Вопросы и ответы по кредитам

Вопросы и ответы по кредитам

Вопросы и Ответы по кредитам

Отзывы о банках России, авторитетные мнения, и доводы простых пользователей вы найдете здесь. Этот раздел сайта создан, чтобы вы могли задавать вопросы о кредитах, получая на них точные ответы. Наши специалисты всегда готовы оказать вам бесплатные консультации, решить ваши проблемы и выслушать соображения.

Задать вопрос по кредиту

Благодаря этому разделу вы сможете решить в какой именно банк обратиться. Ведь именно здесь есть мнения пользователей интернета о таком гиганте рынка, как Сбербанк отзывы о других крупных компаниях и ответы на все интересующие вас вопросы.

При этом вы можете выступать не только в роли того, кто предоставляет информацию, но и в роли настоящего эксперта. Вы брали кредит в Россельхоз банке, в Хоумкредит или в другой организации? Тогда поделитесь своим опытом с остальными заемщиками.

Ведь вы можете дать верный совет пользователям, которые только решают для себя брать кредит или нет. И только авторитетное мнение бывалого игрока рынка позволит им сделать правильный выбор.

Помощь кредитного специалиста в нужный момент

Кроме обычного обсуждения условий кредитования того или иного банка вы можете получить консультации наших кредитных специалистов. Мы ответим вам на такие вопросы, как:

  1. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей;
  2. Сколько денег в долг дают пенсионерам;
  3. Почему банки редко дают ссуды тем, кому менее 21 года;
  4. Как поступить, если нечем платить взнос по кредиту.

Независимо то того какая информация вам понадобилась обращайтесь к нам. Наша команда ждет вопросов. И даже самые сложные задачи не собьют с толку опытных профессионалов своего дела. Больше нет границ между банковским экспертом и простым заемщиком. Ведь появился наш сайт.

Теперь вы можете задать вопрос об оформлении кредита в режиме онлайн, и получить на него ответ в кратчайшие сроки. При этом вы можете поделиться своим мнением по поводу сотрудничества с той или иной банковской организацией. Лишь только живое общение способно установить истину. И наш сайт позволит вам добиться правды.

Заходите, задавайте вопросы, делитесь своими мнениями! А мы постараемся сделать все, чтобы ваши кредиты приносили для вас пользу.

Источник: http://jcredit-online.ru/question

Вопросы по кредитам: Десять популярных вопросов о кредитах

Вопросы по кредитам: Десять популярных вопросов о кредитах

Давайте откроем завесу тайны и увидим, что на самом деле кредиты очень выгодны и имеют множество преимуществ. На вопросы отвечают финансовые аналитики и специалисты в области кредитования. offbank.ru

Вопрос 1: Какую сумму денег можно взять в кредит?

Ответ: Специальных критериев нет, но есть правило – нужно брать кредит, по которому ежемесячные отчисления не будут превышать 40% дохода заемщика. offbank.ru

Вопрос 2: Какая ответственность лежит на заемщике, взявшем кредит?

Ответ: Кредит – это долговое обязательство. По закону, если физическое лицо не исполняет свои долговые обязательства, то за возврат долга возьмется суд. Суд может либо заставить недобросовестного заемщика в принудительном порядке выплачивать часть долга, либо заберет его имущество, выручка от продажи которого уйдет на погашение долга. offbank.ru

Вопрос 3: Куда идти жаловаться заемщику, если нарушили его права?

Ответ: Такие общественные организации как Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков России работают с физическими лицами. Еще одним способом защиты интересов является обращение в суд. offbank.ru

Вопрос 4: Что самое главное в кредитном договоре?

Ответ: Самые главные критерии кредитного договора – это график платежей, общая стоимость кредита и система штрафов за неисполнение обязательств заемщика. offbank.ru

Вопрос 5: Я хочу погасить кредит раньше срока. Это возможно?

Ответ: Можно сказать с уверенностью, что все российские банки разрешают своим заемщикам погашать займы досрочно. Однако некоторые банки разрешают делать это, начиная с какого-то момента, например, только через полгода. Другие банки при досрочном погашении взимают небольшую комиссию. offbank.ru

Вопрос 6: Экспресс – кредит, что это?

Ответ: Экспресс — кредитами называют небольшие кредиты, которые берут на покупку товаров. Также к ним прибегают, когда нужно приобрести мебель, бытовую технику, компьютер или какие-то другие вещи. offbank.ru

Вопрос 7: Как нужно использовать кредитную карту?

Ответ: Кредитной картой называют разновидность банковских пластиковых карт.

Работает она точно также как и обычная «пластиковая», то есть это «ключ» к вашему личному счету, с помощью нее вы можете оплачивать покупки в безналичной форме.

Отличие состоит лишь в том, что кредитная карта является «ключом» к денежным средствам, которыми вас кредитовал банк, выпустивший эту карту. offbank.ru

Вопрос 8: Как можно взять кредит онлайн?

Ответ: К примеру, заявку можно оставить на корпоративном сайте банка. Клиент заполняет и отправляет заявку, работники банка ее рассматривают, и если вы их устраиваете, вас зовут на собеседование в банк.

Другим способом являются универсальные системы заявок, которые находятся на специальных порталах. Их основной плюс в том, что ваша заявка идет во многие банки одновременно. Читайте подробнее про кредит онлайн. offbank.

ru

Вопрос 9: Какую ответственность несет поручитель по кредиту?

Ответ: Поручитель выступает гарантом погашения кредита заемщиком перед банком. Следовательно, он также ответственен, как и человек, взявший кредит. Если заемщик не возвращает кредит, сделать за него это должен поручитель. offbank.ru

Вопрос 10: В российских банках растет невозврат кредитов, но банки зовут к себе все больше заемщиков. Как это понимать?

Ответ: Все банки закладывают свои риски в ставку по кредитам. Если заемщик предоставляет о себе минимум информации, соответственно конкретно для него банк поднимает ставку, страхуя тем самым свой риск. Банки продолжают совершенствовать систему проверки заемщиков и систему оценки рисков. offbank.ru

Источник: https://www.offbank.ru/blog/55-desyat-populyarnykh-voprosov-o-kreditakh.html

Наиболее популярные вопросы по кредиту с ответами кредитного аналитика

Вопрос: Какие документы нужны для получения кредита?

Ответ:

Чтобы получить кредит в нашей компании, вам необходимо предоставить документы удостоверяющие вашу личность, в частности, паспорт и второй документ при необходимости. Все дополнительные справки могут быть собраны нашими сотрудниками в самостоятельном порядке.

  • Вопрос: Какие документы нужны для получения кредита?Ответ:Чтобы получить кредит в нашей компании, вам необходимо предоставить документы удостоверяющие вашу личность, в частности, паспорт и второй документ при необходимости. Все дополнительные справки могут быть собраны нашими сотрудниками в самостоятельном порядке.
  • Вопрос: От чего зависит размер процентов по кредиту?Ответ:От таких показателей, как срок предоставления кредита, сумма займа, число зарегистрированных людей на жилплощади, способа оформления кредита и от ликвидности объекта. Последнее, в свою очередь, складывается на основе соотношения его рыночной стоимости и размеру кредита.
  • Вопрос: Возможно ли досрочное погашение по кредитному договору?Ответ:Да, возможно, но с некоторыми оговорками. Все зависит от конкретной ситуации, и лучше вам об этом узнать непосредственно при получении вашего кредита.
  • Вопрос: На какой максимальный срок можете предоставить кредит?Ответ:В первую очередь мы ориентируемся на предпочтения заемщика. Следовательно, только вы можете планировать, на какой срок вам удобнее получить заемные средства.
  • Вопрос: Можно ли взять кредит под залог недвижимости, если собственником является несовершеннолетний ребенок?Ответ:Здесь полностью исключено предоставление кредита.
  • Вопрос: Есть ли возможность получения кредита под залог квартиры, которая не приватизирована?Ответ:В большинстве ситуаций так можно сделать. Оставьте свою заявку и наш специалист ответит на все ваши вопросы.
  • Вопрос: Какую сумму денег можно взять в кредит?Ответ:Обычно конкретных ограничений нет, но есть негласное правило – брать (предоставлять) кредит, ежемесячные платежи по которому не будут больше сорока процентов от дохода заемщика.
  • Вопрос: Что будет в случае непогашения кредита?Ответ:Важно понимать, что кредит – это обязательство, и в том случае, если физическое лицо не исполняет это, то возвратом долга начинает заниматься суд. Последний, в свою очередь, может либо заставить в принудительном порядке осуществлять выплаты, либо попросту может арестовать имущество заемщика. В итоге после продажи имущества будет погашен долг.
  • Вопрос: Что такое «экспресс-кредит»?Ответ:Под данным понятием подразумеваются небольшие кредиты, которые большинство людей берут для приобретения различных товаров. Например, мебели, бытовой техники и других подобных вещей.
  • Вопрос: Как можно погасить кредит?Ответ:Сегодня существует множество способов, позволяющих погасить кредит быстро и легко. Например, можно посетить кассу любого банка, либо воспользоваться ближайшим банкоматом и через него внести необходимую сумму. Более того, при желании можно осуществить погашение кредита и через личный кабинет посредством онлайн-банкинг. Стоит иметь в виду, что в некоторых случаях с вас могут взять комиссию.
  • Вопрос: Как долго рассматривается заявка на кредит?Ответ:Одобрение кредита может происходить в режиме онлайн, и для окончательного решения в данном случае необходимо подъехать к нам в офис с документами. Это позволит обсудить все нюансы выдачи кредита. Далее происходит обсуждение суммы кредита и подписание соответствующих договоров. В итоге вы получаете необходимые средства на руки.
  • Вопрос: Какую максимальную сумму можно получить под залог недвижимости?Ответ:Эта сумма зависит, прежде всего, от того, насколько ликвидным является объект, предоставляемый в качестве залога. При этом обычно шестьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры мы даем всегда. Если же рассматривать большую сумму, то здесь следует внимательно изучать каждый случай. То есть, все здесь очень и очень индивидуально, да и зависит от множества критериев.
  • Вопрос: Можно ли получить кредит, предоставив в качества залога долю или комнату в квартире?Ответ:Мы предоставляем займы под залог доли и комнат в квартирах. Отметим, что в подобных случаях предоставляемые суммы могут быть заметно меньше половины рыночной цены данных объектов. При этом порядок рассмотрения доли и комнаты существенно отличается от процесса рассмотрения по квартирам.
  • Вопрос: В какие сроки выдается кредит?Ответ:Как правило, от одного до десяти дней в Москве.
  • Вопрос: Если кредитная история испорчена, то можете ли вы выдать кредит?Ответ:Для нас не имеет значения этот факт, и в первую очередь обращаем внимание на юридическую чистоту предоставленных документов и возможность погасить кредит вовремя.

Источник: http://www.pomosh-kredita.ru/faq

Консультация юриста онлайн. Круглосуточно получить консультацию юриста бесплатно | Портал юриспруденции право

У граждан и организаций очень часто возникает потребность в правовой поддержке.

Законодательство столь обширно и изменчиво, что люди, решившие самостоятельно разобраться в его хистросплетениях, иногда тратят время впустую, пытаясь найти ответы на свои юридические вопросы.

В поисках ответа всегда есть риск ошибиться, не учесть особенности толкования законов, их право применения, судебной практики, сложившейся в вашем регионе. Поэтому лучше доверить решение правовых вопросов квалифицированному юристу (адвокату).

Читать также:  Какие банки дают кредиты всем и никому не отказывают?

Иногда юриста нужной специализации нет в вашем населенном пункте или вы просто не знаете, к какому специалисту нужно обратиться для решения вашей проблемы, какие могут понадобиться документы и сведения, как правильно составить и подать иск в суд, жалобу, претензию или заявление.

Для решения ваших вопросов можно просто обратиться к юристу онлайн. Круглосуточная консультация юриста онлайн — наилучшее решение. Всё, что для этого нужно – доступ в Интернет. В рамках такой консультации вы можете получить от профессионалов своего дела юридическую помощь не выходя из дома. Тем более, что такая консультация может быть получена с минимальными затратами времени и денег.

Если вам срочно понадобилась юридическая помощь, а времени искать подходящего специалиста в месте вашего жительства нет, то обратитесь за круглосуточной онлайн юридической консультацией на нашем сайте.

Наш сервис гарантирует профессиональную онлайн консультацию юриста без регистрации на сайте и без указания телефона, смс также отправлять не нужно. Достаточно просто , как можно подробнее описав свою проблему, выбрать тип консультации: бесплатная или платная.

В случае платной консультации вы можете рассчитывать на получение гарантированного ответа в течение часа, а также выбрать возможность ответа нескольких юристов на ваш вопрос или заказать анализ документов. В бесплатной консультации такой гарантии нет. Цены на онлайн консультации доступные и гораздо ниже, чем в обычных юридических консультациях.

По возможности наши юристы отвечают и на все поступившие бесплатные вопросы, однако из-за их большого количества, мы не можем гарантировать, что все вопросы получат ответы в срочном порядке. Вы также можете ознакомиться с ответами, которые уже даны нашими специалистами в предыдущих юридических консультациях онлайн и, возможно, вы найдете ответ на ваш вопрос.

Специалисты нашей команды обладают богатым юридическим опытом, являются профессионалами своих правовых направлений, постоянно отслеживают текущие изменения в законодательстве (в области семейных, жилищных, трудовых, административных правоотношений и пр.).

Не смотря на то, что консультация юриста дается в онлайн режиме, наши специалисты стараются максимально полно ответить на вопрос на основании изложенных обстоятельств. О качестве консультаций онлайн свидетельствуют многочисленные положительные отзывы наших пользователей о работе наших юристов.

Решить проблему

Источник: https://consjurist.ru/consultation/credits/

Берём кредит правильно: 9 правил

Берём кредит правильно: 9 правил

Кредит – вещь удобная и зачастую очень нужная. Копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. То и дело деньги расходятся направо и налево. Поэтому кредит – хороший вариант не откладывать с покупкой. Но прежде чем взять на себя любые дополнительные финансовые обязательства, Вы должны очень хорошо все обдумать и взвесить.

Вот 9 правил, которые помогут Вам взять кредит правильно.

  • В профессиональной торговле отлично известен термин «эмоциональная покупка». Магазины прикладывают все усилия, чтобы их посетитель под действием эмоций, эйфории совершал все больше и больше покупок. Разве у Вас не было ситуации, когда зайдя в магазин посмотреть цены на что-нибудь, Вы выходили из него совсем с незапланированной покупкой?! А потом эта вещь пылилась у Вас дома на полке из-за ненадобности. Что подтолкнуло Вас к ее покупке?! Наверно, удивительная акция магазина «Только сегодня скидка на товар 50%» или «ненавязчивый рассказ» очень обходительного продавца о новом товаре с невероятными возможностями, который расходится, как горячие пирожки… Ну и все бы было ничего, если Вы совершили эту покупку из своего кошелька, существенно не опустошив его.Так зачастую люди выкладывают из своего кошелька все деньги, а иногда и из чужого, заняв у друзей или взяв кредит в том самом магазине. Помните, любые серьезные траты из своего, и тем более из чужого кармана — должны быть не сиюминутным решением. Если Вы что-то очень захотели приобрести, вернитесь домой и попробуйте оттянуть покупку до следующего дня. Может быть, завтра покупка окажется совсем Вам ненужной.
  • Такую формулировку можно часто встретить в банке в качестве названия банковского продукта. Мы же выделим это как правило, что кредит должен браться на что-то чрезвычайно необходимое Вам, неотложное, а не на новую «игрушку» (навороченный смартфон, суперпланшет, чудо-пылесос и т.д.), лишь потому, что такая же у друга. Ведь жизнь непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей… Поэтому всегда перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того. Так ли она сейчас Вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства?
  • Некоторые экономисты, возможно, не согласятся с таким упрощенным подходом к оценке кредитной нагрузки. Но наша цель — привести наиболее упрощенный вариант, понятный каждому, тем более такую оценку используют множество розничных банков перед выдачей кредита.К примеру, Ваш среднемесячный доход 20 тысяч рублей, Вы уже платите 3000 рублей по одному кредиту и 4000 рублей по другому. И вот в продаже появился планшетный компьютер Вашей мечты. Денег на него нет, но почему бы не взять в кредит?! Вы идете в банки, просите составить ориентировочные графики платежей. Берете их домой и по правилу №1 не торопясь выбираете для себя оптимальный ежемесячный платеж, который с учетом всех платежей и комиссий не превышает 3000руб. (20000:2=10000 — сумма, которую реально отдавать за все кредиты, 10000-4000-3000= 3000).
  • Никогда не зацикливайтесь на одном банке, даже если Вы являетесь его постоянный клиентом. Ситуация на банковском рынке меняется очень часто, и банк, еще вчера выдававший «самые дешевые кредиты», уже сегодня может быть «не в рынке». Оптимальным будет обратиться в 3 банка, запросив у каждого график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.
  • Желание банковского сотрудника выдать Вам кредит не меньше, чем Ваше желание его взять, т.к. от этого зависит его персональный доход. Поэтому при визитах в банк будьте более уверенными в себе. Отлично работают фразы: «Я сравню Ваше предложение с другими и приму наиболее выгодное для себя решение», «Я слышал, что в банке ХХХ сейчас проходит акция и действуют специальные условия по кредитам, пойду еще туда и уточню подробности» и т.д.Задавайте больше вопросов по условиям кредита: процентная ставка, комиссии, возможность досрочного гашения и плата за него, способах оплаты – создайте впечатление грамотного клиента, дабы у банковского сотрудника не возникало желания продать Вам дорогой кредит.
  • Проценты, комиссии, страховки – это в совокупности плата за то, что банк дал Вам попользоваться своими денежными средствами, она же — переплата по кредиту – важнейший показатель, на который Вы должны обратить пристальное внимание. Не стоит усложнять себе жизнь самостоятельными расчетами, перемножая проценты на сумму кредита, суммируя комиссии и т.д., запросите в банке предполагаемый график платежей, из него легко вычислить сумму переплаты (просуммируйте все платежи по графику и вычтите сумму взятого кредита).Еще один важный момент: не всегда банки имеют в Вашем городе собственные операционные офисы для приема платежей по кредиту, поэтому обязательно уточните способы оплаты: через терминалы, почту России, отделения сторонних банков и т.д. и взимаемую комиссию. Эту комиссию, если она есть, приплюсуйте к сумме переплаты по графику. Вы получите абсолютную величину переплаты в рублях, для удобства можете разделить ее на сумму кредита и получите переплату в %.Имейте в виду, что реальный график платежей на момент получения кредита может отличаться от того, который давали Вам на этапе предварительных консультаций, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, сверьте окончательный график платежей с первоначальным и предложениями конкурентов. Не стесняйтесь встать и уйти, если условия кредита и график платежей отличаются от изначального, приемлемого для Вас.
  • Вы должны понимать: чем меньше требования банка к заемщику (меньше пакет документов, не нужен поручитель, учитывается не только «белая», но и «серая» зарплата), тем выше риски невозврата кредита и, как следствие, выше переплата по кредиту. Поэтому лучше посвятить дополнительные пару дней на сбор документов, чем в дальнейшем больше переплатить по кредиту, причем, казалось бы, незначительная разница в платежах 200-300 рублей в месяц выливается в 2400-3600 рублей в год, которые лучше потратить, к примеру, на новые туфли.
  • Многие банки практически «под дулом пистолета» перед выдачей кредита предлагают Вам застраховать свою жизнь, доход в случае потери работы, от укуса заморского клеща и т.п., мотивируя Вас словами: «без страховки шанс одобрения кредита намного ниже». Страхования действительно не избежать в случае автокредита или ипотеки, т.к. оба кредита являются залоговыми (в первом случае залогом выступает приобретаемый в кредит автомобиль, во втором — квартира, дом) и по условиям договора предмет залога должен быть застрахован от порчи, утраты и т.д. В остальных же случаях страховка зачастую является дополнительным инструментом банка в зарабатывании денег…Если банк настойчиво требует оформления страхования каких-либо рисков, уточните перечень рекомендованных страховых компаний (банк может рекомендовать, но не обязывать страховать в определенном месте), сравните их тарифы и условия досрочного расторжения договора страхования, обратитесь в рекомендованную страховую компанию напрямую, а не через банк, возможно, застраховаться напрямую выйдет дешевле.Если Вы понимаете, что без страховки кредита Вам не видать, оформляйте ее, а затем, если она Вам не нужна, незамедлительно идите в страховую компанию и пишите заявление на расторжение договора страхования. А если Вы действительно захотели застраховать свою жизнь, здоровье и прочие риски – обратитесь самостоятельно в ведущие страховые компании и, поверьте, тарифы Вас приятно удивят в сравнении с теми, что были предложены при оформлении кредита.
  • Для банка поручительство по кредиту — дополнительные гарантии, и зачастую его наличие позволяет снизить процентную ставку, а иногда это и обязательное условие предоставления кредита. Стоит хорошо подумать, обращаться ли к другу с просьбой: «Хочу взять кредит. Пойдешь поручителем? С оплатой проблем не будет… Ты ж меня давно знаешь…». Ведь ни Вы, ни тем более Ваш друг не умеют предсказывать будущее. А потерять друга и даже нажить в его лице себе врага в случае невыплаты кредита Вы сможете запросто, т.к. с момента первой же просрочки банк вправе требовать оплаты не только от Вас, но и от поручителя. А вот убрать поручительство можно лишь через процедуру банкротства физического лица (поручителя).
Читать также:  Каковые средние процентные ставки по микрозаймам?

Вот основные правила, которыми, на наш взгляд, надо руководствоваться при получении кредита. Конечно, с ними кто-то может не согласиться, но эти правила выявлены из собственного многолетнего опыта кредитования, они ни к чему не призывают, а написаны только лишь для того, чтобы помочь Вам.

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/berem-kredit-pravilno-9-pravil/

Вопросы по кредитованию

Вопросы по кредитованию

26

С какого возраста банки предоставляют заемщикам потребительские кредиты?

Банки в большинстве своем указывают нижней возрастной планкой 18 лет, однако по факту большинство из них выдает кредиты лицам, достигшим 21 года, а иногда и 25 лет.

Какой максимально допустимый возраст для заемщика, желающего получить потребительский кредит?

Обычно банки декларируют максимально допустимый возраст заемщика в диапазоне от 55 до 70 лет. Но важно помнить, что в подавляющем большинстве случаев банк выдаст ссуду таким образом, чтобы последний платеж по кредиту наступил раньше, чем пенсионный возраст.

Какие документы необходимо предоставить для оформления потребительского кредита?

Если речь идет о целевом кредите на покупку товара в магазине, вам понадобятся только два документа: паспорт и водительское удостоверение, военный билет, ИНН и др. Для оформления нецелевого потребительского кредита вам потребуются еще и справка о размере заработной платы, а также копия трудовой книжки.

На какой срок я смогу получить потребительский кредит?

От 3 месяцев до 5 лет.

Я имею идеальную кредитную историю, но мне в кредитовании было отказано. Почему?

В наше время при оценке платежеспособности заемщика многие коммерческие банки используют так называемый скоринг, который является не чем иным, как автоматизированной системой оценки платежеспособности.

Если вы — идеальный заемщик, но статистика покажет, что заемщики, похожие на вас по характеристикам, в трех случаях из ста не возвращают кредиты, вам могут отказать все в тех же трех случаях из ста. Другими словами, отказали не вам, а представителю вашей социальной группы.

Является ли обязательной для получения одобрения на кредит постоянная регистрация в регионе присутствия банка?

Как правило, такое условие является обязательным: в случае невозврата кредита и судебной тяжбы банки предпочитают вести дела на собственной территории.

Что такое эффективная процентная ставка?

По действующему законодательству банки обязаны указывать заемщику размер эффективной процентной ставки — годовой процентной ставки, которая учитывает все возможные комиссии и дополнительные платежи.

Что выгоднее: оформить кредит в торговом центре или обратиться в банк за деньгами?

Быстрое принятие решения о выдаче кредита подразумевает увеличение риска банка, соответственно, это будет учтено процентной ставкой. Именно поэтому потребительский экспресс-кредит будет дороже.

Вам решать, что выгодней: потратить время, собирая документы, или деньги, оплачивая лишние проценты.

Пожалуйста, поясните, какие отличия бывают между кредитным договором и договором займа?

Для заемщика никакой разницы нет, это фактически одно и то же.

Каким образом я смогу погашать потребительский заем?

На практике банки применяют два основных способа гашения потребительского кредита: аннуитетный — при нем вы платите ежемесячно одинаковую сумму — и дифференцированный — в этом случае ежемесячный платеж будет уменьшаться по мере погашения кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит досрочно?

Досрочное погашение должно быть оговорено кредитным договором. Как правило, банки не возражают против досрочного закрытия договора, но многие из них предусматривают за это дополнительные платежи, что опять же должно быть прописано в договоре.

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

Источник: http://1clickmoney.ru/potrebitelskij_kredit/castye_voprosy

Вопросы и ответы по кредиту

Вопросы и ответы по кредиту

Вопрос: придется ли ехать в банк?
Ответ: в банк ехать не надо, курьер сам подъедет к Вам, чтобы подписать кредитный договор.

Вопрос: нужны ли дополнительные справки?
Ответ: справок не нужно. Главное – паспорт. Желательно предоставить также на выбор: или водительские права, или загранпаспорт, или свидетельство пенсионного страхования.

Вопрос: какие требования к заемщику?
Ответ: возраст не менее 21 года, российский паспорт, клиент должен работать на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Вопрос: в каком банке мне дадут кредит?
Ответ: на данный момент мы сотрудничаем с 9 банками. Список банков постоянно расширяется. Вероятность получить кредит как минимум в одном из этих банков максимально высока.

Вопрос: какая процентная ставка по кредиту?
Ответ: все зависит от банка, но наибольшей популярностью пользуется кредитная программа 10/10/10: 10% первоначальный взнос, на 10 месяцев, 10% переплаты.

Вопрос: на какой срок я могу получить кредит?
Ответ: от 6 месяцев до 2 лет.

Вопрос: какой первоначальный взнос?
Ответ: по кредиту первоначальный взнос от 10%. По Вашему желанию он может быть больше.

Вопрос: когда можно будет получить товар, если я оформляю кредит?
Ответ: после подписания кредитного договора с Вами свяжется магазин, чтобы договориться о времени доставки товара.

Вопрос: входит ли доставка в сумму кредита?
Ответ: Вы можете включить доставку в сумму кредита.

Вопрос: какая переплата по кредиту?
Ответ: если Вы берете кредит на 10 месяцев, переплата по кредиту составит 10%. Плюс в сумму кредита входит комиссия 5% за выдачу кредита.

Вопрос: а почему я должен платить 5%? За что?
Ответ: за эту небольшую комиссию Вас избавляют от необходимости собирать справки и ехать в банк.

Вопрос: а могу ли я сам в банке получить кредит, чтобы не платить эту комиссию?
Ответ: можете, но Вам необходимо будет собрать дополнительные справки о доходах, выбрать банк, заполнить там огромную анкету, потратить несколько часов, от нескольких дней до нескольких недель ждать одобрения, снова ехать в банк в случае одобрения кредита. А в случае отказа повторить эту процедуру еще раз. Плюс процентные ставки в таком случае будут выше, так как у нас на сайте Вы оформляете целевой кредит, то есть под покупку конкретного товара. А банке Вы будете брать в кредит деньги.

Вопрос: а могу я на сайте оформить кредит, а потом забрать деньги, а не товар?
Ответ: нет. Банк в случае оформления заявки на сайте предоставляет целевой кредит, конкретно на тот товар, который Вы хотите приобрести.

Вопрос: какая переплата при покупке в рассрочку?
Ответ: при покупке в рассрочку Вы ничего не переплачиваете. Просто сумма товара разбита на равные платежи в зависимости от количества месяцев, на которые Вы берете рассрочку.

Вопрос: что делать в случае возврата товара?
Ответ: в случае возврата товара Вам необходимо подъехать в магазин и написать заявление в свободной форме о возврате товара, с просьбой вернуть первоначальный взнос, а также подъехать в офис «Ескредит», чтобы подписать банковские документы о закрытии кредитного договора. Вам необходимо будет оплатить только проценты за пользование кредитом то время, пока товар был у Вас. Первоначальный взнос Вам отдадут при возврате товара.

Источник: http://balkonwest.ru/credit.html

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят — просеют через 9 фильтров. Ниже мы расскажем отдельно о каждом фильтре:

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что  заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.

Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы.

Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке. 

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит: • опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты • просрочки: насколько большие и частые

• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.

На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода.

При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.

Читать также:  Подводные камни в кредитном договоре. как банки вас обманывают?

Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД.

Автоматически отклоняют заявки людям с  «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива.

Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги. 

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях.

Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите.

Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты 

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Резюме

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс. • Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.

• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Как посмотреть на себя глазами банка

Узнайте, где хранится ваша кредитная история с помощью справки из ЦККИ
Получите кредитную историю
Узнайте свой скоринговый балл

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kak_banki_prinimaut_reshenie_o_vydache_kredita

Решение по кредиту: от чего зависит решение по кредиту. сколько действует кредитное решение

Решение по кредиту: от чего зависит решение по кредиту. сколько действует кредитное решение

27 сент. 2014, 21:33

Кредитное решение – положительное или отрицательное – окончательный ответ на заявку потенциального клиента. Несмотря на широкую рекламную кампанию, проводимую банками, процент отказов в предоставлении кредита находится на уровне 20-22% от всех заявок. 

1) Заемщик слишком молод. Минимальный возраст клиента должен быть 22-23 года;

2) Низкая заработная плата. Ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40 процентов от дохода заемщика за вычетом всех налогов;

3) Отсутствие постоянного места работы. Для получения выгодных условий по кредиту в трудовой книжке запись о начале работы должна быть заведена не ранее полугода;

4) Плохая кредитная история. Уже более 10 лет все данные о заемщиках, взявших кредит в банках на территории Российской Федерации, попадают в бюро кредитных историй. Наличие просрочек, штрафов, передача дел в коллекторские агентства по прошлым кредитам не позволит взять в банке новый заем.

Кредитное решение также зависит от совокупности следующих факторов:

1) Вид кредита. В заявках на потребительские кредиты процент отказа на 10% выше, чем в заявках на ипотеку.

2) Программа кредита. Быстрее всего кредитное решение приходит по экспресс-кредитам. Процесс одобрения происходит в течение 15 минут при наличии минимального пакета документов.

3) Срок кредитования. Краткосрочные кредиты менее выгодны для банка, поэтому и одобряют их реже, чем кредиты, оформленные на максимальный срок.

После одобрения заявки у заемщика есть определенный запас времени на получение денежных средств. Для потребительских кредитов положительное решение действует в разных банках от 60 до 90 дней.

В этот период заемщик должен прийти в банк для оформления кредитного договора и получения денег. Для автокредитов запас времени составляет от 90 до 120 дней в течение которого необходимо подобрать автомобиль и заключить с банком договор.

Кредитное решение по ипотеке действительно от 100 до 180 дней. Этот срок дается на поиск и оценку приобретаемого жилья.

Перед оформлением кредита можно провести скоринговый анализ своей кредитной заявки и самостоятельно определить, какова вероятность получения кредита в данный момент.

Это простая скоринговая модель с помощью ряда показателей помогает оценить кредитную историю, финансовый и социальный статус заемщика. Чтобы проверить себя, ответьте на вопросы из категорий A, B, C, D, E. 

Каждый вопрос предусматривает только один ответ, который наиболее точно  характеризует ваше положение. После окончания анализа расположите ваши ответы в представленную ниже таблицу.

А Кредитная история заемщика.

А1. Наличие, или отсутствие займов;

А1.1. Текущих займов нет, все предыдущие кредиты были возвращены своевременно;

А1.2. Все предыдущие кредиты обслуживались аккуратно;

А1.3. Есть кредит в банке в настоящее время, платежи выплачиваются регулярно;

А1.4. Есть проблемы с оплатой кредита;

А1.5. Кредит не обслуживается вовремя, клиент имеет займы в других кредитных учреждениях.

А2. Количество кредитов, включая запрашиваемый кредит.

А2.1. 1;

А2.2. 2-3;

А2.3. 4-5;

А2.4. Более 5.

B. Текущая занятость заемщика.

B1. Продолжительность работы в одном месте

B1.1. Постоянной работы не имеет;

B1.2. Стаж меньше 1 года на текущей работе;

B1.3. Стаж 1-4 года на последнем месте работы;

B1.4 Работает на одном месте от 4 до 7 лет;

B1.5 Стаж более 7 лет;

B.2 Профессиональный статус заемщика.

B2.1 Нет работы, профессии, собственного жилья;

B2.2 Нет квалификации, есть постоянное место жительства;

B2.3. Заемщик имеет среднюю квалификацию;

B2.4 Высокая квалификация, собственный бизнес;

C. Социальное положение заемщика.

C1. Длительность проживания в одном месте.

C1.1. До 1 года;

C1.2. 1-4 года;

C1.3. 4-7 лет;

C1.4 Более 7 лет;

C2. Количество иждивенцев.

C2.1. Один-два;

C2.2. Три и более;

C2.3 Иждивенцев нет.

D. Финансовое положение заемщика.

D1. Наличие депозитного счета.

D1.1. Депозитный счет есть, размер составляет до 100 евро;

D1.2. Депозитный счет есть, размер составляет 100 – 500 евро;

D1.3. Депозитный счет есть, размер составляет 500 – 1000 евро;

D1.4. Депозитный счет есть, размер составляет свыше 1000 евро;

D1.5. Депозитного счета нет.

D2. Поручительство, гарантии по текущим кредитам третьих лиц.

D2.1. Нет;

D2.2. Гарантии или поручительство по чужим кредитам;

D2.3. Созаем;

D3. Имущественные права и собственность.

D3.1. Есть в наличии недвижимость;

D3.2. Есть контракт на строительство;

D3.3. Недвижимости нет, в наличии автомобиль, или земельный участок;

D3.4. Нет ничего.

E. Соотношение заработной платы и выплат по кредиту

E1.1. Свыше 35%;

E1.2. 25% — 35%;

E1.3. 20% — 25%;

E1.4. Ниже 20%.

Ответив на все вопросы модели, разместите их в таблице. Это поможет наглядно определить, какой шанс на оформление кредита вы имеете.

Блок показателей Критерий Отнесение градаций критериев
Низкий уровень вероятности Средний уровень вероятности Высокий уровень вероятности
A A1 A1.5 A1.4 A1.1, A1.2 A1.3
A2 A2.3 A2.4 A2.2 A2.1
B B1 B1.1 B1.2, B1.3 B1.4 B1.5
B2 B2.1 B2.2, B2.3 B2.4
C C1 C1.1 C1.2 C1.3, C1.4
C2 С2.2 С2.1 С2.3
D D1 D1.1, D1.5 D1.2, D1.3 D1.4
D2 D2.2, D2.3 D2.1
D3 D3.4 D3.3 D3.2,D3.1
E E1 E1.1 E1.2 E1.3, E1.4

Проверьте свои результаты. Если все ваши ответы находятся в зоне «Высокий уровень», то шансы на получение кредита составляют 60 — 90%. Если большинство ответов находятся в зоне – «Средний уровень» — вероятность одобрения — 30-60%. Если ответы находятся преимущественно в зоне «Низкий уровень», то шансы получить кредит составляют менее 30%.

С помощью сервиса поиска кредита на сайте http://creditbanking.ru/ можно определить, где можно получить самое быстрое кредитное решение. Представленные ниже банки предлагают своим клиентам денежные средства в день подачи заявки.

Название банка Название и сумма кредита Годовая процентная ставка Срок рассмотрения заявки Период действия кредитного решения

«Совкомбанк».

Кредит «Денежный» до 60 000 рублей От 12% От 15 минут до 1 дня До 60 дней
«Россельхозбанк» Кредит «Успешный партнер» до 700 000 рублей От 13,5% От 30 минут до 3 дней До 60 дней

«Абсолют банк»

Кредит «Перспектива» от 1000 000 до 15 000 000 рублей

От 13,75 до 14,5 От 20 минут до 1 дня До 30 дней

«ОТП банк»

От 11,9%-до 14,9% От 1 до 2 дней До 30 дней
ЗАО КБ «РУБЛЕВ» Кредит «Потребительский» от 100 000 рублей От 11% до 17 % От 30 минут до 1 дня До 60 дней

«ПримСоцбанк»

Кредит «Дельта премиум» от 300 000 рублей до 9 000 000 рублей

15% От 40 минут до 3 дней До 60 дней

Более подробно с действующими предложениями банков можно ознакомиться на сайте http://creditbanking.ru/.

Увеличить свои шансы на получение кредита можно, используя следующие советы:

1.Внимательно заполняйте анкету, не пропуская ни одного пункта. Обязательно указывайте семейное положение. Если клиент состоит в браке, даже гражданском, вероятность получения кредита возрастает.

2.После заполнения заявки на кредит не стоит несколько раз в день звонить менеджеру. Сотрудник физически не в состоянии ускорить процесс одобрения. Время принятия решения по выдаче кредита регламентировано банком.

3.Ожидая решение по кредиту, попробуйте привлечь поручителей. Это в разы увеличит шансы на получение кредита.

4.Если вы планируете брать заем под залог имущества, время ожидания кредитного решения можно потратить на поиск страховой компании. Если банк одобрит кредит, предмет залога придется застраховать.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/reshenie_po_kreditu.html

Ссылка на основную публикацию