Выдает ли «сбербанк» кредиты в 2015 году?

Потребительские кредиты Сбербанка в 2015 году

Высокий уровень просроченной задолженности по уже выданным кредитам, заоблачная ключевая ставка ЦБ и острый дефицит ликвидности спровоцировали нешуточную панику на рынке банковского кредитования в России.

В этой статье мы расскажем о том, во сколько сегодня обойдутся заемщику потребительские кредиты Сбербанка, и как предложения этого банка смотрятся на фоне основных конкурентов.

Что происходит с кредитами?

Напоминаем, что в ночь на 16 декабря ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 6,5 п.п. — с 10,5% до 17%. С начала года ставка повышалась уже шесть раз (в январе 2014-го коммерческие банки брали кредиты у Центробанка под 5,5%).

Неудивительно, что многие банкиры тут же заявили о необходимости пересмотра процентных ставок по своим потребительским кредитам в сторону повышения.

Правда, в самом Сбербанке неоднократно заявляли: ставки по одобренным заявкам и выданным кредитам меняться не будут. Однако уже 19 декабря Станислав Кузнецов, зампредседателя правления организации, в эфире телеканала «Россия 24» сообщил о том, что, возможно, решение о повышении процентных ставок все-таки будет принято.

Чтобы «подсластить пилюлю», 18 декабря Сбербанк в очередной раз поднял процентные ставки по вкладам. Рублевые депозиты «подорожали», в среднем, на 2%, в иностранной валюте – на 3%-3,5%. Кроме того, представители банка пообещали, что ни кредитование, ни выдача денежных средств ограничиваться не будут. Блокировка банковских карт тоже россиянам пока не грозит.

Максим Волков, и.о. управляющего Алтайским отделением Сбербанка, 19 декабря сказал, что банк без проблем выдает все кредиты по «старой» ставке по ранее одобренной заявке.

В целом же, портфель потребительских займов в банке вырос за год на 14% и составил около 1700 млрд. рублей.

Однако, несмотря на все «успокаивающие» заявления банкиров, рост ставок по кредитам в России в 2015-м неизбежен.

И «народный банк» в этом смысле приятным исключением не стал. В правлении организации взяли паузу, хорошенько подумали, и таки повысили ставки по кредитам и кредитным картам, не дожидаясь новогодних праздников…

Актуальные предложения

На сегодняшний день линейка потребительских кредитов Сбербанка серьезно «похудела». Организация больше не выдает «Кредит под залог недвижимости» и «Кредит по документам на транспортное средство».

Потребкредитов осталось всего три. Причем, один из них могут оформить только заемщики-военнослужащие (участники НИС).

Какие предложения банка остались в «сухом остатке»?

Самый быстрый и дорогой

«Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на сумму до 1,5 млн. рублей на любые цели на срок до 5 лет. Для получения такого займа необходимо представить документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.

Годовая процентная ставка самого «быстрого» кредита варьируется в диапазоне от 20% до 35,5%. На минимальные проценты могут рассчитывать участники зарплатных проектов Сбербанка.

Напоминаем, что в конце ноября диапазон процентных ставок по данному предложения составлял 17%-25,5% годовых. А в конце 2013 года и вовсе начинался с 15% годовых.

Кредит «со скидкой»

Займ под приемлемую процентную ставку и на более крупную сумму (до 3 млн. рублей) здесь, сейчас можно оформить под поручительство физических лиц. Размер процента варьируется в пределах от 19,5% до 34,5%.

Правда, справка о доходах и копия трудовой книжки понадобится и от заемщика, и от поручителей (можно привлечь к процессу оформления договора до двух «помощников»).

Для сравнения: всего месяц назад минимальная процентная ставка по данному продукту составляла 16,5% годовых.

К слову, Сбербанк повысил не только ставки по потребительским кредитам, но и стоимость заемных средств по карточкам – сразу на 6-10,9 п.п. Тогда же сберовская ипотека подорожала на 2%, а автокредиты и программы «Гараж», «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость» временно закрылись.

Что предлагают конкуренты?

Альфа-Банк

17 декабря Михаил Повалий, член правления Альфа-Банка, заявил, что организация планирует увеличить ставки по всем кредитам и депозитам из-за повышения ключевой ставки Центробанком.

Сейчас в Альфа-Банке потребительский кредит наличными можно получить на сумму до 1 млн. рублей, до 2 млн. для корпоративных и зарплатных клиентов. Оформить заемные средства можно на срок от одного до пяти лет.

Размер годовой процентной ставки зависит от категории заемщика, суммы и срока кредита. Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на ставку в 24,99%-39,99% годовых, корпоративные клиенты – на 25,49%-43,99%, а клиенты с улицы – на 27,49%-47,99%.

Стоит отметить, что декабрьское повышение ключевой ставки Центробанком пока не отразилось на стоимости альфовских потребкредитов. Видимо, руководство банка отложило пересмотр ставок на начало следующего года.

Интересно, что даже «старые» ставки по кредитам в Альфа-Банке сейчас выше, чем «новые» (повышенные) от Сбербанка.

На всякий случай уточняем, что альфовский потребзайм наличными можно получить лишь при наличии справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Кроме того, от заемщика потребуется два документа из следующего списка: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, полис ДМС или свидетельство о регистрации транспортного средства.

Россельхозбанк

«Потребительский кредит без обеспечения» в Россельхозбанке оформляется на сумму до 1 млн. рублей на срок до пяти лет. Участники зарплатных проектов могут взять заемные средства под 30%-33% годовых. В случае отказа заемщика от страховки базовая процентная ставка увеличивается на 2%.

Если ссуду без обеспечения хочет получить заемщик «с улицы», то максимальная сумма доступных заемных средств уменьшается до 750 тысяч рублей, а диапазон процентных ставок поднимается до 32%-35% годовых.

Как и в других банках, в Россельхозбанке выгоднее оформлять «Потребительский нецелевой с обеспечением». Если заемные средства обеспечить залогом имущества или поручительством, то диапазон годовых процентных ставок снижается до диапазона 28%-30% годовых.

Кстати, для участников зарплатных проектов банка базовая ставка опускается еще на 2 п.п. На 2% скидки могут рассчитывать и «надежные клиенты» — заемщики с положительной репутацией (не менее одного года).

Стоит отметить, что в начале декабря 2014 года Россельхозбанк «актуализировал» условия своих кредитных продуктов. Например, стоимость «Потребительского без обеспечения» увеличилась сразу на 10-10,5 п.п.

После декабрьского повышения ставок клиентам «с улицы» оформлять потребительские займы слишком дорого и в Сбербанке, и в Россельхозбанке. Однако для участников зарплатных проектов сберовские предллжения выгоднее на несколько процентных пунктов.

ВТБ 24

Хотя банк ВТБ24 и не анонсировал повышение процентных ставок по данному продукту (этой информации нет даже в пресс-релизах на официальном сайте), оно все-таки произошло.

С начала декабря минимальная стоимость займа наличными для зарплатных клиентов банка выросла с 17,5% до 23% годовых. Сотрудники корпоративных компаний сейчас могут оформить потребкредит от ВТБ 24 под 25% и выше годовых, «заемщики с улицы» — под 26,5%.

При этом заемщик должен подтвердить наличие постоянного источника дохода, иметь регистрацию в любом регионе присутствия банка, трудовой стаж от одного года и положительную кредитную историю.

Заметим, что указанные выше процентные ставки – это минимальные, а не фиксированные значения. Справедливости ради заметим, что в Сбербанке «минимум» по аналогичным кредитным продуктам все-таки на пару процентов меньше.

Что нас ждет в 2015 году

Сбербанк – не только крупнейший банк России, но и большой консерватор. Поэтому, вероятнее всего, установленные в декабре ставки по всем видам кредитных продуктов не будут повышаться на протяжении всего следующего года.

А может быть даже немного откорректируются в меньшую сторону. Ведь «Сбер» попал в «белый список» организаций, которым государство обещало финансовую поддержку.

Скорее всего, из линейки предложений временно уберут продукты с высоким уровнем риска и ужесточат требования к потенциальным заемщикам.

Стоит учесть, что Сбербанк больше других заинтересован в удержании высокой доли рынка и росте качественного кредитного портфеля. А это значит, что в следующем году именно этот банк станет одним из немногих в России, реально кредитующим население.

Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы

09 февраля 2015

Источник: http://www.msibank.ru/kredit/potrebitelskie-krediti/sberbanka-v-2015-2.html

Какие кредиты Сбербанк выдает физическим лицам в 2015 году

Каждый кредитный продукт со временем может потерять свою актуальность и перестать быть востребованным. Это возможно, например, на фоне появления новых, более выгодных предложений от банка-конкурента или резких изменений в экономической сфере страны.

В связи с этими и другими причинами Сбербанк России постоянно совершенствует свои кредитные продукты, стараясь поддерживать спрос на них, оставляя при этом условия оформления и основные параметры максимально выгодными, простыми и гибкими.

В данной статье мы хотим рассказать, какие именно кредиты Сбербанк выдает физическим лицам в 2015 году.

1) Нецелевой потребительский кредит участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). По текущим условиям без обеспечения выдается от 500 000 рублей с процентной ставкой от 19,5%, а в случае наличия поручителя от 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 18,5% годовых. Срок — до 5 лет.

2) Кредит на любые цели владельцам личного подсобного хозяйства. Условия — от 15 000 до 700 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка — 24,5% годовых.

3) Кредит на любые цели под залог недвижимости. Данный вариант обеспечения позволит получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка — от 15,5% годовых в рублях.

4) Потребительский кредит под поручительство физического лица. Займ обладает следующими условиями: до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет при процентной ставке от 16,5% годовых.

5) Потребительский кредит без обеспечения. По данной программе можно получить до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при минимальной процентной ставке в 17,5% годовых в рублях.

6) Жилищный кредит — военная ипотека. Выдается только участникам НИС. Кредит может достигать размера в 1 900 000 рублей. Выдается займ на срок до 15 лет. Главное преимущество предложения — пониженная процентная ставка, нижний порог которой составляет 12,5% годовых.

Читать также:  Нечем платить за кредит в «альфа банке» казани

7) Жилищный кредит — ипотека плюс материнский капитал. Основные условия программы — от 300 000 до 3 200 000 рублей на срок до 30 лет под процентную ставку от 14% до 15% годовых.

8) Жилищный кредит в целях приобретения уже готового жилья. Минимальный размер ссуды — 300 000 рублей. Срок кредитования — до 30 лет. Процентная ставка — от 13% годовых. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%.

9) Жилищный кредит в целях приобретения еще строящегося жилья. По данному предложению можно взять ссуду в размере от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка — от 13,5% годовых, минимальный первоначальный взнос — 20%.

10) Жилищный кредит на строительство жилого дома. Сумма кредита — от 300 000 рублей, срок — до 30 лет, процентная ставка — от 14% годовых, первоначальный взнос — от 30%.

11) Жилищный кредит, выдаваемый в целях приобретения или строительства дачи, садового дома или других построек потребительского назначения. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная 3 400 000 рублей. Ставка от годовых — от 13,5%. Взять ссуду можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса для одобрения заявки — 30%.

12) Образовательный кредит с государственной поддержкой. Взять его можно в размере до 100% от стоимости обучения. Специально для молодых людей, которые вряд ли еще обладают стабильным финансовым положением, Сбербанк установил очень выгодную процентную ставку по займу — от 7,06% годовых. Срок кредита может равняться максимум сроку обучения заемщика, увеличенному дополнительно на 10 лет.

13) Целевой кредит для погашения долга по ипотеке другого банка. В рамках программы выдается до 3 400 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальное значение процентной ставки — 14,25% годовых.

14) Целевой кредит для погашения долга по потребительскому займу другого банка. В рамках программы можно получить ссуду до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом — от 17,5% годовых.

Источник: https://online-lichniy-bank.com/novosti-mobilnogo-banka/222-kakie-kredity-sberbank-vydaet-fizicheskim-licam-v-2015-godu.html

Кредиты для физических лиц от Сбербанка в 2015 году

Сбербанк является крупнейшим финансовым институтом России. Эта организация за долгие годы существования отлично зарекомендовала себя перед людьми.

Потребительские кредиты, выдача займов на покупку автомобилей, оформление ипотеки, вклады и валютно-кассовые операции – все эти и другие услуги предлагает Сбербанк.

Именно этот банк имеет самую разветвленную сеть филиалов, расположенных по всей российской территории. Первый офис был открыт в 1841 году. Это старейшая кредитная организация страны.

Возможности клиентов указанной организации

С каждым годом менеджеры предлагают все более выгодные условия для потенциальных заемщиков. Оптимальные кредитные предложения подходят разным категориям населения – пенсионерам, студентам, работающим людям среднего возраста.

Физические лица могут оформить кредит в 2015 году наличными на образование, рефинансирование другого продукта. Это может быть выдача денежных средств под обеспечение или без него.

В некоторых случаях требуется поручительство физических лиц.

Чтобы оформить выгодный потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, потенциальному заемщику придется представить справки, подтверждающие доходы или воспользоваться услугами поручителей. Аналитики и эксперты по кредитованию считают, что в 2015 году взять ссуду в Сбербанке намного проще, чем несколько лет назад.

Интересные продукты кредитования

Специалисты неустанно разрабатывают новые предложения для физических лиц, которые пользуются популярностью у потенциальных заемщиков. Потребительский заем без обеспечения компания может одобрить на следующих условиях:

  • Проценты – от 22 до 29,5% в год.
  • Сумма денежных средств – от 15 000 до 1500000 рублей.
  • Сроки – от трех до 6 месяцев.

Потенциальный потребитель финансовых услуг может воспользоваться указанным предложением, если ему уже исполнился 21 год, но еще нет 65 лет. Также обязательное условие – подтверждение дохода и постоянная регистрация.

Потребуется копия трудовой книжки с заверенными страницами. В случае принятия положительного решения (рассматривается заявку пару дней) сумма будет перечислена на счет или карту, выдана наличными.

Ежемесячные выплаты осуществляются равными суммами.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то в 2015 году можете получить выгодный потребительский кредит от Сбербанка. Процентная ставка значительно снижается в этом случае.

Она колеблется в диапазоне от 17,5 до 23,5 % в год. Можно взять сумму до 500 000 рублей. Минимальный размер – 15 тысяч рублей. Выплачивать все полученные средства можно на протяжении пяти лет.

Оформление этого кредитного продукта не требует внесения залога.

Если у вас есть надежные поручители, готовые представлять ваши интересы, используйте такую возможность для получения ссуды в Сбербанке на следующих условиях:

  • Ставка – от 21 до 28% в год.
  • До 3 000 000 рублей на пять лет.
  • Наличие поручителей не избавляет от необходимости в копии трудовой книжки и справке НДФЛ.
  • Можно оформить выгодный кредитный продукт по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Также банк готов пойти навстречу потенциальным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и хотят получить деньги по программе рефинансирования. Компания предлагает специальную программу для физических лиц в 2015 году:

  • Фиксированная кредитная ставка – до 17,5% ежегодно.
  • От 150 тысяч до одного миллиона на пять лет.
  • В стандартный пакет документов включены справки о доходах и заверенные копии страниц трудовой книжки.

Некоторые заемщики, которые принадлежат к «элите» постоянных банковских клиентов, могут взять аналогичный заем. Только минимальная сумма колеблется от 15 тысяч до миллиона рублей.

Специальные предложения

Сбербанк специализируется на предоставлении кредитов военнослужащим, которые должны являться обязательными участниками НИС. Они также могут воспользоваться банковскими денежными средствами с поручителем и без него.

Во втором случае ставка будет больше на один процент и составит 19,5% ежегодных выплат. Без поручительства военнослужащий имеет право на потребительский кредит в размере 500 000 рублей.

В первом случае финансовая компания может предоставить до одного миллиона.

Лицам, ведущим личное подсобное хозяйство банк предлагает специальный кредитный продукт под 24,5% годовых. При этом заемщик получит от 15 000 до 700 000 на пятилетний срок.

Основные требования:

  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Гражданство РФ и обязательная прописка.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.

Решение о выдаче ссуды принимается специалистами в течение недели. Это намного дольше, чем одобрение стандартного потребительского кредита физическим лицам.

Среди прочих кредитов Сбербанка в 2015 году можно получить заем на образование на специальных условиях:

  • Ставка – от 7 до 8,2% (с государственным обеспечением).
  • Размер ссуды – от 45 тысяч рублей.
  • Возраст клиента от 14 лет.
  • Решение принимается в течение четырех дней.
  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения.
  • Средства перечисляются на счет.

Выплачивать ссуду можно на протяжении пятнадцати лет. Очевидная выгода банковских продуктов указанной компании привлекает потенциальных заемщиков для обретения дополнительной финансовой поддержки.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/kredity-dlya-fizicheskix-lic-ot-sberbanka-v-2015-godu/

Кредит наличными в Сбербанке — 10 главных вопросов

Процентные ставки, условия, документы для оформления заявки, причины отказа — все, что нужно знать о получении кредита наличными в Сбербанке России.

Какой банк первым приходит на ум любому россиянину, когда речь заходит о получении кредита? Конечно, Сбербанк. Представляем ответы на 10 главных вопросов, которые интересуют каждого, кто собирается взять кредит наличными в самом большом банке страны.

В каком возрасте можно оформить кредит?

Стандартные требования к возрасту заемщика при выдаче кредита наличными без поручительства — от 21 года и до 65 лет на момент полного погашения долга. С поручителем заключение кредитного договора реально уже в 18 лет, а возвращать деньги можно до 75 лет.

Какие документы нужны для оформления заявки?

В большинстве случаев пакет документов включает в себя заявление, паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Желательный вариант подтверждения дохода — форма 2-НДФЛ, но принимается и справка по форме банка.

Выдает ли Сбербанк кредиты без справок и поручителей?

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и вам пришло специальное предложение, справки могут и не потребоваться. Для клиентов «с улицы» документальное подтверждение дохода обязательно.

Каковы минимальная и максимальная суммы кредита?

Минимальный размер кредита наличными в Сбербанке — 45 000 рублей в Москве и 15 000 рублей в других городах России. Максимальная сумма без обеспечения — 1 500 000 рублей, с поручительством — 3 000 000 рублей, под залог квартиры или иной недвижимости — 60% ее оценочной стоимости.

Как отправить онлайн-заявку?

Держатели зарплатных карт могут подать заявку через «Сбербанк-Онлайн» и спокойно дожидаться решения. Всем остальным придется посетить отделение банка. Можно лишь немного облегчить себе жизнь, если заранее скачать бланк заявления на сайте Сбербанка, заполнить его и распечатать.

Сколько времени занимает оформление?

Хотя бы в силу своих размеров Сбербанк — не самая быстрая организация, и если деньги нужны срочно, лучше поискать другие варианты. Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

Какие процентные ставки сегодня действуют в Сбербанке?

В сентябре 2015 года минимальный процент равен 16,5% годовых. Получить деньги на таких условиях могут только зарплатные клиенты Сбербанка, да и то лишь при наличии поручителя. Обычным заемщикам займ без поручительства обойдется в 22-29% годовых – и это далеко не самые низкие проценты по потребительским кредитам.

Читать также:  Кредит на покупку коммерческого авто! онлайн!

Я зарегистрирован как ип. дадут ли мне кредит?

Большинство банков не любит «возиться» с индивидуальными предпринимателями, и Сбербанк — не исключение. Статус «ИП» понижает шансы на положительное решение, но не ставит крест на заявке. Просто вместо справки о доходах придется предоставить налоговую декларацию.

Реально ли взять кредит на открытие малого бизнеса?

Попробуйте, но не стоит сообщать о своих планах сотруднику банка — здесь не выдают деньги на создание своего дела. Не так давно в Сбербанке действовала программа кредитования начинающих предпринимателей, но была благополучно свернута.

Мне отказали, в чем причина?

Плохая кредитная история, непогашенные кредиты в других банках, небольшая зарплата, неопрятный внешний вид — существует множество причин для отказа в выдаче кредита. Сбербанк считается одним из тех кредиторов, которые предъявляют максимально жесткие требования к своим клиентам.

Если вам кажется, что вас недооценили, обратитесь к основным конкурентам, в ВТБ 24.

Но если вы и вправду не идеальный заемщик, лучше ориентироваться на банки, которые занимаются экспресс-кредитованием — например, «Ренессанс Кредит», Восточный экспресс банк, Совкомбанк, Уральский банк реконструкции и развития.

Видео-бонус: кредит в Сбербанке на обучение

Источник: http://nuzhenkredit.ru/kreditvsberbanke/

Потребительский кредит сбербанк процентные ставки в 2015 году

Сложная экономическая ситуация в стране на некоторое время притормозила оборот заемных средств, выдаваемых банками населению. Но жизнь не стоит на месте, потребности людей растут и требуют финансирования, что в условиях нестабильной экономической ситуации все-таки приводит к возобновлению остановившегося на некоторое время спроса на кредитные продукты.

Итак, также как и ранее, до наступления кризисной ситуации и роста курса иностранных валют, лидером по объему выдаваемых потребительских кредитов населению продолжает считаться Сбербанк.

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2015 году продолжают выдаваться по самым выгодным процентным ставкам и на самых оптимальных условиях, если сравнивать Сбербанк с другими кредитными и банковским организациями.

Условия кредитования в Сбербанке в 2015 году

Получить в Сбербанке кредитные средства можно в размере до полутора миллионов рублей. Данная сумма может быть одобрена потенциальному заемщику в том случае, если его постоянный и стабильный доход подтвержден необходимыми документами и при этом имеется хорошая кредитная история.

Процентная ставка Сбербанка в 2015 году также одна из самых выгодных, если сравнивать ее с крупнейшими банковскими структурами нашей страны — Сбербанк выдает потребительские кредиты без обеспечения под ставку от 18,5 процентов годовых.

Стоит отметить, что даже в условиях до наступления кризисной ситуации и возрастания курса валют многие другие кредитные и банковские организации выдавали кредиты населению под гораздо более высокие процентные ставки.

Условиями выдачи потребительского кредита в Сбербанке предусматривается его выдача на срок до 60 месяцев, рассматривается кредитная заявка в течение двух рабочих дней со дня ее подачи в отделение банка.

Точная процентная ставка для каждого обратившегося заемщика и окончательная сумма кредита рассчитывается индивидуально, после рассмотрения кредитной заявки и подачи полного пакета необходимых документов.

Льготные условия выдачи кредитов в Сбербанке в 2015 году

Клиенты-физические лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имеют возможность взять кредит на льготных условиях.

Так как платежеспособность данной категории заемщиков подтверждается их участием в зарплатных проектах банка – они могут претендовать на пониженные процентные ставки и максимальную сумму кредита.

Для заемщиков, чьи доходы на протяжении длительного времени проходят по счетам Сбербанка, кредитная комиссия не потребует подтверждения платежеспособности путем предоставления справок с места работы о заработной плате, так как эта информация уже имеется у сотрудников банка.

Как взять кредит в Сбербанке быстро и просто?

Вы можете избавить себя от посещения отделения банка и отправить свою кредитную заявку специалистам банка, воспользовавшись онлайн-сервисом Сбербанка.

Зайдя на сайт с понятным и удобным интерфейсом, вы можете заполнить форму кредитной заявки, отправить ее в банк, и уже через несколько дней вы будете проинформированы удобным для вас способом о сумме кредита, которую может выдать вам Сбербанк и величине процентной ставки по выдаваемому займу.

Источник: http://etrust.ru/stati/kredity/kredity-sberbanka-fizicheskim-litsam-v-2015-godu.html

Сбербанк — кредиты физическим лицам в 2015-2016 году

Выбирая банк для оформления займа, многие обращают внимание на процентные ставки по кредитам физическим лицам в «Сбербанке» в 2015 году. Привлекает потенциальных клиентов и возможность оформить деньги на любые цели.

Планируется, что объем выданных в Сбербанке кредитов физическим лицам в 2015 году превысит все ранние показатели. На сегодняшний день кредитование населения – это основное направление деятельности компании.Отметим, что банк готов предложить своим заемщикам различные предложения, которые разделены по 4 категориям, а именно.

1. Потребительские кредиты.

Чаще всего, это нецелевые займы, которые могут выдаваться на ремонт, поездку заграницу, покупку дорогой техники, обучение и т.д. Ставки строго индивидуальны и рассчитываются под каждого клиента. Процент начинается от 19,5% в год и зависит от того, сколько информации о себе предоставил клиент, есть ли обеспечение, какова сумма займа и его срок.

2. Ипотека.

Как правило, для ее выдачи требуется предоставить большое количество документов. Ставки сильно разнятся, зависят в основном от срока и размера кредита, а также наличия созаемщиков. Размер ставок – от 12,5% годовых.

3. Рефинансирование уже имеющегося кредита с максимальной ставкой в 13,25% годовых.

4. Кредитные карты выдаются под ставку от 25,9% в год.

Как мы видим, у физических лиц есть широкий выбор в плане выбора кредита в Сбербанке в 2015 году

Потребительские программы

Популярными считаются нецелевые кредиты. «Сбербанк России» позволяет взять деньги без обеспечения. По такой программе можно оформить кредит в рублях до 1,5 млн., но менее 15 тыс. При этом банк не будет требовать предоставить поручителей или дать залог. Также деньги выдаются без каких-либо комиссий на срок, не превышающий 5 лет.

Минимальным периодом для оформления займа считается срок 3 месяца. Заявление рассматривается всего 2 банковских дня.

Если вы получаете деньги на счет в «Сбербанке», то плата за пользование средствами будет от 17,5%, в зависимости от срока и прочих условий она может быть увеличена до 23,5%. Для всех остальных переплата составит не менее 22,5%, максимальный размер – 29,5% ежегодно. Но для предоставления кредита надо подтвердить, что у вас есть работа и доход.

Также можно оформить средства на 5 лет, взяв поручителей. В таком случае банк может выдать до 3 млн. Размер переплаты будет 16,5-22,5% для людей, получающих доход через «Сбербанк», и 21,5-28,5% для всех остальных.

Помимо заявления, паспортов заемщика и поручителей, необходимы документы, с помощью которых может быть подтверждена трудовая занятость и финансовое состояние. В целях увеличения суммы средств можно привлекать в качестве созаемщиков супругов. За кредитом могут обращаться все, кто достиг 18 лет.

Под залог недвижимости можно взять сумму до 10 млн. Выплаты можно растянуть на 20 лет. При оформлении такого кредита можно рассчитывать на весьма выгодные условия: средства даются под 15,5-16,25% в зависимости от срока, необходимой суммы и стоимости залогового имущества.

Указанная кредитная программа предусматривает, что банк может выдать не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог. При этом первоначальный взнос не требуется.

Военные – участки системы НИС могут также оформить потребительский заем на специальных условиях. Для этого они должны получить или оформлять военный ипотечный кредит через «Сбербанк». Деньги выдаются в сумме 500 тыс. под 19,5% при оформлении договора без поручителей, или 1 млн. под 18,5% с предоставлением поручителей на 5 лет.

Для владельцев частных подсобных хозяйств предусмотрена иная программа. Часть процентной ставки по таким кредитам субсидируются государством. Оформив договор на 2 года можно взять до 300 тыс., а при заключении соглашения на 5 лет – 700 тыс.

Средства выдаются под фиксированный процент – 24,5 годовых. Никаких комиссий при этом не предусмотрено. В качестве обеспечения необходимо предоставить залог или поручителей.

Ипотека

Кредиты «Сбербанка» для физических лиц в 2015 году позволяют оформить не только потребительский заем на любые цели, но и приобрести недвижимость. Отдельно выделена программа ипотечного кредитования, по которой можно приобрести жилье в уже возведенном или еще в строящемся доме. Срок займа составляет до 30 лет.

Оформить можно до 3 млн. по России и 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей этих мегаполисов. Ежегодная переплата будет 11,4%. Для заключения соглашения надо иметь на руках более 20% от необходимой суммы.

При желании можно оформить соглашение на 30 лет с целью приобрести жилье на вторичном рынке. По программе можно оформить до 15 млн., но сумма не должна быть более 80% от стоимости недвижимости. Переплата составляет 13-14%. Но она повышается при отказе от страхования, в период до регистрации и в случае, если заемщик не получает деньги через Сбербанк.

У россиян также есть возможность приобрести строящееся жилье. Изначально необходимо внести от 20% от фактической стоимости недвижимости. Деньги даются на 30 лет, переплата составляет 13-14%, но она может быть увеличена.

Клиент может оформить кредит, не подтверждая свои доходы. Правда, для этого необходимо внести половину от стоимости жилья.
У семей есть возможность взять готовое или строящееся жилье, погасив часть его стоимости материнским капиталом.

Для молодых семей банк предлагает особые льготные условия.

Также банк предоставляет возможность построить дом за счет заимствованных средств. Но получить можно до 70% от стоимости строительства. Оформляется такой вид ипотеки на период до 30 лет, переплата составляет 13,5-14,25%.

Читать также:  Ошибки в кредитной истории! что делать?

Иные виды кредитования

Потенциальные заемщики могут взять в «Сбербанке» целевой заем на обучение. С его помощью можно погасить 100% от стоимости образования.

Деньги выдаются на срок получения образования плюс 10 лет, необходимых для погашения долга. При этом на период учебы предоставляется отсрочка. Плата за использование средств составляет 7,06%.

Но точный ее размер зависит от установленных ставок рефинансирования и сумм, которые будут субсидироваться государством.

Помимо этого физические лица могут обратиться в «Сбербанк» с целью рефинансировать кредиты, взятые в других учреждениях. Это позволяет одномоментно погасить долг перед иным банком и оформить кредит на выгодных условиях в «Сбербанке России». Рефинансировать можно как ипотеку, так и обычные кредиты.

Источник: http://www.finsovet.org/sberbank-kredity-fizicheskim-licam-v-2015-2016-godu.html

Что будет со ставками по кредитам в 2015 году?

В 2014 году российская банковская система получила сразу несколько ощутимых «ударов» с разных сторон: закрытие западных рынков капитала, отток инвестиций, рост просроченной задолженности, резкое падение рубля.

Как все это отразится на размере процентных ставок по потребительским кредитам? В этой статье мы расскажем, на что рассчитывать российским заемщикам в новом году.

Что происходило с потребкредитами в 2014?

Весной нынешнего года российские банки начали по чуть-чуть ужесточать свои требования к частным и корпоративным заемщикам.

В материалах «Вестника Банка России» приводятся интересные цифры: из 62 исследуемых банков 24 в этом году ужесточили свои требования по всем видам розничных кредитов, 30 банков не меняли их, а остальные – даже немного смягчили.

Об увеличении процентных ставок по потребкредитам уже сообщили 28 банков. Таким нехитрым способом они пытаются перекрыть дополнительные расходы на растущие резервы по розничным кредитам – для улучшения своих финансовых показателей.

Уже во втором квартале 2014 года:

— 45% банков повысили ставки по потребительским кредитам;

— 40% ужесточили требования к физическим лицам-заемщикам;

— 31% повысили требования к финансовому положению крупных заемщиков, 16% — к обеспечению по кредитам.

Из-за ухудшения качества кредитных портфелей некоторые розничные банки в начале года решили уменьшить объемы бизнеса и сократили отделения и персонал. Например, Банк Русский Стандарт сократил персонал на 10% и решил закрыть 6% своих офисов.

По оценкам международного рейтингового агентства Fitch Ratings, темпы прироста потребительского кредитования составят не более 14% по итогам нынешнего года. Это минимальное значение за последние пять лет. А в 2015-м стагнация на рынке потребкредитования, скорее всего, только усилится…

В 2014 году символическую динамику прироста розницы поддерживали только федеральные банки с государственным участием. Крупные банки по максимуму использовали возможность нарастить свою долю на рынке на волне паники из-за «банкопада» — за счет перетока средств населения и компаний из мелких и средних банков.

Какими будут ставки по кредитам в 2015 году?

Спешим успокоить всех актуальных и будущих заемщиков – серьезное повышение ставок по банковским кредитам нам пока не грозит.

С 1 января 2015 года российские банки уже не смогут предлагать населению баснословно дорогие кредиты. Предельные ставки по ним будут ограничиваться Центральным Банком. Максимальный размер переплаты планируется устанавливать ежеквартально, исходя из средневзвешенных значений, увеличенных на треть.

В соответствии с законом «О потребительском кредите», с января по март 2015 года стоимость автокредитов на новые машины не может превышать 20,32% годовых, кредитов на товары и услуги – 54,93%, кредитов наличными – 46,75%.

Однако, скорее всего, в следующем году банки будут вынуждены пойти на повышение стоимости своих кредитных продуктов. Причем, не только за счет роста процентных ставок…

Наверняка будут уменьшены средние лимиты доступных заемщику средств по кредитным картам, сокращены максимальные сроки по потребкредитам, ужесточены требования к заемщикам для получения ипотеки.

Другими словами, банки всеми способами будут пытаться снизить риски неплатежей и возникновения просроченной задолженности. И вполне вероятно, что количество отказов без объяснения причин в следующем году вырастет в несколько раз.

Предварительный анализ рынка потребительского кредитования показывает, что в следующем году банки «возьмут курс» на улучшение качества своих кредитных портфелей. Это значит, что будут наращиваться объемы ипотеки и сокращаться выдача наличных кредитов и кредитных карт.

Кроме того, все без исключения банки «повернутся лицом» к надежным заемщикам с хорошей кредитной историей и стабильно высоким доходом (разумеется, официальным).

К сожалению, в 2015 году оформить в банке кредит без справки о доходах заемщикам «с улицы» вряд ли удастся. Кроме того, сильно поредеют и предложения по необеспеченным кредитам – в линейке банков останутся лишь продукты с минимальным уровнем риска.

Актуальные ставки по кредитам

Рассмотрим несколько актуальных банковских предложений, которые наверняка перейдут и в следующий, 2015 год.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает своим заемщикам рекордное количество кредитных продуктов. Одних только потребительских кредитов в банке представлено сразу восемь штук: от экзотического «Садовода» до классического «Потребкредит без обеспечения».

Самую низкую ставку в этом сегменте Россельхозбанк предлагает в рамках специальной акции, условия которой действуют до 3 марта 2015 года.

Процентная ставка на сумму до одного миллиона рублей и сроком до одного года начинается с 14,5%. В случае отказа заемщика от страхования своей жизни и здоровья, процент по акционному кредиту увеличивается сразу на 2%.

В рамках акции зарплатные клиенты банка могут оформить небольшую сумму заемных средств (до 50 000 рублей) под 12,5% годовых.

Если сравнивать процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2014 и в 2013 году, видно, что всего за год заемные средства серьезно «подорожали».

Например, в середине прошлого года «Потребительский кредит без обеспечения» на сумму до 750 000 рублей «заемщик с улицы» мог оформить под 20%-22,25% годовых. Сейчас этот же диапазон выглядит как 22,5%-25%.

Для чистоты эксперимента рассмотрим еще один кредит Россельхозбанка под названием «Инженерные коммуникации». В 2013 кредит на проведение воды, газа или канализации обошелся бы заемщику в 12%-17,5% годовых. Сейчас же за пользование заемными средствами придется заплатить от 18,5% до 21,5% годовых.

ВТБ24

Без справки о доходах и трудовой книжки кредит наличными в ВТБ24 можно оформить на сумму до 500 000 рублей. Если же заемных средств нужно больше – свою трудовую занятость придется подтверждать документами.

Сумму свыше 1 млн. рублей могут получить лишь зарплатные клиенты банка, сумму от двух до трех миллионов рублей – только владельцы пакета «Привилегия».

Годовая процентная ставка по кредиту зависит не только от суммы и срока, но и от наличия у заемщика страховки: «Лайф+» или «Профи». Сейчас минимальный процент в ВТБ 24 начинается с 17,5% годовых (для участников зарплатных проектов). Год назад эта категория заемщиков могла оформить кредит наличными под 17% годовых.

К слову, с недавнего времени хорошая кредитная история в банке дает заемщику возможность оформить кредит наличными со скидкой: минус 1% от годовой процентной ставки. В представлении ВТБ24 «хорошая кредитная история» — это отсутствие просрочек по кредитам любых банков, оформленных, как минимум, год назад.

Альфа-Банк

Стоимость кредита наличными в Альфа-Банке зависит от «параметров» заемщика. Чем больше официальной информации о себе он предоставит, тем более выгодными будут условия кредитования.

Максимальный размер кредита в Альфа-Банке составляет 1 млн. рублей (для заемщиков «с улицы») и 2 млн. рублей (для зарплатных и корпоративных клиентов). Заемные средства можно оформить на срок от одного года до пяти лет.

Размер процентных ставок варьируется в диапазоне от 16,99% до 39,99% годовых.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ обязательна для любых сумм и сроков. Индивидуальным предпринимателям кредит наличными в Альфа-Банке не предоставляется.

Сбербанк России

В отличие от других банков, Сбербанк разделил свои потребительские кредиты на отдельные продукты в зависимости от условий их предоставления.

Например, «Потребительский кредит без обеспечения» выдается без оформления залога и под высокую процентную ставку. Получить заемные средства на сумму до 1,5 млн. рублей можно на срок от 3 месяцев до 5 лет и только при наличии справки о доходах и трудовой книжки.

Процентная ставка по «Кредиту без обеспечения» варьируется в диапазоне от 17% годовых (для зарплатных клиентов банка) до 25,5% (для «новеньких» заемщиков). Всего год назад минимальный процент по тому же кредиту в Сбербанке составлял 15% годовых.

Если подтвердить свой доход документами заемщик не может, можно взять «Кредит по документам на транспортное средство». В этом случае, максимальная сумма заемных средств составит 300 000 рублей на срок до двух лет, а процентная ставка фиксируется на уровне 27% годовых.

По условиям кредита, оформлять авто в залог не нужно. Достаточно лишь предъявить банку свидетельство о регистрации транспортного средства (не старше семи лет) и действующий полис ОСАГО.

Кроме вышеперечисленных вариантов, получить кредиты наличными в Сбербанке можно еще под поручительство физических лиц (от 16,5% годовых) и под залог объектов недвижимости (от 15% годовых).

К слову, именно «Кредит под залог объектов недвижимости» предлагает самые «длинные» сроки и крупные суммы кредитования (до 10 млн. рублей до 7 лет).

Стоит ли оформлять потребительские кредиты в 2015 году?

В условиях серьезного падения реальных доходов россиян «свежий» кредит в следующем году – не самое удачное решение.

Однако, если обойтись без заемных средств никак не получается – выбирайте надежный банк с минимальными процентными ставками. И обязательно используйте все «законные» способы уменьшить конечную переплату: залог или поручительство, подтверждение доходов, хорошую кредитную историю, оформление страховки.

Валентина Малиновская. 25.12.2014

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/krediti/kakie-stavki-v-2015-godu.html

Ссылка на основную публикацию