Людмиле нужно было подойти в любое отделение почты России, оформить кредитный договор и получить нужную сумму.

«Я очень спешила, быстро получила деньги, подписала документы и побежала домой. Дома при детальном изучении документа, который почему-то называется не договор, а соглашение, я увидела, что к общей сумме кредита приплюсована страховка от несчастных случаев. Срок кредита 5 лет.

Вся сумма страховки была разбита в ежемесячные платежи. „Почта банк“ подключил мне услугу от компании „ВТБ страхование“. Меня возмутило, что менеджер „Почта банка“, выдававшая кредит, ни словом не обмолвилась про какие-либо дополнительные нагрузки по кредиту.

Дала на подпись, как будто так и должно быть», — рассказала она местному изданию.

Причем, расхождение в суммах она заметила, только обратившись в банк через месяц, чтобы погасить кредит.

«Когда я узнала о навязанных мне услугах, обратилась в банк с письменной претензией. 84 000 рублей для меня ощутимая сумма. При слове „претензия“ менеджер банка почему-то испугалась и так разволновалась, что выдала мне на подпись выписку совсем другого клиента. Со всеми персональными данными.

Я никогда бы не использовала эту информацию, но ведь кто-то может. Погасить кредит наличными тоже невозможно, в отделении наличные не принимают, нужно ехать в офис в Екатеринбург. Или только через банкомат. Консультанта возле банкомата нет.

Но самое главное — почему утаивают от клиентов подводные камни?» — недоумевает Людмила.

Шумиха в СМИ и активные действия заемщицы, а также факт погашения кредита досрочно помогли ей вернуть деньги за очевидно навязанную страховку — так что берите на вооружение. Однако, не смотреть, что подписываешь, нельзя, так как иногда банки прибегают к другим уловкам, которые не позволят вернуть страховку вообще.

Корпоративная страховка

На деле, «период охлаждения» регулирует отношения страховщика, в первую очередь, с физическими лицами.

Поэтому банки стали все чаще предлагать заемщикам присоединиться к договору коллективного страхования — например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т. д.

Банк сам заключает договор со страховщиком, а клиентам, которым оформляет кредиты или выдает кредитные карты, предлагает просто присоединиться к нему. Часто даже не предупреждая, что страховка действует в рамках коллективного договора.

По договору коллективного страхования страхователем является банк; клиент же просто застрахованное лицо и может столкнуться с трудностями, если пожелает отказаться от полиса.

Эту юридическую лазейку банки могут использовать против вас, поэтому будьте внимательны — читайте от точки до точки не только кредитный договор, но и договор страхования, уточняйте у менеджера все детали, даже если сам вам он их не назвал, и фиксируйте все на диктофон.

Сейчас в Центробанке обсуждаются варианты, как максимально защитить заемщиков от навязанных страховок, но до тех пор ваша внимательность и дотошность — ваши лучшие защитники.

Источник: https://BankDirect.pro/banki-protiv-zaemshchikov/chto-delat-esli-mne-navyazali-strakhovku-k-kreditu-727504.html

Аферы со страховкой

Аферы со страховкой

Районный суд города Москвы обвинил четырех человек в страховом мошенничестве. В преступную группу вошли, в том числе двое сотрудников ГИБДД и бывший агент столичного Росгосстраха. Бывший сотрудник страховой компании заключил страховой договор на уже побывавший в ДТП внедорожник Mitsubisi.

В результате аферы хозяин авто смог получить выплату от страховой компании, подстроив ДТП в сговоре с сотрудниками ГИБДД. Такие действия вскоре были признаны незаконными. Мошеннические действия в страховании транспортных средств встречаются очень часто.

Аферы проводят с использованием похищенныхбланков страховых полисов, инсценируют аварии, используют «подставы» и двойное возмещение, проводят фальсификацию результатов экспертиз.
ОСАГО, обязательное страхование ответственности владельцев автотранспортных доставляет неприятности страховым компаниям не редко.

В Москве, по данным статистики, каждый день случается до 2000 автоаварий. В половине случаев ДТП признают страховым случаем и отправляют документы на выплату. При этом часть документов поступающих в страховую компанию оказывается незаконной.

Кажущаяся простота обмана подталкивает людей к мошенничеству. Негативное отношение к страховым компаниям еще больше провоцирует граждан искать способы обмана страховщика. Уровень коррупции ГИБДД позволяет достаточно легко найти подельников и попытаться получить страховые компенсации, которые по закону не полагаются.

Читать также:  Как получить ипотеку в «сбербанке» в омске?

Способы мошенничества в сфере страхования транспортных средств делятся на 3 большие группы:- мошенничества в продаже страховых полисов;- умышленное завышение убытков от ДТП;- более серьезные аферы, которые проводят уже опытные преступники.Вручение испорченного или утерянного полиса.

В данной схеме обмана агент страховой компании в целях личной наживы выдает водителям недействительные полисы. Как, например, случай с «РЕСО». Когда один из «застрахованных» попал в ДТП, выяснилось, что полис, который он предъявил, был списан ранее как испорченный.

Недобросовестным страховым агентом распространяются по достаточно низкой цене подлинные бланки полиса, но которые числятся в самой страховой, как утерянные или испорченные. В таких случаях в отношении агента обманщика возбуждается уголовное дело. Минимум, что ждет такого мошенника – штраф.

«Многократное страхование»

Многократное страхование – это обман водителем сразу нескольких страховых компаний, когда он одновременно страхует свой автомобиль у ряда страховщиков и сделав фиктивную аварию получает выплаты от всех. Особо ушлые даже сделали фиктивные ДТП своим постоянным заработком. Так один предприимчивый автолюбитель застраховался в 11 страховых компаниях, подстроил аварию и смог получить денежные выплаты сразу в пяти организациях.
Страхование автомобиля с ущербом.Пример такой аферы описан в начале статьи. Если водитель страхует по полису машину, которая уже имеет серьезную поломку, царапину, дефект при этом либо скрывается от страхового агента, либо с ним совершается сговор. Данная схема обмана стоит на 2 месте по популярности мошенников любителей. По мнению экспертов, до 80 % страхователей грешат этим.

Сокрытие пьяного водителя.

Закон гласит, что случай ДТП не признается страховым, если водитель во время аварии находился в состоянии алкогольного опьянения. Никаких компенсаций в таких ситуациях выплачено не будет. Способы сокрыть пьяного водителя просты – или договориться с сотрудником ГИБДД, или вызвать вписанного в страховой полис родственника (жену) и заявить, что за рулем был именно он (она).

Двойная выплата.

Наверное, желание завысить оценку ущерба при аварии возникает у большинства попадавших в такие ситуации застрахованных. Пользуются этим конечно не все, но многие. Но также большое распространение имеют схемы «двойной выплаты».

Такие задвоения происходят, когда пострадавший страхователь уже получил от виновника аварии компенсацию за нанесенный ущерб. А потом он берет в ГИБДД справку о том, будто пострадал от «неизвестного». Потом несет документы в страховую и получает второе возмещение. Подобные действия признаются «мошенничеством».

Наказанием в этом случае будет штраф или судебное заключение.

Полюса — однодневки.

Часто водители по незнанию считают ОСАГО все равно, что несправедливый налог, и особенно при перепродаже автомобиля. Многие стараются потратить минимум своих средств на регистрацию или вернуть часть денег «потерянных» при страховке.

Полис –«однодневка» применим только при прохождении регистрации автомобиля в ГИБДД. Схема построена так: владелец, желающий минимизировать платеж за ОСАГО, вписывает мошенника как страхователя, после завершения регистрации полис переходит в руки мошенников.

Мошенники идут в суд с полученным полисом и добиваются решения о возвращении премии страхователю с СК.

Подстроенные аварии — подставы.

Суть данной подставы не развод на деньги автолюбителей, а создание фиктивной аварии с ударом в место, которое пострадало в предыдущем аварийном случае, но случай не относился к страховым. В сфере автоподставы промышляют целые группы мошенников.

Если, например, собственник авто столкнулся поздним вечером с деревом, то за оговоренное вознаграждение найдется гражданин мошенник, который предоставит своего «железного коня» для оформления ДТП по закону об ОСАГО. В этой схеме, естественно в сговор входит сотрудник ГИБДД.

Страховые компании сталкиваются даже со случаями, когда без специального расследования видно, что произошел сговор между сотрудниками ГИБДД и попавшими в аварию.

Если заявлен большой ущерб и среди прочего указано, что с авто сняли колеса, украли магнитолу, например, то страховщик вправе пожаловаться.

«Самоугон»

Большие убытки страховщику приносят «самоугоны» и фиктивные ДТП. Машину в случаях угона практически никогда не находят, наиболее вероятно, что она сразу же была разобрана на запчасти и продана. Также автомобиль легко превращается в груду металлолома, его можно долго держать в небольшом помещении. Нечестные автовладельцы умело пользуются этим.

Страховые компании содержат целый штат сотрудников по борьбе с мошенничеством. Они расследуют страховые случаи. Обмануть их достаточно сложно. Все они — в прошлом сотрудники правоохранительных органов.

Выезд аварийных комиссаров страховой компании на место происшествия обычное дело.

Страховая компания, зная обо всех способах мошенничества, тщательно проверяет все обстоятельства — опрашиваются свидетели, транспортные средства внимательно осматриваются, проверяется правильность составленной схемы ДТП. Страховщики часто ведут собственные расследования, особенно когда нет свидетелей или второго участника аварии.

По Закону «О страховании» страховая компания имеет право делать необходимые запросы в органы правоохранения, банки, медучреждения, и самостоятельно находить все причины и обстоятельства страхового случая.

Страхование жизни, здоровья и имущества.Одна из крупных афер в сфере страхования здоровья получила название «дело турецких врачей». Когда наши туристы приезжали в Турцию, местный год собирал страховые полисы и вырывал оттуда по листочку, якобы для отчета.

Эти листочки попадали к сообщнику врачу, который уже выставлял счет за « лечение» к тому же по завышенным тарифам.

Страховая компания заподозрила факт мошенничества, потому что выходило, что группы туристов, въезжая на территорию иностранного государства, подпадали под какую-нибудь эпидемию.

Страхование жизни и здоровья.

Мошеннические действия со стороны застрахованных в этой схеме заключаются в том, что люди обращаются в компанию за страховой компенсацией травмы, которую они получили уже давно. Обман заканчивается успехом, так как редко есть реальная возможность определить возраст повреждений, которые повлияли на состояние здоровья. Например, для компенсации «потери слуха», нужна только справка от врача. Сымитировать перелом, вывих и невралгические заболевания тоже не составит труда. А оцениваются они очень дорого.
Схема мошенничества со страхованием здоровья может выглядеть еще и так: страхователь заключает договор уже после наступления случая оговоренного в страховке. Человек берет справку о нормальном состоянии здоровья, оформляет страховой полис и по прошествии нескольких дней уже заболевает болезнью, которая у него уже была на момент заключения договора.«Нанесение увечья»Желая получить выгоду и денежное возмещение от страховой компании, некоторые особо алчные мошенники идут на хитрость, даже не жалея, например, собственно носа. Они наносят себе увечье иногда очень даже внушительное. Один такой аферист намеренно повредил себе глаз, но страховая отказала ему в выплате, обнаружив мошенничество. Тогда тот окончательно ослепил себя. Страховая компания заплатила ему 100 тыс. долл.

Страхования туристов.

Пока известны 2 схемы мошенничества в сфере страхования туристов.В первой турист вступает в сговор с иностранным врачом, он оформляет документы о непредвиденных тратах за якобы проведенное лечение. Когда возвращается в Москву ,предъявляет фиктивные документы в страховую компанию.

Вторая схема у мошенников построена на том, что иностранные врачи, получают доступ к полисам туристов в сговоре с туристической фирмой и уже самостоятельно подделывают документы за произведенное лечение. Потом выставляют счет на кругленькую сумму в страховую компанию.

Страхование имущества.

Страховую компанию обманывают мошенники, когда заключают договор страхования на несуществующее имущество. Оно может быть взято на время или просто-напросто документы на имущество фальшивые. Мошенники обманывают о реальной стоимости имущества. Стоимость умышленно завышают, чтобы потом получить высокое страховое возмещение. Еще один способ – застраховать одно и то же имущество у нескольких страховых компаний. Для получения страхового возмещения застрахованное имущество уничтожается. (поджог дома, самоугон авто и так далее) За подобные манипуляции законом предусмотрена Статья 159 УК «Мошенничество»Международное страховое мошенничество.

Страховая компания «Росно» однажды пресекла такой вид мошенничества. В компанию поступило заявление с просьбой выплатить 2,5 млн. рублей по случаю смерти застрахованного гражданина РФ на территории Кыргызстана. По данному случаю была проведена проверка и выявлен факт мошенничества.

Обнаружилось, что мнимый покойный жив, здоров и занимается планами переехать в Германию на ПМЖ со своим отцом. За 2 года до аферы застрахованный получил гражданство РФ, но паспорт Кыргызстана сохранил. Его отец – занимает высокий чин в правоохранительных органах Республики Кыргызстан.

Пользуясь своим положением, он подделал акт смерти сына и другие документы по делу, используя при этом полученный российский паспорт сына. Для проведения подлога группа мошенников даже использовала реальную смерть неопознанного гражданина.

Члены преступной группы были задержаны и выплаты по страховому полису не получили.

«Уловки» страховых компаний.Страховые компании нечистые на руку проводят следующую схему обмана. Агент жулик советует человеку с помощью страхования накопить денег на обеспеченную старость.

В течение оговоренного срока жертва ежемесячно платит по 15000 рублей, а по прошествии условленного срока таким способом накопится огромная сумма.

В случае несчастного случая заветная сумма перечисляется застрахованному человеку.

Жертва соглашается и заполняет заявление об участии по программе страхования и вносит первый страховой взнос. Пакет документов от страховой компании сразу не выдается. Его нужно ждать какое-то время. На руках у жертвы мошенников страховщиков никаких бумаг не остаётся, документов с оговоренными условиями нет.

Лишь спустя время, приходит пакет документов. А в нём жертва видит несколько неприятных нюансов. Во-первых, говорится, что расторгнуть ваш договор страхования нельзя, так как уже все сроки прошли. Во-вторых, о схеме оплаты по 15000 рублей определенное количество времени ничего не сказано. А указано, что платить нужно больше не 15 000, а 20 000 рублей.

И самое интересное, оговаривается, что смерть от «несчастного случая с летальным исходом» принесет сумму в два раза большую, но если же смерть стала результатом приступа (инфаркта, инсульта, потери сознания, нервного расстройства), выплаты вообще не производятся.

Случаи с летальным исходом без какого-либо из перечисленных в условиях договора «болезненного приступа» представить очень сложно.

Мошенничествами в сфере страхования занимаются целые группы аферистов разного уровня. Случается так, что сама страховая компания становится мошенником поневоле. Это часто обусловлено стремлением страховых агентов поднять свои комиссионные. Им выгодно продать как можно больше страховых полисов, но тогда они преувеличивают все плюсы и скрывают минусы по договору. Человек, купивший такой полис, может не догадываться о сроках подачи заявления в случае страхового случая или иных оговорках, и потом оказывается не у дел.
Примером подобной схемы можно считать ситуацию с «Росно». Одно время под именем этой уважаемой и известной компании проводились массовые наборы сотрудников на работу, под которыми на самом деле скрывалось «впаривание» страховок. Люди на приходили на собеседование по объявлениям о работе с заманчивыми условиями. Брали всех и говорили, что нужно оформить страховку жизни, чтобы открыть своеобразный счет и карту, на которую будут перечисляться оклады и бонусы от привлечения клиентов. Во-первых, страховая компания получала множество клиентов на страхование жизни, во-вторых, уже эти люди становились следующими зазывалами всех и вся оформить страховой полис в «Росно». Сами же бонусы оказывались «липой» в большинстве своем.
Помимо этого, полис может быть настоящим, но сама страховая компания к моменту его продажи была уже лишена лицензии или вообще прекратила свое существование. Известен случай, когда в России, где население падко на все иностранное, представители швейцарской консалтинговой компании продавали полисы канадской страховой фирмы. Как выяснилось позже, эта фирма находилась в процессе банкротства.
Поддельные организации.Мошенники могут специально создать страховую компанию-«однодневку» исключительно для мошенничества – продать как можно больше полисов и прекратить деятельность. В таких случаях обман раскрывается на этапе времени получения страхового возмещения, но выплачивать его уже бывает некому. Сама страховая компания могла быть оформлена по поддельным документам.

Читать также:  Кредитный калькулятор «втб банка москвы». как рассчитать потребительский кредит наличными?

Фальсификация результатов экспертизы.

Эти действия сплошь и рядом предпринимаются страховщиком для занижения сумм выплаты. При наступлении страхового случая результаты экспертизы фальсифицируются. Пример такого случая описывает пострадавший от занижения выплат. На Ленинском проспекте с ним случилось ДТП. Виновница аварии предоставила данные своей страховой компании. «Независимая» экспертиза ООО «ТЕХАССИСТАНС» как оказалось насчитала ущерб в пользу страховой и в итоге на счет пострадавшего поступила сумма в 8 (!) раз ниже суммы ущерба. Человек обратился за другой независимой экспертизой в АСТ «Гермес». И уже ее расчеты подтвердили огромное занижение ущерба

Источник: http://badmoscow.ru/strakhovanie/26-stati/44-afery-so-strakhovkoj.php

Уловки сотрудников для оформления страховки

Любой менеджер банка каждый кредит стремится оформить со страхованием. Но большинство клиентов не одобряют таких порывов. Как быть? Как не попасться на удочку «обязательного страхования»?

Почему нам так активно навязывают страховки

Для банка страхование – настоящая золотая жила. Плата за страховой полис может быть чуть ли не равна сумме переплаты по кредиту. Сотрудникам отделений выставляются плановые задачи, неисполнение которых грозит дисциплинарными наказаниями.

«Кто в этом месяце не выполнит план по страховкам, будет писать объяснительную на имя управляющего и лишится премии», — типичное наставление руководителя кредитного отдела своим подчиненным.

Как менеджеры навязывают нам страховку о кредиту?

Вариантов несколько. У каждого специалиста свои уловки.

Страхование обязательная услуга

В каждой кредитной анкете есть пункт о желании клиента оформить договор страхования. Но очень часто кредитные менеджеры сами «ставят галочку» в графе «согласен», полностью игнорируя этим мнение клиента.

  • «Без страхования мы кредиты не выдаем», — скажет вам один менеджер.
  • «Вам одобрили только со страховкой», — слукавит другой.

Без страхования кредит могут не одобрить

Очевидно, что человеку, который обратился за кредитом, не хочется получать отказ по заявке. Этим и пользуются сотрудники банка, убеждая клиента в том, что без страхования получить кредит мало кому удается.

  • «Без страхования почти всегда отказывают», — жалуется клиенту кредитный специалист.
  • «Можно и без страховки, но могут отказать», — делится опытом другой.

Без страхования банк предложит большую ставку

Действительно, в некоторых банках при оформлении страхования ставка уменьшается на несколько процентов. Но очень важно, чтобы это было подтверждено тарифами банка, которые кредитный менеджер вам обязан любезно продемонстрировать.

«Страховка необязательна, просто ставка будет выше. А если со страхованием, то выгоднее получается», — откровенничает с клиентом банковский служащий.

Где галочка подпишите, пожалуйста

Вы просили оформить кредит без страховки, менеджер с вами согласился и предложил перейти к оформлению документов? 

Возможно, это то что вы услышите:

  • «Да, кредит будет без страхования. А то, что вам предлагается заявление на его оформление – стандартная процедура. Галочка в графе «согласен» же не стоит. Подписывайте пожалуйста.»

Увы, часто сотрудники банка «галочки» в таких заявлениях ставят уже без клиента. А заемщик выплачивает кредит и дополнительную ненужную услугу. 

Добровольно-принудительное страхование – как на него реагировать

Если вы решили, что для вас нет необходимости в оформлении страховки, то твердо скажите об этом менеджеру. Если он будет продолжать убеждать и уговаривать вас, то оптимальный вариант – позвонить на горячую линию. Все разговоры записываются.

Сотрудник колл-центра не станет вас обманывать.»В отделении сотрудник уверяет, что я не могу оформить кредит без страхования.

Вы подтверждаете, что в вашем банке эта услуга обязательна?», — как правило, после этого уверенности в своей «правоте» у сотрудника банка не останется.

Вместо заключения

  • Даже если менеджер говорит обратное, то помните, что страхование добровольно и не влияет на решение банка или одобренную сумму.
  • Оформляйте страхование только если оно нужно и выгодно вам, а не сотруднику банка.
  • Если банк слишком навязчив в предложении включить в ваш кредитный договор «обязательную» страховку, то подумайте: а нужен ли вам такой нечестный финансовый партнер?

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/217546

Что делать, если банк навязывает страховку – Возвращаем деньги

Что делать, если банк навязывает страховку – Возвращаем деньги

Проблема навязывания страховки банками во время получения кредита, впервые остро проявила себя в начале нынешнего тысячелетия. С тех пор, после целой волны судебных разбирательств, государством была внесена поправка о том, что клиент банка вправе по своему усмотрению согласится или отказаться заключать договор страхования.

Однако, несмотря на данную меру, проблема в настоящее время до сих пор не решена. Банки, работая в тандеме со страховыми компаниями, не навязывают их услуги в открытую, а просто не оставляют иного выбора.

Нужна ли банковская страховка?

 Отметим сразу тот факт, что иногда банковская страховка все же бывает крайне необходима, например, при заключении:

Страхование жизни и здоровья в случае, например, ипотечного кредита, выгодно не только банку, но, в первую очередь, самому клиенту.

  • Специальных услуг, оформляемых при государственной поддержке.

 Добровольно выбирая данный вид кредитования, клиент должен осознавать, что застраховав своё здоровье, а также случаи внезапной потери работы или снижения доходов, он в первую очередь обезопасит себя.

Как могут навязать страховку?

 По-другому обстоят дела в тех случаях, когда клиенту просто не оставляют право на отказ от страхования. Происходит это, как правило, по одному из следующих сценариев.

 Однако придя оформлять кредит, вы внезапно узнаете, что без заключения договора со страховой компанией вам его не предоставят.

Один из них с обязательным договором страховки, а другой без. При этом в первом предложении процент гораздо ниже и в целом он выглядит куда более привлекательным. Подвох заключается в том, что выплачивая ещё и страховку вы отдаете гораздо большую сумму.

Хотите первыми читать полезные статьи? на канал в Telegram!

Как этого избежать?

 Помните, договор по кредиту и договор о страховке никак не могут быть связаны и зависимы между собой. Каждый из них заключается отдельно от другого и плата вносится также за каждый в отдельности.

 Не поленитесь и обязательно прочитайте все пункты, как договора кредитования, так и договора страхования. Широко известны случаи, когда клиенты слишком торопясь даже не обращали внимания на сомнительные обязательства, прописанные мелким шрифтом.

В крайнем случае, если вы были вынуждены вместе с кредитом взять на себя и обязательства по страховке, помните, что от последнего вы можете отказаться в любой момент, а в некоторых случаях даже вернуть выплаченных за страховку деньги.

Как отказаться от страховки и вернуть деньги?

 В случае если вы осознали, что совершенно не нуждаетесь в страховании, а потому хотели бы не только расторгнуть договор, но и вернуть хотя бы часть зря внесенных денег, действовать нужно очень быстро.

 В идеале, если вы приедете в банк или страховую фирму и потребуйте расторжения договора не позднее чем через пять дней, после его заключения. Дело в том, что за это время ещё не успеют вычесть часть налогов, а также не истратится вся сумма страховки на месяц.

Если вы заплатили за весть период страхования, вычтя данную сумму из кредита, постарайтесь, сразу же после расторжения страховки, все полученные назад деньги вновь вложить в кредит, чтобы возросший процент не привел к переплате.

 Если страховка была оформлена, но вы за неё ещё не платили – расторгнуть такой договор будет легче всего, так как банк не имеет нужды вам что-либо возвращать.

Если вы выплачивали страховку сразу же после того как вносили плату за кредит, вы можете законно рассчитывать на возврат этих сумм.

В случае если ваше требование о расторжении договора страхования проигнорировали как в банке, так и в страховой компании, необходимо написать в их адрес претензию.

В случае дальнейшего бездействия с их стороны придется обратиться за поддержкой в службу по защите прав потребителей, отдел по вопросам финансовых услуг либо на консультацию к юристу по кредитам.

(4

Источник: http://EkbLaw.ru/chto-delat-esli-bank-navyazyvaet-straxovku

Ссылка на основную публикацию