Выдаются ли кредиты наличными без залога?

Кредит без залога — как взять, на 10 лет, нецелевой, быстрый

Выдаются ли кредиты наличными без залога?

Желая оформить кредит, практически все хотят получить деньги в короткий срок и без дополнительных затрат на оценку и оформление залога. Да и не у всех есть имущество, которое можно заложить. Сейчас банки предлагают множество программ кредитования без залога, по которым можно получить небольшие суммы на непродолжительный срок.

Что это такое

Кредит без залога — это кредит на потребительские нужды без передачи имущества в залог.

Такая программа является наиболее оптимальным вариантом, если важны удобство получения денег и скорость оформления кредита.

Распространенные варианты:

  • нецелевые займы на лицевой счет или наличными без залога в банке;
  • экспресс—кредиты без обеспечения в банке;
  • Необеспеченные ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Ограничения

Отсутствие залога влияет на условия кредитования.

Банки вводят следующие ограничения для беззалоговых кредитов:

  • Срок действия кредита. Как правило, максимальный срок — 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет, но это максимум. Банки не дают кредиты без залога на 10 лет.
  • Сумма кредита. При отсутствии залога максимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Для владельцев зарплатной карты, клиентам с хорошей кредитной историей или в рамках рекламных акций сумма может увеличиться до 1,5 млн. руб.

Условия кредитования значительно различаются в разных банках. Зачастую банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам или клиентам с безупречной кредитной историей и предлагают им более выгодные условия.

Как банк страхует риски

Естественно, при отсутствии залога банк должен перекрыть свои риски, и повышенная процентная ставка используется для этого как основной инструмент.

Однако банки также используют некоторые способы снижения своих возможных рисков. До того, как взять кредит без залога, стоит еще раз рассмотреть эти способы, так как они позволяют улучшить условия получаемой ссуды.

Самые распространенные из них:

  • поручительство,
  • подтверждение платежеспособности,
  • скоринг.

Поручительство

Наличие поручительства позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченным кредитом: процентная ставка ниже, максимально возможная сумма выше.

Сложность только в том, чтобы найти того, кто согласится стать поручителем и полностью подойдет по требованиям кредитной организации.

Правила для поручителей такие же, как и для заемщиков, в том числе по платежеспособности. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за выплату кредита. Если заемщик по каким—то причинам не может или просто не хочет оплачивать платежи по кредиту, банк в первую очередь обращается к поручителю.

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности также является хорошим способом улучшить условия получаемой ссуды, так как наличие официального дохода, достаточного для оплаты кредита, снижает риски банка.

По требованию банка предоставляются документы, подтверждающие доход.

Такими документами признаются справка по форме 2—НДФЛ или по форме банка. Также допускается подтверждение дохода путем предоставления справки из Пенсионного фонда, выписки по банковскому счету или карте, налоговой декларации.

Скоринг

С целью снижения своих рисков при предоставлении беззалоговых кредитов банки часто используют разные модели скоринга. Скоринговые модели позволяют на основе нескольких параметров оценить платежеспособность потенциального заемщика.

При расчете скорингового балла учитываются, как правило, порядка 20 показателей, такие как:

  • доход заемщика,
  • стаж,
  • семейное положение,
  • образование,
  • отрасль работы,
  • специальность и другие.

Перечень учитываемых показателей является закрытой информацией и недоступен даже для кредитных специалистов банка.

Стандартные продукты

Нецелевые потребительские займы

Нецелевой потребительский заем — это заем на личные нужды, который можно израсходовать на любые цели по своему желанию.

Заявки на получение таких кредитов рассматриваются несколько дней. Срок кредитного договора чаще всего от полугода до 5 лет.

Рассмотрим самые выгодные предложения потребительских ссуд от крупнейших банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПоручительствоПодтверждение доходовАк Барс — «Успешный с личным страхованием»Петрокоммерц — «Потребительский»Бенифит-Банк — «Потребительский»Россельхозбанк — «Пенсионный»Траст — «Большие возможности»Уралсиб — «Под поручительство»Сбербанк — «Потребительский кредит без обеспечения»Райффайзенбанк — «Персональный»Хоум Кредит Банк — «Большие Деньги»
14,5–16,6 от 500 тыс. до 1 млн. 5 лет да да
15–22 от 50 тыс. до 1 млн. 7 лет да да
15–22 от 200 тыс. до 500 тыс. 2 года да да
17–17,5 от 10 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
17,9–31,9 от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
18,5 от 5 тыс. до 1,5 млн. 5 лет да да
от 20 до 35,5 от 15 тыс. до 1,5 млн. 5 лет нет да
18,9 от 90 тыс. до 750 тыс. 5 лет нет да
19,9% от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет нет

Нецелевые потребительские займы наиболее выгодные из беззалоговых кредитов и позволяют получить большие суммы. Если есть возможность подождать одобрения банка несколько дней, лучше оформлять именно такой вид кредита.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты — самые быстрые кредиты на потребительские нужды.

Помимо оперативного рассмотрения заявок, их выделяет минимальный комплект документов и минимум требований к заемщику. Это, конечно, приводит к большому риску для банка при выдаче таких ссуд. Поэтому процентная ставка по экспресс-кредитам значительно выше, чем по обычным нецелевым потребительским кредитам.

Рассмотрим программы экспресс-кредитования некоторых банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПодтверждение доходовСрок рассмотрения заявкиРенессанс Кредит — «Наличными»Ситибанк — «Просто»Альфа-Банк — «Быстро»Совкомбанк — «Пенсионный экспресс»Совкомбанк — «Экспресс Оптимальный»ОТП Банк — «Экспресс-кредит»РУБанк — «Срочные наличные»
27,9–55,9 от 30 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет в течение нескольких минут
31,4–42,4 от 10 тыс. до 200 тыс. 2 года нет в течение нескольких минут
37–67 от 10 тыс. до 250 тыс. 3 года нет в течение 30 минут
37,7 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
39,9 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
37,9–66,9 от 15 тыс. до 75 000 3 года нет в течение нескольких минут
46 от 3 тыс. до 150 тыс. 3 года нет в течение часа

По программам экспресс-кредитования можно получить суммы меньшие, чем по обычным программам. Зато решение о выдаче принимается, как правило, в течение нескольких минут. Это отличный вариант, в случае если деньги нужны очень срочно.

Целевые займы в точках продаж

В торговых точках часто выдаются ссуды, которые позволяют приобрести товар или услугу в кредит непосредственно в точке продаж.

По таким кредитам запрашивается минимальный комплект документов, а решение о выдаче принимается в присутствии потенциального заемщика.

Их отличает высокая ставка, а также то, что сумма займа перечисляется напрямую на счет продавца.

Рассмотрим несколько предложений таких кредитов.

ПрограммаПроцентная ставка,% годовыхСуммаПервый взносСрокПодтверждение доходовСетелем БанкРосбанкРоссийский КапиталРенессанс Кредит
Без переплаты0-0-24 7,35–29 от 10 тыс. до 50 тыс. 2 года не требуется
Большая покупка 14,9–27,7 от 2 тыс. до 450 тыс. 0–90 2 года не требуется
Выбери меня 19,9–59,9 от 2,5 тыс. до 450 тыс. 0–90 14 месяцев не требуется
10-10-10 28,5 от 5 тыс. до 200 тыс. 10 10 месяцев не требуется
10х10х10 23,46 от 6 тыс.до 60 тыс. 10 10 месяцев не требуется
Экспресс-кредит на товары, обучение 25–29 от 6 тыс. до 300 тыс. 15–20 4 года не требуется
Экспресс-кредит на крупногабаритные товары 34–44 от 6 тыс. до 300 тыс. 0–90 2 года не требуется
Целевой 25–28 от 15 тыс. до 100 тыс. от 10 2 года требуется
На мебель и товары для дома 39 от 3 тыс. до 250 тыс. 10–99 2 года не требуется

По целевым программам кредитования  можно получить незначительные суммы, но решение принимается в присутствии клиента. Их главное преимущество в том, что для получения такой ссуды не надо ходить в банк — подача заявки и оформление займа осуществляется непосредственно в точке продаж.

Преимущества и недостатки

Получение кредита без залога имеет характерные достоинства и недостатки для заемщика.

Преимущества:

  • небольшой список документов для рассмотрения;
  • принятие решения о возможности выдачи кредита в короткие сроки;
  • простота оформления кредита;
  • отсутствие залога и дополнительных затрат на его оформление;
  • отсутствие контроля за целью расходования по нецелевым и экспресс-займам.

Недостатки:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма ниже, чем при кредите с залогом;
  • небольшая длительность действия договора;
  • высокие штрафы за просрочку платежей и неисполнение других пунктов договора;
  • ответственность заемщика всем своим имуществом.

Большое разнообразие предложений от банков позволяет подобрать себе самый оптимальный вид кредита в зависимости от приоритетов и необходимой суммы.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/kredit-bez-zaloga/

Как взять кредит наличными без залога и поручителей?

В данном разделе мы предлагаем вам ознакомиться с некоторыми вариантами оформления потребительского кредита наличными, без предоставления залога и поиска поручителей. Именно такая услуга наиболее часто интересует наших читателей, желающих получить нужную им сумму максимально быстро.

Помните, что для снижения переплаты вам необходимо будет предоставить полный пакет документов, куда в обязательном порядке входит справка о доходах (или иное подтверждение вашего финансового положения), а также подтверждение трудовой занятости (трудовая книжка или договор). 

  1. Россельхозбанк — если вы относитесь к категории «Надежных клиентов» или бюджетников, то для вас будет доступна специальная программа с пониженным процентом от 10% годовых. Максимально по ней можно получить до 750 тысяч рублей, срок действия договора — до 5 лет. обязательно подтверждение платежеспособности, страхование. Заявку рассмотрят за 3 дня, подробнее в этой статье;
  2. СКБ-Банк —  можно оформить кредит «На все про все» с подтверждением дохода. Он выдается под ставку от 11,9%, максимально — до 22,9%. Размер займа — от 51 тысячи до 1,3 миллиона, кредитоваться можно на период до 5-ти лет;
  3. В компании Ренессанс Кредит можно оформить сумму от 30 до 500 тысяч на период от 24 до 60 месяцев. Процент варьируется от 11,9% до 25,1% в год, окончательный его размер будет зависеть от платежеспособности заемщика. Больше вы можете узнать в этой статье;
  4. Банк Уралсиб выдает нецелевые займы в размере до 100.000 руб. под годовую ставку от 11,9 до 22%. Период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев, рассмотрят анкету день в день, прочесть больше можно в этой статье;
  5. Альфа-банк выдает на любые цели ссуды до 2 млн. рубл. Процент – от 11,99% в год для зарплатных клиентов и от 15,99% для остальных категорий, при этом при заполнении онлайн-заявки можно получить скидку до 3%. Срок — от 1 до 5 лет. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь доход от 10 тыс. руб. и трудовой стаж от полугода. Прочесть подробности предлагаем здесь;
  6. В Московском Кредитном Банке (МКБ) для клиентов предлагается вариант «На любые цели», где сумма, доступная для займа, составляет до 2 млн. рубл. Срок возврата – до 84 мес., ставка от 11,99%, подробности здесь;
  7. В Райффайзенбанке готовы предложить займ «Персональный» в размере от 90 тыс. до 2 млн. рублей на период от 12 до 60 мес. Процент варьируется от 11,99 до 13,99% в год. Кредитоваться можно с 23 лет, период работы требуется от полугода, подробнее здесь;
  8. В Восточном Экспресс Банке для вас будет доступно предложение «Сезонный», где сумму до 500 тысяч можно оформить под фиксированные 12% годовых. Срок возврата – до 3-ех лет, подробные условия по ссылке;
  9. Совкомбанк подготовил особе предложение – «Денежный», процентная ставка которого начинается от 12 до 17% годовых, а максимальная сумма займа составляет 100 тыс. рублей для срока в 12 месяцев. Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет, иметь постоянную регистрацию и трудовой стаж от 4 месяцев. Более подробно с ним можно ознакомиться здесь;
  10. Газпромбанк предлагает к выдаче сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей на период до 7-ми лет. Процентная ставка начинается от 12,4 и составит до 15,25%, в зависимости от срока действия договора. Предложение действует для бюджетников и клиентов с положительной КИ. Подробности — здесь.
Читать также:  Как оформить быстрый займ на карту Сбербанка онлайн безотказно

Чтобы заполнить заявку на получение займа, перейдите по этой ссылке. Для расчета рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

Чтобы получить больше информации о выбранном потребительском кредите наличными, оформляемого без залога и поручителей, перейдите на страницу официального сайта банка, либо встретьтесь в его отделении со специалистом.

Источник: http://KreditorPro.ru/potrebitelskij-kredit-nalichnymi-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Выдают ли банки кредит без поручителей и залога?

Автор: Оксана 24 июля 2017 года

Банки охотно выдают кредиты, обеспеченные залоговым имуществом. В случае неуплаты кредитное учреждение имеет гарантии возврата выданных денежных средств.

Однако для заемщика такой вариант является самым рискованным. Ведь ситуация может повернуться неблагоприятным образом, а рисковать своим имуществом не всегда хочется. Кредит без поручителей и залога станет отличным вариантом, чтобы обезопасить себя в будущем от возможных потерь.

Условия кредитования без поручителей и залога

Как правило, условия выдачи подобных займов не слишком лояльные. Банк предлагает не самые выгодные условия, чтобы клиенты предпочитали залоговые кредиты с более низкими процентными ставками:

  • Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 3000000 рублей.
  • Длительность срока погашения будет небольшой — в среднем 1-3 года.
  • Процентные ставки могут превышать 29% годовых.
  • Придется оплатить страховку из собственного кармана.

Кому одобрят кредит без залога?

Основное, что интересно банку — способен ли клиент выплачивать взятые деньги. Выдавая кредит без залога, учреждение должно иметь обоснованное подтверждение платежеспособности заемщика. В обязательном порядке потребуется справка о доходах за последние шесть месяцев.

Чистая история ваших финансовых отношений с другими кредитными учреждениями подтвердит вашу благонадежность. Для получения денежного займа клиент должен обладать безупречной кредитной историей. Если вдобавок ко всему вы являетесь клиентом конкретного банка, то можете рассчитывать на дополнительную степень лояльности в виде снижения кредитной ставки и увеличения сроков погашения.

Заявка на выдачу денег в долг

При подаче заявки на кредит наличными без залога обязательным условием является заполнение бланка-анкеты заемщика. В ней указывается вся необходимая банку информация о клиенте, сведения о родственниках, данные о кредитной истории.

Многие банки предлагают онлайн-сервис подачи заявок. Удобен он тем, что клиент имеет возможность проверить свои шансы на получение займа, не тратя время на очереди в банковских учреждениях.

Документы для получения потребительского займа

Необходимо будет собрать определенный пакет документов. Помимо паспорта и СНИЛСА, банк потребует справку по форме 2 НДФЛ, справку с места работы. Банк оценит финансовую состоятельность клиента и вынесет решение о сумме и сроке кредитования.

Существует возможность получить кредит без справок и залога, но, как правило, такие займы имеют повышенные процентные ставки. К этой категории относится потребительский кредит на крупную технику.

К положительным сторонам такого вида кредитования можно отнести:

  • минимальный пакет документов;
  • отсутствуют затраты, связанные с юридической оценкой, оформлением документов предполагаемого залогового имущества;
  • обычно кредит без залога банк выдает в кратчайшие сроки, ведь нет необходимости перепроверять большое количество документов.

В таком варианте кредитования есть и существенные минусы: максимальные процентные ставки в сравнении с другими видами займов, небольшая сумма, не превышающая 5-10 месячных доходов, недолгий срок на погашение кредита. Кредиты без залога — отличный вариант для тех, кому необходима небольшая сумма денег на непродолжительный срок.

Выдают ли банки кредит без поручителей и залога?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-bez-porychitelei-i-zaloga.html

Кредиты безработным

  • Выгодный кредит безработным не требует подтверждения доходов, предъявления справок
  • Удобно для безработных людей, фрилансеров и всех, кто не имеет официально задекларированного источника заработка
  • Нужно предоставить минимум документов. Требования не строже, чем при рассмотрении заявок от других категорий граждан

Зачастую бывают такие ситуации, когда необходимо срочно получить наличные в день обращения в Москве, но занять в долг деньги не у кого. Единственным выходом в данном случае являются займы по паспорту.

В настоящее время подобной услугой кредитования пользуются миллионы людей.

Однако что делать тем, кто не имеет постоянного места работы, стабильного дохода и не может подтвердить свое финансовое благосостояние документально? Дают ли кредиты для безработных без справок в Москве?

Варианты кредитования

На практике получить ссуду безработному не сложно, если рассмотреть все имеющиеся предложения. Единственным недостатком является лишь то, что кредиты безработным в день обращения выдаются под достаточно большие проценты, за счет которых кредитор окупает свои потери в случае не возврата денежных средств.

Где взять кредит безработным с плохой кредитной историей? Существует несколько вариантов:

  • Наиболее простым является оформление без справок по паспорту экспресс-кредита, который банки дают наравне с обычными потребительскими ссудами. Заемщик в данном случае имеет возможность получить наличные за 1 день, без подтверждения дохода, предоставив лишь паспортные данные и контактный телефон. Главными недостатками подобного займа являются высокие процентные ставки — примерно 50-60% годовых.
  • Микрокредитование. Оформление без справок по паспорту небольшого займа через интернет или обратившись в представительство любой подобной организации (Москва и другие регионы РФ). Кредит безработному по паспорту в день обращения при наличии хорошей кредитной истории МФО даст в 100% случаев. Первый займ здесь обычно небольшой, до 10 тысяч рублей. Однако если клиент возвращает деньги онлайн вовремя, впоследствии он сможет взять взаймы за 1 день гораздо более крупную сумму. Процентная ставка здесь также велика, она достигает нескольких сотен процентов, но и ссуда без справок выдается на пару недель. Это неплохой вариант, если человек уверен в скором улучшении своего материального положения.
  • Что делать тем, у кого плохая кредитная история? Взять займ под залог недвижимости. В данном случае банк не смотрит, работает ли клиент, его также не интересуют кредитные истории. Главное, чтобы у клиента была недвижимость в собственность. Однако получать наличные без справок таким образом рекомендуется лишь в случаях, если есть уверенность в возврате средств.
  • Оформить онлайн заем безработным можно также при помощи кредитных карт. Подробная информация о таком способе доступна на сайтах большинства финансовых организаций. Получить онлайн нужную сумму можно в кратчайший срок. При условии исправной выплаты процентов проблем у держателей таких карт никогда не возникает. Из минусов данного варианта можно отметить необходимость проконтролировать закрытие карты после погашения ссуды и достаточно высокие проценты.

В каком банке можно взять кредит безработному? CreditZnatok собрал на данной странице все актуальные предложения. Здесь вы найдете адреса и телефоны банков, выдающих ссуды без справок и поручителей. Неважно, плохая или хорошая у вас кредитная история, CreditZnatok поможет получить нужную сумму денег на оптимальных условиях.

Источник: https://creditznatok.ru/kredity/bezrabotnym/

В каком банке взять кредит без залога?

Потребительские кредиты без залога для частных лиц – это самые востребованные и удобные предположения для заемщиков. Практически каждый банк имеет хотя бы один такой продукт. При определенных условиях кредиты без залога можно получить даже на более выгодных условиях, чем кредиты с обеспечением.

Потребительское кредитование очень развитый сегмент. И сегодня, несмотря на общее снижение уровня кредитных портфелей банков, здесь наблюдается постоянный спрос. Особенно актуальными являются кредиты без залогов.

И нужно отметить, что банки отреагировали на это некоторым смягчением по условиям своих кредитных продуктов. Это не отразилось на снижении стоимости кредитов без обеспечения, но дало возможность получить их тем, кому отказывали ранее.

Теперь даже некоторые крупные банки убрали из своих условий негласное требование не выдавать займы «лицам с улицы».

Еще недавно, несмотря на наличие достаточного уровня платежеспособности, возможности предоставить залог или привлечь поручителя, такая категория лиц получала отказы.

А все кредитные предложения банков концентрировались на «своих» клиентах (постоянных заемщиках, участников зарплатных программ, вкладчиков, сотрудников корпоративных клиентов и так далее).

Читать также:  Социальная ипотека бюджетникам - как получить?

То сегодня этот узкий список расширен. И если клиент сможет отвечать требованиям банка-кредитора и докажет свою возможность погасить кредит вовремя, то у него все шансы стать заемщиков хорошего крупного банка.

То есть его возможности в отношении добросовестного исполнения своих обязательств перед банком. Если кредитор посчитает недостаточным уровень надежности клиента, то ему могут предложить кредит с поручительством или же предложить оформить страховку.

Причем, поручительство может быть указано как обязательное условие, то страховка при потребительском кредитовании таковой являться не может. Однако отказ от нее может повлечь удорожание кредита на 1-2 п.п.

Важно, что не всегда внешне выгодные условия по кредиту на поверку оказываются таковыми.

Встречаются предложения, с обязательными комиссионными сборами и платежами за:

  • выдачу наличных с карты, на которую перечисляется кредит (размер может достигать 3% от суммы);
  • рассмотрение заявки;
  • выдачу выписок по кредитному счету;
  • погашение и прочее.

Предложения банков ↑

Кредиты без залога отличаются по многим признакам. Некоторые банки выдают небольшие суммы на короткие сроки, другие готовы кредитовать на года.

Проверяется кредитная история заемщика. Предложения для лиц с плохой КИ есть, но они отличаются очень высокими ставками.

Заемщику предлагается оформить страховку. Предлагается подтверждать платежеспособность не только справками с работы, но и дополнительными способами.

Каждый банк выбирает тот или иной способ, или же применяет сразу несколько из них. На сегодня крупные банки предлагают следующие продукты:

Название Банка Название кредита Категория заемщиков Подтверж- дениедохода
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения работники по найму требуется
СберБанк Потребительский без обеспечения     работники по найму индивидуальные предприниматели пенсионерыстуденты / молодежь требуется
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» граждане РФ с доходом не менее 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы) на выбор заемщика
ЮниКредит Банк Кредит Наличными граждане РФ на выбор заемщика
ВТБ 24 Наличными Быстрый граждане РФ с доходом не менее 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы) требуется
Банк Москвы Наличными работники по найму требуется
БинБанк Наличными для новых клиентов и клиентов с положительной кредитной историей требуется
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога граждане РФ на выбор заемщика в зависимости от суммы кредита
ОТП Стандартный плюс граждане РФ не требуется

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, ОТП Банка, Московского Кредитного Банка, Бинбанка, Банка ЮниКредит.

Требования к заемщикам ↑

Банки смягчили свое отношение к заемщикам и последнее время стали возвращаться кредиты с минимальными требованиями.

Теперь чтобы получить кредит без залога в некоторых банках достаточно быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, причем необязательно в регионе банка.

Но если клиент претендует непросто на кредит, а на кредит с наилучшими условиями, то придется соответствовать более серьезным требованиям:

  • возраст заемщика обычно от 21 года до 65 лет, но есть предложения и для пенсионеров;
  • наличие постоянного источника дохода. Также условиями кредитования может быть предусмотрен уровень среднемесячного дохода клиента. Или же соотношение дохода и расходов. Если говорить о столице и СПб, то тут ежемесячно заемщик должен получать не менее 15 000 рублей, а то и 20 000 рублей. Для регионов это ограничение несколько ниже и может находиться в рамках 7 000 — 9 000 рублей.
  • наличие стажа. Обычно ограничиваются сроком в квартал, но иногда требуется не менее 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы. И не менее года общего стажа;
  • чистая КИ и отсутствие просрочек по кредитам. Этот критерий не потерял своей актуальности, более того, такое условие присуще большей части кредитных продуктов.

Практически каждый банк имеет специальные кредитные прелдожения на льготных условиях для «своих» заемщиков.

К категории «своих» относят:

  • клиентов, которые получают заработную плату, пенсии в банке-кредиторе;
  • работников корпоративных клиентов и партнеров банка;
  • постоянных клиентов банка, которые зарекомендовали себя с положительной стороны;
  • вкладчиков.

Необходимые документы ↑

В отношении документов, которые необходимы для того чтобы получить кредит без залога, ситуация аналогична требованиям к заемщику.

Минимум – это паспорт гражданина России и заявление на получение кредита.

Расширить этот список могут:

  • копия трудовой или трудовой договор, которые следует заверить у работодателя;
  • водительское удостоверение;
  • ИИН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • справка по форме банка о доходах;
  • для лиц призывного возраста военный билет.

Несмотря на то что кредит беззалоговый, банк может попросить доказать платежеспособность наличием ликвидного имущества.

Тогда придется предъявить документы, подтверждающие право собственности.

Кредит без залога, может быть обеспечен привлечением поручителя. В этом случае поручитель предоставляет те же документы, что и заемщик.

Наличными ↑

Банки предлагают достаточно много кредитов наличными.

Если рассмотреть наиболее популярные среди заемщиков, то они попадут под следующие критерии:

  • сумма наличными в пределах 300 000 рублей;
  • ставки 27% — 36% годовых;
  • срок кредитования до года;
  • отсутствие залога, поручительства или страховки;
  • возможность оформить заем человеку «с улицы»;
  • без дополнительных расходов в виде плат или комиссий за услуги банка.

Есть возможность кредитоваться и в валюте, под 17% годовых. Несколько дороже «Потребительский без обеспечения» в Россельхозбанке.

Стоимость займа тут от 27% до 30%, на сумму до 750 000 рублей и сроком до 36 месяцев. Альфа-Банк предлагает наличные на сумму до 1 000 000 рублей со ставкой от 23,99% до 43,49% годовых, на 12, 24 или 36 месяцев. Причем есть отдельные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по потребительским кредитам без обеспечения по состоянию на конец марта 2018 года остались на уровне января 2018 года.

Это касается необеспеченных кредитов наличными на любые цели. Последнее серьезное повышение стоимости банковских кредитных продуктов было в декабре 2014 года, после резкого скачка ключевой ставки ЦБ.

Тогда рост составил 6 – 10 %. Многие банки в тот момент вообще убрали кредиты для новых клиентов «с улицы» из своих линеек.

К сожалению, к тогдашнему уровню ставки до сих пор не вернулись. И на сегодня картина стоимости кредитов выглядит следующим образом:

Название Банка Название кредита Ставка, в год
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения 29,85% до 30%  + 2,5 п.п. к базовой ставке, если заемщик не оформляет страховку
СберБанк Потребительский без обеспечения 27,5% — 35,5%
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» 67%, 77%
ЮниКредит банк Кредит Наличными  26.0%
ВТБ 24 Наличными Быстрый 20%
Банк Москвы Наличными 21,9% — 33,9%
БинБанк Наличными 22% — 42%
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога от 22%
ОТП Стандартный плюс 34,9% — 39,9%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер кредитов без залога достаточно широк. В среднем сумма колеблется от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей. Итоговые суммы кредита определяются из запросов клиента, но может быть снижена в зависимости от оценки платежеспособности.

Название Банка Название кредита Сумма займа, рублей
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения 10 000 — 750 000
СберБанк Потребительский без обеспечения 45 000 — 1 500 000
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» 30 000 — 120 000
ЮниКредит банк Кредит Наличными до 1 200 000
ВТБ 24 Наличными Быстрый 100 000 — 1 500 000
Банк Москвы Наличными 100 000 — 3 000 000
БинБанк Наличными   50 000 — 3 000 000
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога 50 000 — 3 000 000
ОТП Стандартный плюс 40 000 — 200 000

Кредит без залога и справок ↑

Из рассмотренных кредитов некоторые непросто являются беззалоговыми, но они также выдаются без справок. Подтверждение дохода в этом случае косвенное.

У заемщика есть два альтернативных варианта:

1. Подтвердить доход поездкой заграницу.

В этом случае предоставляют:

  • копию трудовой или трудового договора заверенную работодателем;
  • загранпаспорт с обязательными отметками о посещении зарубежных стран (кроме стран СНГ). Штампам должно быть не более 6 месяцев;
  • посадочные авиа талоны;
  • визу.

2. Подтвердить достаточную платежеспособность наличием в собственности ТС или недвижимости можно документами о регистрации права собственности на имущество.

Сроки предоставления ↑

Каждый банк устанавливает свои сроки по беззалоговым кредитам. Минимум – это полтора года в Альфа Банке. Максимум 15 лет в Московском кредитном Банке. В среднем же срок кредитования до 3-х лет.

Название Банка Название кредита Срок займа
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения до 36 месяцев
СберБанк Потребительский без обеспечения 2 — 5 лет
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» 12 или 18 месяцев
ЮниКредит банк Кредит Наличными 24, 36, 48, 60, 72, 84  месяца
ВТБ 24 Наличными Быстрый от 6 мес. до 3 лет
Банк Москвы Наличными 1 — 60 месяцев
БинБанк Наличными от 6 до 60 мес
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога от 6 месяцев до 15 лет
ОТП Стандартный плюс 12, 18, 24, 36 мес.

Способы погашения задолженности ↑

Погашение задолженности по кредиту – это значит обеспечение денежных средств на счете, который указан в кредитном договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=PPUN6D4h5lo

Банки предлагают несколько способов погашения.

Заемщик имеет возможность выбора наиболее удобного для него:

  • внесение наличных на текущий счет в кассу банка-кредитора;
  • безналичное перечисление с любого из счетов в банке;
  • перечисление через банковские интернет-сервисы;
  • внесение наличных или проведение перевода через терминалы самообслуживания;
  • банковский перевод из другого банка;
  • в одном из отделений Почты России;
  • через QIWI терминалы;
  • в пунктах приема денежных платежей: Связной, М.Видео, Эльдорадо, Евросеть, МТС и так далее;
  • через электронный кошелек Яндекс. Деньги, Web Money, QIWI;
  • системы денежных переводов: Золотая Корона, Контакт, Киберплат.
Читать также:  Как досрочно погасить автокредит в сбербанке спб?

Преимущества и недостатки ↑

Кредиты без залога обладают теми же плюсами и минусами, что и любые иные кредиты. Главное их достоинство заключается в получении определенной денежной суммы на решение финансовых вопросов.

Это удобно, необходимо и подчас единственный выход из сложной ситуации. Большая часть таких кредитов являются нецелевыми.

А это значит, что заемщик имеет возможность истратить средства по своему усмотрению, не отчитываясь кредитору.

Кроме того, что займы выдаются без залога, есть предложения получить «по паспорту» или «по двум документам».

Подобные продукты отличаются повышенной стоимостью и меньшими суммами, зато оформляются быстро, просто и доступны более широкому кругу заемщиков.

Основным минусом кредитов считается переплата по ним. Это действительно так, но и тут можно найти плюсы. Стоимость кредитов без залога не всегда выше, чем стоимость обеспеченных займов.

Окончательная процентная ставка зависит от категории заемщика. Поэтому если клиент обратится в «свой банк», предоставит широкий пакет документов, докажет свою кредитоспособность, то даже беззалоговый продукт окажется доступным и выгодным.

Скрытый минус всех кредитов, и не только тех, что оформляются без залога – это полная стоимость кредита. Сюда входит не только процентная ставка по кредиту, но и различные сборы, комиссии, платежи. Поэтому поистине хороший кредит, будет, тот где подобные лишние траты сведены до минимума.

Каждый из продуктов имеет свои особенности, плюсы и минусы. Поэтому выбирая тот или иной кредит без залога, необходимо оценивать его по нескольким параметрам, останавливаясь на наиболее удобным варианте.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-bez-zaloga.html

Кредит наличными на длительный срок — без справок и поручителей, без залога, для рефинансирования

Кредит наличными на длительный срок является самым доступным способом кредитования. Деньги при таком виде займа выдаются на время от 1 года. Считается, что переплата в этом случае будет больше, однако и эту проблему легко решить, если грамотно подойти к выбору финансового партнера.

Условия предоставления

Каждый банк имеет свои условия предоставления займов. Размер кредита колеблется от 10 тысяч до 3 млн. рублей, а сроки – от 1 года до 15 лет. Сумму и срок устанавливает сам клиент, а специалист банка распечатывает график платежей, в котором указывается сумма текущего платежа, то есть та величина, которую клиент должен будет вносить в банк ежемесячно.

При составлении графика платежа специалист может распечатать несколько графиков с разными сроками. От срока зависит текущий платеж.

Таким образом, заемщику с невысоким личным доходом скорее одобрят второй вариант кредита, нежели первый. Но стоит помнить, что увеличится и переплата. В нашем примере при увеличении срока на год переплата увеличится на 11000 рублей.

Основные условия предоставления займов российскими банками представим в таблице.

Период предоставления кредита 1 год-15 лет
Размер займа От 10 тыс. до 3 млн. руб.
Годовая ставка по кредиту От 13,9 %

Условия займов зависят от кредитной программы, предлагаемой банком. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант необходимо изучить предложения различных финансовых учреждений.

Видео: Самый быстрый и простой способ получения

Требования к получателю

Банки предъявляют требования к заемщикам в зависимости от разрабатываемых кредитных программ.

Основная масса организаций выдает кредиты с 21 года. Некоторые банки значительно ужесточили требования к заемщикам ввиду большого числа неоплат и выдают займы с 24-25 лет.

В таблице представим остальные требования к заемщикам.

Гражданство Российская Федерация
Возраст от 18-25
Возраст до 60-85
Требования к работе и доходу Стаж на последнем месте работы от 1-12 месяцев, работа официальная, доход за минусом расходов на иждивение, личные нужды и обязательства, достаточный для оплаты текущих платежей
История кредитования Положительная

Таким образом, для заемщика всегда существует выбор и если водной организации требования слишком строги, то можно обратиться в другой банк. Так, наиболее старые участники финансового рынка предъявляют более строгие требования к заемщикам, нежели молодые организации.

Какие банки выдают кредит наличными на длительный срок

Прежде, чем оформить заявку на займ, нужно структурировать информацию о процентных ставках существующих банков. Это позволит выбрать наиболее выгодный вариант с меньшей переплатой.

В таблице представим актуальные условия банков.

Компания Максимальный период, лет Минимальный процент
МКБ 15 16,9 %
ОТП 5 21,9 %
Раффайзен 7 17 %
Россельхозбанк 6 15,5 %
Сбербанк 5 14,4 %
ВТБ24 5 17 %

Таким образом, длительные займы предоставляют многие банки. При выборе учреждения стоит обратить внимание на метод начисления процентов. Так, кредит по 22% годовых может оказаться дороже кредита под 35% годовых.

При этом досрочное погашение такого кредита не поможет значительно снизить переплату, так как в первых платежах большую часть будут составлять начисленные проценты.

Если проценты начисляются на остаток долга, то переплата за год при 35% годовых составит всего 19956 рублей. Если по кредиту предусмотрено досрочное погашение, то переплата может уменьшится.

Таким образом, перед подписанием договора необходимо запросить график платежей и выбрать наиболее выгодный.

Без справок и поручителей

Долгосрочные займы без справок и поручителей выдаются только на небольшие суммы, так как банки несут повышенные риски. Однако есть категории заемщиков, которые могут получить кредит по пониженной процентной ставке – это лояльные клиенты.

В таблице представим ряд банков, кредитующих без залога и поручителей на длительный срок.

Банк Величина займа, тыс. руб. Ставка Срок займа, лет
Восточный Экспресс До 300 От 14,9  % До 5
МКБ До 500 От 27,9 % До 5
ОТП До 40 От 37,7 % До 3
Раффайзен До 120 От 46,5 % До 5
Россельхозбанк До 500 От 34,9 % До 3

Как видно из таблицы, банки не предоставляют большие суммы займов (свыше 500 тысяч) без поручительства и справок.

Для рефинансирования

Рефинансирование представляет собой услугу по изменению условий текущего кредита. Чаще всего к такой процедуре прибегают заемщики, которые по той или иной причине больше не могут выплачивать текущие платежи в необходимой сумме.

При проведении нового кредитного договора, как правило, увеличивается ставка по кредиту на 3-4%.

В таблице представим наиболее выгодные предложения от банков по изменению условий текущего займа.

Организация Ставка Сумма рефинансируемого кредита
Росбанк От 14,5 % До 2,5 млн. руб.
ВТБ 24 Устанавливается индивидуально До 1 млн. руб.
Россельхозбанк От 17 % Индивидуально
Промсвязьбанк От 17 % Индивидуально
Сбербанк От 17 до 20 % До 1 млн. руб.

Рефинансирование – это не процедура для выкачивания денег из клиентов, а помощь заемщикам в решении финансовых проблем на досудебном этапе.

Без залога

Залог представляет собой имущество клиента, имеющее достаточно большую стоимость. Так, сегодня в качестве залога банки принимают автомобили, квартиры, дома, земельные участки, нежилые помещения, технику и оборудование, драгоценные украшения.

Поручитель – человек, несущий такие же обязательства по кредиту как и заемщик. В случае, если заемщик не сможет выплачивать долги, то банк будет требовать платежи с поручителя.

В таблице представим условия банков, которые выдают долгосрочные займы без залога.

Учреждение Сумма кредита Период кредита, лет
Россельхозбанк От 350 тыс. руб. До 5
Инвестторгбанк От 300 тыс. руб. До 10
Банк Москвы От 500 тыс. руб. До 20

Суммы и сроки в данных банках достаточно велики. Данные учреждения оформляют займы без залога, но шансы на положительное решение больше у тех, кто предоставит больше информации о себе: справки о доходах и поручительства (одного или нескольких человек).

Как оформить

Для оформления займа на длительный период необходимо действовать следующим образом:

  • изучить предложения банков;
  • собрать пакет документов и посетить офис учреждения;
  • заполнить анкету и дождаться позитивного решения;
  • получить средства.

Прежде, чем подать заявку стоит изучить предложения нескольких банков, изучить условия, графики платежей, наличие комиссии и способы оплаты текущих платежей. Только после этого можно выбрать выгодный долгосрочный кредит.

Пакет документов

Пакет документов зависит от условий кредитной программы, которую собирается оформить клиент.

На мелкие суммы требуется только паспорт, а вот на более крупные займы – дополнительный пакет.

Документы для всех заемщиков Паспорт, анкета, второй документ, удостоверяющий личность
Документы для предпринимателей Паспорт, анкета, ИНН, ОГРН
Для пенсионеров Паспорт, анкета, пенсионное свидетельство
Для больших сумм займов Ксерокопия трудовой книги или трудового договора, 2-НДФЛ, справка о размерах пенсии, паспорта поручителей

Погашение займа

Чтобы оплатить текущие платежи, банки предлагают различные способы. Обычно к кредитному договору специалист банка прикладывает список возможных способов.

Наиболее популярные методы оплаты представим далее:

  • через кассу банк-кредитора;
  • с банковской карты;
  • с банковского счета;
  • электронными деньгами;
  • денежным переводом;
  • через почту России;
  • через салоны сотовой связи;
  • через Единую платежную сеть.

Разные способы предполагают разную стоимость комиссий. Также стоит помнить, что деньги до счета доходят несколько дней.

Наиболее длительным способом является оплата через Почту России. Деньги до счета доходят за неделю. Эти нюансы необходимо предусмотреть заранее, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы

Долгосрочные займы, несомненно имеют плюсы:

  • минимальные годовые ставки;
  • лояльные требования к клиентам;
  • значительный период кредитования с возможностью досрочного погашения и реструктуризации;
  • оформление займа без поручителя и залога.

К минусам относятся:

  • большая переплата по займу;
  • для большой суммы необходимо собирать большой пакет документов;
  • существуют комиссии за некоторые способы оплаты.

Таким образом, займ на длительный срок очень удобен, если кредитная программа предусматривает досрочное погашение с возможностью списания процентов. Такой займ позволяет подстраховаться, уменьшив сумму платежа.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-na-dlitelnyj-srok.html

Ссылка на основную публикацию