Виды банковских займов — избегаем путаницы!

Инвестиции банков. Базовые понятия

Виды банковских займов - избегаем путаницы!

В нашей стране согласно законодательству под инвестициями понима-

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

ются ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других ви-

дов деятельности, в результате которой образуется прибыль или социаль-

ный эффект. К подобным ценностям относятся: денежные средства и ценные

бумаги, движимое и недвижимое имущество, имущественные права и другие

ценности. Участниками инвестиционной деятельности выступают физические

и юридические лица, в том числе и иностранного происхождения, а также

государства.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Что касается участия в инвестиционной деятельности юридических

лиц, то они могут выступать в роли и инвесторов, и вкладчиков, и кре-

диторов, и покупателей. Это могут быть предприятия, организации, бан-

ковские и специализированные кредитно-финансовые учреждения. Именно

последние играют весьма существенную роль на рынке инвестиционных ус-

луг, предоставляя широкий набор услуг своим клиентам. Особое значение

в этом плане имеет деятельность брокерских и дилерских контор, трасто-

вых и инвестиционных компаний.

Инвестиционные компании (фонды) представляют собой разновидность

кредитно-финансовых учреждений, специализирующихся на привлечении вре-

менно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем вы-

пуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в

ценные бумаги иных юридических лиц в целях получения прибыли. Доходы

инвестиционной компании в виде дивидендов и процентов распределяются

между акционерами (пайщиками), а прибыль, полученная вследствие увели-

чения стоимости капитала, зачисляется в резервный фонд.

Существует три основных вида инвестиционных компаний: закрытого

типа, открытого типа, совместные (взаимные) фонды.

Уставной фонд инвестиционной компании закрытого типа формируется

за счет выпуска акций (инвестиционных сертификатов), которые свободно

обращаются на рынке, а иногда и котируются на фондовой бирже, и имеют

фиксированную величину.

Величина акционерного капитала инвестиционной компании открытого

типа постоянно меняется, так как она регулярно эмитирует и размещает

на рынке новые партии акций и покупает их предыдущие выпуски. Ценные

бумаги, выпущенные инвестиционными компаниями открытого типа, не до-

пускаются к котировке на бирже, в ряде стран таким компаниям запреща-

ется выпускать облигации.

Совместные (взаимные) фонды (денежного рынка) представляют собой

особый тип инвестиционной компании, специализирующейся на привлечении

средств мелких инвесторов за счет выпуска ценных бумаг небольшого но-

минала и размещения привлеченных средств в краткосрочные и высоколик-

видные активы денежного рынка. Тем самым совместные фонды практически

утратили инвестиционную (долгосрочную) ориентацию своих операций.

Под инвестиционной политикой банков понимается совокупность ме-

роприятий, направленных на разработку и реализацию стратегии по управ-

лению портфелем инвестиций, достижение оптимального сочетания прямых и

портфельных инвестиций в целях обеспечения нормальной деятельности,

увеличения прибыльности операций, поддержания допустимого уровня их

рискованности и ликвидности баланса. Она разрабатывается руководством

банка (возможно, совместно с консультирующим его по этим вопросам уч-

реждением). Важнейший элемент инвестиционной политики — разработка

стратегии и тактики управления валютно-финансовым портфелем банка,

включающим наряду с прочими его элементами портфель инвестиций.

Инвестиционный портфель (портфель инвестиций) — совокупность

средств, вложенных в ценные бумаги сторонних юридических лиц и приоб-

ретенных банком, а также размещенных в виде срочных вкладов иных бан-
Перейти на страницу: 1 2

ковских и кредитно-финансовых учреждений, включая средства в иностран-

ной валюте и вложения в иностранные ценные бумаги. Критериями при оп-

ределении структуры инвестиционного портфеля выступают прибыльность и

рискованность операций, необъодимость регулирования ликвидности балан-

са и диверсификация активов. Возможны различные принципы и подходы к

управлению инвестиционным портфелем предприятий и банков. Наиболее

распространенным является принцип ступечатости погашения ценных бумаг,

позволяющий поступающие от погашения (или реализованных) ценных бумаг

средства реинвестировать в ценные бумаги с максимальным сроком погаше-

ния.

Так как под инвестициями банков обычно понимаются вложения денеж-

ных средств на срок в целях получения доходов или прибыли, то с этой

точки зрения практически все активные операции банков можно рассматри-

вать в качестве инвестиций. В этой связи, чтобы избежать путаницы в

терминах, под инвестиционными банковскими операциями понимаются те из

них, в которых банки выступают в роли «инициаторов вложения средств»

(в отличие от кредитных операций, где инициатива в получении средств

исходит со стороны заемщика).

В более узком смысле под инвестиционными операциями банков пони-

маются вложения средств в ценные бумаги. Таким образом, при инвестици-

онных операциях банк является одним из множества кредиторов, в то вре-

мя как при кредитных операциях банк обычно, хотя далеко и не всегда,

выступает в роли единственного кредитора.

Основное содержание инвестиционной политики банка составляет оп-

ределение круга ценных бумаг, наиболее пригодных для вложения средств,

оптимизация структуры портфеля инвестиций на каждый конкретный период

времени.

При этом часть банков (главным образом средних и мелких) осущест-

вляют инвестиционные операции, не руководствуясь каким-либо заранее

составленным и одобренным планом. Есть банки, где служащие, занимающи-

еся инвестиционной деятельностью, руководствуются официально утверж-

денными руководством банка установками в отношении инвестиционной по-

литики. При этом совет банка по крайней мере один раз в год вносит в

нее определенные изменения с учетом складывающейся конъюнктуры рынка.

В любом банковском учреждении, независимо от страны местонахожде-

ния, как при осуществлении кредитных, так и инвестиционных операций

главное внимание уделяется проблеме ликвидности баланса и контролю за

предельными показателями выдачи ссуд. При этом общие цели и «правила

игры» в основном одинаковы, разница заключается в технике организации

и осуществления операций. Аналогичны и проблемы, с которыми сталкива-

ются банки при осуществлении инвестиционных операций. Вместе с тем су-

ществует достаточно разнообразный набор приемов и мер, используемых

для их разрешения.

Перейти на страницу: 1 2

Источник: http://aboutbanking.ru/bankins-975-1.html

Последствия невозврата займа МФО

Автор: Admin 28 ноября 2017 года

Деньги, взятые в долг необходимо возвращать. Когда речь идет о дружеском, соседском займе вопрос о процентной переплате, сроках и штрафных санкциях, может не возникать.

Взял займ и не плачу что будет? Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Онлайн займы в МФО, что будет если по ним не платить?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

  1. Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.
  2. По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах (Кризис 2016 – не является весомой причиной). Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.
  3. Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

  • Ранее микрозаймы выдавались МФО, сейчас на основании закона 407-ФЗ и изменений в 151-ФЗ, они выдаются МФК и МКК. Для простых граждан, разница лишь в аббревиатуре, порядок взыскания долгов остался прежний.

Можно попросить отсрочку платежа, взять кредитные каникулы, в случае форс-мажорных ситуаций, дабы предотвратить первую стадию последствий. Страховка от потерь постоянного источника дохода, может сыграть в пользу клиента.

Нужно подавать письменное заявления или отправлять запрос на электронную почту в службу поддержки кредитора, дабы предотвратить появление недоразумений.

Банки и МФО – это финансовые организации, работающие с денежными средствами. Если клиент отказывается возвращать финансы взятые в долг, кредитор начинает прокладывать все усилия дабы исправить ситуацию.

Последствия невозврата долга стадия №2 с усугублением положения заёмщика

  1. Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00.

    Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

  2. В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства.

    Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

  3. Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

  4. Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов.

Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Особенности экспресс кредитования в России

Микрофинансовые организации (МФО) в России оказывают финансовую помощь населению в виде краткосрочных займов. Еще их называют «деньги до зарплаты». Данный вид кредитования имеет ряд особенностей:

  • Невысокие суммы займа;
  • Упрошенная процедура оформления;
  • Минимальный пакет документов;
  • Малые сроки кредитования;
  • Высокие процентные ставки.

С развитием современного общества время стало ценным моментом. МФО выдают деньги в долг в режиме онлайн. Процедура оформления договора происходит на сайте финансового учреждения, подтверждение заявки, путем ввода одноразового кода полученного по смс.

Большинство заимодавцев не занимаются взысканием задолженностей, из-за дополнительных финансовых затрат. Компании предпочитают передавать долги коллекторам, те в свое очередь не задаются вопросом можно отдавать долг в понедельник, с какой руки, какими купюрами, и в какой фазе находиться луна – они просто делают свою работу.

Последствия невозврата займа МФО

Источник: https://money-creditor.ru/news/portal-mani-kreditor/chto-bydet-esli-ne-platit-zaim.html

7 советов, как быстро выплатить кредит

7 советов, как быстро выплатить кредит

Попасть в кредитную кабалу несложно — вы берете деньги у банка, чтобы купить что-то очень важное и нужное, потом оформляете второй кредит для погашения первого, третий — для второго. Однажды вы понимаете, что попали в ловушку. Выпутаться из этой ситуации сложно, но можно.

Досрочное погашение кредита

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину.

Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение.

Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д.

Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой.

Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на досрочное погашение долга. Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку.

При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб.

В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков. При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения.

Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру. Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен.

По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно.

Банки без энтузиазма воспринимают каждое преждевременное погашение кредита, иногда благие намерения заемщиков расплатиться по долгам раньше времени портит их кредитную историю.

Если вы все-таки тверды в намерении закрыть долг, познакомьтесь с нашими рекомендациями.

1.​ Планирование расходов

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

2.​ Экономия

Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета.

Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п.

Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.

3.​ Дополнительные заработки

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано. А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты.

Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги. Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга.

В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени.

После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа. Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось.

Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

5.​ Погашение кредитов с самыми высокими ставками

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты. Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам.

При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени. После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие.

В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

6.​ Рефинансирование

Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления. Одна из полезных банковских услуг – рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый.

Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика.

Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги самые дорогие.

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью.

Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным.

Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

© Старецкая Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/5868/

Обходим банковские уловки с кредитом

Обходим банковские уловки с кредитом

В своей личной практике при получении кредита я столкнулась с таким термином как комиссия за ведение ссудного счета. Иными словами я взяла очень выгодный кредит под залог квартиры под 12% годовых, но в итоге выплачивала 37%. Просто не сразу разглядела приписку мелким шрифтом, где об этом было кратко написано.

Кредит я уже почти выплатила. И даже хотела махнуть рукой на это недоразумение – сама виновата, сама поплатилась. Но моя подружка (юрист по образованию) разубедила меня и помогла подать в суд на банк.

И представьте себе, я его выиграла. Помимо переплаченных процентов банк выплатил небольшую сумму за моральный ущерб, а также проценты, как если бы незаконно возложенные на меня взносы были вкладами.

С этим же кредитом возникала у меня и другая проблема. Несколько раз я вносила необходимый ежемесячный платеж немного позже установленного срока, дня на 2-3. Тут конечно сугубо моя личная проблема.

И банк самым законным образом налагал штраф, так называемая пеня. Затем я стабильно платила все взносы, но сумма просрочки все росла и росла.

А все дело в том, что банк с моих выплат списывал сначала штраф, потом проценты по кредиту, а на сам кредит средств уже не оставалась, и вот она – наказуемая просрочка.

Посоветовавшись все с той же подругой-юристом, решилась подать в суд. Оказывается штрафы, пеня, неустойка и т.п.

должны списываться с суммы взноса в последнюю очередь, иными словами после того, как вычтут основной долг. И в таком случае просрочка не увеличивается. И снова банку не удалось меня одурачить.

Хотя, если б не подружка с юридическим образованием, я бы так и ходила простушкой, выплачивая все, что требует банк.

И напоследок, получив все выплаты от банка, я решила погасить свой кредит досрочно.

Разумеется, кредитор этому воспротивился (ведь в этом случае банк потеряет часть своих возможных доходов) и объявил мне о необходимости платить неустойку в случае досрочного погашения кредита.

Эта неустойка была чуть меньше суммы, которую бы я выплатила при дальнейшем помесячном внесении взносов. Но банк опять оказался не прав. По закону заемщик может досрочно вернуть долг, не оплачивая никаких комиссий, штрафов и неустоек.

Так закончился мой опыт с кредитами. Больше не связываюсь с банками, кредитами и рассрочками, предпочитаю накопить самостоятельно нужную сумму. Потому что за это время усвоила одну очень простую истину: мы берем в кредит чужие деньги, а отдавать нам приходится свои.

Источник: http://rus-zaim.ru/obkhodim-bankovskie-ulovki-s-kreditom/

Особенности и популярные виды денежных займов

Особенности и популярные виды денежных займов

Денежный займ все больше привлекает внимание потребителей. Иногда потребность в займе возникает для решения неотложных проблем, на которые собственных средств нет. Но в большинстве случаев денежные займы оформляют люди, которые не хотят и не привыкли ограничивать себя в собственных желаниях и возможностях реализации заветной мечты.

В то же время активное рекламирование банковских и кредитных компаний очень часто путает потенциальных потребителей, ставя их тем самым перед затруднительным выбором конкретного продукта, а также желаемых условий его предоставления. Поэтому прежде чем спешить оформить какой-либо вид займа, следует предварительно ознакомиться, что такое займ, какие виды бывают и что необходимо для их оформления.

Понятие и особенности денежного займа

Денежные займы — это возможность получить небольшую суммы денежных средств на короткий срок.

Основным документом, регулирующим гражданско-правовые отношения, которые возникают на территории России между юридическими лицами, физическими лицами, а также между юридическими и физическими лицами, является Гражданский кодекс РФ.

В частности, данный вопрос рассматривается главой № 42 ГК под названием «Заем и кредит», в которой установлены совместные правила между сторонами для отношений, возникающих на основании договора кредита и займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК России, определение договора займа включает в себя объяснение, что это документ, описывающий взаимоотношения относительно одалживания заимодавцем денежного займа заемщику или передачи ему иных ценных предметов, определяемых по родовым признакам.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заимодавцу указанную сумму, которую он брал, или же такое же количество других взятых им вещей, в таком же качестве и роде. Заключенным договор займа считается с момента фактического предоставления денежных средств или ценных вещей.

Главным преимуществом данной услуги является то, что денежным кредитом могут воспользоваться даже те люди, которые имеют плохую кредитную историю.

Процедура получения денежного займа во всех финансовых учреждениях примерно одинаковая. Для оформления необходимо выполнить следующее:

  1. Заполнить заявку или анкету в офисе финансовой организации, где нужно будет указать личные, контактные данные и желаемую сумму.
  2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Как правило, требуются паспорт, ИНН, водительские права, трудовая книжка и т. п.
  3. Выполнить запрашиваемые условия займа. Денежные средства выдаются лицам старше 18 лет и младше 65 лет. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации и иметь постоянную прописку в регионе расположения финансового учреждения, куда он непосредственно обратился. К тому же зачастую требуется, чтобы у заемщика был открытый счет в банке или имелась кредитная карта.

Популярные виды денежных займов

Самые распространенные денежные займы следующие:

  1. Потребительский кредит. Это заем денег, предназначенный для таких случаев, когда требуются средства на осуществление определенной цели или конкретной покупки. При этом заемные средства используются сразу или в течение короткого периода. Размер суммы зачастую составляет несколько заработных плат, которые после оформления перечисляют на счет заемщика, а выплаты распределяют на период от 3 до 36 месяцев.
  2. Быстрый займ — это кредит, выдаваемый за короткое время: от нескольких минут до нескольких часов. В сравнении с другими видами кредита процентные ставки быстрого займа несколько выше, что оправдано наличием массы преимуществ. Заемная сумма зачастую является небольшой и выдается на малый срок.
  3. Ипотечный кредит предназначен для покупки жилья, оплаты ремонтных работ или строительства. Для получения такого вида займа заемщик должен иметь постоянное место работы и стабильный доход. В качестве страхования рисков служит залог недвижимости. Ссуда выдается обычно на период от 3 месяцев и до 40 лет. Как правило, размер заемных средств определяет 90% стоимости недвижимости. Помимо предоставления необходимого пакета документов, от заемщика требуется оплата услуг нотариуса, пошлины, оценки недвижимости и т. п. Каждый месяц заемщик в обязательном порядке должен выплачивать основную сумму кредита и процентную ставку.
  4. Краткосрочная ссуда. Это и кредитная линия, подразумевающая краткосрочный заем, который позволяет использовать заемные средства в качестве дополнительных для оплаты ежедневных покупок. Это очень удобно, поскольку можно сбалансировать непредвиденные затраты и регулярные расходы. Для оформления от заемщика потребуют в финансовом учреждении справку о доходах и сведения об открытом счете. Также к краткосрочной ссуде относится услуга овердрафт, при оформлении которой клиент дает согласие на постоянное начисление дополнительных средств на счет, при этом сумма записывается в отрицательный баланс. Ну и, конечно же, кредитные карты. Именно благодаря кредиткам многие люди могут с уверенностью объяснить, что такое займ.

Однако в зависимости от обстоятельств, целей финансирования, сроков, суммы и прочих факторов любой заем может быть выгодным. Главное, правильно оценить собственные возможности, выбрать вид займа и финансовую организацию, где он будет оформляться.

Источник: http://ProMikrozaymi.ru/vidy/denezhnyj-zajm.html

Банковский заем — это… что такое банковский заем?

  • ЗАЕМ — (англ. loan) – экономическая операция, состоящая в получении (выдаче) денег (вещей) в долг, в результате которой одна сторона (заимодавец) передает другой (заемщику) в собственность (пользование) деньги (вещи), а заемщик обязуется их возвратить… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь
  • Ролл-оверный кредит — (roll over credit) Средне или долгосрочный банковский заем с плавающей в зависимости от изменения краткосрочных ставок денежного рынка, например, ставки ЛИБОР процентной ставкой, так как банк получает заем на краткосрочном денежном рынке или… …   Финансовый словарь
  • ФИНАНСИРОВАНИЕ БЕЗ ПРАВА ОБОРОТА — (non recourse finance) Банковский заем, при котором предоставивший его банк получает возмещение только за счет прибылей от проекта, для финансирования которого заем был предоставлен, но не за счет других ресурсов заемщика. Финансы. Толковый… …   Финансовый словарь
  • ролл-оверный кредит — Средне или долгосрочный банковский заем с плавающей в зависимости от изменения краткосрочных ставок денежного рынка (например, ставки ЛИБОР) процентной ставкой, так как банк получает заем на краткосрочном денежном рынке или межбанковском рынке… …   Справочник технического переводчика
  • финансирование без права оборота — Банковский заем, при котором предоставивший его банк получает возмещение только за счет прибылей от проекта, для финансирования которого заем был предоставлен, но не за счет других ресурсов заемщика.… …   Справочник технического переводчика
  • Кредит — (заем, ссуда) (от лат. credere верить) деньги, товар или другая ценность, предоставляемые кредитором заемщику, обычно на определенный срок на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование К. Разнообразные виды К.… …   Экономика. Словарь по обществознанию
  • ХУГУАНСКИЙ ЗАЙМ — заем в 6 млн. ф. ст., предоставленный 20 мая 1911 банковскими группами Англии, Франции, Германии и США Китаю для постройки жел. дорог Гуанчжоу Ханькоу и Ханькоу Сычуань (большая часть жел. дорог проходила по терр. провинций Хубэй и Хунань; Хугуан …   Советская историческая энциклопедия
  • Нормативное регулирование кредитного процесса — Банковский кредитный процесс регулирует огромное количество различных нормативных документов, как внешних, распространяющихся на все кредитные организации, так и тех, что созданы внутри банка и имеют законную силу лишь в пределах конкретного… …   Банковская энциклопедия
  • Купон — (Coupon) Понятия купона, виды облигаций, рынок облигаций Информация о понятии купона, виды облигаций, рынок облигаций Содержание Содержание Виды облигаций облигаций Общая характеристика и классификация облигаций Корпоративные облигации… …   Энциклопедия инвестора
  • Ротшильды — (Rothschilds) Ротшильды это известнейшая династия европейских банкиров, финансовых магнатов и филантропов Династия Ротшильдов, представители династии Ротшильдов, история династии, Майер Ротшильд и его сыновья, Ротшильды и теории заговора,… …   Энциклопедия инвестора

Источник: https://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/11682

Виды банковских кредитов для физических лиц: особенности и разновидности

Виды банковских кредитов для физических лиц: особенности и разновидности

Узнаем, какие существуют виды кредитов. Разберемся, что означает понятие кредита, в каких формах он предоставляется и какие имеет особенности. В статье более подробно рассмотрим виды кредитов банка исходя из целей предоставления, типа процентных ставок и формы обеспечения.

Рынок кредитования в РФ активно развивается, и появляются всё новые продукты. Банки предлагают самые разнообразные кредиты: от краткосрочных с погашением в течение года до долгосрочных ипотечных ссуд на период до 30 лет.

В нашей статье мы рассмотрим, что означает понятие «кредит» и в чём его сущность, вы узнаете, какие бывают основные виды кредитования и в чём заключаются их особенности. А на том, какие существуют банковские кредиты, мы остановимся подробнее.

Что такое банковский кредит

Кредит как экономическая категория — один из базисов перераспределения временно свободных ресурсов, капиталов в экономической системе. Кредит как банковский термин связан, в первую очередь, с предоставлением банками денег под проценты на определённый срок.

Кредиты обслуживаются исключительно банками. Микрофинансовые организации и физические лица дают займы. В обиходе эти термины употребляются как синонимы, а существенные условия договоров кредита и займа схожи.

Виды кредитов и особенности их предоставления

Выделяют множество видов кредитов и их подвидов в зависимости от характеристик и механизма осуществления кредитных операций. Например:

  • Целевые кредиты, виды которых разнятся относительно назначения средств.
  • Среди кредитов юридическим лицам различают следующие виды: синдицированный, субординированный, овердрафт, лизинг, инвестиционный и т. п.
  • По времени кредитования: долго-, средне- и краткосрочный.

Остановимся на основных видах кредитов.

Государственный кредит

Деньги выдаются из средств бюджетов разных уровней. Заемщиками могут выступать регионы страны или коммерческие банки.

Государство может кредитовать или субсидировать международные программы, льготную ипотеку, развитие бизнеса и отдельные отрасли хозяйства.

Однако, механизм осуществления кредитных операций таков, что деньги на всех уровнях перераспределяются через банки, т. е. банки выступают агентами государственного кредитования.

Международный кредит

Он может выдаваться на разных уровнях: как государственном, так и межфирменном, межбанковском, потребительском. А субъектами кредитования выступают юридические и физические лица — резиденты разных стран.

Международное кредитование может осуществляться, к примеру, в форме покупки облигаций иностранного государства, коммерческой отсрочки платежа, краткосрочных или инвестиционных вложений, предоставления ипотеки и т.

д.

Потребительский кредит

Выдаётся на различные цели: на неотложные нужды, образование, лечение, покупки т. п. В группу потребительского кредитования можно включить следующие виды займов:

  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • рефинансирование.

Сторонами кредитных договоров являются кредиторы — кредитные организации и заёмщики — физические лица. Потребительский заем — это самый распространённый вид операций коммерческих банков.

Коммерческий кредит

Банк может выступать агентом в расчётах между юр. лицами — поставщиками товаров и покупателями. Предоставляется кредит одним юр. лицом другому в форме отсрочки платежа за поставку. На счетах продавца и покупателя сумма платежа отражается как дебиторская и кредиторская задолженность, соответственно. Может оформляться как вексель — долговая ценная бумага.

Банковский кредит

Это все ссуды, выдаваемые кредитными организациями. Они могут быть получены физическими лицами на цели личного потребления, юридическими лицами для развития бизнеса и ведения текущей хозяйственной деятельности, а также кредитными организациями у ЦБ.

Виды банковских кредитов

Банковский заем является одним из основных видов кредитования. В свою очередь, есть множество критериев выделения банковских кредитов, например.

По целям:

  • потребительские (выдаются физическим лицам на разные бытовые цели);
  • ипотечные (на покупку недвижимости и земли; может выдаваться и физ. лицам, и бизнесу);
  • рефинансирование (погашение ранее выданных кредитов);
  • льготные (поддержка госпрограмм, к примеру, Почта Банк предлагает кредит на освоение «дальневосточного гектара»);
  • корпоративные (на открытие и развитие бизнеса ИП и компаний);
  • овердрафт по расчётному счёту (покрытие кассовых разрывов и финансирование текущей деятельности юр. лиц);
  • кредиты овернайт, РЕПО, овердрафт (на межбанковском уровне для пополнения кредитных средств и операций с ценными бумагами, как перерасход по корреспондентским счетам) и т. д.

К займам по форме предоставления относят:

  • карточные кредиты (овердрафт по счёту кредитной карты физ. или юр. лица);
  • рассрочка (оформляется на покупки физ. лицам на срок 1-12 месяцев по договору с магазинами, полная стоимость кредита — 0%);
  • ссуду в безналичной форме (сумма перечисляется продавцу, например, ипотека);

Рассрочка — новый продукт на банковском рынке, немногие кредитные организации пока его предлагают. Если сравнивать с другими вариантами кредитования, у рассрочки есть свои преимущества (низкие проценты или их отсутствие) и недостатки (сжатые сроки погашения, небольшие суммы). Карту рассрочки можно оформить, например, в банке Хоум Кредит.

По типу применяемого годового процента выдаются ссуды:

  • по фиксированной ставке (основной тип процента для кредитования физических лиц);
  • по плавающей ставке (банк может менять её в случае изменения ключевой ставки ЦБ);
  • по льготной ставке (для целевых социальных групп: пенсионеров, многодетных семей и т. д.).

По типу обеспечения:

  • необеспеченные (с высокой степенью риска невозврата);
  • под залог (принимается движимое или недвижимое имущество в качестве материального обеспечения);
  • под поручительство (обязательство третьих лиц погасить задолженность);
  • под гарантии (банковские, некоммерческих организаций и государственных институтов).

Источник: https://kredit-online.ru/stati/vidy-kreditov.html

Нюансы досрочного погашения кредита

Нюансы досрочного погашения кредита

В условиях высокой конкуренции между банками к заемщикам предъявляются все менее жесткие требования, и позволить себе оформить кредит может практически любой человек.

Однако возврат кредита остается все таким же ответственным делом, а если речь идет о погашении раньше срока, то возникают дополнительные нюансы.

Чтобы досрочно рассчитаться с банком на максимально выгодных для себя условиях, необходимо учитывать все нюансы досрочного погашения кредита.

Право на досрочное погашение

То, что является экономией для клиента, становится убытком для банка. Раньше банки взимали комиссии за досрочное погашение, сильно ограничивали его по сумме и даже штрафовали клиентов за поспешное избавление от долга.

Больше банки этого делать не могут благодаря закону № 284-ФЗ, который вступил в силу 19.10.2011 и внес изменения в ст. 809 Гражданского кодекса. Отныне закреплено право клиентов закрывать кредитные договора досрочно. Но приятнее всего то, что норма имеет обратную силу: она распространяется и на тех, кто успел взять кредит до принятия поправки.

Банки приспосабливаются к новым условиям:

  • изначально устанавливают завышенные комиссии (например, Хоум кредит банк);
  • устанавливают моратории на несколько месяцев и ограничения по суммам (например, ВТБ 24);
  • начисляют комиссию за пересчет графика платежей;
  • отказывают злоупотребляющим досрочными погашениями заемщикам в следующих кредитах (большинство банков).

Поэтому иметь законное право – это прекрасно, но нужно суметь им правильно воспользоваться.

Полное и частичное погашение

Если клиент вносит сумму, которая значительно выше указанной в графике на определенную дату, но недостаточна для полного закрытия задолженности, то речь идет о частичном погашении.

Пример. Дата погашения по договору – 1 октября, и вам осталось уплатить 6000 р. К 1 августа нужно внести 2000 р. по графику. Вы можете внести 4000 р., опередив график, но не погасив долг полностью.

Благодаря частичной переплате сокращается сумма основного долга. При этом банк пересматривает договор в зависимости от схемы погашения:

  • Аннуитетный график (погашение равными платежами) – пересчитывается размер дальнейших ежемесячных платежей в меньшую сторону. При этом платеж сокращается только за счет основного долга, комиссия и проценты не уменьшаются.
  • Дифференцированный график (погашение убывающими суммами) – сокращается срок погашения кредита.

Полное погашение

Если клиент вносит сумму, необходимую для погашения кредита задолго до оговоренной даты, то речь идет о полном досрочном погашении.

В таком случае клиент существенно экономит на процентах, комиссиях и становится свободным от долга. Это возможно и при аннуитетном, и при дифференцированном погашении.

Чтобы закрыть долг полностью, нужно рассчитать необходимую сумму и предупредить банк о своем намерении за 30 дней, а затем внести деньги на счет погашения.

Когда происходит полное погашение, возможны два сценария:

  1. Банк списывает со счета всю сумму задолженности и закрывает договор в одностороннем порядке. Но клиент все равно должен подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности, чтобы защитить себя от возможных претензий.
  2. Погасив долг, клиент должен написать заявление и подойти с ним к сотруднику банка, чтобы он закрыл договор вручную.

О том, какой сценарий действует в том или ином банке, можно узнать из кредитного договора, у сотрудника отделения или по горячей линии.

Правила досрочного погашения

Полное погашение раньше срока – процедура, требующая внимания. Все детали нужно уточнять в банке, во избежание недоразумений.

Для успешного погашения следует придерживаться такого плана:

  1. Предупреждение. Необходимо предупредить банк за 30 дней. У некоторых банков этот срок может быть более коротким. О том, когда и в каком виде оформить заявление на досрочное закрытие договора, нужно узнать в банке или найти эту информацию в договоре.
  2. Уточнение суммы. Долг должен быть погашен полностью. Если вы внесете хотя бы на 1 копейку меньше, то договор не будет закрыт.
  3. Уплата долга. Датой досрочного погашения в большинстве случаев будет считаться ближайшая дата внесения очередного платежа. Банк имеет право взимать все проценты и комиссии, назначенные к уплате до этого дня.
  4. Контроль. Убедитесь, что банк полностью списал долг. Возьмите справку, подтверждающую отсутствие долга по закрытому договору. Если речь идет о частичном досрочном погашении, то в большинстве случаев можно просто внести сумму больше требуемой. Однако следует узнать условия конкретного банка и придерживаться их, а также проверять выписки после каждого погашения.

Почему нельзя злоупотреблять досрочными погашениями?

Если клиент слишком часто погашает долг раньше срока, то рано или поздно ему откажут в очередном займе. Особенно это касается клиентов, которые погашают кредиты в 2-3 раза быстрее, чем положено по договору.

Досрочное закрытие кредитного договора является правом любого заемщика. Но для того, чтобы воспользоваться им с максимальной выгодой, нужно учитывать множество нюансов, чтобы не навредить себе же. Кроме того, досрочными погашениями не следует увлекаться, чтобы не лишить себя возможности оформлять кредиты в будущем.

Для погашения можно воспользоваться кредитной картой

Выбирайте из следующего списка:

Предлагаем вам ознакомиться с полезным видеоматериалом по теме статьи.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/nyuansy-dosrochnogo-pogasheniya-kredita/

Ссылка на основную публикацию